WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hallo Beste Fok-vrienden,
Want een interessante vraag he. Komt hier nooit langs. Ik waag toch maar eens een gokje dan.
Ik wil een huis kopen.
Ik heb een partner, maar die studeert de komende jaren nog.
Gezinsuitbreiding zal pas na 10 jaar volgen, als het al gebeurt.
Verwachting: als er niks geks gebeurt, is dat mijn inkomend de komende jaren zal stijgen.
Zitten nu in een studenten-iets waar we binnenkort uit moeten.
In principe kan ik wel een huis kopen van tegen de 150-170k momenteel. En daar zijn genoeg dingen voor te krijgen die we zouden willen.
Punt is dat de huizenprijzen nu hoog zijn (en de rentes laag..) en er wellicht ook wel weer iets voor valt te zeggen om eerst even te gaan huren voor de volgende ronde van dalende huizenprijzen. Ook heb ik verschillende filmpjes van Khan Acadamy gekeken waardoor ik toch niet altijd kopen als beste optie is.
Scenario 1: Paar jaartjes huren ("weggegooid" geld, maar de rente op je hyptheek is natuurlijk hetzelfde verhaal en alle belastingen die horen bij het kopen van een huis) tot de prijzen gaan dalen, dan kopen (je zit dan wel lang in huur, want je weet niet hoe lang de prijzen zullen dalen).
Scenario 2: Zo snel mogelijk kopen, met als risico dat tijdens de overstap over 10 jaar er een restschuld zal zijn ivm dalende huizenprijzen
Want een interessante vraag he. Komt hier nooit langs. Ik waag toch maar eens een gokje dan.
Ik wil een huis kopen.
Ik heb een partner, maar die studeert de komende jaren nog.
Gezinsuitbreiding zal pas na 10 jaar volgen, als het al gebeurt.
Verwachting: als er niks geks gebeurt, is dat mijn inkomend de komende jaren zal stijgen.
Zitten nu in een studenten-iets waar we binnenkort uit moeten.
In principe kan ik wel een huis kopen van tegen de 150-170k momenteel. En daar zijn genoeg dingen voor te krijgen die we zouden willen.
Punt is dat de huizenprijzen nu hoog zijn (en de rentes laag..) en er wellicht ook wel weer iets voor valt te zeggen om eerst even te gaan huren voor de volgende ronde van dalende huizenprijzen. Ook heb ik verschillende filmpjes van Khan Acadamy gekeken waardoor ik toch niet altijd kopen als beste optie is.
Scenario 1: Paar jaartjes huren ("weggegooid" geld, maar de rente op je hyptheek is natuurlijk hetzelfde verhaal en alle belastingen die horen bij het kopen van een huis) tot de prijzen gaan dalen, dan kopen (je zit dan wel lang in huur, want je weet niet hoe lang de prijzen zullen dalen).
Scenario 2: Zo snel mogelijk kopen, met als risico dat tijdens de overstap over 10 jaar er een restschuld zal zijn ivm dalende huizenprijzen
Met extra vezels!
Het probleem is dat je deze vraag pas over 10 jaar kunt beantwoorden. Dan weet je hoe alles is gelopen.
Maar over het algemeen is het toch wel als je kunt kopen dan is dat wel het beste.
Maar over het algemeen is het toch wel als je kunt kopen dan is dat wel het beste.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ik zou altijd voor scenario 2 gaan als je de mogelijkheid hebt.
En de reden is simpel.
Er van uitgaande dat je altijd blijft kopen, zul je nooit echt verliezen.
Voorbeeld:
Je koopt nu woning 170k
Over 10 jaar klapt de markt en krijg je nog maar 136k (20% weg).
Maar, dan koop je een nieuwe woning van "nu" 200k voor "dan" 160k.
Je verliest op je huidige woning 34k maar hebt een voordeel van 40k op je nieuwe aanschaf.
Ik heb mijn 1e woning (appartement) voor 145k ofzo gekocht in 2009. In juli 2015 verkocht voor 124k en dus aardig op verloren.
Ik heb niks in die woning geïnvesteerd want hij was al af. En bij verkoop waren bepaalde zaken dus al weer verouderd (schilder beurtje hier en daar, keuken die dan bijna 8 jaar oud is, etc).
De nieuwe woning die ik kost, is een hoekwoning en gekocht voor 143,5k eind december 2015.
Die woning was in 2009 ook meer waard.
Inmiddels is de markt weer gestegen, en zou ik er makkelijk 165-170k voor kunnen krijgen (als ik er niks aan gedaan had).
En de reden is simpel.
Er van uitgaande dat je altijd blijft kopen, zul je nooit echt verliezen.
Voorbeeld:
Je koopt nu woning 170k
Over 10 jaar klapt de markt en krijg je nog maar 136k (20% weg).
Maar, dan koop je een nieuwe woning van "nu" 200k voor "dan" 160k.
Je verliest op je huidige woning 34k maar hebt een voordeel van 40k op je nieuwe aanschaf.
Ik heb mijn 1e woning (appartement) voor 145k ofzo gekocht in 2009. In juli 2015 verkocht voor 124k en dus aardig op verloren.
Ik heb niks in die woning geïnvesteerd want hij was al af. En bij verkoop waren bepaalde zaken dus al weer verouderd (schilder beurtje hier en daar, keuken die dan bijna 8 jaar oud is, etc).
De nieuwe woning die ik kost, is een hoekwoning en gekocht voor 143,5k eind december 2015.
Die woning was in 2009 ook meer waard.
Inmiddels is de markt weer gestegen, en zou ik er makkelijk 165-170k voor kunnen krijgen (als ik er niks aan gedaan had).
Op donderdag 1 december 2011 13:57 schreef mootie het volgende:
Het voelt toch vreemd, Bambino niet als ts.
Het voelt toch vreemd, Bambino niet als ts.
Er is geen huizenbubbel
Huren is geld in de bodemloze put van een corporatie of huiseigenaar gooien. Kopen = aflossen = eigen bezit creëren. Desnoods koop je met koopgarant, dan kun je het eventuele verlies (of de winst) delen met de eigenaar van je huis.
Huren is geld in de bodemloze put van een corporatie of huiseigenaar gooien. Kopen = aflossen = eigen bezit creëren. Desnoods koop je met koopgarant, dan kun je het eventuele verlies (of de winst) delen met de eigenaar van je huis.
blablablabla
Dat doen. Je scenario is een scenario. Stel de huizenprijzen zijn dan gedaald, je hebt dan al afgelost op je hypotheek (neem ik aan) en kan doorverhuizen (als je dat al wilt over 10 jaat, je periode is tamelijk arbitrair) naar een ander goedkoper huis.quote:Op dinsdag 3 juli 2018 12:56 schreef Volkorenbrood het volgende:
Scenario 2: Zo snel mogelijk kopen, met als risico dat tijdens de overstap over 10 jaar er een restschuld zal zijn ivm dalende huizenprijzen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wel mooi. Huren als serieuze optie zien terwijl hele volksstammen mensen hier roepen dat als je gaat huren je niet meer kunt sparen om eigen geld te hebben waarmee je de k.k. kunt betalen, want dat kan niet meer want de huren zijn belachelijk hoog. 
Niet dat TS dat zegt, maar de usual suspects klagen steen en been dat ze niet kunnen sparen want huren zijn zo hoog dus zo kun je nooit een huis kopen want de k.k. krijg je zo nooit bij elkaar gespaard want geen ruimte om te sparen.
Ik zou kopen als ik jou was TS, en niet eerst gaan sparen.
Niet dat TS dat zegt, maar de usual suspects klagen steen en been dat ze niet kunnen sparen want huren zijn zo hoog dus zo kun je nooit een huis kopen want de k.k. krijg je zo nooit bij elkaar gespaard want geen ruimte om te sparen.
Ik zou kopen als ik jou was TS, en niet eerst gaan sparen.
Breitling - Instruments for Professionals
Als je genoeg spaargeld hebt voor kosten koper, inrichting, reserves voor onderhoud van de woning, zou ik kopen. Anders nog even huren om meer te sparen.
Huizenprijzen gaan alleem maaar omhoog toch? Is een investering toch?
Meer meer meer!
Meer meer meer!
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Belangrijker dan de vraag wat de huizenprijs gaat doen is wat jij gaat doen. Bij koop zit je langere tijd vast aan huis en locatie. Bij huur kan je ieder moment (vaak wel met minimum van 12 maanden) vertrekken.
Dat werkt dus niet.quote:
Anders nog even huren om meer te sparen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, da's ieder moment.quote:
Bij huur kan je ieder moment (vaak wel met minimum van 12 maanden) vertrekken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Heb je al geïnformeerd of je ergens iets betaalbaars kunt huren? Sta je ingeschreven bij de woningbouwvereniging en ben je al aan de beurt? Krijg je een particuliere huurwoning met hoge inkomenseisen? Heb je spaargeld?
Punt is dat je niet weet wanneer de prijzen weer inkakken, dat kan 2024 zijn, maar ook 2032 (dan verwacht ik sowieso een dipje wegens meer aanbod), maar het kan ook 2040 worden voor de prijzen weer flink onderuit gaan.
En als ze onderuit gaan dan doen ze dat ten opzichte van het prijsniveau van dat moment, de prijsdaling van begin jaren 80 was ten opzichte van die prijzen, die van 30 jaar later was ten opzichte van de prijzen van het eerste decennium van deze eeuw, maar wie in de jaren 90 ging wachten met kopen tot de volgende crash heeft alsnog veel meer moeten betalen dan hij in de jaren 90 had hoeven betalen.
En als ze onderuit gaan dan doen ze dat ten opzichte van het prijsniveau van dat moment, de prijsdaling van begin jaren 80 was ten opzichte van die prijzen, die van 30 jaar later was ten opzichte van de prijzen van het eerste decennium van deze eeuw, maar wie in de jaren 90 ging wachten met kopen tot de volgende crash heeft alsnog veel meer moeten betalen dan hij in de jaren 90 had hoeven betalen.
Voor de mensen die genoeg verdienen is het inderdaad een niet-bestaand probleem. Maar de bakker, de buschauffeur en de schooljuf wordt het door de belachelijke huurprijzen inderdaad onmogelijk gemaakt om ooit een eigen huis te hebben.quote:
Wel mooi. Huren als serieuze optie zien terwijl hele volksstammen mensen hier roepen dat als je gaat huren je niet meer kunt sparen om eigen geld te hebben waarmee je de k.k. kunt betalen, want dat kan niet meer want de huren zijn belachelijk hoog.
Niet dat TS dat zegt, maar de usual suspects klagen steen en been dat ze niet kunnen sparen want huren zijn zo hoog dus zo kun je nooit een huis kopen want de k.k. krijg je zo nooit bij elkaar gespaard want geen ruimte om te sparen.
Ik zou kopen als ik jou was TS, en niet eerst gaan sparen.
Brutalen hebben de halve wereld; doe mij die andere helft dan maar
Gechargeerd gezegd: huren én sparen gaat niet.quote:Op dinsdag 3 juli 2018 17:21 schreef MevrouwPuff het volgende:
Sparen werkt niet? Vaak zijn het toch de prioriteiten hoor.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
en hoe heeft dat invloed op een beslissing om nu of pas over een paar jaar te kopen?quote:Op dinsdag 3 juli 2018 18:20 schreef machtpen het volgende:
Hou ook in de gaten dat de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar is.
Er zal inderdaad een periode komen, zeker binnen 10 jaar, dat huizenprijzen zakken.
Het is nogal een cyclus, de boel kakt in elkaar, onderwaardering huizen en daarna leeft de boel na een aantal jaar weer op en overwaarde want de bubbel ontstijgt zichzelf keer op keer.
Maar tenzij je van plan bent te verhuizen of je baan verliest, doet die onderwaarde er echt iets toe?
