Hoerige huizenprijzen

quote:

Op vrijdag 3 augustus 2018 09:11 schreef spiritusbus het volgende:

Jep, het hebt er alleen wat aan als je nieuwe huis absoluut gezien minder is gestegen doordat je bijvoorbeeld kleiner gaat wonen of in een goedkoper gebied gaat wonen. Maar voor de meeste mensen geldt dit denk ik niet, dus ik begrijp dat feest met die overwaarde nooit zo.

Vorige woning gekocht voor 179.000 gulden, werd dus 81.000 euro. Dit verhoogd gehad met 20.000 voor verbouwing. 3 jaar geleden verkocht voor 167.000 euro. We woonden er toen 15 jaar.
De 101.000 was aflossingsvrij, dus netto een overwaarde van 66.000, waarvan 26K in de nieuwe hypotheek moest. Over: 40.000 voor de verbouwing van een vrijstaande jaren 30 woning op een groot perceel. Dit hebben we gekocht voor 240 K, wat alleen de grondprijs al waard is.
Dus, elke euro die we in het huis steken, komt er tzt ook weer uit. En we wonen riant.

Hoezo, overwaarde geen feestje?
Je moet er alleen slim mee omgaan.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 11:45 schreef blomke het volgende:

[..]

Het is ook de vraag, hoe hoog de netto woonlasten dan zijn. Veel ouderen (althans : nu), hebben weinig lasten van studerende kinderen en aanschaf van duurzame goederen. Huisonderhoud doen ze ook maar matig aan (apres moi la deluge) en exceptioneel dure hobby's ook niet meer. Dus de generatie bejaarden van 2030 - 2035 zou de kosten wel eens gewoon kunnen dragen, mede afhankelijk van de pensioenindexaties, die gewoon ruk is de laatste jaren.

In 2030 ben ik 67, dus ja, oudere. En zoals wij onze zaakjes geregeld hebben, zullen wij het dan gewoon goed hebben. Geen geldzorgen en af en toe op vakantie kunnen.
Ons huis is levensloopbestendig, we zouden eventueel de bovenverdieping kunnen verhuren.

quote:

Verder hangt de prijs van een woning van 3 dingen af: locatie, ligging en omgeving. Denk dat vooral wijken uit de jaren '70 - '80 volslagen vergrijzen, onaantrekkelijk worden en bevolkt door religieuze fanaten en daardoor in waarde zullen dalen.

Klopt, daarom zijn we daar ook niet blijven hangen.
De buren die we daar hadden, hadden hun huis zo goed als afbetaald, overwogen te verkopen, maar besloten opnieuw een hypotheek te nemen en drastisch te verbouwen.
Kijk, dat noem ik nu weggegooid geld. Want de woning wordt er echt niet meer waard van. De verbouwing was namelijk in principe niet nodig. Maar zo'n feelgood dingetje: nieuwe keuken, nieuwe badkamer, vloerverwarming. Blijft gewoon een 1965 tussenwoning op 145 m2

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 12:47 schreef Gia het volgende:

Dus, elke euro die we in het huis steken, komt er tzt ook weer uit. En we wonen riant.

Hoezo, overwaarde geen feestje?
Je moet er alleen slim mee omgaan.

Dat dus exact. Om bijv. de progressiviteit in het rentesysteem (LTV) te benutten, is op termijn elke aflossing winst. Helaas zijn er in het verleden nogal wat pestkoppen op het "overwaarde feestje" verschenen met credo's als: "neem zo'n hoog mogelijke hypotheek, dan heb je maximale hypotheekrente aftrek" of: "neem een aflossingsvrije hypotheek, dan heeft u de laagste lasten". Dergelijke "overwaarde feestje verpesters" noemden zichzelf: "hypotheekadviseurs".

