WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Je kunt 102% van de waarde financieren, dus op wat er getaxeerd wordt. Met een beetje handigheid financier je zo alle kosten koper meequote:Op vrijdag 22 april 2016 09:07 schreef TheSwan het volgende:
[..]
Ik kan me vergissen, maar betekent het niet juist dat als je het huis voor 87k koopt, je maar 102% van dàt bedrag mag financieren? (dus ongeveer 88,7k).
En dat je dus alles bovenop die ~1700 euro alsnog zelf moet betalen?
Ik zou het gewoon doen. Je verdient dus eigenlijk krap aan, hebt niet gek veel geld voor onderhoud, eigenwoningforfait en noem de hele boel maar op. Klussen wordt ook lastig, want je wil een buffer houden. Als de markt van je winkel instort heb je ineens nog maar je basissalaris en kun je de rekeningen niet meer betalen.
Lijkt me een prima fundament om een huis te kopen.
Lijkt me een prima fundament om een huis te kopen.
Schip ahoy!
Dit. Er is een reden dat je maar weinig kunt lenen. Er is bij een hypotheek zeker in het begin in jouw geval geen enkele ruimte voor tegenvallers. Bovendien gaan de kosten je echt tegenvallen.onderhoud is echt niet zo goedkoop... En je betaalt aan gemeente, waterschap en riool, afvalstoffen een aardig bedrag bovenop jen hypotheek...quote:
Ik zou het gewoon doen. Je verdient dus eigenlijk krap aan, hebt niet gek veel geld voor onderhoud, eigenwoningforfait en noem de hele boel maar op. Klussen wordt ook lastig, want je wil een buffer houden. Als de markt van je winkel instort heb je ineens nog maar je basissalaris en kun je de rekeningen niet meer betalen.
Lijkt me een prima fundament om een huis te kopen.
Al die kleine beetjes maken het zeer krap in jouw geval omdat je relatief weinig verdient.
Whatever...
Ik betaal nu ook gemeente / waterschap / riool / afvalstoffen, enz enz. Ik heb al geld apart staan voor tegenvallers, dat wil ik juist zo houden. Als ik mijn eigen geld zou inleggen zou ik het huis wat ik wil makkelijk kunnen kopen, maar dan heb ik niks meer achter de hand, dus dat ga ik niet doen. Ik ben echt niet zo dom als jullie denken. Het is nu gewoon een zeer goed moment om te kopen, iedereen raad het me aan. Ik ben nu 450pm kwijt aan huur, en met alle andere vaste lasten bij elkaar zit ik ergens rond de 1000 aan vaste lasten. Ik spaar nu ook ongeveer 300 per maand. Jullie schatten het allemaal veel te slecht in, het valt wel mee. Mijn vraag in dit topic was enkel alleen maar hoe ik eventueel die werkgeversverklaring omhoog krijg.
Wat je je af moet vragen is of je de lasten ook op een WW uitkering kunt dragen. Ik denk dat het dan al heel moeilijk wordt. Je weet dat je gemeentelijke lasten een factor 2 a 3 hoger worden? Verzekering wordt ook duurder, energie wellicht ook. Huur/onderhoud CV ketel? Overlijdensrisicoverzekering? etc etc.quote:
Ik betaal nu ook gemeente / waterschap / riool / afvalstoffen, enz enz. Ik heb al geld apart staan voor tegenvallers, dat wil ik juist zo houden. Als ik mijn eigen geld zou inleggen zou ik het huis wat ik wil makkelijk kunnen kopen, maar dan heb ik niks meer achter de hand, dus dat ga ik niet doen. Ik ben echt niet zo dom als jullie denken. Het is nu gewoon een zeer goed moment om te kopen, iedereen raad het me aan. Ik ben nu 450pm kwijt aan huur, en met alle andere vaste lasten bij elkaar zit ik ergens rond de 1000 aan vaste lasten. Ik spaar nu ook ongeveer 300 per maand. Jullie schatten het allemaal veel te slecht in, het valt wel mee. Mijn vraag in dit topic was enkel alleen maar hoe ik eventueel die werkgeversverklaring omhoog krijg.
