Dat is natuurlijk niet wenselijk.quote:Minder geld lenen
De huizenkoper loopt door de nieuwe grenzen kans minder geld te kunnen lenen voor zijn huis. Volgens berekeningen van Vereniging Eigen Huis kan iemand met een limiet van ¤ 500 op zijn betaalrekening vanaf 1 december ongeveer ¤ 2800 minder hypotheek krijgen dan iemand die dat niet heeft. Voor iemand met een limiet van ¤ 1500 kan dit verschil oplopen tot ongeveer ¤ 8400.
Nu kan ik 1000 rood staan maar sta ik eigenlijk nooit rood. Doe ik er verstandig aan dat er dan maar af te halen. Of loopt het niet zo'n vaart volgens jullie?
Ik zou het doen. Als je toch nooit rood staat, dan heb je ´t niet nodig en dan kun je het toch net zo goed ook uitschakelen?quote:Op woensdag 2 november 2016 11:11 schreef Elan het volgende:
[..]
Dat is natuurlijk niet wenselijk.
Nu kan ik 1000 rood staan maar sta ik eigenlijk nooit rood. Doe ik er verstandig aan dat er dan maar af te halen. Of loopt het niet zo'n vaart volgens jullie?
Ik heb dat gedaan in ieder geval. Volgens mij levert het feit dat je rood kunt staan je ook een BKR notering op (maar dat is met het hebben van een CC volgens mij straks ook zo).
Kwartaallimiet: alle roodstandmogelijkheden van >¤250 worden bij BKR geregistreerd (volgens mij heeft alleen SNS de mogelijkheid om een kwartaallimiet van <¤250 te nemen.quote:Op woensdag 2 november 2016 11:24 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Ik zou het doen. Als je toch nooit rood staat, dan heb je ´t niet nodig en dan kun je het toch net zo goed ook uitschakelen?
Ik heb dat gedaan in ieder geval. Volgens mij levert het feit dat je rood kunt staan je ook een BKR notering op (maar dat is met het hebben van een CC volgens mij straks ook zo).
Cc: alleen bij het hebben van een kredietfaciliteit wordt je cc aangemeld bij BKR
Ik heb het gelukkig zelden tot nooit nodig gehad, maar toen onlangs twee betalingen elkaar kruisten en ik 1 dag rood heb gestaan, heb ik voor de gein eens bekeken hoeveel rente je hierover betaalt
https://www.rabobank.nl/particulieren/betalen/rood-staan/
12,9% rente dus, terwijl mijn bloedjes van kinderen een schaamteloze 0,3% ontvangen op hun regenboogrekening...
Het makkelijkste en snelste wat je dan kunt doen is zorgen dat ze die 12,9% niet aan mij gaan verdienen.
Als het om 200,- ging heeft het je 7 cent gekost om de rekening keurig op tijd te voldoen.quote:Op woensdag 2 november 2016 11:53 schreef escortmk2 het volgende:
Ik heb de mogelijkheid tot rood staan onlangs ook uitgezet.
Ik heb het gelukkig zelden tot nooit nodig gehad, maar toen onlangs twee betalingen elkaar kruisten en ik 1 dag rood heb gestaan, heb ik voor de gein eens bekeken hoeveel rente je hierover betaalt
https://www.rabobank.nl/particulieren/betalen/rood-staan/
12,9% rente dus, terwijl mijn bloedjes van kinderen een schaamteloze 0,3% ontvangen op hun regenboogrekening...
Het makkelijkste en snelste wat je dan kunt doen is zorgen dat ze die 12,9% niet aan mij gaan verdienen.
Dat ze voor een service wat kosten rekenen snap ik wel hoor, maar in dit geval is er voor de bank nul risico (kunnen ze prima inschatten op basis van historie en breder plaatje dat ze kennen) en dan is het percentage wat ze rekenen gewoon kansloos.
Als eenling doe je hier niets tegen, dit was iets wat ik snel en eenvoudig kon doen. En het levert meer op in termen van genoegdoening dan in absolute euro's, dat snap ik ook wel.
Het enkele hebben van een creditcard werd altijd al geregistreerd bij BKR. Kenmerk van een creditcard is immers dat de cc-organisatie de betaling voorschiet=krediet.quote:
[..]
Cc: alleen bij het hebben van een kredietfaciliteit wordt je cc aangemeld bij BKR
Sta je op het punt een huis te kopen? Zo ja; dan idd direct opzeggen, indien je die ruimte nodig hebt voor de hypotheek.quote:
[..]
