Beleggingshypotheek

quote:

Op vrijdag 9 november 2018 08:53 schreef twisteddlogic het volgende:
Ik ga over ongeveer 5 jaar met pensioen en wil dan het liefst mijn maandlasten zo laag mogelijk hebben.

Ik denk dat dit het belangrijkste deel van de vraag is. en daarvoor moet je niet naar een hypotheek adviseir, maar naar een financieel adviseur. Die de hele situatie overziet

Dus je beleggingshypotheek is 60% van zn waarde kwijt? In 2022 los je dus maar een klein bedrag af van je eigen woningschuld? Je moet dus een flink bedrag in je nieuwe hypotheek meenemen, meer dan vooraf gedacht..?

Ik zou inderdaad naar een financieel adviseur gaan, en dan pas naar een hypotheekadviseur.

quote:

Op vrijdag 9 november 2018 08:53 schreef twisteddlogic het volgende:

1) Huidige waarde beleggingshypotheek: 40% van de beleggingshypotheek.

2) Naast de belegginshypotheek loopt een levensverzekering, die ongeveer dezelfde maandlasten heeft als ik aan rente betaal, maar hiervan wordt volgens mij een deel belegd.

Ben wel benieuwd wat je hiermee bedoelt:

1) Is je opgebouwde waarde 40%? Of iets anders?

2) Je belegt voor je hypotheek én je hebt daarnaast nog een levensverzekering waarvan een deel wordt belegd?

3) Kan je wat meer info over de bedragen (totale schuld, te betalen premies) geven?

[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 09-11-2018 12:07:12 ]

quote:

Op vrijdag 9 november 2018 15:00 schreef twisteddlogic het volgende:

[..]

Ik denk dat de hypotheek daar wel een erg belangrijk onderdeel van is

[..]

Idd, Onderdeel. Een hypotheekadviseur kan je over het algemeen alleen adviseren over een hypotheek. Een financieel adviseur kan je over alle financiële zaken adviseren, inclusief hypotheek. En die weet ook welke zaken in dit geval met elkaar verband houden.

quote:

Op vrijdag 9 november 2018 15:00 schreef twisteddlogic het volgende:

1. De huidige opgebouwde waarde is 40% van dit leningdeel.
2. Naast de beleggingshypotheek loopt een levensverzekering. Van het bedrag wat hier maandelijks ingelegd wordt, wordt een deel in de beleggingen gestopt.
3. De totale schuld is ongeveer ¤100.000. Hierover betalen we 2,7% rente. De levensverzekering kost ongeveer ¤225 per maand.

1. Je beleggingshypotheek is circa ¤80000,- en je aflossingsvrije schuld ¤20000,- ? Jezit nu op een opgebouwd kapitaal van ¤32.000,- (40% van ¤80.000) en in 2022 (dus over ruim 3 jaar), denk je op 50% uit te komen = ¤40.000?

3. Even aangenomen (corrigeer me als ik het fout heb), dat je al >26 jaar premie hebt betaald, zit je op een inleg van min. 12x225x26 = ¤70200 ??

[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 09-11-2018 16:53:20 ]

Ik zou een recente aflevering van Kassa eens bekijken. Als die levensverzekering puur is als verzekering en niet vast zit als potje voor een spaarhypotheek, betaal je mogelijk al jarenlang veels teveel. Dat zou je al 200 euro per maand kunnen schelen (mits je verder gezond bent en niet rookt)

Als die zelfs nog nodig is. Want gezien de overwaarde is die levensverzekering wellicht helemaal niet nodig?

quote:

Op vrijdag 9 november 2018 15:54 schreef Brad het volgende:
Ik zou een recente aflevering van Kassa eens bekijken. Als die levensverzekering puur is als verzekering en niet vast zit als potje voor een spaarhypotheek, betaal je mogelijk al jarenlang veels teveel.

Het verhaal is niet heel duidelijk, maar het is een gemengde verzekering (denk ik), waarvan een deel wordt belegd en dus wel aan "de pot" bijdraagt, vandaar de (verwarrende) naam beleggingshypotheek

Verder heb je helemaal gelijk: veel te duur allemaal.

Als ik de getallen van TS gebruik, is er in 2022 circa ¤40000,- kapitaal opgebouwd en is de huidige woning ¤172000,- waard met een schuld van ¤100000,-

Dus moet TS een oplossing vinden voor die ¤60.000 die dan nog rest.