Bedenk je dat je bij inkomendaling geen ruimte meer hebt, met huren heb je die wel in de vorm van huurtoeslag. Maar hey, je moet het zelf weten maar persoonlijk vind ik je inkomen echt te laag. good luck.
Die gemeentebelastingen zijn wel een stuk hoger bij een koophuis hoor. Bij huur heb je alleen het gebruikersdeel, bij koop komt daar het eigenaarsdeel nog bovenop.quote:
Ik betaal nu ook gemeente / waterschap / riool / afvalstoffen, enz enz. Ik heb al geld apart staan voor tegenvallers, dat wil ik juist zo houden. Als ik mijn eigen geld zou inleggen zou ik het huis wat ik wil makkelijk kunnen kopen, maar dan heb ik niks meer achter de hand, dus dat ga ik niet doen. Ik ben echt niet zo dom als jullie denken. Het is nu gewoon een zeer goed moment om te kopen, iedereen raad het me aan. Ik ben nu 450pm kwijt aan huur, en met alle andere vaste lasten bij elkaar zit ik ergens rond de 1000 aan vaste lasten. Ik spaar nu ook ongeveer 300 per maand. Jullie schatten het allemaal veel te slecht in, het valt wel mee. Mijn vraag in dit topic was enkel alleen maar hoe ik eventueel die werkgeversverklaring omhoog krijg.
Heb je al eens en gesprek met een hypotheekadviseur gehad over wat je maximaal kan lenen?
Als ik je inkomen door een online tooltje haal, dan kom ik op een flink lager bedrag uit wat je max aan hypotheek kan krijgen dan wat je zelf noemt.
Het is momenteel nog steeds niet al te eenvoudig om aan een hypotheek te komen en ik denk niet dat je zomaar 10-15k meer hypotheek krijgt dan wat je zou kunnen krijgen. Daar doet die paar honderd eur op je jaaropgaaf weinig aan af.
Als ik je inkomen door een online tooltje haal, dan kom ik op een flink lager bedrag uit wat je max aan hypotheek kan krijgen dan wat je zelf noemt.
Het is momenteel nog steeds niet al te eenvoudig om aan een hypotheek te komen en ik denk niet dat je zomaar 10-15k meer hypotheek krijgt dan wat je zou kunnen krijgen. Daar doet die paar honderd eur op je jaaropgaaf weinig aan af.
Alle bedragen in dit topic heb ik gekregen van de hypotheekadviseur.quote:
Heb je al eens en gesprek met een hypotheekadviseur gehad over wat je maximaal kan lenen?
Als ik je inkomen door een online tooltje haal, dan kom ik op een flink lager bedrag uit wat je max aan hypotheek kan krijgen dan wat je zelf noemt.
Het is momenteel nog steeds niet al te eenvoudig om aan een hypotheek te komen en ik denk niet dat je zomaar 10-15k meer hypotheek krijgt dan wat je denkt nodig te hebben. Daar doet die paar honderd eur op je jaaropgaaf weinig aan af.
Als ik 23000 heb staan op mijn werkgeversverklaring is het hopeloos.
Met 24000 wordt het al wat beter, dan kunnen we met veel moeite misschien dit huis kopen.
Met 24500 is het helemaal prima en is het een stuk makkelijker.
Alsdus de hypotheekadviseur. Dus vandaar dit topic. De lasten kan ik echt wel dragen. Dat weet ik 100% zeker daar hoeven we het niet meer over te hebben. Ook als ik ontslagen zou worden (heb btw een vast contract) met een uitkering zou ik het nog kunnen dragen, veel van mijn huidige vaste lasten opties zijn luxe dingen die weg/minder kunnen in nood.
De vaste lasten kan ik dragen, 100% zeker.
Maar hoe krijg ik de werkgeversverklaring omhoog, dat is mijn enige vraag.
Een duidelijke mail naar HR, met toelichting waarom volgens jou de werkgeversverklaring niet klopt. Sowieso kan je hier anders ook wel een salarisstrook (geanonimiseerd uiteraard) plaatsen zodat mensen hier kunnen meerekenen.quote:
Maar hoe krijg ik de werkgeversverklaring omhoog, dat is mijn enige vraag.
