abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
pi_179114867
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 21:32 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Thnx voor je bericht. Die nieuwe lening mag volgens mij aflossing vrij zijn? Mijn huidige hypotheek moet ik volledig aflossen in 30 jaar omdat ik van HRA wil genieten. Bij en tweede woning kan dat toch niet dus zou ik die volledig aflossingsvrij kunnen lenen. Natuurlijk ga ik die wel zoveel mogelijk aflossen maar het is geen must. Bij enige leegstand is het risico dan niet enorm groot omdat je maandelijks alleen rente hoeft te betalen en geen aflossing. Of zie ik dit verkeerd?
Je gaat alleen geen volledige aflossingvrije hypo krijgen op een pand (eigen woning max 50 en bij pand voor verhuur +/- 70% v waarde in verhuurde(!!!) staat. (Bij de laatste mogelijk ook met een deel annuitair binnen die 70%)
pi_179115174
quote:
1s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 21:58 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Je gaat alleen geen volledige aflossingvrije hypo krijgen op een pand (eigen woning max 50 en bij pand voor verhuur +/- 70% v waarde in verhuurde(!!!) staat. (Bij de laatste mogelijk ook met een deel annuitair binnen die 70%)
de THRK geeft alleen aan dat de eerste woning voor 50% aflossingsvrij gefinancierd mag worden, gezien TS de gehele lening aflost kan het meerdere wat hij leent aflossingsvrij.
de THRK geeft niets aan voor beleggingspanden, dat kan per aanbieder dus verschillen en het is maar de vraag of TS daar een lening op nodig heeft
  zaterdag 12 mei 2018 @ 22:10:02 #28
392884 Sunri5e
Watch the sunrise
pi_179115338
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 21:57 schreef ITrade het volgende:
Prima voorbeeld om te zien dat het ECB beleid nog echt werkt ook blijkbaar.

Door mensen maar rijk te laten voelen op papier, dan gaan ze uiteindelijk meer uitgeven.

Drakhi had toch gelijk ;(
Uitgeven? Ik ga er geen nieuwe auto van kopen of van op vakantie. Ik probeer het geld uit de stenen te halen om het beter te renderen.
pi_179115525
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 22:10 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Uitgeven? Ik ga er geen nieuwe auto van kopen of van op vakantie. Ik probeer het geld uit de stenen te halen om het beter te renderen.
Je loopt altijd bepaalde risico's. Als je beleggingen minder waard worden + je huis wordt minder waard waar sta je dan?

Als je het geld eruit wil halen dan is je huis verkopen de meeste veilige optie.
pi_179115571
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 22:10 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Uitgeven? Ik ga er geen nieuwe auto van kopen of van op vakantie. Ik probeer het geld uit de stenen te halen om het beter te renderen.
Je hebt een rendement gemaakt van 20% p/j de afgelopen twee jaar (met geleend geld). Wat voor beter rendement denk je te krijgen dan?
“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.”
― Edward Snowden
  zaterdag 12 mei 2018 @ 22:21:20 #31
392884 Sunri5e
Watch the sunrise
pi_179115925
quote:
5s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 22:13 schreef Citizen.Erased het volgende:

[..]

Je loopt altijd bepaalde risico's. Als je beleggingen minder waard worden + je huis wordt minder waard waar sta je dan?

Als je het geld eruit wil halen dan is je huis verkopen de meeste veilige optie.
Klopt. Maar overwaarde moet je verplicht weer in de woning steken die je daarna koopt. Waar ik zit zit ik prima en ik wil niet verhuizen (zitten ook kosten aan). Daarnaast zou ik iets terug moeten kopen wat minder is dan waar ik nu zit om er profijt van te hebben en dat was ik ook niet van plan.
  zaterdag 12 mei 2018 @ 22:27:02 #32
392884 Sunri5e
Watch the sunrise
pi_179116284
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 22:14 schreef ITrade het volgende:

[..]

Je hebt een rendement gemaakt van 20% p/j de afgelopen twee jaar (met geleend geld). Wat voor beter rendement denk je te krijgen dan?
Een lager rendement dan dat. Ik 2 jaar geleden deze nieuwbouw woning gekocht omdat ik zag dat de huizenprijzen hier uit het dal zouden komen. Inmiddels is het enorm aan het aantrekken en is dit deel van de wijk opeens enorm populair geworden onder artsen uit het ziekenhuis in de stad. Naast mij woont een chirurg, daarnaast woont iemand die een of andere onderzoeksprijs in Amerika heeft gewonnen en tegenover ons iemand die iets met hersenchirurgie doet. Dit trekt op een of andere manier weer andere hoger opgeleiden aan en dit stuwt de prijs omhoog. Echter verwacht ik dit jaar niet nog een keer zo'n stijging. Dus nu wil ik het uit de stenen trekken en het ergens in investeren.
  zaterdag 12 mei 2018 @ 22:31:47 #33
72712 Renesite
Deze exkutmod is geverifieerd
pi_179116524
En zodra de buddel klapt is je huis het niet meer waard. Adios, you’re done.
 | <3 Triquester...
HET IS REN MET EEN STREEPJE-OP-DE-LAATSTE-E!!!!
pi_179116920
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 22:05 schreef soepkoe het volgende:

[..]

de THRK geeft alleen aan dat de eerste woning voor 50% aflossingsvrij gefinancierd mag worden, gezien TS de gehele lening aflost kan het meerdere wat hij leent aflossingsvrij.
de THRK geeft niets aan voor beleggingspanden, dat kan per aanbieder dus verschillen en het is maar de vraag of TS daar een lening op nodig heeft
Misschien even de post lezen die ik quote...hij praat over volledig aflossingvrij een tweede woning te bekostigen. Succes met een aanbieder die dat gaat doen. Er zijn bij een beleggingspand teveel om maar ff volledig (koop je een leegstaande woning voor verhuur dan mag je 9vd10x rekening houden met zo'n 20-30% waarde verschil met verhuurde staat en zelfs in de waarde in verhuurde staat gaan ze nooit volledig aflossingsvrij financieren
pi_179117007
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 22:27 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Een lager rendement dan dat. Ik 2 jaar geleden deze nieuwbouw woning gekocht omdat ik zag dat de huizenprijzen hier uit het dal zouden komen. Inmiddels is het enorm aan het aantrekken en is dit deel van de wijk opeens enorm populair geworden onder artsen uit het ziekenhuis in de stad. Naast mij woont een chirurg, daarnaast woont iemand die een of andere onderzoeksprijs in Amerika heeft gewonnen en tegenover ons iemand die iets met hersenchirurgie doet. Dit trekt op een of andere manier weer andere hoger opgeleiden aan en dit stuwt de prijs omhoog. Echter verwacht ik dit jaar niet nog een keer zo'n stijging. Dus nu wil ik het uit de stenen trekken en het ergens in investeren.
Dus nu maar weer je hyptotheek verhogen en met dit opnieuw geleende geld gaan speculeren om de aandelenmarkt bijvoorbeeld? Strak plan man.

Wees blij dat je huis niet onderwater komt te staan bij een crash van 30%. Je hebt een prima move gemaakt met de aankoop van je huis. Maar that's it, je kan kleiner wonen of huren om de winst te realiseren. Anders is het niet meer dan een winst op papier waar je eigenlijk niet veel aan hebt.
“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.”
― Edward Snowden
pi_179126552
quote:
1s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 22:40 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Misschien even de post lezen die ik quote...hij praat over volledig aflossingvrij een tweede woning te bekostigen. Succes met een aanbieder die dat gaat doen. Er zijn bij een beleggingspand teveel om maar ff volledig (koop je een leegstaande woning voor verhuur dan mag je 9vd10x rekening houden met zo'n 20-30% waarde verschil met verhuurde staat en zelfs in de waarde in verhuurde staat gaan ze nooit volledig aflossingsvrij financieren
had ik gedaan, waar lees jij dat ik dat niet gedaan heb :).
als je je in de casus inleest dan kan dat toch prima? als je voor je volledige overwaarde een afl vrije lening sluit (wat gezien de waarde van de 1e woning kan) en voor dat geld (dus hypothecair niet het beleggingspand erbij betrekken) dan kan TS toch volledig afl vrij zijn beleggingspand kopen?

[ Bericht 7% gewijzigd door soepkoe op 13-05-2018 08:17:42 ]
  zondag 13 mei 2018 @ 08:11:40 #37
45206 Pietverdriet
Ik wou dat ik een ijsbeer was.
pi_179126562
Gewoon lekker in je huis laten zitten.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
pi_179126907
Verkoop het huidige huis voor 325k, koop een groter huis met twee extra kamers en ga die kamers verhuren voor 300 - 500 in de maand.
  zondag 13 mei 2018 @ 09:31:10 #39
86613 MrBadGuy
I'm a male chicken
pi_179127082
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 19:30 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Nee. De taxatiewaarde ligt echter op 340.000 euro. 2 jaar geleden aangekocht voor 225.000 euro en ik heb een deel afgelost.
En wat was de maximale hypotheek die je destijds kon krijgen en is je situatie verder veranderd? Als je twee jaar geleden nabij het maximum hebt geleend dan zal de bank de hypotheek zeker niet willen ophogen naar 340k. Daarnaast zullen je maandlasten ook gaan stijgen en uiteindelijk zal je toch een keer de hypotheek moeten aflossen (die 125k is geen gratis geld, die wil de bank gewoon weer terug als je het al kan lenen).

Ik zou zeggen, laat het lekker in het huis zitten of (als je dat al wou) besteed geld aan een verbouwing.
  zondag 13 mei 2018 @ 09:32:19 #40
86613 MrBadGuy
I'm a male chicken
pi_179127091
quote:
0s.gif Op zondag 13 mei 2018 09:11 schreef von_manstein het volgende:
Verkoop het huidige huis voor 325k, koop een groter huis met twee extra kamers en ga die kamers verhuren voor 300 - 500 in de maand.
Als zijn huis zo veel is gestegen dan zullen andere huizen (in dezelfde regio iig) ook gestegen zijn. Als je eigen huis lange tijd in waarde stijgt betekent het niet dat je daardoor groter kan gaan wonen als je verkoopt.
pi_179127116
quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 19:32 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Nee. Maar ik ben benieuwd of ik er iets mee kan. Zinloos in de stenen laten zitten zie ik niet zo zitten.
Gezien de stijging afgelopen twee jaar is dat niet zinloos maar een prima rendement.

Ergo: lekker laten zitten.
Whatever...
pi_179127421
quote:
0s.gif Op zondag 13 mei 2018 09:32 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Als zijn huis zo veel is gestegen dan zullen andere huizen (in dezelfde regio iig) ook gestegen zijn. Als je eigen huis lange tijd in waarde stijgt betekent het niet dat je daardoor groter kan gaan wonen als je verkoopt.
Klopt, maar TS kan altijd rond kijken of er huizen voor 325k met meer kamers in zijn omgeving tekoop staan. :)
pi_179129590
quote:
0s.gif Op zondag 13 mei 2018 08:06 schreef soepkoe het volgende:

[..]

had ik gedaan, waar lees jij dat ik dat niet gedaan heb :).
als je je in de casus inleest dan kan dat toch prima? als je voor je volledige overwaarde een afl vrije lening sluit (wat gezien de waarde van de 1e woning kan) en voor dat geld (dus hypothecair niet het beleggingspand erbij betrekken) dan kan TS toch volledig afl vrij zijn beleggingspand kopen?
Ik lees zijn bericht toch echt anders...dit dikgedrukte klopt niet met de situatie die je nu schetst aangezien je in jouw situatie geen 2e woning hoeft af te lossen.


quote:
0s.gif Op zaterdag 12 mei 2018 21:32 schreef Sunri5e het volgende:

[..]

Thnx voor je bericht. Die nieuwe lening mag volgens mij aflossing vrij zijn? Mijn huidige hypotheek moet ik volledig aflossen in 30 jaar omdat ik van HRA wil genieten. Bij en tweede woning kan dat toch niet dus zou ik die volledig aflossingsvrij kunnen lenen. Natuurlijk ga ik die wel zoveel mogelijk aflossen maar het is geen must. Bij enige leegstand is het risico dan niet enorm groot omdat je maandelijks alleen rente hoeft te betalen en geen aflossing. Of zie ik dit verkeerd?
Mocht hij 'die' bedoelen als zijnde de aflossingsvrije hypotheek op zijn eerste woning dan kan het wat je beschrijft maar zo beschrijft hij het niet.

Daarnaast zou dat nou niet echt een ideale situatie zijn. Hij verliest (mogelijk) NHG (voldoet qua hypotheek niet meer aan het max bedrag) en zou dus grvolgen kunnen hebben op de renteopslag op de huidige annuitaire hypotheek.
Daarnaast is de situatie ook niet ondenkbaar dat je in de situatie komt waarbij de huidige woningmarkt in elkaar klapt (zit je dan aangevuld afl vrij tot huidige waarde) met een beleggingspand waar een huurder inzit die niet betaalt en voor problemen zorgt met uitzetting (huurdersbescherming) en je dus dit pand aan de straatstenen niet kwijt kan.

Zit je dan in de situatie dat je om wat voor reden moet verhuizen maar je eigen woning staat zwaar onder water. Kan je beter je beleggingspand belast hebben en wel de mogelijkheid hebben om zonder enorme schuld zelf te verhuizen.
Zal ook de makkelijkste methode zijn om je hypotheek in box3 te krijgen (op eigen woning zou het volgens mij ook in bepaalde situaties kunnen maar voor een beleggingspand is dit sowieso box3)

Nee je eigen woning zwaar belasten maar ondertussen een beleggingspand vrij van hypotheek hebben lijkt me geen strak plan
abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')