abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
pi_181015476
registreer om deze reclame te verbergen
Guten Abend,

Ik vroeg mij -al een tijdje- wat af, namelijk; hoe hebben de mede FOK members hun pensioen geregeld en hoe denken jullie erover ? Alle hulp/advies/inout is natuurlijk welkom.

Ik zal beginnen en in het kader van hokjes denken val ik in de leeftijdsgroep van de millenials. Na een aantal switchen te hebben gemaakt op carrière niveau zit ik nu bij een werkgever die geen pensioenvoorziening regelt voor de werknemers. Erg? in mijn geval niet, ik heb dit redelijk kunnen compenseren met m'n maandelijkse salaris. Alle vorige pensioenvoorzieningen stelde dusdanig weinig voor dat deze konden worden afgekocht.

Nu heb ik dus straks -mocht ik deze baan houden- geen pensioen. Hoe en of de AOW straks nog bestaat over 35 jaar is natuurlijk nog maar de vraag. Mijn huis is overigens bijna hypotheekvrij. Mijn plan is om een 2e woning te kopen zodat ik de 1e straks kan verhuren. Eventueel een deel indexbeleggen en tegen de tijd dat ik met pensioen ga 1 huis verkoop en gok op een leuk behaald rendement met de beleggingen. Het streven is overigens ook om met max 60 jaar een punt achter het werken te zetten.

Hoe doen jullie dit, en hoe denken jullie erover ?

Een aantal losse flodders;
- levert de spaarrente straks meer op of gaan we bewaarloon betalen ?
- komt er op korte termijn nog een crisis aan ?
- beleggen is een risico, daar hou je niets aan over...
- de huizenprijzen zullen alleen nog maar blijven stijgen...
- lijfrente/banksparen
  dinsdag 7 augustus 2018 @ 21:02:40 #2
136343 BasEnAad
, die clown en die acrobaat!
pi_181015799
Als je belegt in aandelen met een aardig dividendrendement en ook aandelen die jaar na jaar het dividend verhogen, dan creëer je een passief inkomen. Of de aandelen zelf minder waard worden is dan van veel minder belang.
pi_181016143
Interessante kwestie. Ik moet nog 40 jaar werken.. :) Mijn pensioen is als volgt opgebouwd :
- relatief klein pensioen van vorige werkgever (ca 4k waard nu) wordt zeer offensief belegd : momenteel 10-15% rendement per jaar. Ik heb zo'n app en daarmee kan ik kiezen hoeveel risico ik wil nemen, nu dus al enige tijd veel risico :P leuk om mee te spelen.
- groot pensioen van huidige werkgever is straks met AOW genoeg om van te leven (met huidige omstandigheden)
-woning is nu zo'n 40% is afbetaald (appartement goed kunnen verkopen en nieuwe woning enige tijd geleden gekocht) , groot gedeelte staat aflossingsvrij. Rente staat nu bijna 20 jaar vast op netto 1%, met aandelen en straks (minder risicovolle) deposito's verwacht ik met een rendement van 5% dit af te lossen. Dus rendement is 5-1= ca 4%
- veel aandelen via werkgever, grotendeels gratis ontvangen. Rendement op zelf gekochte aandelen zo'n 4-5% incl. werkgevers voordelen
- toekomst bestendige nieuwbouwwoning gekocht, dus komende jaren geen onderhoud en met een kleine investering van het gas af
- auto wordt nauwelijks meer gebruikt, vrouw en ik fietsen naar ons werk en in de weekends rijden we vrij weinig. Scheelt enorm veel benzine geld, afschrijving, etc

Mijn doel is niet eerder stoppen met werken, maar een beetje buffer opbouwen is wel fijn. Bovendien verwacht ik binnen 3-7 jaar een correctie op de woningprijzen, dus om te kunnen verhuizen is eigen vermogen essentieel.

[ Bericht 7% gewijzigd door Sport_Life op 07-08-2018 23:37:25 ]
pi_181017040
registreer om deze reclame te verbergen
Momenteel gooien we alles zelf op een spaarrekening. Maar we zijn eigenlijk wel op het punt gekomen dat we er serieus iets mee moeten gaan doen. Ik lees even mee.
I solemnly swear i'm up to no good
pi_181018260
Nee , ik heb geen pensioen en mijn werk regelt dit ook niet. Ik zit nog maar een jaartje op de arbeidsmarkt. Pensioen kont zodra mijn inkomen Hoog genoeg is dat ik een beetje kan sparen en niet alles opmaak als ik een keertje onverwachte kosten maak (medisch of wat dan ook) of een keertje op vakantie ga want dat is het enige waar ik op dit moment voor kan sparen , lange termijn sparen of investeren gaat echt niet lukken met mijn huidige inkomen.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
pi_181018322
Ik denk ook niet dat er voor ons millennials nog een AOW zal zijn waar je van zal kunnen leven op je oude dag. Wij zullen elke dag dat we nog gezond genoeg zijn om te werken dat ook moeten doen. Tenzij we het pensioen zelf hebben kunnen regelen .
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
pi_181019463
registreer om deze reclame te verbergen
AOW zal inderdaad niet meer ons bestaan. Heeft de oude generatie lekker van mogen profiteren, en wij maar betalen. :r

Zelf pensioen inleggen. Hier en daar investeren. Verder heb ik een LISA bij de overheid hier in de UK. Maximale inleg £4k per jaar, en daarnaast geeft de overheid jaarlijks £1000 bonus als je het maximale inlegt.
Daarnaast ook wat op de spaarrekening. Zodat je altijd direct ergens op terug kan vallen, ipv het uit de verschillende potjes moet halen.
  dinsdag 7 augustus 2018 @ 23:12:55 #8
415174 spiritusbus
licht ontvlambaar
pi_181019561
quote:
0s.gif Op dinsdag 7 augustus 2018 23:08 schreef Carlos93 het volgende:
AOW zal inderdaad niet meer ons bestaan. Heeft de oude generatie lekker van mogen profiteren, en wij maar betalen. :r

Zelf pensioen inleggen. Hier en daar investeren. Verder heb ik een LISA bij de overheid hier in de UK. Maximale inleg £4k per jaar, en daarnaast geeft de overheid jaarlijks £1000 bonus als je het maximale inlegt.
Daarnaast ook wat op de spaarrekening. Zodat je altijd direct ergens op terug kan vallen, ipv het uit de verschillende potjes moet halen.
Jij betaalt helemaal niks aan de AOW, dus niet zo klagen.

Ik heb m'n eigen potje in de vorm van een pensioenverzekering. Verder een maandelijks bedrag in aandelen en ik hoop voor m'n 40e hypotheekvrij te zijn. Lastenverlichting zie ik ook als een vorm van pensioen.
pi_181019599
quote:
1s.gif Op dinsdag 7 augustus 2018 23:12 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Jij betaalt helemaal niks aan de AOW, dus niet zo klagen.

Ik heb m'n eigen potje in de vorm van een pensioenverzekering. Verder een maandelijks bedrag in aandelen en ik hoop voor m'n 40e hypotheekvrij te zijn. Lastenverlichting zie ik ook als een vorm van pensioen.
Waarom betaal ik dan aan de SVB? Om toch maar per jaar op te bouwen? Wellicht maar eens mee stoppen, krijg toch niks er voor.
pi_181019655
quote:
0s.gif Op dinsdag 7 augustus 2018 21:02 schreef BasEnAad het volgende:
Als je belegt in aandelen met een aardig dividendrendement en ook aandelen die jaar na jaar het dividend verhogen, dan creëer je een passief inkomen. Of de aandelen zelf minder waard worden is dan van veel minder belang.
Dat heeft toch enkel zin als je ech grote bedragen gaat beleggen?

Dividend gaat vaak over centen per aandeel.
pi_181019780
quote:
1s.gif Op dinsdag 7 augustus 2018 23:16 schreef 111210 het volgende:

[..]

Dat heeft toch enkel zin als je ech grote bedragen gaat beleggen?

Dividend gaat vaak over centen per aandeel.
Elke maand 50 euro is uiteindelijk ook beter dan niks. Met dat bedrag heeft het weinig zin om elke maand 1 aandeel te kopen vanwege transactiekosten, maar met beleggingsfondsen kan het. Na 5 jaar heb je dan toch 3000 euro ingelegd...
Ik ben de kleur MAGENTA
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
pi_181019882
quote:
0s.gif Op dinsdag 7 augustus 2018 23:22 schreef Hawaii_Tim het volgende:

[..]

Elke maand 50 euro is uiteindelijk ook beter dan niks. Met dat bedrag heeft het weinig zin om elke maand 1 aandeel te kopen vanwege transactiekosten, maar met beleggingsfondsen kan het. Na 5 jaar heb je dan toch 3000 euro ingelegd...
Maar dan praat je ook over misschien een paar tientjes aan dividend wat je ieder jaar binnenkrijgt
pi_181020048
quote:
1s.gif Op dinsdag 7 augustus 2018 23:27 schreef 111210 het volgende:

[..]

Maar dan praat je ook over misschien een paar tientjes aan dividend wat je ieder jaar binnenkrijgt
True, maar als je die opnieuw investeert heb je weer meer geld waarover je redement kan halen. Je zal geen miljonair worden met 50 euro in de maand, maar dat wordt je met gewoon sparen ook niet. Laten beleggen heeft me in 5 jaar tijd na aftrek van kosten zo'n 1500 euro opgeleverd. Met gewoon sparen was het denk ik nog geen tiende daarvan geweest. Ik heb niet superveel geld in die beleggingen zitten, maar dit is een rendement van 20+ % in vijf jaar tijd. Als je 40 jaar lang rond dat gemiddelde zit heb je toch leuke poet bij elkaar
Ik ben de kleur MAGENTA
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
pi_181020147
Verwacht voor die tijd wel binnen te zijn

als ik na dan nog zou moeten werken zorg ik dat t nie zo ver komt
every time something happen, they want me sent to mental
pi_181020156
De grap is dat dividend uitkering ervoor zorgt dat het aandeel met hetzelfde bedrag minder stijgt (logisch ook, bedrijfswaarde blijft gelijk), dus met of zonder dividend maakt weinig uit..

quote:
0s.gif Op dinsdag 7 augustus 2018 23:35 schreef Hawaii_Tim het volgende:

[..]

True, maar als je die opnieuw investeert heb je weer meer geld waarover je redement kan halen. Je zal geen miljonair worden met 50 euro in de maand, maar dat wordt je met gewoon sparen ook niet. Laten beleggen heeft me in 5 jaar tijd na aftrek van kosten zo'n 1500 euro opgeleverd. Met gewoon sparen was het denk ik nog geen tiende daarvan geweest. Ik heb niet superveel geld in die beleggingen zitten, maar dit is een rendement van 20+ % in vijf jaar tijd. Als je 40 jaar lang rond dat gemiddelde zit heb je toch leuke poet bij elkaar
garanties uit het verleden... :P. Mijn (tweede) huis steeg afgelopen jaar ook met 25-30% (>2.000 per maand) , toch heb ik 'm verkocht want het kan niet zo langer doorgaan.. Als de media straks roepen dat huizenprijzen dalen gaat niemand meer 40k+ over bieden (wat nu wel is gebeurd). Daarnaast speelden er nog meer aspecten mee om nu te verkopen.

Desondanks ben ik het wel eens met je om maandelijks aandelen te kopen :). Maar er zit een zeker risico aan verbonden.

[ Bericht 14% gewijzigd door Sport_Life op 07-08-2018 23:47:54 ]
pi_181020385
quote:
1s.gif Op dinsdag 7 augustus 2018 23:40 schreef Sport_Life het volgende:
De grap is dat dividend uitkering ervoor zorgt dat het aandeel met hetzelfde bedrag minder stijgt (logisch ook, bedrijfswaarde blijft gelijk), dus met of zonder dividend maakt weinig uit..

[..]

garanties uit het verleden... :P. Mijn (tweede) huis steeg afgelopen jaar ook met 25-30% (>2.000 per maand) , toch heb ik 'm verkocht want het kan niet zo langer doorgaan.. Als de media straks roepen dat huizenprijzen dalen gaat niemand meer 40k+ over bieden (wat nu wel is gebeurd).

Desondanks ben ik het wel eens met je om maandelijks aandelen te kopen :). Maar er zit een zeker risico aan verbonden.
Mwah, bij aandelen wordt op een bepaald moment bepaald wie hoeveel dividend krijgt uitgekeerd. Daarna dalen ze, want de nieuwe eigenaar krijgt die bonus niet. Maar je kan wel dividend en koerswinst pakken, dus helemaal zinloos is het niet.

Verder helemaal eens wat betreft de risico's. Als ik nu drie keer een kutjaar heb en verlies is het verschil meteen een stuk minder groot. Ga je net voor zo'n crash vol in de aandelen dan verlies je een hoop geld. Daarom moet je alleen gaan beleggen met geld wat je eventueel kan missen, en dus niet met het budget voor een nieuwe wasmachine als de huidige stuk gaat. Voordeel van maandelijks inleggen is wel dat je wat meer spreidt: de ene maand leg je op het goede moment in, de andere maand niet, maar gemiddeld zou het goed moeten komen
Ik ben de kleur MAGENTA
Je bent openminded, tenzij iets niet in je straatje past. Je houdt van discussiëren, maar hebt natuurlijk altijd gelijk. Als echte dierenliefhebber voer je graag kleine eendjes aan grote honden.
pi_181020546
Ik heb een beschikbare premieregeling. De fiscaal maximale versie, voor iemand van mijn leeftijd heel goed, ook qua loonruimte.

Daarnaast heb een oud oensioenpotje laten overschrijven. Dat was met de lage rente interessant en het heeft tot nu toe heel goed gerendeerd. Zeker TOV het niet of nauwelijks indexeren van dat fonds.

Daarnaast beleg en spaar ik, los wat af van mijn huis en investeer in lagere lasten door bijvoorbeeld zonnepanelen, isolatie, wat domotica die energie moet besparen.
Whatever...
pi_181020785
Ik bouw een redelijk pensioen op via mijn werkgever.
Daarnaast hoop ik dat de AOW omgevormd gaat worden zodat iedereen voor zichzelf gaat sparen (met behoud van enige solidariteit), maar heel veel keuze hebben we als jongeren niet. Betalen moeten we.

Daarnaast leg ik maandelijks 200 euro in beleggingsfondsen om de eerder genoemde redenen. Dat bedrag kan ik op dit moment makkelijk missen. Door maandelijks in te leggen voor langere tijd vlak je koerswinsten en -verliezen uit en pak je dividend.

Daarnaast hebben een een mininum bedrag aan spaargeld wat we aan het einde van het jaar willen overhouden. Alles wat we meer hebben besteden we aan verduurzaming van ons huis en versneld aflossen van de hypotheek. We hebben ons huis dit jaar gekocht met een hypotheek die een halve ton onder de woningwaarde ligt en we in 30 jaar aflossen. Dus voorlopig hoeven we ons daar geen zorgen over te maken.

PS: We zijn eind 20.
pi_181021023
Mijn eerste stap in de eigen pensioenvoorziening is de woonlasten verminderen. Ik heb een annuïteitenhypotheken dus de hypotheek is 'vanzelf' al afgelost voor ik 60 ben, maar zal versneld gebeuren. Daarnaast worden mijm energielasten steeds verder beperkt (nu 27,50 per maand).

Scheelt tot bij elkaar maandelijks 700 euro die ik niet netto op mijn bankrekening hoef te ontvangen. Daar valt bruto nauwelijks op andere wijze tegenop te sparen/beleggen.

Wanneer de woonlasten versneld zijn teruggebracht, blijft er tijdens de resterende jaren dat ik werk tevens 700 euro per maand over om te sparen en beleggen naast de pensioenopbouw bij de werkgever.

Potje van mijn eerste werkgever bij een pensioenverzekeraar levert zo'n 1100 euro per jaar aan pensioen. De opbouw bij mijn huidige pensioenfonds staat op 1400 euro per jaar. Maar daar komen nog minstens 30 werkzame jaren bij aan inleg.
pi_181021531
Op dit moment beleg ik zelf een fijn bedrag in crowdfunding en fondsen, bruto pensioen van 12000 bij werkgever (hoeveel nu opgebouwd durf ik zo niet te zeggen), gok 2k, een huis die tegen die tijd afbetaald zou moeten zijn en de mogelijkheid aan het verkennen zelf vastgoed aan te kopen.
  woensdag 8 augustus 2018 @ 07:16:39 #21
72712 Renesite
Deze exkutmod is geverifieerd
pi_181023980
Met 28 jaar is ons huis volautomatisch afgelost. Dan ben ik 57 en moet ik vast nog wel 15 jaar eerken. We sparen. En we zitten bij het ABP pensioen, partner en ik.

Heel druk wil ik me niet maken. Er kan zoveel veranderen.
 | <3 Triquester...
HET IS RENÉ MET EEN STREEPJE-OP-DE-LAATSTE-E!!!!
pi_181024185
Een vast percentage van je salaris (hoe hoog of laag ook) sparen, bijvoorbeeld 10%, kan een goede gewoonte worden waarmee je kunt bereiken dat je financieel minder afhankelijk wordt.

Door daar aan het begin van je carrière mee te beginnen mis je dat geld eigenlijk niet en kun je bij elke salarisverhoging datzelfde percentage vasthouden. Dat geld inzetten voor onverwachte gebeurtenissen, maar vooral pensioenvoorzieningen kan je helpen om onafhankelijk van waar je werkt je eigen pensioen deels op te bouwen.
  woensdag 8 augustus 2018 @ 09:27:30 #23
82396 nils7
De forumkrokodil
pi_181025176
Wij beleggen op dit moment een x% van ons salaris bij het bedrijf waar we werken.
Ik verwacht van deze belegging al een behoorlijk rendement binnen 10 jaar (ver voor mn pensioen leeftijd).
Daarnaast een groot deel van onze woning heeft een aflossingshypotheek (klein gedeelte aflossingsvrij) dus tegen de tijd dat we met pensioen gaan zouden we zo handje-contantje een appartementje kunnen betrekken (geen hypotheek meer) en daarnaast dus een flinke set aandelen die ik hopelijk voor die tijd al wel gecasht heb.

Dus dat beetje pensioen...
N/A
pi_181025278
quote:
0s.gif Op woensdag 8 augustus 2018 07:16 schreef Renesite het volgende:
Met 28 jaar is ons huis volautomatisch afgelost. Dan ben ik 57 en moet ik vast nog wel 15 jaar eerken. We sparen. En we zitten bij het ABP pensioen, partner en ik.

Heel druk wil ik me niet maken. Er kan zoveel veranderen.
Same here.
pi_181025735
het tweede onderwerp rond millennials in korte tijd. Zullen we in ieder geval afspreken dat we millennials juist zullen spellen ? Dus met dubbel l en met dubbel n
abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')