Ik ben mijn hypotheek aan het wijzigen. Voorheen had ik een deel aflossingsvrij van ¤ 85.000 en een deel van ¤ 55.000 (rendementshypotheek). Woekerpolis erbij voor de levensverzekering voor ¤ 118,- per maand en klaar is Kees.
Anyway ik wil het "juiste pad" bewandelen en ik krijg nu een annuïteitenhypotheek alleen snap ik er totaal geen hol meer van. Mijn rente wordt 3.9% per maand. Ik los in een keer ruim ¤ 22500,- af op het 2e deel van 55000,-. Rest mij de simpele aftreksom. Er blijft ¤ 32500,- staan.
Ik betaal daar dus rente en aflossing over. Nu zie ik in een rekenvoorbeeld van de ¤ 55000,- staan:
Aflossing ¤1648,- - rentekosten ¤ 2224,- (er is nog met 4.1% gerekend) dan krijgen we (wat een feest) een bruto jaarlast van ¤ 3872,- en dit blijft dan elk jaar hetzelfde.
Waarschijnlijk zie ik het ff helemaal niet goed, maar waar komt die bruto jaarlast (of aflossing) vandaan? De rente kan ik heel goed plaatsen, maar om op, of de bruto jaarlast te komen of op de aflossing moet ik toch ergens in die offerte hebben staan waar 1 van die twee bedragen op gebaseerd is? Heeft dat met de periode van 22 jaar te maken?
Het komt er dus op neer dat ik momenteel alleen de rente kan plaatsen, maar niet het aflossingsdeel en de bruto jaarlasten. Ik weet namelijk niet hoe die andere twee zaken berekend worden.
Misschien kan 1 van jullie licht in de duisternis scheppen. Rekenen is niet mij sterkste vak geweest, maar heb het idee dat ik nu echt wat over het hoofd zie..
Dank je wel als je dit kan uitleggen aan mij (alvast)
Dus over het hele jaar zal dit het bedrag aan aflossing en rente zijn, en volgend jaar zal het bedrag aan aflossing hoger en de rente lager zijn (indien je rente voor langer dan een jaar vastgezet is).
Ergo: je kunt dus niet stellen dat de aflossing niet "voldoende" zou zijn omdat de jaarlijkse aflossing (1.648) maal 22 jaar minder is dan de schuld van ¤ 55.000.
Hoe komen ze dan op die ¤ 1648,- Leandra? Is dat gedaan met een computerprogramma ofzo? M.a.w. hoe kan ik zelf (van het eerste jaar) de aflossing berekenen?quote:Op woensdag 17 september 2014 23:38 schreef Leandra het volgende:
Het bruto bedrag blijft gelijk maar je aflossing wordt iedere maand meer en je rente iedere maand minder, want zodra je je eerste ¤ 140 hebt afgelost is je schuld nog maar ¤ 54.860 en daar betaal je minder rente over dan over ¤ 55.000
Dus over het hele jaar zal dit het bedrag aan aflossing en rente zijn, en volgend jaar zal het bedrag aan aflossing hoger en de rente lager zijn (indien je rente voor langer dan een jaar vastgezet is).
Ergo: je kunt dus niet stellen dat de aflossing niet "voldoende" zou zijn omdat de jaarlijkse aflossing (1.648) maal 22 jaar minder is dan de schuld van ¤ 55.000.
Als je daar je gegevens intikt en 'termijnen tonen' op 'ja' zet, wordt het verloop inzichtelijk.
Maar ok, die aflossingen hebben dus eigenlijk met de totale looptijd te maken?quote:Op woensdag 17 september 2014 23:43 schreef Lienekien het volgende:
http://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
Als je daar je gegevens intikt en 'termijnen tonen' op 'ja' zet, wordt het verloop inzichtelijk.
Het was weer een heel verhaal. Ik dacht dat ik minder rente ging betalen en ook weer de aflossing (apart) erbij..dus dat ik eigenlijk evenveel kwijt was als met mijn oude hypotheek.
Ik dacht dus: "Wat heb ik nu weer aan mijn schoen hangen?"..paniek om niets dus..
Je zal het niet geloven: ik ben hier ruim 2 uur mee bezig geweest om dit uit te vogelen..in ieder geval fijn dat hier mensen zitten die er wel verstand van hebben..
