WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Leuk die berekening, moet je alleen niet in de eerste maanden een default hebben want dan gaat de berekening er net iets anders uitzien.quote:Op woensdag 2 september 2015 15:58 schreef xzaz het volgende:
Ik snap dat je kan uitrekenen wanneer de eerste ¤100 weer bereikt is; ik wil alleen weten hoe dit iteratief zit. Dus als ik die ¤100 die ik krijg hypothetisch direct weer investeer in een nieuw project wanneer ben ik dan bij de eerst volgende ¤100,-. En zo door en zo door.
Is hier al iets voor? Anders ga ik vanavond wel even een applicatie in elkaar draaien die dat doet.
Nee, het is een ideale situatie.quote:Op woensdag 2 september 2015 22:01 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Leuk die berekening, moet je alleen niet in de eerste maanden een default hebben want dan gaat de berekening er net iets anders uitzien.
Ergens doe ik het ook zo, budget gekozen en met de terug ontvangen termijnen nieuwe projecten starten.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
En met het bedrag dat je nu niet meer uit de 'eigen' pot inlegt, doe je nu weer iets anders? Of gaat dat naar de relatief veilige spaarrekening?quote:
[..]
Nee, het is een ideale situatie.
Ergens doe ik het ook zo, budget gekozen en met de terug ontvangen termijnen nieuwe projecten starten.
Schip ahoy!
Voorlopig naar de spaarrekening. Er staat een huis in de planning dus dan is wat cash altijd handigquote:
[..]
En met het bedrag dat je nu niet meer uit de 'eigen' pot inlegt, doe je nu weer iets anders? Of gaat dat naar de relatief veilige spaarrekening?
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Incentive’s zijn toch wel leuk.
Vandaag mijn dame blij gemaakt met laarzen van http://zooadventure.nl/. Meerdere incentive cadeau bonnen inwisselen bij een bestelling was geen probleem. Calex nog bedankt, overname geslaagd!
Horseman lijkt me ook wel wat voor jou, of heb je niet geïnvesteerd in deze firma?
Maar soms wat ongemakkelijk als je in de verkeerde regio woont!
Voor de liefhebber heb ik nog een kinderfeestje t.w.v. 155 euro in Brabant of Limburg van Mad Science http://nederland.madscience.org/bpbrabant.aspx ter overname. Interesse zend een PM.
Vandaag mijn dame blij gemaakt met laarzen van http://zooadventure.nl/. Meerdere incentive cadeau bonnen inwisselen bij een bestelling was geen probleem. Calex nog bedankt, overname geslaagd!
Horseman lijkt me ook wel wat voor jou, of heb je niet geïnvesteerd in deze firma?Maar soms wat ongemakkelijk als je in de verkeerde regio woont!
Voor de liefhebber heb ik nog een kinderfeestje t.w.v. 155 euro in Brabant of Limburg van Mad Science http://nederland.madscience.org/bpbrabant.aspx ter overname. Interesse zend een PM.
Artikel met zeer herkenbare facetten van CF die hier regelmatig op het forum aan de orde komen!quote:
Nee, ik zit er niet in, mede omdat ik de laarzen niet zo zag zitten. In het kader van de paarden gebruiken wij laarzen met stalen neuzen en dat hebben deze laarzen niet als ik het goed onthouden heb.quote:
Horseman lijkt me ook wel wat voor jou, of heb je niet geïnvesteerd in deze firma?
De artikelen die IEX Profs tot nu toe aan Crowdfunding heeft gewijd, zijn niet bepaald van een hoog niveau. Veel gemene delers en open deuren. Samenvatting van dit artikel: crowdfunding kent ook risico's Joh, je meent 't!quote:
En: maak vooral gebruik van bedrijven als Charco & Dique Risk Management en Compliancequote:
[..]
De artikelen die IEX Profs tot nu toe aan Crowdfunding heeft gewijd, zijn niet bepaald van een hoog niveau. Veel gemene delers en open deuren. Samenvatting van dit artikel: crowdfunding kent ook risico's Joh, je meent 't!
Zeker. Ik ben ook blij dat je de hyperlink hier hebt geplaatst. Ik moest alleen mijn frustratie even kwijt over het zoveelste artikel met non-informatie over crowdfunding op dat platform.quote:
Ik begrijp dat er een hoop open deuren instaan. Maar daarom niet minder relevant om hier te posten.
