WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Wij hebben een bankspaarhypotheek, in 2012 vastgezet voor 30 jaar (dat leek toen op dat moment de beste keuze 
Inmiddels, 5 jaar verder, hebben we toch nog flink wat spaarcentjes op de bank staan, en we hebben inmiddels al voor het tweede jaar achter elkaar 10% van het aflossingsvrije deel, afgelost, waardoor we toch wat besparen.
Jaarlijks kunnen we nu 10% aflossen van het aflossingsvrije deel, maar is meer ook mogelijk? Bijvoorbeeld van het spaardeel? Of is dit niet rendabel om te doen?
Inmiddels, 5 jaar verder, hebben we toch nog flink wat spaarcentjes op de bank staan, en we hebben inmiddels al voor het tweede jaar achter elkaar 10% van het aflossingsvrije deel, afgelost, waardoor we toch wat besparen.
Jaarlijks kunnen we nu 10% aflossen van het aflossingsvrije deel, maar is meer ook mogelijk? Bijvoorbeeld van het spaardeel? Of is dit niet rendabel om te doen?
Bij tijd en wijle aanwezig...
Je kunt bijstorten in het banksparen. Dan bereik je eerder je doelbedrag.
The love you take is equal to the love you make.
Wat zei de geldverstrekker toen je dit vroeg? Hangt natuurlijk in grote mate af van eventuele boeteclausules die je met hun hebt
Je kunt toch elk jaar 10% aflossen van het totaal geleende bedrag? Bijv. stel, je hypotheek is 200k, waarvan 50k aflossingsvrij is.
Dan mag je op dat aflossingsvrije deel 20k aflossen. Dat is niet beperkt tot 10% van 50k = 5k.
Dan mag je op dat aflossingsvrije deel 20k aflossen. Dat is niet beperkt tot 10% van 50k = 5k.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
hypotheekverstrekker (ABN) is haast geen afspraak mee te plannen, krijgen de agenda's niet synchroon
10% boetevrij doen we dus nu van het aflossingsvrije deel, bij ABN kan dat zelfs via internetbankieren.. maar dat doen ze dus van enkel van het aflossingsvrije deel.
Maar bijstorten kan dus wel in het spaardeel? Misschien toch eens proberen een afspraak te plannen bij ABN
10% boetevrij doen we dus nu van het aflossingsvrije deel, bij ABN kan dat zelfs via internetbankieren.. maar dat doen ze dus van enkel van het aflossingsvrije deel.
Maar bijstorten kan dus wel in het spaardeel? Misschien toch eens proberen een afspraak te plannen bij ABN
Bij tijd en wijle aanwezig...
Ik volg even. Mijn huis is bijna afbetaald, het aflossingvrije deel al helemaal. Voor die paar jaar kan ik het restand aflossing makkelijk uit mn spaargeld betalen. Het premie deel heb ik ook grotendeels volgestort. Toch betaal ik nog een flink bedrag voor overlijdingsrisico.
De bank bellen met de vraag kan altijd maar of ze dan ook eerlijk antwoord geven moet je maar afwachten.
De bank bellen met de vraag kan altijd maar of ze dan ook eerlijk antwoord geven moet je maar afwachten.
Dat kan, mits je binnen bepaalde max/min limieten blijft. Ben wel benieuwd hoeveel % je behaalt op de bankspaarrekening. Kan interessant zijn om flink bij te storten, zodat je binnen afzienbare tijd zoveel kapitaalopbouw hebt behaald, dat je de hypotheekschuld kunt aflossen. Ben je overal vanaf.quote:Op maandag 29 januari 2018 15:40 schreef greatgonzo het volgende:
Maar bijstorten kan dus wel in het spaardeel?
[ Bericht 6% gewijzigd door blomke op 29-01-2018 19:35:30 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
die overlijdensrisicoverzekering moet er afgehaald worden. Daar hoort de bank trouwens zelf mee te komen. Ik zou er eens contact met ze oer opnemen.quote:
Ik volg even. Mijn huis is bijna afbetaald, het aflossingvrije deel al helemaal. Voor die paar jaar kan ik het restand aflossing makkelijk uit mn spaargeld betalen. Het premie deel heb ik ook grotendeels volgestort. Toch betaal ik nog een flink bedrag voor overlijdingsrisico.
De bank bellen met de vraag kan altijd maar of ze dan ook eerlijk antwoord geven moet je maar afwachten.
Auteur van de boeken "Van Rotterdam naar het Witte Huis" (Obama) en "Project Homerus" (DSB)
Die ORV is intergraal onderdeel van de lening. Het betreft bij mij wel een hypotheek uit de vorige eeuw. Ik zal rond belasting invultijd eens bellen of ik niet het restant in een keer kan betalen. Ben ik een paar jaar eerder van de hypotheek af en dat scheelt meer aan rente en orv dan het aflossingsbedrag zelf.quote:
[..]
die overlijdensrisicoverzekering moet er afgehaald worden. Daar hoort de bank trouwens zelf mee te komen. Ik zou er eens contact met ze oer opnemen.
TS, excuus voor het kapen. Of bedankt voor het meeliften
Dit.quote:
Je kunt toch elk jaar 10% aflossen van het totaal geleende bedrag? Bijv. stel, je hypotheek is 200k, waarvan 50k aflossingsvrij is.
Dan mag je op dat aflossingsvrije deel 20k aflossen. Dat is niet beperkt tot 10% van 50k = 5k.
Voor zover ik weet is de standaard 10% van de oorspronkelijke hoofdsom.
ik heb ook een vraag over extra aflossen.
Ik heb een compact hypotheek(obvion)
Dat is half bankspaar en half aflossingsvrij
(Bij ons mag je elk jaar per leningdeel 20% van de oorspronkelijke hoofdsom van dat leningdeel aflossen zonder dat je hiervoor een vergoeding (boete) betaalt. Dit noemen we je boetevrije aflossingsbedrag. Dit bedrag kun je dus, als je wilt, dit jaar nog kosteloos aflossen op je hypotheek.)
Echter kan ik dus 2 gedeeltes aflossen
Bankspaar
Of de aflossingsvrij gedeelte
Wat is beter/handiger?
Heb deze hypotheek 10 jaar vast staan met 4.5 rente.
Inmiddels 7 jaar lopend.
Kan iemand me tip geven wat het beste is?
Of is dat toch mijn adviseur bellen?
Groet!
Ik heb een compact hypotheek(obvion)
Dat is half bankspaar en half aflossingsvrij
(Bij ons mag je elk jaar per leningdeel 20% van de oorspronkelijke hoofdsom van dat leningdeel aflossen zonder dat je hiervoor een vergoeding (boete) betaalt. Dit noemen we je boetevrije aflossingsbedrag. Dit bedrag kun je dus, als je wilt, dit jaar nog kosteloos aflossen op je hypotheek.)
Echter kan ik dus 2 gedeeltes aflossen
Bankspaar
Of de aflossingsvrij gedeelte
Wat is beter/handiger?
Heb deze hypotheek 10 jaar vast staan met 4.5 rente.
Inmiddels 7 jaar lopend.
Kan iemand me tip geven wat het beste is?
Of is dat toch mijn adviseur bellen?
Groet!
ABN hanteert overigens ook verschillende rentetarieven voor verschillende verhoudingen tussen de waarde van je woning en de waarde van je lening. Daar is ook veel rentekosten mee te besparen. Je moet het alleen wel zelf aanvragen en je zal wat kosten maken om een taxatie van je woning of een berekening van de waarde van je woning te laten maken.quote:
De gehanteerde drempels zijn 65% - 85% - 100% en je zou daar bijvoorbeeld 0,15% rente mee kunnen besparen.
Waarom zou je op het bankspaargedeelte aflossen? Voor dat gedeelte spaar je toch?quote:Op zondag 30 september 2018 13:09 schreef streamzondernaam het volgende:
ik heb ook een vraag over extra aflossen.
Ik heb een compact hypotheek(obvion)
Dat is half bankspaar en half aflossingsvrij
(Bij ons mag je elk jaar per leningdeel 20% van de oorspronkelijke hoofdsom van dat leningdeel aflossen zonder dat je hiervoor een vergoeding (boete) betaalt. Dit noemen we je boetevrije aflossingsbedrag. Dit bedrag kun je dus, als je wilt, dit jaar nog kosteloos aflossen op je hypotheek.)
Echter kan ik dus 2 gedeeltes aflossen
Bankspaar
Of de aflossingsvrij gedeelte
Wat is beter/handiger?
Heb deze hypotheek 10 jaar vast staan met 4.5 rente.
Inmiddels 7 jaar lopend.
Kan iemand me tip geven wat het beste is?
Of is dat toch mijn adviseur bellen?
Groet!
The love you take is equal to the love you make.
Informeer eens naar de optie om extra premie te storten in plaats van aflossen op de bankspaar. Financieel is dat waarschijnlijk voordeliger omdat je de HRA dan blijft houden.quote:
Echter kan ik dus 2 gedeeltes aflossen
Bankspaar
Of de aflossingsvrij gedeelte
Persoonlijk heb ik eerst het aflossingsvrije deel afgelost, domweg omdat ik geen zin had na dertig jaar betalen nog steeds een restschuld te hebben. Daarna ben ik gaan premie storten en toen de restschuld ruim onder die tien procent was uiteindelijk het restant maar in enen afgelost.
Allebei de hypotheekdelen hebben 4,5% rente?quote:
Echter kan ik dus 2 gedeeltes aflossen
Bankspaar
Of de aflossingsvrij gedeelte
Wat is beter/handiger?
Heb deze hypotheek 10 jaar vast staan met 4.5 rente.
Inmiddels 7 jaar lopend.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ha wat berichten waarvoor dank
Inderdaad op beide delen 4,5 rente
Dat is voor bankspaar natuurlijk prima
Inderdaad op beide delen 4,5 rente
Dat is voor bankspaar natuurlijk prima
Dus dit:quote:
Ha wat berichten waarvoor dank
Inderdaad op beide delen 4,5 rente
Dat is voor bankspaar natuurlijk prima
quote:Op zondag 30 september 2018 13:43 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Waarom zou je op het bankspaargedeelte aflossen? Voor dat gedeelte spaar je toch?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Inderdaad: aflossen op het aflossingsvrije deel is véél beter. En met een percentage van 4,5% zou ik dat sowieso doen én je kunt eens informeren of oversluiten naar een lagere rente niet voordeliger is. Ik had een hypotheek met 4,1% rente en daarbij was de boete voor oversluiten naar een lagere rente nog steeds laag genoeg om oversluiten goedkoper te maken. Heb nu 1,9% rente. Ik zou die twee stappen zetten dus.
Auteur van de boeken "Van Rotterdam naar het Witte Huis" (Obama) en "Project Homerus" (DSB)
Ik heb nu een hypotheek rente van 3% op een aflossinvsvrije hypotheek maar vind het helemaal geen goed idee om daarop af te lossen eigenlijk.
Momenteel steek ik mijn overgebleven spaargeld liever in een aandelenfondsen km dat te gebruiken als aflossing over een x aantal jaar.
Momenteel steek ik mijn overgebleven spaargeld liever in een aandelenfondsen km dat te gebruiken als aflossing over een x aantal jaar.
Als je regelmatig extra kan aflossen is oversluiten vaak niet voordelig, omdat je dan rente vooruit gaat betalen die je door aflossingen niet zou hoeven te betalen. Middeling is dan een beter alternatief (naast niets doen).quote:
Inderdaad: aflossen op het aflossingsvrije deel is véél beter. En met een percentage van 4,5% zou ik dat sowieso doen én je kunt eens informeren of oversluiten naar een lagere rente niet voordeliger is. Ik had een hypotheek met 4,1% rente en daarbij was de boete voor oversluiten naar een lagere rente nog steeds laag genoeg om oversluiten goedkoper te maken. Heb nu 1,9% rente. Ik zou die twee stappen zetten dus.
Niet iedereen heeft een gegarandeerd eindkapitaal en dan kan het een probleem zijn als het einde looptijd het ingelegde bedrag niet gehaald werd door tegenvallende beleggingen.quote:
[..]
Waarom zou je op het bankspaargedeelte aflossen? Voor dat gedeelte spaar je toch?
Het internet staat vol met die probleemverhalen.
Banksparen is juist bedacht voor het gegarandeerde eindkapitaal.quote:Op dinsdag 2 oktober 2018 09:57 schreef Gunner het volgende:
[..]
Niet iedereen heeft een gegarandeerd eindkapitaal en dan kan het een probleem zijn als het einde looptijd het ingelegde bedrag niet gehaald werd door tegenvallende beleggingen.
Het internet staat vol met die probleemverhalen.
Alleen als je zelf je premieinleg gaat verlagen haal je misschie het eindkapitaal niet.
zou kunnen dat ik wat termen door elkaar haal.quote:
[..]
Banksparen is juist bedacht voor het gegarandeerde eindkapitaal.
Dat kan maar dan heb je meer de verleiding het toch maar aan iets anders uit te geven. Of het uiteindelijk voordeliger is moet je ook nog maar afwachten. Beleggen heeft nou eenmaal risico en met aflossen heb je dat niet. Zie je geld maar eens vast te zetten met een rendement vergelijkbaar met de rente die je betaald.quote:
Momenteel steek ik mijn overgebleven spaargeld liever in een aandelenfondsen km dat te gebruiken als aflossing over een x aantal jaar.
TS heeft niet genoemd dat hij een beleggingshypotheek zou hebben, dus daar ga ik niet vanuit.quote:
[..]
zou kunnen dat ik wat termen door elkaar haal.
Bij een bankspaarhypotheek is in principe precies uit te rekenen wanneer welk eindbedrag gehaald wordt. Omdat het eindbedrag niet overschreden mag worden, de rente kan variëren en extra kan worden ingelegd, kunnen maandelijkse premie en/of looptijd aangepast worden. Het gespaarde bedrag wordt afgelost zodra het eindbedrag wordt bereikt of wanneer je zelf wenst (m.a.w. het kan ook vóórdat je het eindbedrag hebt bereikt, alleen stopt je bankspaardeel dan wel). Er is tegenwoordig geen minimale looptijd meer om voor belastingvoordeel in aanmerking te komen.
Met 4,5% rente lijkt me dat extra inleggen op het bankspaargedeelte het meeste oplevert. Ik zou daar nog goed van proberen te profiteren voor zolang als deze rente nog geldt.
The love you take is equal to the love you make.
|
|
