Gedoe met hypotheek, jaaropgaaf, en werkgeversverklaring

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 07:56 schreef Robin1988 het volgende:
Ik heb wel een paar duizend eigen geld maar die wil ik er niet bijleggen. Die wil ik bewaren voor onverwachtse dingen. Zo is de CV ketel van het huis die ik interessant vind bijvoorbeeld van 2003, dus kan best dat die binnenkort een keer vervangen moet worden. Dus mijn spaargeld wil ik niet bijleggen. Je weet nooit wanneer je wachmachine / cv ketel / auto / enz ineens kapot gaat.

Je bent ervan op de hoogte wat voor extra kosten er komen kijken bij een huis kopen? Dat is sowieso best wel wat geld wat je niet kan meefinancieren in je hypotheek. Je hebt 2% overdrachtsbelasting, wat je nog kan meenemen in je hypotheek omdat je tot 102% van de woningwaarde kan krijgen.

Dan heb je nog...
notaris (850)
NHG (1%, dus bijvoorbeeld voor een woning van 100K is dat 1000 euro)
Taxatie (325 euro)
Hypotheekaanvraag (650 euro via online toko's, of meer via adviseurs)
Eventueel bouwkundige keuring (300)

Kortom, spaar even door voordat je aan iets begint wat je niet kan waarmaken.

Vergeet ook de VVE niet, die kan zo ¤100+ per maand zijn.
(Ik ga ervan uit dat je een woning in een complex gaat kopen)

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 08:53 schreef Robin1988 het volgende:

Daar ben ik allemaal al lang mee bekend. Daarom zeg ik ook dat als ik 93k kan lenen ik alsnog maar 87k kan bieden voor het huis. Ik weet heus wel wat dingen hoor.

Ik kan me vergissen, maar betekent het niet juist dat als je het huis voor 87k koopt, je maar 102% van dàt bedrag mag financieren? (dus ongeveer 88,7k).
En dat je dus alles bovenop die ~1700 euro alsnog zelf moet betalen?

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 09:07 schreef TheSwan het volgende:

[..]

Ik kan me vergissen, maar betekent het niet juist dat als je het huis voor 87k koopt, je maar 102% van dàt bedrag mag financieren? (dus ongeveer 88,7k).
En dat je dus alles bovenop die ~1700 euro alsnog zelf moet betalen?

Je kunt 102% van de waarde financieren, dus op wat er getaxeerd wordt. Met een beetje handigheid financier je zo alle kosten koper mee

Ik zou het gewoon doen. Je verdient dus eigenlijk krap aan, hebt niet gek veel geld voor onderhoud, eigenwoningforfait en noem de hele boel maar op. Klussen wordt ook lastig, want je wil een buffer houden. Als de markt van je winkel instort heb je ineens nog maar je basissalaris en kun je de rekeningen niet meer betalen.

Lijkt me een prima fundament om een huis te kopen.

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 09:49 schreef Piet__Piraat het volgende:
Ik zou het gewoon doen. Je verdient dus eigenlijk krap aan, hebt niet gek veel geld voor onderhoud, eigenwoningforfait en noem de hele boel maar op. Klussen wordt ook lastig, want je wil een buffer houden. Als de markt van je winkel instort heb je ineens nog maar je basissalaris en kun je de rekeningen niet meer betalen.

Lijkt me een prima fundament om een huis te kopen.

Dit. Er is een reden dat je maar weinig kunt lenen. Er is bij een hypotheek zeker in het begin in jouw geval geen enkele ruimte voor tegenvallers. Bovendien gaan de kosten je echt tegenvallen.onderhoud is echt niet zo goedkoop... En je betaalt aan gemeente, waterschap en riool, afvalstoffen een aardig bedrag bovenop jen hypotheek...

Al die kleine beetjes maken het zeer krap in jouw geval omdat je relatief weinig verdient.

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 10:05 schreef Robin1988 het volgende:
Ik betaal nu ook gemeente / waterschap / riool / afvalstoffen, enz enz. Ik heb al geld apart staan voor tegenvallers, dat wil ik juist zo houden. Als ik mijn eigen geld zou inleggen zou ik het huis wat ik wil makkelijk kunnen kopen, maar dan heb ik niks meer achter de hand, dus dat ga ik niet doen. Ik ben echt niet zo dom als jullie denken. Het is nu gewoon een zeer goed moment om te kopen, iedereen raad het me aan. Ik ben nu 450pm kwijt aan huur, en met alle andere vaste lasten bij elkaar zit ik ergens rond de 1000 aan vaste lasten. Ik spaar nu ook ongeveer 300 per maand. Jullie schatten het allemaal veel te slecht in, het valt wel mee. Mijn vraag in dit topic was enkel alleen maar hoe ik eventueel die werkgeversverklaring omhoog krijg.

Wat je je af moet vragen is of je de lasten ook op een WW uitkering kunt dragen. Ik denk dat het dan al heel moeilijk wordt. Je weet dat je gemeentelijke lasten een factor 2 a 3 hoger worden? Verzekering wordt ook duurder, energie wellicht ook. Huur/onderhoud CV ketel? Overlijdensrisicoverzekering? etc etc.

Bedenk je dat je bij inkomendaling geen ruimte meer hebt, met huren heb je die wel in de vorm van huurtoeslag. Maar hey, je moet het zelf weten maar persoonlijk vind ik je inkomen echt te laag. good luck.

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 10:05 schreef Robin1988 het volgende:
Ik betaal nu ook gemeente / waterschap / riool / afvalstoffen, enz enz. Ik heb al geld apart staan voor tegenvallers, dat wil ik juist zo houden. Als ik mijn eigen geld zou inleggen zou ik het huis wat ik wil makkelijk kunnen kopen, maar dan heb ik niks meer achter de hand, dus dat ga ik niet doen. Ik ben echt niet zo dom als jullie denken. Het is nu gewoon een zeer goed moment om te kopen, iedereen raad het me aan. Ik ben nu 450pm kwijt aan huur, en met alle andere vaste lasten bij elkaar zit ik ergens rond de 1000 aan vaste lasten. Ik spaar nu ook ongeveer 300 per maand. Jullie schatten het allemaal veel te slecht in, het valt wel mee. Mijn vraag in dit topic was enkel alleen maar hoe ik eventueel die werkgeversverklaring omhoog krijg.

Die gemeentebelastingen zijn wel een stuk hoger bij een koophuis hoor. Bij huur heb je alleen het gebruikersdeel, bij koop komt daar het eigenaarsdeel nog bovenop.

Heb je al eens en gesprek met een hypotheekadviseur gehad over wat je maximaal kan lenen?
Als ik je inkomen door een online tooltje haal, dan kom ik op een flink lager bedrag uit wat je max aan hypotheek kan krijgen dan wat je zelf noemt.

Het is momenteel nog steeds niet al te eenvoudig om aan een hypotheek te komen en ik denk niet dat je zomaar 10-15k meer hypotheek krijgt dan wat je zou kunnen krijgen. Daar doet die paar honderd eur op je jaaropgaaf weinig aan af.

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 10:31 schreef Robin1988 het volgende:

Maar hoe krijg ik de werkgeversverklaring omhoog, dat is mijn enige vraag.

Een duidelijke mail naar HR, met toelichting waarom volgens jou de werkgeversverklaring niet klopt. Sowieso kan je hier anders ook wel een salarisstrook (geanonimiseerd uiteraard) plaatsen zodat mensen hier kunnen meerekenen.

Mijn vriend had een standaard werkgeversverklaring met gewoon normaal salaris en daarnaast nog een werkgeversverklaring waarin zijn werkgever het overwerk etc. had ingevuld over een periode van 12 maanden. Omdat dit zo stabiel was kon m`n vriend hierdoor een hogere hypotheek krijgen, maar hij had dus wel die extra verklaring (met bewijs) nodig.

Misschien kan je zoiets opvragen bij HR of de persoon die erover gaat.

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 08:53 schreef Robin1988 het volgende:
...
Helaas verdienen veel mensen in mijn branche voor 40 uur minder dan dat ik momenteel voor 28 uur krijg dus dat valt nog best tegen

Niet aan vast salaris, waarschijnlijk. En dat is een beetje het punt: je verdient niet zo heel veel, en een behoorlijk deel daarvan is ook nog eens variabel. Je kan wel zeggen "ik krijg het toch altijd", maar dat is gewoon geen zekerheid (en al helemaal niet voor de bank). Verder vindt de bank jouw argument "ik kan het 100% zeker betalen" niet zo interessant, het gaat hen om de vraag of je dat in de toekomst ook nog kan betalen. En dat kan je gewoon niet zeggen met zo'n deel variabele beloning, omdat je daar geen recht op hebt.

Even los van wat de bank vindt, lijkt het me dat je er zelf ook nog even goed over moet nadenken of je dit nou wel wil. Wat nou als je baas zegt "overwerk hoeft niet meer, onregelmatige werktijden ook niet, en het gaat niet zo heel lekker dus die bonus zit er ook niet in"? Heb jij meteen een heel groot probleem..

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 08:53 schreef Robin1988 het volgende:

[..]

Nee gewoon een rijtjeshuis.

Geen klushuis?

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 10:52 schreef DonJames het volgende:

[..]

Niet aan vast salaris, waarschijnlijk. En dat is een beetje het punt: je verdient niet zo heel veel, en een behoorlijk deel daarvan is ook nog eens variabel. Je kan wel zeggen "ik krijg het toch altijd", maar dat is gewoon geen zekerheid (en al helemaal niet voor de bank). Verder vindt de bank jouw argument "ik kan het 100% zeker betalen" niet zo interessant, het gaat hen om de vraag of je dat in de toekomst ook nog kan betalen. En dat kan je gewoon niet zeggen met zo'n deel variabele beloning, omdat je daar geen recht op hebt.

Even los van wat de bank vindt, lijkt het me dat je er zelf ook nog even goed over moet nadenken of je dit nou wel wil. Wat nou als je baas zegt "overwerk hoeft niet meer, onregelmatige werktijden ook niet, en het gaat niet zo heel lekker dus die bonus zit er ook niet in"? Heb jij meteen een heel groot probleem..

Dit dus, je valt van de trap, scheurt je kniebanden en bent 3 maanden alle extra's kwijt.

Ik snap TS ook wel, met de huidige rentestanden is kopen enorm verleidelijk, en huren word ook elk jaar duurder, ik zou (Tenzij je het zelf kunt bepalen) een bouwkundige verklaring regelen zodat je een idee hebt van grootschalige uitgaven voor de komende jaren, een nieuw dak is geen verrassing maar in te calculeren, en een CV-ketel voor zo'n woning kost nog geen 1500,- inclusief montage en al.

Er word altijd wel gezegd dat je een buffer van vele duizenden aan moet houden bij een koopwoning, maar dit ligt helemaal aan de staat van het huis, als het huis geen enkele aanleiding geeft voor komend groot en duur onderhoud kun je met minder ook prima af. Ik heb 8 jaar een koopwoning en die was door mijzelf bouwkundig gekeurd, en voor oplevering door de vorige eigenaren opgeknapt. Totale onderhoudskosten waren rond de 500,- in die 8 jaar.

quote:

Op donderdag 21 april 2016 22:52 schreef Robin1988 het volgende:
Maar goed dat is dus het hele punt niet want de hypotheekverstrekker is helemaal ok met de bonus mee tellen.

Dan is je jaaropgaaf het belangrijkste en snap ik niet waarom ze met jouw uitleg die werknemersverklaring niet lager waarderen.

quote:

Op donderdag 21 april 2016 23:27 schreef Robin1988 het volgende:

[..]

Ja als dat toch makkelijk kon hè er is helaas geen optie momenteel om meer dan 28 uur te krijgen.

Overigens is dit loon voor 28 uur in een winkel helemaal niet zo slecht.

Maarja, ik vraag me dus af of er geen andere opties zijn, aangezien ik ook loonsverhoging heb gehad enz.

Dat is voor de uren bijzonder hoog zelfs ja.

Bonussen worden volgens mij nooit meegeteld maar bv een vaste 13e maand wel.

quote:

Op donderdag 21 april 2016 23:59 schreef Thezappa het volgende:
tering dat je ook zo weinig verdient en een huis wil kopen

Ik ben ook met dat salaris begonnen toen ik mijn 1e huis kocht (ton hypotheek) en dat ging financieel echt probleemloos.

Huren is compleet kansloos met zo'n salaris. Sociale huur zal niet gaan en particulier huren kan je vergeten.

quote:

Op vrijdag 22 april 2016 11:17 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Het kan wel, maar dan zal het vermoedelijk een oud huis zijn met dito isolatie.

Overigens vind ik 1000 euro vaste lasten per maand op een netto salaris van max 1500 (inclusief alle bonussen) compleet bezopen.

Als het 1000 is inclusief alle vaste lasten, dus ook boodschappen en dergelijke dan is het ook weer niet zo heel vreemd.

Ik ben blij dat ik het ruimer heb, maar voor veel Nederlanders is dit gewoon de realiteit. Je zult toch ergens moeten wonen als slechtbetaalde loonslaaf.

Vergeet niet dat het huisje ook nog aangekleed zal moeten worden? Gaat ook nog n hoop inzitten..

Ik zou iig niet het maximale lenen. En starterslening een optie?

Waarom zou je een zo duur mogelijke hypotheek willen hebben? Als het dan es tegenzit, kom je meteen in de problemen en dat is wat hypotheekverstrekkers willen voorkomen.

Als je meer te makken hebt, dan waar je hypotheek voorstaat, dan is het wellicht een idee om een opknappertje te kopen en het extra geld investeren in die woning, middels verbouwingen. Ben je even mee bezig, maar dan maak je geld. Inmiddels gaat je salaris jaarlijks omhoog, waarmee je tegen de tijd dat je 35 bent, met de overwaarde van deze woning, misschien wel je droomhuis kunt kopen.