Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Crowdfunding is hot! In 2017 is in Nederland 223 miljoen euro opgehaald middels crowdfunding. Dat betekent opnieuw flinke groei van het fenomeen ten opzichte van het voorgaande jaar, toen de teller nog bleef steken op 170 miljoen euro. Crowdfunding maakte vorig jaar de realisatie van meer dan 4800 projecten en ondernemingsplannen mogelijk. En dat in een jaar dat crowdfunding ook onder een vergrootglas is komen te liggen omdat de risico's onderschat werden.
Vormen van crowdfunding Er zijn 4 vormen van crowdfunding: • Lening crowdfunding • Aandelen crowdfunding • Schenking / Donatie crowdfunding • Aanschaf (nog te ontwikkelen) product / reward crowdfunding
Dit topic gaat voornamelijk over crowdfunding op basis van een lening die wordt terugbetaald.
Met crowdfunding betalen meerdere (soms honderden mensen) mee aan de lening van een bedrijf of particulier. Omdat er bij crowdfunding geen tussenkomst is van een financiële instelling zijn de kosten vaak lager en de rendementen over de investering over het algemeen hoger. Het risico is dat bedrijven 'omvallen' en je het geld kwijt bent.
Scorings-matrix exit/continuïteitsstrategie van CF platformen per 11-12-2017:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.E-mail alerts Er zijn meer mensen die willen investeren dan geld nodig hebben. Het is daarom van belang op tijd er bij te zijn als er een goed project voorbij komt. Vanuit FOK!-users is er een service die nieuwe projecten bijhoudt en een alert stuurt per @mail.
Aanmelden: Stuur een mail met onderwerp "gve" en/of "kom" en/of "ccf" en/of "agd" en/of "fnc" naar subscribe@crowdfundmailer.nl. Zet 'fok' in de tekst, anders wordt je mail genegeerd. Je krijgt een bevestiging terug per inschrijving.
Afmelden: Om je uit te schrijven mail je "gve" en/of "kom" en/of "ccf" en/of "agd" en/of "fnc" naar unsubscribe@crowdfundmailer.nl. Krijg je liever een melding via telegram, ga dan naar https://telegram.me/crowdfund
Andere crowdfundingplatformen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Buitenlandse platformen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Risico
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Zekerheden
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Effectieve rente
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Belastingen en de belastingdienst
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Kan ik wat aan het CF uitlenen overhouden?
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Projecten met problemen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Statistieken
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Punt van orde: We hebben gemerkt dat elk platform helaas wel eens een betaling een paar dagen te laat doet. Dit is vervelend, maar mag de discussies niet gaan overheersen. We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden.
Disclaimer: de informatie in dit topic is hoogstens informatief. Informeer je altijd goed zelf voordat je investeert. Aan de informatie kunnen geen rechten worden ontleend.
Oók zorg maar dan iemand die wel héél goed kan leven van gemeenschapsgelden. Je kunt er van alles van vinden maar normaliter zou deze ondernemer dit moeiteloos moeten kunnen terugbetalen desnoods wat langer dan dit ene jaar.
OK, dus geen directiebonus oid. Maar goed een CAO uitkering einde jaar komt niet als een verrassing dus dan hadden ze daarvoor moeten reserveren/sparen, net als bij het jaarlijkse vakantiegeld.
Oók zorg maar dan iemand die wel héél goed kan leven van gemeenschapsgelden. Je kunt er van alles van vinden maar normaliter zou deze ondernemer dit moeiteloos moeten kunnen terugbetalen desnoods wat langer dan dit ene jaar.
is in juli als ik het me goed herinner, bovendien al 1,5 jaar vastgelegd in de CAO dus verrassing? Nee sterker nog, het zou m.i. goed zijn geweest om al 12 maanden lang een reserve op te bouwen, aangezien er in de CAO 2 eenmalige uitkeringen zijn en de vorige 12 maanden geleden is.... Je boekt ook het vakantie geld niet 100% in mei en de einde jaars uitkering 100% in december.
