WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Kan iemand mij vertellen hoe het met de deadline voor je financiele zaken zit. Stel het loopt af op 3 oktober, heb je dan tot 23:59 uur 3 oktober de tijd om te vermelden dat je je zaken niet voorelkaar krijgt?
Interessant topic!
Mijn vriendin en ik huren nu nog een appartement in Utrecht. Dit is een appartement via de woningbouw dus lage huur, zeker voor Utrecht: ¤ 300 per maand. Probleem bij woningbouw buurten is dat het ook nogal aan te zien is…en de mensen niet voor niets huren over het algemeen (zie voor meer info topic over mijn ‘aardige’ onderbuurvrouw).
Wij denken al een tijdje over kopen maar steeds is er wel een reden om het niet te doen. Nu ook weer veel onzekerheid; mijn contract loopt 1 maart af en zal in ieder geval met 6 maanden verlengd worden, maar daarna?? Wil intern verder solliciteren maar ja..of dat lukt en bij andere werkgever vrees ik dat mijn salaris lager gaat worden. Mijn vriendin werkt sinds een maand op een basisschool. Ze doet dit als invaller mag in ieder geval t/m de kerstvakantie blijven en zeer waarschijnlijk ook daarna nog. Inkomen is op de langere termijn (langere termijn bij ons dus maar 1 jaar zelfs) best onzeker dus.
Wanneer je gaat kopen komen er extra kosten bij die wij als huurders nu niet hebben. Wat is jullie ervaring hiermee? Wij willen een huisje kopen van rond de ¤ 200.000. Ik snap dat het bij iedereen anders is en dat bedragen zullen variėren maar ben meer op zoek naar een gevoel, is het financieel veel duurder per maand om te kopen (zeker voor ons met die lage huur).
Grootste reden waarom willen kopen is eigenlijk omdat ik huren weggooien van geld vind. Ik zie het nu aan mijn moeder, die heeft een koophuis, helemaal afbetaald als dit niet zo was geweest had ze moeilijk rond kunnen komen nadat mijn vader overleed. Ik zie een eigen huis als een leuke spaarpot die hopelijk in 30 jaar is afbetaald.
Mijn vriendin en ik huren nu nog een appartement in Utrecht. Dit is een appartement via de woningbouw dus lage huur, zeker voor Utrecht: ¤ 300 per maand. Probleem bij woningbouw buurten is dat het ook nogal aan te zien is…en de mensen niet voor niets huren over het algemeen (zie voor meer info topic over mijn ‘aardige’ onderbuurvrouw).
Wij denken al een tijdje over kopen maar steeds is er wel een reden om het niet te doen. Nu ook weer veel onzekerheid; mijn contract loopt 1 maart af en zal in ieder geval met 6 maanden verlengd worden, maar daarna?? Wil intern verder solliciteren maar ja..of dat lukt en bij andere werkgever vrees ik dat mijn salaris lager gaat worden. Mijn vriendin werkt sinds een maand op een basisschool. Ze doet dit als invaller mag in ieder geval t/m de kerstvakantie blijven en zeer waarschijnlijk ook daarna nog. Inkomen is op de langere termijn (langere termijn bij ons dus maar 1 jaar zelfs) best onzeker dus.
Wanneer je gaat kopen komen er extra kosten bij die wij als huurders nu niet hebben. Wat is jullie ervaring hiermee? Wij willen een huisje kopen van rond de ¤ 200.000. Ik snap dat het bij iedereen anders is en dat bedragen zullen variėren maar ben meer op zoek naar een gevoel, is het financieel veel duurder per maand om te kopen (zeker voor ons met die lage huur).
Grootste reden waarom willen kopen is eigenlijk omdat ik huren weggooien van geld vind. Ik zie het nu aan mijn moeder, die heeft een koophuis, helemaal afbetaald als dit niet zo was geweest had ze moeilijk rond kunnen komen nadat mijn vader overleed. Ik zie een eigen huis als een leuke spaarpot die hopelijk in 30 jaar is afbetaald.
Het is zeker een leuke spaarpot, maar vergeet niet dat je zo goedkoop als nu nooit meer woont. Je hebt dadelijk misschien een hypotheek van netto 800 euro in de maand, en je huis stijgt dan lekker in waarde wellicht, maar die 500 euro kun je nu ook sparen. Dus zie het niet perse als 'weggegooid geld', want van die 800 euro gooi je er straks ook 600 weg omdat je die aan rente over je lening betaalt. MAW, daarvan spaar je dus geen cent.quote:Op woensdag 3 oktober 2007 15:49 schreef exode het volgende:
Interessant topic!
Mijn vriendin en ik huren nu nog een appartement in Utrecht. Dit is een appartement via de woningbouw dus lage huur, zeker voor Utrecht: ¤ 300 per maand. Probleem bij woningbouw buurten is dat het ook nogal aan te zien is…en de mensen niet voor niets huren over het algemeen (zie voor meer info topic over mijn ‘aardige’ onderbuurvrouw).
Wij denken al een tijdje over kopen maar steeds is er wel een reden om het niet te doen. Nu ook weer veel onzekerheid; mijn contract loopt 1 maart af en zal in ieder geval met 6 maanden verlengd worden, maar daarna?? Wil intern verder solliciteren maar ja..of dat lukt en bij andere werkgever vrees ik dat mijn salaris lager gaat worden. Mijn vriendin werkt sinds een maand op een basisschool. Ze doet dit als invaller mag in ieder geval t/m de kerstvakantie blijven en zeer waarschijnlijk ook daarna nog. Inkomen is op de langere termijn (langere termijn bij ons dus maar 1 jaar zelfs) best onzeker dus.
Wanneer je gaat kopen komen er extra kosten bij die wij als huurders nu niet hebben. Wat is jullie ervaring hiermee? Wij willen een huisje kopen van rond de ¤ 200.000. Ik snap dat het bij iedereen anders is en dat bedragen zullen variėren maar ben meer op zoek naar een gevoel, is het financieel veel duurder per maand om te kopen (zeker voor ons met die lage huur).
Grootste reden waarom willen kopen is eigenlijk omdat ik huren weggooien van geld vind. Ik zie het nu aan mijn moeder, die heeft een koophuis, helemaal afbetaald als dit niet zo was geweest had ze moeilijk rond kunnen komen nadat mijn vader overleed. Ik zie een eigen huis als een leuke spaarpot die hopelijk in 30 jaar is afbetaald.
Alle moslimterroristen, of ja een heleboel, die zijn bereid te sterven voor een hoger doel, want dan mogen ze maagden neuken, minstens een honderdtal, maar dat is nog altijd minder als ik met carnaval.
uhm dat is een goed punt american nightmare. We sparen nu extra veel voor eventuele verbouwingen aan toekomstige koophuis, studieschuld vriendin etc etc zodat we dat allemaal niet meer hebben als we een huis kopen.
moet zowiezo eens goed uitzoeken hoe het nu allemaal zit met hypotheken, spaarhypotheken etc etc. Gewoon bij wat verschillende adviseurs langsgaan is wel handig denk ik en eigenlijk ook best interessant.
moet zowiezo eens goed uitzoeken hoe het nu allemaal zit met hypotheken, spaarhypotheken etc etc. Gewoon bij wat verschillende adviseurs langsgaan is wel handig denk ik en eigenlijk ook best interessant.
Ik ben het nu eens wel met AN eens .quote:Op woensdag 3 oktober 2007 16:42 schreef American_Nightmare het volgende:
[..]
Het is zeker een leuke spaarpot, maar vergeet niet dat je zo goedkoop als nu nooit meer woont. Je hebt dadelijk misschien een hypotheek van netto 800 euro in de maand, en je huis stijgt dan lekker in waarde wellicht, maar die 500 euro kun je nu ook sparen. Dus zie het niet perse als 'weggegooid geld', want van die 800 euro gooi je er straks ook 600 weg omdat je die aan rente over je lening betaalt. MAW, daarvan spaar je dus geen cent.
.Dat hele verhaal van geld weggooien wordt ook altijd overdreven door pro-kopers (hypotheekkrantjes enzo).
Het bezitten van een huis is ook harstikke duur, maar dat vertellen die hypotheekkrantjes er niet bij.
Als eerste betaal je OZB (die je als huurder niet betaald). Dit is dan EUR 200000 / 2500 * 2.13 = EUR 170. Dus daar begint het gezeur al. Dan moet je ook nog een woonhuisverzekering hebben (brand etc.) die je als huurder niet nodig hebt. Ik ook alweer gauw een paar honderd.
Verder kost onderhoud HARTSTIKKE VEEL GELD. Als richtlijn wordt gegeven 1% voor nieuwbouw, 2% voor bestaande bouw. Voor jouw huisje dus 4000 euro per jaar. Zo kost de buitenboel laten schilderen al snel 4000 euro.... Veel zelf doen scheelt, maar dit is niet altijd mogelijk omdat je de vaardigheid niet hebt, te gevaarlijk is of welke andere reden dan ook.
Nu weet je ook meteen waarom er zoveel huizen zijn die er half verkrot uitzien. Kijk maar eens goed rond dan zie je heel veel achterstalling onderhoud. En niet alleen in de 'prachtwijken'.
Weliswaar betaal je dat niet als huurder, maar degene van wie je huurt wel. En aan wie denk je dat die het doorberekend (c.q. verrekend in de huurprijs).quote:Op donderdag 4 oktober 2007 10:50 schreef josvr het volgende:
Als eerste betaal je OZB (die je als huurder niet betaald). Dit is dan EUR 200000 / 2500 * 2.13 = EUR 170.
Verder wel mee eens dat als je voor ¤300 per maand iets huurt, dan is het absolute onzin om iets te gaan kopen. Met een koopwoning betaal je al snel ¤400 per maand meer, komt onderhoud nog bij. Daar kun je een hoop voor doen, of sparen idd.
Wel is het natuurlijk zo dat mits de huizenprijzen blijven stijgen je overwaarde creeert op een koopwoning, wat ook aardig op kan lopen. Bij een woning van 200.000 en een gemiddelde stijging van 5% per jaar, levert dit al 833 euro overwaarde op per maand (10.000 per jaar). In principe krijg je dus ongeveer je volledige netto maandlasten in de vorm van overwaarde terug.
Uiteraard heb je geen garantie dat huizenprijzen zullen blijven stijgen op de lange termijn. Stort de huizenmarkt in dan kun je dit hele voordeel binnen notime ook weer kwijt zijn.
Uiteraard heb je geen garantie dat huizenprijzen zullen blijven stijgen op de lange termijn. Stort de huizenmarkt in dan kun je dit hele voordeel binnen notime ook weer kwijt zijn.
Alle moslimterroristen, of ja een heleboel, die zijn bereid te sterven voor een hoger doel, want dan mogen ze maagden neuken, minstens een honderdtal, maar dat is nog altijd minder als ik met carnaval.
Ja maar aan overwaarde heb je geen zak zolang je het huis niet verkoopt en of goedkoper gaat wonen of gaat huren. Het enige voordeel dat je er aan hebt is dat je goedkoop kunt lenen met huis als onderpand.
Stijgende huizenprijzen = meer lokale lasten, b.v. afvalstoffenheffing die aan WOZ is gekoppeld.
Stijgende huizenprijzen = meer lokale lasten, b.v. afvalstoffenheffing die aan WOZ is gekoppeld.
Als ik over 15 jaar een anderhalve ton aan overwaarde heb opgebouwd dan kan ik dat huis van 4 ton, wel mooi kopen, terwijl ik als ik 15 jaar gehuurd zou hebben naar een huis van 2,5 ton zou moeten gaan kijken.quote:Op donderdag 4 oktober 2007 11:58 schreef josvr het volgende:
Ja maar aan overwaarde heb je geen zak zolang je het huis niet verkoopt en of goedkoper gaat wonen of gaat huren. Het enige voordeel dat je er aan hebt is dat je goedkoop kunt lenen met huis als onderpand.
Stijgende huizenprijzen = meer lokale lasten, b.v. afvalstoffenheffing die aan WOZ is gekoppeld.
Alle moslimterroristen, of ja een heleboel, die zijn bereid te sterven voor een hoger doel, want dan mogen ze maagden neuken, minstens een honderdtal, maar dat is nog altijd minder als ik met carnaval.
Hoe zit het met Bank of Scotland, is dat een betrouwbare hypotheekverstrekker ?
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 04-10-2007 14:50:05 ]
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 04-10-2007 14:50:05 ]
Prima verstrekkerquote:Op donderdag 4 oktober 2007 14:49 schreef gelly het volgende:
Hoe zit het met Bank of Scotland, is dat een betrouwbare hypotheekverstrekker ?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Interessant topic!!!
Ik weet dat het toekomstmuziek is, maar ik vroeg me toch af hoe medefokkers over het volgende denken...ik ben op dit moment nog student en als ik klaar ben met studeren, heb ik een studieschuld. Ik heb begrepen dat tot op heden dat je studieschuld nog niet geregistreerd is bij BKR, maar dat er wel plannen zijn van dit kabinet m.i.v. 2010 dat wel te gaan registreren.
Misschien een domme en logische vraag, maar als ik handig wil zijn, lijkt het me verstandig om voor 2010 een woning te kopen!???!!!
En zijn hier ook mensen die een gedeelte van hun hypotheek hebben gebruikt om hun studieschuld in één keer of deel daarvan af te lossen? En is dat verstandig?
Ik weet dat het toekomstmuziek is, maar ik vroeg me toch af hoe medefokkers over het volgende denken...ik ben op dit moment nog student en als ik klaar ben met studeren, heb ik een studieschuld. Ik heb begrepen dat tot op heden dat je studieschuld nog niet geregistreerd is bij BKR, maar dat er wel plannen zijn van dit kabinet m.i.v. 2010 dat wel te gaan registreren.
Misschien een domme en logische vraag, maar als ik handig wil zijn, lijkt het me verstandig om voor 2010 een woning te kopen!???!!!
En zijn hier ook mensen die een gedeelte van hun hypotheek hebben gebruikt om hun studieschuld in één keer of deel daarvan af te lossen? En is dat verstandig?
Geen idee of dat zo is of niet.quote:Op maandag 8 oktober 2007 16:36 schreef Pulu het volgende:
Interessant topic!!!
Ik weet dat het toekomstmuziek is, maar ik vroeg me toch af hoe medefokkers over het volgende denken...ik ben op dit moment nog student en als ik klaar ben met studeren, heb ik een studieschuld. Ik heb begrepen dat tot op heden dat je studieschuld nog niet geregistreerd is bij BKR, maar dat er wel plannen zijn van dit kabinet m.i.v. 2010 dat wel te gaan registreren.
Ach, het ligt er ook maar net aan hoe groot de studieschuld is. Zie zo`n registratie niet als iets negatiefs; dat is een codering. Een registratie houdt in dat je een schuld hebt staan en die word verrekend met de hoogte van je maximaal te verkrijgen hypotheek.quote:Misschien een domme en logische vraag, maar als ik handig wil zijn, lijkt het me verstandig om voor 2010 een woning te kopen!???!!!
Geen ervaring mee, volgens mij kan dat bij de meeste verstrekkers ook niet eens. De hypotheek mag alleen worden voorgewend om in je huis te stoppen, op die voorwaarden word het geld verstrekt.quote:En zijn hier ook mensen die een gedeelte van hun hypotheek hebben gebruikt om hun studieschuld in één keer of deel daarvan af te lossen? En is dat verstandig?
Daarnaast moet je je afvragen of het handig is zo`n studieschuld weg te poetsen met een andere schuld die 30 jaar lang loopt.
Een hypotheek mag je voor alles wat je wilt gebruiken. (alleen de verstrekkingsnormen zijn vaak anders en zolang het niet voor je eigen woning is, kun je de rente niet aftrekken)quote:Op maandag 8 oktober 2007 17:30 schreef Scorpie het volgende:
Geen ervaring mee, volgens mij kan dat bij de meeste verstrekkers ook niet eens. De hypotheek mag alleen worden voorgewend om in je huis te stoppen, op die voorwaarden word het geld verstrekt.
Daarnaast moet je je afvragen of het handig is zo`n studieschuld weg te poetsen met een andere schuld die 30 jaar lang loopt.
De rente op een studieschuld is erg laag. Lager dan de hypotheekrente. (dat is de reden dat het meestal niet interessant is om een studieschuld, als de waarde van het onderpand en het inkomen het toelaten, over te sluiten) Daarnaast hoeft een hypotheekschuld uiteraard geen 30 jaar te lopen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Kan iemand een advies geven over welk hypotheekbedrag dat mijn vriendin en ik straks kunnen beschikken? We gaan bij elkaar ongeveer 3700 bruto verdienen, hoeveel hypotheek kan je daar ongeveer mee krijgen? Ik weet dat het van veel dingen af hangt, maar een indicatie is genoeg
Zo rond de 220 k.quote:Op dinsdag 9 oktober 2007 11:22 schreef Hi_flyer het volgende:
Kan iemand een advies geven over welk hypotheekbedrag dat mijn vriendin en ik straks kunnen beschikken? We gaan bij elkaar ongeveer 3700 bruto verdienen, hoeveel hypotheek kan je daar ongeveer mee krijgen? Ik weet dat het van veel dingen af hangt, maar een indicatie is genoeg
la·rie·koek (de ~ (m.)) 1 onzin
Bedankt voor de aanpassingen, ik wist niet eens dat je het geld voor andere dingen kon gebruikenquote:Op maandag 8 oktober 2007 19:47 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Een hypotheek mag je voor alles wat je wilt gebruiken. (alleen de verstrekkingsnormen zijn vaak anders en zolang het niet voor je eigen woning is, kun je de rente niet aftrekken)
De rente op een studieschuld is erg laag. Lager dan de hypotheekrente. (dat is de reden dat het meestal niet interessant is om een studieschuld, als de waarde van het onderpand en het inkomen het toelaten, over te sluiten) Daarnaast hoeft een hypotheekschuld uiteraard geen 30 jaar te lopen.
Scorpie en Five_Horizons
Ik weet dat vragen t.a.v. huren vs kopen in dit topic niet worden gewaardeerd, na het zoeken in WGR ben ik niet veel wijzer geworden. Dus ik hoop dat iemand een paar tips kan geven of attenderen op zaken waar je echt op moet letten.
Over 18 maanden studeer ik af en ik woon op dit moment in een huurhuis. Na mijn afstuderen zou ik in principe met mijn vriendin een huis willen kopen. Gezinsuitbreiding verwachten binnen 5 jaar. Een van de zaken die ik wil voorkomen is dat gezinsuitbreiding ons zou dwingen om direct weer te verhuizen. Een leuke eengezinswoning in Rotterdam is voor starters (voor zover mij dat bekend is) bijna een onmogelijke opgave. Ik speelde met de gedachten om voor een paar jaar (3-5 jaar) in groter huurhuis te nemen, omdat wij met onze starterslonen een minder hoge hypotheek kunnen krijgen. Met de verwachting dat onze lonen in die jaren zullen stijgen, zou ik denken dat we dan een hogere hypotheek kunnen krijgen waardoor onze keuze ruimer wordt.
1) Huren blijft natuurlijk altijd weggegooid geld. Kopen betekent het opbouwen van vermogen. Is het vanuit financieel oogpunt verstandiger om zo snel mogelijk een huis te kopen of met mijn hierboven beschreven gedachtengang logischer om toch eerst een grotere huurwoning te nemen?
2) Elk individu mag 30 jaar lang hypotheekrente aftrekken. Hoe zuinig moet je met deze 30 jaar omgaan? Als je een huis koopt en na 5 jaar weer verhuist, mag je nog maar 25 jaar hypotheekrenteaftrek opvoeren? Moet ik dat als een probleem zien?
Ik weet dat vragen t.a.v. huren vs kopen in dit topic niet worden gewaardeerd, na het zoeken in WGR ben ik niet veel wijzer geworden. Dus ik hoop dat iemand een paar tips kan geven of attenderen op zaken waar je echt op moet letten.
Over 18 maanden studeer ik af en ik woon op dit moment in een huurhuis. Na mijn afstuderen zou ik in principe met mijn vriendin een huis willen kopen. Gezinsuitbreiding verwachten binnen 5 jaar. Een van de zaken die ik wil voorkomen is dat gezinsuitbreiding ons zou dwingen om direct weer te verhuizen. Een leuke eengezinswoning in Rotterdam is voor starters (voor zover mij dat bekend is) bijna een onmogelijke opgave. Ik speelde met de gedachten om voor een paar jaar (3-5 jaar) in groter huurhuis te nemen, omdat wij met onze starterslonen een minder hoge hypotheek kunnen krijgen. Met de verwachting dat onze lonen in die jaren zullen stijgen, zou ik denken dat we dan een hogere hypotheek kunnen krijgen waardoor onze keuze ruimer wordt.
1) Huren blijft natuurlijk altijd weggegooid geld. Kopen betekent het opbouwen van vermogen. Is het vanuit financieel oogpunt verstandiger om zo snel mogelijk een huis te kopen of met mijn hierboven beschreven gedachtengang logischer om toch eerst een grotere huurwoning te nemen?
2) Elk individu mag 30 jaar lang hypotheekrente aftrekken. Hoe zuinig moet je met deze 30 jaar omgaan? Als je een huis koopt en na 5 jaar weer verhuist, mag je nog maar 25 jaar hypotheekrenteaftrek opvoeren? Moet ik dat als een probleem zien?
Ik heb begrepen dat 30 jaar dan weer opnieuw ingaat...correct me if I'm wrongquote:Op dinsdag 9 oktober 2007 12:30 schreef Pulu het volgende:
2) Elk individu mag 30 jaar lang hypotheekrente aftrekken. Hoe zuinig moet je met deze 30 jaar omgaan? Als je een huis koopt en na 5 jaar weer verhuist, mag je nog maar 25 jaar hypotheekrenteaftrek opvoeren? Moet ik dat als een probleem zien?
Nee: voor de hoogte van de huidige hypotheek heb je dan nog maar 25 jaar. Voor het deel van de hypotheek dat dan hoger is, heb je 30 jaar HRA.quote:Op dinsdag 9 oktober 2007 13:00 schreef exode het volgende:
[..]
Ik heb begrepen dat 30 jaar dan weer opnieuw ingaat...correct me if I'm wrong
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat lijkt mij ook......quote:Op dinsdag 9 oktober 2007 13:00 schreef exode het volgende:
[..]
Ik heb begrepen dat 30 jaar dan weer opnieuw ingaat...correct me if I'm wrong
maar als je een compleet nieuwe hypotheek afsluit?quote:Op dinsdag 9 oktober 2007 13:04 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee: voor de hoogte van de huidige hypotheek heb je dan nog maar 25 jaar. Voor het deel van de hypotheek dat dan hoger is, heb je 30 jaar HRA.
Als ik mijn woning verkoop, en die aflos. En dan een nieuwe hypotheek aanga?
zucht wat een regelingen allemaal. Stel dat je al ¤ 30.000 het afbetaald en je koopt een nieuw huis die ¤ 30.000 meer waard is..dan is het weer opgelost toch? (jaja ff hardop denken)quote:Op dinsdag 9 oktober 2007 13:04 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee: voor de hoogte van de huidige hypotheek heb je dan nog maar 25 jaar. Voor het deel van de hypotheek dat dan hoger is, heb je 30 jaar HRA.
