geld lenen voor auto; the saga continues.

Men denkt even Euro 15k te lenen, maar hoe lang denk je dat het zal duren voordat je het hebt afbetaald. Op internet adverteren ze met 15k lenen en in 60 maanden terug betalen a euro 308,14 per maand. Dat is een molensteen van 5 jaar om je been. Ga je 5 jaar in dezelfde auto rijden?

5 jaar in dezelfde auto, is dat zo lang dan ?

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 18:44 schreef FoXje het volgende:
5 jaar in dezelfde auto, is dat zo lang dan ?

Niet persé.
Maar als je motor na 2 jaar geheel in de prak ligt (distributieriem geknapt = 2000-2500 euro reparatiekosten) en je de auto weer weg doet, ben je nog wel 3 jaar aan het betalen voor een auto die je niet meer hebt.

Daarnaast is de kans groot dat je niets gespaard had omdat je aan het aflossen was (incl. rente) en je dus geen geld hebt voor een andere auto.

Dubbel de lul, zeg maar.

Dat is idd een risico.

Of je leent voor de aanschaf van een auto of cash betaalt, is sterk afhankelijk van de persoonlijke situatie.
Als je leent voor een auto, dan betaal je naast de aflossing ook rente over het geleende deel. De rente is de enige extra last in geval van lenen.

Als je een auto van 15k koopt met een lening op 5 jaar, dan ga je er van uit dat de auto naar 0 is afgeschreven in 5 jaar. Aan het einde van de 5 jaar is de lening afgelost en de auto heeft een restwaarde van 0, hetgeen gelijk is aan het begin van de 5 jaar. Na 5 jaar sluit je weer een lening af om de volgende auto te financieren.

Als je van je spaargeld een auto van 15k koopt, is deze auto net zo goed na 5 jaar 0 waard. Gedurende de 5 jaar moet je geld opzij zetten voor de afschrijving van de auto. Zodoende heb je na 5 jaar weer genoeg geld om een vervangende auto te kopen.

De extra kosten zitten in de rente van de lening en het gebrek aan rente-opbrengsten in geval van het sparen van de afschrijving.

Dus de 'molensteen' die hierboven aangehaald werd, is er ook bij de aanschaf van een auto met eigen geld. Immers, er moet gespaard worden om de auto na 5 jaar te kunnen vervangen. Enig verschil is de vrijblijvendheid van dat sparen t.o.v. het aflossen van een lening.

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 18:51 schreef ErictheSwift het volgende:
Houd je er even rekening dat de meest verstandige optie niet altijd de even makkelijk haalbare optie is? Om even een zijsprong naar een studie te maken: het wordt als bon ton gezien om een studieschuld op te bouwen als je daarmee een goeie studie->diploma en dito aansluitende baan kan binnenhalen, maar wie kan je garanderen dat je niet ergens in het 3de of 4e jaar ernstig ziek raakt of een zwaar ongeval krijgt? Netto resultaat is wel dat je geen steek verder bent gekomen en alsnog op een houtje moet gaan bijten. Maar hee, je hebt het tenminste wel geprobeerd .

Wat ik er eigenlijk mee wil zeggen is dat überhaupt leven niet zonder risico's is, en sommige risico's moeten nu eenmaal genomen worden om vooruit te komen. Een beetje betrouwbare bak voor je baan 50 km verderop is daar 1 van. Vanuit het oogpunt van leningen zo laag mogelijk houden snap ik wel dat je zo min mogelijk geld wilt neertellen voor de aanschaf van eigen vervoer, maar dat helpt je natuurlijk geen kont als je om de klapscheet langs de weg de ANWB aan het bellen bent en je na een half jaar tijdens het functioneringsgesprek je congé krijgt omdat je zo vaak uren later op je werk verschijnt.

Er zijn ook zeer goedkope en betrouwbare auto's te vinden. Kleine diesel en gaan

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 18:57 schreef JumpingJacky het volgende:
Of je leent voor de aanschaf van een auto of cash betaalt, is sterk afhankelijk van de persoonlijke situatie.
Als je leent voor een auto, dan betaal je naast de aflossing ook rente over het geleende deel. De rente is de enige extra last in geval van lenen.

Als je een auto van 15k koopt met een lening op 5 jaar, dan ga je er van uit dat de auto naar 0 is afgeschreven in 5 jaar. Aan het einde van de 5 jaar is de lening afgelost en de auto heeft een restwaarde van 0, hetgeen gelijk is aan het begin van de 5 jaar. Na 5 jaar sluit je weer een lening af om de volgende auto te financieren.

Als je van je spaargeld een auto van 15k koopt, is deze auto net zo goed na 5 jaar 0 waard. Gedurende de 5 jaar moet je geld opzij zetten voor de afschrijving van de auto. Zodoende heb je na 5 jaar weer genoeg geld om een vervangende auto te kopen.

De extra kosten zitten in de rente van de lening en het gebrek aan rente-opbrengsten in geval van het sparen van de afschrijving.

Dus de 'molensteen' die hierboven aangehaald werd, is er ook bij de aanschaf van een auto met eigen geld. Immers, er moet gespaard worden om de auto na 5 jaar te kunnen vervangen. Enig verschil is de vrijblijvendheid van dat sparen t.o.v. het aflossen van een lening.

Dat ben ik dus niet met je eens. De molensteen zit 'm meer in het afbetalen. Als je het door wat voor reden dan ook het niet meer kan betalen, dan ben je de sigaar.
Als je een eigen auto hebt, dan niet

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 18:51 schreef ErictheSwift het volgende:
Houd je er even rekening dat de meest verstandige optie niet altijd de even makkelijk haalbare optie is? Om even een zijsprong naar een studie te maken: het wordt als bon ton gezien om een studieschuld op te bouwen als je daarmee een goeie studie->diploma en dito aansluitende baan kan binnenhalen, maar wie kan je garanderen dat je niet ergens in het 3de of 4e jaar ernstig ziek raakt of een zwaar ongeval krijgt? Netto resultaat is wel dat je geen steek verder bent gekomen en alsnog op een houtje moet gaan bijten. Maar hee, je hebt het tenminste wel geprobeerd .

Als door ziekte het onmogelijk is geworden om binnen de tien jaar nadat je aan je eerste studie bent begonnen een diploma te halen, dan wordt je basisbeurs en aanvullende beurs kwijtgescholden. Geldt trouwens niet voor de lening, dus wat dat betreft kun je inderdaad wel flink de boot in gaan. Maar ja, niemand gaat er van uit dat je je studie niet gaat halen als je eraan begint.

quote:

Wat ik er eigenlijk mee wil zeggen is dat überhaupt leven niet zonder risico's is, en sommige risico's moeten nu eenmaal genomen worden om vooruit te komen. Een beetje betrouwbare bak voor je baan 50 km verderop is daar 1 van. Vanuit het oogpunt van leningen zo laag mogelijk houden snap ik wel dat je zo min mogelijk geld wilt neertellen voor de aanschaf van eigen vervoer, maar dat helpt je natuurlijk geen kont als je om de klapscheet langs de weg de ANWB aan het bellen bent en je na een half jaar tijdens het functioneringsgesprek je congé krijgt omdat je zo vaak uren later op je werk verschijnt.

Inderdaad. En wij hebben ook geld geleend voor de aanschaf van een bestelbus toen mijn vriend voor zichzelf ging rijden en dat heeft hij binnen een half jaar terug betaald.

En het is wel zo handig om je auto all risk te verzekeren als je weet dat je hem niet kunt vervangen als je hem de prak in rijdt.

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 18:59 schreef draaijer het volgende:

[..]

Er zijn ook zeer goedkope en betrouwbare auto's te vinden. Kleine diesel en gaan

Ik heb nog nooit een auto gehad die duurder was dan 3120 euro en rij inmiddels alweer 11,5 jaar iedere dag van huis naar werk en weer terug (36km totaal).

Totaal, met alle ritjes, zit ik op zo'n 25.000 al 35.000km per jaar.
Met de eerste auto kon ik 2,5 jaar toe (1000 gulden), met de 2e 4,5 jaar (6900 gulden, heb ik dom genoeg voor geleend), met de 3e 2 jaar (1100 euro) en met m'n huidige alweer ruim 2,5 jaar (950 euro en moet nog 20 jaar mee).

Heb nog nooit de wegenwacht nodig gehad in die 11 jaar.
Behalve toen ik met een lege LPG tank stond

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 18:45 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Niet persé.
Maar als je motor na 2 jaar geheel in de prak ligt (distributieriem geknapt = 2000-2500 euro reparatiekosten) en je de auto weer weg doet, ben je nog wel 3 jaar aan het betalen voor een auto die je niet meer hebt.

Daarnaast is de kans groot dat je niets gespaard had omdat je aan het aflossen was (incl. rente) en je dus geen geld hebt voor een andere auto.

Dubbel de lul, zeg maar.

Als je een nieuwe koopt waarbij na 2 jaar de distributieriem knapt, moet je teruggaan naar de dealer voor garantie Doch, je hebt wel gelijk

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 19:18 schreef ErictheSwift het volgende:

[..]

Ligt eraan of je naast het geleende bedrag nog zelf liggend geld hebt staan of niet, en voordat het zo ver is valt 9 van de 10 keer eerst de vaste inkomstenbron c.q. salaris weg. Dan maakt het weinig meer uit of die auto van geleend geld of eigen is betaald.

Als je naast geleend geld nog gespaard geld hebt ben je dom bezig.
Want waarom zou je lenen als je contant kan betalen?

Maar hoe je het ook uitlegt; lenen voor een auto is gewoon dom.
Je loopt altijd een extra risico.

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 19:21 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Als je naast geleend geld nog gespaard geld hebt ben je dom bezig.
Want waarom zou je lenen als je contant kan betalen?

Maar hoe je het ook uitlegt; lenen voor een auto is gewoon dom.
Je loopt altijd een extra risico.

'Gewoon' dom lijkt mij kort door de bocht

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 19:36 schreef FoXje het volgende:

[..]

'Gewoon' dom lijkt mij kort door de bocht

Nee, er is nooit een reden om te lenen voor een vervoermiddel of ander luxe-goed.
Dat is gewoon een kwestie van te snel willen consumeren zonder sparen.

Excuses als "nodig voor werk" zijn nonsens.
Je kan een goedkope auto kopen of eerst met OV naar je werk.

Je zal je hele leven geld moeten reserveren voor onverwacht of verwachte zaken.
Mensen willen van alles hebben en komen niet uit met hun geld, moeten vervolgens gaan lenen voor een auto en komen nog slechter uit met hun geld.

Als je een lening kan betalen, kan je zeker sparen. Lenen is altijd duurder.

Maar dat wil niet zeggen dat ik het iemand kan of zal verbieden.

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 19:20 schreef DABAMaster het volgende:

[..]

Als je een nieuwe koopt waarbij na 2 jaar de distributieriem knapt, moet je teruggaan naar de dealer voor garantie Doch, je hebt wel gelijk

Afijn, 3 jaar garantie dan... Maar daarna ben je nog de lul...
En als je al over de garantie-kilometers zit ook... (80.000 - 100.000 op een nieuwe auto meestal)
En op een gebruikte auto krijg je zelden meer dan 6 maand garantie...

Zelfs als je spaart kan een kapotte auto erg slecht uitkomen... Maar je hebt dan niet die lening als een molensteen om je nek hangen...
En mocht je werkloos raken en nog 10.000 euro moeten aflossen, dan kan je beter spaargeld hebben dan een schuld...

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 19:39 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Nee, er is nooit een reden om te lenen voor een vervoermiddel of ander luxe-goed.
Dat is gewoon een kwestie van te snel willen consumeren zonder sparen.

Daar kies je dan toch voor? Of je nu 5 jaar spaart, of 5 jaar aflost. Aflossen is duurder, maar je kunt meteen van je ding genieten.

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 18:45 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Niet persé.
Maar als je motor na 2 jaar geheel in de prak ligt (distributieriem geknapt = 2000-2500 euro reparatiekosten) en je de auto weer weg doet, ben je nog wel 3 jaar aan het betalen voor een auto die je niet meer hebt.

Daarnaast is de kans groot dat je niets gespaard had omdat je aan het aflossen was (incl. rente) en je dus geen geld hebt voor een andere auto.

Dubbel de lul, zeg maar.

Ik ben het met je eens dat je niet geld moet lenen voor een auto , maar dat er mensen 5 jaar in de zelfde auto rijden kan ik wel begrijpen.
Dat verhaaltje met je distributie riem snap ik dan ook niet helemaal, als je 5 jaar in dezelfde auto rijd zorg je toch gewoon voor onderhouds beurten dan knapt zon riem echt niet zo maar.

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 19:48 schreef maickeltje het volgende:

[..]

Ik ben het met je eens dat je niet geld moet lenen voor een auto , maar dat er mensen 5 jaar in de zelfde auto rijden kan ik wel begrijpen.
Dat verhaaltje met je distributie riem snap ik dan ook niet helemaal, als je 5 jaar in dezelfde auto rijd zorg je toch gewoon voor onderhouds beurten dan knapt zon riem echt niet zo maar.

Distributieriemen en kettingen kunnen wel degelijk knappen, ook bij normaal onderhoud.
Dat komt vaak door een kleine afwijking aan de riem, spanrol, braampje, aanlopende kap, afbrekende oliepompbout of niet uitgevoerd onderhoud (terwijl jij denkt dat het wel netjes vervangen is).
Of wat dacht je van een vastgelopen blok omdat je carter leeg is gelopen en je dacht dat je met dat rode lampje nog wel even naar huis kon rijden.

En dan zijn er nog diverse kostbare reparaties te bedenken aan een moderne auto.

Je kan dus met iedere auto flinke pech krijgen en dan is het niet handig als je nog 7000 euro moet aflossen terwijl je wat anders zoekt.

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 19:51 schreef ErictheSwift het volgende:

[..]

Gast, stap eens eens uit die SPGVVD-istische nouveau-riche mistbank . Als je werkplek 60 km verderop ligt, en de afdeling gaat over op continudienst met 5 ploegen, dan kan je wel leuk dwepen met het OV, maar dat gaat hem echt niet worden . OV is alleen geschikt voor mensen in de dagdienst. Of ga jij je baantje opzeggen om die reden opzeggen omdat een auto te duur is?

In dat geval haal je een goedkope auto (2000 euro), leef je zuinig en spaar je zoveel en snel mogelijk voor een andere auto, als je die wilt hebben.

quote:

Op zondag 16 augustus 2009 20:15 schreef ErictheSwift het volgende:
ik neem aan dat je toch ook een auto wilt waarbij de kans dat je die na een half jaar weg moet doen niet groot is, en ik vraag me toch af of je die 2k¤ al kan krijgen.

Ik doe dus al jaren niets anders...