Op donderdag 10 mei 2018 09:19 schreef namliam het volgende: is in juli als ik het me goed herinner, bovendien al 1,5 jaar vastgelegd in de CAO dus verrassing? Nee sterker nog, het zou m.i. goed zijn geweest om al 12 maanden lang een reserve op te bouwen, aangezien er in de CAO 2 eenmalige uitkeringen zijn en de vorige 12 maanden geleden is.... Je boekt ook het vakantie geld niet 100% in mei en de einde jaars uitkering 100% in december.
Het blijft belachelijk dat een project met de score minimaal risico / ruim voldoende al zo snel in de problemen komt. Collin is voor mij nu echt een no-go. Kom langzamerhand in het negatieve rendement. Eerst maar eens gevraagd wat de "materiële waarde' van de nieuwe zekerheden en de borgstelling is, alsmede er niet meer beheerfee in rekening wordt gebracht.
Op donderdag 10 mei 2018 09:19 schreef namliam het volgende: is in juli als ik het me goed herinner, bovendien al 1,5 jaar vastgelegd in de CAO dus verrassing? Nee sterker nog, het zou m.i. goed zijn geweest om al 12 maanden lang een reserve op te bouwen, aangezien er in de CAO 2 eenmalige uitkeringen zijn en de vorige 12 maanden geleden is.... Je boekt ook het vakantie geld niet 100% in mei en de einde jaars uitkering 100% in december.
Klopt en werkt ook zo met pensioen. Ik ken alleen pensioensystemen die werken met een jaarloon, waarbij de pensioenpremie maandelijks gelijk is. Verhaal van deze ondernemers lijkt vreemd
Ik blijf hier ver bij weg. Op internet kan ik niets over het bedrijf vinden en wanneer ik kijk op het adres zie ik bij Huispedia dat het huis( overigens met een bijzondere uitstraling zeker voor een arts) sinds een maand te koop staat. Daarbij als de cijfers kloppen dan is het uitgaven patroon wel heel hoog, de Vlot Act / Ev uit 2016 zijn er in 2017 wel erg snel doorheen gejast ondanks de mooie omzet in 2017. Alles zegt mij dat dit geld in een paar maanden er doorheen is gedraaid.
Blij dat ik er niet in zit. Eens even de pitch doorgelezen en dan valt o.a. het volgende op:
Vóór:
Een belangrijke verbeterslag die is gemaakt is dat vanaf begin dit jaar gebruik wordt gemaakt van factoring.....
Ná:
Door de decentralisatie van de zorg in 2015 waren er in 2016 nog steeds problemen bij de gemeenten, waardoor facturen niet op tijd betaald werden en er kosten gemaakt moesten worden voor factoring om de liquiditeit op peil te houden......
Het blijft belachelijk dat een project met de score minimaal risico / ruim voldoende al zo snel in de problemen komt. Collin is voor mij nu echt een no-go. Kom langzamerhand in het negatieve rendement. Eerst maar eens gevraagd wat de "materiële waarde' van de nieuwe zekerheden en de borgstelling is, alsmede er niet meer beheerfee in rekening wordt gebracht.
Eens met deze en alle overige berichten. Er zijn bij dit project veel dingen mis en misgegaan en ik denk dan ook niet dat dit
quote:
“weer een klein probleemgevalletje bij Collin”
is maar een flink probleem geval voor diegene die erin zitten.
De beheerfee zal niet omhoog gaan echter je zal wel een jaar extra beheerfee gaan betalen aangezien de looptijd (misschien ) een jaar langer zal worden. De schorsteen bij Collin moet zal natuurlijk wel blijven roken .
De discussies hier op het platform zijn vaak gericht op het inschatten van de risico's op default. We proberen dit zowel op basis van de cijfers als het achterliggende verhaal te doen.
Vandaag ben ik even in de weer geweest met wat machine learning technieken, en heb ik gekeken in hoeverre we op basis van de tekst van de pitches, defaults zouden kunnen voorspellen. Hiervoor heb ik de pitches van alle collin-defaults gepakt, en een controle groep met pitches die (nog) niet default zijn uit dezelfde periode.
