Dat kan, mits je binnen bepaalde max/min limieten blijft. Ben wel benieuwd hoeveel % je behaalt op de bankspaarrekening. Kan interessant zijn om flink bij te storten, zodat je binnen afzienbare tijd zoveel kapitaalopbouw hebt behaald, dat je de hypotheekschuld kunt aflossen. Ben je overal vanaf.quote:Op maandag 29 januari 2018 15:40 schreef greatgonzo het volgende:
Maar bijstorten kan dus wel in het spaardeel?
die overlijdensrisicoverzekering moet er afgehaald worden. Daar hoort de bank trouwens zelf mee te komen. Ik zou er eens contact met ze oer opnemen.quote:Op maandag 29 januari 2018 15:55 schreef nanuk het volgende:
Ik volg even. Mijn huis is bijna afbetaald, het aflossingvrije deel al helemaal. Voor die paar jaar kan ik het restand aflossing makkelijk uit mn spaargeld betalen. Het premie deel heb ik ook grotendeels volgestort. Toch betaal ik nog een flink bedrag voor overlijdingsrisico.
De bank bellen met de vraag kan altijd maar of ze dan ook eerlijk antwoord geven moet je maar afwachten.
Die ORV is intergraal onderdeel van de lening. Het betreft bij mij wel een hypotheek uit de vorige eeuw. Ik zal rond belasting invultijd eens bellen of ik niet het restant in een keer kan betalen. Ben ik een paar jaar eerder van de hypotheek af en dat scheelt meer aan rente en orv dan het aflossingsbedrag zelf.quote:Op maandag 29 januari 2018 22:04 schreef darktower het volgende:
[..]
die overlijdensrisicoverzekering moet er afgehaald worden. Daar hoort de bank trouwens zelf mee te komen. Ik zou er eens contact met ze oer opnemen.
Dit.quote:Op maandag 29 januari 2018 15:30 schreef Hallmark het volgende:
Je kunt toch elk jaar 10% aflossen van het totaal geleende bedrag? Bijv. stel, je hypotheek is 200k, waarvan 50k aflossingsvrij is.
Dan mag je op dat aflossingsvrije deel 20k aflossen. Dat is niet beperkt tot 10% van 50k = 5k.
ABN hanteert overigens ook verschillende rentetarieven voor verschillende verhoudingen tussen de waarde van je woning en de waarde van je lening. Daar is ook veel rentekosten mee te besparen. Je moet het alleen wel zelf aanvragen en je zal wat kosten maken om een taxatie van je woning of een berekening van de waarde van je woning te laten maken.quote:
Waarom zou je op het bankspaargedeelte aflossen? Voor dat gedeelte spaar je toch?quote:Op zondag 30 september 2018 13:09 schreef streamzondernaam het volgende:
ik heb ook een vraag over extra aflossen.
Ik heb een compact hypotheek(obvion)
Dat is half bankspaar en half aflossingsvrij
(Bij ons mag je elk jaar per leningdeel 20% van de oorspronkelijke hoofdsom van dat leningdeel aflossen zonder dat je hiervoor een vergoeding (boete) betaalt. Dit noemen we je boetevrije aflossingsbedrag. Dit bedrag kun je dus, als je wilt, dit jaar nog kosteloos aflossen op je hypotheek.)
Echter kan ik dus 2 gedeeltes aflossen
Bankspaar
Of de aflossingsvrij gedeelte
Wat is beter/handiger?
Heb deze hypotheek 10 jaar vast staan met 4.5 rente.
Inmiddels 7 jaar lopend.
Kan iemand me tip geven wat het beste is?
Of is dat toch mijn adviseur bellen?
Groet!
Informeer eens naar de optie om extra premie te storten in plaats van aflossen op de bankspaar. Financieel is dat waarschijnlijk voordeliger omdat je de HRA dan blijft houden.quote:Op zondag 30 september 2018 13:09 schreef streamzondernaam het volgende:
Echter kan ik dus 2 gedeeltes aflossen
Bankspaar
Of de aflossingsvrij gedeelte
Allebei de hypotheekdelen hebben 4,5% rente?quote:Op zondag 30 september 2018 13:09 schreef streamzondernaam het volgende:
Echter kan ik dus 2 gedeeltes aflossen
Bankspaar
Of de aflossingsvrij gedeelte
Wat is beter/handiger?
