Private lease niet BKR geregistreerd - hypotheek

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 13:12 schreef NanaMidi het volgende:

[..]

Leandra, ja. Een deel van mij mn studieschuld heb ik wel echt opgemaakt aan collegegeld en kunnen studeren in het buitenland. Van de totale studieschuld heb ik de helft nog op mijn spaarrekening staan. Dit was overigens een bewuste keuze omdat ik van tevoren wiat dat ik snel mijn studentenwoning uit zou moeten na afstuderen en ik ook niet zeker wist hoe snel ik een baan zou vinden. Achterliggende gedachte was dat we dit geld zouden kunnen gebruiken voor de kosten koper of om tijdelijk van te leven mocht een fulltime baan vinden niet meteen lukken.

Ik heb een Excel bestand gemaakt met inkomsten en uitgaven, en daaruit blijkt dat we na het betalen van alle lasten behalve benzine en ‘leuke dingen’ ¤1400 per maand over hebben, waarvan we minstens ¤850 willen sparen elke maand. Bij die inkomsten en uitgaven hebben we al rekening gehouden met de kosten van de private lease, verzekeringen, gemeentelijke heffingen, hypotheek obv 3 ton, aflossing studieschuld, kleding, boodschappen etc. We hebben alles ook vrij ruim genomen, dus bijv ¤400 boodschappen voor 2 personen en ¤300 kleding per maand. Qua maandlasten aan hypotheek ben ik er niet bang voor dat we het niet zouden redden. We zitten samen bijna op 2 keer modaal, ook al zijn we jong.

We moeten sowieso verhuizen en ergens wonen, maar omdat we liever niet ¤1000-1250 exclusief gwl willen betalen aan een appartement willen we liever kopen.

Ik weet niet hoeveel je woonlasten nu zijn, maar als je nu 1.500 kunt sparen zou het me verbazen als je met een hypotheek van 300K nog 1.400 over zou hebben.
Misschien nu dan wat meer sparen?

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 13:32 schreef NanaMidi het volgende:

[..]

We willen over >5 jaar kinderen, maar houden hier wel al rekening mee met het huis dat we willen kopen juist omdat de huizenprijzen zo enorm hoog staan nu. Qua werken en kinderen, hoe ik het nu voor me zie zou ik graag 4 x 9 willen werken.

Wat een merkwaardige verwoording. Ik neem aan dat je bedoelt dat je vreest dat het nog hoger wordt en dus onbetaalbaar? Bedenk dan dat de prijs van een apartement als je daar eerst voor zou gaan ook omhoog zou gaan dat dat dus weer compenseert.

quote:

Qua woonwensen vind ik niet dat we iets heel geks of decadents willen. We willen een normaal rijtjeshuis met een tuintje en 3 slaapkamers, geen hoekhuis of twee onder een kapper. Die zijn hier in de regio gewoon heel duur en vriend is gebonden aan de regio ivm werk en maximale aanrijtijden bij een calamiteit. Een rijtjeshuis die aan onze wensen voldoet kost hier zo 275-290k. 250 als het echt een klushuis is, maar daar hebben wij (vooral ik, maak lange dagen) geen trek in.

Dat vind ik voor een starter best decadent. Vroeger was het heel normaal klein te beginnen en dan door te groeien. Het lijkt wel te min voor de huidige generatie.
Ik moet eerlijk zeggen dat ik me er zelf ook een beetje schuldig aan heb gemaakt. Hoewel ik wel de normale doorgroei heb meegemaakt wilde ik pas kinderen toen we in de eengezinswoningfase zaten. En dat terwijl ik zelf op een flat ben opgegroeid en heb daar niets aan overgehouden.

quote:

Een relatiebreuk is inderdaad een risico waar je rekening mee moet houden, maar met kopen op één salaris komen we sowieso nergens in deze huidige tijd of de komende paar jaar. In de tussentijd moeten we toch ergens wonen, en ook huren op één inkomen gaat ‘m niet worden met de inkomenseisen icm de hoge huurprijzen hier in de buurt.