[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 09-11-2018 16:52:36 ]

quote:

Op dinsdag 13 november 2018 14:26 schreef twisteddlogic het volgende:
Lijkt het met deze informatie handig om de hypotheek nu al om te sluiten, of te wachten tot de huidige hypotheek afloopt?
Ik kan op dit moment oversluiten tegen de kosten van een hypotheekgesprek (ongeveer ¤1000). De bank wil de hypotheek dan met 10 jaar verlengen.

Ik snap niet dat je met een partij die je zoiets heeft aangedaan, überhaupt het gesprek nog wilt aangaan, laat staan tegen betaling van een dergelijk absurd bedrag.

Je hebt t/m 2022 aan premie ¤81000 betaald, > 2x het bedrag dat er overblijft in de pot (¤40000) en blijft met een restschuld (¤60000) achter. "Vraag om een schadevergoeding", zou mijn advies zijn.

[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 13-11-2018 15:43:23 ]

quote:

Op vrijdag 9 november 2018 09:02 schreef gooddaddy het volgende:

en daarvoor moet je niet naar een hypotheek adviseir, maar naar een financieel adviseur. Die de hele situatie overziet

quote:

Op vrijdag 9 november 2018 10:00 schreef JeMoeder het volgende:
Ik zou inderdaad naar een financieel adviseur gaan, en dan pas naar een hypotheekadviseur.

Een advocaat inschakelen lijkt me effectiever.

Even los van de opbrengst van de beleggingsverzekering die erg tegen valt en allerlei klachten en compensaties waarover men praat...

Zonder een heel groot doemscenario te willen schetsen, denk ik dat je onderschat wat de herfinancieren van je woning gaat losmaken. Zo happig zijn financiers niet op zo'n restschuld te financieren. Zeker doordat je aangeeft je tegen de pensioengerechtigde leeftijd aan te lopen.

Vanaf je 57e gaan banken op een andere manier om met de berekening van je inkomen, omdat ze rekening houden met je pensioeninkomen. Het maximale leenbedrag kan daardoor flink tegenvallen. Scenario's waarin mensen verplicht hun huis zullen moeten verkopen zijn niet zeker uitgesloten en dat is juist de reden waarom op dit moment die reclame-campagne loopt van aflossingsblij.

In jouw geval denk ik nog niet dat het zo'n vaart gaat lopen. Via de site van de consumentenbond kan je bijvoorbeeld berekenen wat je nu aan hypotheek zou kunnen krijgen gegeven je inkomen om je een beetje voor te bereiden.

Lees mijn post vooral dat het geen automatische zaak is en het ook zeker nuttig kan zijn om nu al actie te ondernemen. <nog even los van die oplichting waar je in zit/zat>

Als je gat 60.0000 is en je gaat over 5 jaar met pensioen dan zou ik de boel nu omzetten en in 10 jaar aflossen.
Dat moet tegen 1.85% wel lukken en gaat je ¤ 550 per maand kosten, dat is dus rente en aflossing, als je nu 225 verzekering/inleg plus 225 rente betaalt dan moet dat wel kunnen lijkt me.

Ben je over 10 jaar van de hele hypotheek af.

550 lijkt me ook een bedrag aan woonlasten dat met een pensioen nog wel te dekken is.

Als bij omzetting een nieuwe levensverzekering verplicht is, zal de premie ook niet mals zijn. Maar wellicht is het niet nodig als de lening veel lager is dan de waarde van de woning.

quote:

Op woensdag 14 november 2018 17:16 schreef Fer het volgende:
Als bij omzetting een nieuwe levensverzekering verplicht is, zal de premie ook niet mals zijn. Maar wellicht is het niet nodig als de lening veel lager is dan de waarde van de woning.

Bij een hypotheek van 60K op een woningwaarde van 172K zal dat vrijwel zeker niet verplicht zijn.

Ik kan niet in de portemonnee van TS kijken, maar ik denk dat ik zou oversluiten die hut zelfs in de komende 5 jaar zou aflossen.

Wat ik ervan begrijp, als hij nu zou omzetten naar annuiteiten, zou de levensverzekering/belegging 32000¤ uitkeren. Dan blijft er 48000¤ over uit het beleggingsdeel en 20000¤ uit de aflossingsvrije. Samen 68000¤ af te lossen.