Heb deze hypotheek 10 jaar vast staan met 4.5 rente.
Inmiddels 7 jaar lopend.
Dus dit:quote:Op maandag 1 oktober 2018 16:26 schreef streamzondernaam het volgende:
Ha wat berichten waarvoor dank
Inderdaad op beide delen 4,5 rente
Dat is voor bankspaar natuurlijk prima
quote:Op zondag 30 september 2018 13:43 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Waarom zou je op het bankspaargedeelte aflossen? Voor dat gedeelte spaar je toch?
Als je regelmatig extra kan aflossen is oversluiten vaak niet voordelig, omdat je dan rente vooruit gaat betalen die je door aflossingen niet zou hoeven te betalen. Middeling is dan een beter alternatief (naast niets doen).quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 08:31 schreef darktower het volgende:
Inderdaad: aflossen op het aflossingsvrije deel is véél beter. En met een percentage van 4,5% zou ik dat sowieso doen én je kunt eens informeren of oversluiten naar een lagere rente niet voordeliger is. Ik had een hypotheek met 4,1% rente en daarbij was de boete voor oversluiten naar een lagere rente nog steeds laag genoeg om oversluiten goedkoper te maken. Heb nu 1,9% rente. Ik zou die twee stappen zetten dus.
Niet iedereen heeft een gegarandeerd eindkapitaal en dan kan het een probleem zijn als het einde looptijd het ingelegde bedrag niet gehaald werd door tegenvallende beleggingen.quote:Op zondag 30 september 2018 13:43 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Waarom zou je op het bankspaargedeelte aflossen? Voor dat gedeelte spaar je toch?
Banksparen is juist bedacht voor het gegarandeerde eindkapitaal.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 09:57 schreef Gunner het volgende:
[..]
Niet iedereen heeft een gegarandeerd eindkapitaal en dan kan het een probleem zijn als het einde looptijd het ingelegde bedrag niet gehaald werd door tegenvallende beleggingen.
Het internet staat vol met die probleemverhalen.
zou kunnen dat ik wat termen door elkaar haal.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 10:04 schreef DjMark het volgende:
[..]
Banksparen is juist bedacht voor het gegarandeerde eindkapitaal.
Dat kan maar dan heb je meer de verleiding het toch maar aan iets anders uit te geven. Of het uiteindelijk voordeliger is moet je ook nog maar afwachten. Beleggen heeft nou eenmaal risico en met aflossen heb je dat niet. Zie je geld maar eens vast te zetten met een rendement vergelijkbaar met de rente die je betaald.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 09:16 schreef zatoichi het volgende:
Momenteel steek ik mijn overgebleven spaargeld liever in een aandelenfondsen km dat te gebruiken als aflossing over een x aantal jaar.
TS heeft niet genoemd dat hij een beleggingshypotheek zou hebben, dus daar ga ik niet vanuit.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 10:05 schreef Gunner het volgende:
[..]
zou kunnen dat ik wat termen door elkaar haal.
Ja weet je de banken maken er soms ook een potje van met de termen. Zo heb ik een beleggingshypotheek met een gegarandeerd eindkapitaal. IN het jaarlijkse overzicht staat dat ik '100% spaar maar vanwege juridische redenen moeten we het een beleggingsverzekering noemen' aldus de bank.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 10:30 schreef Lienekien het volgende:
[..]
TS heeft niet genoemd dat hij een beleggingshypotheek zou hebben, dus daar ga ik niet vanuit.
