abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
  donderdag 12 april 2018 @ 17:32:37 #126
145080 SuperwormJim
Het boegbeeld van FOK!
pi_178472235
registreer om deze reclame te verbergen
Natuurlijk zorg ik voor een goede buffer om financiŰle tegenslagen op te kunnen vangen; en natuurlijk wordt er nog gewoon iedere maand vermogen opgebouwd door de lopende spaarrekening. Uiteindelijk is het doel het aflossingsvrije deel geheel af te betalen zodat ik aan het eind van de looptijd geen hypotheekschuld meer heb.

En ja, natuurlijk zou ik in plaats van af te lossen ook het geld tussendoor in vermogensopbouw kunnen stoppen om aan het eind van de looptijd het aflossingsvrije deel in ÚÚn keer af te lossen. Maar, en hier komt het menselijke karakter om de hoek kijken: als ik (scenario 1) iedere maand 500 euro af betaal op de hypotheek of (scenario 2) iedere maand 500 euro op een spaarrekening stort om over 22 jaar te gebruiken om af te lossen, dan weet ik zeker dat scenario 1 uiteindelijk de meeste aflossing zal opleveren.

Want ondanks dat mijn discipline in sparen groot is, komt er ergens een moment waarin een gedeelte van het gereserveerde bedrag even ga "lenen" om bijvoorbeeld een auto mee te betalen, of die nieuwe keuken mee te financieren, enz. En dan met de belofte naar mezelf toe "dat ik dat nog wel terugstort op die spaarrekening". En dat is niet omdat ik niet de discipline heb om te sparen, maar zo zit de mens in elkaar. Het risico is te groot om er op te vertrouwen dat ik het geld 22 jaar zelf wel kan opsparen.
pi_178505660
quote:
7s.gif Op donderdag 12 april 2018 17:32 schreef SuperwormJim het volgende:
Natuurlijk zorg ik voor een goede buffer om financiŰle tegenslagen op te kunnen vangen; en natuurlijk wordt er nog gewoon iedere maand vermogen opgebouwd door de lopende spaarrekening. Uiteindelijk is het doel het aflossingsvrije deel geheel af te betalen zodat ik aan het eind van de looptijd geen hypotheekschuld meer heb.

En ja, natuurlijk zou ik in plaats van af te lossen ook het geld tussendoor in vermogensopbouw kunnen stoppen om aan het eind van de looptijd het aflossingsvrije deel in ÚÚn keer af te lossen. Maar, en hier komt het menselijke karakter om de hoek kijken: als ik (scenario 1) iedere maand 500 euro af betaal op de hypotheek of (scenario 2) iedere maand 500 euro op een spaarrekening stort om over 22 jaar te gebruiken om af te lossen, dan weet ik zeker dat scenario 1 uiteindelijk de meeste aflossing zal opleveren.

Want ondanks dat mijn discipline in sparen groot is, komt er ergens een moment waarin een gedeelte van het gereserveerde bedrag even ga "lenen" om bijvoorbeeld een auto mee te betalen, of die nieuwe keuken mee te financieren, enz. En dan met de belofte naar mezelf toe "dat ik dat nog wel terugstort op die spaarrekening". En dat is niet omdat ik niet de discipline heb om te sparen, maar zo zit de mens in elkaar. Het risico is te groot om er op te vertrouwen dat ik het geld 22 jaar zelf wel kan opsparen.
Lekker aflossen. Slaap je een stuk beter van.
Sealien
pi_178506715
quote:
7s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 18:51 schreef SuperwormJim het volgende:

[..]

Nee, het annu´taire gedeelte was eerst een levenhypotheek. Beide gedeelten hadden een rente van 5%. Onlangs omgezet naar een lagere rente en de levenhypotheek naar annu´tair.
Kon je dat zo omzetten of zat hier nog een boete aan vast?

Verder schrijf je dik 40k restschuld maar even later laat je weten nog 34k aan spaargeld te hebben? Eea is natuurlijk afhankelijk van je bereidheid tot risico's maar er zijn natuurlijk opties om met die 34k of een deel daarvan een beter rendement te halen.

Eigenlijk snap ik je keuze voor aflossingsvrij niet als je toch mogelijkheden zoekt om eerder af te lossen. Blijkbaar is het voor het drukken van je maandlasten niet nodig. Had in jouw plaats een spaardeel niet interessanter geweest? Dat levert meer op dan een gewone spaarrekening en zorgt ook dat je onderwaterstand sneller ondervangen is?

[ Bericht 15% gewijzigd door Mojo.jojo op 14-04-2018 11:57:21 ]
pi_178509135
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
1s.gif [b]Op zaterdag 14 april 2018 11:51 schreef Mojo.jojo het volgende:[/b
Eigenlijk snap ik je keuze voor aflossingsvrij niet als je toch mogelijkheden zoekt om eerder af te lossen. Blijkbaar is het voor het drukken van je maandlasten niet nodig. Had in jouw plaats een spaardeel niet interessanter geweest? Dat levert meer op dan een gewone spaarrekening en zorgt ook dat je onderwaterstand sneller ondervangen is?
Waarschijnlijk op advies van een "deskundig hypotheekadviseur". Door (een deel) aflossingsvrij te nemen, kon een hogere schuld worden genomen.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_178576352
Dit nieuwsbericht sluit wel mooi aan op het topic:

NWS / Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek
  woensdag 18 april 2018 @ 13:43:49 #131
256935 xzaz
McBacon to the rescue!
pi_178598717
quote:
0s.gif Op zaterdag 14 april 2018 14:14 schreef blomke het volgende:

[..]

Waarschijnlijk op advies van een "deskundig hypotheekadviseur". Door (een deel) aflossingsvrij te nemen, kon een hogere schuld worden genomen.
En dus ook meer HRA. Gratis geld.
pi_178600728
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
0s.gif Op woensdag 18 april 2018 13:43 schreef xzaz het volgende:
En dus ook meer HRA. Gratis geld.
En dus ook meer provisie. En dus ook meer risico en schuld voor de huiseigenaar.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')