WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Beste mensen,
Ik ben bezig met de aankoop van een woning. Deze woning moet uitgebreid verbouwd worden om het leefbaar te maken. De verbouwing zelf wil ik uit eigen middelen financieren, maar de bank wil dit (uiteraard) in een bouwdepot hebben om zo garantie te hebben dat ik de verbouwing ook daadwerkelijk ga uitvoeren. Zij financieren namelijk dan de rest, op basis van een hogere taxatiewaarde.
De vraag is even wanneer dit verbouwingsgeld precies op die bouwdepot rekening moet staan?
Voor, tijdens of na het passeren? Ik zou zeggen na passeren, want waarom zou ik mijn geld vastzetten als de woning nog niet van mij is? Maar aan de andere kant, waarom zou de bank geld lenen als het bouwdepot nog niet gevuld is? Of moet dit via de derdenrekening van de notaris. Kan nergens echt een eenduidig antwoord vinden dus wellicht weten jullie het.
Alvast bedankt.
Ik ben bezig met de aankoop van een woning. Deze woning moet uitgebreid verbouwd worden om het leefbaar te maken. De verbouwing zelf wil ik uit eigen middelen financieren, maar de bank wil dit (uiteraard) in een bouwdepot hebben om zo garantie te hebben dat ik de verbouwing ook daadwerkelijk ga uitvoeren. Zij financieren namelijk dan de rest, op basis van een hogere taxatiewaarde.
De vraag is even wanneer dit verbouwingsgeld precies op die bouwdepot rekening moet staan?
Voor, tijdens of na het passeren? Ik zou zeggen na passeren, want waarom zou ik mijn geld vastzetten als de woning nog niet van mij is? Maar aan de andere kant, waarom zou de bank geld lenen als het bouwdepot nog niet gevuld is? Of moet dit via de derdenrekening van de notaris. Kan nergens echt een eenduidig antwoord vinden dus wellicht weten jullie het.
Alvast bedankt.
Chaos is a ladder.
Voor zulke vragen zou je natuurlijk altijd de notaris kunnen bellen. Die hebben er toch wel meer ervaring mee. Mijn gevoel zegt dat dat via de derdenrekening zou moeten gaan, dat e.e.a. met het tekenen van de stukken tegelijk wordt gedaan.
Om aan te geven hoe hoog Erdogan het moederschap acht, gaf hij een voorbeeld uit de praktijk. ''Ik kuste wel eens de voeten van mijn moeder omdat ze naar het paradijs roken. Zij wierp me dan een zedige blik toe en huilde soms.''
Notaris kan je dat zo vertellen, en je krijgt het vast ook op een gegeven moment te horen van ofwel de notatis of de geldverstrekker. Wat mij logisch lijkt is dat het geld er moet zijn op het moment van passeren van de akte. Dus ik ga ervan uit dat je x dagen voor het passeren dat geld of moet storten op de rekening van de notaris (die het dan weer doorstuurt naar de geldverstrekker op moment van passeren) of dat je het met een bankgarantie af kan doen waarbij je je bij passeren verplicht om de som in het depot te storten.
"A push and a rush and the land we stand on is ours" - Turrican
Whiskyplankje
Whiskyplankje
Waarom moet dat ín het depot? Je gaat toch ook minder lenen voor zo'n huis. Wat heeft de geldverstrekker er dan mee te maken?
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
Dat snap ik inderdaad ook niet helemaal.
Waarom wil de bank de garantie dat je de verbouwing gaat doen? Is het huis niet waard wat je er voor betaald hebt zonder verbouwing ofzo?
Verder lijkt me dit typisch iets wat voor de passage bij de notaris op de rekening moet staan, zodat de notaris het bij de passage in het bouwdepot kan storten, of als alles toch niet doorgaat terug aan jou.
Waarom wil de bank de garantie dat je de verbouwing gaat doen? Is het huis niet waard wat je er voor betaald hebt zonder verbouwing ofzo?
Verder lijkt me dit typisch iets wat voor de passage bij de notaris op de rekening moet staan, zodat de notaris het bij de passage in het bouwdepot kan storten, of als alles toch niet doorgaat terug aan jou.
Op het moment van passeren bij de notaris gebeuren er 3 dingen:
- Jij tekent de hypotheekakte, waarin staat dat aan jou een hypothecaire lening wordt verstrekt (bijvoorbeeld van 250.000 euro)
- Jij tekent de leveringsakte voor de woning, waarin jij eigendom krijgt van de woning en de huidige eigenaar van de woning de koopsom ontvangt vanuit de afgesloten hypotheek (bijvoorbeeld 200.000 euro)
- Het overige deel van de hypothecaire lening (in dit geval 50.000) wordt door de geldverstrekker in een bouwdepot gestort, jij kunt hieruit declareren door facturen van de verbouwing in te sturen naar de geldverstrekker.
