Hypotheken en een huis kopen.

Op zich zijn er weinig valkuilen, alleen er zijn tegenwoordig zoveel vormen van hypotheken dat je door de bomen het bos niet meer ziet.

2 tips voor jongen hypotheeknemers zijn vooral:

1. Neem geen beleggingshypotheek of een vorm daarvan
2. Neem geen hypotheek waarbij je 30 jaar lang alleen maar rente betaald en niets aflost, na 30 jaar mag je nl je rente niet meer aftrekken.

En verder zou ik zeggen; verdiep je er een beetje in en kijk wat het gunstigste voor jouw is. Laat je iig niet gelijk ompraten maar vraag daarna om offertes en bedenktijd. Ga ook langs bij verschillende adviseurs.

probeer de rente niet voor slechts 5 jaar vast te zetten maar ga voor minimaal 10 jaar

steek je niet tot aan je nek in een hypotheek door 5 of 6 maal je bruto jaarsalaris te sluiten

1: Niet teveel willen lenen.
2: Geen constructies waar je 30 jaar aan vast zit kiezen.
3: Eenvoud loont.

Zoek eens op hypotheken op deze site:
http://www.nrc.nl/geld/hiele/index.html

(voor een nadere onderbouwing en een portie gezond verstand)

Ik heb even je topicritel aangepast,
sorry, ik had het niet eerder gezien

quote:

---

Op woensdag 20 februari 2002 23:03 schreef dop het volgende:

steek je niet tot aan je nek in een hypotheek door 5 of 6 maal je bruto jaarsalaris te sluiten

---

Volgens mij is dat zelfs niet mogelijk. De norm die gehanteerd wordt, is 4 to 4,5 maal je jaarsalaris.

quote:

---

Op vrijdag 22 februari 2002 08:42 schreef KingShakur het volgende:

[..]

Volgens mij is dat zelfs niet mogelijk. De norm die gehanteerd wordt, is 4 to 4,5 maal je jaarsalaris.

---

er is geen regel die zegt wat je werkelijk mag lenen

4 maal word inderdaad door veel banken gehandteerd
maar het is niet onmogelijk meer te lenen

quote:

---

Op vrijdag 22 februari 2002 09:05 schreef dop het volgende:

[..]

er is geen regel die zegt wat je werkelijk mag lenen

4 maal word inderdaad door veel banken gehandteerd
maar het is niet onmogelijk meer te lenen

---

Het is zeker niet onmogelijk, maar <weet niet meer precies waar> ik las deze week nog een stukje dat er meer controle komt op de hypotheekadviseurs en vooral wat betreft de inkomescheck cq gehanteerde 'sleutel'

quote:

---

Op vrijdag 22 februari 2002 09:14 schreef KingShakur het volgende:

[..]

Het is zeker niet onmogelijk, maar <weet niet meer precies waar> ik las deze week nog een stukje dat er meer controle komt op de hypotheekadviseurs en vooral wat betreft de inkomescheck cq gehanteerde 'sleutel'

---

klopt als een bus
het komt gelukkig al minder voor
maar er is een periode geweest dat er nogal wat krediet verstrekkers het niet zo nou namen

Hallo,
Vandaag thye big day.
Dit eerste gesrpek zal je niet onwarschijnlijk een heleboel input hebben gegeven.

Máár geloof niet gelijk alles...check nog eens minimaal 2 adviseurs. Ze zullen allemaal iets toevoegen of het licht er iets anders op laten schijnen. Vorm van hypotheek etc..
Dán ga je allemaal vragen bedenken (vrag ze het hemd maar van het lijf) Schijf op wara je over nadenkt of wat je niet goed snapt of zou willen weten ...als als als...
En bestook ze helemaal met de vragen.

Dan leg alles naast elkaar...laat ffe bezinken en kies er één. Kijk ondertussen ook door naar een leuk huisje.... Als je namelijk een huisje gevonden hebt, dan kijkt de geldverstrekker namelijk meestal voordat hij het echte ja woord geeft eerst naar wat voor huis je wilt kopen.

Zelf heb ik bijn a2 jr terug een huis gekocht. De hypotheek vrom die ik heb genomen is een deel aflossingsvrij en de rest anuïteiten hypotheek.
Dit was omdat ik van te voren al wist dat dit huis maar voor een paar jaartjes zou zijn (meer een investering om mijn geld te laten groeien zodat ik mijn droomhuisje daarna kan kopen)
De reden achter deze keuze was: De 1e tijd betaal je weinig..... het aflossingsvrije deel betaal je alleen rent = aftrekbaar belasting, annuïteitendeel in het begin véél rente en later heel weining.= in het begin veel belastingterug gave later haast niets.
Maar omdat ik dus maar een paar jaar in deze woning wilde blijven is het voor mij dus vrij goedkope vorm van hypo. Het laaste deel...de dure tijd maak ik niet mee, want dan heb ik mijn huissie alweer verkocht.

Eigenlijk ben ik nu bezig mijn huissie te verkopen...en ja hoor. Ik had het gelukkig goed dat dit een goede investering was. mijn huis is in minder dan 2 jaar tijd op 115.000 gulden meer getaxeerd.... haal daar mijn kosten vanaf van de verbouwingen en ik heb zo 85.000 gulden winst in twee jaartje ) En ik heb alleen maar een paar weken in de rotzooi van de verbouwing hoeven zitten

Ow das ook een tip. Mocht je je droomhuissie hebben...check dan even wat je eraan zou willen verspijkeren of dat het niets is. ZO ja....is een bouwdepot een tip ? Dat is een X bedrag dat je bij je hypo opneemt om je huis te verbouwen en is ook belasting aftrekbaar !

Ow en nog iets......ik heb de indruk van niet. Maar mócht je nog lopende leningen of aflossingen ergens hebben lopen....neem die dan gelijk mee in je hypo.
Heb je maar 1 bedrag wat je in de maand kwijt bent én je zal het niet eens weervinden.

Nou veel succes !!!

quote:

---

Op vrijdag 22 februari 2002 09:19 schreef dop het volgende:

[..]

klopt als een bus
het komt gelukkig al minder voor
maar er is een periode geweest dat er nogal wat krediet verstrekkers het niet zo nou namen

---

Klopt helemaal )
Ik ben er een voorbeeld van.
Was totaal niet kredietwaardig.
ík had officieel geen inkomen....ja studiefinanciering.
En mijn partner had een baan voor BEPAALDE tijd dan speelden er nog wat dingen mee.

In ieder geval zouden wij nérgens een hypo kunnen krijgen...iedere adviseur zei dat het onbegonnen werk was.
Maar ja zeiktrut als ik ben ikke door zeuren en verder kijken...zelf geldverstrekkers benaderd
(wat moest ik dan? Ik wist dat we het konden betalen, is ook gebleken, én ik had een flat waar ik 1350 gulden kale huur betaalde, kopen is dan net zo duur)

En já hoor, er was er wél één die mij een hypo tegen normale rente en alles volgens de normale dingen wilde geven. Gewoon puur omdat ik doorzeurde. Ik denk dus dat als er meerdere mensen zo doorzeuren dat er vast een heleboel tussen zitten die het uiteindelijk NIET redden....
Goede zaak dus de controle )

Hoi,

Ben zelf werkzaam in de verzekeringen en hypothekenbranche. Wordt veel geld in verdiend. Wat je dient te weten is dat er 'slechts' enkele hoofdvormen zijn. Dat zijn de annuïteiten-, lineaïre en aflossingsvrije hypotheek. Bij een lineaïre en aflossingsvrije vorm los je direct af op het hypotheekbedrag. Dus iedere maand word het openstaande saldo minder. Bij een lineaïre hypotheek daalt de restschuld met een schuine lijn naar onder. Doordat de openstaande schuld iedere maand afneemt bij zowel de lineaire als ook de annuïteitenhypotheek wordt het belastingvoordeel dat je via de fiscus terugkrijgt ook ieder jaar minder. Bij een annuïteiten is dit overigens pas voelbaar op langere termijn.

De aflossingsvrije hypotheek is een vorm waarbij je niets aflost. (Vrij van aflossing). De schuld die je vandaag aangaat staat over 30 jaar nog steeds open. Een voordeel van deze hypotheek is dat je wel een maximaal fiscaal voordeel geniet. Je hebt (uitgaande van 30 jaar vaste rente) een gelijkblijvende netto en bruto last.

Om toch vrij van hypotheek over 30 jaar te zijn hebben verzekeraars en banken diverse spaarmogelijkhedengekoppeld aan de aflossingsvrije hypotheek. Dit zijn de bekende vormen als spaarhypotheek, levenhypotheek of beleggingshypotheek.

De spaarhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek waaraan een spaar- risicoverzekering is gekoppeld. Dit is gewoon een levensverzekering die gesloten kan worden op 1 of 2 levens. Op einddatum (dus na 30 jaar) is het hypotheekbedrag middels deze verzekering bij elkaar gespaard en wordt de hypotheek ingelost. De opmerking hierboven ergens dat je niet een hypotheek moet nemen waarbij gedurende dertig jaar je schuld open blijft staan is dus niet terecht. De spaarhypotheek is een vorm waarbij gedurende 30 jaar je hypotheek open blijft staan en waarbij je het maximale fiscale voordeel hebt. Na dertig jaar wordt de hypotheek ineens geheel vanuit de spaar-risicoverzekering ingelost. De rentevergoeding over het spaardeel is hetzelfde als de hypotheekrente die je betaalt. Dus als je de rente 10 jaar vast zet en daarna komt er een renteherziening naar een hoger percentage dan daalt het te betalen spaardeel. Je krijgt immers een hogere vergoeding en hoeft dus minder in te leggen om het einddoel te halen. Andersom kan ook. Je rente daalt en je spaardeel wordt groter.

Een aflossingsvrije hypotheek met een traditionele levensverzekering of een zogenaamde universal life / unit linked verzekering heet ook wel leven hypotheek. Hierbij kan het zijn dat je op einddatum meer, exact het hypotheekbedrag of minder dan het hypotheekbedrag bij elkaar gespaard hebt. Indien je voor de traditionele vorm kiest zorg dan ervoor dat het minimaal verzekerde deel ongeveer 75% van het hypotheekbedrag is. Deze vorm is duurder dan de spaarhypotheek doch wel iets flexibeler. De universal life unit linked hypotheek is een veel gebruikte vorm op dit moment. Je moet hier echter wel voorzichtig mee omgaan. Houdt hier rekening mee dat je met een percentage van maximaal 8% prognose rekent. Je moet jezelf niet rijk rekenen. Deze vorm is uitermate flexibel.

De beleggingshypotheek vind ik persoonlijk risicovoller dan voorgaande vormen Dit belegd vaak direct in aandelen en is daardoor moeilijk te sturen.

Je kunt je het beste afvragen wat verwachten wij van de hypotheek en welke eisen stellen wij eraan. Indien op einddatum er een bedrag open mag blijven staan (ondanks dat de rente dan niet meer fiscaal aftrekbaar is) dan zijn de leven, beleggingshypotheek, universal life hypotheek goede vormen.

Indien je over 30 jaar zeker van de hypotheek af wilt zijn dan blijven er maar drie vormen over. De spaar, annuïteiten en lineaïre hypotheek. Gelet op het fiscaal voordeel is de spaarhypotheek dan vaak de beste oplossing. De banken hebben het liefst een spaarhypotheek omdat daar het meeste aan verdiend wordt.

Indien je nog meer wilt weten dan kun je een mailtje naar gentle_rabbit@hotmail.com sturen. Je krijgt dan antwoord van mij.

Nou ik heb een afspraak gehad met de hypotheek adviseur we weten ongeveer wat we kunnen lenen.

We willen een klein huisje voor ongeveer 3 jaar. Eigenlijk willen we niet kopen maar we krijgen geen huurwoning aangeboden, dus in principe hebben we geen keus. Na de 3 jaar willen we iets groots kopen.

Vraag:

1) Ik heb een woning gezien wat ik wil bekijken. Kan ik gewoon een afspraak maken met de makelaars om het huis te bezichtigen of gaat dat niet zomaar ? Zijn er kosten aan verbonden.

2) En de huis ligt net iets namelijk 3,5 procent boven ons budget. Wat ik dacht was laag bieden dus (7 procent lager) (zoals bij de tv makelaar) en daarna toch in het midden komen, dus op ons max budget. Is dat te halen ?

3) Is het echt aan te raden om een NHG te nemen voor 3 jaartjes ? Ik weet dat we dan een kleine risico lopen maar tja...ik weet het niet. Qua relaties zal het niet misgaan binnen 3 jaar en we zullen niet doodgaan (hopelijk natuurlijk)....

Het gaat om een huis van ongeveer 125.000 eurookjes.

Graag reactie zodat ik nog vandaag kan beslissen.

edit: Vraag 3 toegevoegd

[Dit bericht is gewijzigd door Choller op 09-10-2002 08:35]

quote:

---

Op woensdag 9 oktober 2002 08:30 schreef Choller het volgende:
1) Ik heb een woning gezien wat ik wil bekijken. Kan ik gewoon een afspraak maken met de makelaars om het huis te bezichtigen of gaat dat niet zomaar ? Zijn er kosten aan verbonden.

---

Je kunt het beste eerst meerdere bezichtigingen doen voordat je besluit om op een huis te bieden. Wat heel erg belangrijk is, is dat een huis direct goed voelt op het moment dat je binnenstapt. Je kunt een makelaar gewoon opbellen en een afspraak maken voor een bezichtiging. Dit kost verder niets. Kijk wel goed in het rond en probeer ook de kleine dingen te zien. Zoals ontbreken van plinten en schimmel in de badkamer.

quote:

---

vraag 2) En de huis ligt net iets namelijk 3,5 procent boven ons budget. Wat ik dacht was laag bieden dus (7 procent lager) (zoals bij de tv makelaar) en daarna toch in het midden komen, dus op ons max budget. Is dat te halen ?

---

Heb je hier ook rekening gehouden met de kosten koper. er komt altijd nog ongeveer 10% bij voor de notaris en belasting. er is mij ooit verteled door een makelaar dat de gemiddelde koopprijs ongeveer 5% onder vraagprijs zit. Volgens mij gaat dit alleen bij goedkope huizen niet op, omdat de vraag hiernaar heel groot is.

quote:

---

vraag 3) Is het echt aan te raden om een NHG te nemen voor 3 jaartjes ? Ik weet dat we dan een kleine risico lopen maar tja...ik weet het niet. Qua relaties zal het niet misgaan binnen 3 jaar en we zullen niet doodgaan (hopelijk natuurlijk)....

---

Als het goed is sluit je bij je hypotheek een levensverzekering af en op het moment dat een van de bewoners komt te overlijden, zal het niet-aflossingsvrije deel worden afgelost door de levensverzekering. Hierdoor kan de overgebleven bewoner gewoon in het huis blijven wonen. Die hypotheekgarantie is wel aan te raden als je aan de voorwaarden voldoet, want je weet nooit wat er kan gebeuren in 3 jaar.
Het gaat om een huis van ongeveer 125.000 eurookjes.

quote:

---

Op woensdag 9 oktober 2002 08:54 schreef Schimmetje het volgende:
Je kunt het beste eerst meerdere bezichtigingen doen voordat je besluit om op een huis te bieden. Wat heel erg belangrijk is, is dat een huis direct goed voelt op het moment dat je binnenstapt. Je kunt een makelaar gewoon opbellen en een afspraak maken voor een bezichtiging. Dit kost verder niets. Kijk wel goed in het rond en probeer ook de kleine dingen te zien. Zoals ontbreken van plinten en schimmel in de badkamer.

---

Dat ben ik zoiezo van plan. Maar vooral de ligging en de foto's waren leuk. Daar houden we echter wel rekening mee. Eerst kijken of het leuk is en daarna kritisch kijken.

quote:

---

Heb je hier ook rekening gehouden met de kosten koper. er komt altijd nog ongeveer 10% bij voor de notaris en belasting. er is mij ooit verteled door een makelaar dat de gemiddelde koopprijs ongeveer 5% onder vraagprijs zit. Volgens mij gaat dit alleen bij goedkope huizen niet op, omdat de vraag hiernaar heel groot is.

---

Ik heb rekening gehouden met de k.k. Mochten ze toch boven ons max zitten dan ben ik van plan om gewoon aan te geven dat ik wel zou willen om hoger te zitten maar dat het niet mogelijk is.

quote:

---

Als het goed is sluit je bij je hypotheek een levensverzekering af en op het moment dat een van de bewoners komt te overlijden, zal het niet-aflossingsvrije deel worden afgelost door de levensverzekering. Hierdoor kan de overgebleven bewoner gewoon in het huis blijven wonen. Die hypotheekgarantie is wel aan te raden als je aan de voorwaarden voldoet, want je weet nooit wat er kan gebeuren in 3 jaar.

---

Tja, het is wel aan te raden ja....(anders kon ik wel hoger zitten).

Nou, morgen ochtend een bezichtiging, daarna hopelijk snel beslissen.

Makelaar vertelde dat er veel interesse is in de woning maar er is nog niet (tot gisteravond) geboden.

Zijn er ook mensen hier die een hypo hebben ZONDER de NHG ? (ben benieuwd).....

quote:

---

Op donderdag 10 oktober 2002 16:13 schreef Choller het volgende:
Nou, morgen ochtend een bezichtiging, daarna hopelijk snel beslissen.

Makelaar vertelde dat er veel interesse is in de woning maar er is nog niet (tot gisteravond) geboden.

Zijn er ook mensen hier die een hypo hebben ZONDER de NHG ? (ben benieuwd).....

---

wij hebben dit jaar ook een huis gekocht.......banken lenen wel, zoveel je wilt, trap er niet in. Beslis voor je zelf hoeveel je per maand kwijt wilt zijn aan je huis. Wil je over 10 jaar nog betalen voor je bank etc, leen dus niet klakkeloos Ga er ook altijd vanuit (als je met z'n 2'en huis koopt) dat 1 salaris weg kan vallen.

Beslis niet na 1 gesprek, wij hebben ca 6 gesprekken gehad met verschillende adviseurs/banken etc. Ze vertellen allemaal een ander verhaal, trap niet in de mooie verhalen van belegingshypotheken (resultaten in het verleden gehaald zijn geen garantie voor de toekomst).

Staar je niet blind op rentes maar ook op voorwaarden die de verschillende verstrekkers bieden.

Wij zijn ERG goed geholpen bij Huis & Hypotheek, kunnen daar nog steeds terecht als we ergens niet uitkomen. We hebben een spaarhypotheek voor 25 jaar vastgelegd tegen een rente van 5.7 (ik weet het, BELACHELIJK lage rente (ik zie je denken, daar moet een addertje zitten)) maar het was een aktie ).

Suc6 met je keuze!

quote:

---

Op donderdag 10 oktober 2002 16:22 schreef Doopy-X- het volgende:

---

Tja, we weten zeker hoeveel per maand we willen. En we doen het gewoon op een (1) inkomen omdat we later (wanneer we de familie uitbreiden) een grotere huis willen (en dan het op 2 inkomens zullen doen). Deze woning is voor minimaal 3 en max 6 jaar (ongeveer). Wij hebben echter niet veel tijd om veel gesprekken te voeren maar we gaan niet overhaast domme besllissingen nemen.

off i go..

quote:

---

Op donderdag 10 oktober 2002 16:27 schreef Choller het volgende:

[..]

Tja, we weten zeker hoeveel per maand we willen. En we doen het gewoon op een (1) inkomen omdat we later (wanneer we de familie uitbreiden) een grotere huis willen (en dan het op 2 inkomens zullen doen). Deze woning is voor minimaal 3 en max 6 jaar (ongeveer). Wij hebben echter niet veel tijd om veel gesprekken te voeren maar we gaan niet overhaast domme besllissingen nemen.

off i go..

---

suc6!

quote:

---

Op donderdag 10 oktober 2002 16:13 schreef Choller het volgende:

Zijn er ook mensen hier die een hypo hebben ZONDER de NHG ? (ben benieuwd).....

---

Ja, ik heb een hypotheek zonder NHG...
Komt bij mij gewoon omdat ik anders geen hypotheek had kunnen krijgen, ik ben naar verschillende adviseurs geweest en geen van allen konden ze iets voor me betekenen (ja, tot E 50.000), tot de laatste. Hij heeft gekke sprongen moeten maken en NHG zat er niet in, maar goed, ik ben allang blij dat ik een hypotheek heb (120.000)!
Oorzaak van het probleem: ik heb een contract van 24 uur, maar werkt waanzinnig veel over waardoor ik toch op een maandelijks netto inkomen kom van zo'n E 2000,- Mijn werkgever wil niet garanderen dat dat altijd zo blijft, dus tellen alleen de 24 uur, waardoor ik op een absurd laag inkomen kom.

Ik ben nu in ieder geval erg blij met mijn gekochte huis! En bang dat ik het niet meer zal kunnen opbrengen op een zeker moment ben ik niet, voor mijn huurhuis was ik per maand bijna evenveel kwijt. En voor de onverwachte dingen heb ik iets achter de hand.

Vandaar dus.

quote:

---

Op donderdag 10 oktober 2002 16:13 schreef Choller het volgende:
Nou, morgen ochtend een bezichtiging, daarna hopelijk snel beslissen.

Makelaar vertelde dat er veel interesse is in de woning maar er is nog niet (tot gisteravond) geboden.

Zijn er ook mensen hier die een hypo hebben ZONDER de NHG ? (ben benieuwd).....

---

Ik heb ook een hypotheek zonder NHG, dat kwam omdat mijn wergever geen intentieverklaring wilde verstrekken en dat was een vereiste... (nu niet meer geloof ik) Het enige verschil was dat ik daardoor op een iets hogere rente uitkwam (0,2%)

Een NHG hypotheek levert je over het algemeen een rentevoordeel op. Voor de rest schiet je er niet veel mee op. Bovenedien kan een NHG hypotheek maar tot een bepaald bedrag, vandaar dat ik geeen NHG heb

Jaja, en we hebben eindelijk een huis. Het is met NHG dus idd een lagere rente.

En nu komen de harde maanden....leuk alles uitzoeken maar betalen voor alles, werken aan alles en ook nog in die tijd nog voor mijn rijles betalen.
Financieel wordt het erg zwaar maar het zijn wel leuke en spannende tijden.

Goed topic dit! Ik ben zelf ook aan het kijken voor een huisje/appartement.

Ik heb samen met mijn vriendin sinds eind Juli een huis terwijl ergens omtrent Oktober alles al rond was. Dit leverde wat problemen op m.b.t. de rente omdat de meesten Hypotheekverstrekkers de offerte niet langer dan een half jaar geldig willen laten hebben wegens risico's met rentestijging e.d.

Gelukkig is dat allemaal bij ons geregeld en hebben hebben we een aantal maanden een klein bedrag per maand betaald om het rentebedrag vast te houden wat ons enorm veel geld gaat besparen omdat in de tussentijd de rente 0,3 - 0,5% is gestegen..
Dat bedrag wat we betaalde was overigens voor de levensverzekering waar we later weer minder voor gaan betalen!!!

Wij hebben nu een spaarhypotheek met belegginsmogelijkheden van iets van 214.000 gulden en 100.000 gulden aflossingsvrij... Dat resulteerd bij ons in een maandbedrag van ongeveer 90,= Euro levensverzekering en 700 Euro Hypotheek.....

Goed te doen dus!!!!

Wij hebben overigens super mazzel gehad met de hele koop van het huis, want we hebben maar 0,5% makelaarskosten betaald omdat we de hyproheek afsloten bij een aangesloten hypotheekadviseur en omdat de ouders van mijn vriendin net hun huis hadden laten taxeren!!!

TIP: shoppen voor makelaars!!!!