Dat ook, en wel eerder ook, maar dat komt omdat alles draait om de korte termijn resultaten.quote:Op woensdag 14 november 2018 14:15 schreef Hexagon het volgende:
[..]
Sowieso, wat banken verwachten kunnen we sinds 2008 wel met een korreltje zout nemen
waarom dan niet variabel?quote:Op woensdag 14 november 2018 16:07 schreef Jor_Dii het volgende:
Kort geleden voor het eerst samen een huis gekocht en bewust voor 10 jaar vast gekozen met in het achterhoofd wetende dat we maximaal 10 - misschien 15 jaar - in dit huis willen wonen. De verschillen zijn wellicht nihil, maar waarom meer rente betalen door deze periode naar 20 of 30 jaar te zetten als je toch weet dat je dit niet uit gaat zitten.
Nogal wiedes, de rente in 1988 was heel hoog. De kans dat de rente nu weer zoveel zou dalen is 0, dan zou je op -10% uitkomen...quote:Op woensdag 14 november 2018 12:08 schreef Zith het volgende:
[..]
Banken hebben de laatste 20 jaar nooit verlies geleden op hun rentevaste producten.
Edit: laatste 30 jaar, sinds begin grafiek 1988.
En denken dat je het beter weet dan een leger financieel analisten, lijkt mij overmoedig.
Jij denkt dat banken ooit geld toe gaan geven op een hypotheek?quote:Op woensdag 14 november 2018 20:08 schreef sjorsie1982 het volgende:
ik zie niet in waarom de rente niet negatief gaat worden in de toekomst, dus ik ga de rente volgend jaar hij herziening variabel of elke keer 1 of 2 jaar vastzetten.
In procentpunten rekenenquote:Op woensdag 14 november 2018 21:52 schreef BEFEM het volgende:
[..]
Nogal wiedes, de rente in 1988 was heel hoog. De kans dat de rente nu weer zoveel zou dalen is 0, dan zou je op -10% uitkomen...
Dat is ook een heel belangrijke. Je geeft zelf 30 jaar aan, maar als je versneld wil aflossen is dat natuurlijk totaal onzinnig. Als je nu al op 20,5 jaar uitkomt is 20 jaar vast sowieso voordeliger (en met dat renteverschil tussen 20 en 30 ook weer extra af te lossen krijg je dat laatste halve jaar er wss ook nog wel vanaf of ten minste een deel waardoor je ook met 20 100% van de looptijd zeker bent)quote:Op woensdag 14 november 2018 11:48 schreef Leandra het volgende:
Weet je wat trouwens lekker oplevert? Extra aflossen op je hypotheek. Ik krijg nergens zoveel rente op mijn geld. En het sneeuwbalt vrolijk door, want ik hou het reguliere termijnbedrag gewoon gelijk.
Dat betekent in 20,5 jaar de hypotheek afgelost hebben ipv in 30 jaar.... dat is pas serieuze winst.
Ik heb nu niet de kans te kiezen voor 30 jaar vast, daarbij zijn wij wat ouder en dan maak je misschien ook een andere keuze, al dan niet om het betaalbaar te houden op latere leeftijd.quote:Op woensdag 14 november 2018 22:48 schreef MT10 het volgende:
[..]
Dat is ook een heel belangrijke. Je geeft zelf 30 jaar aan, maar als je versneld wil aflossen is dat natuurlijk totaal onzinnig. Als je nu al op 20,5 jaar uitkomt is 20 jaar vast sowieso voordeliger (en met dat renteverschil tussen 20 en 30 ook weer extra af te lossen krijg je dat laatste halve jaar er wss ook nog wel vanaf of ten minste een deel waardoor je ook met 20 100% van de looptijd zeker bent)
Potentiele verhuisplannen en het meenemen van een hypotheek zijn ook key natuurlijk. Als je net je eerste huis koopt en de hypotheek niet zomaar mee kunt nemen lijkt me 30 jaar vast ook een erg aparte keuze. Redelijke kans dat je na 10 jaar toch wel verhuisd of al verhuisd bent..
Kortom niks zinnigs over te zeggen. Sowieso al niet op basis van renteverwachting aangezien dat toch gokken is. En als je voor zekerheid wil gaan moet je erg naar je persoonlijke situatie kijken. Als je toch verwacht na 10 jaar wel een keer te verhuizen of het in 20 jaar af te lossen door versnelt af te lossen is het extra betalen voor 30 jaar geen zekerheid maar weggegooid geld.
Als je geen verhuisregeling hebt dan is dat natuurlijk prima. Maar veel hypotheekverstrekkers hebben een verhuisregeling waarmee je de hypotheek en rvp zo mee kunt overnemen.quote:Op woensdag 14 november 2018 16:07 schreef Jor_Dii het volgende:
Kort geleden voor het eerst samen een huis gekocht en bewust voor 10 jaar vast gekozen met in het achterhoofd wetende dat we maximaal 10 - misschien 15 jaar - in dit huis willen wonen. De verschillen zijn wellicht nihil, maar waarom meer rente betalen door deze periode naar 20 of 30 jaar te zetten als je toch weet dat je dit niet uit gaat zitten.
Waarin overigens vaak hele nifty uitsluitingsclausules staan die een hoop mensen vergeten goed te lezen... wat dan kan betekenen dat het opeens toch _niet_ meer mogelijk is een lang vastgezette hypotheek mee te nemen en dan moet je toch weer een nieuwe afsluiten tegen de dan geldende rente (en heb je voor niks een iets hogere hypotheekrente eerder betaald).quote:Op vrijdag 16 november 2018 10:46 schreef Cherni het volgende:
Maar veel hypotheekverstrekkers hebben een verhuisregeling waarmee je de hypotheek en rvp zo mee kunt overnemen.
Het gaat erom voor welke zekerheden je kiest. Dat werkt met zorgverzekeringen ook zo. Als je 30 jaar neemt met een verhuisregeling(met goede voorwaardes) weet je wat je 30 jaar gaat betalen en hebt er geen omkijken meer naar. Als je dan versneld aflost lijkt dat dan weggegooid geld. Maar versneld aflossen is vaak een plan. Mogelijk moet je dat gaan bijstellen mocht je ander werk vinden in die tijd etc.quote:Op woensdag 14 november 2018 22:48 schreef MT10 het volgende:
[..]
Dat is ook een heel belangrijke. Je geeft zelf 30 jaar aan, maar als je versneld wil aflossen is dat natuurlijk totaal onzinnig. Als je nu al op 20,5 jaar uitkomt is 20 jaar vast sowieso voordeliger (en met dat renteverschil tussen 20 en 30 ook weer extra af te lossen krijg je dat laatste halve jaar er wss ook nog wel vanaf of ten minste een deel waardoor je ook met 20 100% van de looptijd zeker bent)
Potentiele verhuisplannen en het meenemen van een hypotheek zijn ook key natuurlijk. Als je net je eerste huis koopt en de hypotheek niet zomaar mee kunt nemen lijkt me 30 jaar vast ook een erg aparte keuze. Redelijke kans dat je na 10 jaar toch wel verhuisd of al verhuisd bent..
Kortom niks zinnigs over te zeggen. Sowieso al niet op basis van renteverwachting aangezien dat toch gokken is. En als je voor zekerheid wil gaan moet je erg naar je persoonlijke situatie kijken. Als je toch verwacht na 10 jaar wel een keer te verhuizen of het in 20 jaar af te lossen door versnelt af te lossen is het extra betalen voor 30 jaar geen zekerheid maar weggegooid geld.
Dat is waar(goed opgemerkt). Daarom heb je een uitstekende adviseur nodig. En een offerte door een aantal personen laten controleren.quote:Op vrijdag 16 november 2018 11:05 schreef RM-rf het volgende:
[..]
Waarin overigens vaak hele nifty uitsluitingsclausules staan die een hoop mensen vergeten goed te lezen... wat dan kan betekenen dat het opeens toch _niet_ meer mogelijk is een lang vastgezette hypotheek mee te nemen en dan moet je toch weer een nieuwe afsluiten tegen de dan geldende rente (en heb je voor niks een iets hogere hypotheekrente eerder betaald).
Dat is voor kredietverstrekkers een enorme winstpost, omdat dat dan betekent dat eerst mensen instemmen met een ets hogere rente om het maar lang vast te zetten, maar ze niet die volledige rentevaste periode uitzitten: puur verdienen voor de kredietverstrekkers.
voorbeelden van trucs met verhuisregelingen:
- Uitsluiten van tussenfinancieringen: een voorwaarde dat het doorgeven van de vastgezette hypotheekrente enkel gaat als de eerste woning eerst verkocht is en pas daarna de nieuwe woning gekocht wordt... dat schept een probleem voor mensen die eerst een nieuwe woning vinden en kopen, en daarna hun woning zelf te koop zetten en ook hun verkoop zo willen regelen dat ze geen 'tusenverhuizing' hoeven te maken.
- zeer korte periode tussen verkoop eerste woning en koop tweede woning. In dat geval als je eerst je woning verkoopt, kan je het recht je rente mee te nemen snel verliezen als de koop van je neuwe woning net snel genoeg gaat.
- de voorwaarde voor het meenemen van de vaste rente koppelen aan het exact geljk blijven van je risicopositie, in dat geval kan je snel tegen problemen oplopenals bv een van beide partners minder is gaan werken of verdienen, iemand een zelfstandig en minder stabiel inkomen verdient e.d.
Een hypotheekverstrekker kan gaan zoeken naar redenen het meenemen te kunnenweigeren en er kunnen veel dingen zijn die ze kunnen vinden, en zelfs als het onterecht is kan het een lastige klus zijn bv bezwar aan te tekenen tegen een afwijzing
- bv de risicoklasse van een woning kan veranderen, een lang vastgezette NHG-hypotheek kan vrijwel nooit meegenomen worden naar een woning die geen NHG-garantie heeft, hypotheekverstekkers sluiten dat bewust uit in hun voorwaarden.
Dat probleem van het meenemen van lang vastgezette hypotheekrentes speelt nu eerder niet, omdat de meeste mensen nu kunnen lenen voor een lagere rente, maar _als_ de hypotheekrente gaat stijgen zal het zeker een thema gaan worden en de verwaching is dat zeker de helft van de mensen die nu een hypotheekrente lang hebben vastgezet, deze niet meer mogen meenemen bij een verhuizing, ook mét 'verhuisregelingen'. (banken weten natuurlijk dat zij met hun 'kleine lettertjes' héél veel geld kunnen verdienen)
dat is al gebeurdquote:Op woensdag 14 november 2018 22:01 schreef MichaelScott het volgende:
[..]
Jij denkt dat banken ooit geld toe gaan geven op een hypotheek?
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |