Percentage spaargeld/beleggingen?

25% riskant belegd, grote buffer voor marktcrash en huisaankoop in de komende jaren

• 25K officiële buffer spaargeld, voor als er iets mis gaat.

• 21k 'los' spaargeld en lopende rekeningen, bedoeld om van te leven, wat grotere uitgaven te doen voor het huis (dakkapel) en hypotheek af te lossen aan het einde van het jaar.

• 13K in aandelen/ETFs (waarvan 400 maandelijks), met de bedoeling hier wat meer mee te doen als de prijzen weer wat dalen.

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 12:47 schreef Hallmark het volgende:

Ik ga niet voor maximaal rendement, maar voor bescherming tegen inflatie, lage volatiliteit en indien er een systematisch probleem optreedt (banken failliet), dat ik nog een klein deel vermogen heb (goud). Dus dat betekent een stukje aandelen, een stukje goud, een stukje obligaties, en lekker veel spaargeld.

En alles spreiden over diverse banken en instanties. Ik heb plm. 6 banken/spaarinstellingen/brokers waar m'n spul staat. Plus 3,5 ton in de woning, maar da's zo liquide als een slak in een teerton en heeft een zeer laag rendement dank zij de HRA en het EWF.

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 08-08-2018 13:19:19 ]

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 12:15 schreef Skv het volgende:

[..]

Nou nee, de huizenprijzen liggen zo uit verhouding met wat je er voor krijgt dat ik op korte termijn niet van plan ben een huis te gaan kopen. Je betaalt zo'n 50% speculatiewaarde/lucht op het moment. Is mijn gevoel.

Oh daar ben ik het best nog wel mee eens hoor, vraag mij alleen af of afwachten daar heel veel aan gaat veranderen. Maar als het al niet voor nu is, zou het ook over een paar jaar kunnen zijn als alles in elkaar klapt Was gewoon een dingetje tegen dat als je het straks wel zou willen je door zoiets het niet kan.

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 14:07 schreef investeerdertje het volgende:
Maar als het al niet voor nu is, zou het ook over een paar jaar kunnen zijn als alles in elkaar klapt.. Was gewoon een dingetje tegen dat als je het straks wel zou willen je door zoiets het niet kan.

Duidelijk advies

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 11:27 schreef LXIV het volgende:
Het gaat niet zozeer om het percentage. Als jij 50.000 euro hebt zul je een groter deel als opneembaar spaargeld moeten reserveren dan wanneer je 250.000 euro hebt.

Ik zou niet meer dan 25.000 euro als vrij opneembaar spaargeld reserveren. Daar kun je de meeste klappen wel mee opvangen. De rest beleggen.

Dat wil niet zeggen dat al die beleggingen dan risicovol moeten zijn!!! Daar moet nog steeds spreiding inzitten. Maar met een beter risico/rendement dan sparen. Maar je kunt dan wel geld stoppen in minder liquide fondsen of wat meer volatile assets.

Dit. Je hebt een liquide en zekere buffer nodig. Doorbovenop kun je in principe alles beleggen, mits je niet voor alles evenveel risico neemt.

Zo heb ik zowel geïnvesteerd in een energiezuinig huis als in aandelen. Dat eerste is veel veiliger. Hypotheek afbetalen ook. Maar ook lastig liquide te maken als het echt nodig is.

Dus dat moet je inschatten.

1. Hoeveel wil je in cash op een spaarrekening
2. Wat wil je voor veel langere termijn steken in lastenverlaging en schuldverlaging igv hypotheek en investeren in je huis
3. Wat wil je aan lucratieve investering doen in je huis (energie is behoorlijk renderend, gaat nog beter worden)
4. Hoeveel wil je in aandelen en andere beleggingen die liquide te maken zijn, maar waar je meer risico's op loopt
5. Heb je geld over dat je echt in lange termijnzaken, non liquide te stoppen. Denk aan vastgoed, huurhuizen etc.

Begin met 1, 3 en dan eventueel 4 voor een extended buffer, dan 2 en eventueel als je echt veel hebt 5.

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 14:16 schreef blomke het volgende:

[..]

Duidelijk advies

Beter samengevat: Zorg gewoon dat je je kosten koper bij elkaar hebt als je in de toekomst nog zou willen kopen

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 12:38 schreef Aventuras het volgende:

[..]

Slechte belegging?

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 14:34 schreef Skv het volgende:
Vraag is dan hoe ik het geld voor deze periode effectief weg kan zetten, om ten minste de inflatie te compenseren.

Een punt van aandacht is:
1) Heb je nu een bulk geld in 1x weg te zetten
2) Gaat het om maandelijks een bespaarbedrag

Los daarvan: zit je nu dus in een huurwoning? Zo ja, wat zijn je woonlasten??

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 14:34 schreef Skv het volgende:

[..]

Bij mij zijn met name 1 en 4 nu relevant. Zoals gezegd heb ik geen huis en ziet het er niet naar uit dat ik op korte termijn (<3 jaar) wat ga kopen. Vraag is dan hoe ik het geld voor deze periode effectief weg kan zetten, om ten minste de inflatie te compenseren.

Er is op dit moment geen makkelijke manier om de inflatie te verslaan, zonder veel risico te lopen. Deposito's van enkele jaren geven meer rendement, maar dit zal de inflatie niet zomaar verslaan.

Het verwachte rendement van beleggen zal de inflatie wel verslaan, maar voor een beleggingstermijn van 3 jaar is er veel onzekerheid. Van de afgelopen 100 jaren zijn er 74 met een positief rendement geweest, maar ook 26 met negatief rendement.

Ikzelf zou het risico niet willen lopen door slechte beleggingsjaren over 3 a 4 jaar geen huis te kunnen kopen. Het verlies van inflatie en rendement neem ik dan voor lief.

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 14:51 schreef Skv het volgende:
Iets van 1300 ofzo per maand, inclusief GWL/servicekosten etc.

Ik zou toch overwegen te gaan kopen. ¤1300,- voor huren plus nog wat zaken, is nogal wat…

Mijn vage en onnavolgbare idee, is dat een daling op de huizenmarkt wordt veroorzaakt door een rentestijging. M.a.w. hoge prijs wordt gecompenseerd door lage rente en andersom. Gaat natuurlijk niet helemaal op, gezien de nieuwe regels t.a.v. aflossen, maar….

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 14:56 schreef Sovieto het volgende:
Er is op dit moment geen makkelijke manier om de inflatie te verslaan, zonder veel risico te lopen. Deposito's van enkele jaren geven meer rendement, maar dit zal de inflatie niet zomaar verslaan.

De waarde van geld is uitgehold door het ECB beleid. Klinkt vreemd, maar eigenlijk kan je met gewoon geld, amper nog rendement halen, door de inflatie en nog meer door de VRH.

De truc is inderdaad: hoe genereer je waarde en rendement uit je (spaar)geld. Beleggen kan, maar is dus een kwestie van én spreiding én lange adem: >10 jaar.

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 14:34 schreef Skv het volgende:

[..]

Bij mij zijn met name 1 en 4 nu relevant. Zoals gezegd heb ik geen huis en ziet het er niet naar uit dat ik op korte termijn (<3 jaar) wat ga kopen. Vraag is dan hoe ik het geld voor deze periode effectief weg kan zetten, om ten minste de inflatie te compenseren.

Duidelijk. Als buffer 1 groot genoeg is, en neem desnoods een reserve mee voor als je eventueel wel een huis wilt kopen, dan zou ik gespreid beleggen.

Beleggen in een paar indexen, Europa, usa, Azië is iig redelijk laag in risico. Maar als er een echte handelsoorlog uitbreekt en de economie in crisis komt... Tsja. Wat dat betreft heeft sovieto een punt.

Ik beleg zelf alleen geld dat ik niet echt nodig heb en waarvan ik dus ook 30 procent mag verliezen zonder echte pijn.

Depositos beleveren wat mij betreft niet voldoende op, daarnaast zijn er voorbeelden met achtergestelde depositos bij DSB en sns. Reaal of hoe heet dat... Dan ben je dus alles kwijt.

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 15:05 schreef Spanky78 het volgende:
Beleggen in een paar indexen, Europa, usa, Azië is iig redelijk laag in risico.

Azië laag risico...

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 15:06 schreef blomke het volgende:

[..]

Azië laag risico...

Indexen zijn in principe netjes gespreid. Met een dergelijke spreiding heb je vooral een probleem als het wereldwijd slecht gaat. Dus tsja.

Zonder risico's krijg je ook geen rendement. Hadden ze dat maar wat wlvaker tegen de babyboomers gezegd.

2,2% spaargeld, 8,6% lange termijn beleggingen, 89,2% aan overwaarde in de woning (dus stenen) en deze moet ik delen met mijn partner.

quote:

Op woensdag 8 augustus 2018 15:19 schreef Skv het volgende:

[..]

Dit geldt voor mijn beleggingen natuurlijk wel. Als Trump de boel opblaast met Rusland, EU, China en Iran (wat aardig op weg is), dan krijgt de wereldeconomie een aardige tik. En dan sta ik daar met mijn 50% beleggingen in de VS en 50% in de EU.

Ja. En dus? Dan staat de wereld in de fik. Dan moet je bijkopen.

Maarehm, de veiligste aandelenbeleggingen zijn indexen. Maar je hebt tijd nodig om er rendement uit te halen. Kan zomaar een paar slechte jaren bij zitten.

Cash houden versla je inflatie niet mee. Goud oid is ook aardig risicovol.

Elke waarde naar zijn risico.