WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Naast crowdfunding bestaat er nu al enkele jaren ook de crowdlending. Soms ook wel p2p lending genoemd. Wat is crowdlending eigenlijk en wat zijn de verschillen met crowdfunding?
Crowdlending:
Met crowdlending leen je geld van het publiek via een onderhandse lening. Het valt daarmee onder crowdfunding en neemt in razendsnel tempo de rol van de bank over bij het financieren van het mkb. Crowdlending is minder gek dan het klinkt. Natuurlijk leent een onbekende jou niet zomaar al zijn spaarcenten uit, maar met de juiste onderbouwing en positieve risico-analyse is deze kans een stuk groter dan bij de traditionele bank.
(bron: https://www.investeerders.nl/crowdlending/)
Risico
Is crowdlending risicovoller dan crowdfunding en worden er hogere rentepercentages gegeven?
Ja, het risico is groter op wanbetaling wat zich automatisch vertaald in een hogere rente. Tevens breidt crowdlending zich enorm uit, in zekere mate de baltische staten – vanwege een soepelere regelgeving. In deze landen zijn de rentpercentages nog hoger.
Buyback
Om deze risico’s te minimaliseren hebben vele platformen de buy-back garantie in het leven geroepen. Buy-back wil zeggen dat het platform/ dan wel de leninggever aangesloten via het platform de lening “opkoopt” indien de leningnemer het bedrag binnen een bepaalde termijn niet meer kan terugbetalen.
Zo ben je als investeerder niet gelijk je geld kwijt indien de leningnemer stopt met betalen.
Platformen
| 1 | Platform Buyback Totaal leningen Percentage soort |
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 | Mintos Ja ¤ 2.156,7 mln 12% P2P Twino Ja ¤ 472,8 mln 11% P2P Bondora nee ¤ 207,8 mln 11% P2P Grupeer Ja ¤ 30,7 mln 14% P2P Robocash Ja ¤ 58,4 mln 12% P2P Swaper Ja ¤ 60,0 mln 12% P2P Fastinvest Ja ¤ 13,0 mln 13% P2P Viainvest Ja ¤ 8,2 mln 10% P2P Viventor Ja ¤ 78,5 mln 12% P2P Finbee Nee ¤ 24,5 mln 17% P2P Peerberry Ja ¤ 0,66 mln 12% P2P Iuvo Group Ja ¤ 55,5 mln 9% P2P Bondster Ja ¤ 14,8 mln 12% P2P Bulkestate Nee ¤ 14,3 mln 14% Real Estate Estateguru Nee ¤ 113,1 mln 12% Real Estate Crowdestate Nee ¤ 64,3 mln 18% Real Estate Reinvest24 Nee ¤ 10,0 mln 15% Real Estate Kuetzal Ja ¤ 6,45 mln 13% Crowdfunding Crowdestor Ja* ¤ 4,04 mln 18% Crowdfunding Envestio Ja** ¤ 16,2 mln 19% Crowdfunding |
*er is sprake van een buy-back potje dat bij ieder project voor een deel wordt gevuld opdat investeerders bij een default hun geld kunnen terugkrijgen
**De optie om tussentijds je deel te verkopen aan het platform tegen een penalty van 5%
Blogs
Er zijn meerdere informatiebronnen en blogs waar men hun investeringen in de crowdlending weergeven. Reviews, portfolio’s, interviews, maandelijkse updates, enz.
- financially free
- p2p-monitor
- p2p-banking
- factornerd
- marco schwartz
- p2p hero
- p2p income
- money brewer
- the wah man
- my investment
- platforms
Thnx voor heropenenquote:Op maandag 16 september 2019 21:31 schreef Linkse_krijger het volgende:
[ afbeelding ]
Naast crowdfunding bestaat er nu al enkele jaren ook de crowdlending. Soms ook wel p2p lending genoemd. Wat is crowdlending eigenlijk en wat zijn de verschillen met crowdfunding?
Crowdlending:
Met crowdlending leen je geld van het publiek via een onderhandse lening. Het valt daarmee onder crowdfunding en neemt in razendsnel tempo de rol van de bank over bij het financieren van het mkb. Crowdlending is minder gek dan het klinkt. Natuurlijk leent een onbekende jou niet zomaar al zijn spaarcenten uit, maar met de juiste onderbouwing en positieve risico-analyse is deze kans een stuk groter dan bij de traditionele bank.
(bron: https://www.investeerders.nl/crowdlending/)
Risico
Is crowdlending risicovoller dan crowdfunding en worden er hogere rentepercentages gegeven?
Ja, het risico is groter op wanbetaling wat zich automatisch vertaald in een hogere rente. Tevens breidt crowdlending zich enorm uit, in zekere mate de baltische staten – vanwege een soepelere regelgeving. In deze landen zijn de rentpercentages nog hoger.
Buyback
Om deze risico’s te minimaliseren hebben vele platformen de buy-back garantie in het leven geroepen. Buy-back wil zeggen dat het platform/ dan wel de leninggever aangesloten via het platform de lening “opkoopt” indien de leningnemer het bedrag binnen een bepaalde termijn niet meer kan terugbetalen.
Zo ben je als investeerder niet gelijk je geld kwijt indien de leningnemer stopt met betalen.
Platformen
[ code verwijderd ]
[ code verwijderd ]
*er is sprake van een buy-back potje dat bij ieder project voor een deel wordt gevuld opdat investeerders bij een default hun geld kunnen terugkrijgen
**De optie om tussentijds je deel te verkopen aan het platform tegen een penalty van 5%
Blogs
Er zijn meerdere informatiebronnen en blogs waar men hun investeringen in de crowdlending weergeven. Reviews, portfolio’s, interviews, maandelijkse updates, enz.
- financially free
- p2p-monitor
- p2p-banking
- factornerd
- marco schwartz
- p2p hero
- p2p income
- money brewer
- the wah man
- my investment
- platforms
Heb vanmiddag wat speelgeld op fastinvest gezet om te kijken of dat platform fijn werkt. Lees overwegend positieve verhalen.
Hoe staan jullie tegenover spreiding binnen dezelfde LO met buyback op 1 platform? Volgens mij maakt het weinig uit of je 100 euro op 1 lening zet of 10 euro op 10 leningen (vaak gegeven advies) bij dezelfde LO. Enige risico bij buyback is als het platform bust gaat of de LO, dan maakt de spreiding over 10 leningen ook niks meer uit.
Omdat de leningen nu erg laag staan doe ik momenteel veel handmatig, dus dan is alles spreiden binnen dezelfde LO ietsjes meer werk
Omdat de leningen nu erg laag staan doe ik momenteel veel handmatig, dus dan is alles spreiden binnen dezelfde LO ietsjes meer werk
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Ik geloof wel in spreiding helemaal blij platformen waar directe investeringen bestaan. Derhalve behandel ik elk platform zoquote:Op maandag 16 september 2019 23:16 schreef ETA het volgende:
Hoe staan jullie tegenover spreiding binnen dezelfde LO met buyback op 1 platform? Volgens mij maakt het weinig uit of je 100 euro op 1 lening zet of 10 euro op 10 leningen (vaak gegeven advies) bij dezelfde LO. Enige risico bij buyback is als het platform bust gaat of de LO, dan maakt de spreiding over 10 leningen ook niks meer uit.
Omdat de leningen nu erg laag staan doe ik momenteel veel handmatig, dus dan is alles spreiden binnen dezelfde LO ietsjes meer werk
Overigens, voor de buitenlandse valuta beleggers onder ons. De roebel staat op het hoogste punt in de afgelopen 1.5 jaar. Mocht je uit willen stappen dan is dit geen heel verkeerd moment
Ik heb inmiddels 10% van het saldo bij Mintos weggehaald en gelijkelijk verdeeld over Grupeer en FastInvest. Het gaat mij momenteel bij Mintos te moeizaam met die (sterk) dalende rentes. Heb het nu weggezet tegen 13% (voor 7 maanden) en 13.5% (voor 9 maanden). Mocht de rente bij Mintos weer aantrekken dan stort ik wel weer bij, maar op dit moment staat bij Invest & Access de gemiddelde rente nu zelfs op 8.92%!
[ Bericht 11% gewijzigd door Crowdfunder99 op 17-09-2019 17:21:34 ]
[ Bericht 11% gewijzigd door Crowdfunder99 op 17-09-2019 17:21:34 ]
Ik ben dit ook van plan. Saldo van Robocash en gedeeltelijk mintos investeren in FastInvest en als nieuw platform Wisefund (heeft veel raakvlakken met crowdestor en envestio)quote:
Ik heb inmiddels 10% van het saldo bij Mintos weggehaald en gelijkelijk verdeeld over Grupeer en FastInvest. Het gaat mij momenteel bij Mintos te moeizaam met die (sterk) dalende rentes. Heb het nu weggezet tegen 13% (voor 7 maanden) en 13.5% (voor 9 maanden). Mocht de rente bij Mintos weer aantrekken dan stort ik wel weer bij, maar op dit moment staat bij Invest & Access de gemiddelde rente nu zelfs op 8.92%!
Zolang ik zonder cashdrag het voor 11.5% bij verschillende originators kwijt raak zal ik niet onttrekken. Dit is hoger dan wat ik reken bij mijn verwachtingen.quote:
Ik heb inmiddels 10% van het saldo bij Mintos weggehaald en gelijkelijk verdeeld over Grupeer en FastInvest. Het gaat mij momenteel bij Mintos te moeizaam met die (sterk) dalende rentes. Heb het nu weggezet tegen 13% (voor 7 maanden) en 13.5% (voor 9 maanden). Mocht de rente bij Mintos weer aantrekken dan stort ik wel weer bij, maar op dit moment staat bij Invest & Access de gemiddelde rente nu zelfs op 8.92%!
Ik ga wel onttrekken op het moment dat mijn auto invest portfolio vol zit. Dat zal waarschijnlijk al spoedig zijn. Een deel van het geld is niet via auto invest belegd en dat zal dan weer terug komen.
Deze maand moet ik eigenlijk sowieso nog mijn investeringen doen. Maar dat is er nog niet van gekomen. Ik ben even een strategie bedenken voor mijzelf die recht doet aan de belastingplannen voor over twee jaar.
Vermoedelijk ga ik de rendementen terug laten vloeien en gebruiken om mijn woonlasten versneld af te bouwen. Beetje jammer van de planning, maar het is bijna net zo rendabel met de belastingdienst
Bij ViaInvest zijn sinds gisteren geen nieuwe leningen meer. Ben mijn saldo daar maar aan het afhalen wat daar vrij komt. Iemand enig idee waar dit door komt?
FastInvest, Bonster, Iuvo, etc.quote:
Bij ViaInvest zijn sinds gisteren geen nieuwe leningen meer. Ben mijn saldo daar maar aan het afhalen wat daar vrij komt. Iemand enig idee waar dit door komt?
Wisefund wellicht. Al is het een nieuw platform, waar uiteraard hogere risico's mee gepaard gaan.
Je kunt ook richten op een looptijd tot ca 2 jaar, zodat je alsnog ruim op tijd bent voor de nieuwe situatie. Ik vind het zelf nog erg onduidelijk, en verwacht dat er nog wel aan de plannen gesleuteld gaat worden voor het zo ver is.quote:
Vermoedelijk ga ik de rendementen terug laten vloeien en gebruiken om mijn woonlasten versneld af te bouwen. Beetje jammer van de planning, maar het is bijna net zo rendabel met de belastingdienst
Ik had bij Mintos eerder deze week een mandje leningen via autoinvest op 12% binnengehaald. Mijn gevoel is ook dat rond 11-12% de bodem moet zitten om te blijven. Daaronder doe ik liever wat 'rechtstreekser' in hypotheekgedekt oost europees vastgoed. Bij grupeer begonnen met 13 en 13.5% en de site werkt ook soepel (beter dan viventor) dus als ik saldo verhoog doe ik dat nu maar even bij grupeer. Viventor laat ik denk ik weer leeg lopen.
Nja ik vind het op zich niet eens zo een raar idee om nu het rendement voor mijn hypotheek te gaan benutten. Winst pakken op een gegeven moment :-Pquote:
[..]
Je kunt ook richten op een looptijd tot ca 2 jaar, zodat je alsnog ruim op tijd bent voor de nieuwe situatie. Ik vind het zelf nog erg onduidelijk, en verwacht dat er nog wel aan de plannen gesleuteld gaat worden voor het zo ver is.
Ik had bij Mintos eerder deze week een mandje leningen via autoinvest op 12% binnengehaald. Mijn gevoel is ook dat rond 11-12% de bodem moet zitten om te blijven. Daaronder doe ik liever wat 'rechtstreekser' in hypotheekgedekt oost europees vastgoed. Bij grupeer begonnen met 13 en 13.5% en de site werkt ook soepel (beter dan viventor) dus als ik saldo verhoog doe ik dat nu maar even bij grupeer. Viventor laat ik denk ik weer leeg lopen.
Ik heb het een paar jaar zo gedaan met de winst op mijn beleggingsportefeuille: daarmee loste ik mijn hypotheek extra af. Het gaat ook een beetje om het idee dat je voor je zelf weet dat je je hypotheek afbetaalt uit de winst.quote:
[..]
Nja ik vind het op zich niet eens zo een raar idee om nu het rendement voor mijn hypotheek te gaan benutten. Winst pakken op een gegeven moment :-P
Ha, dat heb ik ook gezien, ik hou het op een bug, want als je nu weer kijkt (en gisteren ook al) zijn er weer genoeg leningen te vinden. Dat zie je al op het startscherm, zelfs voor je ingelogd bent.quote:
Bij ViaInvest zijn sinds gisteren geen nieuwe leningen meer. Ben mijn saldo daar maar aan het afhalen wat daar vrij komt. Iemand enig idee waar dit door komt?
Ik heb tijdje terug eens naar ViaInvest gekeken, maar het spreekt mij niet aan dat er belasting ingehouden wordt op bepaalde uitkeringen, tenzij je een ingewikkeld formulier via de belastingdienst regelt. Hoe gaan jullie daar mee om ? Of investeren jullie niet in de leningen waarbij belasting ingehouden wordt ?quote:
Bij ViaInvest zijn sinds gisteren geen nieuwe leningen meer. Ben mijn saldo daar maar aan het afhalen wat daar vrij komt. Iemand enig idee waar dit door komt?
Is er bij jou vandaag dan geīnvesteerd ? Bij mij al weer 3 dagen helemaal niets.quote:
Robocash. Nog geen procent van mijn cashdrag geīnvesteerd vandaag. Weer een withdraw
Ja, maar nog minder dan ik aan mijn lunch uit geef....quote:
[..]
Is er bij jou vandaag dan geīnvesteerd ? Bij mij al weer 3 dagen helemaal niets.
Dat schiet niet op dan.quote:
[..]
Ja, maar nog minder dan ik aan mijn lunch uit geef....
Nooit opgelet eigenlijk. Kan ik dat ergens zien hoeveel d'r is ingehouden. Kan alleen vanaf afgelopen jaar zien, maar volgens mij zat er toen nog nagenoeg niks in mijn account..quote:
[..]
Ik heb tijdje terug eens naar ViaInvest gekeken, maar het spreekt mij niet aan dat er belasting ingehouden wordt op bepaalde uitkeringen, tenzij je een ingewikkeld formulier via de belastingdienst regelt. Hoe gaan jullie daar mee om ? Of investeren jullie niet in de leningen waarbij belasting ingehouden wordt ?
Geen idee hoe je dat kunt zien, ik heb er geen leningen lopen. Misschien heb je geen leningen in landen waarvoor de inhouding geldt ?quote:
[..]
Nooit opgelet eigenlijk. Kan ik dat ergens zien hoeveel d'r is ingehouden. Kan alleen vanaf afgelopen jaar zien, maar volgens mij zat er toen nog nagenoeg niks in mijn account..
"Without a Tax Certificate all earnings will be taxed in accordance with the legislation of the loan origin country - if the loan origin country is Czech Republic - Withholding Tax is 15%, if Spain - 19%. We do not charge Withholding Tax for Latvian, Swedish and Polish loans."
En dan is de verklaring dat je in Nederland al belasting betaald zodat je niet dubbel belast zal worden. Klinkt eigenlijk best redelijk.quote:
[..]
Geen idee hoe je dat kunt zien, ik heb er geen leningen lopen. Misschien heb je geen leningen in landen waarvoor de inhouding geldt ?
"Without a Tax Certificate all earnings will be taxed in accordance with the legislation of the loan origin country - if the loan origin country is Czech Republic - Withholding Tax is 15%, if Spain - 19%. We do not charge Withholding Tax for Latvian, Swedish and Polish loans."
Aanzienlijke percentages overigens.
Mijn rub bij mintos doen op het moment bijna 20% per jaar. Ik kan niet anders dan hier enthousiast over zijn 😅 ik ben benieuwd hoe alles de eerste er uit zal zien. Ik zal dit keer ook overzichten per platform genereren.
[ Bericht 10% gewijzigd door investeerdertje op 20-09-2019 06:07:35 ]
Bij mij is gewoon 17, 18, 19 September geinvesteerd wat er terug kwam. Steeds binnen 24 uur, alhoewel soms krap.quote:
Is er bij jou vandaag dan geīnvesteerd ? Bij mij al weer 3 dagen helemaal niets.
Ik zit voor 98% in LV dus daarom heb ik dus geen tax als ik het goed mag zien. Krijg ook elke dag van die rapporten daar staat ook bij tax ¤0,00quote:
[..]
Geen idee hoe je dat kunt zien, ik heb er geen leningen lopen. Misschien heb je geen leningen in landen waarvoor de inhouding geldt ?
"Without a Tax Certificate all earnings will be taxed in accordance with the legislation of the loan origin country - if the loan origin country is Czech Republic - Withholding Tax is 15%, if Spain - 19%. We do not charge Withholding Tax for Latvian, Swedish and Polish loans."
