Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Crowdfunding is hot! In 2017 is in Nederland 223 miljoen euro opgehaald middels crowdfunding. Dat betekent opnieuw flinke groei van het fenomeen ten opzichte van het voorgaande jaar, toen de teller nog bleef steken op 170 miljoen euro. Crowdfunding maakte vorig jaar de realisatie van meer dan 4800 projecten en ondernemingsplannen mogelijk. En dat in een jaar dat crowdfunding ook onder een vergrootglas is komen te liggen omdat de risico's onderschat werden.
Vormen van crowdfunding Er zijn 4 vormen van crowdfunding: • Lening crowdfunding • Aandelen crowdfunding • Schenking / Donatie crowdfunding • Aanschaf (nog te ontwikkelen) product / reward crowdfunding
Dit topic gaat voornamelijk over crowdfunding op basis van een lening die wordt terugbetaald.
Met crowdfunding betalen meerdere (soms honderden mensen) mee aan de lening van een bedrijf of particulier. Omdat er bij crowdfunding geen tussenkomst is van een financiële instelling zijn de kosten vaak lager en de rendementen over de investering over het algemeen hoger. Het risico is dat bedrijven 'omvallen' en je het geld kwijt bent.
Scorings-matrix exit/continuïteitsstrategie van CF platformen per 11-12-2017:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.E-mail alerts Er zijn meer mensen die willen investeren dan geld nodig hebben. Het is daarom van belang op tijd er bij te zijn als er een goed project voorbij komt. Vanuit FOK!-users is er een service die nieuwe projecten bijhoudt en een alert stuurt per @mail.
Aanmelden: Stuur een mail met onderwerp "gve" en/of "kom" en/of "ccf" en/of "agd" en/of "fnc" naar subscribe@crowdfundmailer.nl. Zet 'fok' in de tekst, anders wordt je mail genegeerd. Je krijgt een bevestiging terug per inschrijving.
Afmelden: Om je uit te schrijven mail je "gve" en/of "kom" en/of "ccf" en/of "agd" en/of "fnc" naar unsubscribe@crowdfundmailer.nl. Krijg je liever een melding via telegram, ga dan naar https://telegram.me/crowdfund
Andere crowdfundingplatformen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Buitenlandse platformen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Risico
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Zekerheden
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Effectieve rente
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Belastingen en de belastingdienst
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Kan ik wat aan het CF uitlenen overhouden?
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Projecten met problemen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Statistieken
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Punt van orde: We hebben gemerkt dat elk platform helaas wel eens een betaling een paar dagen te laat doet. Dit is vervelend, maar mag de discussies niet gaan overheersen. We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden.
Disclaimer: de informatie in dit topic is hoogstens informatief. Informeer je altijd goed zelf voordat je investeert. Aan de informatie kunnen geen rechten worden ontleend.
Dus met de aanname dat hij 2.5% betaalt bij Rabo, zou hij voor het totaal 5.5% moeten betalen bij Collin om ongeveer op gelijke kosten uit te komen.
De vraag is natuurlijk of hij boete vrij van de Rabo Hypotheek af kan. Dat verwacht ik niet want het is een lening bij een bank en geen FNC financiering die je per dag kan opzeggen!
Op woensdag 28 maart 2018 18:26 schreef NaRegenDeZon het volgende: Al je dan 1 jaar later je broek niet meer op kan houden dan heeft er iemand niet geheel de waarheid gesproken. Natuurlijk ga ik niet op het voorstel van de ondernemer in om voor 10% finale kwijting te geven en gelukkig brengt IVM dit niet met een positief advies naar de investeerders. Ik zou zeggen lening opzeggen en tot inning over gaan en indien nodig HA aanspreken. De heer in kwestie heeft bij volle verstand getekend voor HA. uit de pitch:
Ik zit hier ook in helaas, zojuist de mail verzonden richting IvM. Moet zeggen dat Peter niet slecht reageert.
Hier moet toch wel meer te halen zijn dan 10%?
“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.” ― Edward Snowden
Op donderdag 29 maart 2018 17:24 schreef peterc het volgende: [i]Vastgoed Den Haag GVE Hebben meer investeerders een hoger bedrag terugontvangen dan ingelegd?
Op donderdag 29 maart 2018 23:07 schreef impact9 het volgende: Zou wel helemaal kut zijn als dat Amsterdamse vastgoed niet door gaat bij GVE. Eindelijk weer eens een fatsoenlijke aanvraag.. Pfff waardeloos
Snap niet waarom ze op de valreep met deze voorwaarde aankomen. Beetje stom eigenlijk zeg dat dan meteen in het begin. Heb de aflossingsvrije ook maar een beetje gespekt op hoop van zegen.
[ Bericht 5% gewijzigd door Ron1986 op 29-03-2018 23:36:33 ]
Op donderdag 29 maart 2018 23:07 schreef impact9 het volgende: Zou wel helemaal kut zijn als dat Amsterdamse vastgoed niet door gaat bij GVE. Eindelijk weer eens een fatsoenlijke aanvraag.. Pfff waardeloos
Ja, dat zou echt héél jammer zijn. De 5 jarige zit op 91% dus dat is nog wel haalbaar maar de 10 jarige zit nog niet op de helft. In en in triest om een project met goede en betrouwbare zekerheden te zien stranden en tig bagger projecten die we dagelijks voorbij zien komen vol te zien lopen. Waar zijn de investeerders mee bezig of zien wij het nu echt zo verkeerd???
Ja, dat zou echt héél jammer zijn. De 5 jarige zit op 91% dus dat is nog wel haalbaar maar de 10 jarige zit nog niet op de helft. In en in triest om een project met goede en betrouwbare zekerheden te zien stranden en tig bagger projecten die we dagelijks voorbij zien komen vol te zien lopen. Waar zijn de investeerders mee bezig of zien wij het nu echt zo verkeerd???
Wellicht overschatten wij (en GvE) het aantal particuliere investeerders die actief zijn op het platform. Bovendien zijn 10 jarige particuliere leningen van meer dan 170k nog nooit binnen 5 dagen vol gelopen (een half jaar geleden is een 169k project in 5,5 dag gefund), de laatste drie maanden lopen gve projecten echter minder snel vol. GvE had dit ook moeten weten.
Snap niet waarom ze op de valreep met deze voorwaarde aankomen. Beetje stom eigenlijk zeg dat dan meteen in het begin. Heb de aflossingsvrije ook maar een beetje gespekt op hoop van zegen.
Hier ben ik het helemaal mee eens. Zet dit gewoon gelijk in de pitch en zet het aantal dagen funding op 5 IPV 60. Dan is het gelijk duidelijk wat de situatie is.
[ Bericht 16% gewijzigd door djh77 op 30-03-2018 06:26:40 ]
Ja, dat zou echt héél jammer zijn. De 5 jarige zit op 91% dus dat is nog wel haalbaar maar de 10 jarige zit nog niet op de helft. In en in triest om een project met goede en betrouwbare zekerheden te zien stranden en tig bagger projecten die we dagelijks voorbij zien komen vol te zien lopen. Waar zijn de investeerders mee bezig of zien wij het nu echt zo verkeerd???
Voor mij persoonlijk, ik doe gewoon niks meer bij GVE. Slechtste defaultafhandeling van alle platformen, geen communicatie, 0 recovery! Hoe goed dit project ook is, ik laat em lopen.
Er staat een flamingo in mijn gezichtsveld... Rake $3
Voor mij persoonlijk, ik doe gewoon niks meer bij GVE. Slechtste defaultafhandeling van alle platformen, geen communicatie, 0 recovery! Hoe goed dit project ook is, ik laat em lopen.
Ik sluit me hierbij aan. Zelfde ervaring en teleurstelling.
“Goedgekeurd prospectus beschikbaar Met een maximale omvang van ¤10 miljoen komt deze aanbieding niet aanmerking voor vrijstelling van de prospectusplicht. Derhalve is de aanbieder wettelijk verplicht om bij de uitgifte van de obligatielening een door de Autoriteit Financiële Markten goedgekeurd prospectus beschikbaar te stellen waarin de uit te geven obligatielening in detail beschreven wordt.
Hierbij bevestigt Windpark Krammer B.V. dat zij aan deze verplichting voldaan heeft. Het prospectus zal vanaf de start van inschrijvingsperiode (3 april 2018) beschikbaar zijn op deze pagina.”
“Goedgekeurd prospectus beschikbaar Met een maximale omvang van ¤10 miljoen komt deze aanbieding niet aanmerking voor vrijstelling van de prospectusplicht. Derhalve is de aanbieder wettelijk verplicht om bij de uitgifte van de obligatielening een door de Autoriteit Financiële Markten goedgekeurd prospectus beschikbaar te stellen waarin de uit te geven obligatielening in detail beschreven wordt.
Hierbij bevestigt Windpark Krammer B.V. dat zij aan deze verplichting voldaan heeft. Het prospectus zal vanaf de start van inschrijvingsperiode (3 april 2018) beschikbaar zijn op deze pagina.”
Waarom is het prospectus niet nu al online??
Wat ik me vooral afvraag is: hoe hoog is de project financiering, en hoe hoog is de inbreng van de aandeelhouders? uit de belangrijkste kenmerken:
Rangorde: achtergesteld aan projectfinanciering Zekerheden: geen
En dit dan voor een rendement van 6-8%, ik kijk volgende week nog eens of ik uit de prospectus antwoord op bovenstaande vraag kan krijgen, maar ik zie mijzelf hier nog niet in investeren.
Mintos en Twino doen het nog prima, al heb ik al redelijk wat geld weer teruggehaald zodat ik binnenkort alleen nog maar mijn "winst" uit heb staan op die platformen.
Bondora is echt heel treurig. Meer dan de helft van de lening is al 60 dagen overdue, zo'n 30% betaalt op tijd, en de rest is minder dan 60 dagen overdue. Misschien zal ik mede door de idiote rentetarieven de schade beperkt kunnen houden, maar ik vrees dat ik er onder de streep geen zwarte cijfers uitkomen (Op dit moment voorspelt Bondora nog een rendement van 6%, waar dat eerst 20% was).
In bovenstaande platformen ben ik ook actief, op Bondora na.. Mag ik vragen waarom je redelijk wat geld hebt terug gehaald? Bij Twino kan ik het wel begrijpen, omdat het aanbod steeds schaarser wordt.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Wat ik wel moet nageven dat ik de updates fijn vind, ook al is er nog niks concreet. Je bent op de hoogte van de situatie. Ben benieuwd wat hier uitkomt. Blijven uitstellen houdt een keer op.
In bovenstaande platformen ben ik ook actief, op Bondora na.. Mag ik vragen waarom je redelijk wat geld hebt terug gehaald? Bij Twino kan ik het wel begrijpen, omdat het aanbod steeds schaarser wordt.
Ik stop niet helemaal bij Twino en Mintos, maar vind het risico dermate hoog dat ik minder uit wil hebben staan.
Bij Twino is dit gevoel het sterkst, wat komt doordat ze erg traag zijn met het publiceren van hun annual reports, en elke keer met smoesjes komen waarom het zo lang duurt. Een maand geleden is eindelijk het jaarverslag van 2016 gepubliceerd en daaruit bleek dat er behoorlijk rode cijfers onder aan de streep werden geschreven. Hoe lang dit goed blijft gaan blijft natuurlijk altijd de vraag.
Bij Mintos heb ik nog significant meer uit staan, en zien de jaarcijfers er iets beter uit. Bij Mintos moet je echter wel rekening houden met de kwaliteit van de loan providers. Dit is noodzakelijk gezien er al problemen zijn ontstaan bij enkele, en ik niet uit sluit dat meerdere zullen volgen. Op de volgende pagina geven ze een onverzicht van de financiele positie van de loan providers actief op Mintos: http://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/ Mijn strategie is om niet meer te investeren bij de providers met een lage score, en tevens te zorgen voor een goede spreiding over de overige providers.
Ja, dat zou echt héél jammer zijn. De 5 jarige zit op 91% dus dat is nog wel haalbaar maar de 10 jarige zit nog niet op de helft. In en in triest om een project met goede en betrouwbare zekerheden te zien stranden en tig bagger projecten die we dagelijks voorbij zien komen vol te zien lopen. Waar zijn de investeerders mee bezig of zien wij het nu echt zo verkeerd???
Ja die 95k gaan ze niet meer halen helaas (voor 15:00) Jammer jammer jammer
Voor mij persoonlijk, ik doe gewoon niks meer bij GVE. Slechtste defaultafhandeling van alle platformen, geen communicatie, 0 recovery! Hoe goed dit project ook is, ik laat em lopen.
Ik sluit me hierbij aan. Zelfde ervaring en teleurstelling.
Dat kan ik mij wel voorstellen. GvE is gelukkig wel bezig met verbeteringen maar dat gaat allemaal veel te langzaam.
Ik heb zelf mijn investeringen in beide Amsterdamse projecten nog wat opgeschroefd omdat ik wel in de zekerheden van deze projecten geloof. De 5 jaars lening is inmiddels volgeschreven.
Op vrijdag 30 maart 2018 11:38 schreef bleyenburg het volgende: Is het mogelijk de IVM voorstellen (in een spoiler) hier te delen? Ik zit zelf niet in dat project, maar ben even benieuwd naar de handelswijze
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Voorstel ondernemer:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Reactie IVM:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Op vrijdag 30 maart 2018 11:38 schreef bleyenburg het volgende: Is het mogelijk de IVM voorstellen (in een spoiler) hier te delen? Ik zit zelf niet in dat project, maar ben even benieuwd naar de handelswijze
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ik heb met volle overtuiging voor (b) gekozen.
