Sunri5e | zaterdag 12 mei 2018 @ 18:40 |
Ik zit met de mazzel dat er flink veel overwaarde in mijn woning zit. Ongeveer zo'n 125k. Nu wil ik hier iets mee doen want momenteel zit het in de stenen en levert het helemaal niets op. Rentekorting krijg ik niet want ik zit al in de laagste risicoschaal (NHG). Wat kan ik met die 125k nu doen zodat het mij toch nog wat oplevert? | |
wootahH | zaterdag 12 mei 2018 @ 18:57 |
heb je het huis al verkocht? | |
DIYLady | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:09 |
Dus je bedoeld dat je 125K afbetaald hebt? Heb je nog een hypotheek? Ben je al met de bank gaan praten of het uberhaupt kan? Als de bank jouw hypotheek terug zet naar 100% waarde van de woning, dan ga je wel terug meer rente betalen en mogelijk veranderen ze de voorwaardes. | |
Hallmark | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:17 |
De loan-to-value ratio is mogelijk verandert. Dus je zou je hypotheekverstrekker kunnen vragen of ze nu minder rente gaan rekenen. Echter, bij mij was het zo dat men het oorspronkelijke bedrag gebruikte om die ratio te berekenen, niet de huidige waarde. Zolang je niet verkoopt, is overwaarde vooral een zinloos bedrag op papier. | |
Sunri5e | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:30 |
Nee. De taxatiewaarde ligt echter op 340.000 euro. 2 jaar geleden aangekocht voor 225.000 euro en ik heb een deel afgelost. | |
KennyPowers | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:30 |
deja vu | |
soepkoe | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:30 |
de LTV maakt niet uit geeft TS al aan, hij heeft NHG. @TS: wat je zou kunnen doen, als je iets met de overwaarde wil is een extra lening nemen van bijvoorbeeld een deel van de overwaarde. De rente op dit leningdeel zal wel hoger zijn want hierover krijg je geen NHG (tenzij je het besteed aan een verbouwing, maar gezien je topic lijkt me dat je dat niet van plan bent), en deze kan je dan beleggen/ gebruiken voor aankopen van een beleggingspand, wat je maar wil. Kijk wel even goed of het bij je past.., er zitten risico's aan verbonden. De beleggingen of huur uit het pand kan tegenvallen en dan moet je nog wel de rente en aflossing van je nieuwe lening ophoesten.. | |
Sunri5e | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:31 |
Dat gaat niet want ik zit al in de laagste risicoklasse (NHG hypotheek). Er is geen lagere trap qua rente voor mij. | |
Citizen.Erased | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:31 |
Ben je wel van plan om het te gaan verkopen? | |
Sunri5e | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:32 |
Nee. Maar ik ben benieuwd of ik er iets mee kan. Zinloos in de stenen laten zitten zie ik niet zo zitten. | |
Kapt-Ruigbaard | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:35 |
Ook al kun je er iets mee lijkt me het nogal onverstandig. Je hebt het hier over iets dat fictief is. Dus gewoon niet bestaat. | |
monsterd. | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:46 |
Er is geen ander smaakje dan verkopen toch? | |
Ivo1985 | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:46 |
Als je het geld uit de stenen haalt zonder te verhuizen, ga je er -niet aftrekbare- rente over betalen. Je maandlasten gaan dan dus flink omhoog. Word je daar echt beter van? | |
Piger | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:50 |
Verkopen. Gehuurd gaan wonen en wachten tot de markt weer crashed. Moet je dan wel minimaal 3 jaar doen. Verder weinig andere opties dan gewoon niets doen. | |
Innisdemon | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:54 |
Dexia? | |
Klepper272 | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:55 |
Kan over 3 jaar zomaar 200.000 waard zijn en dan sta je onder water. | |
KennyPowers | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:55 |
WGR / Veel overwaarde in onze woning. Wat te doen? | |
Innisdemon | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:56 |
oooooow. Ik dacht een dejavu naar mensen die met hun overwaarde zijn gaan beleggen destijds TS worstelt al 2 jaar met deze vraag | |
jsuijker | zaterdag 12 mei 2018 @ 19:59 |
Kijken of je er een aflossingvrije box 3 lening van kan maken (moet je maar eens googlen wanneer zoiets van toepassing is). Ik zou dan alleen het geld niet over de balk smijten aangezien je wel een grotere lening hebt en je een aflossingvrije hypo ooit wel moet aflossen Edit: natuurlijk niet voor je gehele huidige taxatiewaarde | |
Klepper272 | zaterdag 12 mei 2018 @ 20:01 |
Beste is om met dat geld te gaan belegen lijkt mij | |
blomke | zaterdag 12 mei 2018 @ 20:51 |
Je zegt dat je 125 k overwaarde hebt, dan is je LTV 63%. Bij sommige goede banken (ING) daalt de rente tot < NHG-% als je LTV < 55% is. Al naar extra aflossen gekeken? ORV al opgedoekt??
Plus het feit dat het vermogen in box 3 wordt belast.
Echt zo'n oud, slecht en achterhaald idee dat vroeger vooral door hypotheekadviseurs werd gebruikt om zoveel mogelijk provisie binnen te harken. "Neem een zo hoog mogelijke hypotheek, dan geniet u maximale HRA". De overwaarde beleggen en weer een volgende crash op de beurzen, stijgende rente, dalende huizenprijzen en je zit aan alle kanten giga klem. [ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 12-05-2018 21:22:41 ] | |
Klepper272 | zaterdag 12 mei 2018 @ 21:25 |
Sarcasme niet herkennen. | |
Sunri5e | zaterdag 12 mei 2018 @ 21:32 |
Thnx voor je bericht. Die nieuwe lening mag volgens mij aflossing vrij zijn? Mijn huidige hypotheek moet ik volledig aflossen in 30 jaar omdat ik van HRA wil genieten. Bij en tweede woning kan dat toch niet dus zou ik die volledig aflossingsvrij kunnen lenen. Natuurlijk ga ik die wel zoveel mogelijk aflossen maar het is geen must. Bij enige leegstand is het risico dan niet enorm groot omdat je maandelijks alleen rente hoeft te betalen en geen aflossing. Of zie ik dit verkeerd? | |
soepkoe | zaterdag 12 mei 2018 @ 21:56 |
klopt een box 3 lening mag tot de helft van de waarde van de woning aflossingsvrij zijn. je kan eventueel ook nog een lening krijgen op de nieuw aan te kopen woning (beleggingspand), al zal je die vaak wel af moeten lossen en kan de rente daar ook wel eens hoger op zijn (omdat ze weten dat het een beleggingspand is. niet elke aanbieder geeft je overigens de mogelijkheid om een box III lening op je eigen woning te sluiten.., dus wel even informeren bij de hypotheeknemer. | |
ITrade | zaterdag 12 mei 2018 @ 21:57 |
Prima voorbeeld om te zien dat het ECB beleid nog echt werkt ook blijkbaar. Door mensen maar rijk te laten voelen op papier, dan gaan ze uiteindelijk meer uitgeven. Drakhi had toch gelijk | |
jsuijker | zaterdag 12 mei 2018 @ 21:58 |
Je gaat alleen geen volledige aflossingvrije hypo krijgen op een pand (eigen woning max 50 en bij pand voor verhuur +/- 70% v waarde in verhuurde(!!!) staat. (Bij de laatste mogelijk ook met een deel annuitair binnen die 70%) | |
soepkoe | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:05 |
de THRK geeft alleen aan dat de eerste woning voor 50% aflossingsvrij gefinancierd mag worden, gezien TS de gehele lening aflost kan het meerdere wat hij leent aflossingsvrij. de THRK geeft niets aan voor beleggingspanden, dat kan per aanbieder dus verschillen en het is maar de vraag of TS daar een lening op nodig heeft | |
Sunri5e | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:10 |
Uitgeven? Ik ga er geen nieuwe auto van kopen of van op vakantie. Ik probeer het geld uit de stenen te halen om het beter te renderen. | |
Citizen.Erased | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:13 |
Je loopt altijd bepaalde risico's. Als je beleggingen minder waard worden + je huis wordt minder waard waar sta je dan? Als je het geld eruit wil halen dan is je huis verkopen de meeste veilige optie. | |
ITrade | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:14 |
Je hebt een rendement gemaakt van 20% p/j de afgelopen twee jaar (met geleend geld). Wat voor beter rendement denk je te krijgen dan? | |
Sunri5e | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:21 |
Klopt. Maar overwaarde moet je verplicht weer in de woning steken die je daarna koopt. Waar ik zit zit ik prima en ik wil niet verhuizen (zitten ook kosten aan). Daarnaast zou ik iets terug moeten kopen wat minder is dan waar ik nu zit om er profijt van te hebben en dat was ik ook niet van plan. | |
Sunri5e | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:27 |
Een lager rendement dan dat. Ik 2 jaar geleden deze nieuwbouw woning gekocht omdat ik zag dat de huizenprijzen hier uit het dal zouden komen. Inmiddels is het enorm aan het aantrekken en is dit deel van de wijk opeens enorm populair geworden onder artsen uit het ziekenhuis in de stad. Naast mij woont een chirurg, daarnaast woont iemand die een of andere onderzoeksprijs in Amerika heeft gewonnen en tegenover ons iemand die iets met hersenchirurgie doet. Dit trekt op een of andere manier weer andere hoger opgeleiden aan en dit stuwt de prijs omhoog. Echter verwacht ik dit jaar niet nog een keer zo'n stijging. Dus nu wil ik het uit de stenen trekken en het ergens in investeren. | |
Rene | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:31 |
En zodra de buddel klapt is je huis het niet meer waard. Adios, you’re done. | |
jsuijker | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:40 |
Misschien even de post lezen die ik quote...hij praat over volledig aflossingvrij een tweede woning te bekostigen. Succes met een aanbieder die dat gaat doen. Er zijn bij een beleggingspand teveel om maar ff volledig (koop je een leegstaande woning voor verhuur dan mag je 9vd10x rekening houden met zo'n 20-30% waarde verschil met verhuurde staat en zelfs in de waarde in verhuurde staat gaan ze nooit volledig aflossingsvrij financieren | |
ITrade | zaterdag 12 mei 2018 @ 22:42 |
Dus nu maar weer je hyptotheek verhogen en met dit opnieuw geleende geld gaan speculeren om de aandelenmarkt bijvoorbeeld? Strak plan man. Wees blij dat je huis niet onderwater komt te staan bij een crash van 30%. Je hebt een prima move gemaakt met de aankoop van je huis. Maar that's it, je kan kleiner wonen of huren om de winst te realiseren. Anders is het niet meer dan een winst op papier waar je eigenlijk niet veel aan hebt. | |
soepkoe | zondag 13 mei 2018 @ 08:06 |
had ik gedaan, waar lees jij dat ik dat niet gedaan heb . als je je in de casus inleest dan kan dat toch prima? als je voor je volledige overwaarde een afl vrije lening sluit (wat gezien de waarde van de 1e woning kan) en voor dat geld (dus hypothecair niet het beleggingspand erbij betrekken) dan kan TS toch volledig afl vrij zijn beleggingspand kopen? [ Bericht 7% gewijzigd door soepkoe op 13-05-2018 08:17:42 ] | |
Pietverdriet | zondag 13 mei 2018 @ 08:11 |
Gewoon lekker in je huis laten zitten. | |
von_manstein | zondag 13 mei 2018 @ 09:11 |
Verkoop het huidige huis voor 325k, koop een groter huis met twee extra kamers en ga die kamers verhuren voor 300 - 500 in de maand. | |
MrBadGuy | zondag 13 mei 2018 @ 09:31 |
En wat was de maximale hypotheek die je destijds kon krijgen en is je situatie verder veranderd? Als je twee jaar geleden nabij het maximum hebt geleend dan zal de bank de hypotheek zeker niet willen ophogen naar ¤340k. Daarnaast zullen je maandlasten ook gaan stijgen en uiteindelijk zal je toch een keer de hypotheek moeten aflossen (die ¤125k is geen gratis geld, die wil de bank gewoon weer terug als je het al kan lenen). Ik zou zeggen, laat het lekker in het huis zitten of (als je dat al wou) besteed geld aan een verbouwing. | |
MrBadGuy | zondag 13 mei 2018 @ 09:32 |
Als zijn huis zo veel is gestegen dan zullen andere huizen (in dezelfde regio iig) ook gestegen zijn. Als je eigen huis lange tijd in waarde stijgt betekent het niet dat je daardoor groter kan gaan wonen als je verkoopt. | |
Spanky78 | zondag 13 mei 2018 @ 09:34 |
Gezien de stijging afgelopen twee jaar is dat niet zinloos maar een prima rendement. Ergo: lekker laten zitten. | |
von_manstein | zondag 13 mei 2018 @ 09:58 |
Klopt, maar TS kan altijd rond kijken of er huizen voor 325k met meer kamers in zijn omgeving tekoop staan. | |
jsuijker | zondag 13 mei 2018 @ 11:58 |
Ik lees zijn bericht toch echt anders...dit dikgedrukte klopt niet met de situatie die je nu schetst aangezien je in jouw situatie geen 2e woning hoeft af te lossen. Mocht hij 'die' bedoelen als zijnde de aflossingsvrije hypotheek op zijn eerste woning dan kan het wat je beschrijft maar zo beschrijft hij het niet. Daarnaast zou dat nou niet echt een ideale situatie zijn. Hij verliest (mogelijk) NHG (voldoet qua hypotheek niet meer aan het max bedrag) en zou dus grvolgen kunnen hebben op de renteopslag op de huidige annuitaire hypotheek. Daarnaast is de situatie ook niet ondenkbaar dat je in de situatie komt waarbij de huidige woningmarkt in elkaar klapt (zit je dan aangevuld afl vrij tot huidige waarde) met een beleggingspand waar een huurder inzit die niet betaalt en voor problemen zorgt met uitzetting (huurdersbescherming) en je dus dit pand aan de straatstenen niet kwijt kan. Zit je dan in de situatie dat je om wat voor reden moet verhuizen maar je eigen woning staat zwaar onder water. Kan je beter je beleggingspand belast hebben en wel de mogelijkheid hebben om zonder enorme schuld zelf te verhuizen. Zal ook de makkelijkste methode zijn om je hypotheek in box3 te krijgen (op eigen woning zou het volgens mij ook in bepaalde situaties kunnen maar voor een beleggingspand is dit sowieso box3) Nee je eigen woning zwaar belasten maar ondertussen een beleggingspand vrij van hypotheek hebben lijkt me geen strak plan |