Huur: ¤400,00,-
Verzekeringen: ¤400,00,-
Boodschappen: ¤300,00,-
Telefoon/internet: ¤ 60,00,-
Ziektekosten: ¤ 62,50,-
Autokosten: ¤ 50,00,-
Benzine: ¤ 50,00,-
Telefoon: ¤ 35,00,-
Kleding/uitgaan etc.: ¤200,00,-
Sparen: ¤300,00,-
Sportschool: ¤ 20,00,-
---------------------------------------------
¤1877,50,-
Onder huur bedoel ik de hypotheek eigenlijk en onder verzekeringen alle verzekeringen die mee komen kijken bij het huis, zoals brand, opstal, inboedel etc.
Ik hoop op een aantal nuttige reacties
Ziektekosten staat al apart? De rest lijkt me nogal hoog.
als het voor jouw alleen is kan je ook met veel minder dan 300 aan boodschappen doen.
Wat is ziektekosten? Is dat terugkerende uitgaven voor medicijnen, of bedoel je daar je zorgverzekering mee?
Totaal 95 kwijt aan telefoon en internet kan ook makkelijk minder.
Welke verzekeringen zijn dan noodzakelijk en wat zijn de kosten per maand daarvoor ongeveer?
Je had toch al heel veel topics doorgenomen. Dan heb je dat toch uitgewerkt?quote:Op maandag 2 december 2013 13:44 schreef Meliissa93 het volgende:
Ik heb nog geen idee welke verzekeringen erbij komen kijken. Mijn ouders zeiden rond de ¤400,-??
Welke verzekeringen zijn dan noodzakelijk en wat zijn de kosten per maand daarvoor ongeveer?
quote:Op maandag 2 december 2013 13:42 schreef Loveless85 het volgende:
400 verzekeringen is teveel, meer 200 - 250, afhankelijk van wat je verzekert (huur/koophuis, auto, etc)
als het voor jouw alleen is kan je ook met veel minder dan 300 aan boodschappen doen.
Wat is ziektekosten? Is dat terugkerende uitgaven voor medicijnen, of bedoel je daar je zorgverzekering mee?
Totaal 95 kwijt aan telefoon en internet kan ook makkelijk minder.
Er staat huurquote:
Verzekeringen is aan de hoge kant. En 400EUR hypotheek per maand is anderhalve ton euro die je kan lenen? Das nie veul als de ik er nog vanaf gaan.
Hoe kom jij aan hypotheek?
Kras dat staat er onder.
Ik ben ook nog een student dat werkt en leert. Dus zoveel salaris heb ik ook nog niet (A)quote:
[..]
Er staat huur
Hoe kom jij aan hypotheek?
Kras dat staat er onder.
wij zijn 450 per jaar kwijt aan alle huisverzekeringen en aansprakelijkheid. Bij een koophuis. Dus 4800 per jaar is erg veel. Al tel je auto en zorgverzekering erbij op.quote:
Ik heb nog geen idee welke verzekeringen erbij komen kijken. Mijn ouders zeiden rond de ¤400,-??
Welke verzekeringen zijn dan noodzakelijk en wat zijn de kosten per maand daarvoor ongeveer?
Je kan toch gewoon eens kijken op independer ofzo? Als het een huurhuis is (wat me gezien je leeftijd aannemelijk lijkt) dan hoef je niet zo gek veel te verzekeren; inboedel, aansprakelijkheid. Heb je een koophuis dan gaat het al wat verder, opstalverzekering, levens/inkomenverzekering, misschien rechtsbijstand etc.quote:
Ik heb nog geen idee welke verzekeringen erbij komen kijken. Mijn ouders zeiden rond de ¤400,-??
Welke verzekeringen zijn dan noodzakelijk en wat zijn de kosten per maand daarvoor ongeveer?
Ik zou eerst jezelf eens wat beter er in verdiepen? Waar op is de huur gebaseerd? Hoeveel krijg je nu uberhaupt binnen? Dan kan je van daaruit eens gaan kijken of het reeel is om 200 per maand aan uitgaan en kleding uit te geven, en nog 300 kunnen sparen.
Nee dat heb ik niet...quote:
[..]
