WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Wat natuurlijk volslagen onzin is, in landen waar geen HRA sec is, is het eigen vermogen gehalte niet opeens hoger. Zeker niet als je 6x tot 8x je inkomen mag lenen, *hint.quote:Op vrijdag 18 januari 2013 13:42 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
^^ O.a. dankzij de HRA-subsidie. HRA maakt meer kapot dan je lief is.
In Duitsland hebben ze trouwens bouwsparen, als je dan toch iets voor de starter wil doen, is dat aanzienlijk constructiever.
Zonder HRA mag je natuurlijk minder lenen, lijkt me ook prima.quote:
Wat natuurlijk volslagen onzin is, in landen waar geen HRA sec is, is het eigen vermogen gehalte niet opeens hoger. Zeker niet als je 6x tot 8x je inkomen mag lenen, *hint.
In Duitsland hebben ze trouwens bouwsparen, als je dan toch iets voor de starter wil doen, is dat aanzienlijk constructiever.
En bouwsparen: direct invoeren!
censuur :O
In landen waar geen HRA is, mag je juist veel meer lenen, 6x is bijv. Zwitserland, 8x is bijv. Australie. In Duitsland wordt geschermd met 3x, maar dat is op basis van je netto inkomen. Nederland lijkt daar nogal in doorgeslagen.quote:
[..]
Zonder HRA mag je natuurlijk minder lenen, lijkt me ook prima.
En bouwsparen: direct invoeren!
Dan gaan er bij mij toch een paar alarmbellen af, en vraag ik me af welke prodcuten erbij verkocht gaan worden danquote:
[..]
Dat kun je ook vragen, pietverdriet kwam met de volgende link op de proppen voor hypotheken uit duitsland, bij 40% eigen finaciering kun je bij de nederlandse staatsbank ing in DLD voor 10 jaar vast op 2.6% zitten.
http://www.finanzpartner.de/hypothekenzinsen/
Terwijl je in NL bij diezelfde ING met NHG nog altijd 4.8% betaald, zonder NHG zelfs nog meer.
Want anders zou ING Deutschland zijn geld beter op een 10 jaar depositio bij ING Nederland kunnen zetten....
Zonder HRA is vergelijken met je netto inkomen toch ook veel logischer? Daar betaal je het tenslotte van.quote:
[..]
In landen waar geen HRA is, mag je juist veel meer lenen, 6x is bijv. Zwitserland, 8x is bijv. Australie. In Duitsland wordt geschermd met 3x, maar dat is op basis van je netto inkomen. Nederland lijkt daar nogal in doorgeslagen.
censuur :O
In hoeveel van die landen is het ook gebruikelijk dan je dan meteen 120% van de koopwaarde leent? Zoals we in de eerder getoonde link uit duitsland zien wordt er wel vanuit gegaan dat je 40% zelf financiert.quote:
[..]
In landen waar geen HRA is, mag je juist veel meer lenen, 6x is bijv. Zwitserland, 8x is bijv. Australie. In Duitsland wordt geschermd met 3x, maar dat is op basis van je netto inkomen. Nederland lijkt daar nogal in doorgeslagen.
Het ging om je stelling dat zonder HRA de leennormen strenger zouden worden. Daar lijkt in landen waar geen HRA is geen sprake van, in tegendeel.quote:
[..]
Zonder HRA is vergelijken met je netto inkomen toch ook veel logischer? Daar betaal je het tenslotte van.
Geen, normaliter is het 20% zelf betalen, en als je dat niet doet, dan kan het net zo goed nog gefinancieerd worden, maar dan moet je een dure (her)verzekering voor de top betalen (middels een hogere hypotheek rente).quote:
[..]
In hoeveel van die landen is het ook gebruikelijk dan je dan meteen 120% van de koopwaarde leent? Zoals we in de eerder getoonde link uit duitsland zien wordt er wel vanuit gegaan dat je 40% zelf financiert.
Er wordt hier wel vaak geroepen dat HL uniek is om zijn HRA, maar NL is vooral uniek om het feit dat er een hypotheek verstrekt wordt boven de aankoopwaarde.
Nu heeft Australie een gigantische bubbel, dus het (gokje!) zomaar kunnen dat zoveel lenen bedoeld is om de bubbel in stand te houden. Zwitserland weet ik niet, behalve dat het een schatrijk land is met heel veel banken...quote:
[..]
Het ging om je stelling dat zonder HRA de leennormen strenger zouden worden. Daar lijkt in landen waar geen HRA is geen sprake van, in tegendeel.
censuur :O
Ja, het zullen wel weer uitzonderingen zijnquote:
[..]
Nu heeft Australie een gigantische bubbel, dus het (gokje!) zomaar kunnen dat zoveel lenen bedoeld is om de bubbel in stand te houden. Zwitserland weet ik niet, behalve dat het een schatrijk land is met heel veel banken...
UK: 5x http://www.alexanderhall.(...)ch-can-i-borrow.html
France: kon ik zo niet vinden (ma francais est tres mal), maar kennelijk gebaseerd op circa 33% van je bruto inkomen (!?), dat zit zeker hoger dan 5x dan http://www.french-mortgage-connection.com/faqs.htm#Q1
Duitsland: weet iemand het? 3x je netto inkomen, is dat ongeveer 5x je bruto inkomen?
Let wel, ik scharrel gewoon de eerste google linkjes op
Allemaal landen zonder HRA, dacht ik.
Ik denk eerder 2 keer je bruto inkomen... Maar die hele vergelijking met "bruto" is zinloos zodra je netto moet betalen.quote:
Duitsland: weet iemand het? 3x je netto inkomen, is dat ongeveer 5x je bruto inkomen?
censuur :O
Waarom durven banken in NL dan zoveel boven de aankoopwaarde te financieren zou dat niet kunnen komen door de HRA?quote:
[..]
Geen, normaliter is het 20% zelf betalen, en als je dat niet doet, dan kan het net zo goed nog gefinancieerd worden, maar dan moet je een dure (her)verzekering voor de top betalen (middels een hogere hypotheek rente).
Er wordt hier wel vaak geroepen dat HL uniek is om zijn HRA, maar NL is vooral uniek om het feit dat er een hypotheek verstrekt wordt boven de aankoopwaarde.
Ik denk dat je dat wel kan laten zien dan?quote:
[..]
Ik denk eerder 2 keer je bruto inkomen... Maar die hele vergelijking met "bruto" is zinloos zodra je netto moet betalen.
Jij stelde dat zonder HRA de leennormen strenger zouden worden. Ik toon aan dat de leennormen in het buitenland zonder HRA juist losser zijn dan de NL keurslijf regeltjes. In die zin lijkt het me wel een zinnige vergelijking?
Hoe zou dat moeten komen door HRA? Als de waarde van het onderpand zakt, en de lener default, is de schade toch even groot met of zonder HRA?quote:
[..]
Waarom durven banken in NL dan zoveel boven de aankoopwaarde te financieren zou dat niet kunnen komen door de HRA?
Ik denk dat je dat eerder moet zoeken in extreem lage defaultpercentages (nog steeds), fatsoenlijke sociale voorzieningen, solide(r) pensioensysteem, en niet te vergeten NHG in de recente historie.
Bruto verdien je 3 euro. Netto blijft daar 2 euro van over. Je mag 3 keer je netto inomen lenen: 6 euro. Da's twee keer je bruto inkomen.quote:
Ik denk dat je dat wel kan laten zien dan?
censuur :O
Wat zou anders de reden zijn dat banken een andere risicoperceptie in verhouding tot het buitenland erop nahouden voor de nederlandse markt. Ik ga er toch even vanuit dat er een kern van waarheid in zit dat de renteoplagen in NL hoger zijn dan in het buitenland. Dat kan men doen omdat mensen toch minstens 30% van de betaald rente terug krijgen en hierdoor durft men dan ook weer meer uit te lenen dan 100% van de aankoop waarde.quote:
[..]
Hoe zou dat moeten komen door HRA? Als de waarde van het onderpand zakt, en de lener default, is de schade toch even groot met of zonder HRA?
Ah op die fiets.quote:
[..]
Bruto verdien je 3 euro. Netto blijft daar 2 euro van over. Je mag 3 keer je netto inomen lenen: 6 euro. Da's twee keer je bruto inkomen.
Ik heb al driftig gezocht naar een max. hypotheek berekeing in Deutschland, maar niet gevonden. Jij wel? Want die 3x kwam nou niet echt uit de meest betrouwbare bron zeg maar.
Misschien dat ik post te laat editte, maar daar staan er een aantal bij.quote:
[..]
Wat zou anders de reden zijn dat banken een andere risicoperceptie in verhouding tot het buitenland erop nahouden voor de nederlandse markt. Ik ga er toch even vanuit dat er een kern van waarheid in zit dat de renteoplagen in NL hoger zijn dan in het buitenland. Dat kan men doen omdat mensen toch minstens 30% van de betaald rente terug krijgen en hierdoor durft men dan ook weer meer uit te lenen dan 100% van de aankoop waarde.
Ik begrijp het verband met de leninggever niet. Opnieuw, die loopt toch exact hetzelfde risico, HRA of geen HRA? Schrap je HRA, en geef je mensen meer netto inkomen, ga je dan minder lenen?
Inderdaad, ben ik het helemaal mee eens.quote:
[..]
Wat natuurlijk volslagen onzin is, in landen waar geen HRA sec is, is het eigen vermogen gehalte niet opeens hoger. Zeker niet als je 6x tot 8x je inkomen mag lenen, *hint.
In Duitsland hebben ze trouwens bouwsparen, als je dan toch iets voor de starter wil doen, is dat aanzienlijk constructiever.
i.p.v. lenen stimuleren sparen stimuleren met belastingvoordeel!
Dit zou NL zo snel mogelijk in moeten voeren, bekostigd natuurlijk door het het rustig afbouwen van de HRA.
Jippie. Iedereen de hand op de knip, en oppotten maar.quote:
i.p.v. lenen stimuleren sparen stimuleren met belastingvoordeel!
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dat was er ooit eens al. Spaarloon en spaarpremie regeling op je loon. Dat koste ook al teveel. Enige wat ik zie gebeuren dus dat er niks wordt gestimuleerd en HRA verlaagd.quote:
[..]
Inderdaad, ben ik het helemaal mee eens.
i.p.v. lenen stimuleren sparen stimuleren met belastingvoordeel!
Dit zou NL zo snel mogelijk in moeten voeren, bekostigd natuurlijk door het het rustig afbouwen van de HRA.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Als de overheid bouwsparen zou stimuleren door dat geld niet te belasten dan betalen daar (volgens de wannabee kopers hier) dus indirect de huurders aan mee. (Want belastingkorting). Ik mag aannemen dat ze dat niet toejuichen, zou wel heel erg hypocriet zijn.quote:
Dat was er ooit eens al. Spaarloon en spaarpremie regeling op je loon. Dat koste ook al teveel. Enige wat ik zie gebeuren dus dat er niks wordt gestimuleerd en HRA verlaagd.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Nou heb me even snel ingelezen op bouwsparen zo tussen het werk door. Een ieder staat vrij om te sparen erin natuurlijk dus huurders en wannabee kopers hebben qua belastingaftrek niet te klagen.quote:
[..]
Als de overheid bouwsparen zou stimuleren door dat geld niet te belasten dan betalen daar (volgens de wannabee kopers hier) dus indirect de huurders aan mee. (Want belastingkorting). Ik mag aannemen dat ze dat niet toejuichen, zou wel heel erg hypocriet zijn.
Vervolgens lees ik dingen als kleine rente, wachten op dat er geld is want cooperatief systeem dus niet per direct beschikbaar als je het wilt hebben en nog een stuk of wat andere eisen.
Nou weet ik niet hoe dat in Duitsland is met spaargelden of je daar meteen belasting over betaald wat in Nederland pas is vanaf 22k alleen 45k met zijn tweeen en via wat foefjes helemaal niet natuurlijk. Leuk als je ouders vanaf je geboorte 250 euro storten elke maand maar verder als je 25 bent en je moet dan nog beginnen schiet het niet echt op.
Geen wonder dat de propaganda ervoor van het CDA afkomt. Want met zo'n systeem is het eerst lang bij papa en mama blijven wonen en dan hun huis kopen en voor ze zorgen. Zo blijft idd de hypotheek schuld laag en de zorgkosten ook. Wat je er verder dan allemaal voor moet laten weet ik niet. Maar blijkbaar kun je dan wel in een dikke auto rijden.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Huh? Heb je het nou over bouwsparen (als in: fiscaal gestimuleerd sparen voor een eigen woning. Dus dat geld kan dan niet belastingvrij ergens anders voor gebruikt worden...), of over gewoon sparen?quote:
Nou heb me even snel ingelezen op bouwsparen zo tussen het werk door. Een ieder staat vrij om te sparen erin natuurlijk dus huurders en wannabee kopers hebben qua belastingaftrek niet te klagen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik snap je verwarring maar idd over bouwsparen heb ik het. Dat je er misschien wel nooit geen huis voor kunt kopen dat is een ander verhaal. En trouwens sparen staat in Nederland iedereen vrij om te doen.quote:
[..]
Huh? Heb je het nou over bouwsparen (als in: fiscaal gestimuleerd sparen voor een eigen woning. Dus dat geld kan dan niet belastingvrij ergens anders voor gebruikt worden...), of over gewoon sparen?
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