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 12:54 schreef Gia het volgende:

In 2030 ben ik 67, dus ja, oudere. En zoals wij onze zaakjes geregeld hebben, zullen wij het dan gewoon goed hebben. Geen geldzorgen en af en toe op vakantie kunnen.
Ons huis is levensloopbestendig, we zouden eventueel de bovenverdieping kunnen verhuren.
Want de woning wordt er echt niet meer waard van. De verbouwing was namelijk in principe niet nodig. Maar zo'n feelgood dingetje: nieuwe keuken, nieuwe badkamer, vloerverwarming. Blijft gewoon een 1965 tussenwoning op 145 m2

Ik ben dan 68 en ben blij al 16 jaar geleden van een tussenwoning naar een vrijstaand huis te zijn gegaan, voor ¤45000,- extra. Het vorige huis is in WOZ waarde (01-01-2017) gedaald t.o.v. de verkoopprijs in 2002.

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 04-08-2018 13:35:38 ]

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 13:29 schreef blomke het volgende:
Dat dus exact. Om bijv. de progressiviteit in het rentesysteem (LTV) te benutten, is op termijn elke aflossing winst. Helaas zijn er in het verleden nogal wat pestkoppen op het "overwaarde feestje" verschenen met credo's als: "neem zo'n hoog mogelijke hypotheek, dan heb je maximale hypotheekrente aftrek" of: "neem een aflossingsvrije hypotheek, dan heeft u de laagste lasten". Dergelijke "overwaarde feestje verpesters" noemden zichzelf: "hypotheekadviseurs".

Nee dat zijn parasieten met een veelst te hoog uurtarief.... Schandalig wat ze vragen voor wat groep 8 rekenwerk.
Het is dat ik nog een geweten heb, anders was ik ook zo'n parasiet geworden.....

Ja, dit is de toekomst jaarlijks 5 tot 10% stijging, kunnen mensen het niet betalen zoeken ze een andere regio idd, maar uiteindelijk kan niemand het meer betalen en wat gebeurd er dan?

En wat als de rente plots naar 8% knalt? de ECB is zo onbetrouwbaar als varkenspest.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 16:10 schreef Zwolsboy het volgende:
Ja, dit is de toekomst jaarlijks 5 tot 10% stijging, kunnen mensen het niet betalen zoeken ze een andere regio idd, maar uiteindelijk kan niemand het meer betalen en wat gebeurd er dan?

En wat als de rente plots naar 8% knalt? de ECB is zo onbetrouwbaar als varkenspest.

Gewoon je rente heel lang vast zetten, dan heb je daar geen last van. (moet je wel blijven wonen natuurlijk).

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 16:15 schreef CoolGuy het volgende:

[..]

Gewoon je rente heel lang vast zetten, dan heb je daar geen last van. (moet je wel blijven wonen natuurlijk).

Ja, en laat Nederlanders juist verhuizerig zijn, hoeveel % van de huiseigenaren woont 30+ jaren langer in hun 1e koophuis? zijn er heel weinig van. En als starter ga je echt niet 30 jaar op 70 m2 starterswoning wonen...

Meest gunstigste lijkt mij wanneer je 25 a 30 bent gelijk een woning van 125 - 135 m2 kopen, gebeurde in de jaren 80 ook veel premie A woningen werden verkocht aan jonge starters. die woningen waren best ruim en prima kwaliteit. Look is wel saai veel een kopie van elkaar, rood dak, grijs dak schuine wand andere kant enz.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:21 schreef Zwolsboy het volgende:

[..]

Ja, en laat Nederlanders juist verhuizerig zijn, hoeveel % van de huiseigenaren woont 30+ jaren langer in hun 1e koophuis? zijn er heel weinig van. En als starter ga je echt niet 30 jaar op 70 m2 starterswoning wonen...

Meest gunstigste lijkt mij wanneer je 25 a 30 bent gelijk een woning van 125 - 135 m2 kopen, gebeurde in de jaren 80 ook veel premie A woningen werden verkocht aan jonge starters. die woningen waren best ruim en prima kwaliteit. Look is wel saai veel een kopie van elkaar, rood dak, grijs dak schuine wand andere kant enz.

Ik heb 110m2 gekocht met 27, verkocht, en nu 147m2 gekocht, maar nu ben ik 37

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:29 schreef CoolGuy het volgende:

[..]

Ik heb 110m2 gekocht met 27, verkocht, en nu 147m2 gekocht, maar nu ben ik 37

En wat had je voor je 27e?

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:21 schreef Zwolsboy het volgende:
Ja, en laat Nederlanders juist verhuizerig zijn, hoeveel % van de huiseigenaren woont 30+ jaren langer in hun 1e koophuis? zijn er heel weinig van. En als starter ga je echt niet 30 jaar op 70 m2 starterswoning wonen...

Soms kan je je hypotheek met rentevastperioderente, meenemen naar de volgende woning.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:33 schreef blomke het volgende:

[..]

Soms kan je je hypotheek met rentevastperioderente, meenemen naar de volgende woning.

Klopt, maar stel je koopt nu een starterswoning van 80 m2 200.000 euro tegen 3 % 30 jaar intussen trouw je komt er een kleintje en later 2e kleintje op komst, over 7 jaar wil je verhuizen, maar je bubbel is ontploft de rentes beginnen weer vanaf 6 % tot 8 % en je woning is nog maar 140.000 waard, hoe los je dat op ?

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:35 schreef Zwolsboy het volgende:
Klopt, maar stel je koopt nu een starterswoning van 80 m2 200.000 euro tegen 3 % 30 jaar intussen trouw je komt er een kleintje en later 2e kleintje op komst, over 7 jaar wil je verhuizen, maar je bubbel is ontploft de rentes beginnen weer vanaf 6 % tot 8 % en je woning is nog maar 140.000 waard, hoe los je dat op ?

Dan moet je maar geen twee kleintjes fokken. Anders moet je ze te koop aanbieden onder het motto: "rijg een kleuter aan je leuter". en daarmee de hypotheek aflossen.

[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 04-08-2018 18:42:28 ]

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:30 schreef Zwolsboy het volgende:

[..]

En wat had je voor je 27e?

Niets, ik was op mijn 23e klaar met studeren, heb toen paar jaar gewerkt, en ben toen met 55.000 euro uit huis gegaan, dus mijn 1e huis was een koophuis.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:38 schreef CoolGuy het volgende:
Niets, ik was op mijn 23e klaar met studeren,

Maar wat was je onderdak?

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:40 schreef blomke het volgende:

[..]

Maar wat was je onderdak?

Oh dat leek me dus wel duidelijk. Ik woonde toen nog thuis. Dus ja, ik heb relatief lang thuis gewoond, maar van de andere kant heb ik nooit de problematiek gehad waar iedereen hier zo'n issue van maakt

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:36 schreef blomke het volgende:

[..]

Dan moet je maar geen twee kleintjes fokken. Anders moet je ze te koop aanbieden onder het motto: "rijg een kleuter aan je leuter".

Helaas denken veel mensen hier heel anders over, juist het omgekeerde kinderen vergroot inkomen vooral in achterstands wijkken, van schat laten we even neuken krijgen we meer kinderbijslag en kindgebonden budget!

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:42 schreef Zwolsboy het volgende:

[..]


Helaas denken veel mensen hier heel anders over, juist het omgekeerde kinderen vergroot inkomen vooral in achterstands wijkken, van schat laten we even neuken krijgen we meer kinderbijslag en kindgebonden budget!

Voor een kind kies je bewust, zou ik zeggen, als je financiële, persoonlijke, en relationele situatie op orde is, zodat je je kind alles kunt geven wat het nodig heeft, in plaats van kinderen krijgen om daar geld voor te krijgen.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:50 schreef CoolGuy het volgende:

[..]

Voor een kind kies je bewust, zou ik zeggen, als je financiële, persoonlijke, en relationele situatie op orde is, zodat je je kind alles kunt geven wat het nodig heeft, in plaats van kinderen krijgen om daar geld voor te krijgen.

Klopt, helaas denkt onze overheid daar anders over anders bestonden al die extra centen niet. Hoeveel kinderen leven nu in gescheiden ouders? volgens mij hoger dan ooit...

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:51 schreef Zwolsboy het volgende:

[..]

Klopt, helaas denkt onze overheid daar anders over anders bestonden al die extra centen niet. Hoeveel kinderen leven nu in gescheiden ouders? volgens mij hoger dan ooit...

Geen idee. Mijn vrouw en ik zijn bijna 3 weken geleden ouders geworden, maar wij hebben onze zaakjes op orde. Je kunt niet in de toekomst kijken, je weet niet of je over 20 jaar nog steeds bij elkaar bent, maar je begint aan kinderen uit liefde voor elkaar, niet vanwege financiële perks.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 18:51 schreef Zwolsboy het volgende:

[..]

Klopt, helaas denkt onze overheid daar anders over anders bestonden al die extra centen niet. Hoeveel kinderen leven nu in gescheiden ouders? volgens mij hoger dan ooit...

Maar ik zie niet in hoe dat iets van doen heeft met een huis kopen als je nog géén kinderen hebt.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 11:45 schreef blomke het volgende:

[..]

Het is ook de vraag, hoe hoog de netto woonlasten dan zijn. Veel ouderen (althans : nu), hebben weinig lasten van studerende kinderen en aanschaf van duurzame goederen. Huisonderhoud doen ze ook maar matig aan (apres moi la deluge) en exceptioneel dure hobby's ook niet meer. Dus de generatie bejaarden van 2030 - 2035 zou de kosten wel eens gewoon kunnen dragen, mede afhankelijk van de pensioenindexaties, die gewoon ruk is de laatste jaren.

Verder hangt de prijs van een woning van 3 dingen af: locatie, ligging en omgeving. Denk dat vooral wijken uit de jaren '70 - '80 volslagen vergrijzen, onaantrekkelijk worden en bevolkt door religieuze fanaten en daardoor in waarde zullen dalen.

De lage lasten zijn fijn, maar als je je aflossingsvrije hypotheek moet herfinancieren en je pensioeninkomen is volgens de dan geldende normen simpelweg niet hoog genoeg voor de benodigde resterende hypotheek heb je alsnog een probleem.

Bij een pensioen wat fors lager ligt dan het inkomen uit je werkzame leven moet je daar zeker rekening mee houden. En lang niet iedereen van de generatie "verhoog de hypotheek maar om de overwaarde te verzilveren en een nieuwe auto te kopen" houdt rekening met het feit dat 30 jaar na het aangaan van de aflossingsvrije hypotheek de bank simpelweg zijn geld terug wil.

Zoals ik schreef: het gaat om een combinatie van factoren die tot een probleem kan leiden bij individuele gevallen. Natuurlijk zijn er ook genoeg mensen die wél hun financiële planning op orde hebben. Die nooit extra geleend hebben voor een nieuwe auto, boot of caravan. Die tussentijds aflossingen hebben gedaan. Die bij pensionering niet enorm in inkomen achteruit gaan, waardoor herfinancieren goed mogelijk is etc.

Maar er is een behoorlijke groep die wel het omschreven risico loopt, en die groep kan zeker behoorlijke invloed op de woningmarkt hebben.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 20:24 schreef Ivo1985 het volgende:
houdt rekening met het feit dat 30 jaar na het aangaan van de aflossingsvrije hypotheek de bank simpelweg zijn geld terug wil.

Ik zou niet weten waarom.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 20:31 schreef nostra het volgende:

[..]

Ik zou niet weten waarom.

Omdat dan simpelweg je hypotheekovereenkomst afloopt en er in die overeenkomst staat dat je op de laatste dag elke geleende cent plus alle rente betaald moet hebben.

quote:

Op zaterdag 4 augustus 2018 20:31 schreef nostra het volgende:

[..]

Ik zou niet weten waarom.

Aflossingvrij betekend je lost niets af, je hebt het bedrag geleend maar niks terug betaald. Na 30 jaar wil de bank het in 1 klap terug zien, dit kan door verkoop van het huis of als je zelf gespaard hebt.
Laat nou de generatie die tussen 1995 en 2008 veel aflossingsvrij hebben genomen, met de zieke gedachten je hoeft nooit af te lossen de overwaarde is je aflossing.