Met huur is dat makkelijker op te vangen dan bij koop. Dan ben je afhankelijk of de een de ander kan uitkopen. Zo niet ben moet je verkopen. Eenmaal in een huurwoning kan de achterblijver er niet zomaar uitgezet worden.

Hebben jullie al uberhaupt samengewoond? Weet je of je elkaar niet de tent uit vecht als je dagelijks op elkaars lip zit?

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 13:45 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Dit ja. Een studentenwoning samen kost misschien 600 euro pm? Afhankelijk van de renteperiode zit je bij 2% en annuitair zit je op bruto zo'n 1100 pm. En dan heb je waarschijnlijk meer GWE kosten en zijn je gemeentelijke/waterschap belastingen ook een stuk hoger.

En met 2% rente stelt de HRA niets voor, helemaal niet als je de hypotheek op 2 inkomens moet nemen en geen van beiden in de hoogste schijf afdraagt.

Ben benieuwd wat je adviseur je gaat vertellen. In mijn ogen hebben jullie teveel schuld staan en te weinig spaargeld. 27.000 is echt niet veel. En als je het lease contact moet verbreken en een nieuwe auto moet kopen dan heb je al geen 27.000 euro meer. Sterker al had je het dubbele, dan was het nog niet veel.
Huizen zijn duur, alleen kopen is onmogelijk tenzij je een topbaan hebt. Maar in deze tijd heb je gewoon heel veel spaargeld nodig.
Nieuwbouw is ook geen optie want dan heb je dubbele lasten want je moet dan nog ergens gaan huren. En met 27.000 euro kom je bij nieuwbouw alles behalve ver...

Ik zeg: doe verstandig en ga toch even een paar jaartjes thuis wonen of huren en flink sparen.

Grote probleem is ook het feit dat je moet overbieden in de huidige markt. Dat geld ga je echter niet van de bank krijgen. 20.000 euro overbieden is echt geen uitzondering.

Even los van de studieschuld, waarom zou ¤27.000 spaargeld niet voldoende zijn?
Wij verhuizen ook binnenkort en hebben dit bedrag bij lange na niet. En we kunnen gewoon de bijkomende kosten en kosten voor inrichting en decoratie betalen.

Komt wel erg negatief over allemaal..

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 17:28 schreef Antisteigerhout het volgende:
Even los van de studieschuld, waarom zou ¤27.000 spaargeld niet voldoende zijn?

Het is niet alleen dit bedrag aan spaargeld, maar ook een schuld bij DUO, een auto met private lease contract en nog wat dingen in andere topics die mij de wenkbrauwen doen fronzen.

Zou iemand met ¤27000 een huis van 2 ton op basis van twee inkomens, geen overige schulden, geen kinderwens en "met geld kunnen omgaan" dan was het een heel ander verhaal.

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 17:28 schreef Antisteigerhout het volgende:
Even los van de studieschuld, waarom zou ¤27.000 spaargeld niet voldoende zijn?
En we kunnen gewoon de bijkomende kosten en kosten voor inrichting en decoratie betalen.

Naar een koophuis van …. ¤'s?

27.000 op een koophuis van 3 ton. Dan heb je al 18.000 aan kosten koop...

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 17:50 schreef egelhond het volgende:
27.000 op een koophuis van 3 ton. Dan heb je al 18.000 aan kosten koop...

Je rekent 6% neem ik aan?
Die ¤ 6.000 staat vast, de rest is bedragen waar je met een beetje goed zoeken behoorlijk op kunt besparen.

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 10:50 schreef blomke het volgende:

[..]

Je betaalt dan nog aan de notaris voor de hypotheek, het kadaster, plus hypotheekrente tijdens de bouw.

Correct, maar dat kun je wel allemaal meefinancieren in je hypotheek. Ook niet ideaal, maar als je (te) weinig spaargeld hebt, best een aardige optie.

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 13:12 schreef NanaMidi het volgende:
We zitten samen bijna op 2 keer modaal, ook al zijn we jong.

In combinatie met die schuld en voor auto kennelijk benodigde financiering niet echt een basis voor een hypotheek van 300k, of wel? Je wilt 4 dagen gaan werken zodra er kinderen komen. Dat betekent veelal 10% daling van inkomen. Stel dat partner ook 4 dagen werkt (nog eens 10% eraf) heb je nog 3 dagen kinderopvang nodig. Wat denk je dat dat met je besteedbaar inkomen doet? En bij een 2e kind...?

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 20:26 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Wat denk jij dat een tuin, alle vloeren, alle muren behangen/stucen/verven, trapbekleding, keuken, badkamer kosten? En ja, een badkamer en keuken zit er meestal wel in, maar is zelden naar wens. En dan heb ik het nog niet over aanpassingen aan het officiële ontwerp van de woning.

Wij waren zo 60-70k verder tov de v.o.n. prijs.

Ook dat kun je bij nieuwbouw toch allemaal meefinancieren in je hypotheek?

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 17:36 schreef blomke het volgende:

[..]

Naar een koophuis van …. ¤'s?

¤250.000

Ja de kosten koper zijn behoorlijk. Maar dan maar niet gelijk een nieuwe keuken en een nieuwe badkamer.
Je kunt heus nog prima sparen als je er eenmaal woont. Dat lukt ons ook met onze middelmatige baantjes op mbo niveau en 3 kinderen.
En de aflossing van de studieschuld over 2 jaar? De aflossing per maand is de hoogte van een gemiddeld sportschoolabonnement.

Misschien bekijk ik het te simpel (mbo he). Maar ik begrijp wel waarom TS deze vragen stelt. Het is een investering in de toekomst, en hoe die toekomst zal zijn weet niemand. Om alle scenario's al in te calculeren...

Relatiebreuk, arbeidsongeschikt, kinderen... al die scenario's en meer... ga gewoon naar een hypotheekadviseur die ook wat financiële planning doet. Die rekent het allemaal voor je door, geeft aan wat de risico's zijn en hoe je die kunt compenseren. Als ie dat niet met de hand op een bierviltje doet is het met de juiste gegevens in zijn software zó klaar.

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 19:22 schreef baskick het volgende:

[..]

In combinatie met die schuld en voor auto kennelijk benodigde financiering niet echt een basis voor een hypotheek van 300k, of wel? Je wilt 4 dagen gaan werken zodra er kinderen komen. Dat betekent veelal 10% daling van inkomen. Stel dat partner ook 4 dagen werkt (nog eens 10% eraf) heb je nog 3 dagen kinderopvang nodig. Wat denk je dat dat met je besteedbaar inkomen doet? En bij een 2e kind...?

Zij gaat 4x9 werken, dus alleen haar inkomen daalt met 10%. Totaal zo'n 5% daling dus, wat na een jaartje of 2 (hooguit) weer gecompenseerd is met opslagen. Op dat moment vervalt de lease van de auto ook, hoppa, nog meer geld in het potje.

Tuurlijk, stel dat je kind een zeldzame aandoening heeft dat al je spaarcenten gaat kosten, en stel dat je man verongelukt, en stel, en stel... je kan ook overdrijven.

TS, je staat er prima voor. 20K schuld is niks. Het is geen creditcard schuld, het is een duo schuld. En met het nieuwe leenstelsel zijn de maandelijkse lasten bizar laag en heeft het bijna geen invloed op je hypotheek. Zoals je zei, jullie verdienen 2x modaal, en 27.000 is meer dan genoeg spaargeld voor een huis van 3 ton, wat trouwens erg netjes is voor een startershuis. Ik ken maar weinig mensen die dat bij elkaar konden sparen voor een eerste huisje, dus jullie kunnen overduidelijk goed met geld overweg. Vertrouw je eigen instinct, het heeft je zo te zien nog niet in de steek gelaten.

Mensen die hier zeggen dat je het niet moet doen zijn waarschijnlijk 40-50+ die terugdenken aan hun eigen eerste huisje waar ze een hypotheek op konden afsluiten van 120% van de huiswaade en voor 1,5 ton een huis konden kopen die nu voor 4 ton over de toonbank gaan. Tegenwoordig zijn er gewoon geen 1 gezinswoningen te krijgen onder Drenthe voor 2 ton, of je moet genoegen nemen met een krot... ik kan die houding echt niet uitstaan "Vroegah namen we wel genoegen met een huis van 2 ton, vroegah had ik geen studieschuld en ik betaalde alles zelf, vroegah dit, vroegah dat...". Vroeger kon je een gezin van 5 kinderen onderhouden met een enkel baantje rechtstreeks uit het vmbo of hoe het toen ook heette. Een studie bekostigen met een bijbaantje voor in het weekend? No problemo. De zaken staan er tegenwoordig wat anders voor. TS is bijzonder goed voorbereid. Als zij geen startershuisje zouden kunnen kopen van slechts 3 ton, dan staat de huizenmarkt nog wat te wachten.

[ Bericht 4% gewijzigd door MrAero op 29-09-2018 23:25:30 ]

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 21:49 schreef Antisteigerhout het volgende:

¤250.000

Ja de kosten koper zijn behoorlijk. Maar dan maar niet gelijk een nieuwe keuken en een nieuwe badkamer.
Je kunt heus nog prima sparen als je er eenmaal woont. Dat lukt ons ook met onze middelmatige baantjes op mbo niveau en 3 kinderen.
En de aflossing van de studieschuld over 2 jaar? De aflossing per maand is de hoogte van een gemiddeld sportschoolabonnement.

Misschien bekijk ik het te simpel (mbo he).

Mbo wil zeker niet zeggen dat je het simpel bekijkt. Ik ken Mbo-ers die de zaken praktischer en zakelijker aanpakken dan akademiki. Blijkbaar jullie ook, want je kan ook sparen terwijl je in een koophuis woont en kiezen niet gelijk voor een nieuwe keuken/badkamer. Maar waarschijnlijk hebben jullie al een aantal jaren werk- plus levenservaring

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 22:13 schreef MrAero het volgende:
TS is bijzonder goed voorbereid.

Mijn intuïtie doet mij anders vermoeden.

Kosten koper van 6% is wat mij betreft zwaar overdreven. 2% overdrachtsbelasting. Misschien 1.000 euro aan notariskosten waarvan gedeelte aftrekbaar. 1.000 euro advieskosten bank welke aftrekbaar.
Dan zit je op 7k + evt makelaarskosten van 3 tot 5k.

Hou je toch gauw 6 a 8k over.

quote:

Op zaterdag 29 september 2018 13:04 schreef Citizen.Erased het volgende:

[..]

Dat kun je niet 1:1 tegen elkaar afstrepen, soms is het interessant om die schuld tijdelijk te laten staan omdat de lasten vrij laag zijn. Bij het kopen van een huis moet je tegenwoordig ook eigen spaargeld hebben.

Een goeie vraag zou wel zijn hoeveel TS kan sparen nadat ze het huis gekocht heeft, dat is vast geen 1500 euro/maand.

Niet waar. De maximale hypotheek daalt bij een duo lening even zwaar als bij een consumptief krediet. Telt ongeveer dubbel in je leencapaciteit.

TS wat ik zou doen in jouw situatie is denk ik juist je schuld zoveel als mogelijk aflossen, een goedkopere opknapper kopen en met de tijd steeds wat verbeteren (van een bouwdepot).