Ja, dat zou echt héél jammer zijn. De 5 jarige zit op 91% dus dat is nog wel haalbaar maar de 10 jarige zit nog niet op de helft. In en in triest om een project met goede en betrouwbare zekerheden te zien stranden en tig bagger projecten die we dagelijks voorbij zien komen vol te zien lopen. Waar zijn de investeerders mee bezig of zien wij het nu echt zo verkeerd???
De 5-jarige zit inmiddels vol. Hopelijk stort een zware jongen het 10-jarige project nog vol, maar die kans lijkt mij klein.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Alleen al vanuit oogpunt precedentwerking en beeldvorming moet IVM hierin m.i. tot het uiterste gaan.
Dit is dus precies waarom CF ten gronde gaat naar mijn mening.
Deze laat ik denk ik aan mij voorbij gaan ondanks de redelijke 7,5% rente. De zekerheid van de 2e hypotheek is mij allemaal net even te krap zeker in combinatie met het geringe inkomen van de geldnemer. Wel goed van GvE dat ze nu een negatieve hypotheekverklaring laten tekenen voor het onderpand in Ulft zodat in de 1e Rabo hypotheek niet meer bij geleend kan worden.
Deze laat ik denk ik aan mij voorbij gaan ondanks de redelijke 7,5% rente. De zekerheid van de 2e hypotheek is mij allemaal net even te krap zeker in combinatie met het geringe inkomen van de geldnemer. Wel goed van GvE dat ze nu een negatieve hypotheekverklaring laten tekenen voor het onderpand in Ulft zodat in de 1e Rabo hypotheek niet meer bij geleend kan worden.
Gering inkomen?, naast zijn inkomen als kok heeft hij uit de twee panden een vrije cashflow van ruim 20k na aftrek van de rente en aflossingsverplichtingen.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Alleen al vanuit oogpunt precedentwerking en beeldvorming moet IVM hierin m.i. tot het uiterste gaan.
Dit is dus precies waarom CF ten gronde gaat naar mijn mening.
Voor mijn gevoel pakt IvM dit wel juist aan. Na het lezen van vele posts hier betwijfel ik of dit wel bij elk platform zo gaat.
Maargoed dit is nog nieuw voor mij :p
“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.” ― Edward Snowden
Deze laat ik denk ik aan mij voorbij gaan ondanks de redelijke 7,5% rente. De zekerheid van de 2e hypotheek is mij allemaal net even te krap zeker in combinatie met het geringe inkomen van de geldnemer. Wel goed van GvE dat ze nu een negatieve hypotheekverklaring laten tekenen voor het onderpand in Ulft zodat in de 1e Rabo hypotheek niet meer bij geleend kan worden.
Had voor wat het waard is wat vragen gesteld bij GVE over dit project
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Hotel aan de linge-tranche 2 is vol binnen 3 uur. Ik ben er blij mee, want zit in tranche 1, maar snappen doe ik het niet.
Maandag mogen we - indien gewenst - weer rennen voor weer een karakteristieke OAMKB'er: solide carriere volgens de pitch, 59 jaar, HA van morele waarde.
[ Bericht 23% gewijzigd door ETphonehome op 30-03-2018 15:00:19 ]
Had voor wat het waard is wat vragen gesteld bij GVE over dit project
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Dat zou betekenen dat de in de pitch genoemde ¤150k, al inclusief de 40% rente en kosten is, oftewel die 150K is de echte inschrijving (en dus niet '150k plus rente en kosten'). Of zie ik iets verkeerd?
Uw ”Mijn Collin” nog transparanter In het komende paasweekeinde voeren wij een sterke verbetering door van “Mijn Collin”. Dit betekent dat onze website en Collin-app zondag 1 april niet bereikbaar zijn. Wij verwachten dat de verbeterde website en app in de loop van de avond weer in de lucht zijn.
De belangrijkste verbeteringen in uw “Mijn Collin” zijn:
Actueel inzicht (iedere nacht wordt deze geactualiseerd) in het persoonlijk rendement van u als investeerder, in vergelijking met de Collin-portefeuille als geheel. Meer functionaliteiten in de app (zoals stortingen en opnamen). Inzage in de geschatte voorziening voor mogelijke oninbaarheid met betrekking tot uw persoonlijke investeringen
quote:
Nieuwe tarieven per 1 april Per 1 april 2018 gelden nieuwe tarieven voor zowel ‘Investeren’ als ‘Lenen’. Vanzelfsprekend is er op de lopende cases geen verandering van tarifering van toepassing.
Investeren: De beheervergoeding voor investeerders zal vanaf 1 april 0,1% per maand gaan bedragen welke maandelijks, met de uitbetaling van rente en aflossing, zal worden verrekend. Hierdoor zorgen we voor een betere matching tussen rente-inkomsten en kosten gedurende de looptijd van de lening. Om een verdere spreiding van investeringen te stimuleren hebben we ons loyaliteitsprogramma verder uitgebreid met de categorie ‘Diamant’ (40% korting bij tenminste 100 investeringen (ooit in geïnvesteerd) of minimaal ¤ 200.000,-). Leningen die reeds in pré-publicatie stonden op 1 april zullen tegen de bestaande tarieven worden afgewikkeld. Een totaaloverzicht van onze tarieven treft u aan op onze site onder Investeren/Tarieven investeren.
Lenen: Vanaf 1 april wordt de eenmalige succesfee verlaagd naar 1,5% (met een minimum van ¤ 1.500,-). De maandelijkse administratievergoeding wordt 0,07% (over de oorspronkelijke hoofdsom). Verder zullen de publicatie- en contractkosten voor leningen die op of na 1 april ingediend worden ¤ 850,- gaan bedragen. Daarmee geven wij invulling aan het belang dat Collin hecht om evenwichtiger beloond te worden voor leningen die in zijn geheel worden afgelost.
Een totaaloverzicht van onze tarieven treft u aan op onze website onder Lenen/Tarieven Lenen
quote:
Algemene Voorwaarden Om de nieuwe tarieven door te kunnen voeren, naast een aantal kleine actualisaties, worden per 1 april 2018 onze aangepaste algemene voorwaarden van kracht. Concreet betekent dit dat voor leningaanvragen die op of na 1 april worden geregistreerd, deze nieuwe algemene voorwaarden van toepassing zijn voor onze leningnemers.
Alvorens vanaf 1 april (weer) te kunnen investeren, worden onze investeerders uitgenodigd om eerst de nieuwe algemene voorwaarden te accepteren.
Voor leningaanvragen die voor 1 april in pré-publicatie stonden gelden de oude algemene voorwaarden. Wij zullen op 1 april een duidelijke tekst toevoegen aan deze pitches waarmee inzichtelijk wordt gemaakt dat deze leningaanvragen de oude algemene voorwaarden kennen.
Verder hebben wij de verplichte jaarlijkse update van leningnemers richting investeerders opgeheven. In de praktijk gaan we de monitoring vanuit onze afdeling Intensief Beheer, onder andere aan de hand van rapportages van creditrater Dun & Bradstreet en andere signalen verder uitbreiden. In een volgende Nieuwsbrief zullen we de werkzaamheden van onze afdeling Intensief Beheer nader uiteenzetten
Ja, zo lees ik het ook het was 0,85% dus een stijging van ruim 40%!
En dat terwijl de tarieven voor de leningnemer dalen. Collin zegt dat ze evenwichtiger beloond willen worden voor projecten die succesvol afgerond worden. Als de tarieven voor de lener omlaag gaan en voor de investeerder omhoog, gaan ze dan ook een half procentpunt op de rente zetten?
Ja, zo lees ik het ook het was 0,85% dus een stijging van ruim 40%!
Omdat je het per jaar vooruit betaalde, was het hoger dan die 0,85%, ongeveer 1,04%. Maar het is nog steeds een stijging, tenzij je de diamanten korting krijgt. Bovendien was het eerst ook nog effectief hoger als je een default had vlak na betaling van je jaarlijkse fee.
De stijging van de fee icm de belabberde recovery was destijds voor mij hoofdreden te stoppen met investeren bij diverse platforms. Daarbij gevoegd de, in mijn optiek, veel te lage rentes gezien de risico's....
Je kunt het tarief bij CCF eerst 0,85 niet vergelijken met nu 1,2. Dit vanwege twee redenen. Nu betaal je het vooraf en dadelijk maandelijks. De tweede reden is dat het bedrag iedere maand daalt en dat die 0,1 dus over een lager bedrag is dan die 0,85.
Bij alle platforms proef je duidelijk dat de belangen vooralsnog bij de leningnemers liggen. geld klotst tegen de plinten op en daar wordt handig ge/misbruik van gemaakt. Maar....zoals Boudewijn de Groot en Bob Dylan (in het Engels) al zongen: "Maar er komen andere tijden".
Dat zou betekenen dat de in de pitch genoemde ¤150k, al inclusief de 40% rente en kosten is, oftewel die 150K is de echte inschrijving (en dus niet '150k plus rente en kosten'). Of zie ik iets verkeerd?
Dat zou dus inderdaad het geval moeten zijn (die 105*1.4=147) dus die 150k zal inderdaad de echte inschrijving zijn.
De hypotheek wordt elk jaar minder en zou dus ook niet meer opgehoogd mogen worden vanwege de negatieve verklaring.
Dat maakt het project natuurlijk een stuk interessanter.
Iemand met ervaring met negatieve hypotheekverklaringen en of dit inderdaad de eerste hypotheek inschrijving overruled?
Op donderdag 29 maart 2018 23:07 schreef impact9 het volgende: Zou wel helemaal kut zijn als dat Amsterdamse vastgoed niet door gaat bij GVE. Eindelijk weer eens een fatsoenlijke aanvraag.. Pfff waardeloos
Op vrijdag 30 maart 2018 15:14 schreef bubbels234 het volgende: Je kunt het tarief bij CCF eerst 0,85 niet vergelijken met nu 1,2. Dit vanwege twee redenen. Nu betaal je het vooraf en dadelijk maandelijks. De tweede reden is dat het bedrag iedere maand daalt en dat die 0,1 dus over een lager bedrag is dan die 0,85.
Helemaal waar, bij annuitaire leningen met een korte looptijd zullen de kosten zo goed als hetzelfde zijn, zeker als je een paar defaults pakt.
Maar als je voor de projecten met een langere looptijd gaat, en weinig defaults hebt, is de nieuwe structuur wel significant duurder. Hopelijk wordt dat gecompenseerd met hogere rentes, maar ik vrees dat dat niet het geval zal zijn.
Op vrijdag 30 maart 2018 15:44 schreef djh77 het volgende: Volgende mij kan iedereen nu investeren. Ze staan gewoon openbaar op de site
Ik zie ze niet staan hoor openbaar en de links werken ook alleen als je er eenmalig met de code heen bent geweest. Als je alleen de link zonder code opent voor de eerste keer krijg je een 404.
Iemand al informatie over die borgstelling van 60k? Als dit echt een "goede" borgstelling is doe ik weer mee.
Destijds waren er goede argumenten om in de (kleine) annuïtaire lening te stappen. Bij eventuele vervroegde aflossing na drie jaren, extra rendement door boeterente. Argument is toch nog steeds valide?
Ja, zo lees ik het ook het was 0,85% dus een stijging van ruim 40%!
Niet helemaal... de 0,85% betaalde je jaarlijks vooraf, dus over de waarde van de restschuld op dat moment. Daardoor betaalde je gemiddeld meer dan 0,85%, je lost immers tijdens het jaar af.
[Edit] Ik zie nu dat er meer mensen dit al hadden geconstateerd. Overigens vind ik dit persoonlijk een goede stap van Collin om de tarieven transparanter te maken.
En dat terwijl de tarieven voor de leningnemer dalen. Collin zegt dat ze evenwichtiger beloond willen worden voor projecten die succesvol afgerond worden. Als de tarieven voor de lener omlaag gaan en voor de investeerder omhoog, gaan ze dan ook een half procentpunt op de rente zetten?
quote:
Op vrijdag 30 maart 2018 15:14 schreef bleyenburg het volgende: Bij alle platforms proef je duidelijk dat de belangen vooralsnog bij de leningnemers liggen. geld klotst tegen de plinten op en daar wordt handig ge/misbruik van gemaakt. Maar....zoals Boudewijn de Groot en Bob Dylan (in het Engels) al zongen: "Maar er komen andere tijden".
Dit komt denk ik inderdaad doordat bij Collin investeerders het geld nog steeds tegen de plinten klotst. Veel projecten zijn nog steeds in no time volgeschreven en daar krijgen de investeerders nu de rekening voor gepresenteerd. Door de tarieven naar geldnemers te verlagen zullen ze nog meer de concurrentie aan willen gaan met de andere platformen en dus steeds meer projecten naar zich toe trekken.
En dat terwijl de tarieven voor de leningnemer dalen. Collin zegt dat ze evenwichtiger beloond willen worden voor projecten die succesvol afgerond worden. Als de tarieven voor de lener omlaag gaan en voor de investeerder omhoog, gaan ze dan ook een half procentpunt op de rente zetten?
De hoogte van de rente is een kwestie van vraag en aanbod. Ze zullen niet standaard een half procent er bovenop doen, want dan hebben ze minder projecten.En hoe hoger de rente, hoe slechter de projecten.
de crux gaat binnen afzienbare tijd aan de investeerderskant zitten. meer en meer investeerders van het eerste uur haken af en er zullen er velen volgen.
te weinig goede kwaliteit projecten en te weinig doorpakken bij issues gaan serieus hun tol eisen
De hoogte van de rente is een kwestie van vraag en aanbod. Ze zullen niet standaard een half procent er bovenop doen, want dan hebben ze minder projecten.En hoe hoger de rente, hoe slechter de projecten.
