Fiscale strop dreigt voor woningeigenaren met aflospolis hypotheek.

quote:

Spaarhypotheek? Of andere aflospolis? Even opletten!

Okay… dit is even een beetje een technisch verhaal. Maar wel heel erg belangrijk als je een spaarhypotheek, of een andere hypotheek met een kapitaalverzekering. Dus een levensverzekering, of een beleggingsverzekering. Zo’n verzekering waarmee je een bedrag opbouwt om later je hypotheek (deels) mee af te lossen. Dat zit bij heel veel hypotheken namelijk!

Als je zo’n polis hebt, is het meestal de bedoeling dat je over het geld dat eruit komt geen belasting gaat betalen. Noemden ze vroeger ook wel ‘belastingvrij sparen’. Om die belasting niet te hoeven betalen, moet de polis een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) zijn. En aan de bijbehorende eisen voldoen. Zo’n KEW zit voor de fiscus in box 1, omdat-ie bij je eigen huis hoort. En je huis zit ook in box 1.

Maar – en nu wordt het dus pas ingewikkeld – er zijn best veel mensen die hun polis in eerste instantie in box 3 hebben gezet. Dus er geen KEW van gemaakt. En vooralsnog geen belastingvrijstelling. Omdat ze in box 3 toch nog geen belasting hoeven te betalen. Zolang ze bij elkaar niet meer kapitaal hebben dan zo’n ¤42.000 samen, hoeft dat immers niet. En dan is het wel lekker om de polis in box 3 te hebben. Omdat je dan niet aan de fiscale eisen van de KEW hoeft te voldoen. Het fijne is dat je de polis altijd later – als de waarde boven de vrijstelling in box 3 komt – nog kan omzetten naar een KEW. Dus waarom niet? Ben je in de tussentijd lekker flexibel en houd je de keuze wat je gaat doen.

Klinkt goed en is ook waar. Tot nu toe dan. Want als het aan de nieuwe regering ligt, komt daar per 1 januari 2013 een einde aan. Kun je vanaf dat moment een polis niet meer overzetten naar box 1. Beetje jammer, als je daar wel op gerekend had.

Daarom waarschuwen het Verbond van Verzekeraars en de Organisatie van Financiële Dienstverleners (OvFD) dat je op moet letten! Als je een aflospolis in box 3 hebt, kun je anders een behoorlijke fiscale teleurstelling tegenkomen…

Zie ook: Fiscale strop dreigt voor duizenden woningeigenaren met spaarhypotheek

En Kassa (vanaf 1:40)

quote:

Ik hoor niemand over een kapitaalverzekering in box 3, die van vóór 14-9-2001 is. Want hier geldt in box 3 een vrijstelling voor van ca. euro 123.00 p/ps. –> Bij deze oude kapitaalverzekeringen had je toch al een vrijstellng in box 3, boven de spaarvrijstelling van euro 40.000.
Waarom schrijft niemand daarover?? zo raakt iedereen in paniek.

quote:

Op zaterdag 17 november 2012 21:53 schreef Five_Horizons het volgende:
De meeste adviseurs hebben zo'n polis toch al ongevraagd in box 1 gemikt

quote:

Op zondag 18 november 2012 12:43 schreef Five_Horizons het volgende:
Dat ligt maar net aan je persoonlijke omstandigheden. Voor de gemiddelde Nederlander (die in box 3 niet boven de geïndexeerde vrijstelling uitkomt) lijkt het me geen goed besluit. Je legt je nogal vast op iets waarvan je de gevolgen niet kunt overzien.

quote:

Omzetten polis box 3 naar box 1

Wanneer een lopende kapitaalverzekering die in box 3 wordt omgezet in een kapitaalverzekering eigen woning (KEW), wordt op dat moment het rentebestanddeel (poliswaarde minus betaalde premie) als betaalde premie aangemerkt.

quote:

Op zondag 18 november 2012 15:17 schreef Five_Horizons het volgende:
Wat ik bedoel is dat je nu dus al besluit waar je dat gespaarde geld voor gaat gebruiken, terwijl het over (ik noem maar iets) 20 jaar veel handiger is om dat geld ergens anders voor te gebruiken. Fiscaal gezien leg je jezelf dus al helemaal vast met consequenties die je helemaal niet kan overzien. Dat heeft dus niets met toekomstige wijzigingen te maken.

quote:

Daarnaast ben je ook gebonden aan de bandbreedte en ook daarvoor geldt dat je niet kunt overzien wat daarvan de consequenties zijn over wederom bijvoorbeeld 20 jaar.

quote:

Op zondag 18 november 2012 16:40 schreef Five_Horizons het volgende:
Maar die bandbreedte beperkt je wel. Als je in de toekomst een keertje niet zou willen inleggen, omdat dat financieel beter uitkomt, dan kan dat sowieso niet.