ik heb een vraag over onze hypotheek.
Momenteel hebben we een beleggingsverzekering lopen bij Achmea, alleen in de afgelopen 7 jaar hebben we slechts ¤7.000,- opgebouwd, terwijl we maandelijks toch meer dan ¤1100,- kwijt zijn aan de gehele hypotheek (dus met verzekering). Nu willen we overstappen op iets anders, een spaarpolis, omdat we aan het einde van de looptijd wel zekerheid hebben. Een garantie dus.
Daarnaast is gebleken dat de mensen met zo'n beleggingsverzekering de afgelopen jaren te veel hebben betaald, en wij horen daar helaas ook bij.
Dus we zijn naar een adviseur geweest en hebben het een en ander besproken. Hij raadde ons een spaarpolis aan, waarbij we aan het eind van de periode (nog ca. 23 jaar) gegarandeerd 82.000 ¤ op zouden bouwen, de premie is dan ca. ¤240,-. Daarbij komt ook nog een overlijdensrisicoverzekering, verzekerd een kapitaal van ¤100.000 voor ca. ¤80,- per maand (dela).
Het eerste, dus de spaarpolis, word dan overgezet naar Onderlinge 'S-Gravenhage.
Nu wil ik graag advies hebben van jullie. Is het verstandig om dit te doen?
En is Onderlinge een betrouwbare verzekeringsmaatschappij? Want wij hebben er hiervoor eigenlijk nooit van gehoord.
Ik hoop dat jullie kunnen helpen.
mijn motto is altijd.."kies liever ING ofzo ( of een andere die al wat langer bestaat"
die werken al heel lang en zijjn heel stabiel....die hebben al klandizie van 80 jaar lang...die verkopen je niet zo snel een of andere woeker-systeem-hypotheek...
haha, 'zo'n vaag nieuw naampje' Dit JIJ deze maatschappij niet kent wil niet zeggen dat die gisteren pas is opgericht, of klein is, of ... (vul maar in)quote:Op woensdag 25 mei 2011 01:31 schreef dandybleu het volgende:
onderlinge is weer zo een vaag nieuw naampje.....zulke bedrijven schieten als paddenstoelen uit de grond
mijn motto is altijd.."kies liever ING ofzo ( of een andere die al wat langer bestaat"
die werken al heel lang en zijjn heel stabiel....die hebben al klandizie van 80 jaar lang...die verkopen je niet zo snel een of andere woeker-systeem-hypotheek...
van hun website:
"2 april 1895, Lutherse Burgwal 28 te Den Haag. Vier heren, te weten de heer W.S.A. van Eck, de heer Mr. H. Vreede, de heer B.W. Siemens en de heer Mr. P.A. Francken zijn aan de eerste vergadering van de raad van toezicht van de Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij „'s-Gravenhage” U.A. begonnen. Twee dagen later, op 4 april 1895, is het zover. De oprichting van de Onderlinge 's-Gravenhage is een feit."
Verder ben ik wel benieuwd welk berag van de 1100 euro per maand naar de beleggings verzekering gaat en hoeveel er naar de rente betalingen gaat. Want op deze manier moeten we hier nu appels met halve peren gaan vergelijken.
Wat is je doel, 50% aflossingsvrij/50% sparen?
Wat is je hypotheek hoogte?
Wat is je doel?
etc. etc. Want je gooit nu wel met getallen maar de achtergrond (behalve dat je een woekerpolis hebt blijkbaar??) mist. En de basis voor 1100 euro is ook onduidelijk. Zo batelen wij 1300 euro aan hypotheek, maar well 100% spaar. En de verdeling van spaar/rente is heel duidelijk. Heb je zelf ook rondgekeken bij verschillende banken op de website wat de mogelijkheden en verwachtingen zijn? ik vind 240 euro per maand aan spaarpolis (vaag trouwens: banksparen al eens overwogen??) en dan op 82.000 euro eindigen wel HEEL mager.
edit: en dat is een gelijkblijvende, dus de duurste die onze verzekeringsmij heeft (itt annuitair of lineair dalende)
Dat is wel van iets meer factoren afhankelijk dan alleen de hoogte van het verzekerde bedrag.quote:
Een verzekering a 100k voor 80 euro is vrij duur toch? Volgens mij hebben wij een overlijdensrisicoverzekering voor iets meer dan 60k voor 17 euro pppm.
edit: en dat is een gelijkblijvende, dus de duurste die onze verzekeringsmij heeft (itt annuitair of lineair dalende)
Ja okee, leeftijd en risicogedrag idd.quote:Op woensdag 25 mei 2011 10:23 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat is wel van iets meer factoren afhankelijk dan alleen de hoogte van het verzekerde bedrag.
Uiteraard zijn wij jong en leven wij gezond en netjes
Sorry, ik heb fout gerekend.quote:
Er missen te veel variabelen......
Wat is je doel, 50% aflossingsvrij/50% sparen?
Wat is je hypotheek hoogte?
Wat is je doel?
etc. etc. Want je gooit nu wel met getallen maar de achtergrond (behalve dat je een woekerpolis hebt blijkbaar??) mist. En de basis voor 1100 euro is ook onduidelijk. Zo batelen wij 1300 euro aan hypotheek, maar well 100% spaar. En de verdeling van spaar/rente is heel duidelijk. Heb je zelf ook rondgekeken bij verschillende banken op de website wat de mogelijkheden en verwachtingen zijn? ik vind 240 euro per maand aan spaarpolis (vaag trouwens: banksparen al eens overwogen??) en dan op 82.000 euro eindigen wel HEEL mager.
¤930,- = rente
¤240,- = spaarpolis, met verzekerde bedrag van ¤82.000,- na 24 jaar
¤80,- = overlijdensrisicoverzekering, ¤100.000,- verzekerd
Totaal:
¤1250,- per maand aan hypotheek, als we overgaan naar Onderlinge en dus van onze beleggingsverzekering af komen (woekerpolis).
Nu betalen we:
¤930,- = rente
¤200,- = de polis
Totaal:
¤1130,-
Hoogte van de hypotheek is ca. ¤222.000,-
ja ok zal welquote:Op woensdag 25 mei 2011 06:37 schreef Essebes het volgende:
[..]
haha, 'zo'n vaag nieuw naampje' Dit JIJ deze maatschappij niet kent wil niet zeggen dat die gisteren pas is opgericht, of klein is, of ... (vul maar in)
van hun website:
"2 april 1895, Lutherse Burgwal 28 te Den Haag. Vier heren, te weten de heer W.S.A. van Eck, de heer Mr. H. Vreede, de heer B.W. Siemens en de heer Mr. P.A. Francken zijn aan de eerste vergadering van de raad van toezicht van de Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij „'s-Gravenhage” U.A. begonnen. Twee dagen later, op 4 april 1895, is het zover. De oprichting van de Onderlinge 's-Gravenhage is een feit."
maar je hebt ook een markt mechanisme die als vogt werkt ....
""als een bedrijfje als onderlinge zwaar dure negatieve polissen gaat verstrekken aan klanten....komt ie mischien op nummer 50 te staan op de lijst van de voordeligste banken....maar omdat onderlinge helemaal geen sterke "reclame positie"" heeft? onstaat er ook geen negatieve reclame voor hun.....immers hun naam is totaal onbekend......
echter als ING een dure polis gaat verkopen? eentje die de klant in het ootje neem? dan is er een lont op het kruidvat....dit is iets wat ING dus absoluut nooit kan maken"
Heb jij in je droomwereld nog nooit van de woekerpolis-affaire gehoord? Die waar Nationale Nederlanden (zeg maar een vrij fors deel uitmakend van ING) een vrij behoorlijke rol in speelt?quote:
echter als ING een dure polis gaat verkopen? eentje die de klant in het ootje neem? dan is er een lont op het kruidvat....dit is iets wat ING dus absoluut nooit kan maken"
Naast dat je soms geen keuze hebt (omdat de verstrekker deze verplicht), is de premie afhankelijk van het risico. Dat is dus vrij laag wanneer je jong bent. Daarnaast is een polis die je nu afsluit een stuk goedkoper dan wanneer je die moet afsluiten wanneer je ouder bent.quote:
geen overlijdensrisico nemen als je jong bent, zonde van het geld
Daarnaast heb je nog te maken met de situatie dat er nabestaanden zijn. Als je het puur doet voor het geld, dan heb je gelijk. Denk je even wat verder na over wat er allemaal kan gebeuren en wat soms moet, dan zou het zomaar kunnen dat je onzin verkondigt.
ha oke "got me"quote:Op woensdag 25 mei 2011 12:01 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Heb jij in je droomwereld nog nooit van de woekerpolis-affaire gehoord? Die waar Nationale Nederlanden (zeg maar een vrij fors deel uitmakend van ING) een vrij behoorlijke rol in speelt?
ik doe gewoon alsof ik verstand van zaken heb,,,,,mn vader liep bij nationale nederlanden verzekering 200 000 gulden mis.....bij faissement.....terwijl hij heel zijn leven een peperdure premie had betaald.....ze werken vaak met kleine lettertjes hey?
oke ik onthou me verder van commentaar
Dat en, wat zijn je wensen, hoe zie je het het liefst, en wat heb je al zelf uitgezocht?quote:
Er mist nogal wat informatie om hier wat zinnigs over te kunnen zeggen, eigenlijk.
Uitgezocht, eigenlijk alleen via de adviseur en door rond te kijken op forums.quote:
[..]
Dat en, wat zijn je wensen, hoe zie je het het liefst, en wat heb je al zelf uitgezocht?
Maar wat moeten jullie precies weten? Een paar posts hier boven heb ik extra informatie geven, is dat genoeg of moet er nog wat bij?
Doel is natuurlijk om aan het eind van de periode, die nog ca. 23 jaar duurt, een zo groot mogelijk kapitaal opgebouwd te hebben. Het liefst 100.000¤ gegarandeerd, onze adviseur heeft ons gezegd dat een spaarpolis van ¤240,- per maand, met 82.000¤ garantie zéér voordelig is en dat het dus een goed aanbod is, om over te sluiten naar Onderlinge. Bij die ¤240,- komt nog ¤80,- Overlijdensrisicoverzekering en de ¤930,- rente die we per maand betalen, dat blijft wel gewoon bij Achmea en de ORV komt bij dela.
Momenteel 7 jaar een woekerpolis, maar ¤7.000,- opgebouwd terwijl ons in het begin gezegd was gegarandeerd 150.000,- afgelost te hebben aan het eind van de periode. Als het zo door gaat, komen we net eens op 1/3 van dat bedrag.
Nou, dat was de bedoeling in 1e instantie... een hypotheek die aan het einde van de looptijd afgelost zou zijn. Alleen na 7 jaar is er maar 7000 euro afgelost, dat betekent dus dat die minimale 150.000 (wat nog niet eens de gehele hypotheek is) over 23 jaar sowieso niet meer afgelost kan worden. Dat werd ons wel verteld, maar ja.. krijgen we allemaal te horen dat beleggingen slecht gaan enz.quote:
Misschien een stomme vraag, maar waarom sluit je niet een hypotheek af die aan het einde van de looptijd is afgelost? In de berekening die ik nu zie, blijft er toch nog een flink deel hypotheek over?
Nu willen we dus iets voordeligs hebben, zodat we toch nog een groot gedeelte van dat bedrag kunnen aflossen aan het einde. Op dit moment zit dat er niet in.
Ofwel, je gaat weer lekker beleggen als ik het zo snel lees (ik KAN het natuurlijk helemaal mis hebben...........)
Iedere adviseur die je spreekt heeft een eigen belang om jouw binnen te halen bij een hypotheek vorm met de hoogste comissie. Zij moeten daar van leven.
Loop eens een paar banken binnen en ga daar eens vragen stellen. Ik zelf hou heel veel van zekerheid dus persoonlijk kijk ik altijd naar de bankspaar producten. Wat je ziet is ook wat je altijd gaat krijgen (aangezien toch nooit iemand een grote bank om laat mieteren -- zie ING/ABN). Lees je in, kijk rond zowel online als bij verschillende partijen. En vorm een eigen beeld.
Nou, steeds meer adviseurs werken niet met provisies, maar met een bepaalde fee.quote:
5
Iedere adviseur die je spreekt heeft een eigen belang om jouw binnen te halen bij een hypotheek vorm met de hoogste comissie. Zij moeten daar van leven.
Daarnaast is banksparen niet per se zonder risico (je kunt immers daar ook beleggen) én is niet voor iedereen geschikt (want er zitten behoorlijk wat fiscale consequenties aan vast). Dat vertellen ze er bij de gemiddelde boerenleenbank er niet bij, overigens
Oh? okie weer wat geleerdquote:
[..]
Nou, steeds meer adviseurs werken niet met provisies, maar met een bepaalde fee.
En ja, natuurlijk, geen enkele optie is zonder consequenties...... maar wat ik hem op het hart wil drukken is dat hij ZELF gaat kijken en een beeld gaat vormen van wat er is door meerdere opties bij langs te gaan. Nu is er maar 1 advies, van 1 persoon met maar een vraag: "is het goed?". En dat is erg beperkt voor een product waar je lang aan vast gaat zitten.
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 | Jaar Open Rente aflosing rente 1 222000 11167 -2873 5% 2 219127 11022 -3018 Jaar ruimte 3 216109 10870 -3170 14040 4 212939 10711 -3329 5 209610 10543 -3497 6 206113 10367 -3673 7 202441 10183 -3857 8 198583 9989 -4051 9 194532 9785 -4255 10 190277 9571 -4469 11 185808 9346 -4694 12 181114 9110 -4930 13 176184 8862 -5178 14 171006 8602 -5438 15 165568 8328 -5712 16 159856 8041 -5999 17 153857 7739 -6301 18 147556 7422 -6618 19 140938 7089 -6951 20 133987 6740 -7300 21 126686 6372 -7668 22 119019 5987 -8053 23 110965 5582 -8458 Totaal afgelost 111034.54 |
Misschien niet posten als je helemaal niet weet waar je het over hebt. (hint: een spaarhypotheek is eigenlijk ook aflossingsvrij....)quote:
ik zou snel een aflossingsvrije hypotheek nemen als ik jou was, rente lekker van de belasting aftrekken,