Annuitair aflossen in 5 jaar zou je op 1187¤ per maand uitkomen, fors hoger dus.

quote:

Op woensdag 14 november 2018 17:29 schreef Fer het volgende:
Wat ik ervan begrijp, als hij nu zou omzetten naar annuiteiten, zou de levensverzekering/belegging 32000¤ uitkeren. Dan blijft er 48000¤ over uit het beleggingsdeel en 20000¤ uit de aflossingsvrije. Samen 68000¤ af te lossen.

Annuitair aflossen in 5 jaar zou je op 1187¤ per maand uitkomen, fors hoger dus.

Oh ja, ik had gerekend met die te dekken 60K maar dat is pas in 2022... dus nu is het een te dekken 68K.

Nou ja, dat is dus wat ik zeg: ik kan niet in de portemonnee van TS kijken, maar als hij over 5 jaar zo min mogelijk lasten wil hebben en nu een redelijk salaris heeft dan zou ik dat serieus overwegen.

Hoe dan ook is het in 10 jaar prima te doen.

Ik weet niet hoe het verder precies zit, maar wellicht is niet meer aflossen wel het goedkoopste tegen die tijd.

quote:

Op woensdag 14 november 2018 17:46 schreef Fer het volgende:
Ik weet niet hoe het verder precies zit, maar wellicht is niet meer aflossen wel het goedkoopste tegen die tijd.

Moet je toch op een of andere manier de hypotheek verlengen in 2022, en de kans is klein dat dat nog aflossingsvrij kan/mag.

Gaat het toevallig om een universal life product?

quote:

Op woensdag 14 november 2018 17:46 schreef Fer het volgende:
Ik weet niet hoe het verder precies zit, maar wellicht is niet meer aflossen wel het goedkoopste tegen die tijd.

Ik weet niet of dit een verwijzing naar de gezondheidssituatie oid, maar niet aflossen betekent in 2022 gewoon dat je huis verkocht moet worden om de schuld te dekken. Dat lijkt me helemaal niet de bedoeling.

quote:

Op woensdag 14 november 2018 21:03 schreef snabbi het volgende:

[..]

Ik weet niet of dit een verwijzing naar de gezondheidssituatie oid, maar niet aflossen betekent in 2022 gewoon dat je huis verkocht moet worden om de schuld te dekken. Dat lijkt me helemaal niet de bedoeling.

Stel dat hij nog tot 2022 flink aflost en er een restschuld van 30000 over blijft. Bij een inkomen van 20000¤ en een woningwaarde van 200000¤ hebben we het over 1,5x inkomen en 15% waarde van de woning. Denk je dat niemand daar een een lening voor verstrekt?

quote:

Op woensdag 14 november 2018 21:41 schreef Fer het volgende:

[..]

Stel dat hij nog tot 2022 flink aflost en er een restschuld van 30000 over blijft. Bij een inkomen van 20000¤ en een woningwaarde van 200000¤ hebben we het over 1,5x inkomen en 15% waarde van de woning. Denk je dat niemand daar een een lening voor verstrekt?

Ik denk dat ik je reactie anders heb geinterpreteerd dan je misschien bedoeld. Ik lees niet meer aflossen. Dat zou een restschuld geven van wellicht 70k. Dan begint het in mijn ogen toch wel spannend te worden (maximale leencapaciteit met 20k inkomen zou dan bijv op 62k uitkomen).

Misschien bedoelde je juist wel aflossen nu, zodat het straks niet meer hoeft.

quote:

Op woensdag 14 november 2018 21:55 schreef snabbi het volgende:

[..]

Ik denk dat ik je reactie anders heb geinterpreteerd dan je misschien bedoeld. Ik lees niet meer aflossen. Dat zou een restschuld geven van wellicht 70k. Dan begint het in mijn ogen toch wel spannend te worden (maximale leencapaciteit met 20k inkomen zou dan bijv op 62k uitkomen).

Misschien bedoelde je juist wel aflossen nu, zodat het straks niet meer hoeft.

Ik dacht aan aflossing (of doorgaan met de huidige hypotheek) tot 2022 en de restschuld die er dan nog is 30-40000 aflossingsvrij herfinancieren. Maar ik weet niet of dat kan, met alle regels.