Het is nogal een cyclus, de boel kakt in elkaar, onderwaardering huizen en daarna leeft de boel na een aantal jaar weer op en overwaarde want de bubbel ontstijgt zichzelf keer op keer.
Maar tenzij je van plan bent te verhuizen of je baan verliest, doet die onderwaarde er echt iets toe?
Op basis waarvan denk jij dat dat moment "zeker binnen 10 jaar" zal komen?quote:
Er zal inderdaad een periode komen, zeker binnen 10 jaar, dat huizenprijzen zakken.
Het is nogal een cyclus, de boel kakt in elkaar, onderwaardering huizen en daarna leeft de boel na een aantal jaar weer op en overwaarde want de bubbel ontstijgt zichzelf keer op keer.
Maar tenzij je van plan bent te verhuizen of je baan verliest, doet die onderwaarde er echt iets toe?
Want het is idd een cyclus, maar over het algemeen niet zo'n korte, dus ik ben benieuwd waarom je denkt dat er binnen 15 jaar na de vorige bodem van de markt weer een nieuwe daling zal zijn.
Dat weet hij natuurlijk ook niet, maar hij heeft wel gelijk dat als je gewoon blijft wonen, omdat je er graag woont, het totaal niet relevant is of je onderwaarde of overwaarde hebt.quote:
[..]
Op basis waarvan denk jij dat dat moment "zeker binnen 10 jaar" zal komen?
Want het is idd een cyclus, maar over het algemeen niet zo'n korte, dus ik ben benieuwd waarom je denkt dat er binnen 15 jaar na de vorige bodem van de markt weer een nieuwe daling zal zijn.
Breitling - Instruments for Professionals
Elke crisis vormt zich tot nu toe in een cyclus van ruwweg 7 tot 9 jaar.quote:
[..]
Op basis waarvan denk jij dat dat moment "zeker binnen 10 jaar" zal komen?
Want het is idd een cyclus, maar over het algemeen niet zo'n korte, dus ik ben benieuwd waarom je denkt dat er binnen 15 jaar na de vorige bodem van de markt weer een nieuwe daling zal zijn.
Elke crisis is vooraf gegaan met een ineenstorting van de huizenmarkt.
Iedere crisis op de huizenmarkt heeft zo'n 10 jaar nodig om van hoogtepunt naar dieptepunt naar terug naar het niveau van voor de crisis te komen, dus het is nagenoeg onmogelijk dat de markt instort in cycli van 7 tot 9 jaar.quote:
[..]
Elke crisis vormt zich tot nu toe in een cyclus van ruwweg 7 tot 9 jaar.
Elke crisis is vooraf gegaan met een ineenstorting van de huizenmarkt.
Maar ik hoor graag van je op welk ander moment tussen hoogtepunten 1978 en 2008, waarna de markt instortte, dat volgens jou nog meer gebeurd is.
Huh??quote:
Hou ook in de gaten dat de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar is.
Dus jij beweerd dat we dubbel genaaid gaan worden, ook door de eigenwoningforfait?
Het was niet 1978 als hoogtepunt, het was meer van 1979 - 1985.quote:
[..]
Iedere crisis op de huizenmarkt heeft zo'n 10 jaar nodig om van hoogtepunt naar dieptepunt naar terug naar het niveau van voor de crisis te komen, dus het is nagenoeg onmogelijk dat de markt instort in cycli van 7 tot 9 jaar.
Maar ik hoor graag van je op welk ander moment tussen hoogtepunten 1978 en 2008, waarna de markt instortte, dat volgens jou nog meer gebeurd is.
Daarna is het IN NEDERLAND, onafgebroken gestegen.
Sinds begin 2000 however lopen al deze markten wereldwijd praktisch synchroon met elkaar mede als de beurzen.
En dan bedoel ik ook wereldwijd, dus van Braaaaziil!!! lalalala la laaaa! tot Nederland of China onze overlords.
Stort het in Canada in elkaar? dan kan dat prima leiden tot problemen hier.
