2001 1e huis gekocht met hypotheek twv 100.000,-
2005 2e huis gekocht met hypotheek twv 160.000,-
2007 3e huis gekocht met hypotheek twv 300.000,-
Ik val onder het "nieuwe" belastingregime waarbij je elke hypotheek-rente euro nog maar 30 jaar mag aftrekken.
Ergo, in 2031 (dan ben ik begin 50) mag ik (als ik het goed heb) nog maar de rente van 200.000 van mijn huidige hypotheek aftrekken. Namelijk 300.000 - 100.000 van mijn eerste huis.
In in 2035 gaat daar nog eens 60.000 euro af (als het goed heb?) en mag ik nog maar voor 140.000,- rente aftrekken.
Ervan uitgaande dat bovenstaande correct is en dat we even voor de eenvoud ervan uitgaan dat ik niet meer verhuis (
) zit ik met de volgende vragen:- In 2031 mag ik dus nog maar voor 200.000,- hypotheek rente aftrekken is het dan voordelig voor mij om die ene ton die ik niet meer mag aftrekken in te lossen op mijn hypotheek??
en vervolg vraag daar op.
- Stel Ik ga de komende 20 jr naar die ton toesparen/beleggen om hem dus te kunnen aflossen, op een gegeven moment zal ik dan de 40k passeren en zal ik dus VRH moeten gaan betalen (1,2%) maar dat is dan natuurlijk een beetje zonde... kun je dat dan niet anders gaan doen?... Ik heb op dit moment een grotendeels aflossingsvrije hypotheek. Ik wil dus de komende jaren extra apart gaan zetten om af te lossen maar wil dan wel die VRH ontwijken... kan dat?
quote:Ik zou proberen zoveel mogelijk te sparen en eventueel tussentijds af te lossen (10.000 - 15.000 euro per keer) als je hypotheek overeenkomst dit toelaat.Op vrijdag 31 juli 2009 07:32 schreef tinny het volgende:
Mijn (hypotheek) situatie/historie is als volgt:
2001 1e huis gekocht met hypotheek twv 100.000,-
2005 2e huis gekocht met hypotheek twv 160.000,-
2007 3e huis gekocht met hypotheek twv 300.000,-
Ik val onder het "nieuwe" belastingregime waarbij je elke hypotheek-rente euro nog maar 30 jaar mag aftrekken.
Ergo, in 2031 (dan ben ik begin 50) mag ik (als ik het goed heb) nog maar de rente van 200.000 van mijn huidige hypotheek aftrekken. Namelijk 300.000 - 100.000 van mijn eerste huis.
In in 2035 gaat daar nog eens 60.000 euro af (als het goed heb?) en mag ik nog maar voor 140.000,- rente aftrekken.
Ervan uitgaande dat bovenstaande correct is en dat we even voor de eenvoud ervan uitgaan dat ik niet meer verhuis (
- In 2031 mag ik dus nog maar voor 200.000,- hypotheek rente aftrekken is het dan voordelig voor mij om die ene ton die ik niet meer mag aftrekken in te lossen op mijn hypotheek??
en vervolg vraag daar op.
- Stel Ik ga de komende 20 jr naar die ton toesparen/beleggen om hem dus te kunnen aflossen, op een gegeven moment zal ik dan de 40k passeren en zal ik dus VRH moeten gaan betalen (1,2%) maar dat is dan natuurlijk een beetje zonde... kun je dat dan niet anders gaan doen?... Ik heb op dit moment een grotendeels aflossingsvrije hypotheek. Ik wil dus de komende jaren extra apart gaan zetten om af te lossen maar wil dan wel die VRH ontwijken... kan dat?
HRA is toch een onzekere factor dus daar zou ik niet teveel aan vasthouden.
quote:Ja. Het is geleend geld tegen een rente van 4 procent of meer. Uiteraard is dat voordelig om af te lossen.In 2031 mag ik dus nog maar voor 200.000,- hypotheek rente aftrekken is het dan voordelig voor mij om die ene ton die ik niet meer mag aftrekken in te lossen op mijn hypotheek??
quote:Box 1 polis of banksparen met alle VRH vrijstelling van dien.- Stel Ik ga de komende 20 jr naar die ton toesparen/beleggen om hem dus te kunnen aflossen, op een gegeven moment zal ik dan de 40k passeren en zal ik dus VRH moeten gaan betalen (1,2%) maar dat is dan natuurlijk een beetje zonde... kun je dat dan niet anders gaan doen?... Ik heb op dit moment een grotendeels aflossingsvrije hypotheek. Ik wil dus de komende jaren extra apart gaan zetten om af te lossen maar wil dan wel die VRH ontwijken... kan dat?
(Technisch heb je geen VRH vrijstelling nodig omdat het Box 1 polis is maar dan wordt het wat ingewikkeld allemaal
)Overigens wordt die 40k jaarlijks geindexeerd. Ik weet niet hoe hard je spaart maar die vrijstelling wordt per jaar ook hoger. + ga kinderen kweken voor bonus vrijstellingen
quote:Dat ligt natuurlijk een beetje aan het rendement wat je op je vermogen weet te halen, maar waarschijnlijk wel. Houdt er wel rekening mee dat je bij de meeste hypotheken maar beperkt mag aflossen of in ieder geval een boete verschuldigd kunt zijn. Lees dus je hypotheekvoorwaarden goed door. Waarschijnlijk staat daar wel iets in dat je tot 10% van de oorspronkelijke hypotheeksom jaarlijks boetevrij mag aflossen, dus om die ton af te lossen kun je dan beter 3x 30k doen ofzo (ben je meteen van die VRH afOp vrijdag 31 juli 2009 07:32 schreef tinny het volgende:
- In 2031 mag ik dus nog maar voor 200.000,- hypotheek rente aftrekken is het dan voordelig voor mij om die ene ton die ik niet meer mag aftrekken in te lossen op mijn hypotheek??
)Verder verwacht ik eigenlijk dat er in 2031 helemaal geen HRA meer is, dus het is denk ik zowieso wel verstandig om op een of andere manier te zorgen dat je je hypotheekschuld geleidelijk verlaagt.
quote:mag 15% inlossen per jaar boetevrij...Op vrijdag 31 juli 2009 09:58 schreef anboni het volgende:
[..]
Dat ligt natuurlijk een beetje aan het rendement wat je op je vermogen weet te halen, maar waarschijnlijk wel. Houdt er wel rekening mee dat je bij de meeste hypotheken maar beperkt mag aflossen of in ieder geval een boete verschuldigd kunt zijn. Lees dus je hypotheekvoorwaarden goed door. Waarschijnlijk staat daar wel iets in dat je tot 10% van de oorspronkelijke hypotheeksom jaarlijks boetevrij mag aflossen, dus om die ton af te lossen kun je dan beter 3x 30k doen ofzo (ben je meteen van die VRH af
Verder verwacht ik eigenlijk dat er in 2031 helemaal geen HRA meer is, dus het is denk ik zowieso wel verstandig om op een of andere manier te zorgen dat je je hypotheekschuld geleidelijk verlaagt.
quote:Als je een goeie adviseur hebt die de lening in fiscale stukjes uit elkaar geknipt heeft een de oorspronkelijke looptijd in tact gehouden heeft. Experireert je lening op het moment dat je HRA komt te vervallen en kan je 100% boetevrij aflossen
quote:ja dat heeft hij gedaan! ik snapte toen niet helemaal waarom hij dat zo heeft gedaan maar als het goed is heb ik dus 3 stukkenOp vrijdag 31 juli 2009 10:34 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Als je een goeie adviseur hebt die de lening in fiscale stukjes uit elkaar geknipt heeft een de oorspronkelijke looptijd in tact gehouden heeft. Experireert je lening op het moment dat je HRA komt te vervallen en kan je 100% boetevrij aflossen
Maar waarom mag ik zo'n stukje dan wel in 1 x boetvrij aflossen??(ipv 15%) Is dat gekoppeld aan het feit dat er geen HRA meer is? is dat dan een soort algemene clasule in hypo-wereld?
quote:Als die adviseur het goed heeft gedaan, hebben die stukjes een looptijd die precies overeenkomt met de resterende HRA voor dat gedeelte (dus 1 stuk van 100k met 'n looptijd van 22 jaar, 1 van 60k en 26 jaar en 1 van 140k met 30jaar). Op het moment dat de looptijd voorbij is mag je de gehele som aflossen (sterker nog, volgens mij moet je dan aflossen, of oversluiten o.i.d.)Op vrijdag 31 juli 2009 11:13 schreef tinny het volgende:
Maar waarom mag ik zo'n stukje dan wel in 1 x boetvrij aflossen??(ipv 15%) Is dat gekoppeld aan het feit dat er geen HRA meer is? is dat dan een soort algemene clasule in hypo-wereld?
quote:Of verlengen.Op vrijdag 31 juli 2009 11:49 schreef anboni het volgende:
[..]
Als die adviseur het goed heeft gedaan, hebben die stukjes een looptijd die precies overeenkomt met de resterende HRA voor dat gedeelte (dus 1 stuk van 100k met 'n looptijd van 22 jaar, 1 van 60k en 26 jaar en 1 van 140k met 30jaar). Op het moment dat de looptijd voorbij is mag je de gehele som aflossen (sterker nog, volgens mij moet je dan aflossen, of oversluiten o.i.d.)
Volgens de voorwaarden van de bank waar ik werk mag op je op de renteherzieningsdatum en op de expiratiedatum van de lening boetevrij aflossen.
Bovendien ontwijk je daarmee volgens mij ook de belastingdienst... (correct me if i'm wrong)
quote:Dan word het wel heel specifiek voor een 'internet-advies' Je zou dan rekening moeten gaan houden met het totale fiscale plaatje om te kunnen beoordelen of dat aantrekkelijk is...Op dinsdag 11 augustus 2009 14:22 schreef sylliek het volgende:
Maar waarom zou je voor een deel geen bankspaarhypotheek nemen, dan spaar je elke maand wat en dan krijg je de rente die je moet betalen ook als rente voor je spaargedeelte. Dat de spaarrente dan hoger is dan de gemiddelde spaarrente in nederland moge duidelijk wezen.
Bovendien ontwijk je daarmee volgens mij ook de belastingdienst... (correct me if i'm wrong)