WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Als wat je zegt klopt, waarom doen de banken dan zo moeilijk over de eisen bij een hypotheek, en wordt dat steeds lastiger (meer eigen geld inleggen, o.a.)?quote:Op zaterdag 29 september 2018 22:13 schreef MrAero het volgende:
[..]
Zij gaat 4x9 werken, dus alleen haar inkomen daalt met 10%. Totaal zo'n 5% daling dus, wat na een jaartje of 2 (hooguit) weer gecompenseerd is met opslagen. Op dat moment vervalt de lease van de auto ook, hoppa, nog meer geld in het potje.
Tuurlijk, stel dat je kind een zeldzame aandoening heeft dat al je spaarcenten gaat kosten, en stel dat je man verongelukt, en stel, en stel... je kan ook overdrijven.
TS, je staat er prima voor. 20K schuld is niks. Het is geen creditcard schuld, het is een duo schuld. En met het nieuwe leenstelsel zijn de maandelijkse lasten bizar laag en heeft het bijna geen invloed op je hypotheek. Zoals je zei, jullie verdienen 2x modaal, en 27.000 is meer dan genoeg spaargeld voor een huis van 3 ton, wat trouwens erg netjes is voor een startershuis. Ik ken maar weinig mensen die dat bij elkaar konden sparen voor een eerste huisje, dus jullie kunnen overduidelijk goed met geld overweg. Vertrouw je eigen instinct, het heeft je zo te zien nog niet in de steek gelaten.
Mensen die hier zeggen dat je het niet moet doen zijn waarschijnlijk 40-50+ die terugdenken aan hun eigen eerste huisje waar ze een hypotheek op konden afsluiten van 120% van de huiswaade en voor 1,5 ton een huis konden kopen die nu voor 4 ton over de toonbank gaan. Tegenwoordig zijn er gewoon geen 1 gezinswoningen te krijgen onder Drenthe voor 2 ton, of je moet genoegen nemen met een krot... ik kan die houding echt niet uitstaan"Vroegah namen we wel genoegen met een huis van 2 ton, vroegah had ik geen studieschuld en ik betaalde alles zelf, vroegah dit, vroegah dat...". Vroeger kon je een gezin van 5 kinderen onderhouden met een enkel baantje rechtstreeks uit het vmbo of hoe het toen ook heette. Een studie bekostigen met een bijbaantje voor in het weekend? No problemo. De zaken staan er tegenwoordig wat anders voor. TS is bijzonder goed voorbereid. Als zij geen startershuisje zouden kunnen kopen van slechts 3 ton, dan staat de huizenmarkt nog wat te wachten.
Ja, haar inkomen daalt 10%, gezamenlijk 5%, aannemende dat ze beiden gelijk verdienen. Komt er wel een extra dag kinderopvang bij. Lease vervalt, en daarmee beschikking over vervoer, daar gaan dus logischerwijs andere kosten tegenover staan. M.i. is 300k geen budget voor een starter, zeker niet net allebei modaal.quote:
[..]
Zij gaat 4x9 werken, dus alleen haar inkomen daalt met 10%. Totaal zo'n 5% daling dus, wat na een jaartje of 2 (hooguit) weer gecompenseerd is met opslagen. Op dat moment vervalt de lease van de auto ook, hoppa, nog meer geld in het potje.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Zoiets is een prima advies en prima start. Begin met een eigen huis van 2 ton met iets lagere hypotheek (ook minder k.k. daardoor), steek er in de loop der jaren spaargeld in zodat het meer waard wordt en na een aantal jaren sta je er in alle opzichten (hopelijk) beter voor: huis meer waard, hypotheekschuld lager én een stuk ervaring rijker.quote:
TS wat ik zou doen in jouw situatie is denk ik juist je schuld zoveel als mogelijk aflossen, een goedkopere opknapper kopen en met de tijd steeds wat verbeteren (van een bouwdepot).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor zover ik kon nagaan kost die private lease ¤250,- maand, maar ik vraag me af wat nou goedkoper is: private lease of een 10 jaar oude japanner.quote:
Lease vervalt, en daarmee beschikking over vervoer, daar gaan dus logischerwijs andere kosten tegenover staan.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die laatste waarschijnlijk, maar in de "private lease is goedkoper" vergelijkingen vergelijken ze altijd met het nieuw kopen van diezelfde auto (al dan niet met eigen geld), terwijl in praktijk nagenoeg niemand een nieuwe auto koopt.quote:Op zondag 30 september 2018 10:23 schreef blomke het volgende:
[..]
Voor zover ik kon nagaan kost die private lease ¤250,- maand, maar ik vraag me af wat nou goedkoper is: private lease of een 10 jaar oude japanner.