Niet voor niets klapte onze nogal kunstmatig hoge huizenmarkt extra hard en lang in elkaar NADAT het klapte in Amerika in 2008.
Het is dus sterk "afhankelijk" van elkaar geworden.
Zal ook wel komen door de verstrengeling van euro's en dollars, verrotte hypotheekpakketten en hoe dat weer de markt beinvloed wat dan weer een invloed heeft op de huizenmarkt etc.
1978 was een hoogtpunt, daarna is het ingestort en heeft de markt tot ongeveer 1990 nodig gehad om weer op het niveau van voor het instorten te komen.quote:
[..]
Het was niet 1978 als hoogtepunt, het was meer van 1979 - 1985.
Daarna is het IN NEDERLAND, onafgebroken gestegen.
Sinds begin 2000 however lopen al deze markten wereldwijd praktisch synchroon met elkaar mede als de beurzen.
En dan bedoel ik ook wereldwijd, dus van Braaaaziil!!! lalalala la laaaa! tot Nederland of China onze overlords.
Stort het in Canada in elkaar? dan kan dat prima leiden tot problemen hier.
Niet voor niets klapte onze nogal kunstmatig hoge huizenmarkt extra hard en lang in elkaar NADAT het klapte in Amerika in 2008.
Het is dus sterk "afhankelijk" van elkaar geworden.
Zal ook wel komen door de verstrengeling van euro's en dollars, verrotte hypotheekpakketten en hoe dat weer de markt beinvloed wat dan weer een invloed heeft op de huizenmarkt etc.
Idem met het hoogtepunt van 2008, daar zijn we landelijk bijna op terug.
Ja maar zulk soort crisissen gaan elkaar sneller opvolgen.quote:
[..]
1978 was een hoogtpunt, daarna is het ingestort en heeft de markt tot ongeveer 1990 nodig gehad om weer op het niveau van voor het instorten te komen.
Idem met het hoogtepunt van 2008, daar zijn we landelijk bijna op terug.
Naar mate de verstrengeling met andere markten steviger word, en dat is dus sinds 2000 aan de gang, heb je veel meer kans dat het de beurscrashes vooraf zal gaan.
Zeker elke grote crisis is ingeleid met een ineenstorting van de huizenmarkt hoewel in mijn mening dat dan weer kwam omdat banken en/of valuta en/of een combinatie, problemen hadden.
Dat punt dat (centrale)banken weer in de shit gaan komen omdat er weer ontzettend veel uitgeleend is zonder enige concrete vorm van dekking (als in 40% hoger wereldwijd dan de piek vlak voor de crash in 2008..) zou het me niets verbazen als ergens in 2020 het weer zover zal zijn.
quote:
Hou ook in de gaten dat de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar is.
Ook iets voor TS die z'n inkomen(s) fors ziet stijgen: in het regeerakkoord is besloten om de hypotheekrenteaftrek vanaf 2020 versneld af te bouwen. Tussen 2020 en 2023 gaat de aftrek daarom met 3 % per jaar omlaag. Vanaf 2023 is dan het tarief van 36,93 % bereikt.quote:
en hoe heeft dat invloed op een beslissing om nu of pas over een paar jaar te kopen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat ligt maar net aan je vrij besteedbaar inkomen na aftrek van huur, is het niet?quote:
[..]
Gechargeerd gezegd: huren én sparen gaat niet.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Dat is toch amper een argument om nu of later te kopen?quote:
[..]
[..]
Ook iets voor TS die z'n inkomen(s) fors ziet stijgen: in het regeerakkoord is besloten om de hypotheekrenteaftrek vanaf 2020 versneld af te bouwen. Tussen 2020 en 2023 gaat de aftrek daarom met 3 % per jaar omlaag. Vanaf 2023 is dan het tarief van 36,93 % bereikt.
