WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Niet echt een vraag voor dit topic, maar ik zou de schuld met de hoogste netto rente (dus na rente-aftrek) als eerste aflossen, aangezien dat de schuld met de hoogste kosten is. Als de netto rente lager is dan je (netto) spaarrente, dan is aflossen weer niet zo verstandig.
Die 100 euro 'lasten' per maand van je studieschuld is natuurlijk ook inclusief aflossen, terwijl die 5 euro per maand van je hypotheek niet inclusief de aflossing is. Vergelijk in beide gevallen de (netto) rentelasten en beslis op basis daarvan welke je het beste als eerste kunt aflossen.
Die 100 euro 'lasten' per maand van je studieschuld is natuurlijk ook inclusief aflossen, terwijl die 5 euro per maand van je hypotheek niet inclusief de aflossing is. Vergelijk in beide gevallen de (netto) rentelasten en beslis op basis daarvan welke je het beste als eerste kunt aflossen.
Oké, bedankt. En je hebt natuurlijk helemaal gelijk dat die vijf euro per maand alleen rente is. Zo had ik er niet naar gekeken.quote:Op maandag 2 juni 2014 11:33 schreef MrBadGuy het volgende:
Niet echt een vraag voor dit topic, maar ik zou de schuld met de hoogste netto rente (dus na rente-aftrek) als eerste aflossen, aangezien dat de schuld met de hoogste kosten is. Als de netto rente lager is dan je (netto) spaarrente, dan is aflossen weer niet zo verstandig.
Die 100 euro 'lasten' per maand van je studieschuld is natuurlijk ook inclusief aflossen, terwijl die 5 euro per maand van je hypotheek niet inclusief de aflossing is. Vergelijk in beide gevallen de (netto) rentelasten en beslis op basis daarvan welke je het beste als eerste kunt aflossen.
Je hebt gelijk dat het niet echt een vraag is voor dit topic, maar de reden dat ik hem hier stelde was dat de hoogte van de spaarrente wel relevant is bij mijn afweging en iemand misschien nog wel een 'spaarsuggestie' als alternatief voor het aflossen.
Voor mij een no-brainer, altijd de schuld met de hoogste rente. Die studieschuld heb je sowieso over 1,5 jaar afgelost als je ¤100 per maand betaalt.quote:Op maandag 2 juni 2014 11:23 schreef Extraneus het volgende:
Ik overweeg om wat schulden af te lossen maar nu loop ik tegen een probleem aan dat ik een beetje suf vind. Het punt is dat ik een niet-aftrekbare hypotheekschuld heb van 4.398 euro, met een rente van 4,5%. Als ik 20% (de maximale boetevrije aflossing per jaar, dus 1.474 euro) van de oorspronkelijke hoofdsom aflos, scheelt me dat ongeveer vijf euro per maand aan vaste lasten. Maar ik heb ook een studieschuld, die nog ongeveer 1.500 euro bedraagt, maar die heeft maar een rente van 1,5%. Als ik die studieschuld aflos, scheelt me dat bijna honderd euro aan vaste lasten per maand.
Wat zouden jullie doen? Ik snap dat het misschien weinig rationeel is om een schuld af te lossen waarvan de rente lager is dan de spaarrente die ik ontvang, maar het scheelt wel een stuk in mijn vaste lasten, terwijl het gedeeltelijk aflossen van die niet-aftrekbare hypotheekschuld nauwelijks scheelt in mijn maandlasten.
If you can't beat them, join them.
Begrijp ik goed dat dit een aflossingsvrije lening betreft? Even nieuwsgierig zijn: hoe heb je dat zo voor elkaar gekregen?quote:
Ik overweeg om wat schulden af te lossen maar nu loop ik tegen een probleem aan dat ik een beetje suf vind. Het punt is dat ik een niet-aftrekbare hypotheekschuld heb van 4.398 euro, met een rente van 4,5%. Als ik 20% (de maximale boetevrije aflossing per jaar, dus 1.474 euro) van de oorspronkelijke hoofdsom aflos, scheelt me dat ongeveer vijf euro per maand aan vaste lasten.
Wellicht een optie: wat is de boete als je meer aflost dan 20%? Wellicht is het de moeite waard om gewoon het hele ding af te lossen.
censuur :O
Oké, bedankt. Ja, klopt, die studieschuld is over ongeveer 15 maanden afgelost.quote:
[..]