Dus op het moment van passeren bij de notaris worden afspraken omtrent dat bouwdepot vastgelegd. Het geld zal dan ook (behoudens wat tijd voor administratie) beschikbaar zijn.
- Jij tekent de hypotheekakte, waarin staat dat aan jou een hypothecaire lening wordt verstrekt (bijvoorbeeld van 250.000 euro)
- Jij tekent de leveringsakte voor de woning, waarin jij eigendom krijgt van de woning en de huidige eigenaar van de woning de koopsom ontvangt vanuit de afgesloten hypotheek (bijvoorbeeld 200.000 euro)
- Het overige deel van de hypothecaire lening (in dit geval 50.000) wordt door de geldverstrekker in een bouwdepot gestort, jij kunt hieruit declareren door facturen van de verbouwing in te sturen naar de geldverstrekker.
Dus op het moment van passeren bij de notaris worden afspraken omtrent dat bouwdepot vastgelegd. Het geld zal dan ook (behoudens wat tijd voor administratie) beschikbaar zijn.
"A young girl's strange erotic journey from Milan to Minsk"
eeej, maar TS wil juist eigen geld gebruiken, ipv een bouwdepot aanspreken.quote:Op maandag 18 september 2017 13:12 schreef T_Killer het volgende:
Op het moment van passeren bij de notaris gebeuren er 3 dingen:
- Jij tekent de hypotheekakte, waarin staat dat aan jou een hypothecaire lening wordt verstrekt (bijvoorbeeld van 250.000 euro)
- Jij tekent de leveringsakte voor de woning, waarin jij eigendom krijgt van de woning en de huidige eigenaar van de woning de koopsom ontvangt vanuit de afgesloten hypotheek (bijvoorbeeld 200.000 euro)
- Het overige deel van de hypothecaire lening (in dit geval 50.000) wordt door de geldverstrekker in een bouwdepot gestort, jij kunt hieruit declareren door facturen van de verbouwing in te sturen naar de geldverstrekker.
Dus op het moment van passeren bij de notaris worden afspraken omtrent dat bouwdepot vastgelegd. Het geld zal dan ook (behoudens wat tijd voor administratie) beschikbaar zijn.
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
Misschien heeft de bank een interessante rente gerekend op basis van de LTV na de verbouwing.quote:
Waarom moet dat ín het depot? Je gaat toch ook minder lenen voor zo'n huis. Wat heeft de geldverstrekker er dan mee te maken?
Dan kan ik me voorstellen dat ze zeker willen weten dat die verbouwing ook gaat plaatsvinden, en hun risico ook werkelijk zo groot is als gedacht.
Stel het huis kost 200.000, TS gaat er in verbouwen voor ¤ 50.000 en het heeft dan een waarde van 252.000 en hij heeft nu een hypotheek nodig van 201.000 voor de aanschaf.
Als ze de hypotheek gebaseerd hebben op een LTV van >80% en bijvoorbeeld een lagere eis aan een ORV gesteld hebben dan willen ze wel de garantie dat die hypotheek ook werkelijk op een woning is die straks 252.000 waard is.
Dan heeft hij toch geen bouwdepot nodig? Er zijn dan 2 opties wat bij TS het geval kan zijn (en wat ik niet kan opmaken uit de OP)quote:
[..]
eeej, maar TS wil juist eigen geld gebruiken, ipv een bouwdepot aanspreken.
- Hij koopt de woning voor 200.000, leent 200.00 bij de bank en steekt eigen geld in de verbouwing.
- Hij koop de woning voor 200.000, de bank leent hem maar maximaal bijv. 180.000. Dus hij moet zelf 20.000 naar de notaris overmaken die dit samen met de 180.000 van de bank aan de verkoper van de woning uitbetaalt.
"A young girl's strange erotic journey from Milan to Minsk"
Precies, precies en preciesquote:
[..]
Dan heeft hij toch geen bouwdepot nodig? Er zijn dan 2 opties wat bij TS het geval kan zijn (en wat ik niet kan opmaken uit de OP)
- Hij koopt de woning voor 200.000, leent 200.00 bij de bank en steekt eigen geld in de verbouwing.
- Hij koop de woning voor 200.000, de bank leent hem maar maximaal bijv. 180.000. Dus hij moet zelf 20.000 naar de notaris overmaken die dit samen met de 180.000 van de bank aan de verkoper van de woning uitbetaalt.
Vermoedelijk is het begrip bouwdepot hier niet van toepassing.
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
Optie 3:quote:
Er zijn dan 2 opties wat bij TS het geval kan zijn (en wat ik niet kan opmaken uit de OP)
- Hij koopt de woning voor 200.000, leent 200.00 bij de bank en steekt eigen geld in de verbouwing.
- Hij koop de woning voor 200.000, de bank leent hem maar maximaal bijv. 180.000. Dus hij moet zelf 20.000 naar de notaris overmaken die dit samen met de 180.000 van de bank aan de verkoper van de woning uitbetaalt.
Huis is 180.000 waard/verhandeld, verbouwing van ¤70.000 geeft een getaxeerde waarde van ¤220.000 (ook de hypotheekschuld plusminus een paar %) dan wil de bank ¤30.000 van TS in bouwdepot zien (al bij passeren, dan heeft de bank daar bij de notaris ook z'n geld geplaatst). Denk ik , maar is idd niet op te maken uit de OP.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 18-09-2017 13:37:20 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
quote:
[..]
Dan heeft hij toch geen bouwdepot nodig? Er zijn dan 2 opties wat bij TS het geval kan zijn (en wat ik niet kan opmaken uit de OP)
- Hij koopt de woning voor 200.000, leent 200.00 bij de bank en steekt eigen geld in de verbouwing.
- Hij koop de woning voor 200.000, de bank leent hem maar maximaal bijv. 180.000. Dus hij moet zelf 20.000 naar de notaris overmaken die dit samen met de 180.000 van de bank aan de verkoper van de woning uitbetaalt.
Nee het is zoals Leandra zegt. "Stel het huis kost 200.000, TS gaat er in verbouwen voor ¤ 50.000 en het heeft dan een waarde van 252.000 en hij heeft nu een hypotheek nodig van 201.000 voor de aanschaf."quote:
[..]
Precies, precies en precies
Vermoedelijk is het begrip bouwdepot hier niet van toepassing.
De bank wil dus die 50.000 voor de verbouwing in een bouwdepot om zeker te weten dat de woning straks een waarde heeft van 252.00, anders zitten ze met een lager onderpand.
Chaos is a ladder.
Dus je moet zelf het bouwdepot vullen? Het lijkt me dat dit gebeurd moet zijn ten tijde van notarieel overdracht. Het meest logische lijkt me dat jij het aan notaris overmaakt en notaris het vervolgens na ondertekening aktes aan de geldverstrekker.
"A young girl's strange erotic journey from Milan to Minsk"
Maar als je 2 ton leent, voor de aanschaf van een huis van 2 ton, wat heeft de bank dan met die waardeverhoging te maken? Ze hebben dan een onderpand van 2 ton.quote:
[..]
[..]
Nee het is zoals Leandra zegt. "Stel het huis kost 200.000, TS gaat er in verbouwen voor ¤ 50.000 en het heeft dan een waarde van 252.000 en hij heeft nu een hypotheek nodig van 201.000 voor de aanschaf."
De bank wil dus die 50.000 voor de verbouwing in een bouwdepot om zeker te weten dat de woning straks een waarde heeft van 252.00, anders zitten ze met een lager onderpand.
Je gaat toch die verbouwing uit eigen middelen betalen?
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
LTVquote:
[..]
Maar als je 2 ton leent, voor de aanschaf van een huis van 2 ton, wat heeft de bank dan met die waardeverhoging te maken? Ze hebben dan een onderpand van 2 ton.
Je gaat toch die verbouwing uit eigen middelen betalen?
Eeh jaquote:
2 ton lenen, voor een huis van 2 ton. Prima ratio toch?
Elk euro die TS er zelf instopt, wordt het huis wellicht meer waard, maar er is al een 1:1 ratio, wat voor de bank voldoende zou moeten zijn.
mis ik nou iets.
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
2 ton lenen voor een huis dat 250k waard is geeft vaak een lagere rente dan 2 ton lenen voor een huis van 2 ton.quote:
[..]
Eeh ja
2 ton lenen, voor een huis van 2 ton. Prima ratio toch?
Elk euro die TS er zelf instopt, wordt het huis wellicht meer waard, maar er is al een 1:1 ratio, wat voor de bank voldoende zou moeten zijn.
Aah ja, dat is inderdaad zo. Is dat de bedoeling TS?quote:Op dinsdag 19 september 2017 09:11 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
2 ton lenen voor een huis dat 250k waard is geeft vaak een lagere rente dan 2 ton lenen voor een huis van 2 ton.
Maar dan kan een taxatie obv die verbouwing volstaan, en hoef je geen geld ergens te storten.
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
Anders lees je even het hele topic door voor je dit soort vragen stelt. Dat wordt hier door meerdere mensen waaronder TS zelf uitgelegd. Als je het dan nog niet snapt, stel dan even een gerichte vraag graag.quote:
[..]
Aah ja, dat is inderdaad zo. Is dat de bedoeling TS?
Maar dan kan een taxatie obv die verbouwing volstaan, en hoef je geen geld ergens te storten.
Ik probeer gerichte vragen te stellen omdat ik het een rare situatie vind.quote:
[..]
Anders lees je even het hele topic door voor je dit soort vragen stelt. Dat wordt hier door meerdere mensen waaronder TS zelf uitgelegd. Als je het dan nog niet snapt, stel dan even een gerichte vraag graag.
Ik volg dit topic al vanaf het begin, dus houd het even serieus zonder dit soort verwijten aub.
Dank
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
Ja, kennelijk wel.quote:
[..]
Eeh ja
2 ton lenen, voor een huis van 2 ton. Prima ratio toch?
Elk euro die TS er zelf instopt, wordt het huis wellicht meer waard, maar er is al een 1:1 ratio, wat voor de bank voldoende zou moeten zijn.
Als het onderpand een hogere waarde heeft dan de hypotheek dan is de bank vaak bereid daar een gunstiger rentepercentage aan te verbinden.
Zoals je bijvoorbeeld hier kunt zien is het verschil tussen 80% en 100% bij 10 jaar rentevast al 0.4% (en bij sommige aanbieders is het verschil nog groter) en dat verschil bieden ze je niet op je blauwe ogen.
Dit dus met lagere maandlasten voor TS als resultaat.quote:
[..]
2 ton lenen voor een huis dat 250k waard is geeft vaak een lagere rente dan 2 ton lenen voor een huis van 2 ton.
You can sleep in a racecar, but you can't race a house!
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Even aangenomen dat er geen sprake is van NHG, want met NHG maakt de LTV niet uit. Maar al dan niet NHG of boven de NHG grens wordt nergens duidelijk gemaakt, dus het blijft giswerk.quote:
2 ton lenen voor een huis dat 250k waard is geeft vaak een lagere rente dan 2 ton lenen voor een huis van 2 ton.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Klopt, maar gezien deze eis van de bank verwacht ik niet dat het om NHG gaat, ik verwacht ook dat de genoemde bedragen wat anders liggen dan ik in het simpele voorbeeldje heb gesteld, want anders zou er waarschijnlijk wel sprake van NHG zijnquote:Op dinsdag 19 september 2017 11:06 schreef blomke het volgende:
[..]
Even aangenomen dat er geen sprake is van NHG, want met NHG maakt de LTV niet uit. Maar al dan niet NHG of boven de NHG grens wordt nergens duidelijk gemaakt, dus het blijft giswerk.
Daar kan de LTV van 80% immers niet tegenop, en bij 60% zullen ze die bouwdepot-eis ook niet meer hebben.
Er is inderdaad geen sprake van NHG en we hebben het over iets meer geld dan 200k. Ik heb inderdaad niet alles uitgelegd maar in tegenstelling tot normale hypotheken waar je 101% van de waarde kan financieren wil de bank in mijn geval maar 60% financieren. Dus is het voor mij zaak om een zo hoog mogelijk getaxeerde waarde te krijgen, wat bijvoorbeeld met een verbouwing kan. Alleen dan moet die verbouwing wel daadwerkelijk plaatsvinden, en daar willen ze garantie op.quote:
[..]
Klopt, maar gezien deze eis van de bank verwacht ik niet dat het om NHG gaat, ik verwacht ook dat de genoemde bedragen wat anders liggen dan ik in het simpele voorbeeldje heb gesteld, want anders zou er waarschijnlijk wel sprake van NHG zijn
Daar kan de LTV van 80% immers niet tegenop, en bij 60% zullen ze die bouwdepot-eis ook niet meer hebben.
Maar goed, de vraag was eigenlijk alleen maar wanneer dat geld er moet zijn, de meeste mensen zeggen dat ik een notaris moet bellen of dat het ze waarschijnlijk lijkt dat het bij het passeren moet worden ingebracht. Had eigenlijk gehoopt op iemand die toevallig in het wereldje zit of dit vaker heeft meegemaakt.
Chaos is a ladder.
|
|
