Op dit moment los ik nog niks af, wellicht wel in de toekomst een deel daarvan.quote:Op zaterdag 5 mei 2018 10:37 schreef egelhond het volgende:
Los je ook af op dat deel en hoeveel per jaar¿
Als je ouder dan 50 bent, zou ik voor 10 jaar of langer gaan. Hoe lang loopt die andere hypotheek nog, en hoeveel premie betaal je??quote:Op zaterdag 5 mei 2018 09:38 schreef Tyfuszooi het volgende:
Ik vraag me nu af of ik nu het beste deze aflossingsvrije hypotheek voor 10, 15 óf 20 jaar zal verlengen. Blijft natuurlijk voor een groot deel koffiedik kijken voor wat er in de toekomst met de rente en hypotheekaftrek etc gaat gebeuren.
Je wilt deze, neem ik aan, toch een keer afbetalen? Zo ja, waarom heb je nog geen aanstalten gemaakt met aflossen? Gebrek aan discipline? (Vind ik helemaal okay, geen waardeoordeel, heb ik ook gehad). Indien je graag deze wilt aflossen, zou ik hem vervangen door een door ordinaire annuitaire hypotheek.quote:Op zaterdag 5 mei 2018 09:38 schreef Tyfuszooi het volgende:
Naast een spaarhypotheek heb ik ook een aflossingsvrije hypotheek (¤ 50.000) lopen.
Je bent van mijn generatie. Ik zie (zoals bij wel meer banken) dat de sprong naar een RVP > 10 jaar gelijk een flinke verhoging geeft. Mijn "onderbuik" zegt 10 jaar; je rentelasten dalen ruim 60% dus je bent dan in de gelegenheid flink af te lossen, zeg ¤2500 per jaar. Dan is over 10 jaar je schuld ook gehalveerd.quote:Op woensdag 9 mei 2018 18:10 schreef Tyfuszooi het volgende:
Allereerst mijn excuses dat ik niet eerder heb kunnen reageren en bedankt zover voor de reacties!
@blomke:
Ben 54 jaar. Die andere hypotheek (spaarhypotheek) loopt net als de aflossingsvrije hypotheek in 2033 af.
Dan overlap je de einddatum van de hypotheek.quote:Op woensdag 9 mei 2018 18:40 schreef Klepper272 het volgende:
Tja, als ikzelf voor de keuze stond dan 20 jaar voor 2.84%
Kennelijk vindt de hypotheekbank dat geen probleem, die bieden dat nu aan.quote:Op woensdag 9 mei 2018 19:07 schreef blomke het volgende:
[..]
Dan overlap je de einddatum van de hypotheek.
Idd, vreemd dat ze dat aanbieden dan.quote:Op woensdag 9 mei 2018 19:07 schreef blomke het volgende:
[..]
Dan overlap je de einddatum van de hypotheek.
Valt mooi samen met de einddatumquote:
SNS Bank. Geloof dat zij inderdaad ook de optie rentemiddeling kennen, maar bedoel je daarmee om daarvan eventueel gebruik te maken na het beëindigen van een nieuwe RVP van bijv. 10 jaar?quote:Op woensdag 9 mei 2018 19:01 schreef blomke het volgende:
[..]
Wedervraag: kent je bank (welke?) ook de optie "rentemiddeling'?
Historisch gezien was de rente ook meestal niet zo laag als nu.quote:Op zaterdag 5 mei 2018 16:57 schreef sjorsie1982 het volgende:
historisch gezien is variabele rente goedkoper op langere termijn.
Als je RVP afloopt dan is rentemiddeling niet logisch.quote:Op woensdag 9 mei 2018 19:19 schreef Tyfuszooi het volgende:
[..]
SNS Bank. Geloof dat zij inderdaad ook de optie rentemiddeling kennen, maar bedoel je daarmee om daarvan eventueel gebruik te maken na het beëindigen van een nieuwe RVP van bijv. 10 jaar?
Niet "na beëindiging", maar tijdens de looptijd van die 10 jaar. In die context zou je kunnen beginnen met 5 jaar en in de loop van die periode alsnog gaan middelen naar 10 (of 15) jaar. Ik heb nogal eens gemiddeld (bij Woonfonds) en meestal te vroeg een periode vastgezet; rente daalde verder. Niet zo gek als je naar het verloop van de afgelopen 25 jaar kijkt.quote:Op woensdag 9 mei 2018 19:19 schreef Tyfuszooi het volgende:
maar bedoel je daarmee om daarvan eventueel gebruik te maken na het beëindigen van een nieuwe RVP van bijv. 10 jaar?
Zoiets hier ook.quote:Op woensdag 9 mei 2018 19:29 schreef Hyperdude het volgende:
Heb vorig jaar 10 jaar verlengd voor 2%. 3% voor 20 jaar vond ik te gortig.
Historisch gezien ben je duurder uit met een verzekering dan zonder een verzekering.quote:Op zaterdag 5 mei 2018 16:57 schreef sjorsie1982 het volgende:
historisch gezien is variabele rente goedkoper op langere termijn.
Ik had een variabele in 1988, t/m 1991 steeg ie onafgebroken, uiteindelijk zelf verdubbeld. Historisch gezien mijn duurste periode. Ik ging daarna ik op rentevastperiodes van 3 a 5 jaar over, die veel lager werden.quote:Op zaterdag 5 mei 2018 16:57 schreef sjorsie1982 het volgende:
historisch gezien is variabele rente goedkoper op langere termijn.
Gezien de dingen die je hierboven zegt, over dat je er moeite mee hebt om zelf af te lossen, zou ik de lening om laten zetten in annuitair, zodat je vanzelf aflost.quote:Op woensdag 9 mei 2018 18:10 schreef Tyfuszooi het volgende:
Ben helaas nog niet in de gelegenheid geweest om al wat af te lossen. Wellicht in de toekomst wel, maar geen idee nog wanneer.
(...)
Ben er niet zeker van of ik in de toekomst voldoende kan aflossen, maar hoop wel een gedeelte ervan. Weet dus niet of een annuitaire hypotheek dan meer zijn heeft en het misschien beter is om het dan bij die aflossingsvrije hypotheek te houden omdat ik daar dan ook wel een (klein?) deel zou kunnen aflossen.
(...)
.
Het liefst zou ik dan de lening hebben afgelost maar kan op dit moment niet zeggen of ik daar binnen die tijd in de gekegenheid zal zijn.
Ik geloof dat de gemiddelde gepensioneede een huis van 4 ton heeft afgelost. Stel TS is hetzelfde lot beschoren, krijgt straks een leuk erfenisje en lost ook 3,5 vd 4 af. Waarom de bittere noodzaak om als hij 65 of 70 is, 4 ton in steen te hebben ipv 3,5? Die honderd piek per maand stelt niks voor, eens, maar blijkbaar heeft TS het nu nodig. Die euro’s in stenen, krijg je er niet meer uitquote:Op donderdag 10 mei 2018 01:09 schreef dodoria het volgende:
[..]
Gezien de dingen die je hierboven zegt, over dat je er moeite mee hebt om zelf af te lossen, zou ik de lening om laten zetten in annuitair, zodat je vanzelf aflost.
En dan de rente vastzetten voor de rest van de looptijd tot 2033 (15 jaar). Je maandelijkse betalingen worden dan 339 euro per maand. Die zullen nu ongeveer 240 zijn. Voor die 100 euro per maand extra heb je dan in 15 jaar je hele aflossingsvrije hypotheek afgelost. Ik zou het persoonlijk niet prettig vinden om met een dikke schuld mijn pensioen in te gaan, maar dat is voor een groot deel natuurlijk psychologisch.
Punt is, dat we niet weten wat de TS aan inkomen nu & in de toekomst heeft. We weten ook niet wat de reden is van het niet kunnen aflossen maar wel veel rente (5,75%!!) en inleg kunnen betalen.quote:Op donderdag 10 mei 2018 02:39 schreef opgebaarde het volgende:
Ik geloof dat de gemiddelde gepensioneede een huis van 4 ton heeft afgelost. Stel TS is hetzelfde lot beschoren, krijgt straks een leuk erfenisje en lost ook 3,5 vd 4 af. Waarom de bittere noodzaak om als hij 65 of 70 is, 4 ton in steen te hebben ipv 3,5? Die honderd piek per maand stelt niks voor, eens, maar blijkbaar heeft TS het nu nodig. Die euro’s in stenen, krijg je er niet meer uit
Partner en ik werken beide parttime (4 dagen/week) en hebben nog studerende kinderen. Daarnaast gaat er relatief behoorlijk wat uit aan vakantieuitgaven (wat wij dus zeker waard vinden). Hierdoor blijft er van het inkomen momenteel aan het eind van de maand niet echt veel over om ook nog eens de hypotheek af te lossen.quote:Op donderdag 10 mei 2018 10:14 schreef blomke het volgende:
[..]
Punt is, dat we niet weten wat de TS aan inkomen nu & in de toekomst heeft. We weten ook niet wat de reden is van het niet kunnen aflossen maar wel veel rente (5,75%!!) en inleg kunnen betalen.
Mensen die dit soort prioriteiten stellen Lekker op vakantie gaan ipv je schulden af te lossen.quote:Op donderdag 10 mei 2018 11:44 schreef Tyfuszooi het volgende:
[Daarnaast gaat er relatief behoorlijk wat uit aan vakantieuitgaven. Hierdoor blijft er van het inkomen momenteel aan het eind van de maand niet echt veel over om ook nog eens de hypotheek af te lossen.
Sparend voor later ga je straks ook sparend dood.quote:Op donderdag 10 mei 2018 12:11 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Mensen die dit soort prioriteiten stellen Lekker op vakantie gaan ipv je schulden af te lossen.
Dat is inderdaad exact wat ik zeg..quote:Op donderdag 10 mei 2018 12:14 schreef Klepper272 het volgende:
[..]
Sparend voor later ga je straks ook sparend dood.
Als je alleen dmv een emoticon kan communiceren, moet jij afvragen wie hier nu simpel is. En deze schuld is een hypotheek.quote:Op donderdag 10 mei 2018 12:11 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Mensen die dit soort prioriteiten stellen Lekker op vakantie gaan ipv je schulden af te lossen.
Ik vind helemaal niet dat iedereen in 30 jaar de schuld moet aflossen. Sneller is sowieso beter, maar dat moet je natuurlijk wel kunnen. Ik vind dat je in ieder geval een plan moet hebben om je volledige schuld af te lossen. En dat plan ontbreekt bij deze ts.quote:Op donderdag 10 mei 2018 13:10 schreef opgebaarde het volgende:
[..]
Als je alleen dmv een emoticon kan communiceren, moet jij afvragen wie hier nu simpel is. En deze schuld is een hypotheek.
Er wordt wel afgelost, alleen niet de volledige hypotheek zoals jij wilt. Jij vindt dat iedereen de hypotheek in 30 jaar moet aflossen, supermooi. Maar waarom 30 jaar en niet 20- of 40 jaar?
TS verwacht nog "erfenissen"….maar "geen grote"…….quote:
Ik mis de argumentatie waarom 100% afgelost moet worden. Ik begrijp dat ons dat geleerd wordt, maar het waarom vergeten we. Ik ben op de hoogte van het zogenaamd gratis wonen argument, maar waarom mag je geen 50k aflossingsvrij houden als je bijvoorbeeld 400k afgelost hebt? En na een paar decennia, zijn de kinderen het huis uit, de lasten minder, dan houd je ineens geld over en is een huis met 6 slaapkamers niet meer nodig...quote:Op donderdag 10 mei 2018 13:31 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Ik vind helemaal niet dat iedereen in 30 jaar de schuld moet aflossen. Sneller is sowieso beter, maar dat moet je natuurlijk wel kunnen. Ik vind dat je in ieder geval een plan moet hebben om je volledige schuld af te lossen. En dat plan ontbreekt bij deze ts.
Dat komt door mij en nu haal je het uit context. Sjiek hoorquote:Op donderdag 10 mei 2018 13:45 schreef blomke het volgende:
[..]
TS verwacht nog "erfenissen"….maar "geen grote"…….
Ten eerste zeg ik nergens dat de hypotheek zo snel mogelijk afgelost moet worden. Ik zeg alleen dat je wel een plan moet hebben om de volledige schuld af te lossen. Ts heeft nu zo'n houding van, ach we zien wel. Ongeacht het type schuld vind ik dat je altijd die schuld af zou moeten betalen. Het is niet voor niets dat de rente aflossingsvrije hypotheken niet meer aftrekbaar is. Het is gewoon een stimulans om schulden open te laten staan.quote:Op donderdag 10 mei 2018 14:05 schreef opgebaarde het volgende:
[..]
Ik mis de argumentatie waarom 100% afgelost moet worden. Ik begrijp dat ons dat geleerd wordt, maar het waarom vergeten we. Ik ben op de hoogte van het zogenaamd gratis wonen argument, maar waarom mag je geen 50k aflossingsvrij houden als je bijvoorbeeld 400k afgelost hebt? En na een paar decennia, zijn de kinderen het huis uit, de lasten minder, dan houd je ineens geld over en is een huis met 6 slaapkamers niet meer nodig...
Je legt ook niet uit waarom de hypotheek zo snel mogelijk afgelost moet worden. Ik begrijp wel dat iedereen het liefst zo min mogelijk vaste lasten heeft, maar we denken toch iets verder na dan dat?
Jij vindt blijkbaar vakanties gedeeltelijk onzinnig want hypotheek. Dat kan. Maar benader jij ook zo ook de aankoop van je televisie, computer, auto, leaseauto of racefiets?
Het is niet nodig om de ander te vinden, je mag er prima iets van vinden want TS is niet hetzelfde als jou (vraag me af hoeveel jullie verschillen), maar een beetje respect en fatsoen mag wel
Ik begrijp je reactie niet; ik quote een tekst van Spiritusbus. Een hypotheek kan afgelost worden en de TS verwacht daar evt. erfenissen voor. Kan. Zolang niet duidelijk is hoeveel en wanneer dat gebeurt, kan er weinig meer op het forum over worden gezegd.quote:Op donderdag 10 mei 2018 14:07 schreef opgebaarde het volgende:
Dat komt door mij en nu haal je het uit context. Sjiek hoor
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |