Onlangs heb ik een hypotheek afgesloten (via de Hypotheker). Niet zoveel bijzonders, redelijk goedkoop apartement enkel voor mezelf, vantevoren de maandlasten e.d. bekeken, het zou allemaal prima kunnen.
Helaas kwam ik er pas na een paar maanden achter dat ik niet enkel hypotheek betaal per maand maar ook nog eens ¤106 voor een levensverzekering. Deze zou volgens de hypotheker verplicht zijn om de hypotheek af te kunnen sluiten.
Nu ben ik absoluut niet goed in financien/verzekeringen/recht e.d. maar volgens mij heb ik toch helemaal geen levensverzekering nodig? In het geval ik kom te overlijden zou mijn apartement naar familie gaan, die het zouden kunnen verkopen en daarmee de hypotheek aflossen. Ik heb dit niet via de notaris vastgelegd maar het is geen probleem om dat alsnog te doen. Ik heb dan ook geen flauw idee waarom ik in godsnaam een levensverzekering moet nemen?
Ik weet het, ik had zelf alle papieren zorgvuldiger moeten doorlezen (ik interpreteerde die 106 euro p/j en niet p/m...
) en ook m'n bankzaken beter in de gaten moeten houden maar ik was gewoon te druk bezig met m'n nieuwe woning; verhuizen, klussen e.d. De eerste maandelijkse premie van de levensverzekering werd pas 2 maanden na het ondertekenen afgeschreven. Was het de eerste maand gebeurt had ik er misschien direct iets van gezegd. Pas nu ik dus grotendeels klaar ben met m'n apartement en m'n financien/maandelijkse uitgaven nog 's goed bekijk ben ik die levensverzekering dus liever kwijt dan rijk. Ik had al met de Hypotheker contact opgenomen en deze zou de mogelijkheden bekijken om de hypotheek om te zetten ("Moeilijk, moeilijk, dan moeten we 'm helemaal omgooien! enz").Mijn vraag is nu is zo'n hypotheek vaker met levensverzekering? Waarom zou het verplicht zijn? Kan ik een boete oid verwachten wanneer ik de hypotheek laat omzetten? Andere tips suggesties e.d. zijn welkom, evt. andere adviseurs dan de Hypotheker?
1 hypotheker liegt, en heeft je een verzekering aangesmeert waarvan hij een hele leuke provisie bij opstrijkt
2 je hypotheekbedrag ligt boven de executie waarde van het object, en derhalve ziet de bank een groot risico bij jouw overlijden dat ze niet het hele bedrag terugkrijgen, en daarom is de koppeling verplicht
Ik bouw hierdoor maandelijks een bedrag op waarmee ik in de toekomst een extra potje overhoud
quote:Dat is niet genoeg zekerheid voor de bank, die willen de garantie dat als jij overlijdt, zij hun geld terugkrijgen. Daar zal de overlijdensrisico/levensverzekering in moeten voorzien. Dat is vrij standaard bij een hypotheek (en vaak zelfs verplicht, bijvoorbeeld voor hypotheken met NHG)Op vrijdag 14 maart 2008 10:00 schreef loop het volgende:
In het geval ik kom te overlijden zou mijn appartement naar familie gaan, die het zouden kunnen verkopen en daarmee de hypotheek aflossen.
We weten niet de exacte gegevens van je hypotheek, maar waarschijnlijk is de situatie zo dat de verstrekker je zonder die verzekering de hypotheek niet gegeven zou hebben.
De meeste verstrekkers willen graag dat het gedeelte dat boven de 90/100% van de executiewaarde van de woning komt (dus de waarde van je woning bij gedwongen verkoop --> lager dan de marktwaarde dus) afgedekt wordt middels een spaar- dan wel levensverzekering.
Ik zeg niets over 'de Hypotheker' (
), maar dit is gewoon logisch en paniek om niets...quote:Dat inderdaad. Hier idem dito!Op vrijdag 14 maart 2008 11:08 schreef quincy het volgende:
Wij hebben ook een levensverzekering. Verschil is alleen dat ik er samen met mijn vriend woon. Bij ons is het het geval dat als er nu iets met mijn vriend zou gebeuren dat een heel groot deel van de hypotheek dan wegvalt zodat ik het heel makkelijk allemaal in m'n eentje kan betalen (ook als er kinderen o.d. bij zijn). Tevens is het voor ons (we gaan er natuurlijk vanuit dat er niks gebeurd) een leuk spaarpotje voor later.
quote:Overbodige opties?Op vrijdag 14 maart 2008 11:48 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
Ik heb ook een levensverzekering aan mijn hypotheek gekoppeld, maar deze kost me maar iets van 40 euro p/m...mischien kun je die van jou ook laten verlagen door overbodige opties te schrappen?
Ik weet helaas niet precies hoe dit zat, maar het zou in de papieren van je levensverzekering moeten staan
quote:Dat is geen extra optie, maar gewoon een verhoogd verzekerd bedrag. Het enige dat nog meeverzekerd zou kunnen zijn, is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.Op vrijdag 14 maart 2008 12:02 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
Ja je kunt verschillende levensverzekeringen afsluiten. De rabo "adviseerde"me eerst een levensverzekering die uitkwam rond de 90 euro per maand, dan werd er bij mijn overlijden nog iets extra's aan de nabestaanden uitbetaald..vond dat niet nodig, dat regel ik wel op andere manieren
Ik weet helaas niet precies hoe dit zat, maar het zou in de papieren van je levensverzekering moeten staan
Dat jouw premie zo laag is, zegt niet zoveel over het al dan niet 'duur' zijn van de verzekering van TS.
Verzekerde bedragen hebben daar de grootste invloed op, naast de voorwaarden van de hypotheekverstrekker.
quote:Idem dito.Op vrijdag 14 maart 2008 11:08 schreef quincy het volgende:
Wij hebben ook een levensverzekering. Verschil is alleen dat ik er samen met mijn vriend woon. Bij ons is het het geval dat als er nu iets met mijn vriend zou gebeuren dat een heel groot deel van de hypotheek dan wegvalt zodat ik het heel makkelijk allemaal in m'n eentje kan betalen (ook als er kinderen o.d. bij zijn). Tevens is het voor ons (we gaan er natuurlijk vanuit dat er niks gebeurd) een leuk spaarpotje voor later.
Om de hypotheek af te lossen na de looptijd spaar je elke maand een bedrag in een levensverzekering. (Dat is belastingtechnisch voordelig omdat je anders belasting over dat spaarpotje moet betalen)
quote:Over dat laatste zijn de meningen verdeeld, overigensOp vrijdag 14 maart 2008 13:37 schreef HarryP het volgende:
De hypotheek schuld blijft de gehele looptijd even hoog.
Om de hypotheek af te lossen na de looptijd spaar je elke maand een bedrag in een levensverzekering. (Dat is belastingtechnisch voordelig omdat je anders belasting over dat spaarpotje moet betalen)
12 euro voor 50k voor het meisje als ze alleen komt te staan (kan ze shoppen om het verdriet om mij te verzachten)
5 euro voor uitkering per maand om voor de kinders te zorgen.
Nu is het koppelen van ORV en hypo gebruikelijk.
Ik stort overigens nu elke maand $$$ extra om later minder te betalen.
quote:Dan heb je inderdaad de juiste variantOp vrijdag 14 maart 2008 13:47 schreef loop het volgende:
Bedankt voor de reacties. Ik zal eerst eens zien bij de verzekeringsmaatschappij of het mogelijk is er opties uit te halen. De polis nog eens nagelezen te hebben keert de levensverzekering inderdaad een bedrag uit na einde looptijd en dat is handig.
er zijn nl genoeg mensen die hetzelfde betalen en die na de looptijd (bij leven) niks krijgen....zo, dan baal je als je leeft....denk ik....
quote:Dat is een overlijdensrisicoverzekering, die is qua premie totaal niet te vergelijken.Op vrijdag 14 maart 2008 14:07 schreef zuigmarmot het volgende:
[..]
Dan heb je inderdaad de juiste variant
er zijn nl genoeg mensen die hetzelfde betalen en die na de looptijd (bij leven) niks krijgen....zo, dan baal je als je leeft....denk ik....
quote:Die premie is tussen de 20 en 40 euro bij bedrag van rond de 150.000Op vrijdag 14 maart 2008 14:16 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat is een overlijdensrisicoverzekering, die is qua premie totaal niet te vergelijken.
quote:Heeft die adviseur jou echt niks uitgelegd over je hypotheek, of heb jij niet zitten opletten? IK vind het namelijk een beetje raar dat je hier pas achterkomt nu de hypotheek al afgesloten is. Die adviseur heeft je toch wel verteld over verschillende hypotheekvormen en welke in jouw situatie handig zou kunnen zijn?Op vrijdag 14 maart 2008 13:47 schreef loop het volgende:
Bedankt voor de reacties. Ik zal eerst eens zien bij de verzekeringsmaatschappij of het mogelijk is er opties uit te halen. De polis nog eens nagelezen te hebben keert de levensverzekering inderdaad een bedrag uit na einde looptijd en dat is handig.
quote:TS heeft gewoon een Levenhypotheek afgesloten en niet gelezen (en gevraagd) waar hij zijn handtekening onder zet. Neemt niet weg dat veel tussenpersonen (en dat is de Hypotheker ook gewoon) hun klanten onvolledig informeren. Maar uiteindelijk ligt het probleem in dit geval toch echt bij TS zelf, voor zover ik kan beoordelen.Op woensdag 9 juli 2008 19:38 schreef k_man het volgende:
[..]
Heeft die adviseur jou echt niks uitgelegd over je hypotheek, of heb jij niet zitten opletten? IK vind het namelijk een beetje raar dat je hier pas achterkomt nu de hypotheek al afgesloten is. Die adviseur heeft je toch wel verteld over verschillende hypotheekvormen en welke in jouw situatie handig zou kunnen zijn?