Er staat inderdaad voor de mensen hier niets nieuws in, maar kan mij voorstellen dat als CF helemaal nieuw is voor je dat het wel interessant is. Bedankt voor het delen.quote:
Ze zal haar plannen moeten uitstellen denk ik.quote:
Arme Wiebke (Wiebke's Weihnachten op KoM).
Ik heb getracht haar een welgemeend advies te geven
Niet consistent:
Mail van GvE: De lening overeenkomst is volledig tot stand gekomen. Conform de overeengekomen voorwaarden en betaalschema's ontvangt u over ongeveer één maand uw eerste maandtermijn op uw rekening. Vanaf nu is het betaalschema zichtbaar in uw eigen omgeving op "mijn geldvoorelkaar".
Kijk ik in MijnGeldvoorelkaar is de eerste betaling: medio oktober 2015
Lijkt erop dat er 2 weken gesmokkeld wordt...
Mail van GvE: De lening overeenkomst is volledig tot stand gekomen. Conform de overeengekomen voorwaarden en betaalschema's ontvangt u over ongeveer één maand uw eerste maandtermijn op uw rekening. Vanaf nu is het betaalschema zichtbaar in uw eigen omgeving op "mijn geldvoorelkaar".
Kijk ik in MijnGeldvoorelkaar is de eerste betaling: medio oktober 2015
Lijkt erop dat er 2 weken gesmokkeld wordt...
dat idee had ik bij mondygo ook...quote:
Niet consistent:
Mail van GvE: De lening overeenkomst is volledig tot stand gekomen. Conform de overeengekomen voorwaarden en betaalschema's ontvangt u over ongeveer één maand uw eerste maandtermijn op uw rekening. Vanaf nu is het betaalschema zichtbaar in uw eigen omgeving op "mijn geldvoorelkaar".
Kijk ik in MijnGeldvoorelkaar is de eerste betaling: medio oktober 2015
Lijkt erop dat er 2 weken gesmokkeld wordt...
Fijn dat we elkaar konden helpen op deze manier, veel plezier ermeequote:
Incentive’s zijn toch wel leuk.Vandaag mijn dame blij gemaakt met laarzen van http://zooadventure.nl/. Meerdere incentive cadeau bonnen inwisselen bij een bestelling was geen probleem. Calex nog bedankt, overname geslaagd! Horseman lijkt me ook wel wat voor jou, of heb je niet geïnvesteerd in deze firma?
ergens wel slordig dat ze stapelbaar zijn
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Ik heb dat óók, maar niet consequent (dus bij sommigen wel, bij anderen niet). Jammer dat er dit soort slordigheden in het proces sluipen, dat doet de reputatie gewoon niet goed.quote:
Niet consistent:
[...]
Kijk ik in MijnGeldvoorelkaar is de eerste betaling: medio oktober 2015
Lijkt erop dat er 2 weken gesmokkeld wordt...
Dit soort processen moeten gewoon geramd zitten, dáár betalen we de fee voor.
Mijn ervaring is dat GVE zeer consistent is in betalen. Na de dag van tot standkomen lening volgt na een maand en 2 tot3 dagen de eerste betaling. Vermoedelijk hebben ze die twee tot 3 dagen nodig om het binnengekomen geld van de leningnemer naar mij door te sluizen. Tot nu toe werden hier geen weken gesmokkeld. Wat ik wel soms vervelend vind is de langere tijd tussen storten en het tot standkomen van de lening. In deze periode is men niet consistent.quote:
Niet consistent:
Mail van GvE: De lening overeenkomst is volledig tot stand gekomen. Conform de overeengekomen voorwaarden en betaalschema's ontvangt u over ongeveer één maand uw eerste maandtermijn op uw rekening. Vanaf nu is het betaalschema zichtbaar in uw eigen omgeving op "mijn geldvoorelkaar".
Kijk ik in MijnGeldvoorelkaar is de eerste betaling: medio oktober 2015
Lijkt erop dat er 2 weken gesmokkeld wordt...
Dit laatste is al vaker hier besproken en ligt vermoedelijk aan het (te) late betalen van sommige investeerders maar ook in het ( te) laat terug sturen van de getekende papieren van de lening nemer. Ik hou deze periode bij en die ligt bij mijn projecten tussen de 5 en 25 dagen!