Dus dankzij de consumentenbond en ANWB hebben gaan we ook wat dat betreft de VS achterna, en verwacht ik dat we hier binnen 10 jaar ook de "repo man" kennen.
Absoluut verzwijgen en niet luisteren naar alle moraalridders hier. Je kan wel lekker 'netjes' en 'eerlijk' zijn maar dan kan je dat huis van je over 2 jaar voor 40k meer gaan kopen. De kans dat je je hypotheek niet meer kan betalen omdat je ook nog eens een private-lease auto hebt is vrijwel nul.
Als je je baan verliest heeft dat 10x meer impact dan een auto. En je auto kun je in die omstandigheden waarschijnlijk ook nog eens kwijt.
Als je je baan verliest heeft dat 10x meer impact dan een auto. En je auto kun je in die omstandigheden waarschijnlijk ook nog eens kwijt.
Is ook een tactiek. Maar vind de term moraalridders zeker niet terecht.quote:
Absoluut verzwijgen en niet luisteren naar alle moraalridders hier. Je kan wel lekker 'netjes' en 'eerlijk' zijn maar dan kan je dat huis van je over 2 jaar voor 40k meer gaan kopen. De kans dat je je hypotheek niet meer kan betalen omdat je ook nog eens een private-lease auto hebt is vrijwel nul.
Als je je baan verliest heeft dat 10x meer impact dan een auto. En je auto kun je in die omstandigheden waarschijnlijk ook nog eens kwijt.
En dan ook niet gaan huilen als het onverhoopt toch misgaat hè
Alius aliud dicit
En bij dit budget is er iig geen sprake van NHG, dus als het misgaat is dat volledig voor eigen rekening.quote:
[..]
Is ook een tactiek. Maar vind de term moraalridders zeker niet terecht.
En dan ook niet gaan huilen als het onverhoopt toch misgaat hè
Behalve dat je als het fout gaat niet in aanmerking komt voor schuldsanering.quote:
Absoluut verzwijgen en niet luisteren naar alle moraalridders hier. Je kan wel lekker 'netjes' en 'eerlijk' zijn maar dan kan je dat huis van je over 2 jaar voor 40k meer gaan kopen. De kans dat je je hypotheek niet meer kan betalen omdat je ook nog eens een private-lease auto hebt is vrijwel nul.
Als je je baan verliest heeft dat 10x meer impact dan een auto. En je auto kun je in die omstandigheden waarschijnlijk ook nog eens kwijt.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Nu 1500 overhouden terwijl je een woonruimte van 27m2 huurt en straks 1400 overhouden met een hypotheek van 3 ton?
Lijkt me zéér sterk.
OZB, opstalverzekering, gemeentelijke belastingen, onderhoudsreserveringen van minimaal 1% van de WOZ waarde per jaar (en bij oudere woningen als je zelf niet zo handig bent al snel 1,5 tot 2%), waterschapsbelasting, fors hogere energiekosten.
En op korte termijn komt er ook nog de Duo aflossing bij.
K ben benieuwd naar hoe het kasboekje er voor nu uitziet en hoe het begroot is voor als straks het huis gekocht is.
Hoe dan ook: niks verzwijgen. Doe je dat wel en komen er tegenslagen dan kun je vrijwel zeker geen beroep doen op eventueel steun uit het NHG fonds en zelfs niet op schuldsanering. Een relatiebreuk of baanverlies kan dan leiden tot jarenlang leven op het sociaal minimum (90% van de bijstandsnorm).
En dat alleen maar omdat je zo nodig die glimmende huurauto (onder de luxe naam van "private lease") op de stoep wil hebben staan, in plaats van een prachtige degelijke 12 jaar oude Japanner die je eigendom is.
Lijkt me zéér sterk.
OZB, opstalverzekering, gemeentelijke belastingen, onderhoudsreserveringen van minimaal 1% van de WOZ waarde per jaar (en bij oudere woningen als je zelf niet zo handig bent al snel 1,5 tot 2%), waterschapsbelasting, fors hogere energiekosten.
En op korte termijn komt er ook nog de Duo aflossing bij.
K ben benieuwd naar hoe het kasboekje er voor nu uitziet en hoe het begroot is voor als straks het huis gekocht is.
Hoe dan ook: niks verzwijgen. Doe je dat wel en komen er tegenslagen dan kun je vrijwel zeker geen beroep doen op eventueel steun uit het NHG fonds en zelfs niet op schuldsanering. Een relatiebreuk of baanverlies kan dan leiden tot jarenlang leven op het sociaal minimum (90% van de bijstandsnorm).
En dat alleen maar omdat je zo nodig die glimmende huurauto (onder de luxe naam van "private lease") op de stoep wil hebben staan, in plaats van een prachtige degelijke 12 jaar oude Japanner die je eigendom is.
Maximaal 3 ton is de gewenste hypotheek. Volgend jaar (en dat is dus al vrij snel) ligt de NHG grens op 290.000 euro. Aangezien nog geen concrete woning op het oog is, zou NHG dus wel degelijk een optie kunnen zijn.quote:
Als ze een woning vam 300K kopen is NHG sowieso geen optie.
Die grens is al een paar jaar 265Kquote:
[..]
Maximaal 3 ton is de gewenste hypotheek. Volgend jaar (en dat is dus al vrij snel) ligt de NHG grens op 290.000 euro. Aangezien nog geen concrete woning op het oog is, zou NHG dus wel degelijk een optie kunnen zijn.
https://www.eigenhuis.nl/(...)potheek-garantie-nhg
Met wat uitzonderingen.
Volgend jaar zegt hij toch. En dat klopt.quote:
[..]
Die grens is al een paar jaar 265K
https://www.eigenhuis.nl/(...)potheek-garantie-nhg
Met wat uitzonderingen.
Ah, ze gaan de grens omhoog gooien? Met 10%... wow.quote:
[..]
Volgend jaar zegt hij toch. En dat klopt.
Beetje off-topic maar wat hoog joh, dat wist ik ook niet..quote:
Volgens mij was de grens in 2017 ¤245000,per 2018 ¤265000 en volgend jaar dus ¤290000.
Alius aliud dicit
In 2009 was het 350Kquote:
[..]
Beetje off-topic maar wat hoog joh, dat wist ik ook niet..
Daarna is het gedaald en nu dus weer een paar jaar omhoog.
Bedankt voor al jullie reacties!
We hebben besloten dat we toch nog een paar maanden gaan wachten en doorsparen om zelf een klein auto’tje te kunnen kopen zodat we niet met de private lease zitten voor de hypotheekaanvraag. We gaan wel volgende week naar de hypotheekadviseur en de situatie zonder leaseauto laten doorrekenen omdat we dat contract toch gaan afkopen (dit doen we pas in december omdat het financieel veel gunstiger is om na volledige contractjaren af te kopen). We willen toch nog verschillende hypotheekadviseurs en makelaars spreken dus daar hebben we de komende tijd dan mooi de tijd voor.
Bijkomend voordeel van nog een paar maanden wachten is dan ook dat we dan waarschijnlijk in aanmerking komen voor de NHG garantie omdat de grens in 2019 flink omhoog gaat. Zonder auto en met studieschuld kunnen we wel 30k meer krijgen dan de nieuwe NHG max maar we wilden toch al niet hoger gaan dan die 300k (in geval van NHG dus 298k) ivm maandlasten omdat we ook nog leuke dingen willen kunnen doen.
We hebben besloten dat we toch nog een paar maanden gaan wachten en doorsparen om zelf een klein auto’tje te kunnen kopen zodat we niet met de private lease zitten voor de hypotheekaanvraag. We gaan wel volgende week naar de hypotheekadviseur en de situatie zonder leaseauto laten doorrekenen omdat we dat contract toch gaan afkopen (dit doen we pas in december omdat het financieel veel gunstiger is om na volledige contractjaren af te kopen). We willen toch nog verschillende hypotheekadviseurs en makelaars spreken dus daar hebben we de komende tijd dan mooi de tijd voor.
Bijkomend voordeel van nog een paar maanden wachten is dan ook dat we dan waarschijnlijk in aanmerking komen voor de NHG garantie omdat de grens in 2019 flink omhoog gaat. Zonder auto en met studieschuld kunnen we wel 30k meer krijgen dan de nieuwe NHG max maar we wilden toch al niet hoger gaan dan die 300k (in geval van NHG dus 298k) ivm maandlasten omdat we ook nog leuke dingen willen kunnen doen.
Zonde om die auto af te kopen volgens mij.
Drop drop drop drop drop drop drop!!!! DROP!!! drop drop drop drop !!
Dat denk ik ook.quote:
Zonde om die auto af te kopen volgens mij.
Zo'n private lease is al iets met veel haken en ogen, maar dan ook nog gaan afkopen is helemaal geld weggooien.
Hoezo 298K?quote:
Zonder auto en met studieschuld kunnen we wel 30k meer krijgen dan de nieuwe NHG max maar we wilden toch al niet hoger gaan dan die 300k (in geval van NHG dus 298k) ivm maandlasten omdat we ook nog leuke dingen willen kunnen doen.
Waarom vind je dat?quote:
Zonde om die auto af te kopen volgens mij.