Dat klopt maar als we meer fee gaan betalen en de rente is in deze markt al erg laag voor het risico dan is het straks nauwelijks meer interessant om te investeren. Collins loyaliteitsprogramma heeft daarbij een afschrikkende werking voor nieuwe investeerders die 1,2% op jaarbasis betalen. Ik heb zelf bijna zilver dus kom dan op 0,96% per jaar terwijl de mensen met een groot budget en/of een lange loyaliteit op 0,84% of zelf 0,72% komen. Daar is op zich niets mis mee behalve dat Collin een systeem creëert dat eigenlijk helemaal haaks staat op het oorspronkelijk idee van crowdfunding. Op deze manier zal de crowd ook minder snel aangroeien.
Op vrijdag 30 maart 2018 16:53 schreef bleyenburg het volgende: de crux gaat binnen afzienbare tijd aan de investeerderskant zitten. meer en meer investeerders van het eerste uur haken af en er zullen er velen volgen.
te weinig goede kwaliteit projecten en te weinig doorpakken bij issues gaan serieus hun tol eisen
Jij zit er wel heel erg negatief in. Ik zal niet zeggen dat het niet beter kan, maar met spreiding voorkom je al veel ellende. Collin heeft investeerders die aan honderden projecten meedoen en ingecalculeerd hebben dat een klein deel het niet haalt. Die mensen weten niet eens wat default betekent.. Bij Kapitaalopmaat zal het weer anders werken.
Helemaal waar, bij annuitaire leningen met een korte looptijd zullen de kosten zo goed als hetzelfde zijn, zeker als je een paar defaults pakt.
Maar als je voor de projecten met een langere looptijd gaat, en weinig defaults hebt, is de nieuwe structuur wel significant duurder. Hopelijk wordt dat gecompenseerd met hogere rentes, maar ik vrees dat dat niet het geval zal zijn.
Inderdaad niet helemaal vergelijkbaar, was te kort door de bocht. Bij een bedrag van 1.000 wat in 60 maanden wordt afgelost (16,67 per maand) betaal je bij 0,85% 25,50. Dit bedrag gaat naar 30,50 in de structuur van 0,1% per maand. Stijging in geld van 5,00 ofwel over de hele looptijd een stijging van een kleine 20% en dat vind ik fors.
Op vrijdag 30 maart 2018 17:05 schreef FINONAF het volgende: Inderdaad niet helemaal vergelijkbaar, was te kort door de bocht. Bij een bedrag van 1.000 wat in 60 maanden wordt afgelost (16,67 per maand) betaal je bij 0,85% 25,50. Dit bedrag gaat naar 30,50 in de structuur van 0,1% per maand. Stijging in geld van 5,00 ofwel over de hele looptijd een stijging van een kleine 20% en dat vind ik fors.
Kwam hier ook op uit. In combinatie met de toch al niet zo goede risico/rendement verhouding voor mij aanleiding om te stoppen met investeren op CCF. Investeerde vooral op de leningen met wat meer zekerheden. Deze hebben vaak een relatief lange looptijd en lage rente...
Jij zit er wel heel erg negatief in. Ik zal niet zeggen dat het niet beter kan, maar met spreiding voorkom je al veel ellende. Collin heeft investeerders die aan honderden projecten meedoen en ingecalculeerd hebben dat een klein deel het niet haalt. Die mensen weten niet eens wat default betekent.. Bij Kapitaalopmaat zal het weer anders werken.
Ik ben het wat dat betreft niet met je eens. Ik geef het een jaar voordat het bij Collin ook defaults gaat regenen; als ik de kwaliteit van de projecten vergelijk met andere platformen zie ik weinig verschillen, al mag Collin het iets professioneler verkopen met bullshit-bingo pitches.
Dit zal er zeker toe leiden dat investeerders ook Collin de rug toe zullen gaan keren, want vertrouwen komt te voet en gaat te paard.
Desalniettemin zal ik proberen op alle platformen (KoM uitgezonderd) de krenten uit de pap te vissen.
Op vrijdag 30 maart 2018 14:51 schreef ETphonehome het volgende: Hotel aan de linge-tranche 2 is vol binnen 3 uur. Ik ben er blij mee, want zit in tranche 1, maar snappen doe ik het niet.
Maandag mogen we - indien gewenst - weer rennen voor weer een karakteristieke OAMKB'er: solide carriere volgens de pitch, 59 jaar, HA van morele waarde.
OAMKB er, ik blijf me erover verbazen, dat die financials met een dergelijk CV geen 30k neer kunnen leggen, lees feitelijk geen eigen inbreng hebben. Nu kan ik mij de stap van eigen interim prof ZZP er naar een aansluiting bij OAMKB voorstellen. Er is een goede carrière gemaakt, en deze is waarschijnlijk abrupt gestopt agv een dispuut, reorg, faillissement, vervolgens direct of na WW ZZP er geworden, want eerlijk is eerlijk als 50plusser wandel je niet zomaar ergens meer binnen, tot zover alles clear, no problem. Als ZZP er toch moeilijk klanten werven, omzet binnenhalen en continuïteit bereiken, dus aansluiting bij OAMKB oke no problem
Mijn verbazing blijft dat er dus no eigen inbreng / buffer is, en dat voor een financial, en ook ik ben er een, maar ik zit wiseguy als ik denk te zijn anders in de film.
Maar oke de een zijn brood is de ander zijn rendement.... of zoiets
Ik kan altijd nog OAMKB er worden. Toch ff checken wie dat zijn in mijn regio
[ Bericht 1% gewijzigd door peterc op 30-03-2018 18:15:10 ]
Ik ben bezig met de belastingaangifte particulieren 2017 en heb een vraag. Waar vul je de waarde van de leningen - het saldo in "box 3 voor de inkomstenbelasting? is dat onder sparen of onder beleggen? belastingtechnische maakt het waarschijnlijk niet uit maar toch fijn om het correct in te vullen. Weet iemand wat het antwoord is. Alvast bedankt.
Op vrijdag 30 maart 2018 20:33 schreef prins01 het volgende: Ik ben bezig met de belastingaangifte particulieren 2017 en heb een vraag. Waar vul je de waarde van de leningen - het saldo in "box 3 voor de inkomstenbelasting? is dat onder sparen of onder beleggen? belastingtechnische maakt het waarschijnlijk niet uit maar toch fijn om het correct in te vullen. Weet iemand wat het antwoord is. Alvast bedankt.
Nog net op tijd voor 1 april! Ik heb het onder Beleggingen en dan Andere beleggingen opgenomen als één bedrag met de omschrijving "Diverse Crowdfund projecten", wanneer je een paar platforms heb zou je het separaat kunnen doen. Wat ik wel doe is een correctie( lees aftrek) plegen mbt de default projecten die het platform nog niet verwerkt heeft. Terecht belastingtechnisch maakt het niets uit, box 3 is sparen en beleggen. EDIT: Wat anderen hebben aangegeven onder Andere bezittingen en Uitgeleend geld is juister.
[ Bericht 3% gewijzigd door ML45 op 31-03-2018 12:54:58 ]
Op vrijdag 30 maart 2018 20:33 schreef prins01 het volgende: Ik ben bezig met de belastingaangifte particulieren 2017 en heb een vraag. Waar vul je de waarde van de leningen - het saldo in "box 3 voor de inkomstenbelasting? is dat onder sparen of onder beleggen? belastingtechnische maakt het waarschijnlijk niet uit maar toch fijn om het correct in te vullen. Weet iemand wat het antwoord is. Alvast bedankt.
Er is in Box 3 een kopje 'Andere bezittingen'. Ik heb van mijn belastinginspecteur bij de belastingdienst te horen gekregen dat ik crowdfunding daaronder moet opnemen. Daaronder valt immers: "Uitgeleend geld (vorderingen) op 1 januari 2017".
Op vrijdag 30 maart 2018 20:33 schreef prins01 het volgende: Ik ben bezig met de belastingaangifte particulieren 2017 en heb een vraag. Waar vul je de waarde van de leningen - het saldo in "box 3 voor de inkomstenbelasting? is dat onder sparen of onder beleggen? belastingtechnische maakt het waarschijnlijk niet uit maar toch fijn om het correct in te vullen. Weet iemand wat het antwoord is. Alvast bedankt. de
OAMKB er, ik blijf me erover verbazen, dat die financials met een dergelijk CV geen 30k neer kunnen leggen, lees feitelijk geen eigen inbreng hebben.
Volgens mij hebben ze die leningen niet écht nodig maar gaat het ze meer om de publiciteit die zo'n lening met zich meebrengt. Via de incentives halen ze (hopelijk) wat IB klantjes en MKB'ertjes binnen met hun jaarwerk. Blijven die mensen hangen geeft dat toch wat wederkerende omzet komende jaren.
Volgens mij hebben ze die leningen niet écht nodig maar gaat het ze meer om de publiciteit die zo'n lening met zich meebrengt. Via de incentives halen ze (hopelijk) wat IB klantjes en MKB'ertjes binnen met hun jaarwerk. Blijven die mensen hangen geeft dat toch wat wederkerende omzet komende jaren.
Volgens mij hebben ze die leningen niet écht nodig maar gaat het ze meer om de publiciteit die zo'n lening met zich meebrengt. Via de incentives halen ze (hopelijk) wat IB klantjes en MKB'ertjes binnen met hun jaarwerk. Blijven die mensen hangen geeft dat toch wat wederkerende omzet komende jaren.
Publiciteit en klanten kan inderdaad een reden zijn. Verder deel ik de mening van Peterc over deze leningen. Zouden ze dan ook bewust allemaal de waarde van de HA als "morele waarde" laten vermelden?
Ik stop niet helemaal bij Twino en Mintos, maar vind het risico dermate hoog dat ik minder uit wil hebben staan.
Bij Twino is dit gevoel het sterkst, wat komt doordat ze erg traag zijn met het publiceren van hun annual reports, en elke keer met smoesjes komen waarom het zo lang duurt. Een maand geleden is eindelijk het jaarverslag van 2016 gepubliceerd en daaruit bleek dat er behoorlijk rode cijfers onder aan de streep werden geschreven. Hoe lang dit goed blijft gaan blijft natuurlijk altijd de vraag.
Bij Mintos heb ik nog significant meer uit staan, en zien de jaarcijfers er iets beter uit. Bij Mintos moet je echter wel rekening houden met de kwaliteit van de loan providers. Dit is noodzakelijk gezien er al problemen zijn ontstaan bij enkele, en ik niet uit sluit dat meerdere zullen volgen. Op de volgende pagina geven ze een onverzicht van de financiele positie van de loan providers actief op Mintos: http://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/ Mijn strategie is om niet meer te investeren bij de providers met een lage score, en tevens te zorgen voor een goede spreiding over de overige providers.
Voor mintos heb ik de link die jij in je post weergaf ook doorgenomen en de portefeuille op afgestemd. Dat is een hele goede. Tot nu toe selecteer alleen organisaties met een score boven de 60 in persoonlijke en auto leningen met buyback. Gemiddeld een rentepercentage van 13% al er zijn er nog zat die niet op tijd betalen, waarmee je uiteindelijke rendement iets lager ligt.
Mijn naam is Chantal van der Wal, misschien hebben jullie mij al eens voorbij zien komen; ik ben een enthousiaste horeca meid die heel erg veel zin heeft om los te gaan met haar eigen zaak!
Mijn crowdfunding project zit bijna vol, op dit moment sta ik op: 87.8%. Ik moet de eindstreep nog even halen en die kans geef ik graag aan jou/u!
Investeren kan vanaf ¤250 met een rente van 8,5% en een looptijd van 5 jaar. Daarnaast staat er voor elke investeerder een leuke 'friet' gift klaar!
Meer informatie over mij en Het Friethuys? Bekijk mijn eerste vlog
Mijn naam is Chantal van der Wal, misschien hebben jullie mij al eens voorbij zien komen; ik ben een enthousiaste horeca meid die heel erg veel zin heeft om los te gaan met haar eigen zaak!
Mijn crowdfunding project zit bijna vol, op dit moment sta ik op: 87.8%. Ik moet de eindstreep nog even halen en die kans geef ik graag aan jou/u!
Chantal van der Wal
Kom op mensen, 22K nog maar, dat is nog minder dan het gemiddelde OAMKB project en die zitten in één minuut vol; dan is dit toch een veel leukere belegging dan zo'n saaie boekhouder zonder HA :)
Mijn naam is Chantal van der Wal, misschien hebben jullie mij al eens voorbij zien komen; ik ben een enthousiaste horeca meid die heel erg veel zin heeft om los te gaan met haar eigen zaak!
Mijn crowdfunding project zit bijna vol, op dit moment sta ik op: 87.8%. Ik moet de eindstreep nog even halen en die kans geef ik graag aan jou/u!
Investeren kan vanaf ¤250 met een rente van 8,5% en een looptijd van 5 jaar. Daarnaast staat er voor elke investeerder een leuke 'friet' gift klaar!
Meer informatie over mij en Het Friethuys? Bekijk mijn eerste vlog
Kom op mensen, 22K nog maar, dat is nog minder dan het gemiddelde OAMKB project en die zitten in één minuut vol; dan is dit toch een veel leukere belegging dan zo'n saaie boekhouder zonder HA :)
en hoe schat jij het risico voor dit project in Obli?
en hoe schat jij het risico voor dit project in Obli?
Drie sterren zoals HCN al aangeeft Ik heb de indruk dat onderneemster goed voorbereid van start gaat en friettenten lopen meestal wel goed, maar ja het blijft startende horeca en weinig materiële zekerheid dus voorzichtigheid is geboden. Normaal doe ik zelf eigenlijk geen drie sterren maar daar heb ik hier een keer een uitzondering op gemaakt vanwege de gunfactor hier.
Chantal heeft hier eerder ook al wat vragen beantwoord en gereageerd, daarom vind ik die "spam" nu niet storend eerlijk gezegd.
Ik twijfelde aanvankelijk, maar heb haar het voordeel van de twijfel gegeven, o.a. vanwege het pand dat in familiebezit is. Ik ga ervan uit dat als de zaken onverhoopts niet helemaal lopen zoals gepland, familie ook wel wat kan betekenen.
Wat mij betreft prima dat ondernemers hier hun CF project pitchen. MITS de ondernemer daarna ook vragen beantwoord hier op het forum. Dit soort discussies zijn wat mij betreft een toegevoegde waarde.
Zelf doe ik helaas niet mee chantal, omdat ik horeca te risicovol vind. Wel gun ik je veel succes.
Even een tijdje rustig geweest van mijn kant. Mijn portefeuille wat laten teruglopen. Ik had een aantal achterstanden tegelijk. Zijn inmiddels bijna allemaal weer bij of aangepast. Dus ik ben voorzichtig weer wat aan het instappen. Een FNC projectje en in de hardware voor luchthavens van Collin.
Ik snap dat Chantal enthousiast is, maar ik voel me altijd een beetje ongemakkelijk als mensen zo graag snel hun geld nodig hebben. Na 2 dagen rente verhogen vond ik raar, had vast wel vol gekomen in de resterende tijd. Naar mijn idee maak je een plan en ga je daarvoor. Ik neem aan dat hc wel een advies geeft over de rente. Ook hier nog even komen spammen vind ik not done. Ik heb hc gevraagd mijn investering te annuleren, nu was het het minimale bedrag dus zonder mij komt ie ook wel vol. Uiteraard wel veel succes gewenst!
Volgens mij hebben ze die leningen niet écht nodig maar gaat het ze meer om de publiciteit die zo'n lening met zich meebrengt. Via de incentives halen ze (hopelijk) wat IB klantjes en MKB'ertjes binnen met hun jaarwerk. Blijven die mensen hangen geeft dat toch wat wederkerende omzet komende jaren.
allright, zou goed kunnen, maar je bent regionaal als OAMKB er,dus klant effect zal meevallen, en dan betaal je het gewoon toch in drie jaar af, en met wat zekerheden betaal je ipv 8% maar 6% scheelt toch duiten
Op zaterdag 31 maart 2018 12:30 schreef crowdiefunder het volgende: Ik snap dat Chantal enthousiast is, maar ik voel me altijd een beetje ongemakkelijk als mensen zo graag snel hun geld nodig hebben. Na 2 dagen rente verhogen vond ik raar, had vast wel vol gekomen in de resterende tijd. Naar mijn idee maak je een plan en ga je daarvoor. Ik neem aan dat hc wel een advies geeft over de rente. Ook hier nog even komen spammen vind ik not done. Ik heb hc gevraagd mijn investering te annuleren, nu was het het minimale bedrag dus zonder mij komt ie ook wel vol. Uiteraard wel veel succes gewenst!
Promoten van je pitch vind ik iets anders dan spammen, Volgende opmerkingen
- Chantal heeft hier diverse zaken en vragen van het forum toegelicht aangaande haar pitch o.a. inzake de realisatie van het Horecaplein in Drachten, en de snackbar concurrentie in de nabije omgeving. Dat zouden meer ondernemers kunnen en misschien moeten doen, toelichten en vragen beantwoorden.
- Enige flow in het project is geboden, daar ze dan de hopelijk goede terras dagen van mei & juni mee kan pikken.
- Vandaar dat ik de snelle rente aanpassing wel kan begrijpen. Ook voor mij kwam deze (te) snel, maar ja dat is een keuze.
- Plus het plan voor het Friethuys is eigenlijk kei duidelijk simpel en zonder poeha, en ook dat zie ik vaak anders bij projecten. Gebral of lees met mooie volzinnen omschreven plannen, waar zelf ik nog van kan leren. Mede daarom deze meegenomen ondanks 3***. De 3** pitch van de toko in A'dam aan het water ,heb ik laten lopen, daar ik o.a de omzettargets te ambitieus vond.
- Ook denk ik en dat doet ze goed je zelf daar waar mogelijk promoten , netwerken en je pitch onder de aandacht brengen. Daar ontbreekt het soms ook wel aan.
- En die twee keer dat ze dat hier doet is iets anders als spammen, is mijn mening.
Goede projecten en bevlogen ondernemers, dat wil ik zien
[ Bericht 1% gewijzigd door peterc op 31-03-2018 17:37:16 ]
Dit is het nettorendement waarbij ik uitgegaan ben van gewogen gemiddeld geinvesteerd vermogen en waarbij investeringen beginnen mee te tellen vanaf het moment dat de investering is overgemaakt aan het platform. Rente-fee-default+recovery is nettorendement.
Wat begint op te vallen is dat KOM en GVE langjarig uit de pas lopen met hun rendement. Dat wordt natuurlijk verklaard door de defaults en doordat ik daar al het langst investeer. Nog maar weer eens geillustreerd hoe belangrijk het is als platform om een goede selectie te doen en defaults te vermijden.
*ik vind het erg opvallend dat ik met 30 projecten van FNC, waaronder ook D en E projecten nog geen defaults heb.
FNC: ziet er uit als een buitenkansje maar ik laat haar lopen. Volgens mij plundert ze haar BV'tje stelselmatig leeg met als gevolg dat ze nu de vpb niet kan betalen. Veel te weinig rente.
Op zondag 1 april 2018 11:22 schreef obligataire het volgende: FNC: ziet er uit als een buitenkansje maar ik laat haar lopen. Volgens mij plundert ze haar BV'tje stelselmatig leeg met als gevolg dat ze nu de vpb niet kan betalen. Veel te weinig rente.
Mee eens. Bovendien ¤100.000,- voor een nieuwe auto? Ik snap dat zo'n wagen representatief moet zijn en, zeker als je veel rijdt, lekkere stoelen moet hebben. Maar 'k zou denken dat het met wat minder ook wel kan.
Ik overweeg hem mee te nemen. Als ik de winst met het eigen vermogen vergelijk, vraag ik mij alleen af of hij niet een beetje op te grote voet leeft.
Vreemde cijfers; geen inkopen (zaden en pootgoed, mest, bestrijdingsm. e.d.)?? Hoog privé laat zich misschien deels verklaren door zwart loon (ik zie ook geen personeelskosten).
Nog even nadenken.......
Ligt Emmeloord trouwens in Friesland?
[ Bericht 7% gewijzigd door obligataire op 01-04-2018 12:06:49 ]
Vreemde cijfers; geen inkopen (zaden en pootgoed, mest, bestrijdingsm. e.d.)?? Hoog privé laat zich misschien deels verklaren door zwart loon (ik zie ook geen personeelskosten).
Nog even nadenken.......
Ligt Emmeloord trouwens in Friesland?
Nee, Flevoland.
Aan de andere kant: - Klein bedrag - Korte lening - Maandbedrag kan van de winst af.
Maar dat verondersteld allemaal wel dat die cijfers kloppen en daar plaats jij wel terechte vragen bij.
Vreemde cijfers; geen inkopen (zaden en pootgoed, mest, bestrijdingsm. e.d.)?? Hoog privé laat zich misschien deels verklaren door zwart loon (ik zie ook geen personeelskosten).
Nog even nadenken.......
Ligt Emmeloord trouwens in Friesland?
Het is meer een vreemde omschrijving in de pitch. Deze meneer is geen eigenaar van een kwekerij, maar van een aanneembedrijf (eenpitter) wat aangenomen werk uitvoerd op een paprikabedrijf. Een paprikabedrijf van slechts 1 hectare (wat erg klein is) heeft al snel een omzet van EUR 350K, en natuurlijk kosten voor allerlei inkopen. Dit naast huur voor een bedrijf, of onroerend goed op de balans. Door de hoge prive (wat allemaal op gaat, eind 2016 zelfs een langdurig leninkje, waar geen vaste activa tegenover staat maakt dat ik niet mee doe. Verder is dit al de derde keer dat plaatsen spontaan in een andere provincie liggen bij FnC. Misschien hebben ze een kaart met nieuwe provincie indeling aan de muur hangen?
Het is meer een vreemde omschrijving in de pitch. Deze meneer is geen eigenaar van een kwekerij, maar van een aanneembedrijf (eenpitter) wat aangenomen werk uitvoerd op een paprikabedrijf. Een paprikabedrijf van slechts 1 hectare (wat erg klein is) heeft al snel een omzet van EUR 350K, en natuurlijk kosten voor allerlei inkopen. Dit naast huur voor een bedrijf, of onroerend goed op de balans. Door de hoge prive (wat allemaal op gaat, eind 2016 zelfs een langdurig leninkje, waar geen vaste activa tegenover staat maakt dat ik niet mee doe. Verder is dit al de derde keer dat plaatsen spontaan in een andere provincie liggen bij FnC. Misschien hebben ze een kaart met nieuwe provincie indeling aan de muur hangen?
Aanneming van werk; wel omzet, geen directe kosten, geen personeelskosten, hoog privé, mag ik stellen dat we het hier hebben over een soort van
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Aanneming van werk; wel omzet, geen directe kosten, geen personeelskosten, hoog privé, mag ik stellen dat we het hier hebben over een soort van
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Zoiets ja. Aan de toenemende overige kosten te zien huurt hij zo af en toe een zzp'er in vanaf 2016, maar doet verder al het werk zelf. Mogelijk is dit in 2017 meer geworden, waardoor hij nu machines nodig heeft, maar dat weten we weer niet. Als je een beetje aanpakt en doorwerkt is een omzet van 60-70K in je eentje te halen: veel uren maken, en als het normale werk wegvalt andere klussen aanpakken. Alles bij elkaar te veel vraagtekens voor mij, dus ik doe niet mee.
[ Bericht 1% gewijzigd door ETphonehome op 02-04-2018 06:31:23 ]
terechte opmerking, en eind maart moet je als ondernemer evt mbv je accountant toch als iets kunnen vertellen over je omzet / kosten/ voorlopig resultaat.
Niet echt happy met Bondora. Tsja. Ondertussen is 44% van de portefeuille daar in default. En heb maar twee maanden de afgelopen 15 maanden gehad dat het default percentage niet steeg. Kan wellicht een seizoenspatroon inzitten. Rendement het eerste half jaar 2017 was ook fractioneel negatief met een 5% rendement over de het tweede half jaar. Ik kijk het nog even aan maar zal zeker geen nieuw geld daarheen brengen. Volgens de Bondora website scoor ik nu een rendement van 17.66% aldaar met een profit van honderden euro's. Na correctie voor defaults resteert een verlies op dit moment van 12 euro. Talk about false advertising.... Mintos scoort zo hoog dankzij de cashback actie daar. Normaal gesproken een rendement dat in lijn ligt met Twino/Viainvest. Niet zoveel bij Finbee geïnvesteerd en één nieuw default. Rendement ligt in iedergeval al boven dat van 2018 (+0.24% voor 7 maanden). En boven het jaarrendement op mijn spaarrekening ...
[ Bericht 10% gewijzigd door BruderKlaus op 02-04-2018 12:25:30 ]
Bij LAH staat nu 507.376 genoteerd als achterstand van NPFC. Dat was vorige maand nog 549.955, een verschil van ruim 42.500 (https://www.lendahand.com/nl-NL/portfolio). In de mail van 7 maart van LAH wordt gesproken over een terugbetaling voor juli 2017 van 38.500. Prima natuurlijk dat het 4000 euro meer is, maar het blijft gegoochel met cijfers.
Wie weet hoeveel procent er nu is betaald van de terugbetaling van juli 2017? (Ik verwacht nog een terugbetaling van augustus en november 2017).
Leuk stadje, Doesburg. Ongunstige LTV verhouding maar alles lezende (2e hypotheek, neg.verklaring, mat.waarde HA, leuke rente) heb ik toch wel genoeg vertrouwen in dit project voor een bescheiden bijdrage.
verbaas me over dat percentage bij Mintos. Zelfs met veel spreiding, kortlopende leningen en Buyback moet je toch wel richting de 10% kunnen komen. Voor 4.5 % zou je mijn inziens niet bij Mintos moeten investeren
verbaas me over dat percentage bij Mintos. Zelfs met veel spreiding, kortlopende leningen en Buyback moet je toch wel richting de 10% kunnen komen. Voor 4.5 % zou je mijn inziens niet bij Mintos moeten investeren
ik weet niet hoe jij je rendement berekend, maar de beter rendement dan 8.5% heeft KOM nooit geboden. Hie kom je dan gemiddekd aan 10.83?
Dat heb ik er ook bijgezet. Het nettorendement is 7,52%. Maar door uitkering van recovery van voorgaande jaren komt het rendement over Q1 boven de 10% uit.
Ben net door al mijn statistieken etc. heengelopen ivm de aangifte. Schrikbarende is dat ik bij GVE projecten heb lopen waar de laatste betaaldatum 2 jaar geleden is en er nog steeds geen enkele recovery, noch follow-up is geweest.
Daarom van mij ook geen cent meer naar GVE, hoe mooi de projecten ook. Andere platformen doen het in dat opzicht, in mijn ervaring, veel beter.
Er staat een flamingo in mijn gezichtsveld... Rake $3
Ben net door al mijn statistieken etc. heengelopen ivm de aangifte. Schrikbarende is dat ik bij GVE projecten heb lopen waar de laatste betaaldatum 2 jaar geleden is en er nog steeds geen enkele recovery, noch follow-up is geweest.
Daarom van mij ook geen cent meer naar GVE, hoe mooi de projecten ook. Andere platformen doen het in dat opzicht, in mijn ervaring, veel beter.
Slechte zaak! Je zou er nog een keer een mailtje aan kunnen wagen. Wie weet verbazen ze je
update geslaagd, kan erin, ziet er strakker uit, nu GVE nog
De app ziet er inderdaad beter uit en heeft ook veel meer functionaliteit. Inloggen via de pc zal ik morgen even bekijken maar dit is zeker een verbetering. Jammer dat er een hoge prijs voor betaald moet worden
Op maandag 2 april 2018 12:17 schreef Camogli het volgende: Wie weet hoeveel procent er nu is betaald van de terugbetaling van juli 2017? (Ik verwacht nog een terugbetaling van augustus en november 2017).
44% van de inleg (plus een heel klein beetje rente)
Net de pitch nog eens bekeken, en daarbij valt me iets op. Bij de updates staat nu een link naar een plattegrond van het park met daarop aangegeven de huisjes waarop All4funding een hypothecaire inschrijving heeft, plus een lijst van alle huisjes met hun huidige status. De huisjes die aan all4funding zouden zijn verpand staan hier aangemerkt als zijnde "verkocht". Is dat niet vreemd?
Net de pitch nog eens bekeken, en daarbij valt me iets op. Bij de updates staat nu een link naar een plattegrond van het park met daarop aangegeven de huisjes waarop All4funding een hypothecaire inschrijving heeft, plus een lijst van alle huisjes met hun huidige status. De huisjes die aan all4funding zouden zijn verpand staan hier aangemerkt als zijnde "verkocht". Is dat niet vreemd?
Als deze pas over anderhalf jaar worden afgenomen door de nieuwe eigenaar zou het kunnen. Het risico voor de investeerders zou dan alleen kunnen zijn als het huisje ondanks contract niet wordt afgenomen. Enige toelichting op de site ter verduidelijking zou welkom zijn
[ Bericht 0% gewijzigd door djh77 op 03-04-2018 05:27:42 ]
Ik blijf het te zot voor woorden vinden dat er geen enkele rentecompensatie is.
Helemaal eens. Rente was voor de meeste projecten maar 3%. Binnenkort lopen ze een jaar achter. Dat hakt wel in op het rendement. Hier kijkt lendahand heel anders tegenaan. Door deze houding ben ik totaal gestopt totdat alle euro's van NPFC terugzijn. Dat zal in dit tempo ergens 2020 zijn. Dan is het ook nog maar de vraag of ik opnieuw ga inleggen bij lendahand
Heeft iemand toevallig de totalen van reeds uitbetaalde en nog te ontvangen rente al ergens kunnen vinden in het nieuwe Collin dashboard? Ik zou ze verwachten bij Investeringsportefeuille, maar daar staat bij het label Te ontvangen rente het bedrag aan reeds ontvangen rente. Foutje dus. Ik zou ze graag allebei zien eerlijk gezegd.
Op dinsdag 3 april 2018 09:03 schreef gaanmetdiebanaan het volgende: Heeft iemand toevallig de totalen van reeds uitbetaalde en nog te ontvangen rente al ergens kunnen vinden in het nieuwe Collin dashboard?
Dit staat onder Investeringsportefeuille.
@ Vervelend dat de fee fors omhoog gaat bij Collin, ik heb nu bijna 20 projecten daar en ik denk er sterk over na om te stoppen.
GvE ook een vreemd verhaal, fee verhogen mede vanwege de betaalbundels maar tot op heden komt elk project nog los op mijn IBAN rekening.
Wellicht kijk ik er overheen, maar bij investeringsportefeuille zie ik onderaan bij Totaal portefeuille alleen de Te ontvangen rente staan, die bovendien de verkeerde waarde bevat (namelijk de reeds ontvangen rente). Ik wil ze graag beide zien, reeds ontvangen en nog te ontvangen rente, dat kon in het oude dashboard volgens mij wel.
Zojuist even in het memorandum gekeken voor de verhouding tussen E.V., achtergestelde obligaties, en V.V.: E.V.: 30 mio achtergestelde lening (Enercon): 10mio achtergestelde obligatie: 10mio V.V. (zekerheden gevestigd): 164mio
Kortom: E.V. is 14%, inclusief achtergestelde lening+obligatie (obligatie en achtergestelde lening Enercon zijn van gelijke rang) wordt het risicodragend vermogen 23%. Ik stap hier niet in voor 6-8%.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Tsja, heel jammer. Ik ben wel benieuwd of Aankoop Vastgoed Den Haag nu wel volkomt. Zou m.i. nogal onlogisch zijn. Het aflossingsvrije gedeelte heeft bijvoorbeeld een aanzienlijk hogere ltv en tegelijkertijd een flink lagere rente..... Maar goed, alle logica lijkt vaak zoek te zijn bij crowdfunding investeerders.
Tsja, heel jammer. Ik ben wel benieuwd of Aankoop Vastgoed Den Haag nu wel volkomt. Zou m.i. nogal onlogisch zijn. Het aflossingsvrije gedeelte heeft bijvoorbeeld een aanzienlijk hogere ltv en tegelijkertijd een flink lagere rente..... Maar goed, alle logica lijkt vaak zoek te zijn bij crowdfunding investeerders.
Ze hebben meer tijd dan in A'dam. A'dam was in 60 dagen wel vol gekomen. Den Haag zal wellicht voor het aflossingsvrije gedeelte de rente nog een keer moeten verhogen
Ze hebben meer tijd dan in A'dam. A'dam was in 60 dagen wel vol gekomen. Den Haag zal wellicht voor het aflossingsvrije gedeelte de rente nog een keer moeten verhogen
Je kan ook de volgende conclusie trekken:
Door het gedoe hebben de helft van de eerdere investeerders zich niet opnieuw ingeschreven. Zo zie je maar eens hoe belangrijk het is om alles gelijk goed te publiceren!
Net de pitch nog eens bekeken, en daarbij valt me iets op. Bij de updates staat nu een link naar een plattegrond van het park met daarop aangegeven de huisjes waarop All4funding een hypothecaire inschrijving heeft, plus een lijst van alle huisjes met hun huidige status. De huisjes die aan all4funding zouden zijn verpand staan hier aangemerkt als zijnde "verkocht". Is dat niet vreemd?
De huisjes zijn niet verkocht. Sterker nog de huisjes worden als laatste verkocht. Ik weet niet of dit nu de beste strategie is:
quote:
De huisjes zijn op “verkocht” gezet voor de makelaars. Het is de bedoeling dat de makelaars eerst met andere huisjes aan de slag gaan voor verkoop, zodat de crowdfunders van All4Funding zolang mogelijk de huisjes als onderpand behouden.
Op dinsdag 3 april 2018 12:34 schreef djh77 het volgende: De huisjes zijn op “verkocht” gezet voor de makelaars. Het is de bedoeling dat de makelaars eerst met andere huisjes aan de slag gaan voor verkoop, zodat de crowdfunders van All4Funding zolang mogelijk de huisjes als onderpand behouden.
Lijkt er dus meer op dat de crowdfunders de zekerheid in dit project zijn. Bovendien is het aangeven dat de andere huisjes verkocht zijn ook niet netjes t.a.v de kopers van de overige huisjes.... dikke No go dus
[ Bericht 8% gewijzigd door Frandderouw op 03-04-2018 13:34:10 ]
Op dinsdag 3 april 2018 12:34 schreef djh77 het volgende: De huisjes zijn niet verkocht. Sterker nog de huisjes worden als laatste verkocht. Ik weet niet of dit nu de beste strategie is:
Lijkt er dus meer op dat de crowdfunders de zekerheid in dit project zijn. Bovendien is het aangeven dat de andere huisjes verkocht zijn ook niet netjes t.a.v de kopers van de overige huisjes.... dikke No go dus
Reactie All4Funding
quote:
Bij verkoop van 12 van de 26 huisjes is er al genoeg opbrengst om alle kortlopende leningen inclusief rente af te betalen (ook de crowdfundinglening). Er zijn inmiddels al 2 huisjes verkocht. Dus nog 10 te gaan. Afgaande op wat de makelaars zeggen en wat ze op dit moment in de pijplijn hebben aan belangstelling, gaat dat geen probleem worden.
Ik ging eens googelen naar die Adem Yilmaz, om te zien over welk energiebedrijf het nu gaat. Green Dutch Energie, een site waar nauwelijks iets op staat, voor het laatst geüpdatet in 2015, en waar verder niets over te vinden is..
Auteur van de boeken "Van Rotterdam naar het Witte Huis" (Obama) en "Project Homerus" (DSB)
het zou me niet verbazen als mogelijk.nl klanten nadat ze hen voorzien hebben van lening met een eerste hypotheek tot 60% LTV voor de volgende 40% als intermediair de klant doorverwijst naar GvE voor het gedeelte in het risico gebied.
Ik begrijp GvE niet, project: Fidesta 't Vissershûs heeft er van 2 februari tot 22 maart over gedaan om vol te komen waarbij het eindbedrag van ¤ 538.500 verlaagd is naar ¤ 330.000 en nu wordt deze 10 dagen later weer open gezet voor ¤ 700!!. Met dit soort doorlooptijden maakt GvE zich meer dan belachelijk. Voordat een investeerder rendement krijgt zitten we al weer snel in juni. Kortom heren van GvE zoals ik in augustus jullie al gemaild heb, ga aan de slag met jullie administratieve organisatie.
Gewetensvraag; krijgen jullie de stand van de wallet bij SIG, aangesloten met de ontvangsten per project? Ik niet, zelfs niet als ik helemaal terug ga naar het begin.
Het lijkt er een beetje op dat een paar projecten voor lopen op schema...........
Op dinsdag 3 april 2018 19:36 schreef obligataire het volgende: Gewetensvraag; krijgen jullie de stand van de wallet bij SIG, aangesloten met de ontvangsten per project? Ik niet, zelfs niet als ik helemaal terug ga naar het begin.
Het lijkt er een beetje op dat een paar projecten voor lopen op schema...........
Het ligt aan deze maand. Vorige maand heb ik geld van mijn wallet opgenomen en stond het saldo op 0. Mijn walletsaldo heeft een te hoog saldo aan. Het Amsterdamse nieuwbouwproject is bij mij nog niet geboekt, maar dit is ook niet het exacte verschil
[ Bericht 4% gewijzigd door djh77 op 03-04-2018 20:06:15 ]
Op dinsdag 3 april 2018 19:36 schreef obligataire het volgende: Gewetensvraag; krijgen jullie de stand van de wallet bij SIG, aangesloten met de ontvangsten per project? Ik niet, zelfs niet als ik helemaal terug ga naar het begin.
Het lijkt er een beetje op dat een paar projecten voor lopen op schema...........
lukt mij ook niet en ik mis deze maand daarnaast aansluiting tussen het totaal bedrag en de som van alle deelbetalingen
Op dinsdag 3 april 2018 19:13 schreef ML45 het volgende: Ik begrijp GvE niet, project: Fidesta 't Vissershûs heeft er van 2 februari tot 22 maart over gedaan om vol te komen waarbij het eindbedrag van ¤ 538.500 verlaagd is naar ¤ 330.000 en nu wordt deze 10 dagen later weer open gezet voor ¤ 700!!. Met dit soort doorlooptijden maakt GvE zich meer dan belachelijk. Voordat een investeerder rendement krijgt zitten we al weer snel in juni. Kortom heren van GvE zoals ik in augustus jullie al gemaild heb, ga aan de slag met jullie administratieve organisatie.
Je hoeft toch pas te betalen nadat het gehele bedrag toegezegd is? In de tussentijd kan het geld ergens anders renderen.
Op dinsdag 3 april 2018 19:36 schreef obligataire het volgende: Gewetensvraag; krijgen jullie de stand van de wallet bij SIG, aangesloten met de ontvangsten per project? Ik niet, zelfs niet als ik helemaal terug ga naar het begin.
Het lijkt er een beetje op dat een paar projecten voor lopen op schema...........
Bij mij klopt het precies. I check het elke maand.
Bij mij klopt het precies. I check het elke maand.
Dat doe ik ook, en vorige maand klopte het, maar nu heb ik ineens een saldo dat lichtjes te hoog is.
Het zou aan de projecten Dorpsweg en Aristotelesstraat kunnen liggen; het verschil is (toevallig??) gelijk aan één termijn van elk. Zit jij ook in deze projecten?
Als andere investeerders niet betalen, kan GvE besluiten het project weer open te stellen om het hele bedrag alsnog te funden.
Snap ik, maar het is niet zo dat je vanaf begin februari je geld al zonder rente kwijt bent. Het heeft nu 10 dagen vertraging + de rest wat nog komen gaat bij gve (en dat is zeer wisselend, daar ben ik het zeker mee eens!).
Dat doe ik ook, en vorige maand klopte het, maar nu heb ik ineens een saldo dat lichtjes te hoog is.
Het zou aan de projecten Dorpsweg en Aristotelesstraat kunnen liggen; het verschil is (toevallig??) gelijk aan één termijn van elk. Zit jij ook in deze projecten?
Volgens mij niet. Ik zit in beide en het totaalverschil is bij mij ongeveer 1 termijn (Bv. Klaroen straat minus een paar cent die ik niet linken aan 1 van de projecten). Verschil bij mij is dus niet deze 2 projecten.
[ Bericht 0% gewijzigd door djh77 op 04-04-2018 08:02:45 ]
Zojuist even in het memorandum gekeken voor de verhouding tussen E.V., achtergestelde obligaties, en V.V.: E.V.: 30 mio achtergestelde lening (Enercon): 10mio achtergestelde obligatie: 10mio V.V. (zekerheden gevestigd): 164mio
Kortom: E.V. is 14%, inclusief achtergestelde lening+obligatie (obligatie en achtergestelde lening Enercon zijn van gelijke rang) wordt het risicodragend vermogen 23%. Ik stap hier niet in voor 6-8%.
En vol binnen 1 dag (5% overschreven). Iemand hier die hierin meegedaan heeft, of er een andere mening over heeft als ik?
Ja, die 10K komt wel terug zou je denken.. Ik begrijp alleen de 2 werknemers niet en de personeelskosten van ¤700. Schoonmaakster voor 4 uur per maand?
dank voor de Npex info, had nog niet gehoord van deze partij. Heb jij / iemand ervaringen van met dit platform?
[ Bericht 28% gewijzigd door kopersneek op 04-04-2018 10:15:40 (vraagje erbij..) ]
Ik zit nog even naar de balanscijfers te kijken maar snap er weinig van. Het lijkt net alsof hij privé bezit (een auto?) heeft ingebracht om het EV wat op te krikken. Ik ruik gerotzooi met de cijfers.......
En het resultaat in 2016 is slecht en 2017 is niet bekend. No go.
Deze is interessanter........het bedrijf bestaat al 16 jaar.
Heeft erg veel schuld maar daar staat een eigen pand en een bedrijfsvoorraad tegenover. Constant resultaat en ik heb niet de indruk dat hij privé met geld loopt te smijten........
Nieuwe bij TRINE met investment protection van 60%. Garantie is afgegeven door Sida, die de helft van het Zweedse budget voor ontwikkelingshulp ter beschikking heeft. ¤ 1000000 6,75% 42 maanden eerste terugbetaling: rente november 2018, daarna rente en aflossing per kwartaal
Dat doe ik ook, en vorige maand klopte het, maar nu heb ik ineens een saldo dat lichtjes te hoog is.
Het zou aan de projecten Dorpsweg en Aristotelesstraat kunnen liggen; het verschil is (toevallig??) gelijk aan één termijn van elk. Zit jij ook in deze projecten?
Ik zit wel in Aristotelesstraat, maar niet in in Dorpsweg. Ik controleer iedere maand (m.b.v. Excel) of de ontvangen bedragen overeenkomen met de bedragen in de betaalschema's van de projecten en daarnaast het totaal in mijn Wallet met de ontvangen bedragen. Op de één of andere manier heb ik (helaas) het gevoel dat je dit moet doen bij SiG. Het enige incorrecte wat ik tot nu toe heb ontdekt, is dat ik een paar keer 1 cent meer ontving dan in het betaalschema aangegeven (ik neem aan een afrondingsprobleempje). Die extra centen stonden ook keurig in de Wallet. Voor de zekerheid ook nog even met de hand nagerekend: saldo 8/3 (= na aflossing JOL) + alle rente (ik heb alleen aflossingsvrij) van daarna = precies het saldo in de Wallet.
Op woensdag 4 april 2018 10:41 schreef crowd-fundi het volgende: Nieuwe bij TRINE met investment protection van 60%. Garantie is afgegeven door Sida, die de helft van het Zweedse budget voor ontwikkelingshulp ter beschikking heeft. ¤ 1000000 6,75% 42 maanden eerste terugbetaling: rente november 2018, daarna rente en aflossing per kwartaal
Begrijp ik het goed dat je 8.75% op jaarbasis vangt als je 1000 euro of meer investeert ? En daarnaast 60% van de hoofdsom gegarandeerd is door het SIDA? hmmm als dat zo is zou het een aardig alternatief zijn voor lendahand.
Ik zit wel in Aristotelesstraat, maar niet in in Dorpsweg. Ik controleer iedere maand (m.b.v. Excel) of de ontvangen bedragen overeenkomen met de bedragen in de betaalschema's van de projecten en daarnaast het totaal in mijn Wallet met de ontvangen bedragen. Op de één of andere manier heb ik (helaas) het gevoel dat je dit moet doen bij SiG. Het enige incorrecte wat ik tot nu toe heb ontdekt, is dat ik een paar keer 1 cent meer ontving dan in het betaalschema aangegeven (ik neem aan een afrondingsprobleempje). Die extra centen stonden ook keurig in de Wallet. Voor de zekerheid ook nog even met de hand nagerekend: saldo 8/3 (= na aflossing JOL) + alle rente (ik heb alleen aflossingsvrij) van daarna = precies het saldo in de Wallet.
Sinds de Klaroenstraat (vanochtend was die daar ineens) wel weer tussen mijn transacties staat in de maand april klopt het saldo bij mij weer.
quote:
Op woensdag 4 april 2018 10:12 schreef kopersneek het volgende: dank voor de Npex info, had nog niet gehoord van deze partij. Heb jij / iemand ervaringen van met dit platform?
Ik zit in een aantal obligatie leningen en heb wat in het Super Winkel Fonds zitten. Tot nu toe tevreden maar ik heb hier eerder ook gelezen dat obligatie leningen 'gevaarlijker' zijn. SWF zijn aandelen en kunnen dus meer of minder waard worden.
[ Bericht 37% gewijzigd door SunnyCrowder op 04-04-2018 11:57:55 ]
Begrijp ik het goed dat je 8.75% op jaarbasis vangt als je 1000 euro of meer investeert ? En daarnaast 60% van de hoofdsom gegarandeerd is door het SIDA? hmmm als dat zo is zou het een aardig alternatief zijn voor lendahand.
Ik kan die 8,75% niet vinden. Wel 11%, als je 50K of meer investeert. Daarbij is de hoofdsom niet gegarandeerd door Sida. Bij investering van 100K of meer krijg je ook die 11% én is de hoofdsom gegarandeerd tot 60%.
"helemaal los gaan" vind ik nog wel meevallen: er staan nu twee investeerdersreacties, waar in de eerste - met reden - lichtelijk geirriteerd gevraagd wordt waarom vragen meerdere dagen onbeantwoord blijven. In de tweede reactie gaat het zoals de vraagsteller al aangeeft om een resume van de pitch en de eerder gegeven antwoorden. Ik vraag me trouwens af hoeveel van de investeerders hun investering terug zullen trekken als ze nog eens kritisch door de antwoorden heen lezen.
Ik kan die 8,75% niet vinden. Wel 11%, als je 50K of meer investeert. Daarbij is de hoofdsom niet gegarandeerd door Sida. Bij investering van 100K of meer krijg je ook die 11% én is de hoofdsom gegarandeerd tot 60%.
Ik zag het niet. Gebruik Firefox en een adblocker. Even in Chrome zonder adblocker geopend. Nu zie ik het inderdaad staan. Overigens: In de FAQ wordt gesproken over totaal 8,5% ipv 8,75%. Bedankt voor je toelichting!
Zie dat lah nu een project in Mexico heeft. Voor mij een nieuw land, of wellicht heb ik eerdere projecten niet gezien.
Verder tonen ze nu in het dashboard saldo niet meer de inleg op projecten die nog niet van start zijn gegaan. Dat zie je dan in de details staan, dat ze dat bedrag weer van het saldo aftrekken.
Ik vind het niet handig. (voor mijn snelle overzicht).
NPEX: fijn dat er straks weer handel mogelijk is. Wel vind ik de 2 huidig aangeboden obligatieleningen niet aantrekkelijk, voelt voor mij als herfinanciering van de eerdere leningen.
Hij wilt nog 3 woningen aankopen en dit zou +/- 600k zijn. Komen wat kosten op en hij zou 520k eigen middelen inbrengen. Het eigen vermogen zou 430k zijn en zijn HA positie is van morele waarde. Waar komt die extra ton vandaan?
Is dit weer een geval waar gve geen hypotheekrecht mag hebben?
Het lijkt me een interessant project maar de zekerheden ontbreken
Hij wilt nog 3 woningen aankopen en dit zou +/- 600k zijn. Komen wat kosten op en hij zou 520k eigen middelen inbrengen. Het eigen vermogen zou 430k zijn en zijn HA positie is van morele waarde. Waar komt die extra ton vandaan?
Is dit weer een geval waar gve geen hypotheekrecht mag hebben?
Het lijkt me een interessant project maar de zekerheden ontbreken
Ja hoor, hier zou GvE wel hypotheek op kunnen vestigen maar de geldnemer heeft hier geen zin in c.q. “niet praktisch”. Daardoor is de geboden rente wel wat hoger maar inderdaad zonder echte zekerheden.
“Hoewel ik meerdere panden in eigendom heb die niet belast zijn met hypotheek, is het niet praktisch om hier hypotheek op te laten vestigen omdat deze panden steeds kort in mijn bezit zijn en de panden steeds wisselen. Het is de bedoeling ze aan te kopen, te renoveren en binnen 6 maanden weer te verkopen. Natuurlijk vertegenwoordigen deze panden wel een behoorlijke waarde.”
Het lijkt me een interessant project maar de zekerheden ontbreken
Nee het is een zakelijk project, dus hypotheek is mogelijk. Het geld gaat hij gebruiken om panden te kopen die op de markt gaan komen. Hij heeft geen concreet plan nog.
quote:
Ik wil graag dit jaar aanvullend nog 3 woningen aankopen, verbouwen en daarna weer verkopen. De bedragen zijn indicatief, dit is afhankelijk van het aanbod. Gemiddeld zal de aankoop ¤ 200.000,- bedragen en de verbouw ¤ 20.000,- per woning. Ik verwacht deze woningen voor ¤ 260.000,- per stuk weer te kunnen verkopen. Het overgrote deel van deze aankopen kan ik uit eigen middelen betalen, ik heb voor een klein gedeelte aanvullende financiering nodig.
Op woensdag 4 april 2018 14:51 schreef Horsemen het volgende: Het lijkt me een interessant project maar de zekerheden ontbreken Ja hoor, hier zou GvE wel hypotheek op kunnen vestigen maar de geldnemer heeft hier geen zin in c.q. “niet praktisch”. Daardoor is de geboden rente wel wat hoger maar inderdaad zonder echte zekerheden.
“Hoewel ik meerdere panden in eigendom heb die niet belast zijn met hypotheek, is het niet praktisch om hier hypotheek op te laten vestigen omdat deze panden steeds kort in mijn bezit zijn en de panden steeds wisselen. Het is de bedoeling ze aan te kopen, te renoveren en binnen 6 maanden weer te verkopen. Natuurlijk vertegenwoordigen deze panden wel een behoorlijke waarde.”
Het had mooier geweest als hij met die 22 appartementen iets geregeld zou hebben qua hypotheek. Had me wel voor kunnen stellen dat je er een aantal aan zou houden om vervolgens te verhuren en waarmee dus zekerheden ingebracht kunnen worden. En met zulke projecten en steeds een aantal appartementen achter de hand houden zou hij een behoorlijke cashflow kunnen genereren en daadwerkelijk hypotheken kunnen vestigen voor financiering van volgende projecten.
Maar dan is zijn bedrijfsvoering heel anders als nu, maar had voor 'ons' wel meer zekerheden kunnen betekenen.
Ik twijfel nog maar wanneer de betaling stagneert zal er denk ik weinig te halen zijn (iig de mogelijkheid van meer kapers met mogelijk wel zekerheden).
Ik zit in het eerste project van deze meneer, maart 2016 Naar mijn mening wil die een beetje te hard groeien: o.a. een kantoorpand aangekocht (gedeeltelijk projectfinancier) wat 22 appartementen moeten worden. Leuk concept, op papier leuke marges, maar als hij echt een stijgende lijn vanaf 2015 had gehad, met de papieren marges was zijn E.V. nu flink groter geweest. Van de GvE lening staat nu nog ruim een ton open, eind 2017 had hij dus nog zo'n 5 ton ergens anders open staan. Ik sla deze keer over, maar ga er vanuit dat er genoeg geld in de markt zit om de aflossingen van project 1 de komende maanden veilig te stellen - zet cynische mode weer uit: het is best een aardig project, maar ik hou mijn kruit even droog -
Ik zit in het eerste project van deze meneer, maart 2016 Naar mijn mening wil die een beetje te hard groeien: o.a. een kantoorpand aangekocht (gedeeltelijk projectfinancier) wat 22 appartementen moeten worden. Leuk concept, op papier leuke marges, maar als hij echt een stijgende lijn vanaf 2015 had gehad, met de papieren marges was zijn E.V. nu flink groter geweest. Van de GvE lening staat nu nog ruim een ton open, eind 2017 had hij dus nog zo'n 5 ton ergens anders open staan. Ik sla deze keer over, maar ga er vanuit dat er genoeg geld in de markt zit om de aflossingen van project 1 de komende maanden veilig te stellen - zet cynische mode weer uit: het is best een aardig project, maar ik hou mijn kruit even droog -
Ik zit ook in project 1. Zal dus voor de spreiding ook niet aan dit opzich aardige project meedoen. Overigens zou hij voor deze lening toch best een hypotheek op het om te bouwen kantoorpand kunnen geven. Of zou hij dan in de problemen komen als hij de afzonderlijke appartementen los wil verkopen?
Afijn het project zal inderdaad wel vol komen ook zonder hypotheek. Dit soort korte projecten liggen altijd wel goed in de markt.
Op woensdag 4 april 2018 15:59 schreef NaRegenDeZon het volgende: Overigens zou hij voor deze lening toch best een hypotheek op het om te bouwen kantoorpand kunnen geven. Of zou hij dan in de problemen komen als hij de afzonderlijke appartementen los wil verkopen?
Gaat niet lukken als deze binnen 24 maanden worden verkocht. Hij geeft aan de meeste panden binnen 6 maanden te verkopen. Dat is wel een korte doorlooptijd om een hypotheek te vestigen.
Hij wilt nog 3 woningen aankopen en dit zou +/- 600k zijn. Komen wat kosten op en hij zou 520k eigen middelen inbrengen. Het eigen vermogen zou 430k zijn en zijn HA positie is van morele waarde. Waar komt die extra ton vandaan?
Is dit weer een geval waar gve geen hypotheekrecht mag hebben?
Het lijkt me een interessant project maar de zekerheden ontbreken
Hoe weten we zo zeker dat die 520K daadwerkelijk eigen geld is? Ik heb daar toch wel twijfels over want ik ga er vanuit dat zijn eigen vermogen geïnvesteerd zit in stenen. Misschien betreft het wel een projectfinanciering. Dat zou pijnlijk zijn want schuldstapeling is toch héél iets anders qua risico.
Hoe weten we zo zeker dat die 520K daadwerkelijk eigen geld is? Ik heb daar toch wel twijfels over want ik ga er vanuit dat zijn eigen vermogen geïnvesteerd zit in stenen. Misschien betreft het wel een projectfinanciering. Dat zou pijnlijk zijn want schuldstapeling is toch héél iets anders qua risico.
Ik snap de H.A. van morele aard ook niet. Zijn vermogen zit vermoedelijk in de stenen van de B.V'. maar hij is is de enige eigenaar van deze B.V. Dus die aandelen zouden een waarde moeten vertegenwoordigen die niet van morele aard is, dus een H.A. van materiële aard lijkt me dan het geval een beter statement, tenzij er van de cijfers geen zak klopt.
Op woensdag 4 april 2018 17:29 schreef NaRegenDeZon het volgende: Dus die aandelen zouden een waarde moeten vertegenwoordigen die niet van morele aard is, dus een H.A. van materiële aard lijkt me dan het geval een beter statement, tenzij er van de cijfers geen zak klopt.
Hij zal prive geen reserves hebben naast de aandelen in zijn bv. Om dat een materiële waarde te noemen vind ik dan weer vreemd, omdat de leningnemer de bv is. Het gaat bij HA natuurlijk om de extra waarde buiten de bv.
Overigens zit ik ook in project 1, en ben toentertijd als incentive met hem naar een vastgoedveiling meegeweest. Aardige kerel, was zeer open in hoe hij zijn projecten aanpakte. Ik heb wel vertrouwen in hem.
Op woensdag 4 april 2018 17:40 schreef gaanmetdiebanaan het volgende: Hij zal prive geen reserves hebben naast de aandelen in zijn bv. Om dat een materiële waarde te noemen vind ik dan weer vreemd, omdat de leningnemer de bv is. Het gaat bij HA natuurlijk om de extra waarde buiten de bv.
En vol binnen 1 dag (5% overschreven). Iemand hier die hierin meegedaan heeft, of er een andere mening over heeft als ik?
Ik heb er aan meegedaan, of probeer het, leden van coöperatie hebben nl. voorrang. Dat ik heb meegedaan hangt mede af van het project, duurzame energie. Wat niet wil zeggen dat ik overal maar inspring heb buiten mijn eigen panelen geen zonnepanelen in portefeuille. Wat voor mijn gevoel positief is is het feit dat er al gebouwd wordt. Normaal doe ik geen achtergestelde obligaties. Moet zeggen dat ik er ook niet zoveel ervaring mee heb dus kan best dat het zoals jij aangeeft geen verstandige belegging is. Wil wel graag altijd wat bijleren; Wat betreft verhouding e.v. / v.v. welk rentepercentage had jij meer in lijn gevonden met het risico? Is het met een dergelijk project (windenergie) dat er dan bijna altijd weinig eigen vermogen is?
Hoe weten we zo zeker dat die 520K daadwerkelijk eigen geld is? Ik heb daar toch wel twijfels over want ik ga er vanuit dat zijn eigen vermogen geïnvesteerd zit in stenen. Misschien betreft het wel een projectfinanciering. Dat zou pijnlijk zijn want schuldstapeling is toch héél iets anders qua risico.
Dat is min of meer wat ik ook bedoel. Ik zet vraagtekens bij zijn eigen middelen en kan het niet kloppend maken (zelfs uitgaande v volledig cash EV wat natuurlijk niet het geval is). Ik verwacht dus inderdaad dat iig een deel nog gefinancierd wordt door derden.
Of er moet net verkoop zijn geweest waar een lening gebruikt is die langer doorloopt. Maar kan je dat dan eigen middelen noemen?
Dat is min of meer wat ik ook bedoel. Ik zet vraagtekens bij zijn eigen middelen en kan het niet kloppend maken (zelfs uitgaande v volledig cash EV wat natuurlijk niet het geval is). Ik verwacht dus inderdaad dat iig een deel nog gefinancierd wordt door derden.
Of er moet net verkoop zijn geweest waar een lening gebruikt is die langer doorloopt. Maar kan je dat dan eigen middelen noemen?
In de pitch lees ik "De aankoop en verbouwing is deels gefinancierd met eigen middelen en deels door een projectfinancier." en "Voor grotere projecten maak ik naast Geldvoorelkaar.nl gebruik van projectfinanciers. Deze financieringen rusten op een object en worden weer afgelost als deze is verkocht. Dit geeft mij echter veel minder vrijheid." Hieruit concludeer ik dat er externe financiers zijn. De woorden "eigen middelen" interpreteer ik hierdoor als zelf verworven middelen inclusief de projectfinancier. Ik kan met deze constructie leven maar zeg het ook eerlijk.
Vanaf heden worden alle projecten ten behoeve van verhuurd vastgoed in box 3 aangeboden als een zakelijk project. Dit biedt ook zakelijke investeerders de mogelijkheid om in deze projecten te investeren.
Vanaf heden worden alle projecten ten behoeve van verhuurd vastgoed in box 3 aangeboden als een zakelijk project. Dit biedt ook zakelijke investeerders de mogelijkheid om in deze projecten te investeren.
Is dit ook interessant voor Zzp'ers of enkel voor B.V. ?
Vanaf heden worden alle projecten ten behoeve van verhuurd vastgoed in box 3 aangeboden als een zakelijk project. Dit biedt ook zakelijke investeerders de mogelijkheid om in deze projecten te investeren.
Wat mij betreft een pitch met een mooi en aannemelijk verhaal. Weinig mis mee behalve dat de zekerheden aan de magere kant zijn t.o.v. de geboden rente van 5%, zeker voor het 10 jaars deel en ondanks de geplande aflossing.
quote:
“De gezamenlijke LTV (Loan-To-Value) ratio van lening 17819 en 17994, gebaseerd op de taxatiewaarde in verhuurde staat, bedraagt 94,4%. “
De WOZ waarde van de woning is 272k.
Ik wil deze zeker meepakken maar niet voor de geboden rente van 5% waarvan de verhoogde GvE fee nog af moet. Ik verwacht bij een project zoals deze eigenlijk een rente van 6%. Voor de nu geboden rente van 5% zet ik hem in de wacht.
Wat mij betreft een pitch met een mooi en aannemelijk verhaal. Weinig mis mee behalve dat de zekerheden aan de magere kant zijn t.o.v. de geboden rente van 5%.
[..]
De WOZ waarde van de woning is 272k.
Ik wil deze zeker meepakken maar niet voor de geboden rente van 5% waarvan de verhoogde GvE fee nog af moet. Ik verwacht bij een project zoals deze eigenlijk een rente van 6%.
Geheel mee eens met name voor de 10 jaars annuïteit via CF is naar mijn idee 6% minimaal vereist met deze LTV.
Geldvoorelkaar kan dit weten daar het project van de heer LI zelfs tegen 6% niet vol kwam op basis van annuitair 10 jaar.
Is dit ook interessant voor Zzp'ers of enkel voor B.V. ?
Beide lijkt mij. GvE heeft namelijk toestemming gekregen van de AFM om ook zakelijke investeerders te kunnen toelaten in (particulieren) onroerend goed projecten.
[ Bericht 1% gewijzigd door Horsemen op 05-04-2018 12:07:07 ]
Collin heeft vanochtend in ruim 0.5 uur weer 850K uit de markt gehaald voor deze lening https://www.collincrowdfund.nl/jarili/ Zijn hier nog mensen die deze lening mee genomen hebben?
[ Bericht 7% gewijzigd door NaRegenDeZon op 05-04-2018 11:49:58 ]
Wat mij betreft een pitch met een mooi en aannemelijk verhaal. Weinig mis mee behalve dat de zekerheden aan de magere kant zijn t.o.v. de geboden rente van 5%, zeker voor het 10 jaars deel en ondanks de geplande aflossing.
[..]
De WOZ waarde van de woning is 272k.
Ik wil deze zeker meepakken maar niet voor de geboden rente van 5% waarvan de verhoogde GvE fee nog af moet. Ik verwacht bij een project zoals deze eigenlijk een rente van 6%. Voor de nu geboden rente van 5% zet ik hem in de wacht.
Vanaf heden worden alle projecten ten behoeve van verhuurd vastgoed in box 3 aangeboden als een zakelijk project. Dit biedt ook zakelijke investeerders de mogelijkheid om in deze projecten te investeren.
Iemand die hier (een link naar) meer info over heeft? Heeft dit gevolgen voor particuliere investeerders? Welke overwegingen heeft men om particulier of juist zakelijk te investeren?
Geheel mee eens met name voor de 10 jaars annuïteit via CF is naar mijn idee 6% minimaal vereist met deze LTV.
Geldvoorelkaar kan dit weten daar het project van de heer LI zelfs tegen 6% niet vol kwam op basis van annuitair 10 jaar.
Inderdaad. Het zou echt heel raar zijn als dit project nu wel vol zou komen, ondanks dat het een lager bedrag is, ook zakelijke investeerders mogen investeren en het project langer open blijft (neem ik aan). De voorwaarden zijn echt veel slechter.
Iemand die hier (een link naar) meer info over heeft? Heeft dit gevolgen voor particuliere investeerders? Welke overwegingen heeft men om particulier of juist zakelijk te investeren?
Naast het verschil dat de investering uit een andere portemonnee komt is denk ik het grootste verschil tussen zakelijk en particulier investeren dat bij zakelijke investeren je belasting betaalt over de netto opbrengst. M.A.W je default verliezen zijn aftrekbaar. Dit kan bij CF als je veel pech hebt een groot voordeel zijn!
[ Bericht 0% gewijzigd door NaRegenDeZon op 05-04-2018 12:32:44 ]
Dan ben ik dus niet de enige die in dit schip gestapt is. Ik twijfel nog een beetje aan die waarde van de derde hypotheek, maar verder lijken me de cijfers van deze onderneming prima. Is er verder niets boven water gekomen?
Naast het verschil dat de investering uit een andere portemonnee komt is denk ik het grootste verschil tussen zakelijk en particulier investeren dat bij zakelijke investeren je belasting betaald over de netto opbrengst. M.A.W je default verliezen zijn aftrekbaar. Dit kan bij CF als je veel pech hebt een groot voordeel zijn!
Ik heb beide type accounts bij GvE, maar verwerk ze boekhoudkundig allebei zakelijk.
Andere platformen staan allemaal op mijn privénaam, maar daarvan zijn sommige ook weer boekhoudkundig als zakelijk aangemerkt.
Ik zou niet weten wat de meerwaarde is om daadwerkelijk een zakelijke account te hebben. Alleen maar lastig met KvK formulieren en zo.
Je moet natuurlijk niet een project dat default gaat, gauw overhevelen naar de zaak maar als een project altijd zakelijk is geweest vanaf het begin, mag je hem gewoon afschrijven ten laste van de bedrijfwinst lijkt mij.
Ik heb beide type accounts bij GvE, maar verwerk ze boekhoudkundig allebei zakelijk.
Andere platformen staan allemaal op mijn privénaam, maar daarvan zijn sommige ook weer boekhoudkundig als zakelijk aangemerkt.
Ik zou niet weten wat de meerwaarde is om daadwerkelijk een zakelijke account te hebben. Alleen maar lastig met KvK formulieren en zo.
Je moet natuurlijk niet een project dat default gaat, gauw overhevelen naar de zaak maar als een project altijd zakelijk is geweest vanaf het begin, mag je hem gewoon afschrijven ten laste van de bedrijfwinst lijkt mij.
Met een eenmanszaak kan je het zo denk ik wel doen. Haha als een lening het eerste jaar default gaat kan je op die manier voor je belastingaangifte nog de keus maken.
Met een B.V. en prive account is het strikt gescheiden.
Naast het verschil dat de investering uit een andere portemonnee komt is denk ik het grootste verschil tussen zakelijk en particulier investeren dat bij zakelijke investeren je belasting betaald over de netto opbrengst. M.A.W je default verliezen zijn aftrekbaar. Dit kan bij CF als je veel pech hebt een groot voordeel zijn!
[..]Met een B.V. en prive account is het strikt gescheiden.
Mwahh, daar kun je over van mening verschillen. Je kunt zaken economisch inbrengen. De relatie met GvE is een andere relatie dan met de inspecteur. Ik zie dat los van elkaar.
Zonet bekende uit Gemert gesproken en dacht dat goedlopend zaakje is. Eigenaar komt uit Veghel en heeft daar "johan2go", is dat via zijn thuisadres??? Helaas geen cijfers 2017.
Zonet bekende uit Gemert gesproken en dacht dat goedlopend zaakje is. Eigenaar komt uit Veghel en heeft daar "johan2go", is dat via zijn thuisadres??? Helaas geen cijfers 2017.
Als een Keurslager moet lenen om Kwaliteitsvlees te kopen dan is er toch echt wel iets mis hoor. Deze lui staan bekend om kwaliteit. Je vraag je dan af wat hij nu aan het doen is? Geld wordt aangewend om crediteuren te betalen. Is er iets mis met zijn cashflow? Kan hij zijn toeleverancier niet meer betalen? Dit in combi met ontbreken cijfers van 2017.. Ik loop een rundje om
Zonet bekende uit Gemert gesproken en dacht dat goedlopend zaakje is. Eigenaar komt uit Veghel en heeft daar "johan2go", is dat via zijn thuisadres??? Helaas geen cijfers 2017.
Volgens mij is dat lastig te zeggen zonder iets van cijfers te zien etc. Mogelijk hebben ze wel gewoon te veel personeel derving etc. Wie zal het zeggen..
Als een Keurslager moet lenen om Kwaliteitsvlees te kopen dan is er toch echt wel iets mis hoor. Deze lui staan bekend om kwaliteit. Je vraag je dan af wat hij nu aan het doen is? Geld wordt aangewend om crediteuren te betalen. Is er iets mis met zijn cashflow? Kan hij zijn toeleverancier niet meer betalen? Dit in combi met ontbreken cijfers van 2017.. Ik loop een rundje om
Je hebt inderdaad geen cijfers 2017 nodig om te weten dat je hier met een héle grote boog omheen moet tenzij hij afgelopen jaar de lotto gewonnen heeft maar dan had hij deze aanvraag waarschijnlijk niet ingediend....
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Het is een langdurig process maar 'dreigt' nog steeds goed af te lopen. Weliswaar geen extra rente maar voor 100% recovery teken ik.
CrowdEstate uit Breda wordt op 29 april tijdens NAC Breda - sc Heerenveen hoofdsponsor NAC Breda. CM.com, de eigenlijke hoofdsponsor van NAC, deed 1 dag hoofdsponsorschap van de Bredase Eredivisieclub in de veiling voor het goede doel.
CrowdEstate, dat crowdfunding voor vastgoedinvesteringen faciliteert, bood met 21.500 euro het hoogste bedrag, net boven INCO Business Group (21.000). Het bedrag wordt geschonken aan UNICEF.
0 eigen inbreng en (misschien) op wat overwaarde op het woonhuis na geen eigen vermogen en 0 zekerheden. Verder zie ik aan de prognoses dat het vanaf dit jaar allemaal beter gaat worden…
0 eigen inbreng en (misschien) op wat overwaarde op het woonhuis na geen eigen vermogen en 0 zekerheden. Verder zie ik aan de prognoses dat het vanaf dit jaar allemaal beter gaat worden…
Dit was een van mijn eersten bij Collin. Zou dit nu niet meer doen. Hopelijk komt deze lening vol, altijd beter voor de eerste investeerders
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Het is een langdurig process maar 'dreigt' nog steeds goed af te lopen. Weliswaar geen extra rente maar voor 100% recovery teken ik.
hiermee is juli 2017 ineens klaar. Mooie ontwikkeling!
Dacht het niet! Er komt een betaling van 55% van de resterende schuld. Er blijft nog ruim 30% open staan.
je hebt gelijk; te snel gelezen. Maar wat een suffe formulering dan. Ik wil weten hoeveel er nog van de schuld over juli open staat. Dat was overigens nog 56%. 55% daarvan is 31% wat maakt dat er nog 25% open staat. Maar tsjongejonge.....
0 eigen inbreng en (misschien) op wat overwaarde op het woonhuis na geen eigen vermogen en 0 zekerheden. Verder zie ik aan de prognoses dat het vanaf dit jaar allemaal beter gaat worden…
Wat mij ook stoort is dat gezegd wordt dat de lening gebruikt wordt voor; Uitbreidingsinvestering, Bestelbus en Leverancierskrediet. Echter de bestelbus wordt geleased dus daar wordt de lening niet voor gebruikt en de uitbreiding blijkt ook een herfinanciering te zijn. Je kan dus ook lezen dat de lening nodig is om lastige leveranciers te kunnen betalen omdat deze anders niet meer leveren en een investeerder nog snel zijn geld terug te geven voordat de boel instort.
Wat mij ook stoort is dat gezegd wordt dat de lening gebruikt wordt voor; Uitbreidingsinvestering, Bestelbus en Leverancierskrediet. Echter de bestelbus wordt geleased dus daar wordt de lening niet voor gebruikt en de uitbreiding blijkt ook een herfinanciering te zijn. Je kan dus ook lezen dat de lening nodig is om lastige leveranciers te kunnen betalen omdat deze anders niet meer leveren en een investeerder nog snel zijn geld terug te geven voordat de boel instort.
Het leningdeel mbt de leaseauto is wel in mindering gebracht op het gevraagde bedrag. Maar het is zeker zo dat de Collin tekstschrijvers weer twijfelachtig bezig zijn geweest.
Het leningdeel mbt de leaseauto is wel in mindering gebracht op het gevraagde bedrag. Maar het is zeker zo dat de Collin tekstschrijvers weer twijfelachtig bezig zijn geweest.
En het volgende voorbeeld van onjuiste/onvolledige informatie. Ben inmiddels een lijst van casussen aan het verzamelen per platform om deze aan de AFM te melden.
Verder lijkt het me handig als we i.i.g op dit forum laten zien dat we geen genoegen nemen met dit soort grappen en er mee aan de slag gaan, zoals door het via de vragen stel optie er melding van maken
Het moet bij de schrijvers van de teksten duidelijk worden dat er transparant en volledig gecommuniceerd dient te worden.
En het volgende voorbeeld van onjuiste/onvolledige informatie. Ben inmiddels een lijst van casussen aan het verzamelen per platform om deze aan de AFM te melden.
Verder lijkt het me handig als we i.i.g op dit forum laten zien dat we geen genoegen nemen met dit soort grappen en er mee aan de slag gaan, zoals door het via de vragen stel optie er melding van maken
Het moet bij de schrijvers van de teksten duidelijk worden dat er transparant en volledig gecommuniceerd dient te worden.
Ik irriteer me aan de term genormaliseerde cashflow. Hier hebben we werkelijk niets aan. Om iets van risico in te schatten hebben we de cash flow nodig en niets genormaliseerd. Mijns inziens kun je een cashflow niet normaliseren
Groot leenbedrag. Current ratio < 1. Hoeveel zekerheid geeft de "borgstelling in prive"?
Klopt helemaal. Kortlopende schulden zullen er in hun branche altijd zijn op de balans vanwege de BTW en loonheffing die ze moeten afdragen maar er staat inderdaad weinig vlottend activum tegenover. Van die borgstelling verwacht ik helemaal niets. Zo'n groot project zou eigenlijk op Collin of IVM moeten staan zodat je wél zicht hebt op de zekerheden. Beter tenminste
Klopt helemaal. Kortlopende schulden zullen er in hun branche altijd zijn op de balans vanwege de BTW en loonheffing die ze moeten afdragen maar er staat inderdaad weinig vlottend activum tegenover. Van die borgstelling verwacht ik helemaal niets. Zo'n groot project zou eigenlijk op Collin of IVM moeten staan zodat je wél zicht hebt op de zekerheden. Beter tenminste
Is "Borgstelling in prive" bij funding Circle hetzelfde is als "Hoofdelijk bij wet'?
Ik irriteer me aan de term genormaliseerde cashflow. Hier hebben we werkelijk niets aan. Om iets van risico in te schatten hebben we de cash flow nodig en niets genormaliseerd. Mijns inziens kun je een cashflow niet normaliseren
Normalisatie is heel normaal in financieringsland, ook bij de banken. Als iemand bijvoorbeeld een pand gaat kopen ipv zijn huurpand, dan worden bij de historische cashflow zijn huurlasten positief gecorrigeerd. Niks mis mee. Het moet wel gaan om zaken die zeker zijn en niet om verwachtingen.
Normalisatie is heel normaal in financieringsland, ook bij de banken. Als iemand bijvoorbeeld een pand gaat kopen ipv zijn huurpand, dan worden bij de historische cashflow zijn huurlasten positief gecorrigeerd. Niks mis mee. Het moet wel gaan om zaken die zeker zijn en niet om verwachtingen.
Ik weet dat het gebruikelijk is om vooral winsten te normaliseren. Cash flow is een feitelijk iets wat je naar mijn mening niet behoort te normaliseren en uiteindelijk ook het enige waar het om gaat. Hoeveel cash genereert de onderneming.
Wat vind je van dit? (uit de pitch)
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Ik weet dat het gebruikelijk is om vooral winsten te normaliseren. Cash flow is een feitelijk iets wat je naar mijn mening niet behoort te normaliseren en uiteindelijk ook het enige waar het om gaat. Hoeveel cash genereert de onderneming.
Wat vind je van dit? (uit de pitch)
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Meestal loopt het effect op winst en cashflow gelijk op. Huur is daarvan een goed voorbeeld omdat deze normaliter in de maand zelf betaald wordt en volledig als kosten genomen wordt. Maar Collin goochelt graag met cashflow omdat cashflow sowieso altijd hoger is dan de winst (klinkt beter!) en het een eventueel verlies of tegenvallend resultaat verdoezelt als er veel afschrijving is.
Meestal loopt het effect op winst en cashflow gelijk op. Huur is daarvan een goed voorbeeld omdat deze normaliter in de maand zelf betaald wordt en volledig als kosten genomen wordt. Maar Collin goochelt graag met cashflow omdat cashflow sowieso altijd hoger is dan de winst (klinkt beter!) en het een eventueel verlies of tegenvallend resultaat verdoezelt als er veel afschrijving is.
Cash flow en winst lopen bijna nooit gelijk op. De cash flow is niet per definitie hoger dan de winst. Tenzij de onderneming sterk krimpt en je een vrijval in je werkkapitaal hebt
[ Bericht 1% gewijzigd door rockenfeller op 06-04-2018 11:55:17 ]
Looptijd van 4 jaar; Vaste rente van 5% per jaar; Nieuwbouw horecapand; Eerste recht van hypotheek; Ruime overwaarde; Huurgarantie AB InBev; Maandelijkse uitbetaling; Direct rentedragend vanaf storting; Investeren kan al vanaf ¤ 500.
Ziet er wel interessant uit op het eerste gezicht.
Deze lening is via de achterdeur eruit getimmerd inmiddels, ik kom 'm niet meer tegen ...
Vreemd maar FNC maakt er nog wel melding van: https://twitter.com/Fundi(...)196252707250182?s=19 NIEUW PROJECT! Dit timmerbedrijf heeft voor een aankomend project nieuw houtbewerking gereedschap nodig. De financiering zal gebruikt worden om dit gereedschap aan te schaffen. | Rente: 11,99%, looptijd: 3 jaar | Meer informatie: https://t.co/5rGJCppDGc | #Crowdfunding https://t.co/LjQkkK0pFX
Cash flow en winst lopen bijna nooit gelijk op. De cash flow is niet per definitie hoger dan de winst. Tenzij de onderneming sterk krimpt en je een vrijval in je werkkapitaal hebt
Als een specifieke kostenpost wegvalt (zoals huur), zal zowel winst als cashflow stijgen.
Verder een kwestie van definitie denk ik. Ik ga uit van winst + afschrijving, maar je kunt natuurlijk ook andere balansposten meenemen.
Als een specifieke kostenpost wegvalt (zoals huur), zal zowel winst als cashflow stijgen.
Verder een kwestie van definitie denk ik. Ik ga uit van winst + afschrijving, maar je kunt natuurlijk ook andere balansposten meenemen.
Ik neem de aflossingen, mutaties werkkapitaal, investeringen, aantrekken leningen ook mee. Lijkt mij toch vrij essentieel. Ik neem aan dat de platformen dat ook doen.......toch?
Collin berekent de percentages volgens mij aan de hand van de ontvangen rente en de gemiddelde rentepercentage. Dus als je net gestart bent bij Collin dan kan dat percentage hoog zijn.
De beheerkosten in % worden denk ik berekend als: (gemiddeld rentepercentage) * beheerkosten / (ontvangen rente)
Normaal dit, maar ik weet niet wat ze doen bij een project van 12mnd
quote:
Bij Crowdestate betaalt u slechts een eenmalig bedrag van 0,90% over uw totale investering aan bemiddelingskosten. Geen onnodige onvoorziene kosten achteraf, zo weet u direct waar u aan toe bent.
Wat ik niet snap is dat ik bij beide accounts projecten heb waar de aflossing is opgeschort voor 6 tot 9 maanden met doorbetaling van rente maar dat slechts bij een van de twee accounts hier een voorziening voor is getroffen. Ik heb geen projecten waarbij en rente en aflossing is stopgezet. Ik zal dat nog eens uitzoeken hoe dat zit. Edit: Uit de toelichting:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Dus het zal hier wel in zitten. Wat ik hier ook uit concludeer is dat als de rente nog wel wordt betaald en de aflossing niet, het project in de voorziening wordt meegenomen. Dat vind ik goed. Zo reken je jezelf niet rijk.
[ Bericht 21% gewijzigd door NaRegenDeZon op 06-04-2018 14:52:13 ]
Wat ik niet snap is dat ik bij beide accounts projecten heb waar de aflossing is opgeschort voor 6 tot 9 maanden met doorbetaling van rente maar dat slechts bij een van de twee accounts hier een voorziening voor is getroffen. Ik heb geen projecten waarbij en rente en aflossing is stopgezet. Ik zal dat nog eens uitzoeken hoe dat zit. Edit: Uit de toelichting:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Dus het zal hier wel in zitten. Wat ik hier ook uit concludeer is dat als de rente nog wel wordt betaald en de aflossing niet, het project in de voorziening wordt meegenomen. Dat vind ik goed. Zo reken je jezelf niet rijk.
Ook Collin doet dit dan niet helemaal op de manier die de AFM adviseert. De AFM geeft aan: “Volgens de AFM zouden projecten na 90 dagen betalingsachterstand moeten worden afgeboekt.”
Dit advies heb ik ook gebruikt om de waarde van mijn portefeuille in crowdfunding te bepalen bij mijn belastingaangifte.
Hoog risico project binnen paar minuten vol, laag risico project (Amsterdamse vastgoedprojecten bij GVE) niet vol te krijgen. Schiet mij maar lek. Verschil zal hem wel zitten in die 2% rentevergoeding waar de investeerders zich blijkbaar op blind staren.
Hoog risico project binnen paar minuten vol, laag risico project (Amsterdamse vastgoedprojecten bij GVE) niet vol te krijgen. Schiet mij maar lek. Verschil zal hem wel zitten in die 2% rentevergoeding waar de investeerders zich blijkbaar op blind staren.
+ De termijn. Dit project liep maar 24mnd IPV 120mnd (A'dan)
Hoog risico project binnen paar minuten vol, laag risico project (Amsterdamse vastgoedprojecten bij GVE) niet vol te krijgen. Schiet mij maar lek. Verschil zal hem wel zitten in die 2% rentevergoeding waar de investeerders zich blijkbaar op blind staren.