Heb nog even het gemiddelde berekend:
Gemiddelde wachttijd tot totstandkomen na storten 10.2 dagen bij mijn projecten GvE.
[ Bericht 3% gewijzigd door NaRegenDeZon op 03-09-2015 15:09:55 ]
het is mij wel eens opgevallen dat twee weken na het eerste overmaakverzoek de lening opnieuw tot stand is gekomen. Dan is het nog even wachten tot de leningnemer heeft getekend en is hij ook vrij snel tot stand gekomen.quote:
[..]
Mijn ervaring is dat GVE zeer consistent is in betalen. Na de dag van tot standkomen lening volgt na een maand en 2 tot3 dagen de eerste betaling. Vermoedelijk hebben ze die twee tot 3 dagen nodig om het binnengekomen geld van de leningnemer naar mij door te sluizen. Tot nu toe werden hier geen weken gesmokkeld. Wat ik wel soms vervelend vind is de langere tijd tussen storten en het tot standkomen van de lening. In deze periode is men niet consistent.
Dit laatste is al vaker hier besproken en ligt vermoedelijk aan het (te) late betalen van sommige investeerders maar ook in het ( te) laat terug sturen van de getekende papieren van de lening nemer.
Omdat HIN nu eindelijk is uitbetaald zit ik nu eindelijk op 50% terug ontvangen bedrag van het totaal terug te ontvangen bedrag. Nog altijd 0 defaults. Als alles goed blijft gaan heb ik rond juni 2017 mijn volledige inleg terug ontvangen, alles wat daarna binnenkomt is puur rendement
Beetje bijzondere manier om naar rendement te kijken...quote:
Als alles goed blijft gaan heb ik rond juni 2017 mijn volledige inleg terug ontvangen, alles wat daarna binnenkomt is puur rendement
Wellicht niet de standaard manier van boekhouding maar de mogelijkheid van default ligt altijd om de hoek natuurlijk. Gevaar van default is op dat moment verdwenen dus snap het wel.quote:
[..]
Beetje bijzondere manier om naar rendement te kijken...
Zo is ook mijn ervaring, grootste deel van mijn investeringen wordt op deze manier twee weken opgeschoven. Vervelend als sommige mensen hun toegezegde investering niet overmaken. Zorgt voor vertraging voor overige investeerders, opnieuw en opnieuw.quote:
[..]
het is mij wel eens opgevallen dat twee weken na het eerste overmaakverzoek de lening opnieuw tot stand is gekomen. Dan is het nog even wachten tot de leningnemer heeft getekend en is hij ook vrij snel tot stand gekomen.
Duurt best een tijd voordat het een beetje gaat lopen.... 17 juli mijn allereerste investering gedaan, vandaag eerste betaling van ¤ 1,07 binnengekregen. Wel een aantal projecten op de lijst inmiddels dus het maandbedrag gaat gestaag oplopen 
Dit opnieuw tekenen door lening nemer is alleen maar nootzakelijk als investeerders veel te laat of niet betalen. Dat is dus inderdaad heel vervelendquote:
ook in het ( te) laat terug sturen van de getekende papieren van de lening nemer.
CF is dan ook een bijzondere manier van investeren.quote:
[..]
Beetje bijzondere manier om naar rendement te kijken...
Verder maakt het ook niet uit wat je er aan over houdt, het gaat erom dat er meer uit komt dan erin gaat. En dat je er wat van leert.
Er zijn diverse manieren om je rendement te berekenen en voor alles is wat te zeggen.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Is dat zo? Als op dat moment alle resterende projecten default gaan is mijn totaalrendement toch echt 0%. Of eigenlijk zelfs negatief t.o.v. een spaarrekening. Het is misschien niet de standaard manier van berekenen, maar dat is wel hoe ik mijn crowdfunding investeringen ziequote:
[..]
Beetje bijzondere manier om naar rendement te kijken...
Bij mij duurt het tot 2018 maar zo kijk ik er eigenlijk ook naar. Zolang die datum niet gehaald is heb ik negatief rendement.quote:
[..]