Hoewel het sample nog veel te klein is om iets stelligs te kunnen zeggen, ben ik niet ontevreden over de resultaten. Na het ontwikkelen van het model met behulp van een set trainingspitches (zowel defaults als non-defaults), heb ik het model de kans op default laten voorspellen voor de overige pitches (die niet gebruikt zijn voor de ontwikkeling van het model), en deze voorspelling vergeleken met de daadwerkelijke default/non-default status van de projecten.
De cijfers zijn nu nog te klein voor een echt betrouwbare voorspelling, maar het aandeel defaults in mijn portefuille, als ik blind het model zou volgen, zou twee keer zo laag zijn als het aandeel defaults in de portefuille van de gemiddelde investeerder.
Uiteraard hoop ik dat we het hier op Fok! nog een stukje beter doen dan mijn model, maar ik ben toch benieuwd of er potentie inzit, al is het maar om een dubbele check te doen.
Wat ik vooral opvallend vond dat cijfers er niet echt toe doen. Ik heb zowel de tekst van de pitches met als zonder cijfers geanalyseerd, maar dat maakte niet heel veel uit voor de nauwkeurigheid van de voorspellingen.
Op donderdag 10 mei 2018 19:40 schreef Mynheer007 het volgende: De discussies hier op het platform zijn vaak gericht op het inschatten van de risico's op default. We proberen dit zowel op basis van de cijfers als het achterliggende verhaal te doen.
Vandaag ben ik even in de weer geweest met wat machine learning technieken, en heb ik gekeken in hoeverre we op basis van de tekst van de pitches, defaults zouden kunnen voorspellen. Hiervoor heb ik de pitches van alle collin-defaults gepakt, en een controle groep met pitches die (nog) niet default zijn uit dezelfde periode.
Hoewel het sample nog veel te klein is om iets stelligs te kunnen zeggen, ben ik niet ontevreden over de resultaten. Na het ontwikkelen van het model met behulp van een set trainingspitches (zowel defaults als non-defaults), heb ik het model de kans op default laten voorspellen voor de overige pitches (die niet gebruikt zijn voor de ontwikkeling van het model), en deze voorspelling vergeleken met de daadwerkelijke default/non-default status van de projecten.
De cijfers zijn nu nog te klein voor een echt betrouwbare voorspelling, maar het aandeel defaults in mijn portefuille, als ik blind het model zou volgen, zou twee keer zo laag zijn als het aandeel defaults in de portefuille van de gemiddelde investeerder.
Uiteraard hoop ik dat we het hier op Fok! nog een stukje beter doen dan mijn model, maar ik ben toch benieuwd of er potentie inzit, al is het maar om een dubbele check te doen.
Wat ik vooral opvallend vond dat cijfers er niet echt toe doen. Ik heb zowel de tekst van de pitches met als zonder cijfers geanalyseerd, maar dat maakte niet heel veel uit voor de nauwkeurigheid van de voorspellingen.
Dit klinkt erg interessant. Kan je aangeven welke onderdelen van/uit de tekst m.n. voor een hoge default verwachting zorgen. Zijn bij de cijfers zowel de prognose als de realisatie cijfers meegenomen? Is er ook een relaties met de coaches?
Dit klinkt erg interessant. Kan je aangeven welke onderdelen van/uit de tekst m.n. voor een hoge default verwachting zorgen. Zijn bij de cijfers zowel de prognose als de realisatie cijfers meegenomen? Is er ook een relaties met de coaches?
De interpretatie van deze modellen is complex; praktisch gezien zijn alle unieke woorden die gebruikt zijn in pitches de variabelen, en een algoritme probeert op basis van deze variabelen een model te ontwikkelen op basis van een trainingset. Vervolgens test je de betrouwbaarheid van dit model met behulp van een testset (die niet gebruikt is om het model te trainen).
Om toch enig inzicht te geven, heb ik een simpeler model gerunt, met vergelijkbare uitkomsten, en daarbij spelen de volgende worden een rol: .......(om de platformen niet wijzer te maken) Voor de meeste van deze worden kan ik me wel iets bij voorstellen hoe deze mogelijk samen zouden hangen met de kans op default(of non-default).