Het kost inderdaad extra geld, en dat is jammer, maar daardoor kunnen we wel met een schoon geweten de hypotheekaanvraag doen / genoeg hypotheek krijgen. Want zo’n auto drukt je hypotheek capaciteit zo met 50-60K. Toen die auto er kwam gingen we er vanuit dat ik nog jaren langer zou studeren ivm dubbele master maar dat is ff anders gelopen. Anders hadden we dat ook niet gedaan.
Omdat ik gelezen dacht te hebben dat de NHG grens 298K zou worden maar nu ik het nog ff heb opgezocht zijn er schattingen van tussen de 290 en 295K, afhankelijk van de gemiddelde huizenprijs in 2018.quote:
quote:
Begin met een eigen huis van 2 ton met iets lagere hypotheek
Heb je voor de grap eens op Funda gekeken om te zien wat die 2 ton tegenwoordig koopt? In Groningen misschien wat leuks, maar onder Lelystad kan je het vergeten. Rekening houdend met het feit dat TS een huisje koopt op de groei.De impact die het heeft op je hypotheek ligt toch echt aan je maandelijkse lasten van die lening. Een DUO lening van 20k kost je 50e per maand over een periode van 35 jaar. 100k? 250e per maand. Probeer zo'n lening maar eens te regelen via een bank.quote:
[..]
Niet waar. De maximale hypotheek daalt bij een duo lening even zwaar als bij een consumptief krediet. Telt ongeveer dubbel in je leencapaciteit.
Je gaat geld uitgeven om jezelf nog meer in de schuld te steken.quote:
[..]
Waarom vind je dat?
Het kost inderdaad extra geld, en dat is jammer, maar daardoor kunnen we wel met een schoon geweten de hypotheekaanvraag doen / genoeg hypotheek krijgen. Want zo’n auto drukt je hypotheek capaciteit zo met 50-60K. Toen die auto er kwam gingen we er vanuit dat ik nog jaren langer zou studeren ivm dubbele master maar dat is ff anders gelopen. Anders hadden we dat ook niet gedaan.
Drop drop drop drop drop drop drop!!!! DROP!!! drop drop drop drop !!
Hypotheekcapaciteit waar je, naar eigen zeggen, toch geen gebruik van gaat maken.quote:
[..]
Waarom vind je dat?
Het kost inderdaad extra geld, en dat is jammer, maar daardoor kunnen we wel met een schoon geweten de hypotheekaanvraag doen / genoeg hypotheek krijgen. Want zo’n auto drukt je hypotheek capaciteit zo met 50-60K. Toen die auto er kwam gingen we er vanuit dat ik nog jaren langer zou studeren ivm dubbele master maar dat is ff anders gelopen. Anders hadden we dat ook niet gedaan.
Is het dan niet effectiever om enige aflossing te steken in die studieschuld?
"Pools are perfect for holding water"
Wat een nonsens, zelfs in Almere heb je keuze voor die prijs.quote:
[..]
In Lelystad krijg ik zelfs 76 woningen (geen appartementen, woningen) met meer dan 100m² woonoppervlak, en in Almere 20.
Alleen in de driehoek Amsterdam, Leiden, Utrecht/Amersfoort vind je onder de 200.000 idd geen woning meer met minstens 100m² woonoppervlak
Wat een moraalridders hier.
Studieschuld gewoon verzwijgen.
Ik vraag me af hoeveel mensen in dit topic ooit daadwerkelijk een huis hebben gekocht.
Onze eerste starterswoning was ook 320k. Of dat verstandig is, hangt helemaal van de situatie af. Maar de studieschuld was wel het laatst waar we rekening mee houden.
Studieschuld gewoon verzwijgen.
Ik vraag me af hoeveel mensen in dit topic ooit daadwerkelijk een huis hebben gekocht.
Onze eerste starterswoning was ook 320k. Of dat verstandig is, hangt helemaal van de situatie af. Maar de studieschuld was wel het laatst waar we rekening mee houden.
Met auto en studieschuld komen we uit op 280K wat we kunnen lenen, maar dat is waarschijnlijk niet niet genoeg om een huis te kopen met onze wensen. Zonder auto en met studieschuld kunnen we 340k krijgen, maar die ‘extra’ 40K gaan we niet gebruiken. Dus die auto moet toch weg (of verzwegen worden, maar dat gaan we niet doen) om een eengezinswoning dat geen klushuis is te kunnen kopen.quote:
[..]
Hypotheekcapaciteit waar je, naar eigen zeggen, toch geen gebruik van gaat maken.
Is het dan niet effectiever om enige aflossing te steken in die studieschuld?
Studieschuld extra aflossen heeft weinig zin, daar ik begrepen heb dat zolang je studieschuld niet volledig is afgelost, de hypotheekverstrekker de volledige schuld meeneemt omdat daar ook je maandbedrag op is gebaseerd. Misschien is dat alleen het geval als je al begonnen bent aan je aflosfase, maar die studieschuld heeft ook vrij weinig invloed op de maximale hypotheek vind ik. Ik ga kiezen voor de nieuwe regels waarbij je in 35 jaar mag aflossen (ga ik wel versneld aflossen overigens) en dan kost de 20K studieschuld die ik nu heb me ‘maar’ 25K wat we minder aan hypotheek kunnen krijgen.
Wij zijn ivm het werk van mijn vriend gebonden aan een woongebied tussen Leiden en Schiphol. Hij werkt niet op Schiphol zelf overigens, maar moet binnen een bepaalde tijd op zijn werk kunnen zijn als er een calamiteit is.quote:
[..]
Wat een nonsens, zelfs in Almere heb je keuze voor die prijs.
In Lelystad krijg ik zelfs 76 woningen (geen appartementen, woningen) met meer dan 100m² woonoppervlak, en in Almere 20.
Alleen in de driehoek Amsterdam, Leiden, Utrecht/Amersfoort vind je onder de 200.000 idd geen woning meer met minstens 100m² woonoppervlak
Appartementen met drie slaapkamers kosten in deze regio al 225.000 en dan heb je een mini balkonnetje.
Dus omdat jij het geluk hebt gehad dat het (tot nu toe)bij jou goed is gegaan, adviseer je hier aan anderen om ook maar te frauderen?quote:
Wat een moraalridders hier.
Studieschuld gewoon verzwijgen.
Ik vraag me af hoeveel mensen in dit topic ooit daadwerkelijk een huis hebben gekocht.
Onze eerste starterswoning was ook 320k. Of dat verstandig is, hangt helemaal van de situatie af. Maar de studieschuld was wel het laatst waar we rekening mee houden.
Iedere grotere geldverstrekker (hypotheekbank) vraagt naar 'overige leningen' en 'overige financiële verplichtingen'. Dat zijn ze namelijk verplicht. Vervolgens zet je je handtekening waarmee je verklaart dat je alles naar waarheid en volledig hebt ingevuld. De niet-BKR geregistreerde leningen of andere verplichtingen zoals een leaseauto verzwijgen bij de hypotheekaanvraag wordt dan ook aangemerkt als het opzettelijk plegen van fraude.
En ja, ik heb een koophuis. Destijds wel eerst even versneld mijn studieschuld afgelost.
Hier ook een huizenkoper (2 x) en hypotheekadviseurs afgelopen (4 x). Studieschuld was volgens hypotheekadviseur niet iets om te melden, maar (daardoor) wel een zo hoog mogelijke hypotheek nemen.quote:
Studieschuld gewoon verzwijgen.
Ik vraag me af hoeveel mensen in dit topic ooit daadwerkelijk een huis hebben gekocht.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan zit je dus in die driehoek, vervelend.quote:
[..]
Wij zijn ivm het werk van mijn vriend gebonden aan een woongebied tussen Leiden en Schiphol. Hij werkt niet op Schiphol zelf overigens, maar moet binnen een bepaalde tijd op zijn werk kunnen zijn als er een calamiteit is.
Appartementen met drie slaapkamers kosten in deze regio al 225.000 en dan heb je een mini balkonnetje.
Maar het was een reactie op iemand die stelt dat je onder Lelystad niets voor 2 ton koopt.
Dit is wel een gemiste kans dan, zelfs het adres zit mee:
https://www.funda.nl/koop(...)484-schipholweg-865/
Als je per sé nu een huis wilt kopen, wat let je dan om een gedateerde maar bewoonbare woning te kopen voor 250k. Vervolgens zet je deels je spaargeld in en/of spaar je even door zodat je een verbouwing kunt bekostigen. In de tussentijd kun je lekker nadenken over hoe je het wilt inrichten, maar woon je er al wel.
De keuze voor jullie lijkt als je locatiegebonden bent 3 smaken te hebben:
1. Niets doen, geen huis.
2. Bewoonbare kluswoning. Dat is een huis geschikt voor groei en binnen budget. Misschien niet mooi nu en even oncomfortabel.
3. Blijkbaar een te duur huis of appartement waar je binnen 5 jaar weer uit wilt.
De keuze voor jullie lijkt als je locatiegebonden bent 3 smaken te hebben:
1. Niets doen, geen huis.
2. Bewoonbare kluswoning. Dat is een huis geschikt voor groei en binnen budget. Misschien niet mooi nu en even oncomfortabel.
3. Blijkbaar een te duur huis of appartement waar je binnen 5 jaar weer uit wilt.
baby you're not here
but I can feel you there
think I better body up
ooo, it's that magic touch.
but I can feel you there
think I better body up
ooo, it's that magic touch.
Klopt.quote:
Iedere grotere geldverstrekker (hypotheekbank) vraagt naar 'overige leningen' en 'overige financiële verplichtingen'. Dat zijn ze namelijk verplicht. Vervolgens zet je je handtekening waarmee je verklaart dat je alles naar waarheid en volledig hebt ingevuld. De niet-BKR geregistreerde leningen of andere verplichtingen zoals een leaseauto verzwijgen bij de hypotheekaanvraag wordt dan ook aangemerkt als het opzettelijk plegen van fraude.
En dat zijn alleen nog maar de financiële zaken waarbij ze je het hemd van het lijf vragen. Bij een goed financieel hypotheekadvies zit ook een Nibud-uitgavenpatroon, vragen over sparen en toekomstige uitgaven, scenario's met en zonder kinderen etc etc.
TS gaat namelijk helemaal geen huis kopen bij de bank. Zij gaat een lening aanvragen omdat ze geen geld heeft voor een huis. Dat huis dat "gekocht" wordt is het onderpand (hypotheek) bij de bank. En die bank wil graag enige zekerheid dat dat geleende geld terugbetaald wordt, met rente. En daarom gaat de bank alle risico's na, laat die waar mogelijk met (dure) verzekeringen verminderen. Het hebben van kinderen is zo'n risico. In een hypotheekadvies moet je als je kinderen hebt soms ook aangeven welk onderwijsniveau ze hebben, omdat het ene niveau nu eenmaal duurder is dan het andere.
Wat betreft auto's: er wordt standaard vaak ook gevraagd of je een auto hebt, en hoe oud die is, en of dat lease is en zo.
Dit zijn overigens wel dingen die de afgelopen 10, 15 jaar steeds strenger en gedetailleerder zijn geworden. De banken worden door schade en schande steeds voorzichtiger met het nemen van een hypotheek.
Nooit een huis gekocht, wel werkzaam geweest in de branche der hypotheekadviseurs.
Ik hoop dat we mijn jongste geen IQ-test hoeven te laten doen voor de hypotheek laten verhogen 
En wat vinden ze van een 19-jaar oude auto?
Ik heb dat soort vragen 5 jaar geleden iig niet gehad, toen was onze zoon 2, dus opleiding speelde nog niet echt mee
En wat vinden ze van een 19-jaar oude auto?
Ik heb dat soort vragen 5 jaar geleden iig niet gehad, toen was onze zoon 2, dus opleiding speelde nog niet echt mee
Mensen zijn te verwend. Alles moet meteen nieuw en groot.
Ik ben met mijn eerste woning ook begonnen met een klein koop appartementje.
Omdat ik op die manier goedkoop kon wonen en steeds meer ging verdienen heb ik heel veel kunnen sparen.
Nu, 7 jaar later is de volgende stap en zijn we een huis aan het bouwen die ik 1/3e van mijn spaargeld betaal. En dat huis is duurder dan 3 ton...
Daarom zeg ik 27.000 euro is echt niet veel. Het kan wel maar daardoor zet jejezelf in de problemen. Je inboedel van je 26m2 studentenkamer daar vul je geen huis mee.
Ik doel hierop doe het stapje voor stapje. Zeker als jullie ook nog zo jong zijn.
Ik ben met mijn eerste woning ook begonnen met een klein koop appartementje.
Omdat ik op die manier goedkoop kon wonen en steeds meer ging verdienen heb ik heel veel kunnen sparen.
Nu, 7 jaar later is de volgende stap en zijn we een huis aan het bouwen die ik 1/3e van mijn spaargeld betaal. En dat huis is duurder dan 3 ton...
Daarom zeg ik 27.000 euro is echt niet veel. Het kan wel maar daardoor zet jejezelf in de problemen. Je inboedel van je 26m2 studentenkamer daar vul je geen huis mee.
Ik doel hierop doe het stapje voor stapje. Zeker als jullie ook nog zo jong zijn.
Bij DUO maandlasten van ¤50 per maand trekt de bank 2x zoveel van je maximale leencapaciteit af. Dan is het in dit geval best zonde om hem niet af te lossen denk ik.quote:
[..]
[..]
De impact die het heeft op je hypotheek ligt toch echt aan je maandelijkse lasten van die lening. Een DUO lening van 20k kost je 50e per maand over een periode van 35 jaar. 100k? 250e per maand. Probeer zo'n lening maar eens te regelen via een bank.
Mwah ik snap wel dat mensen lopen te schreeuwen dat het fraude is om je schulden niet te vermelden maar laten we eerlijk zijn, je moet gewoon zelf realistisch zijn en beoordelen of je je lasten wel kunt dragen.
Ook ik kocht vorig jaar een huis, ook ik heb een studieschuld (niet al te hoog, 3k ongeveer) en een private lease die nog een jaartje loopt. Ik heb ze beide niet vermeld, simpelweg omdat ik weet dat ik alle kosten kan dragen met mijn salaris.
Geloof mij, een hypotheekverstekker gaat er heus wel van uit dat mensen hun (non-bkr) schulden verzwijgen, maar dat boeit de verstrekkers niet. Zolang jij maandelijks aflost is het geen issue, doe je dat niet heeft dat grotere gevolgen voor JOU en niet de verstrekker.
Ook ik kocht vorig jaar een huis, ook ik heb een studieschuld (niet al te hoog, 3k ongeveer) en een private lease die nog een jaartje loopt. Ik heb ze beide niet vermeld, simpelweg omdat ik weet dat ik alle kosten kan dragen met mijn salaris.
Geloof mij, een hypotheekverstekker gaat er heus wel van uit dat mensen hun (non-bkr) schulden verzwijgen, maar dat boeit de verstrekkers niet. Zolang jij maandelijks aflost is het geen issue, doe je dat niet heeft dat grotere gevolgen voor JOU en niet de verstrekker.
Er zijn appartementen in Zuidoost met 3 slaapkamers te koop voor rond 250k. Je kunt zelfs huizen in Reigersbos, Holendrecht etc. kopen voor minder dan 300k. Wel rekening houden met erfpacht (meestal afgekocht voor 10+ jaar, je kunt ook "fictief" eeuwig afkopen voor ongeveer 5k).quote:
[..]
Wij zijn ivm het werk van mijn vriend gebonden aan een woongebied tussen Leiden en Schiphol. Hij werkt niet op Schiphol zelf overigens, maar moet binnen een bepaalde tijd op zijn werk kunnen zijn als er een calamiteit is.
Appartementen met drie slaapkamers kosten in deze regio al 225.000 en dan heb je een mini balkonnetje.
Houd wel rekening mee dat je 10k a 20k boven vraagprijs moet bieden, soms zelfs veel meer dus als 300k je limiet is zou ik naar huizen tot 280k max kijken.
Ik zou persoonlijk mijn studieschuld en private lease (loopt nog maar 2 jaar?) verzwijgen. Zolang jij zeker bent dat je maandelijkse lasten kunt dragen (beide hebben vast contract hoop ik) zal er geen issue zijn. Moeten jullie uiteraard niet uit elkaar gaan!
Wel met 2 man, als je alleen iets wil kopen zit je ook al gauw aan de 150k dus dat is evenveel, al lijkt dit misschien wel duurder.quote:
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Punt is dat je aardig de pineut bent als je je baan verliest en je hypotheeklasten niet meer kunt opbrengen. Als ze er dan achter komen dat je tegen de bank hebt gelogen kunnen ze je nog meer dan normaal de duimschroeven aandraaien.quote:
Mwah ik snap wel dat mensen lopen te schreeuwen dat het fraude is om je schulden niet te vermelden maar laten we eerlijk zijn, je moet gewoon zelf realistisch zijn en beoordelen of je je lasten wel kunt dragen.
Ook ik kocht vorig jaar een huis, ook ik heb een studieschuld (niet al te hoog, 3k ongeveer) en een private lease die nog een jaartje loopt. Ik heb ze beide niet vermeld, simpelweg omdat ik weet dat ik alle kosten kan dragen met mijn salaris.
Geloof mij, een hypotheekverstekker gaat er heus wel van uit dat mensen hun (non-bkr) schulden verzwijgen, maar dat boeit de verstrekkers niet. Zolang jij maandelijks aflost is het geen issue, doe je dat niet heeft dat grotere gevolgen voor JOU en niet de verstrekker.
Het is aan jezelf of je dat risico wil nemen. De kans is klein, de impact is groot.
Helemaal mee eens. Je moet wel heel zeker zijn dat je de lasten kunt dragen, daarmee bedoel ik dus ook dat je van jezelf weet dat je vaste baan niet in gevaar is (je kunt zelf wel oordelen hoe waardevol je bent).quote:Op woensdag 10 oktober 2018 13:18 schreef Sloggi het volgende:
[..]
Punt is dat je aardig de pineut bent als je je baan verliest en je hypotheeklasten niet meer kunt opbrengen. Als ze er dan achter komen dat je tegen de bank hebt gelogen kunnen ze je nog meer dan normaal de duimschroeven aandraaien.
Het is aan jezelf of je dat risico wil nemen. De kans is klein, de impact is groot.
Sowieso ben je die pineut als je je aflossing niet meer kan betalen, of je nou loog over je schulden of niet. Die 50e per maand aan studieschuld zou minste van je zorgen zijn en als je een goede private lease contract hebt wordt die ontbonden bij ontslag.
Dat vraag ik me af; als je in de schuldsanering wilt, dan wel en beroep doen op de NHG, lijkt het me een groter probleem worden als je die zaken willens en wetens hebt verzwegen.quote:
Sowieso ben je die pineut als je je aflossing niet meer kan betalen, of je nou loog over je schulden of niet.
Verder snap ik niet dat potentiële kopers zo makkelijk doen over het nemen van een hypotheek; als je al een studieschuld hebt en een leaseauto nog een "financiële molensteen" erbij
[ Bericht 12% gewijzigd door blomke op 10-10-2018 16:14:56 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
NHG heb je al niet bij een 300k woning, schuldsanering zal je ook niet helpen met het behouden van je huis. Het is heel simpel, kan je je huis niet betalen dan lig je eruit.quote:
[..]
Dat vraag ik me af; als je in de schuldsanering wilt, dan wel en beroep doen op de NHG, lijkt het me een groter probleem worden als je die zaken willens en wetens hebt verzwegen.
Verder snap ik niet dat potentiële kopers zo makkelijk doen over het nemen van een hypotheek; als je al een studieschuld hebt en een leaseauto nog een "financiële molensteen" erbij
De bank haalt zijn investering echt wel terug, de koper heeft grotere problemen. En nogmaals, meeste private lease contracten worden ontbonden als je wordt ontslagen of simpelweg niet meer kan betalen. Een oude cliche, van een kale kip kan je niet...
Je kiest ervoor om daar te werken he.quote:
[..]
Wij zijn ivm het werk van mijn vriend gebonden aan een woongebied tussen Leiden en Schiphol. Hij werkt niet op Schiphol zelf overigens, maar moet binnen een bepaalde tijd op zijn werk kunnen zijn als er een calamiteit is.
Appartementen met drie slaapkamers kosten in deze regio al 225.000 en dan heb je een mini balkonnetje.
Wat ik me wel afvraag is waarom de vriend van TS blijkbaar wel een verplichte aanrijtijd heeft maar geen auto van de baas heeft.quote:
[..]
Je kiest ervoor om daar te werken he.
Als ie in de storingsdienst werkt, moet je dan al je gereedschap achter in je privé auto houden?
Hier had uw advertentie kunnen staan! -- On a hot summer night, would you offer your throat to the wolf with the red roses?
Mijn vriend is geen storingsmonteur. Hij is bedrijfsleider in een winkel en is daardoor eerste aanspreekpunt bij calamiteiten/ als zijn collega’s een probleem niet zelf kunnen oplossen. Dat gebeurt vaak genoeg dat het hoofdkantoor wil dat je binnen een bepaalde tijd in de winkel moet kunnen zijn.quote:
[..]
Wat ik me wel afvraag is waarom de vriend van TS blijkbaar wel een verplichte aanrijtijd heeft maar geen auto van de baas heeft.
Als ie in de storingsdienst werkt, moet je dan al je gereedschap achter in je privé auto houden?
We zijn inmiddels bij de hypotheekadviseur geweest en netjes de studieschuld gemeld. Auto gaat toch weg en we mogen de tweede auto van schoonouders die ze nu ze met vervroegd pensioen zijn niet meer gebruiken lenen totdat we zelf een auto’tje kunnen kopen. Met studieschuld en zonder auto komen we wel boven de 300K aan leencapaciteit uit, maar we houden de 300K als max aan.
Bedankt voor alle adviezen en meningen, ik heb ze allemaal meegenomen in mijn overwegingen.
Succes! Laat je het nog weten als je een huis hebt gevonden?quote:
[..]
Mijn vriend is geen storingsmonteur. Hij is bedrijfsleider in een winkel en is daardoor eerste aanspreekpunt bij calamiteiten/ als zijn collega’s een probleem niet zelf kunnen oplossen. Dat gebeurt vaak genoeg dat het hoofdkantoor wil dat je binnen een bepaalde tijd in de winkel moet kunnen zijn.
We zijn inmiddels bij de hypotheekadviseur geweest en netjes de studieschuld gemeld. Auto gaat toch weg en we mogen de tweede auto van schoonouders die ze nu ze met vervroegd pensioen zijn niet meer gebruiken lenen totdat we zelf een auto’tje kunnen kopen. Met studieschuld en zonder auto komen we wel boven de 300K aan leencapaciteit uit, maar we houden de 300K als max aan.
Bedankt voor alle adviezen en meningen, ik heb ze allemaal meegenomen in mijn overwegingen.
Alius aliud dicit
|
|