Hoe later, des te minder je profiteert van de HRA.quote:
Dat is toch amper een argument om nu of later te kopen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, daarom chargeer ik ook. Ik bedoel dat met (stijgende) huren, sparen voor een huis eigenlijk steeds lastiger wordt en bij kopen, sparen steeds beter lukt.quote:
Dat ligt maar net aan je vrij besteedbaar inkomen na aftrek van huur, is het niet?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als zijn inkomen nu niet boven de 40,85% schijf zit scheelt het amper.quote:
[..]
Hoe later, des te minder je profiteert van de HRA.
En gezien de beoogde koopprijs verwacht ik niet dat hij daarboven zit.
Ik verwacht het wel.quote:
En gezien de beoogde koopprijs verwacht ik niet dat hij daarboven zit.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
nou dat iddquote:
[..]
Als zijn inkomen nu niet boven de 40,85% schijf zit scheelt het amper.
En gezien de beoogde koopprijs verwacht ik niet dat hij daarboven zit.
Ja, je denkt dat hij boven de 68.507 bruto verdient? Waarom dan kopen in de 150-170K klasse?quote:
https://www.belastingdien(...)ijd-nog-niet-bereikt
Das fake news!!quote:
psssst TS
https://www.ad.nl/economi(...)er-stijgen~a1f9c076/
Aha, die economen die de vorige crisis ook niet aan zagen komen.quote:
psssst TS
https://www.ad.nl/economi(...)er-stijgen~a1f9c076/
Ik kijk ook ff in mijn glazen bol.
De grondslag voor die crisis waren foute leningen. Zoals je weet is het nu verdomd moeilijk om überhaupt een hypotheek te krijgen. Laat staan boven je max.quote:
[..]
Aha, die economen die de vorige crisis ook niet aan zagen komen.
Ik kijk ook ff in mijn glazen bol.
blablablabla
Nee hoor, alleen maar voor een bepaalde groep.quote:
[..]
De grondslag voor die crisis waren foute leningen. Zoals je weet is het nu verdomd moeilijk om überhaupt een hypotheek te krijgen. Laat staan boven je max.
Overigens is het inderdaad moeilijk om boven je max een hypotheek te krijgen, want als je boven je max een hypotheek kreeg dan was dat dus niet je max he
Breitling - Instruments for Professionals
Je bent abuis.quote:
[..]
Nee hoor, alleen maar voor een bepaalde groep.
Overigens is het inderdaad moeilijk om boven je max een hypotheek te krijgen, want als je boven je max een hypotheek kreeg dan was dat dus niet je max he
De strengere criteria gelden voor iedereen die een hypotheek afsluit na 1 januari 2017. Wel is het zo dat de starter die weinig eigen geld meebrengt en nog nooit heeft afgelost de impact veel groter is.
Vroeger, voor de crisis kon je een tweede hypotheek nemen en tig leningen zonder dat daar echt naar werd gekeken. Zogenaamde woekerpolissen. Of op een huis van 3 ton 3.5 ton lenen, want als je het verkocht kreeg je toch wel overwaarde. DSB was dat daar fameus om.
Ook zijn er hele hypotheekvormen geschrapt, aflossingsvrije hypotheken bijvoorbeeld worden niet meer verstrekt en de NHG is flink naar beneden bijgesteld en is de rente een fractie van wat het was toen de crisis uitbrak.
Ook hebben banken hogere buffers.
Daarbij zijn er nu dusdanige tekorten dat het jaren duurt voor men bestaande tekorten heeft bijgebouwd.
En zelfs als je op het allerslechtst mogelijke moment had gekocht, say 2007 dan heb je inmiddels in de meeste situaties alweer een riante overwaarde.
En weet je, stel dat de boel weer klapt koop je ook goedkoper iets anders.
Als je nu gaat huren loop je het risico dat je straks überhaupt niets kan kopen van je gading omdat alles te duur is.
blablablabla
Idd, foute leningen in Amerika en het gesol met pakkettten verkopen.quote:
[..]
De grondslag voor die crisis waren foute leningen. Zoals je weet is het nu verdomd moeilijk om überhaupt een hypotheek te krijgen. Laat staan boven je max.
Maatregelen in Nederland hebben daar geen enkele invloed op.
Als er straks weer een lijk uit de kast komt in de financiële wereld kan het zo maar weer gebeuren.
Een grote ramp of een behoorlijk oorlogsconflict kunnen een behoorlijke invloed hebben op de financiele wereld.
Eh ben je dat DEB fiasco vergeten? Hier waren ook plenty foute leningen.quote:
[..]
Idd, foute leningen in Amerika en het gesol met pakkettten verkopen.
Maatregelen in Nederland hebben daar geen enkele invloed op.
Als er straks weer een lijk uit de kast komt in de financiële wereld kan het zo maar weer gebeuren.
Een grote ramp of een behoorlijk oorlogsconflict kunnen een behoorlijke invloed hebben op de financiele wereld.
Hypotheekverstrekker namen het niet zo nou, immers huizen zouden toch wel meer waard worden naarmate de tijd zou verstrijken.
blablablabla
.Het was een wereldwijde crisis die ook effect had op de Nederlandse huizenmarkt omdat veel mensen hun baan verloren en de werkeloosheid toenam.
Ben je Griekenland vergeten en al die banken die omvielen door hun buitenlandse leningen.
De banken in Nederland zijn niet in de problemen gekomen door die paar duizend mensen in Nederland die hun lasten niet konden opbrengen.
[ Bericht 74% gewijzigd door Klepper272 op 05-07-2018 22:28:37 ]
Ben je Griekenland vergeten en al die banken die omvielen door hun buitenlandse leningen.
De banken in Nederland zijn niet in de problemen gekomen door die paar duizend mensen in Nederland die hun lasten niet konden opbrengen.
[ Bericht 74% gewijzigd door Klepper272 op 05-07-2018 22:28:37 ]
En over huren gesproken, was het niet zo dat de gemiddelde huurprijs de afgelopen 10 jaar met minimaal 15 procent gestegen was? Dus zo'n veilige keuze is dat ook niet.
blablablabla
Aflossingsvrije hypotheken worden nog steeds verstrekt hoorquote:
[..]
Je bent abuis.
De strengere criteria gelden voor iedereen die een hypotheek afsluit na 1 januari 2017. Wel is het zo dat de starter die weinig eigen geld meebrengt en nog nooit heeft afgelost de impact veel groter is.
Vroeger, voor de crisis kon je een tweede hypotheek nemen en tig leningen zonder dat daar echt naar werd gekeken. Zogenaamde woekerpolissen. Of op een huis van 3 ton 3.5 ton lenen, want als je het verkocht kreeg je toch wel overwaarde. DSB was dat daar fameus om.
Ook zijn er hele hypotheekvormen geschrapt, aflossingsvrije hypotheken bijvoorbeeld worden niet meer verstrekt en de NHG is flink naar beneden bijgesteld en is de rente een fractie van wat het was toen de crisis uitbrak.
Ook hebben banken hogere buffers.
Daarbij zijn er nu dusdanige tekorten dat het jaren duurt voor men bestaande tekorten heeft bijgebouwd.
En zelfs als je op het allerslechtst mogelijke moment had gekocht, say 2007 dan heb je inmiddels in de meeste situaties alweer een riante overwaarde.
En weet je, stel dat de boel weer klapt koop je ook goedkoper iets anders.
Als je nu gaat huren loop je het risico dat je straks überhaupt niets kan kopen van je gading omdat alles te duur is.
Crisissen komen en gaan. Ongetwijfeld is een nieuwe recessie alweer in de maak. Dat is van alle tijden.quote:
.Het was een wereldwijde crisis die ook effect had op de Nederlandse huizenmarkt.
Maar moet je je levensweg daardoor laten bepalen dan?
Als ik TS was zou ik wel iets een klein beetje toekomstbestendigs kopen. Als je echt over 4-5 jaar iets compleet anders wil in een andere regio's of het buitenlandd (en dat weet je nu al) is huren wellicht een veiligere keuze
.
blablablabla
|
|
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |