Arbeidszaam: al 12 jaar (34 jr oud)
werkgevers: 2 (net bij de derde begonnen)
pensioenen: allemaal beschikbare premie/beleggingspensioenen.
Nou kreeg ik een overzichtje van de 2 oude pensioen verzekeringen met daarin bedragen die ik per jaar (?, althans dat denk ik dan maar) ga krijgen als ik in 2042 met pensioen ga.
Pensioen A: 125 euro per jaar
Pensioen B: 325 euro per jaar
ik heb daar dus nu 12 jaar voor gewerkt.
Stel
- dat deze bedragen (door de beleggingsfondsen waarin ik beleg) groeien met het inflatie-% (pessimistisch maar niet geheel ondenkbaar)
- stel dat ik nu nog 36 jaar werk (dan ben ik 70) en dus bovenstaande bedragen ver-4-voudig
Dan heb ik straks als ik met pensioen ga 1800 euro per jaar te besteden van mijn pensioen, dat is 150 euro per maand!!!!!
Dat is niks.
Nou vooruit... stel
die beleggingen gaan helemaal sky high, en ik verdubbel het en ik hou de inflatie bij , dan zit ik op 300 euro in de maand!
Dat is nog niks (er vanuit gaande dat de AOW ook steeds minder wordt)
Ergo:
- Ik snap het niet...(want als ik al die pensioen gesprekken moet geloven krijg ik te horen dat ik niet een slecht pensioen heb)
- wat moet ik doen?
- hoe zit dit bij andere? hebben jullie ook dit soort lage bedragen?
Het idee is trouwens wel dat er rendement gemaakt wordt met je ingelegde premie. En gemiddeld 20 jaar rendement o.i.d. over inleg is behoorlijk wat.
zal eens inloggen op DigiD, mijn pensioen kon ik niet meenemen naar mijn 3de/nieuwe werkgever omdat dit pensioenfonds op dit moment een te lage dekkingsgraad had!quote:Op vrijdag 29 juni 2012 11:37 schreef Adfundum het volgende:
Kijk eens op mijnpensioenoverzicht.nl (inloggen met je digid), dan kun je precies zien wat je opbouwt. Heb je je pensioen meegenomen naar je nieuwe werkgevers pensioenfonds?
Had geen topfunctie, modaal inkomen.
Maar over die drie jaar heeft hij ook geen AOW-rechten opgebouwd, omdat hij in het buitenland woonde. TS wel.quote:
Mijn pa krijgt iets van 123,- euro pm voor de 3 jaar dat ie in Australië heeft gewerkt, dat bedrag is wel afhankelijk van je rijkdom hier. Dan valt dat bedrag van jou erg tegen.
Je draagt dus wel heel erg weinig af lijkt het.
eerste kolom met grote bedragen: TE BEREIKEN
tweede kolom met kleinere bedragen : OPGEBOUWD
(en ik lees: bruto bedragen in euro per jaar)
ps
er zitten ook nog 2 kleinere pensioenen bij van studentenbaantjes destijds
Worden die AOW-rechten betaald met je pensioen afdracht? ( ben er niet echt in thuis )quote:
[..]
Maar over die drie jaar heeft hij ook geen AOW-rechten opgebouwd, omdat hij in het buitenland woonde. TS wel.
Als je dus een tijdje in het buitenland werkt wordt je uiteindelijke AOW-uitkering dus lager, en dat zal je ergens anders mee moeten compenseren.
AOW is trouwens een omslagsysteem: de huidige werkende betalen voor de huidige gepensioneerden, dus er is niet echt sprake van opbouw.
(al heb ik niet de illusie dat ik, 35 jaar, later AOW ontvang)Dit... en dan heb je nog de EU die op dat potje loopt te azen.quote:
Zelf sparen.. i.p.v. iemand anders met jouw geld laten gokken.
| 1 2 3 4 5 6 | Vanaf 65 jaar zo- lang u leeft Te bereiken Opgebouwd Stand per -------------------------------------------------------------------------------- AOW 9.143 3.657 SVB 29-06-2012 Pensioen 29.667 6.634 Stichting 31-12-2011 Pensioenfonds ABP |
[ Bericht 73% gewijzigd door Hallmark op 29-06-2012 13:29:40 ]
Pensioen 846.......... 18..... Bedrijfspensioenfonds voor de Landbouw 31-12-2010
volgens mij klopt er bij mij iets niet
Werk er 3+- jaar
Pas vanaf je 21e bouw je pensioen op, en aan je username te zien was je dat op 31-12-2010 nog niet zo lang.quote:
AOW 9.143......... 1.463...... SVB 29-06-2012
Pensioen 846.......... 18..... Bedrijfspensioenfonds voor de Landbouw 31-12-2010
volgens mij klopt er bij mij iets niet
Werk er 3+- jaar
In zijn geval, ja.quote:
[..]
Pas vanaf je 21e bouw je pensioen op, en aan je username te zien was je dat op 31-12-2010 nog niet zo lang.
Dat kan ook gewoon 18 zijn.pas vanaf die leeftijd stap je bij de meeste bedrijven in een pensioenfonds. Niets houd je tegen om al eerder aan de bak te gaan.quote:
[..]
Pas vanaf je 21e bouw je pensioen op, en aan je username te zien was je dat op 31-12-2010 nog niet zo lang.
Verkijk je overigens niet op de bedragen, even de illusie daar gelaten dat het er straks nog is, zou je dan in principe een (veel) lager belasting tarief hebben.
Het is echter nu al een illusie om te denken dat je van je standaard pensioen kunt leven. Je gaat er net niet dood van...
Wat je zou kunnen doen is uit ( laten) zoeken of je een pensioen gat hebt. ALs je dat aantoonbaar hebt, mag je meen ik extra stortingen doen ten laste van je bruto inkomen.
Bij een aantoonbaar pensioengat (aan te tonen door je pensioenaangroei (factor A) kun je extra sparen in een lijfrenteverzekering/-rekening. Of je iets vrijwilligs in je pensioenregeling kunt doen, hangt af van het reglement.
Bij de baas heb je zelden een regeling waar je echt wat aan hebt. Ik ook niet. Maar je, ik hoef minder dan de helft te betalen van de premie dus het levert in principe meer op om mee te doen dan het af te wijzen.
Ja, dat is nu zo. De (terechte) fiscalisering komt er gelukkig snel aanquote:
Vergeet niet dat de belastingschijven voor gepensioneerden veel lager zijn dan voor werkenden, zo is de belasting op AOW misschien maar 5 % van het totale inkomen, krijg je volledige zorgtoeslag en eventueel huurtoeslag. Op de eerste 18000 euro betaal je 15 % belasting en daarbij ontvang je ook nog is een heffingskorting op de eerste 8000 euro.
. Heb ook niet het gevoel dat het over 40 jaar nog zo is zoals nu. Maar goed, geen reden om niet op te bouwen.Dus je hebt volgens deze schatting een jaarinkomen van 34.104 euro.
Dat lijkt me toch niet slecht?
ps. 34 jaar oud en dan 'al' 12 jaar werken? Geen baantjes gehad vanaf je 12e die ook meetellen? Dit soort baantjes staan vaak niet op overzichten en daar moet je zelf achteraan gaan. Ik heb op een gegeven moment al mijn oude pensioenoverzichten enz. laten overhevelen naar de laatste pensioenboer.
Die bedragen zijn inderdaad wel laag (als ik me niet vergis liggen ze zelfs nog onder de afkoopgrens), maar dat kan heel veel oorzaken hebben. Als je weinig premie betaalt bouw je weinig op, en zeker bij een premieregeling is de inleg vaak niet zo hoog. Uitkeringsregelingen hebben toch al snel premiepercentages van 20% van de pensioengrondslag. En als het verzekerde regelingen zijn heb je ook nog kans op een "woekerpensioen" waar (te) veel geld opgaat aan kosten.quote:
De situatie van Tinny:
Arbeidszaam: al 12 jaar (34 jr oud)
werkgevers: 2 (net bij de derde begonnen)
pensioenen: allemaal beschikbare premie/beleggingspensioenen.
Nou kreeg ik een overzichtje van de 2 oude pensioen verzekeringen met daarin bedragen die ik per jaar (?, althans dat denk ik dan maar) ga krijgen als ik in 2042 met pensioen ga.
Pensioen A: 125 euro per jaar
Pensioen B: 325 euro per jaar
ik heb daar dus nu 12 jaar voor gewerkt.
Stel
- dat deze bedragen (door de beleggingsfondsen waarin ik beleg) groeien met het inflatie-% (pessimistisch maar niet geheel ondenkbaar)
- stel dat ik nu nog 36 jaar werk (dan ben ik 70) en dus bovenstaande bedragen ver-4-voudig
Dan heb ik straks als ik met pensioen ga 1800 euro per jaar te besteden van mijn pensioen, dat is 150 euro per maand!!!!!
Dat is niks.
Nou vooruit... stel
die beleggingen gaan helemaal sky high, en ik verdubbel het en ik hou de inflatie bij , dan zit ik op 300 euro in de maand!
Dat is nog niks (er vanuit gaande dat de AOW ook steeds minder wordt)
Ergo:
- Ik snap het niet...(want als ik al die pensioen gesprekken moet geloven krijg ik te horen dat ik niet een slecht pensioen heb)
- wat moet ik doen?
- hoe zit dit bij andere? hebben jullie ook dit soort lage bedragen?
Het beste wat je kunt doen is gewoon contact opnemen met je (oude) pensioenfonds of pensioenverzekeraar om te vragen hoe het zit. Wel opletten dat ze je niet en passant een extra pensioenverzekering aansmeren.
Verder zou je als je het kan missen een bedrag sparen en dat 1x per jaar overboeken naar een pensioenverzekeraar of een bankenspaarproduct (banksparen is goedkoper volgens mij) zorg wel voor een reservepotje voor als er dingen stuk gaan,kijk verder hoeveel je per maand uitgeeft en doe dat over een aantal maanden,boek dan het bedrag dat je over denkt te hebben na het onvangen van het salaris over naar een bankrekening die je hier voor reserveerd,mocht je krap komen te zitten dan kan je in noodgevallen altijd nog wat terugboeken,
Als je hier vroeg mee begint kan je door rente over rente nog een aardig bedrag over opbouwen,de vorm van banksparen voor je pensioen moet je even met je bank bespreken er zijn varianten met beleggen en varianten met gewoon sparen,als je nog de tijd is kan je misschien je spaargeld voor een aantal jaren vastzetten,doe niets overhaast maar laat je alles goed uitleggen en vraag gerust of ze het je net zolang uitleggen dat alles je duidelijk is!
Succes gewenst!!
Doe jij nog iets anders dan alleen in elk topic melden door wie de arme werkende man allemaal genaaid wordtquote:Op vrijdag 29 juni 2012 11:40 schreef CantFazeMe het volgende:
Pensioenfonden naaien je waar je erbij staat.
Gaat allemaal naar de "babyboomers".
Die hebben de beste deals gemaakt destijds, er is al berekent dat de pot zelfs niet genoeg bevat als ze nu allemaal met pensioen zouden gaan.
Je hoort er gek genoeg helemaal niets over.
Dat heb je met een ondervertegenwoordigde generatie (de onze), die daarnaast alleen maar geinteresseerd is in ipad's, mobieltjes etc en niet in hun financiele toekomst. We worden helemaal uitgekleed door de babyboomers en vinden het blijkbaar prima...quote:
Hoe lullig het ook is maar idd over 30 jaar krijg jij (en iedereen voor de ~45) helemaal niets of superweinig.
Gaat allemaal naar de "babyboomers".
Die hebben de beste deals gemaakt destijds, er is al berekent dat de pot zelfs niet genoeg bevat als ze nu allemaal met pensioen zouden gaan.
Je hoort er gek genoeg helemaal niets over.
Ik ben er nu wel achter waarom bedrag B zo laag was. Het betreft hier slechts 1 maand pensioenopbouw (mijn oude werkgever was in de laatste maand dat ik er werkte verandert van polis voorwaarde waardoor we ook een nieuwe pensioen contract kregen) het overzicht wat ik van pensioen verzekeraar B kreeg was van die ene maand voor dat nieuwe contract.
pfiuuu
- Maar ik vermoed dat mijnpensioen.nl achter loopt omdat pensioenverzekeraars niet tijdig doorgeven!quote:
mijnpensioenoverzicht.nl loopt hopeloos achter. welke regeling zit ts in?
- hoe bedoel je welke regeling?
Gelukkig kúnnen ze niet allemaal in 1x met pensioen.quote:
Hoe lullig het ook is maar idd over 30 jaar krijg jij (en iedereen voor de ~45) helemaal niets of superweinig.
Gaat allemaal naar de "babyboomers".
Die hebben de beste deals gemaakt destijds, er is al berekent dat de pot zelfs niet genoeg bevat als ze nu allemaal met pensioen zouden gaan.
Je hoort er gek genoeg helemaal niets over.
Die leeftijd is wettelijk bepaald, en zal zeker niet lager worden, daar zijn alle partijen het wel over eens. (hij mag van mij volgende maand wel 67 worden, om zo die maatregel nog enig werkelijk nut te laten hebben, maar dat terzijde) Overigens zit er ondanks de crisis nog 800 ŕ 900 miljard in de pensioenpot, even afhankelijk van welke berekening/expert je het vraagt, dus daar is zeker nog wel het eea mee mogelijk..Dat klopt inderdaad, het ligt aan de pensioenfondsen en verzekeraars hoe lang het duurt voordat zij dit doorgeven, maar de ervaring leert ook dat mijnpensioenoverzicht.nl niet de meest betrouwbare bron is. Met regeling bedoel ik bij welk pensioenfonds je aangesloten bent, dat kan namelijk verschil maken voor je opbouw.quote:
[..]
- Maar ik vermoed dat mijnpensioen.nl achter loopt omdat pensioenverzekeraars niet tijdig doorgeven!
- hoe bedoel je welke regeling?
Als jij het kan betalen, mag jij gewoon eerder met pensioen. Men doet echter zo hard mogelijk zijn best om het toch mogelijk te maken voor de huidige generatie ouderen om eerder met pensioen te kunnen door ze een regeling aan te bieden. Onterecht als je het mij vraagt, veel ouderen hebben geld zat en na pensionering kom je ook nog eens in een voordeliger belastingtarief terecht.quote:
[..]
Gelukkig kúnnen ze niet allemaal in 1x met pensioen.