WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik heb een leuk nieuwbouwprojectje gezien, waar ik veel interesse in heb. Het gaat om een appartement van 350.000 euro. Nu wil ik zelf een eigen bedrag inleggen van 100.000 euro en daarnaast gebruik maken van NHG. In mijn optiek geef ik de bank meer dan genoeg zekerheid. Aan de ene kant leen in aanzienlijk minder dan het appartement waard is, en aan de andere kant heb ik ook nog NHG, die de bank verzekerd op terugbetaling van de schuld.
Nu vraag ik mij af of ik ook een lagere hypotheekrente kan bedingen bij de bank. Ik weet dat men een rentekorting krijgt bij het gebruik maken van de NHG, maar zijn de banken ook bereid om een lagere rente te vragen, omdat ik zelf deze appartement voor circa 25% zelf financier?
Nu vraag ik mij af of ik ook een lagere hypotheekrente kan bedingen bij de bank. Ik weet dat men een rentekorting krijgt bij het gebruik maken van de NHG, maar zijn de banken ook bereid om een lagere rente te vragen, omdat ik zelf deze appartement voor circa 25% zelf financier?
nooit geschoten is altijd mis.. ik zou dat gewoon aan ze voorleggen dan zie je wel wt ze ervan denken.
tis crisistijd
tis crisistijd
Gezien de overwaardering van grofweg 30% (IMF), en het net beginnen van de crisis, denk ik niet dat je veel kans maakt. Over een paar jaar kan die flat gewoon 100.000 euro minder waard zijn.
M.a.w.: leuk even wachten, en over 2 jaar kan je hem half cash betalen
M.a.w.: leuk even wachten, en over 2 jaar kan je hem half cash betalen
censuur :O
Als je hier zo zeker van bent neem ik aan dat je zelf al je geld hier op hebt ingezet? Het lijkt mij grote onzin, aangezien huizen/apartementen in die prijs klasse nog steeds veelgevraagd en de kans op waardevermindering dus klein is.quote:Op zondag 8 maart 2009 19:02 schreef RemcoDelft het volgende:
Gezien de overwaardering van grofweg 30% (IMF), en het net beginnen van de crisis, denk ik niet dat je veel kans maakt. Over een paar jaar kan die flat gewoon 100.000 euro minder waard zijn.
M.a.w.: leuk even wachten, en over 2 jaar kan je hem half cash betalen
Jesus saves but death prevails.
Dat zeiden ze in Engeland ook...quote:Op zondag 8 maart 2009 19:30 schreef Shivo het volgende:
[..]
Als je hier zo zeker van bent neem ik aan dat je zelf al je geld hier op hebt ingezet? Het lijkt mij grote onzin, aangezien huizen/apartementen in die prijs klasse nog steeds veelgevraagd en de kans op waardevermindering dus klein is.
censuur :O
De houding van de Engelse banken, die alleen hypotheken willen verstrekken als je een groot deel eigen geld meeneemt, is daar ernstig debet aan. Dat is in Nederland niet aan de orde. De engelse woningmarkt zit heel anders in elkaar en daardoor is die parallel niet te trekken.quote:
Jesus saves but death prevails.
Dat dus.quote:Op zondag 8 maart 2009 19:22 schreef Jondalar het volgende:
Ik denk dat je de NHG uit je hoofd moet zetten omdat de maximale koopsom voor NHG 236.000,- is.
Lang leve mij! *O*
Ik krijg alleen maar testbeeld op mijn glazen bol. Ben blij dat die van jou het nog wel doet.quote:Op zondag 8 maart 2009 19:02 schreef RemcoDelft het volgende:
Gezien de overwaardering van grofweg 30% (IMF), en het net beginnen van de crisis, denk ik niet dat je veel kans maakt. Over een paar jaar kan die flat gewoon 100.000 euro minder waard zijn.
M.a.w.: leuk even wachten, en over 2 jaar kan je hem half cash betalen
Lang leve mij! *O*
Dan vraag ik mij af of jullie wel precies weten waar je over praat. Deze grens is voor bestaande woning, waar ik naar kijk is een nieuwbouw woning (waar de grens hoger ligt). Maar het brengt me dan inderdaad op een goed aandachtspunt, of het dan zo is, dat een woning boven de NHG-grens, ongeacht hoeveel je inlegd, niet aan de NHG voorwaarden voldoet? Met andere woorden, als ik 150.000 euro eigen geld inleg, kan ik nog steeds geen NHG krijgen?quote:
Ach... Ik ben pas 6 jaar hypotheekadviseur. Dus ja, ik weet wel waar ik over praatquote:Op zondag 8 maart 2009 20:13 schreef DarkerThanBlack het volgende:
[..]
Dan vraag ik mij af of jullie wel precies weten waar je over praat. Deze grens is voor bestaande woning, waar ik naar kijk is een nieuwbouw woning (waar de grens hoger ligt). Maar het brengt me dan inderdaad op een goed aandachtspunt, of het dan zo is, dat een woning boven de NHG-grens, ongeacht hoeveel je inlegd, niet aan de NHG voorwaarden voldoet? Met andere woorden, als ik 150.000 euro eigen geld inleg, kan ik nog steeds geen NHG krijgen?
Quote van www.nhg.nl
quote:NHG stelt het percentage bijkomende kosten voor bestaande woningen standaard op 12% (maximale koopsom: ¤ 236.607,14) en bij nieuwbouwwoningen op 8% (maximale koop-/aanneemsom: ¤ 245.370,37).
Lang leve mij! *O*
Daar maak ik me persoonlijk niet zo druk om. Het is een gewilde locatie midden in het centrum, 4 kamers, 130m2, eigen overdekte parkeerplaats. En nu maar hopen dat de bank er ook zo over denktquote:Op zondag 8 maart 2009 19:02 schreef RemcoDelft het volgende:
Gezien de overwaardering van grofweg 30% (IMF), en het net beginnen van de crisis, denk ik niet dat je veel kans maakt. Over een paar jaar kan die flat gewoon 100.000 euro minder waard zijn.
M.a.w.: leuk even wachten, en over 2 jaar kan je hem half cash betalen
. Maar waar me meer om gaat is over de hypotheekrente ook te onderhandelen is. Back on-topic dus.
Lees nog eens goed door wat je hebt gezegd. Je geeft aan dat de maximale grens 236.000 euro is voor een nieuwbouw woning. Misschien weet je wel waar je over praat, maar lezen kan je absoluut niet.quote:Op zondag 8 maart 2009 20:18 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Ach... Ik ben pas 6 jaar hypotheekadviseur. Dus ja, ik weet wel waar ik over praat
Quote van www.nhg.nl
[..]
Ik begrijp je effe niet hoor... Leg eens uit...quote:Op zondag 8 maart 2009 20:22 schreef DarkerThanBlack het volgende:
[..]
Lees nog eens goed door wat je hebt gezegd. Je geeft aan dat de maximale grens 236.000 euro is voor een nieuwbouw woning. Misschien weet je wel waar je over praat, maar lezen kan je absoluut niet.
Lang leve mij! *O*
Het is duidelijk dat er iemand niet kan lezen, maar dat is niet Echo...quote:Op zondag 8 maart 2009 20:22 schreef DarkerThanBlack het volgende:
[..]
Lees nog eens goed door wat je hebt gezegd. Je geeft aan dat de maximale grens 236.000 euro is voor een nieuwbouw woning. Misschien weet je wel waar je over praat, maar lezen kan je absoluut niet.
Nog een stukje extra quote van nhg.nl:
NHG doet vervolgens een paar aannames over de bijkomende kosten (zie quote van Echo99), waardoor je op een maximum koopsom uitkomt van 236k bij bestaande bouw en 245k bij nieuwbouw. Een woning met een koopsom van 350k komt dus niet in aanmerking voor NHG.quote:Bij aankoop van een woning bestaan voor NHG twee maxima: de verkrijgingskosten mogen niet hoger zijn dan ¤ 265.000,- én u kunt niet meer lenen dan ¤ 265.000,-.
Zoals gezegd: je krijgt geen NHG-rente, omdat je niet aan de voorwaarden voldoet.
Wel krijg je waarschijnlijk géén of minder renteopslag, omdat je hypotheek minder dan de executiewaarde is.
Mocht je de hypotheek na een maand alweer oversluiten en een nieuwe WC-bril bestellen, dan kan dat wél onder NHG-condities.
Wel krijg je waarschijnlijk géén of minder renteopslag, omdat je hypotheek minder dan de executiewaarde is.
Mocht je de hypotheek na een maand alweer oversluiten en een nieuwe WC-bril bestellen, dan kan dat wél onder NHG-condities.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
quote:Op zondag 8 maart 2009 20:26 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Ik begrijp je effe niet hoor... Leg eens uit...
quote:Op zondag 8 maart 2009 18:40 schreef DarkerThanBlack het volgende:
Ik heb een leuk nieuwbouwprojectje gezien, waar ik veel interesse in heb.
quote:Op zondag 8 maart 2009 19:53 schreef Echo99 het volgende:
[Op zondag 8 maart 2009 19:22 schreef Jondalar het volgende:
Ik denk dat je de NHG uit je hoofd moet zetten omdat de maximale koopsom voor NHG 236.000,- is.]
Dat dus.
Valt nu het kwartje?quote:Op zondag 8 maart 2009 20:18 schreef Echo99 het volgende:
NHG stelt het percentage bijkomende kosten voor bestaande woningen standaard op 12% (maximale koopsom: ¤ 236.607,14) en bij nieuwbouwwoningen op 8% (maximale koop-/aanneemsom: ¤ 245.370,37).
Want jouw koop-/aanneemsom is lager?quote:Op zondag 8 maart 2009 20:40 schreef DarkerThanBlack het volgende:
[..]
[..]
[..]
[..]
Valt nu het kwartje?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Argumentatie Jondalar: Onjuist.quote:Op zondag 8 maart 2009 20:40 schreef DarkerThanBlack het volgende:
[..]
[..]
[..]
[..]
Valt nu het kwartje?
Strekking post Jondalar: Juist.
Lang leve mij! *O*
Dus je opent een topic omdat je advies wil, maar als je advies krijgt van deskundigen neem je een nogal arrogante bijna beledigende houding aan. Wat wil je nou eigenlijk? Je hoop bevestigt zien?quote:Op zondag 8 maart 2009 20:22 schreef DarkerThanBlack het volgende:
[..]
Lees nog eens goed door wat je hebt gezegd. Je geeft aan dat de maximale grens 236.000 euro is voor een nieuwbouw woning. Misschien weet je wel waar je over praat, maar lezen kan je absoluut niet.
Jesus saves but death prevails.
Thanks.quote:Op zondag 8 maart 2009 20:37 schreef Five_Horizons het volgende:
Zoals gezegd: je krijgt geen NHG-rente, omdat je niet aan de voorwaarden voldoet.
Wel krijg je waarschijnlijk géén of minder renteopslag, omdat je hypotheek minder dan de executiewaarde is.
Mocht je de hypotheek na een maand alweer oversluiten en een nieuwe WC-bril bestellen, dan kan dat wél onder NHG-condities.
Hoe hoog bedraagt zo'n renteopslag over het algemeen? En heeft het ook echt zin om de hypotheek over te sluiten?
Er wordt gewoon foutieve gegevens gebruikt. En dat nog van iemand van 6 jaar ervaring, mag die best voor schamen.quote:Op zondag 8 maart 2009 20:43 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Want jouw koop-/aanneemsom is lager?
Renteopslag is afhankelijk van de hoogte van de hypotheek: 0,2 tot 0,4%.quote:Op zondag 8 maart 2009 20:48 schreef DarkerThanBlack het volgende:
[..]
Thanks.
Hoe hoog bedraagt zo'n renteopslag over het algemeen? En heeft het ook echt zin om de hypotheek over te sluiten?
Of oversluiten zin heeft? Mja, je hebt natuurlijk wel een zwik kosten (wederom naar de notaris), dus de vraag is of dat 0,1% rechtvaardigt (want dat is immers wat jíj door je eigen geld als korting zou kunnen krijgen, maximaal).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Als je dit advies noemt van 'deskundigen' dan weet ik niet waar jij de grens ligt. Het uiteindelijke advies is correct, maar de onderbouwing is volstrekt onjuist.quote:Op zondag 8 maart 2009 20:47 schreef Shivo het volgende:
[..]
Dus je opent een topic omdat je advies wil, maar als je advies krijgt van deskundigen neem je een nogal arrogante bijna beledigende houding aan. Wat wil je nou eigenlijk? Je hoop bevestigt zien?
Foutief of niet. Hij had wel gelijk.quote:Op zondag 8 maart 2009 20:49 schreef DarkerThanBlack het volgende:
[..]
Er wordt gewoon foutieve gegevens gebruikt. En dat nog van iemand van 6 jaar ervaring, mag die best voor schamen.
Wat je vaak ziet is
NHG = + 0.0
tot 75% e.w. = + 0.1
tot 100% e.w. = + 0.3
tot 125% e.w. = + 0.5
Gaat (lang) niet voor alle banken op. Maar dit is em in grote lijnen...
Lang leve mij! *O*
|
|
