Een week geleden kreeg ik van mijn bank een email met de mededeling dat kosten van de betaalrekeningen en aanverwante diensten zijn gewijzigd. Gewijzigd is eigenlijk altijd een ander woord voor verhoogd.
Het lijkt allemaal zo normaal, maar dat is het niet.
In de landen om ons heen (België, Duitsland, Verenigd Koninkrijk) zijn er al vele jaren betaalrekening te verkrijgen die volledig gratis zijn. Het verschilt van alleen een betaalrekening met bankpas, tot een betaalrekening met bankpas en 2 gratis creditcards. Er zijn wel voorwaarden aan verbonden. De belangrijkste is nog wel dat je alles zelf online regelt (maar dat moeten we tegenwoordig toch al zelf doen).
Ga je bijvoorbeeld naar een bank voor het opnemen van geld aan de balie, moet je daar voor betalen (maarja hoe vaak doen we dat nog)
De Axa bank in België heeft bijv jarenlang met de tekst geadverteerd "Als ik alles zelf online regel, waarom moet ik daar mijn bank voor betalen".
Ik heb zelf mijn eigen bank gebeld, waarom er in Nederland geen gratis betaalrekeningen zijn.
De bank bied namelijk in het buitenland wel gratis betaalrekeningen aan!
Het antwoord was gemakkelijk te raden: Er is geen enkele bank in Nederland die een gratis betaalrekening verstrekt, dus gaan wij dat ook niet doen. Als er een bank zou zijn die dat wel zou doen, zouden wij kunnen overwegen om dat ook te doen.
Echter de website en de app voor internetbankieren kosten ook geld om te onderhouden, en vandaar dat wij daar een vergoeding voor vragen. Typisch is alleen dat dezelfde bank in andere landen wel gratis mobiel bankieren aanbiedt.
Kortom, het lijkt er op dat alle banken gewoon een verbondje hebben gesloten om vooral GEEN gratis betaalrekeningen aan te bieden, en kunstmatig de prijzen hoog te houden, zodat alle Nederlanders denken dat het betalen voor een betaalrekening, de normaalste zaak van de wereld is.
Edit: onee, toch niet. 2,50 per maand. Wel 0,95% rente, dus dat pak je weer terug.
Het is verder ook de normaalste zaak van de wereld. Materiaal wat daar staat om transacties te verwerken, software die ontwikkeld wordt, mensen die dat moeten beheren etc. Moet wel ergens van betaald worden, ook bij een bank die digitaal werkt. Kijk maar naar Bunq bijvoorbeeld. Je betaalt eenmalig voor een pasje, maar verder geen kosten voor het aanhouden van de rekening. Wél voor het doen van transacties bijvoorbeeld.
Niet. Als het gaat om rente is het altijd naar benedenquote:Gewijzigd is eigenlijk altijd een ander woord voor verhoogd.
- als je onder 18 jaar bent.
- als je studeert.
Wie klaar is met studeren, moet betalen. Adult Life you know, lijkt me niet meer dan normaal?
Bedrag dat je per jaar betaalt... Dit zijn geen belachelijk hoge bedragen.
ASN Bank - Bankrekening ¤ 18
SNS Bank - Betalen ¤ 30
ING Bank - OranjePakket ¤ 17,40
Rabobank - Directpakket ¤ 21,60
Triodos Bank - Betaalrekening ¤ 27,00
Regiobank - Plus betalen ¤ 23,40
ABN AMRO - Privé pakket ¤ 39,00
Knab plus - Betaalrekening ¤ 60
Ik stelde de zelfde vraag.
Daarmee vergeleken zijn de kosten van Nederlands banken nog zéér laag. Dus voordat je gaat vergelijken met het buitenland: kijk even welke diensten je geleverd krijgt en of die diensten ook wel inbegrepen zijn in de gratis rekeningen in het buitenland. Anders ben je appels met peren aan het vergelijken.
Je vergeet Bunq in het rijtje! Bunq is een gratis bank, je betaald alleen ¤9,- voor een bankpas die 4 jaar geldig is, dus eigenlijk betaal je ¤2,25 per jaar voor een bankrekening met betaalpas.quote:Op maandag 1 februari 2016 11:28 schreef Arutha_ConDoin het volgende:
In Nederland zijn de volgende bankrekeningen gratis
- als je onder 18 jaar bent.
- als je studeert.
Wie klaar is met studeren, moet betalen. Adult Life you know, lijkt me niet meer dan normaal?
Bedrag dat je per jaar betaalt... Dit zijn geen belachelijk hoge bedragen.
ASN Bank - Bankrekening ¤ 18
SNS Bank - Betalen ¤ 30
ING Bank - OranjePakket ¤ 17,40
Rabobank - Directpakket ¤ 21,60
Triodos Bank - Betaalrekening ¤ 27,00
Regiobank - Plus betalen ¤ 23,40
ABN AMRO - Privé pakket ¤ 39,00
Knab plus - Betaalrekening ¤ 60
Je betaalt alles zelf. Deponeert je eigen geld daar en betaalt er ook nog eens voor. Zodat men daar zelf riant van kan bestaan.quote:Op maandag 1 februari 2016 00:11 schreef vigier het volgende:
Die Axa bank van jou heeft dan ook nóg lagere spaarrente dan in NL... Het moet érgens vandaan komen he...
Het is verder ook de normaalste zaak van de wereld. Materiaal wat daar staat om transacties te verwerken, software die ontwikkeld wordt, mensen die dat moeten beheren etc. Moet wel ergens van betaald worden, ook bij een bank die digitaal werkt. Kijk maar naar Bunq bijvoorbeeld. Je betaalt eenmalig voor een pasje, maar verder geen kosten voor het aanhouden van de rekening. Wél voor het doen van transacties bijvoorbeeld.
En heb je klachten over de dienstverlening kun je niets uithalen. Nee prima geregeld inderdaad.
Je hebt gelijk maar ik vind Bunq geen Nederlandse bank. Althans bij een Nederlandse bank hoef je geen geld te betalen als je pint of geld opneemt.quote:
[..]
Je vergeet Bunq in het rijtje! Bunq is een gratis bank, je betaald alleen ¤9,- voor een bankpas die 4 jaar geldig is, dus eigenlijk betaal je ¤2,25 per jaar voor een bankrekening met betaalpas.
Kosten Bunq:
Per pas 4 jaar geldig
¤9,00
Geldopname in euro's
¤0,80
Pintransactie in euro's
¤0,04
Een Bunq-rekening is pas gratis als je alles online doet. Dus zonder pas.
Howel voor mensen die een vaste lasten rekening hebben is Bunq een serieuse oplossing, want gratis.
Nee hoor, ING Lion account is ook gratis.quote:
In België ook niet hoor. Alleen jongeren rekeningen zijn nog gratis.
Klopt. Net zoals de Nederlandse banken in het buitenland veel hogere spaarrentes rekenen. Banken zijn er voor zichzelf, en alle concurrentie is met overnames om zeep geholpen.quote:Op zondag 31 januari 2016 23:28 schreef rsnel het volgende:
Kortom, het lijkt er op dat alle banken gewoon een verbondje hebben gesloten om vooral GEEN gratis betaalrekeningen aan te bieden, en kunstmatig de prijzen hoog te houden, zodat alle Nederlanders denken dat het betalen voor een betaalrekening, de normaalste zaak van de wereld is.
De schoorsteen moet toch roken.....
Wie neemt er nog contant geld op?quote:
[..]
Je hebt gelijk maar ik vind Bunq geen Nederlandse bank. Althans bij een Nederlandse bank hoef je geen geld te betalen als je pint of geld opneemt.
Kosten Bunq:
Per pas 4 jaar geldig
¤9,00
Geldopname in euro's
¤0,80
Pintransactie in euro's
¤0,04
Een Bunq-rekening is pas gratis als je alles online doet. Dus zonder pas.
Howel voor mensen die een vaste lasten rekening hebben is Bunq een serieuse oplossing, want gratis.
Als je bij Bunq ongeveer 200 transacties per jaar pint ben je 8 euro kwijt. Plus die 2,25 is 10,25 per jaar. Is alsnog goedkoper dan de 'grote' banken. Ook als je 300 pintransacties per jaar zou doen.
Ik werk in een winkel waar men geld bij kan pinnen. Sommige klanten willen gewoon geld pinnen. zonder iets te kopen.
Wij weigeren dat zonder dat de klant iets koopt.. we zijn immers geen geldautomaat en dus een dienst waar de bank geld voor vraagt. Extra pinnen prima... maar koop wel even wat.
De boze blikken die we gratis krijgen zijn niet te tellen.
Als ik kijk naar de hoeveelheid geldautomaten in de buurt, en de relatieve drukte bij die automaten: Bijna iedereen.quote:
[..]
Wie neemt er nog contant geld op?
Als je bij Bunq ongeveer 200 transacties per jaar pint ben je 8 euro kwijt. Plus die 2,25 is 10,25 per jaar. Is alsnog goedkoper dan de 'grote' banken. Ook als je 300 pintransacties per jaar zou doen.
En 200 transacties per jaar is niks. Dat is net 4 keer pinnen per week. Dat mag je minstens verdubbelen, als 't niet verdrie- of viervoudigen is.
Vroeger waren de betaalrekeningen wel gratis, maar toen verdienden de banken geld met anti-dateren van transactie waardoor e rente-inkomsten hadden
En met het betalingsverkeer voor zakelijke klanten. Daarmee subsidieerden de banken (in ieder geval in het verleden) het verliesgevende particuliere betalingsverkeer.quote:
Vroeger waren de betaalrekeningen wel gratis, maar toen verdienden de banken geld met anti-dateren van transactie waardoor e rente-inkomsten hadden
1. Of veel dingen "gratis" en paar tientjes per jaar betalen.
2. Of betaalrekening creditcard gratis en betalen voor extra's waar je gebruik van maakt.
Kies ik toch echt voor optie 2
Dus je kiest voor een "gratis" bankrekening zoals Bunq bank? Waar je per transactie betaalt?quote:
Zou het prettig vinden als de consument ondanks de beperkingen gewoon de keus heeft wat hij wil.
1. Of veel dingen "gratis" en paar tientjes per jaar betalen.
2. Of betaalrekening creditcard gratis en betalen voor extra's waar je gebruik van maakt.
Kies ik toch echt voor optie 2
200 pintransactie in een jaar? Zoals MutedFaith schrijft, dat zijn +/- 4 pintransacties per dag, 17 per maand. Ik heb januari 2016 voor je geteld. 51 pintransacties in 1 maand. En januari is voor mij een maand dat ik voornamelijk thuis ben gebleven, in de lente & zomer ben je vaak buiten te vinden. Terrasje hier, eettentje daar. Denk dat ik gemiddeld zo 60x per maand pin in een winkel.quote:
[..]
Wie neemt er nog contant geld op?
Als je bij Bunq ongeveer 200 transacties per jaar pint ben je 8 euro kwijt. Plus die 2,25 is 10,25 per jaar. Is alsnog goedkoper dan de 'grote' banken. Ook als je 300 pintransacties per jaar zou doen.
Dat is dus per jaar 720 pintransacties, laten we van 700 pintransacties uitgaan. Ik ben dan voor bij de gratis rekening van Bunq per jaar 28,80 euro kwijt.
Heb zelf afgelopen week een rekening geopend bij Number26, krijg je gewoon een IBAN rekening met pasjes voor niks. Nog niet officieel uit in Nederland maar via een postadres in het Duitsland vanuit je zolderkamer te openen.
Misschien komt het gratis bankieren dan toch eindelijk naar Nederland.Lekker handig wel: de bank een onjuist adres geven en dan wachten todat ze je rekening blokkeren, zodat je lekker niet bij je centjes kunt.quote:
Nog niet officieel uit in Nederland maar via een postadres in het Duitsland vanuit je zolderkamer te openen.
Dat staan ze gewoon toe, je mag gewoon het adres van familie oid opgeven om je pasjes op te ontvangen.quote:
[..]
Lekker handig wel: de bank een onjuist adres geven en dan wachten todat ze je rekening blokkeren, zodat je lekker niet bij je centjes kunt.
Daar wil ik dan wel eens zwart op wit een screenshot van zien.quote:
[..]
Dat staan ze gewoon toe, je mag gewoon het adres van familie oid opgeven om je pasjes op te ontvangen.
Zie hier: https://number26.eu/suppo(...)en-number26-account/quote:
[..]
Daar wil ik dan wel eens zwart op wit een screenshot van zien.
Uiteraard moet je je wel gewoon legitimeren met je identiteitsbewijs, dat gaat via een videogesprek dus daar hoef je niet voor naar het postkantoor in Duitsland.
quote:
[..]
Zie hier: https://number26.eu/suppo(...)en-number26-account/
Uiteraard moet je je wel gewoon legitimeren met je identiteitsbewijs, dat gaat via een videogesprek dus daar hoef je niet voor naar het postkantoor in Duitsland.
Relevante informatie even geaccentueerd. Je moet dus je eigen adres opgeven, niet een willekeurig ander adres. Ik weet wel zeker dat BaFin dat een zeer slecht idee vind, voldoende voor het blokkeren van je tegoeden. Maar hé, het is jouw geld.quote:Alle Informationen, die benötigt werden, damit du ein NUMBER26 Konto eröffnen kannst, sind deine E-Mail Adresse, Vorname, Nachname, Adresse, Telefonnummer, Geburtstag, Geburtsland und deine Nationalität. Die Einholung dieser Informationen wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) vorgeschrieben.
Oh jij hebt hem in het Duits, in de Engelse versie staat er postal address. Uiteraard ga ik het eerst eens bekijken voor ik er meer dan een paar euro op ga storten maar als ik de ervaringen van anderen mag geloven is het geen probleem. Het legitimeren was iig geen probleem.quote:
[..]
[..]
Relevante informatie even geaccentueerd. Je moet dus je eigen adres opgeven, niet een willekeurig ander adres. Ik weet wel zeker dat BaFin dat een zeer slecht idee vind, voldoende voor het blokkeren van je tegoeden. Maar hé, het is jouw geld.
Lijkt je dat verkeerd dan?quote:
[..]
Daar wil ik dan wel eens zwart op wit een screenshot van zien.
Ik heb een Spaanse bankrekening (helemaal niet gratis), maar wel eentje waarbij je géén adres hoeft op te geven.
SPOILERWel een Spaans fiscaal nummer, maar dat heb ik wel.
quote:
Zie ook de post, 2 posts verder.Dan heeft de Spaanse fiscus jouw adres.quote:Ik heb een Spaanse bankrekening (helemaal niet gratis), maar wel eentje waarbij je géén adres hoeft op te geven.SPOILERWel een Spaans fiscaal nummer, maar dat heb ik wel.
En daar is het ook niet de bedoeling om het adres van vrienden, familie, kennissen op te geven, als je daar niet woont.Als de bank post onbestelbaar terug krijgt natuurlijk wel
Uhmmz krijg je dan je loon elke maand in een enveloppe ?quote:
Waarvoor heb je überhaupt een bankrekening? Je kan toch ook gewoon alles cash doen?
Of kan een werkgever verplichten om een rek te hebben
Kun je gewoon met je werkgever afspreken.quote:Op dinsdag 6 december 2016 19:25 schreef Geerd het volgende:
[..]
Uhmmz krijg je dan je loon elke maand in een enveloppe ?
Heb je 20k aan spaargeld in huis ik weet nietquote:
[..]
Kun je gewoon met je werkgever afspreken.
Anders heb je het op de bank. En dan komt er een dag net zoals in Cyprus.quote:
[..]
Heb je 20k aan spaargeld in huis ik weet niet
En je verzekeringen ? Ga je naar je bank met 150,- voor je zorg en nog wat.quote:
[..]
Anders heb je het op de bank. En dan komt er een dag net zoals in Cyprus.
En die maken het dan over ?
Kun je bij het GWK doenquote:
[..]
En je verzekeringen ? Ga je naar je bank met 150,- voor je zorg en nog wat.
En die maken het dan over ?
Aah oke grappig maar lijkt mij niksquote:
Als je echt zo bang bent dat een bank zou vallen zou je natuurlijk gewoon max je vastlasten er op kunnen laten staan en steeds alles eraf pinnen.quote:
Dat scheelt een hoop gedoe denk ik gaan de rekeningen iig automatisvh
Nee.quote:Op maandag 1 februari 2016 00:34 schreef k_man het volgende:
Volgens mij was de ING (of heette het toen nog Postbank?) de laatste die een gratis betaalrekening had. Dat hebben ze wel jaren en jaren volgehouden, ook al waren ze enige.
Dat was de DSB Bank.
Nu kan de bank gewoon gratis geld halen bij de centrale bank, en heeft mij of jou dus eigenlijk niet meer nodig.
Je - consument en bedrijven - betaalrekening is dus een grote kostenpost geworden. En het kostte altijd al geld, maar men hoefde het niet perse door te belasten vanwege het kapitaal argument.
Ja dat was hilarischquote:
Volgens mij was de ING (of heette het toen nog Postbank?) de laatste die een gratis betaalrekening had. Dat hebben ze wel jaren en jaren volgehouden, ook al waren ze enige.
Was er een bankstoring werden alle bankpassen nog steeds volledig geaccepteerd, behalve de Postbank passen
Internationaal een betaalprobleem? Geen probleem. O wacht. Postbank? Postbank passen werden slechts in 1 land in de wereld geaccepteerd. Nederland. En slechts daar sporadisch.
Moet ik wel zeggen, dat was van 1996 tot 2001. En van al die weken is in dik 200 weken de pas van een vriend van mij niet geaccepteerd (en nee, dat lag niet aan zijn pas, hij was de enige miljonair die ik kende in die leeftijd).