Mocht je buiten de bandbreedte dreigen te komen voor het bijstorten dan kan je er ook voor kiezen om de looptijd te verkorten en de inleg daardoor gelijk te houden. De tijdklem van 15/20 jaar is vorig jaar april vervallen dus dat is ook geen punt meer.quote:Op maandag 29 januari 2018 16:23 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat kan, mits je binnen bepaalde max/min limieten blijft. Ben wel benieuwd hoeveel % je behaalt op de bankspaarrekening. Kan interessant zijn om flink bij te storten, zodat je binnen afzienbare tijd zoveel kapitaalopbouw hebt behaald, dat je de hypotheekschuld kunt aflossen. Ben je overal vanaf.
Uitgeven aan iets anders gebeurt niet zo heel snel, dan moet ik eerst aandelen verkopen en dan weer terugboeken.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 10:09 schreef nanuk het volgende:
[..]
Dat kan maar dan heb je meer de verleiding het toch maar aan iets anders uit te geven. Of het uiteindelijk voordeliger is moet je ook nog maar afwachten. Beleggen heeft nou eenmaal risico en met aflossen heb je dat niet. Zie je geld maar eens vast te zetten met een rendement vergelijkbaar met de rente die je betaald.
Naja, op zich mooi dat je goede rendementen haalt.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 14:43 schreef zatoichi het volgende:
[..]
Uitgeven aan iets anders gebeurt niet zo heel snel, dan moet ik eerst aandelen verkopen en dan weer terugboeken.
En ja, je hebt gelijk dat beleggen meer risico heeft dan aflossen, maar als ik kijk naar het rendement de afgelopen tien jaar (dat is dus inclusief de slechte jaren, dan kom ik op een gemiddelde uit van 4,5% rendement. Met een hypotheekrente van 3% bruto (netto dus nog minder) levert beleggen veel meer op dan aflossen.
Aflossen is voor minder hypotheek gaan, zeker, maar ook de waarde van je huis kan fluctueren, net zoals de waarde van je aandelen. Als je gespreid belegt ondervang je veel risico.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 22:14 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Naja, op zich mooi dat je goede rendementen haalt.
Maar ik vind het los staan van het wel of niet aflossen, je kan beleggen met spaargeld of je nu een woning hebt of niet.
En bij beleggen loop je het risico geld kwijt te raken, het zijn niet altijd succesverhalen. Het is niet voor iedereen weggelegd, ik heb er iig weinig succes mee.
Aflossen is voor zekerheid gaan, zeker als je er nog een gezonde buffer naast hebt.
Klopt, maar de schuld fluctueert nietquote:Op dinsdag 2 oktober 2018 22:25 schreef zatoichi het volgende:
[..]
Aflossen is voor minder hypotheek gaan, zeker, maar ook de waarde van je huis kan fluctueren, net zoals de waarde van je aandelen.
Technisch ook moet helemaal waar, we hebben ook nog inflatie en deflatie... Maar goed die geldt net zo hard voor aandelen dus dat is muggeziften van mij.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 22:40 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Klopt, maar de schuld fluctueert niet
Even een zijdelingse opmerking. Dat veel aanbieders 10% hanteren wil niet zeggen dat dit de hoofdregel is.quote:Op maandag 29 januari 2018 15:30 schreef Hallmark het volgende:
Je kunt toch elk jaar 10% aflossen van het totaal geleende bedrag? Bijv. stel, je hypotheek is 200k, waarvan 50k aflossingsvrij is.
Dan mag je op dat aflossingsvrije deel 20k aflossen. Dat is niet beperkt tot 10% van 50k = 5k.
Ik woon in dat huis en blijf er waarschijnlijk toch wonen. De waarde is totaal niet interessant, alleen wat ik elke maand moet betalen is belangrijk. Door extra af te lossen weet ik heel zeker dat ik elke maand minder ga betalen. Mocht de rente weer de pan uit rijzen dan heb ik daar minder last van als de schuld lager is. Als de rente daalt dan heb ik nog steeds profijt.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 22:25 schreef zatoichi het volgende:
Aflossen is voor minder hypotheek gaan, zeker, maar ook de waarde van je huis kan fluctueren, net zoals de waarde van je aandelen. Als je gespreid belegt ondervang je veel risico.