Is dat zo? Als op dat moment alle resterende projecten default gaan is mijn totaalrendement toch echt 0%. Of eigenlijk zelfs negatief t.o.v. een spaarrekening. Het is misschien niet de standaard manier van berekenen, maar dat is wel hoe ik mijn crowdfunding investeringen zie
moment nu staat het hier op sept '18, maar elke keer als ik investeer gaat die ietsjes naar achteren natuurlijkquote:
berekenen, maar dat is wel hoe ik mijn crowdfunding investeringen zie
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Ik kijk er op dezelfde wijze tegenaan. Ik heb een break even point wat bij nieuwe projecten constant iets opschuift. Door een behoorlijke toename van uitstaand vermogen ligt het break even point op dit moment op november 2018. Dat duurt dus wel even voordat dat is bereikt.
Het bedrag wat per maand/jaar binnen komt is leuk, maar het is pas echt winst als het gehele bedrag is uitbetaald.
Het bedrag wat per maand/jaar binnen komt is leuk, maar het is pas echt winst als het gehele bedrag is uitbetaald.
De eerste betaling vanuit de derdenrekening van GVE is binnen. Blijkbaar hebben ze de zaken nu op orde.
Oke, dat is mooi!!quote:
De eerste betaling vanuit de derdenrekening van GVE is binnen. Blijkbaar hebben ze de zaken nu op orde.
Ik nog niet. Verwachtte vandaag IIC Assembly. Zal morgen dan wel komen.quote:
De eerste betaling vanuit de derdenrekening van GVE is binnen. Blijkbaar hebben ze de zaken nu op orde.
Zo te lezen zijn er veel meer die er zo tegenaan kijken. Ik ook. Leuk dat je bij iedere termijn ook een stukje rente krijgt maar je kunt ook beredeneren dat je zo snel mogelijk de onzekerheid wilt wegnemen uit je investering. Winst nemen doe je dan pas als je zeker weet dat er niets meer mis kan gaan, en dat is pas nà het break-evenpunt.quote:
Omdat HIN nu eindelijk is uitbetaald zit ik nu eindelijk op 50% terug ontvangen bedrag van het totaal terug te ontvangen bedrag. Nog altijd 0 defaults. Als alles goed blijft gaan heb ik rond juni 2017 mijn volledige inleg terug ontvangen, alles wat daarna binnenkomt is puur rendement
Enige verschil is misschien dat ik het per project bekijk en niet voor de totale som.
Pecunia non olet
Ik had er zeven verwacht vandaag, dus dat zal allemaal wel dezelfde oorzaak hebben.quote:
[..]
Ik nog niet. Verwachtte vandaag IIC Assembly. Zal morgen dan wel komen.
Pecunia non olet
Zo denk ik er ook over, op het moment dat je je geld terug hebt ga je winst maken, de meeste projecten zitten op minder dan 50% van de aflossing, de grootste kans op defaults is na 50%, de grootste risico's zijn dus nog niet weg. Kijk er de meeste defaults maar op na, die katenburg zat ook ongeveer op 50%, ik denk dat na 80% de rest wel afgelost wordt omdat men dan geen problemen meer wil zowel platform als lener.
Meer conventioneel zou zijn om een stroppen pot op te bouwen, dus iets in de richting van
Stel, je hebt 600 euro geinvesteerd in een project dat over 60 maanden aflost, a 7,5%
Per maand krijg je 10 euro terug + rente
Even zonder Fee gerekend...
Dus de eerste maand 10 euro retour en 3,75 euro rente
De tweede maand 10 euro retour en 3,69 euro rente
Derde maand 10 euro retour en 3,63 euro rente
Vierde maand 10 euro retour en 3,56 euro rente
etc...
Als je jezelf 5% rendement "gunt" pak je respectievelijk 2,50 euro, 2,46 euro, 2,42 euro, 2,38 euro rendement
Daarnaast bouw je per maand een stroppen pot op voor 1,25 euro, 1,23 euro, 1,21 euro, 1,18 euro
Of eventueel boek je per maand een vast bedrag ad 63 cent in de stroppen pot, je houd dan in het begin wat meer rendement maar gaat dan het laatste jaar je volledige rente vergoeding (en een deel van de aflossing) naar de stroppen pot
Zo haal je en een aardig rendement ad 5% en bouw je een reserve op voor het geval dat er een default komt. Het rendement kan je natuurlijk (direct) herbeleggen, de reservering van je stroppen pot afhankelijk van je situatie... Maar ik denk dat als je het risico van een default hier of daar niet (al dan niet tijdelijk) kan dragen je ook niet zou moeten stappen in CF
Als dit project succesvol verloopt heb je 38,12 euro in de stroppenpot gereserveerd (ruim 6% van het geïnvesteerde bedrag) en heb je een net rendement gemaakt van 5%
Gaat dan 1 op de 16 DIRECT default en krijg je geen cent retour, heb je nog steeds 5% rendement
Stijgt je stroppenpot naar meer dan 2 maal het gemiddeld geïnvesteerde bedrag, dan kan je gaan afromen en extra rendement pakken uit de pot.
Stel, je hebt 600 euro geinvesteerd in een project dat over 60 maanden aflost, a 7,5%
Per maand krijg je 10 euro terug + rente
Even zonder Fee gerekend...
Dus de eerste maand 10 euro retour en 3,75 euro rente
De tweede maand 10 euro retour en 3,69 euro rente
Derde maand 10 euro retour en 3,63 euro rente
Vierde maand 10 euro retour en 3,56 euro rente
etc...
Als je jezelf 5% rendement "gunt" pak je respectievelijk 2,50 euro, 2,46 euro, 2,42 euro, 2,38 euro rendement
Daarnaast bouw je per maand een stroppen pot op voor 1,25 euro, 1,23 euro, 1,21 euro, 1,18 euro
Of eventueel boek je per maand een vast bedrag ad 63 cent in de stroppen pot, je houd dan in het begin wat meer rendement maar gaat dan het laatste jaar je volledige rente vergoeding (en een deel van de aflossing) naar de stroppen pot
Zo haal je en een aardig rendement ad 5% en bouw je een reserve op voor het geval dat er een default komt. Het rendement kan je natuurlijk (direct) herbeleggen, de reservering van je stroppen pot afhankelijk van je situatie... Maar ik denk dat als je het risico van een default hier of daar niet (al dan niet tijdelijk) kan dragen je ook niet zou moeten stappen in CF
Als dit project succesvol verloopt heb je 38,12 euro in de stroppenpot gereserveerd (ruim 6% van het geïnvesteerde bedrag) en heb je een net rendement gemaakt van 5%
Gaat dan 1 op de 16 DIRECT default en krijg je geen cent retour, heb je nog steeds 5% rendement
Stijgt je stroppenpot naar meer dan 2 maal het gemiddeld geïnvesteerde bedrag, dan kan je gaan afromen en extra rendement pakken uit de pot.
Voordat het serieus gaat tellen ben je wel even bezig ja. Pas als je meerdere projecten hebt wordt het leuker en ga je ook het aantal stortingen gedurende de maand zien toenemen.quote:
Duurt best een tijd voordat het een beetje gaat lopen.... 17 juli mijn allereerste investering gedaan, vandaag eerste betaling van ¤ 1,07 binnengekregen. Wel een aantal projecten op de lijst inmiddels dus het maandbedrag gaat gestaag oplopen
Schip ahoy!
Ik begrijp het, maar hier heb ik dus totaal geen tijd voor om bij te houden. Ik ga mijn 1,97 euro die ik voor "elk" project niet apart bekijken op hoeveel rente dit is en hoeveel ik van die paar cent naar een stroppenpot ga doen. Die 1,97 euro van mij komen op 1 rekening en als ik weer 100 euro heb gaat het er weer uit.quote:
Meer conventioneel zou zijn om een stroppen pot op te bouwen, dus iets in de richting van
Stel, je hebt 600 euro geinvesteerd in een project dat over 60 maanden aflost, a 7,5%
Per maand krijg je 10 euro terug + rente
Even zonder Fee gerekend...
Dus de eerste maand 10 euro retour en 3,75 euro rente
De tweede maand 10 euro retour en 3,69 euro rente
Derde maand 10 euro retour en 3,63 euro rente
Vierde maand 10 euro retour en 3,56 euro rente
etc...
