NWS Nieuws & Achtergronden
Discussieer hier diepgaander over de actualiteiten.
De HRA wordt overigens ook versneld door "ik blijf van de HRA af" Rutte 
Dus de uitbouw wordt nog iets minder gunstigquote:Hypotheekrenteaftrek 2020
Op dit moment wordt de hypotheekrenteaftrek afgebouwd met stappen van 0.5% per jaar. Voor 2018 en 2019 wil het kabinet de afbouw van de hypotheekrenteaftrek ongemoeid laten. Dus dan blijft die omlaag gaan met stappen van 0.5% per jaar. De hypotheekrenteaftrek is nu 50%. Vanaf 2020 zal het kabinet de hypotheekrenteaftrek echter versneld met vier stappen van 3% per jaar gaan afbouwen. De hypotheekrenteaftrek komt in 2023 dan uit op 37%.
Ken jij veel mensen die direct hun volledige huis betalen?quote:Op dinsdag 3 juli 2018 10:35 schreef Roces18 het volgende:
dus 1 miljoen mensen wonen in huizen die ze niet kunnen betalen .. en houden zo huizen bezet voor mensen die het wel kunnen betalen
Ja, dat besef ik, maar ik zou dus niet teveel op dat geld rekenen. Daarnaast kan ze het ook nog opgemaakt hebben tegen die tijdquote:Op dinsdag 3 juli 2018 11:02 schreef Black_Baron het volgende:
[..]
Oma is nu 78.
Ik verwacht dat ze binnen nu en 22 jaar overlijdt.
Leven is altijd vol met risico’s.
Mocht ze 118 worden, dan staat ze in de langstlevenden op fok. In dat topic.
Ik ken er 1quote:
[..]
Ken jij veel mensen die direct hun volledige huis betalen?
Strik technisch gezien is het wel degelijk een aflossingsvrije hypotheek. Maar dan gekoppeld aan een spaar- of beleggingspolis.quote:
[..]
En hypotheek met SEW of KEW is niet aflossingsvrij.
[..]
Krekker is de bom!
Dat is toch niet aflossingsvrij! Je spaart alleen op een andere rekening en betaald in 1 klap af.quote:
[..]
Strik technisch gezien is het wel degelijk een aflossingsvrije hypotheek. Maar dan gekoppeld aan een spaar- of beleggingspolis.
Je lost alleen niet direct de schuld af, maar op die andere rekening staat wel degelijk dat bedrag.
Iedereen mag cojona krijgen!!!!!
Ik leen van mijn eigen BV, dus ik heb sowieso geen probleem, maar denk eens na: na dertig jaar is zo’n schuld door inflatie enorm gereduceerd en de onderliggende waarde enorm gestegen. En rente met factor 2-3 ten opzichte van wat het indertijd was? Nee joh, dat is volstrekt onwaarschijnlijk.quote:
[..]
Onzinnig is het voor een grote groep niet.
Als jij een aflossingsvrije hypotheek hebt, een laag pensioen en weinig spaargeld dan hakt zo'n niet aftrekbare hypotheek er toch nog fors in als je met pensioen gaat, zeker als de rente keer 2 of 3 gaat.
Als je je schaapjes op het droge hebt, is dat geen probleem. Maar dan val je ook niet onder die probleemgroep, lijkt je ook niet?
Daarnaast: tophypotheken hebben naast dat aflossingsvrije deel in vrijwel alle gevallen een product ernaast om minimaal de helft van de geleende som af te kunnen lossen.
Niet een heel standaardsituatie, lenen van je BV gezien niet iedereen een BV heeft.quote:
[..]
Ik leen van mijn eigen BV, dus ik heb sowieso geen probleem, maar denk eens na: na dertig jaar is zo’n schuld door inflatie enorm gereduceerd en de onderliggende waarde enorm gestegen.
2 tot 3x ten opzichte van nu, ik haalde in m'n voorbeeld 4,4% aan, lijkt me niet onrealistisch over 20 of 30 jaar vanaf nu, kan ook weer op 6% staan.quote:En rente met factor 2-3 ten opzichte van wat het indertijd was? Nee joh, dat is volstrekt onwaarschijnlijk.
Klopt... maar dan hou je dus ook bijna de helft aflossingsvrij over, geen HRA meer en het dan geldende rentetarief. Het is een gok die je zelf neemt uiteraard.quote:Daarnaast: tophypotheken hebben naast dat aflossingsvrije deel in vrijwel alle gevallen een product ernaast om minimaal de helft van de geleende som af te kunnen lossen.
Ja, klopt, daarom "strikt gezien".quote:Op dinsdag 3 juli 2018 11:16 schreef De_Onnoembare het volgende:
[..]
Dat is toch niet aflossingsvrij! Je spaart alleen op een andere rekening en betaald in 1 klap af.
Je lost alleen niet direct de schuld af, maar op die andere rekening staat wel degelijk dat bedrag.
De hypotheek is wel aflossingsvrij.quote:
[..]
Dat is toch niet aflossingsvrij! Je spaart alleen op een andere rekening en betaald in 1 klap af.
Je lost alleen niet direct de schuld af, maar op die andere rekening staat wel degelijk dat bedrag.
Het is gedurende de looptijd dus aflossingsvrij. Je doet geen aflossingen en je hypotheekschuld blijft gelijk.quote:
[..]
Dat is toch niet aflossingsvrij! Je spaart alleen op een andere rekening en betaald in 1 klap af.
Je lost alleen niet direct de schuld af, maar op die andere rekening staat wel degelijk dat bedrag.
Je legt in een aparte (gekoppelde) polis premie in met de bedoeling daar aan het einde looptijd de schuld mee af te lossen maar hier kun je uiteindelijk doorgaans ook weer vanaf zien.
Bij werkelijke aflosvormen wordt de schuld (doorgaans) maandelijks een stukje kleiner en is dat onomkeerbaar.
Krekker is de bom!
Waar krijg je 4% rente?quote:
[..]
Stel dat ik 200K schuld heb. Mijn hypotheekrente is 6% en op mijn boekje krijg ik 4%, ik betaal 50% inkomstenbelasting, dus effectief 3%
Als ik geld dan gebruik om af te lossen dan is het rendement op dat geld 3%. (want daar hoef ik geen rente op te betalen.)
Als ik niet aflos en dat geld spaar (VRH-vrij) dan maak ik 4% rendement.
Ik denk dat de komma te ver naar rechts staat... 0.4 is realistischer.
You can sleep in a racecar, but you can't race a house!
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Jij gebruikt ‘jij’, waar ‘je’ dan wellicht beter op zijn plaats was. Nee, dat niet iedereen dat bedrag cash heeft liggen in de BV snap ik.quote:
[..]
Niet een heel standaardsituatie, lenen van je BV gezien niet iedereen een BV heeft.
[..]
2 tot 3x ten opzichte van nu, ik haalde in m'n voorbeeld 4,4% aan, lijkt me niet onrealistisch over 20 of 30 jaar vanaf nu, kan ook weer op 6% staan.
[..]
Klopt... maar dan hou je dus ook bijna de helft aflossingsvrij over, geen HRA meer en het dan geldende rentetarief. Het is een gok die je zelf neemt uiteraard.
Ten opzichte van nu is niet relevant. Er wordt nu niets aflossingsvrij meer verstrekt.
Met inflatie zit je al relatief op de helft. Van de helft. Dat is 25%. Rentetarief zal eerder lager zijn dan hoger van destijds bij vestrekking. Hypotheekrente aftrek mis je dan, maar denk eens even na: gewoon huis is nu 280.000. 25% daarvan tegen 4% is 250 euro aan rente gerekend over 30 jaar. Wat ben je aan huur kwijt voor zo’n woning? Zelfs even gerekend in sociale huurprijzen?
Daar mag je niet van afzien. Je krijgt immers ook voordelen, zo betaal ik geen vermogensbelasting op m'n bankspaarrekening omdat die voor de hypotheekaflossing is.quote:
[..]
Het is gedurende de looptijd dus aflossingsvrij. Je doet geen aflossingen en je hypotheekschuld blijft gelijk.
Je legt in een aparte (gekoppelde) polis premie in met de bedoeling daar aan het einde looptijd de schuld mee af te lossen maar hier kun je uiteindelijk doorgaans ook weer vanaf zien.
Bij werkelijke aflosvormen wordt de schuld (doorgaans) maandelijks een stukje kleiner en is dat onomkeerbaar.
Iedereen mag cojona krijgen!!!!!
Nee niet zoals hetgeen waar dit topic over gaat.quote:
[..]
De hypotheek is wel aflossingsvrij.
Iedereen mag cojona krijgen!!!!!
Nee idd, dit gaat over aflossingsvrije hypotheken waar geen vermogen tegenover staat.quote:
[..]
Nee niet zoals hetgeen waar dit topic over gaat.
En bij een beperkt inkomen na het einde van de hypotheekperiode kan men dus een probleem hebben omdat de bank geen heil meer ziet in een nieuwe (aflossingsvrije) hypotheek.
kan oma niet nu al (een deel) fiscaal gunstig schenken? Dan kun je nu al een deel aflossen, win-win, dan betaal jij minder hypotheekrente en hoef je tzt minder erfbelasting af te tikkenquote:
Joehoe, wij lossen niets af. Betalen alleen rente.
We wachten tot oma dood is, dan komt er genoeg geld deze kant op.
Je mag daar gewoon van afzien vd fiscus. Je verliest alleen je fiscale voordeel (en betaalt eventueel opgedaan fiscaal voordeel terug).quote:
[..]
Daar mag je niet van afzien. Je krijgt immers ook voordelen, zo betaal ik geen vermogensbelasting op m'n bankspaarrekening omdat die voor de hypotheekaflossing is.
Het is alleen wel aan de bank of ze de verpanding willen opheffen, maar dat was toentertijd doorgaans geen probleem mits de waarde woning hoog genoeg is t.o.v. de schuld
Overigens is juist het feit dat de spaarhypotheek geen aflossingsvorm was (oftewel aflossingsvrij) de reden dat deze is afgeschaft:
quote:Vanaf 2013 is de spaarhypotheek niet meer toegestaan
In 2013 is hierin verandering gekomen. Doordat het verplicht werd af te lossen op nieuwe leningen voor eigen woningen, was de spaarhypotheek niet meer toegestaan.
https://www.schippergroep(...)-bij-een-verbouwing/
Krekker is de bom!
Dat doet ze al.quote:
[..]
kan oma niet nu al (een deel) fiscaal gunstig schenken? Dan kun je nu al een deel aflossen, win-win, dan betaal jij minder hypotheekrente en hoef je tzt minder erfbelasting af te tikken
Maar niet alles is voor de aflossing. Ook voor studie kleinkind.
Zoals het hoort? 😂quote:
[..]
Ja, bij een waardestijging komt het mooi uit, maar wat als de waarde niet stijgt? Dan ben je gewoon fucked als je zou willen verhuizen.
Ik ben blij dat ik een annuļteitenhypotheek heb. Gewoon een schuld aflossen, zoals het hoort.
"Hoka Hey!"
Zolang het huis niet onder water staat kan het huis als borg dienen, je verkoopt als het ware het huis aan de bank, verder moet je wel een hypotheek nemen die je aflost en waar je geen hra meer voor krijgt.quote:
[..]
Nee idd, dit gaat over aflossingsvrije hypotheken waar geen vermogen tegenover staat.
En bij een beperkt inkomen na het einde van de hypotheekperiode kan men dus een probleem hebben omdat de bank geen heil meer ziet in een nieuwe (aflossingsvrije) hypotheek.
en als je inkomen niet voldoende is voor de bank om je een hypotheek te verstrekken voor het door jou gewenste bedrag heb je mooi wel een probleemquote:
[..]
Zolang het huis niet onder water staat kan het huis als borg dienen, je verkoopt als het ware het huis aan de bank, verder moet je wel een hypotheek nemen die je aflost en waar je geen hra meer voor krijgt.
Je moet die hypotheek dan vooral nog wel kunnen krijgen.quote:
[..]
Zolang het huis niet onder water staat kan het huis als borg dienen, je verkoopt als het ware het huis aan de bank, verder moet je wel een hypotheek nemen die je aflost en waar je geen hra meer voor krijgt.
Beetje zoals het "verplicht met z'n allen van het gas af" verhaal. Angst is een prima verdienmodel.quote:
[..]
Alweer deze onzinnige bangmakerij. Hebben de banken extra geld in kas nodig ofzo?
"Roken is slecht. Vooral voor de gordijnen." - Willem van Hanegem
|
|