Je had toch al heel veel topics doorgenomen. Dan heb je dat toch uitgewerkt?
Lijkt me wat laag, of je moet veel eigen risico nemen. En dan is 400 verzekering echt totaal bezopen. Eerder paar tientjes als je huurhuisje hebt en zorgverzekering (en auto?) niet meetelt.quote:
Bedoel er de zorgverzekering mee ja!
[..]
Ik wil gelijk voor een koophuis gaan, huren vind ik weggegooid geld. Ik ga gelijk even op independer kijken!quote:
[..]
Lijkt me wat laag, of je moet veel eigen risico nemen. En dan is 400 verzekering echt totaal bezopen. Eerder paar tientjes als je huurhuisje hebt en zorgverzekering (en auto?) niet meetelt.
Heb je een vaste baan (fulltime en contract voor onbepaalde tijd)? partner? Wat is je netto inkomen? Het zijn leuke kreten, maar met je 20 jaar koop je niet zo even een huis, zeker niet voor 400 euro aan hypotheek. Ik weet niet aan welke regio we moeten denken, maar in populaire/dichtbevolkte regios heb je daar net een garagebox voor.quote:
[..]
Ik wil gelijk voor een koophuis gaan, huren vind ik weggegooid geld. Ik ga gelijk even op independer kijken!
Kan wellicht ook weer extra inkomsten opleveren, zo'n garagebox... maar dat terzijde
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 02-12-2013 13:51:21 ]
Via woonzicht.nl kan je speciaal voor starters een huis kopen voor 25procent minder dan de koopprijs. Dus dan heb je een appartementje voor rond de ¤100.000,- . De hypotheek zal dan rond de ¤300,- zijn maar ik heb dat even ruim genomen...quote:
[..]
Heb je een vaste baan (fulltime en contract voor onbepaalde tijd)? partner? Wat is je netto inkomen? Het zijn leuke kreten, maar met je 20 jaar koop je niet zo even een huis, zeker niet voor 400 euro aan hypotheek. Ik weet niet aan welke regio we moeten denken, maar in populaire/dichtbevolkte regios heb je daar net een garagebox voor.
Kan wellicht ook weer extra inkomsten opleveren, zo'n garagebox... maar dat terzijde
En ik heb gekeken op independer. Ik ben dan rond de ¤20,- kwijt per maand.. Dus die ¤400,- is echt overdreven idd.
Voor een koophuis kom je er niet met 20 euro aan verzekeringen, plus een appartementje kopen vind ik persoonlijk net zo zonde van je geld als een huurhuis, maar das persoonlijk. Sowieso zit je dan vaak ook met een redelijk forse VVE. Plus je moet een hypotheek wel 'krijgen' hé, het is niet zo makkelijk als een huurhuis. Zeker niet op jouw leeftijd. Je moet echt een vaste aanstelling met redelijk salaris hebben, geen andere kredieten, leningen of creditcards hebben lopen of andere dingen die je een BKR registratie hebben opgeleverd.quote:
[..]
Via woonzicht.nl kan je speciaal voor starters een huis kopen voor 25procent minder dan de koopprijs. Dus dan heb je een appartementje voor rond de ¤100.000,- . De hypotheek zal dan rond de ¤300,- zijn maar ik heb dat even ruim genomen...
En ik heb gekeken op independer. Ik ben dan rond de ¤20,- kwijt per maand.. Dus die ¤400,- is echt overdreven idd.
Ik zou als ik jou was het eens omdraaien. Kijken wat je nu binnenkrijgt, en aan de hand daarvan gaan kijken wat mogelijk is. Ik heb een beetje het idee dat je het nu omgekeerd doet, en met name nogal makkelijk heenstapt over het hele concept 'huis hopen, hypotheek regelen'.
Jij rekend zo:quote:
En er komt dan ook nog vve bij als je koopt dat meestal rond de ¤100,- is dus dan kom je wel op ¤400,-
100.000 euro delen door 30 jaar, delen door 12 maanden=277 euro, dan nog wat extra geld voor rente dus 300. Maar dat werkt anders. Stel je hebt 10% rente (geen idee of dat representatief is) per jaar.
Dan moet je het eerste jaar dus 3300 euro aflossing betalen EN 10.000 euro rente. Dat is 1108 euro..... Nu werkt dat in de praktijk anders, maar reken maar dat je eerder 700 euro aan hypotheek kwijt bent dan 300.
VVE is bij mij 190 euro inclusief parkeergarage/berging
Okee, ik zou dan eens bij de bank gaan praten als ik jou was. Eens kijken wat je aan hypotheek kan krijgen en hoeveel je ouders bij moeten springen of garant moeten staan.quote:
Via mijn ouders kan ik wel een hypotheek krijgen. Dat heb ik al uitzocht. Op mijn salaris (¤1766 bruto, ik werk in de zorg dus krijg ORT elke maand dus ik houd netto tussen de ¤1400-¤1500) over
Plus nog eens goed nadenken of je echt wil kopen, wat ik al zei; ik ben niet zo'n voorstander van appartementjes an sich al kopen, en je komt er vaak lastig vanaf, zit met veel buren etc. etc. Dus je moet wel echt zeker weten dat je er een paar jaar wil blijven zitten, wil je uberhaupt enigszins uit de kosten kunnen komen als je gaat verkopen.
Dus niet na een half jaar de buurman toch wel vervelend vinden en willen verhuizen, of een vriendje aan de andere kant van het land hebben en daarbij in willen trekken etc. etc.
Staan hun garant? Leen je het geld van hun?quote:
Via mijn ouders kan ik wel een hypotheek krijgen.
Als je iets koopt noem je het een hypotheek en geen huur, de huur vind ik zelf erg laag.
Je hebt 2x telefoon? Lijkt me niet nodig? En 60 euro voor internet? pff.quote:Op maandag 2 december 2013 13:40 schreef Meliissa93 het volgende:
Ik heb al een aantal topics door gespeurd over de kosten om op jezelf te gaan wonen maar toch wil ik weten of mijn kosten een beetje kloppen, omdat ik op veeeeeel meer per maand uitkom, dan de meeste waarvan ik het topic heb gelezen....
Huur: ¤400,00,-
Verzekeringen: ¤400,00,-
Boodschappen: ¤300,00,-
Telefoon/internet: ¤ 60,00,-
Ziektekosten: ¤ 62,50,-
Autokosten: ¤ 50,00,-
Benzine: ¤ 50,00,-
Telefoon: ¤ 35,00,-
Kleding/uitgaan etc.: ¤200,00,-
Sparen: ¤300,00,-
Sportschool: ¤ 20,00,-
---------------------------------------------
¤1877,50,-
Verzekeringen inderdaad veel te hoog ingeschat, en de zorgverzekering wel erg laag?
Ik heb zelf geen auto, maar die kosten lijken me juist weer erg laag? Voor die 50 euro kan je net een keertje tanken?
En boodschappen, eet je dan elke dag biefstuk?
Ja en zodra je lekkage hebt mag je zelf gaan dokken, bij huren zit onderhoud al bij je huur inbegrepen. Beetje simpel gedacht van je.quote:
Ik wil graag in leiden wonen omdat ik daar uit de buurt kom. Ik heb ook al rond gekeken naar een 3 kamer huurappartementen ben je ook zo ¤400-¤500,- per maand kwijt. Als je koopt ben je nog iets minder kwijt...
Om nog maar te zwijgen van de ellende die je hebt als je ooit je appartement weer wil verlaten.
Nee hoor, niet met extra verzekeringen, plus wat kanovinnie zegt, 300 hypotheek is echt erg minimaal, ga nou eerst eens bij een bank langs en laat het hele zaakje doorrekenen incl wat je verder nog moet nemen aan verzekeringen. Plus in Leiden voor 100k een appartement? Dan zit je echt ergens 8 hoog achter in schotelcity neem ik aan?quote:
Ik wil graag in leiden wonen omdat ik daar uit de buurt kom. Ik heb ook al rond gekeken naar een 3 kamer huurappartementen ben je ook zo ¤400-¤500,- per maand kwijt. Als je koopt ben je nog iets minder kwijt...
Kijk in de kleinere dorpjes rondom Leiden.quote:
Ik wil graag in leiden wonen omdat ik daar uit de buurt kom. Ik heb ook al rond gekeken naar een 3 kamer huurappartementen ben je ook zo ¤400-¤500,- per maand kwijt. Als je koopt ben je nog iets minder kwijt...
Let wel op dat het een gezonde vve is. Zou goed klote zijn als ze na een jaar een eigen bijdragen van 8k willen omdat de lift het niet meer doet.quote:
En er komt dan ook nog vve bij als je koopt dat meestal rond de ¤100,- is dus dan kom je wel op ¤400,-
Ik zit op 1500 met auto en woning die bijna twee keer zo duur is en dan heb ik alles ruim genomen. Dure sportschool (75e) en dat soort dingen.
Via internet kwam eruit dat ik dan als ik ¤100,000 aan hypotheek leen dan per maand ¤320 ong kwijt zou zijn...
Nogmaals, ga gewoon langs bij een bank en/of hypotheekadviseur, die kunnen je prachtig voorrekenen wat je maandlasten worden, ook een rits verzekeringen daar in meegenomen, en kijken wat je opschiet met hypotheekrenteaftrek en dergelijke. Want je roept net 2 tientjes verzekering, dat ga je met een koophuis niet redden. Je zal dan ook een levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering af moeten sluiten, plus opstal, rechtsbijstand geen overbodige luxe in een appartement (conflicten met VVE of buren zijn niet ondenkbaar). Plus die woningen met korting komen vaak direct van woningstichtingen af, dus je zit redelijk vaak in een huis wat qua inrichting vrij kaal is, dus wellicht moet je eerst nog voor 10 of 20k er aan klussen (badkamer, keuken, etc.), en ze zitten vaak niet in al te beste buurten, of je zit nog ingeklemd tussen mensen die wel huren.quote:
Ik heb de abn amro een keer opgebeld en zelf kan ik max ¤110.000 aan hypotheek krijgen, maar dan moeten mijn ouders wel garant staan of zo, omdat ik zelf geen vast contract heb.
Via internet kwam eruit dat ik dan als ik ¤100,000 aan hypotheek leen dan per maand ¤320 ong kwijt zou zijn...
Je kan je afvragen of dat op je 20e al handig is om te doen, je kan ook gewoon een paar jaartjes huren, lekker sparen, en dan wat beters kopen. Of wellicht is in die paar jaar je leven al zo verandert dat je niet meer alleen hoeft te kopen, al verhuisd bent, 3 kinderen en een labrador hebt, weet ik wat.
waterschapsbelasting
gemeentelijke belastingen
gas/water/electriciteit
boodschappen is voor 1 persoon erg hoog
verzekeringen ook
Ik denk dat onderstaande kosten meer reëel zijn.
Hypotheek: ¤400,00,- (inclusief HRA)
Verzekeringen (inclusief auto): ¤60,00,-
Gas/water/licht: ¤100,00
Gemeentelijke belastingen / waterschap: ¤80,00,-
Boodschappen: ¤180,00,-
TV/internet: ¤ 40,00,-
Ziektekosten: ¤ 62,50,-
Benzine: ¤ 100,00,-
Telefoon: ¤ 35,00,-
Kleding/uitgaan etc.: ¤200,00,-
Sportschool: ¤ 20,00,-
= 1277,50
En dan maar even kijken hoeveel je maandelijks nog kan sparen...
Voor internet/energie/verzekeringen loont het om jaarlijks via vergelijkingssites te veranderen van leverancier.
Het wettelijk minimumloon voor een volwassene is netto net iets meer dan 1200 euro. Bijstand voor een alleenstaande (met gemeentelijke toeslag!) is 880 euro per maand. Nu komt daar nog wat zorgtoeslag en huurtoeslag bij, maar daar moet je als alleenstaande van rond kunnen komen.
Mijn overzicht ziet er nu als volgt uit (bedragen iets naar boven afgerond):
Huur: 350 euro
TV+internet: 35 euro
Telefoon: 25 euro
Gas/water/licht: 85 euro
Gementeelijke lasten: 30 euro
Verzekeringen: 20 euro (inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand)
Ziektekostenverzekering: 85 euro (volgend jaar 65 euro)
Vaste kosten auto: 150 euro (verz+belasting+reservering onderhoud)
Benzine: 50 euro
Boodschappen: 150 euro
Uitgaan: 50 euro
Vakantie / weekendjes weg: 25 euro (wordt jaarlijks aangevuld met mijn vakantiegeld)
Kleding: 50 euro
Diversen/cadeautjes: 50 euro
Totaal: 1055 euro.
Nu is mijn huur relatief laag, dat scheelt natuurlijk wel wat.
Waar je aan voorbij lijkt te gaan is dat je bij kopen nog allerlei bijkomende kosten hebt bovenop de hypotheek, die je als huurder niet hebt.
- Gemeentelijke belastingen worden veel hoger (o.a. OZB)
- Als je huurt, is onderhoud inbegrepen in de prijs. Als koper moet je daar zelf voor zorgen en het zelf betalen. Schilderwerk buiten, dakbedekking, cv-ketel, elektra installatie, keuken en sanitair, noem het allemaal maar op. Bij appartementen ook nog onderhoud van de lift, gemeenschappelijke ruimten, gemeenschappelijk tuin etc.
- Je moet meer verzekeringen afsluiten om zonder groot financieel risico te kunnen wonen
De laatste twee van bovenstaande punten worden in geval van een appartement als het goed is deels door de VVE geregeld waarvoor je maandelijks een bijdrage betaalt.
Alles bij elkaar zijn bovenstaande EXTRA kosten zelfs voor een klein appartementje al snel meer dan de helft van mijn huidige maandelijkse huur.
Benzine is extreem laag,
En je hebt geen gas en licht dat is ca 200.
Uhm, dat is de allergoodkoopste mogelijkheid met het maximale eigen risico van 860,= euro. Dat moet je natuurlijk dan wel cash op de bank hebben staan, nog los van het feit dat je ook nog eens geld apart moet leggen voor eventuele tandarts en/of fysiotherapeut-kosten, om maar eens iets te noemen.quote:
Melissa,
*knip*
Ziektekosten: ¤ 62,50,-
*knip*
Is daar iets mis mee dan? Ze geeft het zelf aan he, ze zal haar zorgverzekering 2014 al wel uitgezocht hebben. Zelfde geld voor kleding/uitgaan. Ze rekent daar 200 euro voor, omdat ze dat ongeveer kwijt is. Ik denk dat ze deze bestaande kosten wel goed kan inschatten. Het gaat volgens mij vooral "mis" bij de inschattingen van de woonlasten, die zijn immers nieuw voor haar.quote:
[..]
Uhm, dat is de allergoodkoopste mogelijkheid met het maximale eigen risico van 860,= euro. Dat moet je natuurlijk dan wel cash op de bank hebben staan, nog los van het feit dat je ook nog eens geld apart moet leggen voor eventuele tandarts en/of fysiotherapeut-kosten, om maar eens iets te noemen.
En ik zou een gezonde 20 jarige ook aanraden de goedkoopste zorgverzekering te nemen met verhoogd eigen risico.
Het Staphorst van de Randstadquote:Op maandag 2 december 2013 14:05 schreef Scorpie het volgende:
Kijk in de kleinere dorpjes rondom Leiden.
Ben je vrouw ...of zo...quote:
Ach, als je een jonge meid ben kan je je afvragen of dat slim is, geen idee hoe het zit met eventuele vergoeding voor bv. anti-conceptie, en wat het kost als je dat 'uit eigen zak' of van je eigen risico moet betalen.quote:
[..]
Is daar iets mis mee dan? Ze geeft het zelf aan he, ze zal haar zorgverzekering 2014 al wel uitgezocht hebben. Zelfde geld voor kleding/uitgaan. Ze rekent daar 200 euro voor, omdat ze dat ongeveer kwijt is. Ik denk dat ze deze bestaande kosten wel goed kan inschatten. Het gaat volgens mij vooral "mis" bij de inschattingen van de woonlasten, die zijn immers nieuw voor haar.
En ik zou een gezonde 20 jarige ook aanraden de goedkoopste zorgverzekering te nemen met verhoogd eigen risico.
De reguliere anticonceptie kost je ongeveer 30 euro per jaar.quote:
[..]
Ach, als je een jonge meid ben kan je je afvragen of dat slim is, geen idee hoe het zit met eventuele vergoeding voor bv. anti-conceptie, en wat het kost als je dat 'uit eigen zak' of van je eigen risico moet betalen.
Een tandarts controle ongeveer 24 euro.
Een fysiotherapie behandeling ongeveer 30 euro.
Dus zonder vergoedingen vanuit een aanvullend pakket.
Dan kom je er al gauw achter dat je op deze manier geld bespaart als je weinig zorg nodig hebt, ook al betaal je een deel uit eigen zak.
Natuurlijk is er altijd een risico dat je opeens specialistische hulp nodig hebt, maar het heet dan ook niet voor niets een eigen risico. Als je meerdere jaren een goedkope/verhoogd eigen risico verzekering neemt en je hebt 1 jaar wel iets, dan heb je je alsnog geld bespaart.
Maargoed, ieders eigen keuze.
En uitgaan als post geloof ik niet in, je ziet zelf wel of dat kan. Ik vind je 200 euro voor kleding en uitgaan dan ook enorm fors..
Ik vind het weinigquote:
Ik geef aan kleding 300 per jaar uit
En uitgaan als post geloof ik niet in, je ziet zelf wel of dat kan. Ik vind je 200 euro voor kleding en uitgaan dan ook enorm fors..
maar ik leef dan ook zwaar boven mn stand op dit momentIk zeg nergens dat daar (ik bedoel die zorgverzekering, uiteraard) iets 'mis' mee is, als je er maar rekening mee houdt.quote:
Is daar iets mis mee dan? Ze geeft het zelf aan he, ze zal haar zorgverzekering 2014 al wel uitgezocht hebben. Zelfde geld voor kleding/uitgaan. Ze rekent daar 200 euro voor, omdat ze dat ongeveer kwijt is. Ik denk dat ze deze bestaande kosten wel goed kan inschatten. Het gaat volgens mij vooral "mis" bij de inschattingen van de woonlasten, die zijn immers nieuw voor haar.
Volledig mee eens mbt die woonlasten, overigens.
Sterker nog, het is exact wat ik iedere gezonde persoon aanraad, zolang je inderdaad dat eigen risico-bedrag maar wel cash op de bank hebt staan.quote:En ik zou een gezonde 20 jarige ook aanraden de goedkoopste zorgverzekering te nemen met verhoogd eigen risico.
Huur: volgens de hypotheekberekening van ING kom je met jouw hier vermelde brutosalaris voor een woning van 1 ton op maandelijkse hypotheeklasten van 590 euro (zie hier). Daarnaast zul je nog VVE betalen, ik zou dat iig niet lager inschatten dan 100 euro per maand. Daarmee komen je woonlasten op 690 per maand. Natuurlijk hangt eea nog af van het type hypotheek dat je neemt en heb ik ook niet gekeken naar zaken zoals hypotheekrenteaftrek, maar ik zou toch minimaal of 650 euro woonlasten per maand rekenen. Dus:
Woonlasten: 650
Verzekeringen: zoals eerder opgemerkt geen goede schatting. Laten we ze gewoon even apart nemen:
Woonpakket (opstal + inboedel): ca 20 p/m
Ziektekostenverzekering: ca 90 p/m
Aansprakelijkheidsverzekering: ca 2 p/m
WA-verzekering auto: ca 75 p/m (gezien leeftijd, geen schadevrije jaren opgebouwd etc)
Dit zijn dan de verzekeringen die je iig minimaal nodig hebt. Rechsbijstand, glas, overlijdensverzekering, reisverzekering etc kunnen daar nog bijkomen afhankelijk van wat je zelf nodig acht.
Boodschappen: ¤300,00
Telefoon/internet: waarom wil je een vaste lijn eigenlijk? Zou eerder zeggen: internet + tv, en dan zit je (afhankelijk van je pakket etc) richting de 40 euro per maand
Benzine: ¤ 50,00 zoals eerder gezegd alleen realistisch als je niet veel rijdt
Telefoon: ¤ 35,00
Kleding/uitgaan etc.: ¤200,00
Sportschool: ¤ 20,00,-
GWL (was je vergeten!): 90 euro p/m
(sparen zou ik zoals eerder genoemd even buiten beschouwing laten, kijk eerst naar wat je moet uitgeven dan zie je vanzelf of en hoeveel je kan sparen en dus of je plan realistisch is, aangezien je met een koophuis natuurlijk wel eea moet sparen voor onderhoud ed)
---------------------------------------------
Totaal: ¤1572,--
Je inkomsten waren, zei je, zo'n 1500 euro netto. Dan heb je dus geen enkele marge om te sparen en buffer op te bouwen, sterker nog, je komt tekort. Goed, op 500 voor boodschappen en stappen kun je wel wat beknibbelen maar dan nog: ik zou je met dit inkomen koop niet echt aanraden, tenzij je al een flinke spaarrekening hebt.
Heb je wel eea gespaard voor aanschaf van je inboedel, schilder en kluswerk aan je woning, etc?
Volgens mij ontkom je sowieso ook niet aan een overlijdensrisicoverzekering als je een hypotheek wil, net als een arbeidsongeschiktheid.quote:
Mm, veel dingen zijn hier al gezegd, maar als ik even feedback moet geven op je lijstje:
Huur: volgens de hypotheekberekening van ING kom je met jouw hier vermelde brutosalaris voor een woning van 1 ton op maandelijkse hypotheeklasten van 590 euro (zie hier). Daarnaast zul je nog VVE betalen, ik zou dat iig niet lager inschatten dan 100 euro per maand. Daarmee komen je woonlasten op 690 per maand. Natuurlijk hangt eea nog af van het type hypotheek dat je neemt en heb ik ook niet gekeken naar zaken zoals hypotheekrenteaftrek, maar ik zou toch minimaal of 650 euro woonlasten per maand rekenen. Dus:
Woonlasten: 650
Verzekeringen: zoals eerder opgemerkt geen goede schatting. Laten we ze gewoon even apart nemen:
Woonpakket (opstal + inboedel): ca 20 p/m
Ziektekostenverzekering: ca 90 p/m
Aansprakelijkheidsverzekering: ca 2 p/m
WA-verzekering auto: ca 75 p/m (gezien leeftijd, geen schadevrije jaren opgebouwd etc)
Dit zijn dan de verzekeringen die je iig minimaal nodig hebt. Rechsbijstand, glas, overlijdensverzekering, reisverzekering etc kunnen daar nog bijkomen afhankelijk van wat je zelf nodig acht.
Boodschappen: ¤300,00
Telefoon/internet: waarom wil je een vaste lijn eigenlijk? Zou eerder zeggen: internet + tv, en dan zit je (afhankelijk van je pakket etc) richting de 40 euro per maand
Benzine: ¤ 50,00 zoals eerder gezegd alleen realistisch als je niet veel rijdt
Telefoon: ¤ 35,00
Kleding/uitgaan etc.: ¤200,00
Sportschool: ¤ 20,00,-
(sparen zou ik zoals eerder genoemd even buiten beschouwing laten, kijk eerst naar wat je moet uitgeven dan zie je vanzelf of en hoeveel je kan sparen en dus of je plan realistisch is, aangezien je met een koophuis natuurlijk wel eea moet sparen voor onderhoud ed)
---------------------------------------------
Totaal: ¤1482,--
Je inkomsten waren, zei je, zo'n 1500 euro netto. Dan heb je dus geen enkele marge om te sparen en buffer op te bouwen. Goed, op 500 voor boodschappen en stappen kun je wel wat beknibbelen maar dan nog: ik zou je met dit inkomen koop niet echt aanraden, tenzij je al een flinke spaarrekening hebt.
Heb je wel eea gespaard voor aanschaf van je inboedel, schilder en kluswerk aan je woning, etc?
Verder is 500 voor boodschappen/stappen voor een 1p huishouden wel echt bizar veel natuurlijk, je zou best met 150 boodschappen af kunnen, en stappen... tjah, dan wordt het keuzes maken, wil je of ieder weekend 2 avonden weg, en dan inderdaad 350 per maand er aan uitgeven. Of 2 avondjes kroeg a 50 euro totaal en 300 sparen?
Had nog even een edit, ze was GWL vergeten dus dan komt ze al boven de 1500 die ze max verdient; ben het met je eens dat 500 wel veel is, tegelijkertijd: je wil los van de buffer die je spaart voor onderhoud aan je woning etc wellicht ook nog was sparen/over houden voor zaken zoals vakantie, vervangen van inboedel, dagje weg, keertje uit eten, feestje etc...quote:
[..]
Volgens mij ontkom je sowieso ook niet aan een overlijdensrisicoverzekering als je een hypotheek wil, net als een arbeidsongeschiktheid.
Verder is 500 voor boodschappen/stappen voor een 1p huishouden wel echt bizar veel natuurlijk, je zou best met 150 boodschappen af kunnen, en stappen... tjah, dan wordt het keuzes maken, wil je of ieder weekend 2 avonden weg, en dan inderdaad 350 per maand er aan uitgeven. Of 2 avondjes kroeg a 50 euro totaal en 300 sparen?
150 voor boodschappen vind ik realistisch, daarnaast nog 100 euro voor leuke dingen (stappen, kleding, andere spullen, hapje eten, dagje weg enz) en dan zit je op 250. Dat wil je denk ik toch wel minimaal te besteden hebben om een beetje zorgeloos te kunnen leven. Dan zit ze op ca 1350 p/m, met een inkomen van 1400-1500 netto heb je dan 50-150 maar om te sparen. Lijkt me nog altijd krap.
Lijkt me ook krap ja, overigens bedoelde ik de 2 avondjes kroeg per maand, dat stond er ook een beetje krom.quote:
[..]
Had nog even een edit, ze was GWL vergeten dus dan komt ze al boven de 1500 die ze max verdient; ben het met je eens dat 500 wel veel is, tegelijkertijd: je wil los van de buffer die je spaart voor onderhoud aan je woning etc wellicht ook nog was sparen/over houden voor zaken zoals vakantie, vervangen van inboedel, dagje weg, keertje uit eten, feestje etc...
150 voor boodschappen vind ik realistisch, daarnaast nog 100 euro voor leuke dingen (stappen, kleding, andere spullen, hapje eten, dagje weg enz) en dan zit je op 250. Dat wil je denk ik toch wel minimaal te besteden hebben om een beetje zorgeloos te kunnen leven. Dan zit ze op ca 1350 p/m, met een inkomen van 1400-1500 netto heb je dan 50-150 maar om te sparen. Lijkt me nog altijd krap.
Wellicht is het te doen als TS al een redelijk buffer heeft of rederlijkerwijs er vanuit kan gaan dat haar inkomen binnenkort verbetert, maar sowieso zou ik op 'die leeftijd' niet zo snel al wat kopen, lijkt me wel erg vast. Niks mis met flatje huren en daar ff mee beginnen, kunnen eventueel de benodigde buffers aangelegd worden, aangezien je dan met 300 a 400 huur wel klaar bent, en je wat minder hoeft te verzekeren, en minder/geen geld opzij hoeft te houden voor onderhoud.
Dat is tegenwoordig samen maximaal 10 - 15 euro per maand.quote:
[..]
Volgens mij ontkom je sowieso ook niet aan een overlijdensrisicoverzekering als je een hypotheek wil, net als een arbeidsongeschiktheid.
Verder is 500 voor boodschappen/stappen voor een 1p huishouden wel echt bizar veel natuurlijk, je zou best met 150 boodschappen af kunnen, en stappen... tjah, dan wordt het keuzes maken, wil je of ieder weekend 2 avonden weg, en dan inderdaad 350 per maand er aan uitgeven. Of 2 avondjes kroeg a 50 euro totaal en 300 sparen?
Fit for Free kost ¤ 15,95 per maandquote:
Op 
Verder valt er weinig over te zeggen allemaal. 400 voor verzekeringen lijkt me wat veel. Verder kun je alles zo gek maken als je zelf wilt natuurlijk.
Als ik met boodschappen doen nergens op let, dan kan het zomaar 1.000 per maand kosten. Pak ik overal het goedkoopste van en haal ik geen overbodige rommel, dan kan ik het wel af met 200.