Thx
Klopt ik krijg ook nog een andere offerte, maar met de tip van Lienekien kon ik het nu precies zien!quote:
Maar als jij 22.500 gaat aflossen dan is het vooral van belang wat de nieuwe cijfers bij een hypotheek van ¤ 32.500 gaan zijn, en dan is dat rekenvoorbeeld van ¤ 55.000 beduidend hoger.
Dan kun je ook zien wat die 32.500 je gaat kosten
Voorheen betaalde ik ¤ 620,- en nu wordt het ¤ 460,-
Klopt, soms raak je gewoon verstrikt in de webben..quote:
Top
Dan kun je ook zien wat die 32.500 je gaat kosten
aflossingsvrij (alleen met een lager rentepercentage)quote:
Wordt die 85.000 ook annuïtair of blijft die aflossingsvrij?
Hoe ga je die 85.000 over 22 jaar betalen dan?quote:
[..]
aflossingsvrij (alleen met een lager rentepercentage)
nu wel misschien. Maar vergeet niet dat tijdens de looptijd je rentbedrag afneemt en je dus ook minder hra hebt.quote:
Waar het op neerkomt is dat ik en een annuïteitenhypotheek(deel) krijg en er ¤ 160,- p/m op vooruit ga.
Voorheen betaalde ik ¤ 620,- en nu wordt het ¤ 460,-
Waarom zou je die willen betalen? Lekker laten staan en rente betalen. Je "huurt" dat deel dan gewoon van de bankquote:
[..]
Hoe ga je die 85.000 over 22 jaar betalen dan?
Willen betalen? Natuurlijk -wil- je dat niet betalen, je krijgt het liever kado.quote:
[..]
Waarom zou je die willen betalen? Lekker laten staan en rente betalen. Je "huurt" dat deel dan gewoon van de bank
Maar over 22 jaar loopt de hypotheek af en is die 85.000 in een keer opeisbaar door de bank.
Vandaar mijn vraag, wat is het plan met die 85.000 in 2036? Opnieuw lenen van de bank, maar dan als persoonlijke lening/doorlopend krediet? (Die volledig afgelost moet zijn op de pensioenleeftijd.)
Het is een bestaande hypotheek.quote:
Ik dacht dat nog maar 50% van hypotheek aflossingsvrij mocht zijn, dat is in dit geval niet zo.. Mag het aflossingvrije deel van de hypotheek groter zijn dan 50%? Ik kan zo snel geen onderbouwing vinden.
Uit je antwoord maak ik op dat mijn gestelde regel wel geldt voor nieuwe hypotheken maar niet voor bestaande hypotheken. Oke, dankjewel!quote:
[..]
Het is een bestaande hypotheek.
je kunt de hypotheek gewoon opnieuw aangaan en blijven zitten waar je zit. Je betaald dan gewoon de rentequote:
[..]
Willen betalen? Natuurlijk -wil- je dat niet betalen, je krijgt het liever kado.
Maar over 22 jaar loopt de hypotheek af en is die 85.000 in een keer opeisbaar door de bank.
Vandaar mijn vraag, wat is het plan met die 85.000 in 2036? Opnieuw lenen van de bank, maar dan als persoonlijke lening/doorlopend krediet? (Die volledig afgelost moet zijn op de pensioenleeftijd.)
In de planning zit om mijn appartement over vijf jaar te verkopen voor ¤ 11000,- euro of in ieder geval wat hoger uit te komen zodat het verlies minimaal is. Het "mooiste" zou zijn als ik hem over vijf jaar kan verkopen voor zo'n ¤ 120.000,- Dan speel ik nagenoeg quite namelijk..quote:
[..]
Vandaar mijn vraag, wat is het plan met die 85.000 in 2036? Opnieuw lenen van de bank, maar dan als persoonlijke lening/doorlopend krediet? (Die volledig afgelost moet zijn op de pensioenleeftijd.)
Hierover betaal ik alleen rente. Ik denk dat de woning hoger kan worden verkocht. Over dat deel is geen aflossing inderdaad. Dat is een aflossingsvrij deel.quote:
[..]
Hoe ga je die 85.000 over 22 jaar betalen dan?