Wat betreft de relatie met de coaches kan ik niets zeggen door de beperkte omvang van de data.
[ Bericht 0% gewijzigd door Mynheer007 op 10-05-2018 23:02:05 ]
De interpretatie van deze modellen is complex; praktisch gezien zijn alle unieke woorden die gebruikt zijn in pitches de variabelen, en een algoritme probeert op basis van deze variabelen een model te ontwikkelen op basis van een trainingset. Vervolgens test je de betrouwbaarheid van dit model met behulp van een testset (die niet gebruikt is om het model te trainen).
Ik zou hier openbaar geen zoektermen e.d. gaan noemen want voor je het weet spelen de platformen hier op in. In de uitkomsten en tips ben ik uiteraard zéér geïnteresseerd
Ik zou hier openbaar geen zoektermen e.d. gaan noemen want voor je het weet spelen de platformen hier op in. In de uitkomsten en tips ben ik uiteraard zéér geïnteresseerd
ik zie het al helemaal voor me: De platform score is uitstekend, de Mynheer007 realistische score is dramatisch
Ik zou hier openbaar geen zoektermen e.d. gaan noemen want voor je het weet spelen de platformen hier op in. In de uitkomsten en tips ben ik uiteraard zéér geïnteresseerd
Daar heb je een goed punt. Ik zal bij volgende pitches wel even mededelen hoe groot mijn model de kans op default acht.
Ik heb mijn model ook nog even iets aangepast en op een test_set van 11 projecten, bestaande uit 6 nondefaults en 5 defaults wordt het volgende advies gegeven: - Investeer in 5 non-defaults
1 keer zit het model er dus naast, maar in dat geval gaat het om een fout die iig geen geld kost.
De resultaten zou ik zeker met een pak zout nemen, maar ik sta toch te kijken van de betrouwbaarheid op basis van zo'n klein sampel. De gemiddelde investeerder zou bij het selecteren van 5 projecten uit dit sample gemiddeld iets meer dan 2 defaults pakken.
(Overigens doe ik het mede door dit forum nog wel een stukje beter dan dit model)
[ Bericht 4% gewijzigd door Mynheer007 op 10-05-2018 23:46:21 ]
Bij Bondora moeten ze zich zorgen gaan maken, bijna 30% van de investeerders heeft een negatieve return volgens de eigen statistieken. Ik ben er al lang geleden gestopt met investeren en moet ook nog maar zien of ik mijn geld terug zie. Volgens de statistieken heb ik nog een klein beetje positief rendement maar met de enorme hoeveelheid defaults zal ik straks ook iets onder 0 uitkomen.
Op vrijdag 11 mei 2018 10:01 schreef Faraday01 het volgende: Bij Bondora moeten ze zich zorgen gaan maken, bijna 30% van de investeerders heeft een negatieve return volgens de eigen statistieken. Ik ben er al lang geleden gestopt met investeren en moet ook nog maar zien of ik mijn geld terug zie. Volgens de statistieken heb ik nog een klein beetje positief rendement maar met de enorme hoeveelheid defaults zal ik straks ook iets onder 0 uitkomen.
Heel herkenbaar Ze houden de investeerders voor de gek met de voorgespiegelde rendementen die geen rekening houden met toekomstige (...maar wel zeer waarschijnlijke....) afschrijvingen.
Ik moet nog een paar tientjes kunnen terugboeken om break-even uit te komen maar dat wordt nog lastig met slechts twee trouwe betalers....... Eigenlijk is het zonde van de tijd die ik er nog aan besteed. Ik kan ze beter een mail sturen met het verzoek om het account op te heffen en alles wat er nog uitkomt aan het Rode Kruis of zo te doneren
Op vrijdag 11 mei 2018 10:01 schreef Faraday01 het volgende: Bij Bondora moeten ze zich zorgen gaan maken, bijna 30% van de investeerders heeft een negatieve return volgens de eigen statistieken. Ik ben er al lang geleden gestopt met investeren en moet ook nog maar zien of ik mijn geld terug zie. Volgens de statistieken heb ik nog een klein beetje positief rendement maar met de enorme hoeveelheid defaults zal ik straks ook iets onder 0 uitkomen.
Bondora geeft aan dat mijn Net Return 17,12% is. Yield to Maturity based upon my portfolio only komt uit op 15,07%. Als ik kijk naar mijn eigen berekeningen, waarbij ik corrigeer voor posten die in default gaan, kom ik voor 2017 uit op 5,11%. Voor de eerste vier maanden van 2018 is het rendement echter 3,27% negatief. Als mijn rendement met een optisch rendement van 15-17% al zo belabberd is, hoe slecht is het rendement dan wel niet van mensen die volgens Bondora een rendement van ong 0% hebben?
Bondora geeft aan dat mijn Net Return 17,12% is. Yield to Maturity based upon my portfolio only komt uit op 15,07%. Als ik kijk naar mijn eigen berekeningen, waarbij ik corrigeer voor posten die in default gaan, kom ik voor 2017 uit op 5,11%. Voor de eerste vier maanden van 2018 is het rendement echter 3,27% negatief. Als mijn rendement met een optisch rendement van 15-17% al zo belabberd is, hoe slecht is het rendement dan wel niet van mensen die volgens Bondora een rendement van ong 0% hebben?
Volgens Bondora is mijn rendement op het moment 16,6% en de yield to maturity -0,1%
Als ik het zelf uitreken en alleen de achterstanden verreken kom ik op 14,8% rendement. Schrijf ik alle defaults volledig af dan zit ik al op -15%! Gelukkig gaat het om kleine bedragen en als er nog iets van de defaults terug komt valt het mee maar de wijze waarop Bondora het rendement berekent is inderdaad ontzettend misleidend. En dat komt omdat met de hoge rentes er bijna geen aflossingen gedaan worden in de eerste helft van de leningen waardoor de achterstanden optisch heel langzaam oplopen.
Van de leningen waar ik in zit loopt 25% op schema, 11% heeft 0-60 dagen achterstand en 64% heeft >60 dagen achterstand. Dat komt met geen enkele rente goed…
Van de leningen waar ik in zit loopt 25% op schema, 11% heeft 0-60 dagen achterstand en 64% heeft >60 dagen achterstand. Dat komt met geen enkele rente goed…
47% op schema hier. 9% in de 0-60 dagen achterstand categorie en 44% ligt boven de 60 dagen achterstand. En die 44% is langzaam maar gestaag aan het oplopen. Eind 2016 lag die op 31%, eind 2017 op 39%.
Nieuwe SiG: Nieuw project in Almere live over 48 uur; 13 mei om 12.15
Vandaag plaatsen wij een nieuw project van een nieuwbouw woning aan de Landgoederij 54 te Almere dat over 48 uur live gaat.
Nobelhorst is een nieuwe wijk in Almere Hout. Het dorp van Almere, direct aan de A6 die je binnen 20 minuten naar Amsterdam brengt. Vanwege de krapte op de huizenmarkt in Amsterdam en Almere zal deze woning snel verhuurd zijn vanwege de locatie, de grootte en de huurprijs. Deze nieuwbouwwoning is reeds aangekocht. De verwachting is dat deze wordt opgeleverd in het derde kwartaal van 2019. In dit project werken wij met een bouwdepot. Uitbetalingen vinden plaats op vertoon van facturen van de aannemer.
Vandaag plaatsen wij een nieuw project van een nieuwbouw woning aan de Landgoederij 54 te Almere dat over 48 uur live gaat.
Nobelhorst is een nieuwe wijk in Almere Hout. Het dorp van Almere, direct aan de A6 die je binnen 20 minuten naar Amsterdam brengt. Vanwege de krapte op de huizenmarkt in Amsterdam en Almere zal deze woning snel verhuurd zijn vanwege de locatie, de grootte en de huurprijs. Deze nieuwbouwwoning is reeds aangekocht. De verwachting is dat deze wordt opgeleverd in het derde kwartaal van 2019. In dit project werken wij met een bouwdepot. Uitbetalingen vinden plaats op vertoon van facturen van de aannemer.