Mijn vriend had een standaard werkgeversverklaring met gewoon normaal salaris en daarnaast nog een werkgeversverklaring waarin zijn werkgever het overwerk etc. had ingevuld over een periode van 12 maanden. Omdat dit zo stabiel was kon m`n vriend hierdoor een hogere hypotheek krijgen, maar hij had dus wel die extra verklaring (met bewijs) nodig.
Misschien kan je zoiets opvragen bij HR of de persoon die erover gaat.
Misschien kan je zoiets opvragen bij HR of de persoon die erover gaat.
Niet aan vast salaris, waarschijnlijk. En dat is een beetje het punt: je verdient niet zo heel veel, en een behoorlijk deel daarvan is ook nog eens variabel. Je kan wel zeggen "ik krijg het toch altijd", maar dat is gewoon geen zekerheid (en al helemaal niet voor de bank). Verder vindt de bank jouw argument "ik kan het 100% zeker betalen" niet zo interessant, het gaat hen om de vraag of je dat in de toekomst ook nog kan betalen. En dat kan je gewoon niet zeggen met zo'n deel variabele beloning, omdat je daar geen recht op hebt.quote:
...
Helaas verdienen veel mensen in mijn branche voor 40 uur minder dan dat ik momenteel voor 28 uur krijg dus dat valt nog best tegen
Even los van wat de bank vindt, lijkt het me dat je er zelf ook nog even goed over moet nadenken of je dit nou wel wil. Wat nou als je baas zegt "overwerk hoeft niet meer, onregelmatige werktijden ook niet, en het gaat niet zo heel lekker dus die bonus zit er ook niet in"? Heb jij meteen een heel groot probleem..
Dit dus, je valt van de trap, scheurt je kniebanden en bent 3 maanden alle extra's kwijt.quote:
[..]
Niet aan vast salaris, waarschijnlijk. En dat is een beetje het punt: je verdient niet zo heel veel, en een behoorlijk deel daarvan is ook nog eens variabel. Je kan wel zeggen "ik krijg het toch altijd", maar dat is gewoon geen zekerheid (en al helemaal niet voor de bank). Verder vindt de bank jouw argument "ik kan het 100% zeker betalen" niet zo interessant, het gaat hen om de vraag of je dat in de toekomst ook nog kan betalen. En dat kan je gewoon niet zeggen met zo'n deel variabele beloning, omdat je daar geen recht op hebt.
Even los van wat de bank vindt, lijkt het me dat je er zelf ook nog even goed over moet nadenken of je dit nou wel wil. Wat nou als je baas zegt "overwerk hoeft niet meer, onregelmatige werktijden ook niet, en het gaat niet zo heel lekker dus die bonus zit er ook niet in"? Heb jij meteen een heel groot probleem..
Ik snap TS ook wel, met de huidige rentestanden is kopen enorm verleidelijk, en huren word ook elk jaar duurder, ik zou (Tenzij je het zelf kunt bepalen) een bouwkundige verklaring regelen zodat je een idee hebt van grootschalige uitgaven voor de komende jaren, een nieuw dak is geen verrassing maar in te calculeren, en een CV-ketel voor zo'n woning kost nog geen 1500,- inclusief montage en al.
Er word altijd wel gezegd dat je een buffer van vele duizenden aan moet houden bij een koopwoning, maar dit ligt helemaal aan de staat van het huis, als het huis geen enkele aanleiding geeft voor komend groot en duur onderhoud kun je met minder ook prima af. Ik heb 8 jaar een koopwoning en die was door mijzelf bouwkundig gekeurd, en voor oplevering door de vorige eigenaren opgeknapt. Totale onderhoudskosten waren rond de 500,- in die 8 jaar.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Het kan wel, maar dan zal het vermoedelijk een oud huis zijn met dito isolatie.quote:
Overigens vind ik 1000 euro vaste lasten per maand op een netto salaris van max 1500 (inclusief alle bonussen) compleet bezopen.