Als je jezelf 5% rendement "gunt" pak je respectievelijk 2,50 euro, 2,46 euro, 2,42 euro, 2,38 euro rendement
Daarnaast bouw je per maand een stroppen pot op voor 1,25 euro, 1,23 euro, 1,21 euro, 1,18 euro
Of eventueel boek je per maand een vast bedrag ad 63 cent in de stroppen pot, je houd dan in het begin wat meer rendement maar gaat dan het laatste jaar je volledige rente vergoeding (en een deel van de aflossing) naar de stroppen pot
Zo haal je en een aardig rendement ad 5% en bouw je een reserve op voor het geval dat er een default komt. Het rendement kan je natuurlijk (direct) herbeleggen, de reservering van je stroppen pot afhankelijk van je situatie... Maar ik denk dat als je het risico van een default hier of daar niet (al dan niet tijdelijk) kan dragen je ook niet zou moeten stappen in CF
Als dit project succesvol verloopt heb je 38,12 euro in de stroppenpot gereserveerd (ruim 6% van het geïnvesteerde bedrag) en heb je een net rendement gemaakt van 5%
Gaat dan 1 op de 16 DIRECT default en krijg je geen cent retour, heb je nog steeds 5% rendement
Stijgt je stroppenpot naar meer dan 2 maal het gemiddeld geïnvesteerde bedrag, dan kan je gaan afromen en extra rendement pakken uit de pot.
En afromen bij 2 maal het gemiddeld geïnvesteerd bedrag, dus je wil zeggen dat je via deze rare manier zorgt dat je iets van 200 euro bij elkaar "spaart" dit maanden op een spaarrekening zet en dan pas weer gaat investeren?
Daarom zou je dus ook kunnen kiezen voor een vast bedrag per storting, scheelt een hoop rekenwerk. In mijn voorbeeld eerder is er 63 cent gemiddeld per storting of 1,25% van 600 / 12quote:
En afromen bij 2 maal het gemiddeld geïnvesteerd bedrag, dus je wil zeggen dat je via deze rare manier zorgt dat je iets van 200 euro bij elkaar "spaart" dit maanden op een spaarrekening zet en dan pas weer gaat investeren?
Je zou dus 1% / 12 van je originele bedrag elke maand als stroppen post kunnen reserveren.
Of je je stroppen post liquide moet houden of die weer herinvesteerd, ligt aan je eigen situatie.
In mijn voorbeeld, kan je die 10 euro in de maand missen als een project default gaat?
Of wil/moet je die direct uit eigen middelen kunnen aanvullen?
Als je die 10 euro per maand niet kan missen, zal je de pot liquide moeten houden. (zou je dan wel in CF moeten stappen?)
Als je die 10 euro per maand (of een deel) wel kan missen, dan kan je de pot direct herinvesteren.
De stroppenpot is maar een administratieve pot, in principe, door een deel van je rendement nu te reserveren druk je je huidige rendement met de kosten van een toekomstig default. In dit voorbeeld ergens tussen de 1 op de 15 en 1 op de 20 waar je helemaal geen geld meer van terug ziet.
Of ongeveer 1 op de 8 of 9 waar je maar de helft van terug ziet.
Nog een alternatief is "simpelweg" als je een investering doet, 5% van het investerings bedrag als stroppenpot reserveren (voorlopig op een spaarrekening) totdat je zeg 100 euro bij elkaar hebt en er een project voorbij komt waarin je geïnteresseerd bent. Kan je kiezen, of alleen de pot, of je normale investering + de pot.
Voor bedrijven is het normaal om per verzonden factuur een deeltje te reserveren voor facturen die uiteindelijk niet betaald worden, dit is zelfs onderdeel van de kosten structuur.
Welke methode ook, lijkt mij "beter" dan te zeggen ik heb geen rendement tot ergens in 2018
Het idee is aardig. Maar het is wel wat ingewikkeld.quote:
Meer conventioneel zou zijn om een stroppen pot op te bouwen, dus iets in de richting van
Stel, je hebt 600 euro geinvesteerd in een project dat over 60 maanden aflost, a 7,5%
Per maand krijg je 10 euro terug + rente
Even zonder Fee gerekend...
Dus de eerste maand 10 euro retour en 3,75 euro rente
De tweede maand 10 euro retour en 3,69 euro rente
Derde maand 10 euro retour en 3,63 euro rente
Vierde maand 10 euro retour en 3,56 euro rente
etc...
Als je jezelf 5% rendement "gunt" pak je respectievelijk 2,50 euro, 2,46 euro, 2,42 euro, 2,38 euro rendement
Daarnaast bouw je per maand een stroppen pot op voor 1,25 euro, 1,23 euro, 1,21 euro, 1,18 euro
Of eventueel boek je per maand een vast bedrag ad 63 cent in de stroppen pot, je houd dan in het begin wat meer rendement maar gaat dan het laatste jaar je volledige rente vergoeding (en een deel van de aflossing) naar de stroppen pot
Zo haal je en een aardig rendement ad 5% en bouw je een reserve op voor het geval dat er een default komt. Het rendement kan je natuurlijk (direct) herbeleggen, de reservering van je stroppen pot afhankelijk van je situatie... Maar ik denk dat als je het risico van een default hier of daar niet (al dan niet tijdelijk) kan dragen je ook niet zou moeten stappen in CF
Als dit project succesvol verloopt heb je 38,12 euro in de stroppenpot gereserveerd (ruim 6% van het geïnvesteerde bedrag) en heb je een net rendement gemaakt van 5%
Gaat dan 1 op de 16 DIRECT default en krijg je geen cent retour, heb je nog steeds 5% rendement
Stijgt je stroppenpot naar meer dan 2 maal het gemiddeld geïnvesteerde bedrag, dan kan je gaan afromen en extra rendement pakken uit de pot.
Waarom kies je ervoor om als aflossing een vast bedrag te kiezen en voor de rente een variabel bedrag? Je krijgt namelijk maandelijks 12,02 terug. Eerste maand 3,75 rente en 8,27 aflossing, laatste maand 0,07 rente en 11,95 aflossing.
Ik ben wel met je eens dat dit op zich een mooi idee is maar te ingewikkeld voor mijn beperkte investeringen in crowdfunding. Ik houd een percentage bij wat ik terug ontvangen heb tov de totale investering en ik heb een sheet die op basis van alle termijnbedragen het totaalrendement berekent. Als ik een default zou krijgen verwijder ik het restant van de termijnbedragen van de investering in default en dan weet ik wat het (negatieve) rendement op de investering is en wat het gevolg is voor het totale rendement
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Is een keuze tussen lineaire aflossing en annuïteit aflossing... Lineaire aflossing rekent net even iets makkelijker, maar in principe kan je dezelfde logica toepassen op een annuïteit
Je kan natuurlijk ook jezelf 2,5% gunnen, iets beter dan de banken en hun deposito's op dit moment
Dan 5% reserveren als pot, er vanuit gaande dat je bij 1 op de 10 niets terug ziet
Of zoals ik eerder als optie gaf, simpel bij storting eenmalig x% reserveren als extra kosten.
Zelf boek ik standaard 1% van mijn originele storting /12 per maand als stroppen pot.
Dus van een investering van 600 euro is dat 50 cent. Dit werkt niet helemaal correct, omdat met name aan het eind van de aflossingen je meer reserveert dan je rente krijgt. Daar staat tegenover dat je in het begin te weinig reserveert... Maar maakt het wel veel simpeler dan dat je 2% van je huidig uitstaande bedrag moet gaan zitten doorrekenen, terwijl je wel (net iets minder) dan 2% van je rendement reserveert voor default, dus dat er van een project met 7,5% toch een rendement overblijft van 5,5%.
Je kan natuurlijk ook jezelf 2,5% gunnen, iets beter dan de banken en hun deposito's op dit moment
Dan 5% reserveren als pot, er vanuit gaande dat je bij 1 op de 10 niets terug ziet
Of zoals ik eerder als optie gaf, simpel bij storting eenmalig x% reserveren als extra kosten.
Zelf boek ik standaard 1% van mijn originele storting /12 per maand als stroppen pot.
Dus van een investering van 600 euro is dat 50 cent. Dit werkt niet helemaal correct, omdat met name aan het eind van de aflossingen je meer reserveert dan je rente krijgt. Daar staat tegenover dat je in het begin te weinig reserveert... Maar maakt het wel veel simpeler dan dat je 2% van je huidig uitstaande bedrag moet gaan zitten doorrekenen, terwijl je wel (net iets minder) dan 2% van je rendement reserveert voor default, dus dat er van een project met 7,5% toch een rendement overblijft van 5,5%.