Dat is natuurlijk niet wenselijk.
Nu kan ik 1000 rood staan maar sta ik eigenlijk nooit rood. Doe ik er verstandig aan dat er dan maar af te halen. Of loopt het niet zo'n vaart volgens jullie?
Als je niet op het punt staat een huis te kopen of je hebt die ruimte niet nodig voor een hypotheek, dan zou ik me er niet zo druk om maken, en het opzeggen wanneer de opzegging wel nodig is.
Volgens mij kun/hoef je dit ook nergens aan te geven in het hypotheekdossier, dus ik denk da t je je druk maakt om niks.
Het ligt maar net aan de verhouding inkomen - krediet - deel van de hypotheek.quote:
Tijdens de aankoop van mijn huis een jaar geleden hebben we het niet eens gehad over de mogelijkheid tot roodstand of een credit card. Ook aangezien je 'gratis' een credit card krijgt bij een rabobank betaalrekening.
Volgens mij kun/hoef je dit ook nergens aan te geven in het hypotheekdossier, dus ik denk da t je je druk maakt om niks.
Mijn man (met ruim inkomen) mocht zowel zijn mogelijkheid tot roodstand als creditcard handhaven, ik (met weinig inkomen) moest al mijn kredietvormen opzeggen, incl. mogelijkheid tot roodstand op mijn bankrekening.
Nou was dat geen probleem, het krediet wat ik had maakte ik geen gebruik van, en de mogelijkheid tot rood staan kon ik ook zo opheffen, maar het ging puur om het feit dat ik met mijn lage inkomen ook hoofdelijk verantwoordelijk was voor de hypotheek, maar mijn inkomen niet voldoende is om de hypotheeklast helemaal te dragen, dus met die kredietmogelijkheden helemaal niet.
Leuk detail: ik bracht een behoorlijk percentage van de aankoopwaarde van de woning mee, we hebben dus nooit de woning (en bijkomende kosten) volledig hoeven financieren
Als ik besluit een hypotheek af te gaan sluiten is het dan op tijd om op dat moment deze allebei stop te te zetten?
In 2009 had ik dit ook. Ik heb het opgezegd en toen ik bij de notaris langs was geweest direct weer allebei aangevraagd.quote:
Ik ben op zoek naar een huis en heb een creditcard en kan rood staan. Dat rood staan gebruik ik nooit en die creditcard alleen voor in het buitenland.
Als ik besluit een hypotheek af te gaan sluiten is het dan op tijd om op dat moment deze allebei stop te te zetten?
Onzin.quote:
[..]
Het enkele hebben van een creditcard werd altijd al geregistreerd bij BKR. Kenmerk van een creditcard is immers dat de cc-organisatie de betaling voorschiet=krediet.
SPOILERGeen wijziging BKR registratie
21 oktober 2016
Naar aanleiding van berichtgeving in de media over nieuwe wetgeving betreffende BKR registratie, kunnen wij melden dat deze wetgeving niets verandert aan de wijze waarop ICS melding maakt bij het BKR van creditcardgebruik. Meer informatie over de nieuwe wetgeving vindt u hier.
Er zijn twee situaties:
U heeft geen Gespreid Betalen Faciliteit afgesloten op uw creditcard en betaalt het volledig openstaande bedrag binnen 21 dagen na ontvangst van het rekeningoverzicht terug. In deze situatie is er geen sprake van krediet dat moet worden aangemeld bij het BKR en wordt er geen rente in rekening gebracht. Deze creditcards melden wij niet bij het BKR.
U heeft een Gespreid Betalen Faciliteit op uw Card afgesloten en wordt aangemeld bij het BKR. Als u uw saldo in delen terugbetaalt is er sprake van krediet en betaalt u rente aan ICS. Wij melden deze creditcards wel bij het BKR. Dit deden wij al en dit zullen wij blijven doen.
Dit betekent dat het hebben van een creditcard geen invloed heeft op de hoogte van een te verkrijgen hypotheek, als u geen Gespreid Betalen Faciliteit heeft (situatie 1). Heeft u de mogelijkheid gespreid terug te betalen (situatie 2), dan kan dit van invloed zijn op de hoogte van de hypotheek. Dit was al het geval en hieraan verandert de nieuwe wetgeving niets.
Wilt u controleren of u een Gespreid Betalen Faciliteit heeft afgesloten? Log dan in op Mijn ICS.
https://www.icscards.nl/i(...)ging-bkr-registratie