Dan is je jaaropgaaf het belangrijkste en snap ik niet waarom ze met jouw uitleg die werknemersverklaring niet lager waarderen.quote:
Maar goed dat is dus het hele punt niet want de hypotheekverstrekker is helemaal ok met de bonus mee tellen.
We used to hate people - Now we just make fun of them - It's more effective that way
Elk jaar Towel Day!(2)](3)
Dommage arachide-fromage
Elk jaar Towel Day!(2)](3)
Dommage arachide-fromage
Dat is voor de uren bijzonder hoog zelfs ja.quote:
[..]
Ja als dat toch makkelijk kon hèer is helaas geen optie momenteel om meer dan 28 uur te krijgen.
Overigens is dit loon voor 28 uur in een winkel helemaal niet zo slecht.
Maarja, ik vraag me dus af of er geen andere opties zijn, aangezien ik ook loonsverhoging heb gehad enz.
Bonussen worden volgens mij nooit meegeteld maar bv een vaste 13e maand wel.
Ik ben ook met dat salaris begonnen toen ik mijn 1e huis kocht (ton hypotheek) en dat ging financieel echt probleemloos.quote:
tering dat je ook zo weinig verdient en een huis wil kopen
Huren is compleet kansloos met zo'n salaris. Sociale huur zal niet gaan en particulier huren kan je vergeten.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Als het 1000 is inclusief alle vaste lasten, dus ook boodschappen en dergelijke dan is het ook weer niet zo heel vreemd.quote:Op vrijdag 22 april 2016 11:17 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Het kan wel, maar dan zal het vermoedelijk een oud huis zijn met dito isolatie.
Overigens vind ik 1000 euro vaste lasten per maand op een netto salaris van max 1500 (inclusief alle bonussen) compleet bezopen.
Ik ben blij dat ik het ruimer heb, maar voor veel Nederlanders is dit gewoon de realiteit. Je zult toch ergens moeten wonen als slechtbetaalde loonslaaf.
٩๏̯͡๏)۶
Vergeet niet dat het huisje ook nog aangekleed zal moeten worden? Gaat ook nog n hoop inzitten..
Ik zou iig niet het maximale lenen. En starterslening een optie?
Ik zou iig niet het maximale lenen. En starterslening een optie?
Het feit dat 100 euro bruto per maand het verschil is tussen hopeloos en prima te doen zegt alles.quote:
[..]
Alle bedragen in dit topic heb ik gekregen van de hypotheekadviseur.
Als ik 23000 heb staan op mijn werkgeversverklaring is het hopeloos.
Met 24000 wordt het al wat beter, dan kunnen we met veel moeite misschien dit huis kopen.
Met 24500 is het helemaal prima en is het een stuk makkelijker.
Alsdus de hypotheekadviseur. Dus vandaar dit topic. De lasten kan ik echt wel dragen. Dat weet ik 100% zeker daar hoeven we het niet meer over te hebben. Ook als ik ontslagen zou worden (heb btw een vast contract) met een uitkering zou ik het nog kunnen dragen, veel van mijn huidige vaste lasten opties zijn luxe dingen die weg/minder kunnen in nood.
De vaste lasten kan ik dragen, 100% zeker.
Maar hoe krijg ik de werkgeversverklaring omhoog, dat is mijn enige vraag.
Waarom zou je een zo duur mogelijke hypotheek willen hebben? Als het dan es tegenzit, kom je meteen in de problemen en dat is wat hypotheekverstrekkers willen voorkomen.
Als je meer te makken hebt, dan waar je hypotheek voorstaat, dan is het wellicht een idee om een opknappertje te kopen en het extra geld investeren in die woning, middels verbouwingen. Ben je even mee bezig, maar dan maak je geld. Inmiddels gaat je salaris jaarlijks omhoog, waarmee je tegen de tijd dat je 35 bent, met de overwaarde van deze woning, misschien wel je droomhuis kunt kopen.
Als je meer te makken hebt, dan waar je hypotheek voorstaat, dan is het wellicht een idee om een opknappertje te kopen en het extra geld investeren in die woning, middels verbouwingen. Ben je even mee bezig, maar dan maak je geld. Inmiddels gaat je salaris jaarlijks omhoog, waarmee je tegen de tijd dat je 35 bent, met de overwaarde van deze woning, misschien wel je droomhuis kunt kopen.
Ts moet in zijn huidige situatie niet eens willenkopen. Met allerlei kunst en vliegwerk eventueel een krot kunnen kopen en dan valt er een bonus lager uit of weet ik veel wat en dan direct diep in de shit zitten. Dat is niet handig.quote:
Waarom zou je een zo duur mogelijke hypotheek willen hebben? Als het dan es tegenzit, kom je meteen in de problemen en dat is wat hypotheekverstrekkers willen voorkomen.
Als je meer te makken hebt, dan waar je hypotheek voorstaat, dan is het wellicht een idee om een opknappertje te kopen en het extra geld investeren in die woning, middels verbouwingen. Ben je even mee bezig, maar dan maak je geld. Inmiddels gaat je salaris jaarlijks omhoog, waarmee je tegen de tijd dat je 35 bent, met de overwaarde van deze woning, misschien wel je droomhuis kunt kopen.
Breitling - Instruments for Professionals
Ik zie het probleem niet zo. Met NHG is de financiële basis al een stuk steviger. Ik heb in 1987 ook een uitgeleefde woning gekocht (muren en dakopbouw waren het enige dat in fatsoenlijke staat verkeerde) en heb door ieder jaar een verdieping op te kanppen, in een aantal jaren én goedkoop gewoond én kunnen sparen én het huis 4x over de kop overwaarde gegeven.quote:
Ts moet in zijn huidige situatie niet eens willenkopen. Met allerlei kunst en vliegwerk eventueel een krot kunnen kopen en dan valt er een bonus lager uit of weet ik veel wat en dan direct diep in de shit zitten. Dat is niet handig.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Exact zo. Je salaris stijgt, de hypotheekrente is nog steeds dalende en de huren stijgen. kopen - huren staat 3 - 0.quote:
Als je meer te makken hebt, dan waar je hypotheek voorstaat, dan is het wellicht een idee om een opknappertje te kopen en het extra geld investeren in die woning, middels verbouwingen. Ben je even mee bezig, maar dan maak je geld. Inmiddels gaat je salaris jaarlijks omhoog, waarmee je tegen de tijd dat je 35 bent, met de overwaarde van deze woning, misschien wel je droomhuis kunt kopen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Risico wordt inderdaad afgedekt en als er geen urgente klussen zijn is dat een strategie die prima is. Het verschil is wel dat stijging van huizenprijzen toentertijd veel normaler was. Vooral als je ziet dat de gemiddelde huizenprijs 2-3x over de kop is gegaan sinds die tijd.quote:
[..]
Ik zie het probleem niet zo. Met NHG is de financiële basis al een stuk steviger. Ik heb in 1987 ook een uitgeleefde woning gekocht (muren en dakopbouw waren het enige dat in fatsoenlijke staat verkeerde) en heb door ieder jaar een verdieping op te kanppen, in een aantal jaren én goedkoop gewoond én kunnen sparen én het huis 4x over de kop overwaarde gegeven.
The strong do what they can and the weak suffer what they must.
- Thucydides
- Thucydides
Met een vast contract hoef je toch geen werkgeversverklaring te hebben? dan gaat alles toch met je jaaropgave / loonstrook?quote:
[..]
Ook als ik ontslagen zou worden (heb btw een vast contract) met een uitkering zou ik het nog kunnen dragen, veel van mijn huidige vaste lasten opties zijn luxe dingen die weg/minder kunnen in nood.
*Soms denk ik dat ik over dingen nadenk
Jawel hoor, ook dan vragen ze vaak nog een werkgeversverklaring, juist omdat op een jaaropgave vrolijk alles staat wat bruto/netto betaald is.quote:
[..]
Met een vast contract hoef je toch geen werkgeversverklaring te hebben? dan gaat alles toch met je jaaropgave / loonstrook?
Dus ook een bonus, onregelmatigheidstoeslag, maar bijvoorbeeld ook een mobiliteitsbudget waarvan maar een deel verbruikt is, en de rest dus gewoon uitbetaald is.
|
|
