abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
pi_179048190
registreer om deze reclame te verbergen
Ik heb 3 looptijden. Elke 5 jaar loopt er wat af. Zo steigen mijn lasten niet heel snel was de gedachte jaren terug. Helaas zakt het nu ook niet snel.

Mijn vormen zijn sparen, banksparen en annu´tair. De laatste vanwege verandering in regelgeving. Ik moet zeggen dat het zakken van mijn schuld elke maand ook wel motiveert. Ben net weer zo'n 10.000 grens gepasseerd.
*O*
  woensdag 9 mei 2018 @ 23:15:40 #27
152519 opgebaarde
met de handen gevouwen
pi_179053675
.

[ Bericht 99% gewijzigd door opgebaarde op 09-05-2018 23:16:53 ]
pi_179055601
quote:
0s.gif Op woensdag 9 mei 2018 18:10 schreef Tyfuszooi het volgende:

Ben helaas nog niet in de gelegenheid geweest om al wat af te lossen. Wellicht in de toekomst wel, maar geen idee nog wanneer.

(...)

Ben er niet zeker van of ik in de toekomst voldoende kan aflossen, maar hoop wel een gedeelte ervan. Weet dus niet of een annuitaire hypotheek dan meer zijn heeft en het misschien beter is om het dan bij die aflossingsvrije hypotheek te houden omdat ik daar dan ook wel een (klein?) deel zou kunnen aflossen.

(...)
.
Het liefst zou ik dan de lening hebben afgelost maar kan op dit moment niet zeggen of ik daar binnen die tijd in de gekegenheid zal zijn.
Gezien de dingen die je hierboven zegt, over dat je er moeite mee hebt om zelf af te lossen, zou ik de lening om laten zetten in annuitair, zodat je vanzelf aflost.
En dan de rente vastzetten voor de rest van de looptijd tot 2033 (15 jaar). Je maandelijkse betalingen worden dan 339 euro per maand. Die zullen nu ongeveer 240 zijn. Voor die 100 euro per maand extra heb je dan in 15 jaar je hele aflossingsvrije hypotheek afgelost. Ik zou het persoonlijk niet prettig vinden om met een dikke schuld mijn pensioen in te gaan, maar dat is voor een groot deel natuurlijk psychologisch.
  donderdag 10 mei 2018 @ 02:39:06 #29
152519 opgebaarde
met de handen gevouwen
pi_179055982
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
14s.gif Op donderdag 10 mei 2018 01:09 schreef dodoria het volgende:

[..]

Gezien de dingen die je hierboven zegt, over dat je er moeite mee hebt om zelf af te lossen, zou ik de lening om laten zetten in annuitair, zodat je vanzelf aflost.
En dan de rente vastzetten voor de rest van de looptijd tot 2033 (15 jaar). Je maandelijkse betalingen worden dan 339 euro per maand. Die zullen nu ongeveer 240 zijn. Voor die 100 euro per maand extra heb je dan in 15 jaar je hele aflossingsvrije hypotheek afgelost. Ik zou het persoonlijk niet prettig vinden om met een dikke schuld mijn pensioen in te gaan, maar dat is voor een groot deel natuurlijk psychologisch.
Ik geloof dat de gemiddelde gepensioneede een huis van 4 ton heeft afgelost. Stel TS is hetzelfde lot beschoren, krijgt straks een leuk erfenisje en lost ook 3,5 vd 4 af. Waarom de bittere noodzaak om als hij 65 of 70 is, 4 ton in steen te hebben ipv 3,5? Die honderd piek per maand stelt niks voor, eens, maar blijkbaar heeft TS het nu nodig. Die euro’s in stenen, krijg je er niet meer uit
pi_179058540
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 02:39 schreef opgebaarde het volgende:
Ik geloof dat de gemiddelde gepensioneede een huis van 4 ton heeft afgelost. Stel TS is hetzelfde lot beschoren, krijgt straks een leuk erfenisje en lost ook 3,5 vd 4 af. Waarom de bittere noodzaak om als hij 65 of 70 is, 4 ton in steen te hebben ipv 3,5? Die honderd piek per maand stelt niks voor, eens, maar blijkbaar heeft TS het nu nodig. Die euro’s in stenen, krijg je er niet meer uit
Punt is, dat we niet weten wat de TS aan inkomen nu & in de toekomst heeft. We weten ook niet wat de reden is van het niet kunnen aflossen maar wel veel rente (5,75%!!) en inleg kunnen betalen.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_179060072
quote:
0s.gif Op donderdag 10 mei 2018 10:14 schreef blomke het volgende:

[..]

Punt is, dat we niet weten wat de TS aan inkomen nu & in de toekomst heeft. We weten ook niet wat de reden is van het niet kunnen aflossen maar wel veel rente (5,75%!!) en inleg kunnen betalen.
Partner en ik werken beide parttime (4 dagen/week) en hebben nog studerende kinderen. Daarnaast gaat er relatief behoorlijk wat uit aan vakantieuitgaven (wat wij dus zeker waard vinden). Hierdoor blijft er van het inkomen momenteel aan het eind van de maand niet echt veel over om ook nog eens de hypotheek af te lossen.
Inderdaad zal er in de toekomst mogelijk door erfenissen (geen grote of zo) nog wat geld te verwachten zijn.
pi_179060512
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 11:44 schreef Tyfuszooi het volgende:

[Daarnaast gaat er relatief behoorlijk wat uit aan vakantieuitgaven. Hierdoor blijft er van het inkomen momenteel aan het eind van de maand niet echt veel over om ook nog eens de hypotheek af te lossen.

Mensen die dit soort prioriteiten stellen :') Lekker op vakantie gaan ipv je schulden af te lossen.
pi_179060548
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 12:11 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Mensen die dit soort prioriteiten stellen :') Lekker op vakantie gaan ipv je schulden af te lossen.
Sparend voor later ga je straks ook sparend dood. :7
pi_179060567
quote:
0s.gif Op donderdag 10 mei 2018 12:14 schreef Klepper272 het volgende:

[..]

Sparend voor later ga je straks ook sparend dood. :7
Dat is inderdaad exact wat ik zeg..

:|W

[ Bericht 0% gewijzigd door anoniem_091020181131 op 10-05-2018 12:16:09 ]
  donderdag 10 mei 2018 @ 13:10:09 #35
152519 opgebaarde
met de handen gevouwen
pi_179061539
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 12:11 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Mensen die dit soort prioriteiten stellen :') Lekker op vakantie gaan ipv je schulden af te lossen.
Als je alleen dmv een emoticon kan communiceren, moet jij afvragen wie hier nu simpel is. En deze schuld is een hypotheek.

Er wordt wel afgelost, alleen niet de volledige hypotheek zoals jij wilt. Jij vindt dat iedereen de hypotheek in 30 jaar moet aflossen, supermooi. Maar waarom 30 jaar en niet 20- of 40 jaar?
pi_179061962
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 13:10 schreef opgebaarde het volgende:

[..]

Als je alleen dmv een emoticon kan communiceren, moet jij afvragen wie hier nu simpel is. En deze schuld is een hypotheek.

Er wordt wel afgelost, alleen niet de volledige hypotheek zoals jij wilt. Jij vindt dat iedereen de hypotheek in 30 jaar moet aflossen, supermooi. Maar waarom 30 jaar en niet 20- of 40 jaar?
Ik vind helemaal niet dat iedereen in 30 jaar de schuld moet aflossen. Sneller is sowieso beter, maar dat moet je natuurlijk wel kunnen. Ik vind dat je in ieder geval een plan moet hebben om je volledige schuld af te lossen. En dat plan ontbreekt bij deze ts.
pi_179062218
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 13:31 schreef spiritusbus het volgende:
En dat plan ontbreekt bij deze ts.
TS verwacht nog "erfenissen"….maar "geen grote"…….
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  donderdag 10 mei 2018 @ 14:05:51 #38
152519 opgebaarde
met de handen gevouwen
pi_179062627
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 13:31 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Ik vind helemaal niet dat iedereen in 30 jaar de schuld moet aflossen. Sneller is sowieso beter, maar dat moet je natuurlijk wel kunnen. Ik vind dat je in ieder geval een plan moet hebben om je volledige schuld af te lossen. En dat plan ontbreekt bij deze ts.
Ik mis de argumentatie waarom 100% afgelost moet worden. Ik begrijp dat ons dat geleerd wordt, maar het waarom vergeten we. Ik ben op de hoogte van het zogenaamd gratis wonen argument, maar waarom mag je geen 50k aflossingsvrij houden als je bijvoorbeeld 400k afgelost hebt? En na een paar decennia, zijn de kinderen het huis uit, de lasten minder, dan houd je ineens geld over en is een huis met 6 slaapkamers niet meer nodig...

Je legt ook niet uit waarom de hypotheek zo snel mogelijk afgelost moet worden. Ik begrijp wel dat iedereen het liefst zo min mogelijk vaste lasten heeft, maar we denken toch iets verder na dan dat?

Jij vindt blijkbaar vakanties gedeeltelijk onzinnig want hypotheek. Dat kan. Maar benader jij ook zo ook de aankoop van je televisie, computer, auto, leaseauto of racefiets?
Het is niet nodig om de ander :') te vinden, je mag er prima iets van vinden want TS is niet hetzelfde als jou (vraag me af hoeveel jullie verschillen), maar een beetje respect en fatsoen mag wel
  donderdag 10 mei 2018 @ 14:07:02 #39
152519 opgebaarde
met de handen gevouwen
pi_179062662
quote:
0s.gif Op donderdag 10 mei 2018 13:45 schreef blomke het volgende:

[..]

TS verwacht nog "erfenissen"….maar "geen grote"…….
Dat komt door mij en nu haal je het uit context. Sjiek hoor
pi_179063439
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 14:05 schreef opgebaarde het volgende:

[..]

Ik mis de argumentatie waarom 100% afgelost moet worden. Ik begrijp dat ons dat geleerd wordt, maar het waarom vergeten we. Ik ben op de hoogte van het zogenaamd gratis wonen argument, maar waarom mag je geen 50k aflossingsvrij houden als je bijvoorbeeld 400k afgelost hebt? En na een paar decennia, zijn de kinderen het huis uit, de lasten minder, dan houd je ineens geld over en is een huis met 6 slaapkamers niet meer nodig...

Je legt ook niet uit waarom de hypotheek zo snel mogelijk afgelost moet worden. Ik begrijp wel dat iedereen het liefst zo min mogelijk vaste lasten heeft, maar we denken toch iets verder na dan dat?

Jij vindt blijkbaar vakanties gedeeltelijk onzinnig want hypotheek. Dat kan. Maar benader jij ook zo ook de aankoop van je televisie, computer, auto, leaseauto of racefiets?
Het is niet nodig om de ander :') te vinden, je mag er prima iets van vinden want TS is niet hetzelfde als jou (vraag me af hoeveel jullie verschillen), maar een beetje respect en fatsoen mag wel
Ten eerste zeg ik nergens dat de hypotheek zo snel mogelijk afgelost moet worden. Ik zeg alleen dat je wel een plan moet hebben om de volledige schuld af te lossen. Ts heeft nu zo'n houding van, ach we zien wel. Ongeacht het type schuld vind ik dat je altijd die schuld af zou moeten betalen. Het is niet voor niets dat de rente aflossingsvrije hypotheken niet meer aftrekbaar is. Het is gewoon een stimulans om schulden open te laten staan.

Verder vind ik elke niet-noodzakelijke aankoop onzinnig als daaruit volgt dat je niet in staat bent je schulden af te lossen.

[ Bericht 0% gewijzigd door anoniem_091020181131 op 10-05-2018 14:49:43 ]
pi_179069268
quote:
1s.gif Op donderdag 10 mei 2018 14:07 schreef opgebaarde het volgende:
Dat komt door mij en nu haal je het uit context. Sjiek hoor
Ik begrijp je reactie niet; ik quote een tekst van Spiritusbus. Een hypotheek kan afgelost worden en de TS verwacht daar evt. erfenissen voor. Kan. Zolang niet duidelijk is hoeveel en wanneer dat gebeurt, kan er weinig meer op het forum over worden gezegd.

[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 10-05-2018 20:20:49 ]
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_179164120
Bedankt weer voor jullie reacties!
Heb er mede daardoor nog eens verder over nagedacht en het lijkt ons ‘t beste om dan voor een periode van 10 jaar vast te zetten. En dan proberen om elk jaar wat af te lossen, zal het ene jaar dan misschien minimaal zijn en als er meer geld ter beschikking komt het maximale boetevrije bedrag per jaar.
abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')