WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Guten Abend,
Ik vroeg mij -al een tijdje- wat af, namelijk; hoe hebben de mede FOK members hun pensioen geregeld en hoe denken jullie erover ? Alle hulp/advies/inout is natuurlijk welkom.
Ik zal beginnen en in het kader van hokjes denken val ik in de leeftijdsgroep van de millenials. Na een aantal switchen te hebben gemaakt op carrière niveau zit ik nu bij een werkgever die geen pensioenvoorziening regelt voor de werknemers. Erg? in mijn geval niet, ik heb dit redelijk kunnen compenseren met m'n maandelijkse salaris. Alle vorige pensioenvoorzieningen stelde dusdanig weinig voor dat deze konden worden afgekocht.
Nu heb ik dus straks -mocht ik deze baan houden- geen pensioen. Hoe en of de AOW straks nog bestaat over 35 jaar is natuurlijk nog maar de vraag. Mijn huis is overigens bijna hypotheekvrij. Mijn plan is om een 2e woning te kopen zodat ik de 1e straks kan verhuren. Eventueel een deel indexbeleggen en tegen de tijd dat ik met pensioen ga 1 huis verkoop en gok op een leuk behaald rendement met de beleggingen. Het streven is overigens ook om met max 60 jaar een punt achter het werken te zetten.
Hoe doen jullie dit, en hoe denken jullie erover ?
Een aantal losse flodders;
- levert de spaarrente straks meer op of gaan we bewaarloon betalen ?
- komt er op korte termijn nog een crisis aan ?
- beleggen is een risico, daar hou je niets aan over...
- de huizenprijzen zullen alleen nog maar blijven stijgen...
- lijfrente/banksparen
Ik vroeg mij -al een tijdje- wat af, namelijk; hoe hebben de mede FOK members hun pensioen geregeld en hoe denken jullie erover ? Alle hulp/advies/inout is natuurlijk welkom.
Ik zal beginnen en in het kader van hokjes denken val ik in de leeftijdsgroep van de millenials. Na een aantal switchen te hebben gemaakt op carrière niveau zit ik nu bij een werkgever die geen pensioenvoorziening regelt voor de werknemers. Erg? in mijn geval niet, ik heb dit redelijk kunnen compenseren met m'n maandelijkse salaris. Alle vorige pensioenvoorzieningen stelde dusdanig weinig voor dat deze konden worden afgekocht.
Nu heb ik dus straks -mocht ik deze baan houden- geen pensioen. Hoe en of de AOW straks nog bestaat over 35 jaar is natuurlijk nog maar de vraag. Mijn huis is overigens bijna hypotheekvrij. Mijn plan is om een 2e woning te kopen zodat ik de 1e straks kan verhuren. Eventueel een deel indexbeleggen en tegen de tijd dat ik met pensioen ga 1 huis verkoop en gok op een leuk behaald rendement met de beleggingen. Het streven is overigens ook om met max 60 jaar een punt achter het werken te zetten.
Hoe doen jullie dit, en hoe denken jullie erover ?
Een aantal losse flodders;
- levert de spaarrente straks meer op of gaan we bewaarloon betalen ?
- komt er op korte termijn nog een crisis aan ?
- beleggen is een risico, daar hou je niets aan over...
- de huizenprijzen zullen alleen nog maar blijven stijgen...
- lijfrente/banksparen
Als je belegt in aandelen met een aardig dividendrendement en ook aandelen die jaar na jaar het dividend verhogen, dan creëer je een passief inkomen. Of de aandelen zelf minder waard worden is dan van veel minder belang.
Interessante kwestie. Ik moet nog 40 jaar werken.. 
Mijn pensioen is als volgt opgebouwd :
- relatief klein pensioen van vorige werkgever (ca 4k waard nu) wordt zeer offensief belegd : momenteel 10-15% rendement per jaar. Ik heb zo'n app en daarmee kan ik kiezen hoeveel risico ik wil nemen, nu dus al enige tijd veel risico
leuk om mee te spelen.
- groot pensioen van huidige werkgever is straks met AOW genoeg om van te leven (met huidige omstandigheden)
-woning is nu zo'n 40% is afbetaald (appartement goed kunnen verkopen en nieuwe woning enige tijd geleden gekocht) , groot gedeelte staat aflossingsvrij. Rente staat nu bijna 20 jaar vast op netto 1%, met aandelen en straks (minder risicovolle) deposito's verwacht ik met een rendement van 5% dit af te lossen. Dus rendement is 5-1= ca 4%
- veel aandelen via werkgever, grotendeels gratis ontvangen. Rendement op zelf gekochte aandelen zo'n 4-5% incl. werkgevers voordelen
- toekomst bestendige nieuwbouwwoning gekocht, dus komende jaren geen onderhoud en met een kleine investering van het gas af
- auto wordt nauwelijks meer gebruikt, vrouw en ik fietsen naar ons werk en in de weekends rijden we vrij weinig. Scheelt enorm veel benzine geld, afschrijving, etc
Mijn doel is niet eerder stoppen met werken, maar een beetje buffer opbouwen is wel fijn. Bovendien verwacht ik binnen 3-7 jaar een correctie op de woningprijzen, dus om te kunnen verhuizen is eigen vermogen essentieel.
[ Bericht 7% gewijzigd door Sport_Life op 07-08-2018 23:37:25 ]
Mijn pensioen is als volgt opgebouwd :- relatief klein pensioen van vorige werkgever (ca 4k waard nu) wordt zeer offensief belegd : momenteel 10-15% rendement per jaar. Ik heb zo'n app en daarmee kan ik kiezen hoeveel risico ik wil nemen, nu dus al enige tijd veel risico
leuk om mee te spelen. - groot pensioen van huidige werkgever is straks met AOW genoeg om van te leven (met huidige omstandigheden)
-woning is nu zo'n 40% is afbetaald (appartement goed kunnen verkopen en nieuwe woning enige tijd geleden gekocht) , groot gedeelte staat aflossingsvrij. Rente staat nu bijna 20 jaar vast op netto 1%, met aandelen en straks (minder risicovolle) deposito's verwacht ik met een rendement van 5% dit af te lossen. Dus rendement is 5-1= ca 4%
- veel aandelen via werkgever, grotendeels gratis ontvangen. Rendement op zelf gekochte aandelen zo'n 4-5% incl. werkgevers voordelen
- toekomst bestendige nieuwbouwwoning gekocht, dus komende jaren geen onderhoud en met een kleine investering van het gas af
- auto wordt nauwelijks meer gebruikt, vrouw en ik fietsen naar ons werk en in de weekends rijden we vrij weinig. Scheelt enorm veel benzine geld, afschrijving, etc
Mijn doel is niet eerder stoppen met werken, maar een beetje buffer opbouwen is wel fijn. Bovendien verwacht ik binnen 3-7 jaar een correctie op de woningprijzen, dus om te kunnen verhuizen is eigen vermogen essentieel.
[ Bericht 7% gewijzigd door Sport_Life op 07-08-2018 23:37:25 ]
Momenteel gooien we alles zelf op een spaarrekening. Maar we zijn eigenlijk wel op het punt gekomen dat we er serieus iets mee moeten gaan doen. Ik lees even mee.
I solemnly swear i'm up to no good
Nee , ik heb geen pensioen en mijn werk regelt dit ook niet. Ik zit nog maar een jaartje op de arbeidsmarkt. Pensioen kont zodra mijn inkomen Hoog genoeg is dat ik een beetje kan sparen en niet alles opmaak als ik een keertje onverwachte kosten maak (medisch of wat dan ook) of een keertje op vakantie ga want dat is het enige waar ik op dit moment voor kan sparen , lange termijn sparen of investeren gaat echt niet lukken met mijn huidige inkomen.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Ik denk ook niet dat er voor ons millennials nog een AOW zal zijn waar je van zal kunnen leven op je oude dag. Wij zullen elke dag dat we nog gezond genoeg zijn om te werken dat ook moeten doen. Tenzij we het pensioen zelf hebben kunnen regelen .
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
AOW zal inderdaad niet meer ons bestaan. Heeft de oude generatie lekker van mogen profiteren, en wij maar betalen. 
Zelf pensioen inleggen. Hier en daar investeren. Verder heb ik een LISA bij de overheid hier in de UK. Maximale inleg £4k per jaar, en daarnaast geeft de overheid jaarlijks £1000 bonus als je het maximale inlegt.
Daarnaast ook wat op de spaarrekening. Zodat je altijd direct ergens op terug kan vallen, ipv het uit de verschillende potjes moet halen.
Zelf pensioen inleggen. Hier en daar investeren. Verder heb ik een LISA bij de overheid hier in de UK. Maximale inleg £4k per jaar, en daarnaast geeft de overheid jaarlijks £1000 bonus als je het maximale inlegt.
Daarnaast ook wat op de spaarrekening. Zodat je altijd direct ergens op terug kan vallen, ipv het uit de verschillende potjes moet halen.
Jij betaalt helemaal niks aan de AOW, dus niet zo klagen.quote:Op dinsdag 7 augustus 2018 23:08 schreef Carlos93 het volgende:
AOW zal inderdaad niet meer ons bestaan. Heeft de oude generatie lekker van mogen profiteren, en wij maar betalen.
Zelf pensioen inleggen. Hier en daar investeren. Verder heb ik een LISA bij de overheid hier in de UK. Maximale inleg £4k per jaar, en daarnaast geeft de overheid jaarlijks £1000 bonus als je het maximale inlegt.
Daarnaast ook wat op de spaarrekening. Zodat je altijd direct ergens op terug kan vallen, ipv het uit de verschillende potjes moet halen.
Ik heb m'n eigen potje in de vorm van een pensioenverzekering. Verder een maandelijks bedrag in aandelen en ik hoop voor m'n 40e hypotheekvrij te zijn. Lastenverlichting zie ik ook als een vorm van pensioen.
Waarom betaal ik dan aan de SVB? Om toch maar per jaar op te bouwen? Wellicht maar eens mee stoppen, krijg toch niks er voor.quote:Op dinsdag 7 augustus 2018 23:12 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Jij betaalt helemaal niks aan de AOW, dus niet zo klagen.
Ik heb m'n eigen potje in de vorm van een pensioenverzekering. Verder een maandelijks bedrag in aandelen en ik hoop voor m'n 40e hypotheekvrij te zijn. Lastenverlichting zie ik ook als een vorm van pensioen.
Dat heeft toch enkel zin als je ech grote bedragen gaat beleggen?quote:
Als je belegt in aandelen met een aardig dividendrendement en ook aandelen die jaar na jaar het dividend verhogen, dan creëer je een passief inkomen. Of de aandelen zelf minder waard worden is dan van veel minder belang.
Dividend gaat vaak over centen per aandeel.
Elke maand 50 euro is uiteindelijk ook beter dan niks. Met dat bedrag heeft het weinig zin om elke maand 1 aandeel te kopen vanwege transactiekosten, maar met beleggingsfondsen kan het. Na 5 jaar heb je dan toch 3000 euro ingelegd...quote:
[..]
Dat heeft toch enkel zin als je ech grote bedragen gaat beleggen?
Dividend gaat vaak over centen per aandeel.
Ik ben de kleur MAGENTA
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
Maar dan praat je ook over misschien een paar tientjes aan dividend wat je ieder jaar binnenkrijgtquote:
[..]
Elke maand 50 euro is uiteindelijk ook beter dan niks. Met dat bedrag heeft het weinig zin om elke maand 1 aandeel te kopen vanwege transactiekosten, maar met beleggingsfondsen kan het. Na 5 jaar heb je dan toch 3000 euro ingelegd...
True, maar als je die opnieuw investeert heb je weer meer geld waarover je redement kan halen. Je zal geen miljonair worden met 50 euro in de maand, maar dat wordt je met gewoon sparen ook niet. Laten beleggen heeft me in 5 jaar tijd na aftrek van kosten zo'n 1500 euro opgeleverd. Met gewoon sparen was het denk ik nog geen tiende daarvan geweest. Ik heb niet superveel geld in die beleggingen zitten, maar dit is een rendement van 20+ % in vijf jaar tijd. Als je 40 jaar lang rond dat gemiddelde zit heb je toch leuke poet bij elkaarquote:
[..]
Maar dan praat je ook over misschien een paar tientjes aan dividend wat je ieder jaar binnenkrijgt
Ik ben de kleur MAGENTA
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
Verwacht voor die tijd wel binnen te zijn
als ik na dan nog zou moeten werken zorg ik dat t nie zo ver komt
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 07-08-2018 23:40:05 ]
als ik na dan nog zou moeten werken zorg ik dat t nie zo ver komt
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 07-08-2018 23:40:05 ]
De grap is dat dividend uitkering ervoor zorgt dat het aandeel met hetzelfde bedrag minder stijgt (logisch ook, bedrijfswaarde blijft gelijk), dus met of zonder dividend maakt weinig uit..
. Mijn (tweede) huis steeg afgelopen jaar ook met 25-30% (>2.000 per maand) , toch heb ik 'm verkocht want het kan niet zo langer doorgaan.. Als de media straks roepen dat huizenprijzen dalen gaat niemand meer 40k+ over bieden (wat nu wel is gebeurd). Daarnaast speelden er nog meer aspecten mee om nu te verkopen.
Desondanks ben ik het wel eens met je om maandelijks aandelen te kopen. Maar er zit een zeker risico aan verbonden.
[ Bericht 14% gewijzigd door Sport_Life op 07-08-2018 23:47:54 ]
garanties uit het verleden...quote:
[..]
True, maar als je die opnieuw investeert heb je weer meer geld waarover je redement kan halen. Je zal geen miljonair worden met 50 euro in de maand, maar dat wordt je met gewoon sparen ook niet. Laten beleggen heeft me in 5 jaar tijd na aftrek van kosten zo'n 1500 euro opgeleverd. Met gewoon sparen was het denk ik nog geen tiende daarvan geweest. Ik heb niet superveel geld in die beleggingen zitten, maar dit is een rendement van 20+ % in vijf jaar tijd. Als je 40 jaar lang rond dat gemiddelde zit heb je toch leuke poet bij elkaar
. Mijn (tweede) huis steeg afgelopen jaar ook met 25-30% (>2.000 per maand) , toch heb ik 'm verkocht want het kan niet zo langer doorgaan.. Als de media straks roepen dat huizenprijzen dalen gaat niemand meer 40k+ over bieden (wat nu wel is gebeurd). Daarnaast speelden er nog meer aspecten mee om nu te verkopen. Desondanks ben ik het wel eens met je om maandelijks aandelen te kopen
. Maar er zit een zeker risico aan verbonden.[ Bericht 14% gewijzigd door Sport_Life op 07-08-2018 23:47:54 ]
Mwah, bij aandelen wordt op een bepaald moment bepaald wie hoeveel dividend krijgt uitgekeerd. Daarna dalen ze, want de nieuwe eigenaar krijgt die bonus niet. Maar je kan wel dividend en koerswinst pakken, dus helemaal zinloos is het niet.quote:
De grap is dat dividend uitkering ervoor zorgt dat het aandeel met hetzelfde bedrag minder stijgt (logisch ook, bedrijfswaarde blijft gelijk), dus met of zonder dividend maakt weinig uit..
[..]
garanties uit het verleden...
Desondanks ben ik het wel eens met je om maandelijks aandelen te kopen
Verder helemaal eens wat betreft de risico's. Als ik nu drie keer een kutjaar heb en verlies is het verschil meteen een stuk minder groot. Ga je net voor zo'n crash vol in de aandelen dan verlies je een hoop geld. Daarom moet je alleen gaan beleggen met geld wat je eventueel kan missen, en dus niet met het budget voor een nieuwe wasmachine als de huidige stuk gaat. Voordeel van maandelijks inleggen is wel dat je wat meer spreidt: de ene maand leg je op het goede moment in, de andere maand niet, maar gemiddeld zou het goed moeten komen
Ik ben de kleur MAGENTA
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
Ik heb een beschikbare premieregeling. De fiscaal maximale versie, voor iemand van mijn leeftijd heel goed, ook qua loonruimte.
Daarnaast heb een oud oensioenpotje laten overschrijven. Dat was met de lage rente interessant en het heeft tot nu toe heel goed gerendeerd. Zeker TOV het niet of nauwelijks indexeren van dat fonds.
Daarnaast beleg en spaar ik, los wat af van mijn huis en investeer in lagere lasten door bijvoorbeeld zonnepanelen, isolatie, wat domotica die energie moet besparen.
Daarnaast heb een oud oensioenpotje laten overschrijven. Dat was met de lage rente interessant en het heeft tot nu toe heel goed gerendeerd. Zeker TOV het niet of nauwelijks indexeren van dat fonds.
Daarnaast beleg en spaar ik, los wat af van mijn huis en investeer in lagere lasten door bijvoorbeeld zonnepanelen, isolatie, wat domotica die energie moet besparen.
Whatever...
Ik bouw een redelijk pensioen op via mijn werkgever.
Daarnaast hoop ik dat de AOW omgevormd gaat worden zodat iedereen voor zichzelf gaat sparen (met behoud van enige solidariteit), maar heel veel keuze hebben we als jongeren niet. Betalen moeten we.
Daarnaast leg ik maandelijks 200 euro in beleggingsfondsen om de eerder genoemde redenen. Dat bedrag kan ik op dit moment makkelijk missen. Door maandelijks in te leggen voor langere tijd vlak je koerswinsten en -verliezen uit en pak je dividend.
Daarnaast hebben een een mininum bedrag aan spaargeld wat we aan het einde van het jaar willen overhouden. Alles wat we meer hebben besteden we aan verduurzaming van ons huis en versneld aflossen van de hypotheek. We hebben ons huis dit jaar gekocht met een hypotheek die een halve ton onder de woningwaarde ligt en we in 30 jaar aflossen. Dus voorlopig hoeven we ons daar geen zorgen over te maken.
PS: We zijn eind 20.
Daarnaast hoop ik dat de AOW omgevormd gaat worden zodat iedereen voor zichzelf gaat sparen (met behoud van enige solidariteit), maar heel veel keuze hebben we als jongeren niet. Betalen moeten we.
Daarnaast leg ik maandelijks 200 euro in beleggingsfondsen om de eerder genoemde redenen. Dat bedrag kan ik op dit moment makkelijk missen. Door maandelijks in te leggen voor langere tijd vlak je koerswinsten en -verliezen uit en pak je dividend.
Daarnaast hebben een een mininum bedrag aan spaargeld wat we aan het einde van het jaar willen overhouden. Alles wat we meer hebben besteden we aan verduurzaming van ons huis en versneld aflossen van de hypotheek. We hebben ons huis dit jaar gekocht met een hypotheek die een halve ton onder de woningwaarde ligt en we in 30 jaar aflossen. Dus voorlopig hoeven we ons daar geen zorgen over te maken.
PS: We zijn eind 20.
Mijn eerste stap in de eigen pensioenvoorziening is de woonlasten verminderen. Ik heb een annuïteitenhypotheken dus de hypotheek is 'vanzelf' al afgelost voor ik 60 ben, maar zal versneld gebeuren. Daarnaast worden mijm energielasten steeds verder beperkt (nu 27,50 per maand).
Scheelt tot bij elkaar maandelijks 700 euro die ik niet netto op mijn bankrekening hoef te ontvangen. Daar valt bruto nauwelijks op andere wijze tegenop te sparen/beleggen.
Wanneer de woonlasten versneld zijn teruggebracht, blijft er tijdens de resterende jaren dat ik werk tevens 700 euro per maand over om te sparen en beleggen naast de pensioenopbouw bij de werkgever.
Potje van mijn eerste werkgever bij een pensioenverzekeraar levert zo'n 1100 euro per jaar aan pensioen. De opbouw bij mijn huidige pensioenfonds staat op 1400 euro per jaar. Maar daar komen nog minstens 30 werkzame jaren bij aan inleg.
Scheelt tot bij elkaar maandelijks 700 euro die ik niet netto op mijn bankrekening hoef te ontvangen. Daar valt bruto nauwelijks op andere wijze tegenop te sparen/beleggen.
Wanneer de woonlasten versneld zijn teruggebracht, blijft er tijdens de resterende jaren dat ik werk tevens 700 euro per maand over om te sparen en beleggen naast de pensioenopbouw bij de werkgever.
Potje van mijn eerste werkgever bij een pensioenverzekeraar levert zo'n 1100 euro per jaar aan pensioen. De opbouw bij mijn huidige pensioenfonds staat op 1400 euro per jaar. Maar daar komen nog minstens 30 werkzame jaren bij aan inleg.
Op dit moment beleg ik zelf een fijn bedrag in crowdfunding en fondsen, bruto pensioen van 12000 bij werkgever (hoeveel nu opgebouwd durf ik zo niet te zeggen), gok 2k, een huis die tegen die tijd afbetaald zou moeten zijn en de mogelijkheid aan het verkennen zelf vastgoed aan te kopen.
Met 28 jaar is ons huis volautomatisch afgelost. Dan ben ik 57 en moet ik vast nog wel 15 jaar eerken. We sparen. En we zitten bij het ABP pensioen, partner en ik.
Heel druk wil ik me niet maken. Er kan zoveel veranderen.
Heel druk wil ik me niet maken. Er kan zoveel veranderen.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Een vast percentage van je salaris (hoe hoog of laag ook) sparen, bijvoorbeeld 10%, kan een goede gewoonte worden waarmee je kunt bereiken dat je financieel minder afhankelijk wordt.
Door daar aan het begin van je carrière mee te beginnen mis je dat geld eigenlijk niet en kun je bij elke salarisverhoging datzelfde percentage vasthouden. Dat geld inzetten voor onverwachte gebeurtenissen, maar vooral pensioenvoorzieningen kan je helpen om onafhankelijk van waar je werkt je eigen pensioen deels op te bouwen.
Door daar aan het begin van je carrière mee te beginnen mis je dat geld eigenlijk niet en kun je bij elke salarisverhoging datzelfde percentage vasthouden. Dat geld inzetten voor onverwachte gebeurtenissen, maar vooral pensioenvoorzieningen kan je helpen om onafhankelijk van waar je werkt je eigen pensioen deels op te bouwen.
Wij beleggen op dit moment een x% van ons salaris bij het bedrijf waar we werken.
Ik verwacht van deze belegging al een behoorlijk rendement binnen 10 jaar (ver voor mn pensioen leeftijd).
Daarnaast een groot deel van onze woning heeft een aflossingshypotheek (klein gedeelte aflossingsvrij) dus tegen de tijd dat we met pensioen gaan zouden we zo handje-contantje een appartementje kunnen betrekken (geen hypotheek meer) en daarnaast dus een flinke set aandelen die ik hopelijk voor die tijd al wel gecasht heb.
Dus dat beetje pensioen...
Ik verwacht van deze belegging al een behoorlijk rendement binnen 10 jaar (ver voor mn pensioen leeftijd).
Daarnaast een groot deel van onze woning heeft een aflossingshypotheek (klein gedeelte aflossingsvrij) dus tegen de tijd dat we met pensioen gaan zouden we zo handje-contantje een appartementje kunnen betrekken (geen hypotheek meer) en daarnaast dus een flinke set aandelen die ik hopelijk voor die tijd al wel gecasht heb.
Dus dat beetje pensioen...
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Same here.quote:
Met 28 jaar is ons huis volautomatisch afgelost. Dan ben ik 57 en moet ik vast nog wel 15 jaar eerken. We sparen. En we zitten bij het ABP pensioen, partner en ik.
Heel druk wil ik me niet maken. Er kan zoveel veranderen.
Hé het tweede onderwerp rond millennials in korte tijd. Zullen we in ieder geval afspreken dat we millennials juist zullen spellen ? Dus met dubbel l en met dubbel n
Uiteindelijk is de AOW geboren om de generatie die Nederland opgebouwd heeft in en na de WWII te ondersteunen.... Het feit dat wij het zo goed hebben is daaraan te danken.quote:
AOW zal inderdaad niet meer ons bestaan. Heeft de oude generatie lekker van mogen profiteren, en wij maar betalen.
Dat wij die het nu zo goed hebben uiteindelijk minder / geen aanspraak meer maken op AOW lijkt mij relatief logisch al moet er natuurlijk een goed plan komen om e.a. af te bouwen aangezien in de pensioen opbouw nu nog steeds rekening wordt gehouden met het feit dat je (nu) AOW krijg... de zgn. Franchise.
Nu Franchise omlaag = nu meer pensioen opbouw = over 20 tot 30 jaar AOW omlaag,
Regeren is vooruitzien, maar de heren in Den haag hebben van plannen en vooruitzien weinig kaas gegeten.... Daarnaast is zo een soort maatregel (het zitten aan pensioenen) buitengewoon on-populair waardoor er zich geen populairicus / politicus zich er aan zal branden.
Misschien een beetje offtopic, maar elke keer als mensen het in dit topic over AOW hebben, gaan ze er automatisch van uit dat dit in combinatie met een pensioen is. Dat is natuurlijk niet zo. Als je de AOW gaat aanpassen, zul je dus ook het hele stelsel van de WW, bijstand, IAOZ en IAOW moeten aanpassen. Prima, maar het ligt dus niet zo eenvoudig dat iedereen zelfvoorzienend kan worden door zelf pensioen op te bouwen.quote:
[..]
Uiteindelijk is de AOW geboren om de generatie die Nederland opgebouwd heeft in en na de WWII te ondersteunen.... Het feit dat wij het zo goed hebben is daaraan te danken.
Dat wij die het nu zo goed hebben uiteindelijk minder / geen aanspraak meer maken op AOW lijkt mij relatief logisch al moet er natuurlijk een goed plan komen om e.a. af te bouwen aangezien in de pensioen opbouw nu nog steeds rekening wordt gehouden met het feit dat je (nu) AOW krijg... de zgn. Franchise.
Nu Franchise omlaag = nu meer pensioen opbouw = over 20 tot 30 jaar AOW omlaag,
Regeren is vooruitzien, maar de heren in Den haag hebben van plannen en vooruitzien weinig kaas gegeten.... Daarnaast is zo een soort maatregel (het zitten aan pensioenen) buitengewoon on-populair waardoor er zich geen populairicus / politicus zich er aan zal branden.
Ik ben ondernemer dus verantwoordelijk voor mijn eigen pensioen, gaat niet "automatisch" via een werkgever. Heb ongeveer acht jaar in loondienst gewerkt dus daar krijg ik (hopelijk, als ik zo oud mag worden) een klein bedrag van uitgekeerd. Eigen pensioenopbouw gaat via lijfrente, daarnaast los ik drie keer per jaar extra af op mijn woning (annuïteitenhypotheek) en verwacht ik deze binnen tien tot vijftien jaar hypotheekvrij te hebben, wat al flink zal schelen.
Daarnaast heb ik het geluk dat mijn ouders een hypotheekvrij huis hebben wat mijn broer en ik ooit (hopelijk nog ver in de toekomst) erven. Mijn broer is geëmigreerd en zal (naar hij nu zegt) geen aanspraak op het huis van mijn ouders maken. Met de opbrengst van mijn afbetaalde huis wil ik dan mijn broer uitkopen en in mijn ouderlijk huis gaan wonen. Van mijn lijfrente kan ik dan leven als ik stop met werken.
Daarnaast heb ik het geluk dat mijn ouders een hypotheekvrij huis hebben wat mijn broer en ik ooit (hopelijk nog ver in de toekomst) erven. Mijn broer is geëmigreerd en zal (naar hij nu zegt) geen aanspraak op het huis van mijn ouders maken. Met de opbrengst van mijn afbetaalde huis wil ik dan mijn broer uitkopen en in mijn ouderlijk huis gaan wonen. Van mijn lijfrente kan ik dan leven als ik stop met werken.
In de meeste gevallen is dit ook zo, pensioenuitkering start doorgaans gelijk met de AOW (leeftijd). Ik heb 1 (klein) pensioen die bij 65 jaar start, de rest allemaal bij 72quote:
[..]
Misschien een beetje offtopic, maar elke keer als mensen het in dit topic over AOW hebben, gaan ze er automatisch van uit dat dit in combinatie met een pensioen is.
.Tevens is mijn huidige pensioenopbouw zo'n 60% van mijn salaris nu, rest gaan ze ervan uit dat het AOW is. Wanneer AOW wegvalt zal de pensioen premie waarschijnlijk ook stijgen.
Mijn pensioenvoorbereiding
• Spaargeld tot 2x bruto jaarloon.
• Inkomsten in ratio verdeeld naar pensioenrekening (ETF-belegging), ETF-beleggingen, duurzaamheidsaanpassingen, sparen|uitgaven.
• Duurzaamheidsaanpassingen in huis voor lage energiekosten
• Binnen 10 8 jaar hypotheekvrij (voor m'n 50e)
Oftewel, een combinatie van streven naar lage maandlasten en daarnaast een geldbuffer. In principe kan ik op m'n 50e met pensioen.
Geldbuffer moet genoeg rendement opleveren om van te kunnen leven, aangezien de maandlasten relatief laag zijn geworden tegen die tijd. Genoeg om uit te zingen tot pensioenleeftijd.
En op pensioenleeftijd komt dan de pensioenrekening vrij.
• Spaargeld tot 2x bruto jaarloon.
• Inkomsten in ratio verdeeld naar pensioenrekening (ETF-belegging), ETF-beleggingen, duurzaamheidsaanpassingen, sparen|uitgaven.
• Duurzaamheidsaanpassingen in huis voor lage energiekosten
• Binnen 10 8 jaar hypotheekvrij (voor m'n 50e)
Oftewel, een combinatie van streven naar lage maandlasten en daarnaast een geldbuffer. In principe kan ik op m'n 50e met pensioen.
Geldbuffer moet genoeg rendement opleveren om van te kunnen leven, aangezien de maandlasten relatief laag zijn geworden tegen die tijd. Genoeg om uit te zingen tot pensioenleeftijd.
En op pensioenleeftijd komt dan de pensioenrekening vrij.
pensioenfonds en banksparen tot het aftrekbare bedrag.
Het is koffiedik kijken wat er elke 4 jaar gebeurd en ik moet nog 40 jaar. Ik lees hier dat veel mensen hun huis hypotheek vrij hebben dan, maar als teveel mensen dat doen, dan wordt dit toch belast.
Het is koffiedik kijken wat er elke 4 jaar gebeurd en ik moet nog 40 jaar. Ik lees hier dat veel mensen hun huis hypotheek vrij hebben dan, maar als teveel mensen dat doen, dan wordt dit toch belast.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
apart dat je gewoon maar zo accepteert dat dingen slechter worden..... en dan ook nog met nonsens argumenten die helemaal niet eens kloppenquote:
[..]
Uiteindelijk is de AOW geboren om de generatie die Nederland opgebouwd heeft in en na de WWII te ondersteunen.... Het feit dat wij het zo goed hebben is daaraan te danken.
Dat wij die het nu zo goed hebben uiteindelijk minder / geen aanspraak meer maken op AOW lijkt mij relatief logisch al moet er natuurlijk een goed plan komen om e.a. af te bouwen aangezien in de pensioen opbouw nu nog steeds rekening wordt gehouden met het feit dat je (nu) AOW krijg... de zgn. Franchise.
Nu Franchise omlaag = nu meer pensioen opbouw = over 20 tot 30 jaar AOW omlaag,
Regeren is vooruitzien, maar de heren in Den haag hebben van plannen en vooruitzien weinig kaas gegeten.... Daarnaast is zo een soort maatregel (het zitten aan pensioenen) buitengewoon on-populair waardoor er zich geen populairicus / politicus zich er aan zal branden.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
*volgt
Recent eens wat gaan verdiepen in wat ik nu kan verwachten qua pensioen en hoe dat er allemaal uit ziet. Toch jammer dat ik verplicht moet afdragen (CAO) en niet puur een eigen regeling mag treffen.
Denk er wel over na dit daarnaast alsnog te doen, dus die hier graag inspiratie op.
De eerder genoemde 10% of bijvoorbeeld ¤200 per maand sparen of beleggen lijkt me een prima eerste stap
Recent eens wat gaan verdiepen in wat ik nu kan verwachten qua pensioen en hoe dat er allemaal uit ziet. Toch jammer dat ik verplicht moet afdragen (CAO) en niet puur een eigen regeling mag treffen.
Denk er wel over na dit daarnaast alsnog te doen, dus die hier graag inspiratie op.
De eerder genoemde 10% of bijvoorbeeld ¤200 per maand sparen of beleggen lijkt me een prima eerste stap
Leuk om te lezen allemaal.
Toch vraag ik me nog wat dingen af;
Een huis aflossen, dat is in principe wat iedereen tegenwoordig moet doen. Dus als je het zwart-wit bekijkt zijn er over 30 jaar nog amper hypotheken nodig, nietwaar ??
Overigens, hier zit ik zelf ook mee, als je eenmaal een huis afgelost hebt dan kan je hier voordelig inwonen, de vaste lasten daargelaten. Maar dit is slechts een lastenverlaging, nietwaar ? Het is niet bepaald liquide.....
Toch vraag ik me nog wat dingen af;
Een huis aflossen, dat is in principe wat iedereen tegenwoordig moet doen. Dus als je het zwart-wit bekijkt zijn er over 30 jaar nog amper hypotheken nodig, nietwaar ??
Overigens, hier zit ik zelf ook mee, als je eenmaal een huis afgelost hebt dan kan je hier voordelig inwonen, de vaste lasten daargelaten. Maar dit is slechts een lastenverlaging, nietwaar ? Het is niet bepaald liquide.....
Ik verwacht dat de wereld er, tegen de tijd dat ik met pensioen mag, er zo anders uitziet dat ik me niet druk kan maken over mn pensioen eerlijk gezegd.
The smell of piss is so strong it smells like decent bacon
Het idee is inderdaad dat de totale hypotheekschuld lager wordt. Zodat igv van economische malaise de gevolgen minder heftig zijn voor huizenbezitters.quote:
Leuk om te lezen allemaal.
Toch vraag ik me nog wat dingen af;
Een huis aflossen, dat is in principe wat iedereen tegenwoordig moet doen. Dus als je het zwart-wit bekijkt zijn er over 30 jaar nog amper hypotheken nodig, nietwaar ??
Overigens, hier zit ik zelf ook mee, als je eenmaal een huis afgelost hebt dan kan je hier voordelig inwonen, de vaste lasten daargelaten. Maar dit is slechts een lastenverlaging, nietwaar ? Het is niet bepaald liquide.....
Als je snel aflost en hetgeen je minder betaalt apart zet is dat uiteraard wel liquide. Maar ik zou altijd een buffer proberen op te bouwen van zeg de maximale spaarquote voor belasting, dus 20k per volwassene. Dat staat op de bank. Dus veilig.
Daarboven ga je beleggen, aflossen, lasten verlagen.om nog meer over te houden en dus meer te sparen.
Uiteindelijk zijn de mensen die echt rijk worden mensen die al hun geld investeren, de rendementen herinvesteren en op een gegeven moment makkelijk een riant loon van die rendementen kunnen trekken terwijl het geld aangroeit.
Whatever...
Ik zit verplicht bij werkgeverspensioenverzekering met belachelijk hoge werknemerspremie Ik zou daar best vanaf willen, ik vertrouw zoals velen meer op mezelf dat op zo'n fonds.
Binnenkort wil ik met een laag bedrag gaan beleggen. Daarnaast spaar ik.
Ik zou daar best vanaf willen, ik vertrouw zoals velen meer op mezelf dat op zo'n fonds.Binnenkort wil ik met een laag bedrag gaan beleggen. Daarnaast spaar ik.
Fluitbekzeenaalden zijn verwant aan de zeenaalden, de zeepaardjes en de trompetzeenaalden.
Van die laatste groep onderscheiden ze zich door de draadvormige verlenging van de middelste staartvinstralen (die bij de trompetzeenaalden ontbreken).
Van die laatste groep onderscheiden ze zich door de draadvormige verlenging van de middelste staartvinstralen (die bij de trompetzeenaalden ontbreken).
Ik heb 100% van mijn vermogen in eigen beheer, geen enkel vertrouwen in de overheid, pensioenfondsen e.d.
Mijn grootste angst is dan ook te worden verplicht mee te doen aan de pensioenponzi.
Mijn grootste angst is dan ook te worden verplicht mee te doen aan de pensioenponzi.
Nieuwe hypotheken moeten inderdaad min of meer verplicht worden afgelost. Althans, om in aanmerking te komen voor renteaftrek. Wanneer die aftrek je niet interesseert, niets voorstelt ivm lage rente in combinatie met hoog EWF of je je 30 jaar recht op aftrek al grotendeels hebt verspeeld is het nog steeds gewoon mogelijk om een (deels) aflossingsvrije hypotheek aan te gaan.quote:
Leuk om te lezen allemaal.
Toch vraag ik me nog wat dingen af;
Een huis aflossen, dat is in principe wat iedereen tegenwoordig moet doen. Dus als je het zwart-wit bekijkt zijn er over 30 jaar nog amper hypotheken nodig, nietwaar ??
Overigens, hier zit ik zelf ook mee, als je eenmaal een huis afgelost hebt dan kan je hier voordelig inwonen, de vaste lasten daargelaten. Maar dit is slechts een lastenverlaging, nietwaar ? Het is niet bepaald liquide.....
Met een EWF van 0,7% voor de meeste huiseigenaren en hypotheekrentes van onder de 2% heb je onderaan de streep 0 euro hypotheekrenteaftrek wanneer de hypotheek 35-40% van de WOZ waarde is. Oversluiten naar aflossingsvrij lonkt dan, vanwege lagere maandlasten.
Ook is het natuurlijk zo dat heel veel mensen wanneer ze 60 zijn niet meer wonen in de woning die ze voor hun 30e kochten. Bij verhuizing wordt regelmatig een duurdere woning betrokken met een nieuwe (hogere) 30-jarige hypotheek.
Dus nee, ook in de toekomst zal het helemaal niet vanzelfsprekend zijn dat iedereen met een koopwoning deze voor de pensioenleeftijd heeft afgelost.
Anders is niet hetzelfde als slechter, reeeler dat wel.quote:
[..]
apart dat je gewoon maar zo accepteert dat dingen slechter worden..... en dan ook nog met nonsens argumenten die helemaal niet eens kloppen
En ach nonsense of niet kloppen zit ook nog een wereld tussen, argumenten over waarom mijn statement nonsense zou zijn ontbreken natuurlijk weer eens.
Tsja, er is amper een jongere lid van een bond... Dus dat pensioen gaat niet zomaar veranderen.quote:Op woensdag 8 augustus 2018 22:23 schreef fluitbekzeenaald2.0 het volgende:
Ik zit verplicht bij werkgeverspensioenverzekering met belachelijk hoge werknemerspremie
Binnenkort wil ik met een laag bedrag gaan beleggen. Daarnaast spaar ik.
Inderdaad wel kut , met die enorme premies is er weinig loonruimte voor gewoon extra brutoloon.
Whatever...
Wij hebben een eigen huis en gewoon allebei lid van een pensioenfonds. Ja, het kan daarmee misgaan maar dat kan ook als je zelf je geld beheert volgens mij. Op deze manier maak ik mezelf er minder zorgen om. Ik vind al die flexibele pensioenen ook helemaal niks. "Je hebt kans op 10% rendement" maar iedereen lijkt altijd te vergeten dat als je pech hebt je ook opeens met een flink lager pensioen te maken hebt die nooit meer hoger wordt want de indicatie vindt plaats op moment van met pensioen gaan.
Just once I want my life to be like an eighties movie..
1) Starters en doorstromers naar een duurder huis, zullen op de lange termijn nog wel een beroep doen op de hypothekenmarkt. Maar inderdaad, de generatie die de afgelopen 5 en komende jaren in hypotheken stapt, zal steeds meer moeten aflossen. Goede zaak.quote:
1) Een huis aflossen, dat is in principe wat iedereen tegenwoordig moet doen. Dus als je het zwart-wit bekijkt zijn er over 30 jaar nog amper hypotheken nodig, nietwaar ??
2) Overigens, hier zit ik zelf ook mee, als je eenmaal een huis afgelost hebt dan kan je hier voordelig inwonen, de vaste lasten daargelaten. Maar dit is slechts een lastenverlaging, nietwaar ? Het is niet bepaald liquide.....
2) Klopt ook, de woonlasten worden aanzienlijk lager, de overheid schroeft het EWF weer op voor de (bijna) hypotheekvrije woning. En geld in stenen, is er lastig uit te halen. Misschien komen er weer "huisopeethypotheken", maar fiscaal aantrekkelijk zal dat niet zijn, tenzij box 3.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat dacht ik op m'n 24-ste ook. Toch blij dat ik (nu richting 60) een ABP pensioen aan het opbouwen ben, v.a. m'n 24 ste.quote:
Ik verwacht dat de wereld er, tegen de tijd dat ik met pensioen mag, er zo anders uitziet dat ik me niet druk kan maken over mn pensioen eerlijk gezegd.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 09-08-2018 11:03:09 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat pensioenfonds is zeker niet gegarandeerd. Als de dekkingsgraad te laag is wordt er gewoon gekort of niet geïndexeerd.quote:
Wij hebben een eigen huis en gewoon allebei lid van een pensioenfonds. Ja, het kan daarmee misgaan maar dat kan ook als je zelf je geld beheert volgens mij. Op deze manier maak ik mezelf er minder zorgen om. Ik vind al die flexibele pensioenen ook helemaal niks. "Je hebt kans op 10% rendement" maar iedereen lijkt altijd te vergeten dat als je pech hebt je ook opeens met een flink lager pensioen te maken hebt die nooit meer hoger wordt want de indicatie vindt plaats op moment van met pensioen gaan.
Het enige is dat jongeren momenteel het gat vullen voor de ouderen.
Had je je premie maar in een eigen potje gehad, dan was je nu al veel verder in je opbouw dan met je fonds.
Overigens raad ik je aan zelf ook wat te sparen.
Whatever...
Misschien nog een keer lezen:quote:
[..]
Dat pensioenfonds is zeker niet gegarandeerd. Als de dekkingsgraad te laag is wordt er gewoon gekort of niet geïndexeerd.
Het enige is dat jongeren momenteel het gat vullen voor de ouderen.
Had je je premie maar in een eigen potje gehad, dan was je nu al veel verder in je opbouw dan met je fonds.
Overigens raad ik je aan zelf ook wat te sparen.
Ik laat mijn pensioen liever over aan een systeem dat wellicht niet perfect is maar waar ik niet zelf de keuzes voor hoef te maken. Dan kies ik liever voor gemak en er niet naar om hoeven kijken.quote:
Wij hebben een eigen huis en gewoon allebei lid van een pensioenfonds. Ja, het kan daarmee misgaan maar dat kan ook als je zelf je geld beheert volgens mij. Op deze manier maak ik mezelf er minder zorgen om. Ik vind al die flexibele pensioenen ook helemaal niks. "Je hebt kans op 10% rendement" maar iedereen lijkt altijd te vergeten dat als je pech hebt je ook opeens met een flink lager pensioen te maken hebt die nooit meer hoger wordt want de indicatie vindt plaats op moment van met pensioen gaan.
Leuk vooroordeel trouwens dat je denkt dat ik verder niet spaar
Just once I want my life to be like an eighties movie..
Hoge vijf dame! Same.quote:Op donderdag 9 augustus 2018 11:05 schreef Yesse het volgende:
[..]
Misschien nog een keer lezen:
[..]
Ik laat mijn pensioen liever over aan een systeem dat wellicht niet perfect is maar waar ik niet zelf de keuzes voor hoef te maken. Dan kies ik liever voor gemak en er niet naar om hoeven kijken.
Leuk vooroordeel trouwens dat je denkt dat ik verder niet spaar
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Volgens mij is de premie voor iedereen gelijk hier, volgens CAO. Alleen is de bijdrage van werknemers erg hoog. Maar inderdaad, ik vind het gewoon zonde van mijn loon.quote:
[..]
Tsja, er is amper een jongere lid van een bond... Dus dat pensioen gaat niet zomaar veranderen.
Inderdaad wel kut , met die enorme premies is er weinig loonruimte voor gewoon extra brutoloon.
Fluitbekzeenaalden zijn verwant aan de zeenaalden, de zeepaardjes en de trompetzeenaalden.
Van die laatste groep onderscheiden ze zich door de draadvormige verlenging van de middelste staartvinstralen (die bij de trompetzeenaalden ontbreken).
Van die laatste groep onderscheiden ze zich door de draadvormige verlenging van de middelste staartvinstralen (die bij de trompetzeenaalden ontbreken).
Ja, Google maar eens op doorsneepremie. Je betaalt voor de babyboomers.quote:
[..]
Volgens mij is de premie voor iedereen gelijk hier, volgens CAO. Alleen is de bijdrage van werknemers erg hoog. Maar inderdaad, ik vind het gewoon zonde van mijn loon.
Whatever...
en voor alle uitkeringsgerechtigen, zieken, ww'ers, studenten, kan zo nog wel even doorgaan..quote:
[..]
Ja, Google maar eens op doorsneepremie. Je betaalt voor de babyboomers.
. De AOW / pensioen is maar een fractie.
Ik had ook liever het Amerikaanse systeem gehad hier, maar heb makkelijk praten als werkende.
Dat bedoel ik niet. Maar laat maar zitten.quote:
[..]
en voor alle uitkeringsgerechtigen, zieken, ww'ers, studenten, kan zo nog wel even doorgaan..
De AOW / pensioen is maar een fractie.
Ik had ook liever het Amerikaanse systeem gehad hier, maar heb makkelijk praten als werkende.
Whatever...
Trouwens voor wie het nog niet wist. Op Mijnpensioenoverzicht.nl kun je je geschatte pensioen zien
[ Bericht 2% gewijzigd door Sport_Life op 09-08-2018 21:29:37 ]
[ Bericht 2% gewijzigd door Sport_Life op 09-08-2018 21:29:37 ]
Ja, dat ik meer betaal dan ik ooit zal ontvangen en meer dan een babyboomer heeft betaald, dat ligt helaas vast.quote:
[..]
Ja, Google maar eens op doorsneepremie. Je betaalt voor de babyboomers.
Fluitbekzeenaalden zijn verwant aan de zeenaalden, de zeepaardjes en de trompetzeenaalden.
Van die laatste groep onderscheiden ze zich door de draadvormige verlenging van de middelste staartvinstralen (die bij de trompetzeenaalden ontbreken).
Van die laatste groep onderscheiden ze zich door de draadvormige verlenging van de middelste staartvinstralen (die bij de trompetzeenaalden ontbreken).
Uiteraard, jij doet niet andersquote:
[..]
, argumenten over waarom mijn statement nonsense zou zijn ontbreken natuurlijk weer eens.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dat hoeft helemaal niet zo te zijn en hangt van vele factoren af die je nu niet kan weten.quote:Op donderdag 9 augustus 2018 21:33 schreef fluitbekzeenaald2.0 het volgende:
[..]
Ja, dat ik meer betaal dan ik ooit zal ontvangen en meer dan een babyboomer heeft betaald, dat ligt helaas vast.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
En toen ging je pensioenfonds op in De Grote Europese Droom.quote:
Wij hebben een eigen huis en gewoon allebei lid van een pensioenfonds. Ja, het kan daarmee misgaan maar dat kan ook als je zelf je geld beheert volgens mij. Op deze manier maak ik mezelf er minder zorgen om. Ik vind al die flexibele pensioenen ook helemaal niks. "Je hebt kans op 10% rendement" maar iedereen lijkt altijd te vergeten dat als je pech hebt je ook opeens met een flink lager pensioen te maken hebt die nooit meer hoger wordt want de indicatie vindt plaats op moment van met pensioen gaan.
Zit er in de Nederlandse potten voldoende om de benodigde dekkingsgraad te halen voor alle klaplopers aanwezig en reeds onderweg?
Zoals het nu ligt is dit wel gewoon zo. De babyboomers trekken een enorm gat. In pensioenen, maar ook in ziektekosten (zij zaten in het ziekenfonds voor 15 gulden weet je nog?), AOW en allerlei kosten rondom verzorgingshuizen.quote:
[..]
Dat hoeft helemaal niet zo te zijn en hangt van vele factoren af die je nu niet kan weten.
Zelf kunnen ze het blijkbaar niet betalen. Natuurlijk wel die camper van een ton en dat vrijstaande huis. De enige.manier waarop ze ze nog een beetje kunnen laten betalen is die wet hillen. Dan betalen ze nog iets mee.
Whatever...
Verdiep je eens in het verschil tussen een pensioenfonds en de AOW.quote:
[..]
En toen ging je pensioenfonds op in De Grote Europese Droom.
Zit er in de Nederlandse potten voldoende om de benodigde dekkingsgraad te halen voor alle klaplopers aanwezig en reeds onderweg?
Just once I want my life to be like an eighties movie..
Als ik het zelf voor mekaar heb, ga ik op mijn 58e rentenieren in de zon.
Als ik het zelf niet voor mekaar heb zal het zo gaan...
Op mijn 58e ben ik uitgerangeerd, wordt ontslagen en krijg een transitievergoeding mee. Vervolgens ga ik 2 jaar in de WW. Vervolgens leef ik 4 jaar van mijn transitievergoeding en spaargeld en kom ik aan de bak als schoonmaker voor 24 uur per week. Tegen de tijd dat ik 64 ben, eet ik mijn huis langzaam op. Dit kan ik dan hopelijk uitzingen tot 69. Dan kan krijg ik AOW en een klein pensioen.
Als ik het zelf niet voor mekaar heb zal het zo gaan...
Op mijn 58e ben ik uitgerangeerd, wordt ontslagen en krijg een transitievergoeding mee. Vervolgens ga ik 2 jaar in de WW. Vervolgens leef ik 4 jaar van mijn transitievergoeding en spaargeld en kom ik aan de bak als schoonmaker voor 24 uur per week. Tegen de tijd dat ik 64 ben, eet ik mijn huis langzaam op. Dit kan ik dan hopelijk uitzingen tot 69. Dan kan krijg ik AOW en een klein pensioen.
Tijdens je WW heb je sollicitatieplicht. Hoeveel reserveer je voor de periode na de transitievergoeding en voor je pensioendatum?quote:
Vervolgens ga ik 2 jaar in de WW. Vervolgens leef ik 4 jaar van mijn transitievergoeding en spaargeld en kom ik aan de bak als schoonmaker voor 24 uur per week.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
|
|