Voor mij een no-brainer, altijd de schuld met de hoogste rente. Die studieschuld heb je sowieso over 1,5 jaar afgelost als je ¤100 per maand betaalt.
Het is boeterente die ik betaal als gevolg van het oversluiten van mijn beleggingshypotheek naar een spaarhypotheek.quote:
[..]
Begrijp ik goed dat dit een aflossingsvrije lening betreft? Even nieuwsgierig zijn: hoe heb je dat zo voor elkaar gekregen?
Ik zal er weer eens naar informeren. Je hebt gelijkdat het ook met een boete nog gunstig kan zijn voor zover ik dan meer uitspaar aan kosten dan ik misloop aan rente als ik niet aflos (als ik het goed formuleer).quote:Wellicht een optie: wat is de boete als je meer aflost dan 20%? Wellicht is het de moeite waard om gewoon het hele ding af te lossen.
Hoe kom je aan een niet aftrekbare schuld? Overigens is 20% van 4398 geen 1474 euro maar 880 euro. Of was de oorspronkelijke schuld hoger?quote:
Ik overweeg om wat schulden af te lossen maar nu loop ik tegen een probleem aan dat ik een beetje suf vind. Het punt is dat ik een niet-aftrekbare hypotheekschuld heb van 4.398 euro, met een rente van 4,5%. Als ik 20% (de maximale boetevrije aflossing per jaar, dus 1.474 euro) van de oorspronkelijke hoofdsom aflos, scheelt me dat ongeveer vijf euro per maand aan vaste lasten. Maar ik heb ook een studieschuld, die nog ongeveer 1.500 euro bedraagt, maar die heeft maar een rente van 1,5%. Als ik die studieschuld aflos, scheelt me dat bijna honderd euro aan vaste lasten per maand.
Wat zouden jullie doen? Ik snap dat het misschien weinig rationeel is om een schuld af te lossen waarvan de rente lager is dan de spaarrente die ik ontvang, maar het scheelt wel een stuk in mijn vaste lasten, terwijl het gedeeltelijk aflossen van die niet-aftrekbare hypotheekschuld nauwelijks scheelt in mijn maandlasten.
Over wat je moet doen ligt ook een beetje aan je eigen situatie qua spaargeld en je maandelijkse lasten. Het totaalbedrag is namelijk dermate weinig dat het je hooguit een tientje scheelt per maand aan kosten, afhankelijk van welke beslissing je neemt. Ik zou zelf de studieschuld aflossen, omdat je daar namelijk direct profijt van hebt in je maandelijkse cashflow. Dat geeft je maandelijks veel meer vrijheid dan hetzelfde geld in je hypotheekschuld stoppen waar je dan vervolgens 5 euro lagere maandlasten mee hebt. Dan kun je altijd nog van je lagere maandlasten de hypotheekschuld aflossen
In dat geval was neem ik aan de gehele schuld wel aftrekbaar? Dus 7370 euro aftrekpost in het jaar dat je de hypotheek oversloot?quote:
Het is boeterente die ik betaal als gevolg van het oversluiten van mijn beleggingshypotheek naar een spaarhypotheek.
censuur :O
De oorspronkelijke schuld was 7.330 euro.quote:
[..]
Hoe kom je aan een niet aftrekbare schuld? Overigens is 20% van 4398 geen 1474 euro maar 880 euro. Of was de oorspronkelijke schuld hoger?
Daar zit ook wel wat in ja. Het punt is dat ik op zichzelf niet zulke hoge lasten heb maar dat ik wil zorgen dat ze zo laag mogelijk zijn. Vind het niet fijn als ik het idee heb dat ik een dief ben van mijn eigen portemonnee. Zie ook dit topic: WGR / vaste lasten verlagen - tips gevraagdquote:Over wat je moet doen ligt ook een beetje aan je eigen situatie qua spaargeld en je maandelijkse lasten. Het totaalbedrag is namelijk dermate weinig dat het je hooguit een tientje scheelt per maand aan kosten, afhankelijk van welke beslissing je neemt. Ik zou zelf de studieschuld aflossen, omdat je daar namelijk direct profijt van hebt in je maandelijkse cashflow. Dat geeft je maandelijks veel meer vrijheid dan hetzelfde geld in je hypotheekschuld stoppen waar je dan vervolgens 5 euro lagere maandlasten mee hebt. Dan kun je altijd nog van je lagere maandlasten de hypotheekschuld aflossen
Geen idee eigenlijk. De eigenlijk hypotheek was en is gewoon aftrekbaar. Maar als ik die 7.330 euro destijds niet heb opgevoerd als aftrekpost kan dat dan achteraf nog?quote:
[..]
In dat geval was neem ik aan de gehele schuld wel aftrekbaar? Dus 7370 euro aftrekpost in het jaar dat je de hypotheek oversloot?
Dat de hoogte van de spaarrente wel relevant is bij mijn afweging en iemand misschien nog wel een 'spaarsuggestie' heeft als alternatief voor het aflossen.quote:
Wat had dit ook alweer te maken met banken met hoge rentes?
Dat zal er aan liggen wat de details zijn, en hoe lang geleden het is. Lijkt me topicwaardig!quote:
Geen idee eigenlijk. De eigenlijk hypotheek was en is gewoon aftrekbaar. Maar als ik die 7.330 euro destijds niet heb opgevoerd als aftrekpost kan dat dan achteraf nog?
censuur :O
Duitse inflatie na jaren onder 1% gedoken
De ECB heeft nu een historisch lage 0,25% rente, en wil die nog verder verlagen. Tsja, als ik tegen die rente een paar miljard zou kunnen lenen zou ik het inderdaad graag uitgeven (en de komende 400 jaar pas terugbetalen!), maar als consument heb je er toch alleen maar last van als er meer geld in omloop komt?
-waardeloze spaarrente
-opgeblazen aandelen
Een lagere rente leidt tot meer geld in omloop, en dat leidt tot inflatie. Maar bij hoge inflatie zou je juist een hoge rente verwachten, omdat je geld anders steeds minder waard wordt.quote:Door de rente te verlagen kan de economie worden aangejaagd en is de hoop dat ook de inflatie toeneemt.
De ECB heeft nu een historisch lage 0,25% rente, en wil die nog verder verlagen. Tsja, als ik tegen die rente een paar miljard zou kunnen lenen zou ik het inderdaad graag uitgeven (en de komende 400 jaar pas terugbetalen!), maar als consument heb je er toch alleen maar last van als er meer geld in omloop komt?
-waardeloze spaarrente
-opgeblazen aandelen
censuur :O
- je schuld wordt minder waardquote:
Duitse inflatie na jaren onder 1% gedoken
[..]
Een lagere rente leidt tot meer geld in omloop, en dat leidt tot inflatie. Maar bij hoge inflatie zou je juist een hoge rente verwachten, omdat je geld anders steeds minder waard wordt.
De ECB heeft nu een historisch lage 0,25% rente, en wil die nog verder verlagen. Tsja, als ik tegen die rente een paar miljard zou kunnen lenen zou ik het inderdaad graag uitgeven (en de komende 400 jaar pas terugbetalen!), maar als consument heb je er toch alleen maar last van als er meer geld in omloop komt?
-waardeloze spaarrente
-opgeblazen aandelen
Ik heb maar gebruik gemaakt van de eenmalige inleg bij Zwitserleven Maandsparen, rente is momenteel 1,8%. Lijkt me toch niet slecht op dit moment.
Omdat sommigen hier allerlei toeren uithalen om geld te besparen en rekeningen open voor waardebonnen... hier een ultieme manier om veel geld te besparen. Voor degenen bij ING wel.
ING het moet niet gekker worden!!
[ Bericht 2% gewijzigd door elkravo op 04-06-2014 23:12:22 ]
Betaalpakket kost me nu 4,35 per kwartaal, dus ik zou wel 25 cent gaan besparen, per kwartaal, dat is 1 EUR per jaar . OMGquote:ING biedt nu een nieuwe betaalpakketvorm...
Nieuw: het OranjePakket
U regelt uw betaalzaken al grotendeels via Internet of mobiel en dat heeft voordelen: u kunt altijd en overal uw bankzaken doen en het is een stuk sneller. Daarnaast is digitaal bankieren bij ING met het nieuwe OranjePakket vanaf nu ook nog iets voordeliger.
Voordelig online betaalpakket
Op 2 juni 2014 heeft ING het OranjePakket geďntroduceerd. Dit pakket bestaat uit een Betaalrekening met een Betaalpas, Mijn ING en de Mobiel Bankieren App. U kiest voor het OranjePakket wanneer u uw betalingen alleen nog maar via Internet wilt doen. Met dit pakket kunt u geen overschrijvingskaarten of papieren afschriften gebruiken. Hierdoor kunnen we het OranjePakket tegen een lager tarief aanbieden dan het BasisPakket: ¤ 4,10 per kwartaal. Op ING.nl/oranjepakket leest u meer over dit nieuwe betaalpakket.
Goed om te weten: heeft u een vraag of wilt u met ons in gesprek over uw bankzaken? Ook met een OranjePakket bent u natuurlijk altijd welkom op het ING-kantoor bij u in de buurt of bij onze telefonisch adviseurs.
Belangrijkste verschillen met uw huidige betaalpakket
Het OranjePakket:
Papieren afschriften: Niet mogelijk
Boekje van 20 overschrijvingskaarten: Niet mogelijk
Verwerken papieren acceptgiro’s ¤ 0,50 per acceptgiro
Contant geld opnemen ≤ 1000 Euro: Geen extra kosten via geldautomaat. Via kasbalie ¤ 5 per transactie
Uw betaalpakket
Papieren afschriften: Mogelijk (maandelijks kosteloos)
Boekje van 20 overschrijvingskaarten: ¤ 5 (bij RoyaalPakket kosteloos)
Verwerken papieren acceptgiro’s: Geen extra kosten
Contant geld opnemen ≤ 1000 Euro: Geen extra kosten via geldautomaat en kasbalie
Hoe wijzig ik mijn pakket in een OranjePakket?
In Mijn ING kunt u uw huidige pakket zelf gemakkelijk en snel omzetten in een OranjePakket. Bij het OranjePakket kunt u een losse creditcard afnemen voor ¤ 4,35 per kwartaal. Klik onder uw transacties bij het onderdeel ‘Betalen’, op ‘Pakket wijzigen” om het direct te regelen.
ING het moet niet gekker worden!! [ Bericht 2% gewijzigd door elkravo op 04-06-2014 23:12:22 ]
^^ Echt een spetterende actie van de ING inderdaad.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
draghi gooit de rente naar 0,15%
straks hypotheek 5 jaar vast tegen 2,2 % en de spaarrente naar 0,8% ?
straks hypotheek 5 jaar vast tegen 2,2 % en de spaarrente naar 0,8% ?
Daarnaast als je een Creditcard gebruikt 17.90quote:
Omdat sommigen hier allerlei toeren uithalen om geld te besparen en rekeningen open voor waardebonnen... hier een ultieme manier om veel geld te besparen. Voor degenen bij ING wel.
[..]
Betaalpakket kost me nu 4,35 per kwartaal, dus ik zou wel 25 cent gaan besparen, per kwartaal, dat is 1 EUR per jaar . OMG
Ik betaal nu 9 euro per kwartaal inclusief CC (36,-)
Dan zou ik 34,30 betalen per jaar dus met 1 buitenlandse niet EU land transactie ben ik al goedkooper uit dus overschakelen heeft geen nut.
Ook ik ben aan het overwegen om bij één van de banken met een hoge spaarrente zoals de ASN bank of Zwitserleven te openen.
Nu zag ik alleen dat de ABN AMRO een AEX Spaarrekening tot 5% rente per jaar aanbiedt. Het idee is dat je in een maand een bepaald bedrag stort en 6 maanden later wordt adhv het stijgingspercentage van de AEX berekend hoeveel rente je krijgt. Als de AEX is gedaald, dan verlies je dus niets.
Gezien het historisch renteoverzicht lijkt dit hoger te liggen dan de rentes die de andere banken leveren in dit topic. Wat zijn jullie ervaringen hiermee?
Nu zag ik alleen dat de ABN AMRO een AEX Spaarrekening tot 5% rente per jaar aanbiedt. Het idee is dat je in een maand een bepaald bedrag stort en 6 maanden later wordt adhv het stijgingspercentage van de AEX berekend hoeveel rente je krijgt. Als de AEX is gedaald, dan verlies je dus niets.
Gezien het historisch renteoverzicht lijkt dit hoger te liggen dan de rentes die de andere banken leveren in dit topic. Wat zijn jullie ervaringen hiermee?
Misschien kun je het denken beter aan een ander overlaten.quote:
Ik dacht dat het een gulden per kwartaal scheelde, niet waar?
Een Italiaan president maken van de ECB, hoe komen ze er op...quote:
draghi gooit de rente naar 0,15%
straks hypotheek 5 jaar vast tegen 2,2 % en de spaarrente naar 0,8% ?
Geen wonder dat-ie gek is van inflatie en alles doet in het belang van het groot kapitaal! Spaarrentes minimaliseren terwijl aandelen worden opgeblazen door er maar geld in te pompen.
censuur :O
