Eerder aflossen lening DUO/IB-Groep

Ik betaal nu 2,39% rente over mijn studieschuld. Zonder aan bepaalde voorwaarden vast te zitten zoals een deposito kan ik maximaal 2,65% spaarrente krijgen via Argenta ( mijn geld staat bij leaseplanbank voor 2,32%, maar dit is een hypothetisch voorbeeld). Mijn studieschuld is ¤7.700.

Die 0,26% renteverschil levert mij 20 euro op in een jaar. Maar dan moet ik wel 15 jaar lang een schuld aanhouden...

Je moet niet alleen naar het renteverschil kijken. Als je over twee jaar een hypotheek wilt, gaan banken moeilijk doen. Als je dan net begint met aflossen a 100 euro/maand, zal dat meegenomen worden in de berekening van je maximale hypotheek. En dat verschil is groter dan de hoogte van je studieschuld...

Edit: Overigens betaalde ik over mijn twee maanden geleden afgeloste studieschuld 3,58%. Dan is de keuze al wat makkelijker

quote:

Op donderdag 27 september 2012 10:06 schreef Hi_flyer het volgende:
Je moet niet alleen naar het renteverschil kijken. Als je over twee jaar een hypotheek wilt, gaan banken moeilijk doen. Als je dan net begint met aflossen a 100 euro/maand, zal dat meegenomen worden in de berekening van je maximale hypotheek. En dat verschil is groter dan de hoogte van je studieschuld...

Edit: Overigens betaalde ik over mijn twee maanden geleden afgeloste studieschuld 3,58%. Dan is de keuze al wat makkelijker

Studieschuld wordt niet meegenomen in het schuldenoverzicht, of is dat in de afgelopen jaren veranderd?

Ja, dat is veranderd. Banken redeneren dat het gewoon een maandelijkse last is en dat ze daar dus rekening mee moeten houden. Er is wat voor te zeggen, maar leuk is anders...

quote:

Op donderdag 27 september 2012 10:12 schreef Hi_flyer het volgende:
Ja, dat is veranderd. Banken redeneren dat het gewoon een maandelijkse last is en dat ze daar dus rekening mee moeten houden. Er is wat voor te zeggen, maar leuk is anders...

Op zich logisch, ik ben toch 54 euro per maand kwijt aan aflossing/rente. Is toch een kostenpost waar ik niet zomaar vanaf kom.

quote:

Op donderdag 27 september 2012 10:12 schreef Hi_flyer het volgende:
Ja, dat is veranderd. Banken redeneren dat het gewoon een maandelijkse last is en dat ze daar dus rekening mee moeten houden. Er is wat voor te zeggen, maar leuk is anders...

Dat is helemaal niet veranderd.

Wel is het zo dat banken er tegenwoordig rekening mee houden (als je het verteld hebt), maar niet zoals een regulier krediet (2% van de schuld). Van het oorspronkelijke bedrag houdt met 0,75% als maandlast aan.

Studieschulden worden nog steeds niet vermeld bij het BKR.

Maar als je het niet vertelt en je komt in de problemen, kunnen ze verwijten dat je het niet gemeld hebt. Lijkt me ook geen fijne situatie.

Als ik het goed begrijp en heel grof geschetst:
• 10k studieschuld, 0,75% is 75 euro per maand.
• Bij 40 inkomsten kan je 180k hypotheek
• 5% hypotheekrente is 750 euro bruto/maand
• 750-75=675 euro hypotheek, dan maximale hypotheek 162k

Dus met een studieschuld van 10k, kan je 18k minder hypotheek krijgen? Dat vind ik fors!

Nou, de maximale hypotheekberekening werkt iets anders. Annuītair wordt dit berekend.

quote:

Op donderdag 27 september 2012 10:39 schreef Five_Horizons het volgende:
Nou, de maximale hypotheekberekening werkt iets anders. Annuītair wordt dit berekend.

Ach, het was een poging.
Heb jij de kennis om een berekening te doen met mijn informatie? Ik vind het toch wel boeiend om te weten wat de invloed daadwerkelijk is!

Je moet er even vanuit gaan dat de studieschuld voor 1,3875 afgetrokken wordt van de maximale hypotheek. (dat is een gemiddeld bedrag).

In jouw voorbeeld zou dat dus ¤13.875 minder aan hypotheek zijn.

Dus een goede reden om wel af te lossen voor je een hypotheek neemt. En wat als die 10k een consumptieve lening is? Bijvoorbeeld om een auto te kunnen betalen?

Een advies: bewaar de brieven van DUO waarin staat wat/dat je afgelost heb lang. Hun administratie is niet altijd even goed. Ik kreeg ruim 8 jaar na het aflossen van mijn studieschuld nog een herinnering van een klein bedrag. Met kopietjes van brieven en bankafschriften heb ik met succes bezwaar gemaakt, maar een onderbouwing van hoe ze tot die restschuld kwamen kreeg ik niet.

quote:

Op donderdag 27 september 2012 11:40 schreef WheeleE het volgende:
Een advies: bewaar de brieven van DUO waarin staat wat/dat je afgelost heb lang. Hun administratie is niet altijd even goed. Ik kreeg ruim 8 jaar na het aflossen van mijn studieschuld nog een herinnering van een klein bedrag. Met kopietjes van brieven en bankafschriften heb ik met succes bezwaar gemaakt, maar een onderbouwing van hoe ze tot die restschuld kwamen kreeg ik niet.

Tegenwoordig is alles gewoon te vinden door in te loggen op de website met je Digi-D

quote:

Op donderdag 27 september 2012 11:37 schreef Hi_flyer het volgende:
Dus een goede reden om wel af te lossen voor je een hypotheek neemt. En wat als die 10k een consumptieve lening is? Bijvoorbeeld om een auto te kunnen betalen?

Dan kun je rekening houden met 3,7x. Dan wordt het dus 37.000 euro minder, ongeveer.

quote:

Op zaterdag 22 september 2012 21:22 schreef AJ187 het volgende:
Ik heb een 'gewone' lening van 12K die ik nu al gedeeltelijk wil aflossen, maar is dat wel mogelijk bij DUO?

Ze werken met een aanloopfase van 2 jaar (dan mag je aflossen, maar hoeft niet) en daarna een aflosfase van maximaal 15 jaar (hier moet je verplicht aflossen).

Als je in de aanloopfase zit, de aflosfase of een "Bericht Terugbetalen" hebt gehad, dan staat op de site hoe je eerder kan aflossen.

Geen enkele is op mij van toepassing. Moet ik nu wachten tot 1 januari (dan begint mijn aanloopfase) of weet iemand anders hoe ik eerder kan aflossen?

http://www.ib-groep.nl/pa(...)f_extra_aflossen.asp

quote:

Op zondag 23 september 2012 19:08 schreef Sessy het volgende:

[..]

De rente variëert per afstudeerjaar, je kan niet per definitie zeggen dat niet aflossen verstandig is.

Nope, na je afstudeerfase wordt de rente voor vijf jaar vastgesteld.

Ik heb ook die 1,39% geloof ik. Spaarrekening levert geloof ik 2,4% op, dus ik laat het nog wel even staan zo lang de lening me niet in de weg zit

quote:

Op donderdag 27 september 2012 11:44 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Dan kun je rekening houden met 3,7x. Dan wordt het dus 37.000 euro minder, ongeveer.

Interessante informatie, bedankt
Roodstaan valt daar zeker ook onder...

Even een kickje..

Ik ben nu een jaar afgestudeerd en wil nu terugbetalen. Ik heb een paar jaar extra geleend naast m'n studie en wil dit nu aflossen. Wat ik van de site begrijp moet ik betalingskenmerk "burgerservicenummer/64 invoeren. Maar kan ik dit dan gewoon in het vakje "omschrijving" intypen? Aangezien je alleen een betalingskenmerk bij een acceptgiro invoert maar niet bij een bankoverschrijving..

Als je alles wil aflossen moet je even bellen, dan geven ze het bedrag inclusief de rente t/m vandaag en kan je dit exact aflossen. Je BSN gewoon bij omschrijving ja, je hebt nog nooit eerder geld overgemaakt??

Je hebt gewoon een tekstvak waar je de boel in kan zetten.
En als je alles wil aflossen, inderdaad even contacten. Of je lost af wat er nu staat en dan volgende maand nog de resterende rente (paar euro). Want soms moet je tijdenlang wachten aan de lijn of op mailantwoord. Daar zou ik geen zin in hebben.

quote:

Op woensdag 16 januari 2013 12:29 schreef Ace1 het volgende:
Even een kickje..

Ik ben nu een jaar afgestudeerd en wil nu terugbetalen. Ik heb een paar jaar extra geleend naast m'n studie en wil dit nu aflossen. Wat ik van de site begrijp moet ik betalingskenmerk "burgerservicenummer/64 invoeren. Maar kan ik dit dan gewoon in het vakje "omschrijving" intypen? Aangezien je alleen een betalingskenmerk bij een acceptgiro invoert maar niet bij een bankoverschrijving..

Buiten het feit om dat het altijd verstandig is schulden af te lossen, je bent hier van op de hoogte?:

"We berekenen de rente over je rentedragende lening vanaf de maand na uitbetaling. Het rentepercentage voor 2012 is 1,39 procent. Voor 2013 is het rentepercentage 0,6 procent. "

Dat betekent dat je voor elke 10.000 euro jaarlijks een whopping 60 euro kwijt bent aan rente.

Bij de bank krijg je ook bijna niets, 2,3 % ofzo, maar dat levert je dus voor elke 10.000 euro die je NIET in 2013 aflost, 170 euro op.

Oke, als je een schuld van 6K ofzo hebt lekker boeiend, rente is peanuts zowel op de bank als bij duo

Maar als je een piloot bent met 150K schuld dan wist ik het wel! Lekker laten staan voorlopig... Zelfs met de vermogensrendementheffing er over heen ben je nog goedkoper uit met een spaarrekening van 100.000 + schuld van 100.000 dan met een spaarrekening van 0 en een schuld van 0

quote:

Op woensdag 16 januari 2013 21:57 schreef Wijnbo het volgende:
Maar als je een piloot bent met 150K schuld dan wist ik het wel! Lekker laten staan voorlopig... Zelfs met de vermogensrendementheffing er over heen ben je nog goedkoper uit met een spaarrekening van 100.000 + schuld van 100.000 dan met een spaarrekening van 0 en een schuld van 0

Een piloot heeft alleen geen lening bij DUO aangezien dat prive opleidingen zijn.

Ok bedankt voor de reacties.. Ik zat alleen een beetje met de term betalingskenmerk, aangezien die normaal alleen bij acceptgiro's gebruikt wordt en niet bij bankafschriften.

En het gaat om iets meer dan 4k, dit wil ik dit jaar aflossen. Dat renteverhaal gaat niet echt op voor zo'n relatief klein bedrag.

Bij omschrijving/64 doen, bij betalingskenmerk kennen ze geen slash denk ik.
Ben er ook vanaf sinds eind december

quote:

Op woensdag 16 januari 2013 21:57 schreef Wijnbo het volgende:
Zelfs met de vermogensrendementheffing er over heen ben je nog goedkoper uit met een spaarrekening van 100.000 + schuld van 100.000 dan met een spaarrekening van 0 en een schuld van 0

Je mag box3-schulden aftrekken van je box3-bezittingen, dus die vermogensrendementsheffing is dan sowieso niet van toepassing.