Hoe werkt dat precies? Kan dat zomaar? Zijn er max. bedragen mee gemoeid? Welke nadelen zijn er aan verbonden? Hoe komt men in aanmerking? Wat beweegt een bank ertoe zoiets te doen?
Is het zo dat als je bv. een theoretische hypotheek van 300.000 kan krijgen en je koopt een huis van 200.000 dat je een krediet van 50.000 kan meenemen in de hypotheek? De bank zou dan een erg groot risico nemen lijkt me...
Ik ben benieuwd
quote:Precies. Standaard doet een verstrekker dat dan ook niet.Op donderdag 10 september 2009 11:19 schreef bijderechter het volgende:
Is het zo dat als je bv. een theoretische hypotheek van 300.000 kan krijgen en je koopt een huis van 200.000 dat je een krediet van 50.000 kan meenemen in de hypotheek? De bank zou dan een erg groot risico nemen lijkt me...
Een kleine lening oversluiten in de hypotheek kan vaak wel.
Voorbeeld:
Aankoop woning: 200.000
Executiewaarde van de woning: 180.000
Maximaal te lenen op deze waarde: 180.000 * 125% = 225.000
Kosten koper: 18.000 (+/- 9%)
Resteert voor de lening: 7.000
In dit geval zou een lening van 7000 euro gewoon worden meegenomen. Nadeel: je moet je hypotheek altijd splitsen in een box 1 en box 3 deel. (want de rente over die 7.000 is niet aftrekbaar). Da's puur een administratief nadeel.
Een ander (mogelijk) nadeel: als je die 7.000 euro niet aflost, zit je er minimaal 30 jaar aan vast.
quote:Wie anders zou er antwoordenOp donderdag 10 september 2009 11:23 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Precies. Standaard doet een verstrekker dat dan ook niet.
Een kleine lening oversluiten in de hypotheek kan vaak wel.
Voorbeeld:
Aankoop woning: 200.000
Executiewaarde van de woning: 180.000
Maximaal te lenen op deze waarde: 180.000 * 125% = 225.000
Kosten koper: 18.000 (+/- 9%)
Resteert voor de lening: 7.000
In dit geval zou een lening van 7000 euro gewoon worden meegenomen. Nadeel: je moet je hypotheek altijd splitsen in een box 1 en box 3 deel. (want de rente over die 7.000 is niet aftrekbaar). Da's puur een administratief nadeel.
Een ander (mogelijk) nadeel: als je die 7.000 euro niet aflost, zit je er minimaal 30 jaar aan vast.
Maar, vanwaar die 125%? waar komt die 'extra' 25% vandaan?
En in bovenstaand rekenvoorbeeld zou je max. hypotheek die je zou kunnen krijgen dan 200.000 moeten zijn of 225.000. En aanvullend op het rekenvoorbeeld, stel je koopt nieuwbouw, waardoor je nog maar (ik noem maar wat) 7500 aan kosten hebt, zou er dan 14.500 meegenomen kunnen worden?
quote:Dit soort dingen werken op basis van de overwaarde die je huis heeft t.o.v. de hypotheek. Jouw voorbeeld van 300k hypotheek op een 200k huis gaat niet gebeuren, over het algemeen wordt vastgehouden aan maximaal 125% van de executiewaarde (90% van de vrije verkoop waarde) als hypotheek, maar in de praktijk zitten daar nog wel meer beperkingen aan.Hoe werkt dat precies? Kan dat zomaar?
quote:Vast wel, houdt in ieder geval verband met de waarde van het onderpand (huis).Zijn er max. bedragen mee gemoeid?
quote:Als je huis in waarde daalt, kun je met een restschuld blijven zitten (als de waarde tijdens de looptijd fors daalt, kan het zijn dat de bank gaat vragen om het verschil aan te vullen). Niet direct een nadeel, maar wel van belang: de rente op dit krediet-deel van de hypotheek is niet aftrekbaar van de inkomstenbelasting. (daarmee is het in theorie nog steeds wel voordeliger dan een reguliere PL of consumptief krediet)Welke nadelen zijn er aan verbonden?
quote:Vooral lekker cashen en zodoende de bonussen van de bestuurders spekken.Wat beweegt een bank ertoe zoiets te doen?
quote:In Nederland is het gebruikelijk dat je tot 125% van de executiewaarde kunt lenen, zodat je de kosten koper (overdrachtsbelasting, taxatiekosten, notaris, afsluitprovisie) mee kunt financieren.Op donderdag 10 september 2009 11:29 schreef bijderechter het volgende:
[..]
Wie anders zou er antwoorden
Maar, vanwaar die 125%? waar komt die 'extra' 25% vandaan?
quote:Bij nieuwbouw is de berekening van de executiewaarde iets anders dan bij bestaande bouw. Vaak kun je alleen de stichtingskosten financieren en is het lastiger om kredieten mee te nemen.En in bovenstaand rekenvoorbeeld zou je max. hypotheek die je zou kunnen krijgen dan 200.000 moeten zijn of 225.000. En aanvullend op het rekenvoorbeeld, stel je koopt nieuwbouw, waardoor je nog maar (ik noem maar wat) 7500 aan kosten hebt, zou er dan 14.500 meegenomen kunnen worden?
Executiewaarde bij nieuwbouw verschilt per aanbieder, overigens. Vaak 100/120 * aanneemsom + meerwerk.
Of maakt dat niet uit? En hoe wordt zoiets uitbetaald? Krijg je dat geld op je rekening? Stort de verstrekker dat op de kredietrekening? Moet zo'n krediet dan ook beeindigd worden (lijkt me wel, maar wie controleert dat?).