Gefeliciteerd met het aflossen. Of het linksom of rechtsom nou voordeliger is, dat is toch op zijn minst al een felicitatie waard!quote:Op woensdag 3 oktober 2018 08:37 schreef nanuk het volgende:
[..]
Ik woon in dat huis en blijf er waarschijnlijk toch wonen. De waarde is totaal niet interessant, alleen wat ik elke maand moet betalen is belangrijk. Door extra af te lossen weet ik heel zeker dat ik elke maand minder ga betalen. Mocht de rente weer de pan uit rijzen dan heb ik daar minder last van als de schuld lager is. Als de rente daalt dan heb ik nog steeds profijt.
OK, misschien had ik financieel iets voordeliger geweest door te beleggen maar nu heb ik altijd zekerheid (gehad) dat ik in dit huis kan blijven wonen wat er ook gebeurd.
Voor mij is het wat geredeneer achteraf want mijn hypotheek is inmiddels voortijdig helemaal afgelost. Moet je eens zien wat je dan aan geld overhoud elke maand. Nog steeds vind ik de waarde van het huis niet interessant, als ik al ga verhuizen moet ik toch een ander huis kopen wat vergelijkbare waarde zal hebben. Huren is altijd duurder want voor sociale huur kom ik nooit meer in aanmerking.
Je vergeet het scenario dat de beurs ook helemaal in kan zakken. Dan ben je echt helemaal slecht af. Na de gouden eeuw heeft het meer dan 250 jaar geduurd voor het verlies helemaal goed gemaakt was. Dat was dan wel extreem lang maar als de beurs ingezakt is als jij je hypotheek moet afbetalen dan ben je ook behoorlijk in de aap gelogeerd. Je rekent wel met HRA voordeel (die discutabel is op termijn) maar ik zie geen vermogensbelasting daar tegenover staan.quote:Op woensdag 3 oktober 2018 09:48 schreef zatoichi het volgende:
Kortom, dit opschrijvende, het is een, weliswaar onderbouwde, gok waarvan ik hoop dat het voor mij goed uitpakt.
quote:Op woensdag 3 oktober 2018 13:52 schreef zatoichi het volgende:
Ach uiteindelijk proberen we allemaal voor onszelf te verantwoorden dat we de juiste keuzes hebben gemaakt.
Of erger nog: we nemen de adviezen van adviseurs over "omdat die deskundig is".quote:Op woensdag 3 oktober 2018 13:52 schreef zatoichi het volgende:
Ach uiteindelijk proberen we allemaal voor onszelf te verantwoorden dat we de juiste keuzes hebben gemaakt.
Jij (en de rest ook). Leuk om te zien dat het nog kan!quote:
Kan ook ja, aflossen is wel 100% safe natuurlijk dus dat is ook wat waard.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 09:16 schreef zatoichi het volgende:
Ik heb nu een hypotheek rente van 3% op een aflossinvsvrije hypotheek maar vind het helemaal geen goed idee om daarop af te lossen eigenlijk.
Momenteel steek ik mijn overgebleven spaargeld liever in een aandelenfondsen km dat te gebruiken als aflossing over een x aantal jaar.
Een ORV kan nooit integraal onderdeel van een lening zijn. Het kan hooguit een voorwaarde van de bank zijn geweest om de lening te verstrekken, zodat het risiko voor hen acceptabel werd.quote:Op dinsdag 30 januari 2018 08:30 schreef nanuk het volgende:
[..]
Die ORV is intergraal onderdeel van de lening. Het betreft bij mij wel een hypotheek uit de vorige eeuw. Ik zal rond belasting invultijd eens bellen of ik niet het restant in een keer kan betalen. Ben ik een paar jaar eerder van de hypotheek af en dat scheelt meer aan rente en orv dan het aflossingsbedrag zelf.
TS, excuus voor het kapen. Of bedankt voor het meeliften
Dat misverstand ontstaat doordat de termen levensverzekering (behorend bij een spaarhypotheek) en ORV door elkaar worden gebruikt.quote:Op donderdag 4 oktober 2018 13:41 schreef Munchkin het volgende:
Een ORV kan nooit integraal onderdeel van een lening zijn.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |