WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hoi beste mensen,
Ik ben aan het oriënteren om een huis te kopen in de Randstad (vanwege o.a. familie en vrienden). Uit de eerste gesprekken met verschillende banken is gebleken dat ik 315.000 aan hypotheek kan krijgen. Ik ben op zoek naar een 'toekomstbestendig' huis i.v.m gezinsuitbreiding in de toekomst (momenteel is dat nog niet aan de orde).
Nou heb ik een leuke huis gevonden, maar de verkoper wil er 350.000 voor (wel een redelijk nieuw huis van 2013 en veel ruimte). Voor zo'n bedrag zou ik dus ongeveer 35.000 + 10.000 (kosten koper) eigen geld moeten bijleggen. Ik verdien netto 3300 en ben in vaste loondienst. Mijn partner zal over een jaar gaan werken, maar op basis van mijn loon alleen heb ik berekend dat ik ongeveer 1200 euro overhoud om te sparen (exclusief wat mijn partner nu en later binnen zal halen).
Overzicht:
* Netto maandsalaris 3300
* Eigen spaargeld ca. 50.000
* Gewenste huis is 340.000 (hypotheek is maximaal 320.000, inleg van 45.000 is nodig voor dit huis)
* Vast in dienst; partner heeft een bijbaantje (haar inkomen is expres niet meegerekend)
Ik heb met mijn hypotheekadviseur gesproken en die vindt het financieel verantwoord, hij gaf aan dat een lagere hypotheek van bijvoorbeeld 250.000 niet zal resulteren in significant minder maandlasten (to.v. 315.000). Uit online berekeningen zag ik dat het om een verschil van ongeveer 180 euro gaat (800 en 980, respectievelijk). (ps: ik vraag mij af of hij targets o.i.d moet halen, want het ging met iets te makkelijk
)
Desondanks twijfel ik nog en ben ik benieuwd naar jullie ervaringen en/of inzichten.
1. Zou ik niet beter voor een huis van bijvoorbeeld 250.000 kiezen? Dat soort huizen zijn doorgaans wel uit de begin jaren '90 en zijn minder toekomstbestendig. Daarnaast heb ik het gevoel dat deze prijzen van deze huizen meer fluctueren ten opzichte van de taxatiewaarde.
2. Heeft iemand ervaringen/tips? In mijn situatie is het momenteel dus wel financieel haalbaar, maar of het verstandig is, daar twijfel ik over. Mijn partner verdient met haar bijbaan ongeveer 1200 netto, en als haar studie afgerond is zal dat waarschijnlijk tegen de 2000 zijn - maar ik zou dat extra geld het liefst niet willen meerekenen, en later gebruiken om boetevrij extra af te lossen.
Bedankt voor het lezen
Ik ben aan het oriënteren om een huis te kopen in de Randstad (vanwege o.a. familie en vrienden). Uit de eerste gesprekken met verschillende banken is gebleken dat ik 315.000 aan hypotheek kan krijgen. Ik ben op zoek naar een 'toekomstbestendig' huis i.v.m gezinsuitbreiding in de toekomst (momenteel is dat nog niet aan de orde).
Nou heb ik een leuke huis gevonden, maar de verkoper wil er 350.000 voor (wel een redelijk nieuw huis van 2013 en veel ruimte). Voor zo'n bedrag zou ik dus ongeveer 35.000 + 10.000 (kosten koper) eigen geld moeten bijleggen. Ik verdien netto 3300 en ben in vaste loondienst. Mijn partner zal over een jaar gaan werken, maar op basis van mijn loon alleen heb ik berekend dat ik ongeveer 1200 euro overhoud om te sparen (exclusief wat mijn partner nu en later binnen zal halen).
Overzicht:
* Netto maandsalaris 3300
* Eigen spaargeld ca. 50.000
* Gewenste huis is 340.000 (hypotheek is maximaal 320.000, inleg van 45.000 is nodig voor dit huis)
* Vast in dienst; partner heeft een bijbaantje (haar inkomen is expres niet meegerekend)
Ik heb met mijn hypotheekadviseur gesproken en die vindt het financieel verantwoord, hij gaf aan dat een lagere hypotheek van bijvoorbeeld 250.000 niet zal resulteren in significant minder maandlasten (to.v. 315.000). Uit online berekeningen zag ik dat het om een verschil van ongeveer 180 euro gaat (800 en 980, respectievelijk). (ps: ik vraag mij af of hij targets o.i.d moet halen, want het ging met iets te makkelijk
)Desondanks twijfel ik nog en ben ik benieuwd naar jullie ervaringen en/of inzichten.
1. Zou ik niet beter voor een huis van bijvoorbeeld 250.000 kiezen? Dat soort huizen zijn doorgaans wel uit de begin jaren '90 en zijn minder toekomstbestendig. Daarnaast heb ik het gevoel dat deze prijzen van deze huizen meer fluctueren ten opzichte van de taxatiewaarde.
2. Heeft iemand ervaringen/tips? In mijn situatie is het momenteel dus wel financieel haalbaar, maar of het verstandig is, daar twijfel ik over. Mijn partner verdient met haar bijbaan ongeveer 1200 netto, en als haar studie afgerond is zal dat waarschijnlijk tegen de 2000 zijn - maar ik zou dat extra geld het liefst niet willen meerekenen, en later gebruiken om boetevrij extra af te lossen.
Bedankt voor het lezen
And remember, respect is everything!
Mijn vriend verdient minder dan jij, ik ongeveer evenveel als jouw vriendin, en wij kunnen een appartement huren van bijna 900 euro in de maand en elke maand een par honderd euro over houden.
Tuurlijk zit er een groot verschil tussen huur en koop qua verantwoordelijkheid, maar als het je puur om maandelijkse kosten gaat moet dit prima kunnen.
Tuurlijk zit er een groot verschil tussen huur en koop qua verantwoordelijkheid, maar als het je puur om maandelijkse kosten gaat moet dit prima kunnen.
Maar met huren bouw je niks op, met kopen wel. Wij huren nu trouwens ook nog maar dat is vooral vanwege het record van de huizenprijzen nu.quote:Op woensdag 28 augustus 2019 19:38 schreef Broccolitaartje het volgende:
Mijn vriend verdient minder dan jij, ik ongeveer evenveel als jouw vriendin, en wij kunnen een appartement huren van bijna 900 euro in de maand en elke maand een par honderd euro over houden.
Tuurlijk zit er een groot verschil tussen huur en koop qua verantwoordelijkheid, maar als het je puur om maandelijkse kosten gaat moet dit prima kunnen.
Wat maakt een huis volgens jou toekomstbestendig? Lijkt het bouwjaar. Zou volgens mij in elk geval om de ruimte moeten gaan (i.v.m. gezinsuitbreiding) i.c.m. potentie.
Hou er verder rekening mee dat je maandlasten hard oplopen bij gezinsuitbreiding (in elk geval met opvang).
Hou er verder rekening mee dat je maandlasten hard oplopen bij gezinsuitbreiding (in elk geval met opvang).
Daar ging die post toch niet over?quote:
[..]
Maar met huren bouw je niks op, met kopen wel. Wij huren nu trouwens ook nog maar dat is vooral vanwege het record van de huizenprijzen nu.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ze had het over wat je overhoudt en je eigen verantwoordelijkheid. Lijkt me geen rare toevoeging om te melden. De TS had het toch ook niet over huren?quote:Op woensdag 28 augustus 2019 19:44 schreef baskick het volgende:
Wat maakt een huis volgens jou toekomstbestendig? Lijkt het bouwjaar. Zou volgens mij in elk geval om de ruimte moeten gaan (i.v.m. gezinsuitbreiding) i.c.m. potentie.
Hou er verder rekening mee dat je maandlasten hard oplopen bij gezinsuitbreiding (in elk geval met opvang).
[..]
Daar ging die post toch niet over?
Je moet hierbij niet vergeten dat die verantwoordelijkheid ook daadwerkelijk geld kost. Maw je zal een potje moeten hebben cq mee moeten rekenen voor onderhoud etc.quote:
Mijn vriend verdient minder dan jij, ik ongeveer evenveel als jouw vriendin, en wij kunnen een appartement huren van bijna 900 euro in de maand en elke maand een par honderd euro over houden.
Tuurlijk zit er een groot verschil tussen huur en koop qua verantwoordelijkheid, maar als het je puur om maandelijkse kosten gaat moet dit prima kunnen.
@TS: 180 euro per maand, in principe 30 jaar lang. Dat is een kleine 65k. Vind je dat wel of geen significant verschil? Verder zou ik persoonlijk vanuit risicobeheersing niet voor max.hypotheek en uitputting van spaarpot gaan. Of je vrouwtje een beetje leuke baan krijgt is nog maar afwachten en als je het hebt over toekomstbestendigheid zul je ook een periode ww, evt.ziekte/arbeidsongeschiktheid en kinderen mee moeten nemen.
[ Bericht 12% gewijzigd door LorneMalvo op 28-08-2019 20:04:50 ]
Zolang de partner van ts enkel een bijbaantje heeft zal het met de kosten van gezinsuitbreiding wel meevallen.quote:
Wat maakt een huis volgens jou toekomstbestendig? Lijkt het bouwjaar. Zou volgens mij in elk geval om de ruimte moeten gaan (i.v.m. gezinsuitbreiding) i.c.m. potentie.
Hou er verder rekening mee dat je maandlasten hard oplopen bij gezinsuitbreiding (in elk geval met opvang).
Als je het kunt betalen op 1 salaris en het huis biedt voldoende mogelijkheden om er zeker tien jaar te kunnen wonen zie ik geen problemen.
Ts, gaat je partner uiteindelijk wel werken?
Bedankt voor de reacties.
Als ik voor dit huis zou kiezen, zouden wij, voordat we kinderen krijgen maximaal sparen en zoveel mogelijk aflossen om de hypotheek laag te krijgen (zoals bv. 10% boetevrij elk jaar inleggen).
Wat mij betreft het bouwjaar, grootte van het huis, energielabel ('A' in dit geval), omgeving en bouwkundige staat. Als wij kinderen krijgen, zal mijn partner part-time werken zodat de kosten voor het kind en opvang niet volledig op enkel mijn salaris rusten.quote:
Wat maakt een huis volgens jou toekomstbestendig? Lijkt het bouwjaar. Zou volgens mij in elk geval om de ruimte moeten gaan (i.v.m. gezinsuitbreiding) i.c.m. potentie.
Hou er verder rekening mee dat je maandlasten hard oplopen bij gezinsuitbreiding (in elk geval met opvang).
[..]
Ja, na het afronden van haar studie zal zij gaan werken. Momenteel is dat ongeveer 1200 netto per maand wat er bij komt, en als ze werkt zal dat ca. 2500 bruto zijn.quote:
[..]
Zolang de partner van ts enkel een bijbaantje heeft zal het met de kosten van gezinsuitbreiding wel meevallen.
Als je het kunt betalen op 1 salaris en het huis biedt voldoende mogelijkheden om er zeker tien jaar te kunnen wonen zie ik geen problemen.
Ts, gaat je partner uiteindelijk wel werken?
Volgens mijn huidige inkomen is dat nog niet significant. Maar zoals je zegt, er kan van alles gebeuren met mij waardoor het hoofdinkomen kan zakken. Hoewel dat risico er natuurlijk ook is als ik huur of goedkoper koop. Twijfels twijfels..quote:
[..]
Je moet hierbij niet vergeten dat die verantwoordelijkheid ook daadwerkelijk geld kost. Maw je zal een potje moeten hebben cq mee moeten rekenen voor onderhoud etc.
@:ts: 180 euro per maand, in principe 30 jaar lang. Dat is een kleine 65k. Vind je dat wel of geen significant verschil? Verder zou ik persoonlijk vanuit risicobeheersing niet voor max.hypotheek en uitputting van spaarpot gaan. Of je vrouwtje een beetje leuke baan krijgt is nog maar afwachten en als je het hebt over toekomstbestendigheid zul je ook een periode ww, evt.ziekte/arbeidsongeschiktheid en kinderen mee moeten nemen.
Als ik voor dit huis zou kiezen, zouden wij, voordat we kinderen krijgen maximaal sparen en zoveel mogelijk aflossen om de hypotheek laag te krijgen (zoals bv. 10% boetevrij elk jaar inleggen).
And remember, respect is everything!
Ik snap werkelijk niet dat mensen voor de max kiezen, voor het aanzien?
30 jaar is lang knul.
30 jaar is lang knul.
Je hoort bij de betere, maar nog lang niet bij de beste
Er klopt iets niet want als jij netto 3300 euro krijgt dan zou je volgens mij een hogere hypotheek moeten kunnen krijgen.
Karakter en zelfvertrouwen verkopen ze niet in kledingwinkels vrees ik.
Er is geen probleem dat je eerste koophuis boven de 3 ton is. Wat mij problematischer lijkt is dat je hiermee al op je max hypotheek zit en 45k eigen geld moet inbrengen. Dan blijft er erg weinig over als buffer.
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
Omdat je anders in de stad op een postzegel moet wonen?quote:
Ik snap werkelijk niet dat mensen voor de max kiezen, voor het aanzien?
30 jaar is lang knul.
Karakter en zelfvertrouwen verkopen ze niet in kledingwinkels vrees ik.
Dit ook jaquote:
Er klopt iets niet want als jij netto 3300 euro krijgt dan zou je volgens mij een hogere hypotheek moeten kunnen krijgen.
Zullen wel wat toeslagen / overuren inzitten die niet meegerekend mogen worden met de hypotheek
Wat is er mis met niet in de stad wonen?quote:
[..]
Omdat je anders in de stad op een postzegel moet wonen?
Klopt, ik heb gekozen om meer in te leggen zodat de maandlasten iets lager zullen zijn (ik leen in feite dus niet 100% de max). Volgens mij kan ik tot 330.000 lenen.quote:
Er klopt iets niet want als jij netto 3300 euro krijgt dan zou je volgens mij een hogere hypotheek moeten kunnen krijgen.
Dat is inderdaad een risico. Ik zal na het kopen van het huis niet veel overhouden. Echter, het geld wat ik kan sparen en het inkomen van mijn vriendin zorgt er dan wel voor dat ik extra kan aflossen en kan sparen (of zie ik iets over het hoofd?)quote:
Er is geen probleem dat je eerste koophuis boven de 3 ton is. Wat mij problematischer lijkt is dat je hiermee al op je max hypotheek zit en 45k eigen geld moet inbrengen. Dan blijft er erg weinig over als buffer.
Heeft te maken met verschillende redenen:quote:
Ik snap werkelijk niet dat mensen voor de max kiezen, voor het aanzien?
30 jaar is lang knul.
* Verschil ten opzichte van een lagere hypotheek van ca. 250.000 is niet significant voor het inkomen dat wij hebben; sowieso zijn de meeste eengezinswoningen in de regio duur.
* Gemiddelde verkoopprijs van huizen in de randstad liggen op 302.000, veel goedkoper zal het niet worden (of je moet naar oudere huizen kijken, met een verhoogd risico op extra bouwtechnische kosten)
* Ik zie dit niet als onze max hypotheek - omdat ik ook ervoor kan kiezen om het loon van mijn vriendin mee te rekenen, dan schiet de max hypotheek boven de 4 ton uit.
And remember, respect is everything!
3300 netto is zo'n 5000 bruto. De eerste de beste online tool die ik vond (ABN) gaf een max van 293k. 315k lijkt mij dus realistisch.quote:Op woensdag 28 augustus 2019 20:48 schreef Awsom het volgende:
[..]
Dit ook ja
Zullen wel wat toeslagen / overuren inzitten die niet meegerekend mogen worden met de hypotheek
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
Wat als de rente 5 of zelfs 10% wordt?
Do not go gentle into that good night
Old age should burn and rave at close of day;
Rage, rage against the dying of the light.
Old age should burn and rave at close of day;
Rage, rage against the dying of the light.
Zou je zelf in dat huis de rest van je leven willen wonen? Ook als de relatie zou mislukken?
Dan kan je altijd het idee houden, boeien dat mijn huis onder water staat, ik woon onder een fijn dak en de waarde is niet in geld uit te drukken, maar in woongenot.
Dan kan je altijd het idee houden, boeien dat mijn huis onder water staat, ik woon onder een fijn dak en de waarde is niet in geld uit te drukken, maar in woongenot.
Hell To The Liars
Dat is op te lossen; 10 jaar vastzetten, na maximaal 30 jaar volledig afgelost hebben.quote:
Wat als de rente 5 of zelfs 10% wordt?
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ik zie niet perse geen causaal verband tussen type baan en kinderwens. TS zoekt 'toekomstbestendig' en geeft kinderwens aan. Wel iets om in achterhoofd te houden.quote:
[..]
Zolang de partner van ts enkel een bijbaantje heeft zal het met de kosten van gezinsuitbreiding wel meevallen.
Als je het kunt betalen op 1 salaris en het huis biedt voldoende mogelijkheden om er zeker tien jaar te kunnen wonen zie ik geen problemen.
Ts, gaat je partner uiteindelijk wel werken?
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
10 jaar vastzetten en maximaal aflossen.. dan kom je er wel. En moet ook wel lukken, want TS verdient 2x modaal in zijn up zonder inkomen van partner meegerekend.quote:
Wat als de rente 5 of zelfs 10% wordt?
Ik denk dat je best veilig zit met de koop van zo'n huis. Na het kopen heb je geen/nauwelijks een buffer - maar je kan, uitgaande van je info, snel sparen (2000 netto p maand?)
Wanneer verwacht je die kinderen? Heb je niets wat je wil doen vóór de kinderen komen?quote:
Wat mij betreft het bouwjaar, grootte van het huis, energielabel ('A' in dit geval), omgeving en bouwkundige staat. Als wij kinderen krijgen, zal mijn partner part-time werken zodat de kosten voor het kind en opvang niet volledig op enkel mijn salaris rusten.
So we just called him Fred too
Die 3300, is dat netto of bruto? Even voor mijn eigen beeldvorming.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Meestal (uiteraard zijn er onverstandige uitzonderingen) begin je pas aan kinderen als je wat meer vastigheid hebt en niet een onbeduidend bijbaantje.quote:
[..]
Ik zie niet perse geen causaal verband tussen type baan en kinderwens. TS zoekt 'toekomstbestendig' en geeft kinderwens aan. Wel iets om in achterhoofd te houden.
quote:
Die 3300, is dat netto of bruto? Even voor mijn eigen beeldvorming.
quote:
Ik verdien netto 3300 en ben in vaste loondienst.
Voor de ruimte en kwaliteit van leven.quote:
Ik snap werkelijk niet dat mensen voor de max kiezen, voor het aanzien?
30 jaar is lang knul.
Een huis in de randstad met een vraagprijs van 350k? Wat behoorlijk nieuw en af is dus. Lijkt mij dat die wel boven de vraagprijs gaat.
900 op 3300 netto moet prima lukken...
Maar 1200 euro als bijbaan noemen voor je vriendin vind ik dan weer een beetje minachtend. Zat mensen die dat verdienen. Dat heet ook wel minimumloon.
Maar 1200 euro als bijbaan noemen voor je vriendin vind ik dan weer een beetje minachtend. Zat mensen die dat verdienen. Dat heet ook wel minimumloon.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
En tussendoor nog kinderen... daar gaat je spaargeldquote:
[..]
Dat is op te lossen; 10 jaar vastzetten, na maximaal 30 jaar volledig afgelost hebben.
Do not go gentle into that good night
Old age should burn and rave at close of day;
Rage, rage against the dying of the light.
Old age should burn and rave at close of day;
Rage, rage against the dying of the light.
Hoe oud zijn jullie en aan wat voor termijn denk je vwb kinderen?
I 'm not sure about an inner child, but I do have an inner idiot who surfaces every now and then.
Als je een huis koopt van 250.000 euro kan het heel goed zijn dat als je kinderen krijgt het huis eigenlijk te klein is of niet op een goede locatie ligt. Als je dat huis dan moet verkopen en een ander huis kopen ben je makelaarskosten kwijt voor het verkopen van je huis en k.k , taxatiekosten, keuringskosten, advieskosten etc voor je nieuwe woning.
Als je die kosten bij elkaar optelt is het een heel stuk voordeliger om direkt dat duurder huis te kopen.
Als je nu al ruim kan sparen en je het geld dat je partner verdient niet eens meerekent moet het geen probleem zijn om het duurdere huis te kopen.
Als je extra aflost kan je of een lager maandbedrag krijgen (maar dat verschil is netto helemaal niet zo groot) of hetzelfde maandbedrag houden en eerder van je hypotheek af zijn.
Gebruik niet je hele extra spaargeld voor extra aflossen, je moet ook rekening houden met onverwacht onderhoud of baanverlies van een van beide.
Ga je alleen kopen of op beide namen? Als jij meer geld inbrengt in het huis laat dat dan heel goed vastleggen bij de notaris of laat je partner een schuldbekentenis tekenen voor de helft van het geld dat jij inbrengt (de andere helft is al van jou). Dit kan de notaris regelen maar je kan dit ook zelf doen. Controleer goed hoe deze schuldbekentenis eruit moet zien.
Bewaar jouw exemplaar van deze schuldbekentenis niet in je eigen huis. Klinkt naar maar als jij en je partner om wat voor reden ook uit elkaar gaan kan de goede verhouding wel eens ver te zoeken zijn.
Als je die kosten bij elkaar optelt is het een heel stuk voordeliger om direkt dat duurder huis te kopen.
Als je nu al ruim kan sparen en je het geld dat je partner verdient niet eens meerekent moet het geen probleem zijn om het duurdere huis te kopen.
Als je extra aflost kan je of een lager maandbedrag krijgen (maar dat verschil is netto helemaal niet zo groot) of hetzelfde maandbedrag houden en eerder van je hypotheek af zijn.
Gebruik niet je hele extra spaargeld voor extra aflossen, je moet ook rekening houden met onverwacht onderhoud of baanverlies van een van beide.
Ga je alleen kopen of op beide namen? Als jij meer geld inbrengt in het huis laat dat dan heel goed vastleggen bij de notaris of laat je partner een schuldbekentenis tekenen voor de helft van het geld dat jij inbrengt (de andere helft is al van jou). Dit kan de notaris regelen maar je kan dit ook zelf doen. Controleer goed hoe deze schuldbekentenis eruit moet zien.
Bewaar jouw exemplaar van deze schuldbekentenis niet in je eigen huis. Klinkt naar maar als jij en je partner om wat voor reden ook uit elkaar gaan kan de goede verhouding wel eens ver te zoeken zijn.
Moet je weer een auto aanschaffen/leasen wat je ook weer 250+ euro per maand kost ex benzine.quote:
[..]
Wat is er mis met niet in de stad wonen?
Karakter en zelfvertrouwen verkopen ze niet in kledingwinkels vrees ik.
Minimumloon is 1600 bruto en nagenoeg hetzelfde netto.quote:Op woensdag 28 augustus 2019 22:33 schreef Renesite het volgende:
900 op 3300 netto moet prima lukken...
Maar 1200 euro als bijbaan noemen voor je vriendin vind ik dan weer een beetje minachtend. Zat mensen die dat verdienen. Dat heet ook wel minimumloon.
Ook in de stad is een auto handig.quote:
[..]
Moet je weer een auto aanschaffen/leasen wat je ook weer 250+ euro per maand kost ex benzine.
Nooit nodig gehad. Winkels om de hoek, alles kan ook bezorgd worden, grofvuil wordt op afroep opgehaald, centraal treinstation aangesloten op nachtnet op loopafstand, tram voor de deur, werk op loop/fietsafstand, ..quote:
[..]
Ook in de stad is een auto handig.
Oja, en diverse deelautos in de buurt. Maar nog nooit gebruikt.
Karakter en zelfvertrouwen verkopen ze niet in kledingwinkels vrees ik.
Veel mensen werken 36u ipv 40. Dan zit je op 1300 netto. My bad.quote:
[..]
Minimumloon is 1600 bruto en nagenoeg hetzelfde netto.
Fiets? Heb altijd aan de rand van de stad gewoond. Werkt prima.quote:
[..]
Moet je weer een auto aanschaffen/leasen wat je ook weer 250+ euro per maand kost ex benzine.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Je vriendin gaat dus werken om af te lossen op jouw huis? Waar zij niks van terug ziet als jullie uit elkaar gaan?quote:
Dat is inderdaad een risico. Ik zal na het kopen van het huis niet veel overhouden. Echter, het geld wat ik kan sparen en het inkomen van mijn vriendin zorgt er dan wel voor dat ik extra kan aflossen en kan sparen (of zie ik iets over het hoofd?)
Of heb jullie al een samenlevingsovereenkomst/geregistreerd partnerschap waarin je dit geregeld hebt?
900 euro voor een hypotheek van 3300 klinkt wel heel erg mooi om waar te zijn... de rente is zeker erg kort vast gezet?
So we just called him Fred too
¤ 980 bij een hypotheek van ¤ 315.000. Ik neem aan dat dat een netto-bedrag is (na aftrek van belastingteruggave). Dat is ongeveer 1,5% rente.quote:
900 euro voor een hypotheek van 3300 klinkt wel heel erg mooi om waar te zijn... de rente is zeker erg kort vast gezet?
Op woensdag 27 december 2012 schreef robdriessen het volgende:
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Kort vast gezet dus en waar haal je anno 2019 in NL nog een aglossingsvrije hypotheek vandaan?quote:
¤ 980 bij een hypotheek van ¤ 315.000. Ik neem aan dat dat een netto-bedrag is (na aftrek van belastingteruggave). Dat is ongeveer 1,5% rente.
So we just called him Fred too
Vrienden van mij hebben ook een groot, toekomtstbestendig huis in de Randstad gekocht voor dat bedrag. Volgens mij is het momenteel behoorlijk marktconform, dus wellicht toch wel interessant voor de langere termijn. En het is ook een investering, h e?
Een aankoopmakelaar?quote:
Somebody that I used to know
Is inclusief aflossing (annuïteitenhypotheek).quote:
Kort vast gezet dus en waar haal je anno 2019 in NL nog een aglossingsvrije hypotheek vandaan?
Op woensdag 27 december 2012 schreef robdriessen het volgende:
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Mja, ik zou vanwege m'n werk en vanwege dat familie/vrienden deels in dorpjes wonen niet zonder kunnen.quote:
[..]
Nooit nodig gehad. Winkels om de hoek, alles kan ook bezorgd worden, grofvuil wordt op afroep opgehaald, centraal treinstation aangesloten op nachtnet op loopafstand, tram voor de deur, werk op loop/fietsafstand, ..
Oja, en diverse deelautos in de buurt. Maar nog nooit gebruikt.
En los daarvan niet zonder willen vanwege de vrijheid.
Als ik het goed lees houd je 5k over aan spaargeld als je dit zou kopen ?
Das niet veel en zo weg als je een kleine tegenslag hebt
Das niet veel en zo weg als je een kleine tegenslag hebt
Waarom niet voor de max? Het enige echte relevante verschil is misschien je rentepercentage, maar je houdt wel spaargeld achter de hand.quote:
[..]
Klopt, ik heb gekozen om meer in te leggen zodat de maandlasten iets lager zullen zijn (ik leen in feite dus niet 100% de max). Volgens mij kan ik tot 330.000 lenen.
De aflossingsvrije hypotheek kun je nog prima afsluiten anno 2019, je krijgt er alleen geen HRA meer over.quote:
[..]
Kort vast gezet dus en waar haal je anno 2019 in NL nog een aglossingsvrije hypotheek vandaan?
The love you take is equal to the love you make.
Als je zelf geld inlegt is de kans dat je woning t.o.v. de waarde onder water komt vrij laag.
In geval van nood kan je de woning dan altijd nog verkopen.
En ieder jaar dat je aflost verklein je dat risico op een restschuld, zelfs bij een crisis.
Een moderne woning heeft wel voordelen qua energieverbruik of als je ooit van het gas af wil.
In geval van nood kan je de woning dan altijd nog verkopen.
En ieder jaar dat je aflost verklein je dat risico op een restschuld, zelfs bij een crisis.
Een moderne woning heeft wel voordelen qua energieverbruik of als je ooit van het gas af wil.
315k lenen en dan nog een ton rente erbij doen + onderhoudswerkzaamheden zelf uitvoeren in loop van tijd etc. etc. Voordat je alles afbetaalt hebt (als je geluk hebt), ben je al tegen de 80. Nou das nog ff fijn genieten van je mooie grote afgeloste huis terwijl je niet eens twee stappen meer kunt zetten.
Vind het allemaal maar niks die huis kopen.
Sorry voor off-topic gaan.
Vind het allemaal maar niks die huis kopen.
Sorry voor off-topic gaan.
Tenzij TS al 50 is, heeft hij het wel ruim voor hij 80 is afgelostquote:
315k lenen en dan nog een ton rente erbij doen + onderhoudswerkzaamheden zelf uitvoeren in loop van tijd etc. etc. Voordat je alles afbetaalt hebt (als je geluk hebt), ben je al tegen de 80. Nou das nog ff fijn genieten van je mooie grote afgeloste huis terwijl je niet eens twee stappen meer kunt zetten.
Vind het allemaal maar niks die huis kopen.
Sorry voor off-topic gaan.
Na 30 jaar doorgaans, tenzij je tussentijds nog wat kan aflossen.
En ja, je betaalt rente en je hebt onderhoud. Het is echter een woning uit 2013 dus er zullen niet direct ingrijpende reparaties aan komen.
Maar je moet toch wonen, dus anders zou je huur betalen (waar je nooit meer wat van terug ziet).
Als TS de woning ooit verkoopt, komt er tzt weer geld vrij uit de woning.
Nee, de OP gaat volgens mij om de twijfel tussen twee koophuizen (en in het bijzonder het prijsverschil).quote:
[..]
Ze had het over wat je overhoudt en je eigen verantwoordelijkheid. Lijkt me geen rare toevoeging om te melden. De TS had het toch ook niet over huren?
True. Maar meestal verdient een starter op de woningmarkt geen 5k+. Dat onbeduidende bijbaantje kan na afstuderen zomaar binnen een jaar een vaste baan zijn. Die vastigheid hoeft dus niet perse lang te duren.quote:
[..]
Meestal (uiteraard zijn er onverstandige uitzonderingen) begin je pas aan kinderen als je wat meer vastigheid hebt en niet een onbeduidend bijbaantje.
[ Bericht 30% gewijzigd door baskick op 29-08-2019 08:18:47 ]
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ik denk dat een hypotheek met 10, 20 of 30 jaar vastgezete rente en gezinsuitbreiding geen uitzondering is.quote:
[..]
En tussendoor nog kinderen... daar gaat je spaargeld
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
|
|
