Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Crowdfunding is hot! In 2016 is in Nederland 170 miljoen euro opgehaald middels crowdfunding. Dat betekent opnieuw flinke groei van het fenomeen ten opzichte van het voorgaande jaar, toen de teller nog bleef steken op 128 miljoen euro. Crowdfunding maakte vorig jaar de realisatie van meer dan 4800 projecten en ondernemingsplannen mogelijk. En dat in een jaar dat crowdfunding ook onder een vergrootglas is komen te liggen omdat de risico's onderschat werden.,
Vormen van crowdfunding Er zijn 4 vormen van crowdfunding: • Lening crowdfunding • Aandelen crowdfunding • Schenking / Donatie crowdfunding • Aanschaf (nog te ontwikkelen) product / reward crowdfunding
Dit topic gaat voornamelijk over crowdfunding op basis van een lening die wordt terugbetaald.
Met crowdfunding betalen meerdere (soms honderden mensen) mee aan de lening van een bedrijf of particulier. Omdat er bij crowdfunding geen tussenkomst is van een financiële instelling zijn de kosten vaak lager en de rendementen over de investering over het algemeen hoger. Het risico is dat bedrijven 'omvallen' en je het geld kwijt bent.
Scorings-matrix exit/continuïteitsstrategie van CF platformen per 11-12-2017:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.E-mail alerts Er zijn meer mensen die willen investeren dan geld nodig hebben. Het is daarom van belang op tijd er bij te zijn als er een goed project voorbij komt. Vanuit FOK!-users is er een service die nieuwe projecten bijhoudt en een alert stuurt per @mail.
Aanmelden: Stuur een mail met onderwerp "gve" en/of "kom" en/of "ccf" en/of "agd" en/of "fnc" naar subscribe@crowdfundmailer.nl. Zet 'fok' in de tekst, anders wordt je mail genegeerd. Je krijgt een bevestiging terug per inschrijving.
Afmelden: Om je uit te schrijven mail je "gve" en/of "kom" en/of "ccf" en/of "agd" en/of "fnc" naar unsubscribe@crowdfundmailer.nl. Krijg je liever een melding via telegram, ga dan naar https://telegram.me/crowdfund
Andere crowdfundingplatformen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Buitenlandse platformen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Risico
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Zekerheden
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Effectieve rente
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Belastingen en de belastingdienst
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Kan ik wat aan het CF uitlenen overhouden?
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Projecten met problemen
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Statistieken
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Punt van orde: We hebben gemerkt dat elk platform helaas wel eens een betaling een paar dagen te laat doet. Dit is vervelend, maar mag de discussies niet gaan overheersen. We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden.
Disclaimer: de informatie in dit topic is hoogstens informatief. Informeer je altijd goed zelf voordat je investeert. Aan de informatie kunnen geen rechten worden ontleend.
[ Bericht 1% gewijzigd door NaRegenDeZon op 20-12-2017 15:07:46 ]
Zoals wij op 22 november jl. reeds aan u lieten weten is er vertraging opgelopen inzake de afronding van project 16729 | ’t Perronneke. Het betreft het vestigen van de tweede hypotheek op het woonhuis van de heer Steenbergen.
Helaas is de heer Steenbergen er niet in geslaagd om binnen de door ons gestelde termijn toestemming te krijgen voor deze tweede hypotheek. Om die reden hebben wij besloten het project met nummer 16729 terug te trekken.
Vandaag om 15:00 uur zal een nieuw project worden gepubliceerd voor ’t Perronneke. Deze vervangt het teruggetrokken project. Hierbij zal geen tweede hypotheek worden gevestigd, maar wordt er wel een negatieve hypotheekverklaring op de eigen woning van de heer Steenbergen opgesteld. Daarnaast biedt de geldnemer in vergelijking met zijn vorige aanvraag een 1% hogere rente. Tevens zal, zoals ook bij project 16729 het geval was, pandrecht worden gevestigd op de bedrijfsinventaris en de voorraad van de eenmanszaak van de heer Steenbergen. Het nieuwe project heeft geen voorpublicatietijd van 48 uur doch er zal direct in geïnvesteerd kunnen worden.
Voor project 16729 was nog geen betaalverzoek verstuurd, derhalve heeft u geen investeringsbedrag overgemaakt. Eventueel vooruitbetaalde bedragen zullen deze week aan u retour worden gestort.
Trek eens aan mijn vinger? Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Bestaande zaak, bedrijfsleidster die de boel overneemt, ze zou dus moeten weten hoe het werkt en of het financieel uit kan. Dit zou de eerste B&D zijn die ik wel mee zou willen nemen.
Zoals wij op 22 november jl. reeds aan u lieten weten is er vertraging opgelopen inzake de afronding van project 16729 | ’t Perronneke. Het betreft het vestigen van de tweede hypotheek op het woonhuis van de heer Steenbergen.
Helaas is de heer Steenbergen er niet in geslaagd om binnen de door ons gestelde termijn toestemming te krijgen voor deze tweede hypotheek. Om die reden hebben wij besloten het project met nummer 16729 terug te trekken.
Vandaag om 15:00 uur zal een nieuw project worden gepubliceerd voor ’t Perronneke. Deze vervangt het teruggetrokken project. Hierbij zal geen tweede hypotheek worden gevestigd, maar wordt er wel een negatieve hypotheekverklaring op de eigen woning van de heer Steenbergen opgesteld. Daarnaast biedt de geldnemer in vergelijking met zijn vorige aanvraag een 1% hogere rente. Tevens zal, zoals ook bij project 16729 het geval was, pandrecht worden gevestigd op de bedrijfsinventaris en de voorraad van de eenmanszaak van de heer Steenbergen. Het nieuwe project heeft geen voorpublicatietijd van 48 uur doch er zal direct in geïnvesteerd kunnen worden.
Voor project 16729 was nog geen betaalverzoek verstuurd, derhalve heeft u geen investeringsbedrag overgemaakt. Eventueel vooruitbetaalde bedragen zullen deze week aan u retour worden gestort.
Men is vergeten deze passage aan te passen: De lening van de huidige eigenaar, mijn moeder, kent hetzelfde rentepercentage (8%) en aflossingsperiode als de lening van Geldvoorelkaar.nl. Echter voor deze lening zijn geen zekerheden gesteld.
Men is vergeten deze passage aan te passen: De lening van de huidige eigenaar, mijn moeder, kent hetzelfde rentepercentage (8%) en aflossingsperiode als de lening van Geldvoorelkaar.nl. Echter voor deze lening zijn geen zekerheden gesteld.
Viel mij ook op......ik neem aan dat de rente van moeders ongewijzigd is gebleven op 8%.
Ik heb hem toch maar weer meegepakt, 9% rente is aantrekkelijk gezien het florerende bedrijfje en het vermogen in privé.
Al met al weer een kostbare maandag Eerst Collin, toen de tankstations (ondanks enige bedenking) en nu dit Maar ja sinds de 48u regel grijp ik ook regelmatig ernaast dus dit mocht wel een keer
Op maandag 18 december 2017 14:34 schreef bleyenburg het volgende: Er staan nogal wat FNC porjecten open, waarvan een behoorlijk aantal zonder kunstgrepen niet vol gaat komen m.i.
Dat is waar, maar ik vind dat niet erg. Is een crowdfundingplatform alleen goed bezig als alle daarop aangeboden leningen worden volgeschreven, het liefst binnen no time? Ik denk van niet. Je zou ook kunnen stellen dat 'the crowd' bij FNC juist zijn werk doet en bij GVE en CCF een heel stuk minder. Leningen waarvan een te groot deel van de investeerdersgroep meent dat zij een te hoog risico inhouden, komen niet tot stand. Dat is zuur voor de lener, maar als de investeerdersgroep gelijk heeft voorkomt het defaults (en dus kosten voor het platform). Bovendien: als ik de lijst met openstaande leningaanvragen vergelijk met de lijst met verstrekte leningen, dan is daar toch ook wel een patroon te zien. Investeerders willen: goede cijfers, kleine leningen, korte leningen en bij voorkeur een lage risico-categorie. De openstaande leningen voldoen daar in mindere mate aan.
Ja en Nee. Iphone X kost 1150 Euro voor particulier. Men vraagt voor de lease Eur 199 + 12* eur 49. Dus leaser betaald 787 euro om het toestel, dat inkoop ongeveer 1000 euro kost, een jaar te leasen. Na 1 jaar lease gaat het toestel in de refurbish lease waar hij nog eens geld gaat opbrengen. Daar zit dus wel een goed verdienmodel achter. De vraag is of je genoeg mensen kan vinden die zo gek zijn om 787 euro te betalen om een toestel van winkelprijs 1150 te leasen.
Mijn grootste bezwaar is niet het verdienmodel maar het onderpand. Immers de gekochte Iphones zijn de zekerheid in een verpanding. maar na 1.5 jaar zijn deze toestellen nog maar max 1/3 waard van wat ze gekost hebben. Dus tegen de tijd dat je de zekerheid eventueel nodig hebt is die minder dan 1/3 van de leen som maar ook nog eens verspreid bij allerlei personen. Dus voor je het ten gelde kan maken is er niets meer over van de zekerheid.
Hoe langer ik hier over na denk is dit nu juist bij uitstek iets voor een lineaire lening van zo'n 3 jaar. De 200 euro die opfront gevangen wordt als eerste termijn van de lease is vermoedelijk voor de verzekering en met de maandelijkse lease termijnen die binnen komen betaal je de lening af. Het onderpand gaat met het aflossen van de lening in waarde mee achteruit. Naast de Iphones zal er ook een pandrecht moeten komen op de lease opbrengsten van de toestellen.
[ Bericht 6% gewijzigd door NaRegenDeZon op 18-12-2017 17:06:49 ]
Er staan weer 3 nieuwe FNC projecten te wachten om woensdag open te gaan. 2 van de drie vind ik zo ie zo niets. Degene die me wel wat leek, de 3 jarige lening van de truck accessoire verkoper /zzp'r , valt ook af want daar zit vast een luchtje aan. De man zijn huis waarvandaan hij ook zijn bedrijf runt staat al 2 jaar te koop. https://www.oosterhavemak(...)wijk/sibculoseweg/30
Ja en Nee. Iphone X kost 1150 Euro voor particulier. Men vraagt voor de lease Eur 199 + 12* eur 49. Dus leaser betaald 787 euro om het toestel, dat inkoop ongeveer 1000 euro kost, een jaar te leasen. Na 1 jaar lease gaat het toestel in de refurbish lease waar hij nog eens geld gaat opbrengen. Daar zit dus wel een goed verdienmodel achter. De vraag is of je genoeg mensen kan vinden die zo gek zijn om 787 euro te betalen om een toestel van winkelprijs 1150 te leasen.
Mijn grootste bezwaar is niet het verdienmodel maar het onderpand. Immers de gekochte Iphones zijn de zekerheid in een verpanding. maar na 1.5 jaar zijn deze toestellen nog maar max 1/3 waard van wat ze gekost hebben. Dus tegen de tijd dat je de zekerheid eventueel nodig hebt is die minder dan 1/3 van de leen som maar ook nog eens verspreid bij allerlei personen. Dus voor je het ten gelde kan maken is er niets meer over van de zekerheid.
Ik deel je zorgen over het onderpand, maar ook met betrekking tot het businessmodel heb ik grote vragen. Kunnen mensen die zich geen Iphone X kunnen veroorloven, wel elke maand het bedrag ophoesten? Ik doe liever geen zaken met mensen die verkapt een woekerkrediet aanbieden, want in principe is het niet anders.
Het argument van dat mensen elk jaar een nieuwe Iphone willen gaat volgens mij niet op, want zelf kopen, en geautomatiseerd verkopen komt nog steeds veel voordeliger uit.
Tevens vind ik het een teken aan de wand dat Telfort en KPN gestopt zijn met telefoonlease omdat klanten er niet op zaten te wachten (en daar betaalde je tenminste nog een 'eerlijke' prijs).
EDIT: De 'onafhankelijke' reviews over go-lemon zijn echt lachwekkend:
"Tevreden en een goede oplossing zonder een duur abbo" "Goede manier om goedkoop aan een high-end toestel te komen" "Makkelijker en voordeliger dan dit heb ik nog nooit een gloednieuwe iPhone besteld online"
Ondanks dit, geloof ik dat het concept wel kan slagen maar dan moet wel alles meezitten. Zo zullen er goede inkoopafspraken gemaakt dienen te worden(ik vraag me af of een partij als Apple korting wil bieden) en moeten er hoge opbrengsten via de returns gerealiseerd worden.
[ Bericht 1% gewijzigd door Mynheer007 op 18-12-2017 17:55:47 ]
Ik deel je zorgen over het onderpand, maar ook met betrekking tot het businessmodel heb ik grote vragen. Kunnen mensen die zich geen Iphone X kunnen veroorloven, wel elke maand het bedrag ophoesten? Ik doe liever geen zaken met mensen die verkapt een woekerkrediet aanbieden, want in principe is het niet anders.
Het argument van dat mensen elk jaar een nieuwe Iphone willen gaat volgens mij niet op, want zelf kopen, en geautomatiseerd verkopen komt nog steeds veel voordeliger uit.
Tevens vind ik het een teken aan de wand dat Telfort en KPN gestopt zijn met telefoonlease omdat klanten er niet op zaten te wachten (en daar betaalde je tenminste nog een 'eerlijke' prijs).
EDIT: De 'onafhankelijke' reviews over go-lemon zijn echt lachwekkend:
"Tevreden en een goede oplossing zonder een duur abbo" "Goede manier om goedkoop aan een high-end toestel te komen" "Makkelijker en voordeliger dan dit heb ik nog nooit een gloednieuwe iPhone besteld online"
Ondanks dit, geloof ik dat het concept wel kan slagen maar dan moet wel alles meezitten. Zo zullen er goede inkoopafspraken gemaakt dienen te worden(ik vraag me af of een partij als Apple korting wil bieden) en moeten er hoge opbrengsten via de returns gerealiseerd worden.
Ik geloof er zelf niet zo heel hard in. Het is afwachten of het wel zal lukken de gebruikte iPhones tegen de verwachtte refurbished prijs te verkopen. Daarbij zullen er flink wat leasers zijn die hun termijnen niet op tijd kunnen betalen. Voordat je je telefoon terug kunt vorderen moet je ze eerst nog vinden en geluk hebben dat ze hun/jouw telefoon niet al verkocht hebben. Die aflossing aan het einde van de termijn kan alleen gedaan worden als 95% op tijd betaalt. Dat gaat niet gebeuren. Dus zal er dan opnieuw geld moeten worden geleend. En zo ontstaat er weer een piramidespel. Plus die boete als de telefoon beschadigd is kunnen ze natuurlijk nooit ophoesten. Sowieso al vreemd dat je geld moet betalen voor beschadiging van een telefoon die verzekerd is. Vergelijk het met een leasewagen die je inlevert en waarbij je extra moet betalen omdat je banden en remmen harder zijn gesleten dan verwacht. En steenslag op je lak. Een lease bevat normaal gesproken trouwens ook een koopoptie. Als een klant de telefoon koopt is de winst beperkt tot de marge bij in/verkoop+14% rente.
[ Bericht 2% gewijzigd door Benger2 op 18-12-2017 21:28:51 ]
Ik zit nog even naar de prognose te kijken. Volgens de prognose zal de solvabiliteit dalen, doordat ze in het begin geen winst maken, maar wel veel extra geld willen lenen. Het risico bestaat daardoor dat ze bij een volgende ronde niet meer aan de criteria voldoen om via GvE geld op te halen.
Even in spoiler omdat ik het niet zeker weet maar me afvraag of het klopt? Het was iig het eerste wat me te binnenschoot
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Hoe de buurt is weet ik niet maar op zich lijkt mij dit geen verkeerd project. Ik ga er vanuit (maar weet niet of dit juist is) dat dit de 2e bouw fase is en de koopprijzen begonnen bij 234.692 euro (v.o.n.). Al met al ben ik wel voornemens als hier geen rare zaken aan het ligt komen om deze mee te nemen.
Slechte zaak trouwens dat er mbt project Roermond nog steeds geen duidelijkheid is.
Het project Travel With Zoey is beëindigd. Helaas is het beoogde doelbedrag door de crowd niet bijeengebracht. Met nog 21 dagen te gaan en 33% van het doelbedrag gerealiseerd was die kans daarop zeer gering. Ondernemer Rajneesh Badal gaat nu andere wegen bewandelen om zijn groeiplannen te realiseren. Wij wensen hem daar alle succes bij.
Hoe de buurt is weet ik niet maar op zich lijkt mij dit geen verkeerd project. Ik ga er vanuit (maar weet niet of dit juist is) dat dit de 2e bouw fase is en de koopprijzen begonnen bij 234.692 euro (v.o.n.). Al met al ben ik wel voornemens als hier geen rare zaken aan het ligt komen om deze mee te nemen.
Slechte zaak trouwens dat er mbt project Roermond nog steeds geen duidelijkheid is.
t.a.v Roermond heb ik inderdaad in de nieuwsbrief van gisterenmiddag moeten lezen dat het antwoord er niet is terwijl in een mail van vrijdag, aan mij persoonlijk, nog de verwachting werd uitgesproken dat ik uiterlijk maandag antwoord zou krijgen. Kennelijk heeft de taxateur moeite om een antwoord te formuleren. Het is ook wat om als taxateur zowel op (mogelijke) fouten in zowel de bepaling van de vrije verkoopwaarde als in de bepaling van de waarde in verhuurde staat gewezen te worden. Afijn ik zal verder niet op de muziek vooruit lopen maar het wordt wel tijd dat het antwoord komt zo moeilijk kan het niet zijn.
Wat betreft Amsterdam. Ik ken de buurt wel in Zuid-Oost de voormalige BIjlmermeer. Men is bezig in dit specifieke deel van de buurt te upgraden door flats deels af te breken en laagbouw daarvoor in de plaats terug te zetten. Het is vlak bij de "Klusflat " de flat die eigenlijk afgebroken zou worden maar als experiment als casco appartementen is verkocht . Dit project heeft een prijs gehad als beste Project of meest innovatieve project van het jaar. Kortom een buurt die slecht was maar duidelijk door de maatregelen sterk aan het verbeteren is. Wat ik wel verwacht dat als de Amsterdamse huizenbubbel ooit leeg loopt dat huizen in deze buurt minder gewild zullen zijn dan bijvoorbeeld huizen in Zuid of Watergraafsmeer. Toen de rest van Amsterdam al uit de huizen crises was werd er in deze buurten nog moeizaam verkocht. Op dit moment is ook deze buurt uit de koop malaise en wordt er voor "goede" prijzen verkocht, echter de m2 prijs is wel lager als elders in A'dam
[ Bericht 13% gewijzigd door NaRegenDeZon op 19-12-2017 09:37:39 ]
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ik sla hem nu over i.v.m. geen 1ste hypotheekrecht meer...
[ Bericht 0% gewijzigd door Ron1986 op 19-12-2017 10:48:24 ]
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ik sla hem nu over i.v.m. geen 1ste hypotheekrecht meer...
Ik ook.
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ik sla hem nu over i.v.m. geen 1ste hypotheekrecht meer...
Als de looptijd 42 maanden wordt, en er bevrachtingscontract is voor 3 jaar, dan lijkt mij het risico beperkt. Ik heb echter geen idee hoe definitief die overeenkomst is.
Wat betreft de nieuwe SiG, ik ga hem meepakken omdat ik enerzijds niet verwacht dat de woningmarkt in Amsterdam snel zal afkoelen, en anderzijds denk dat dan nog steeds wel 130k voor dit huis gevangen kan worden.
Als de looptijd 42 maanden wordt, en er bevrachtingscontract is voor 3 jaar, dan lijkt mij het risico beperkt. Ik heb echter geen idee hoe definitief die overeenkomst is.
Ik denk dat hij inderdaad dan door het 3 jaars bevrachtingscontract, het lagere bedrag, in combinatie met de mooie rente ,wel volloopt. 7 jaar is voor veel mensen te lang 3.5 jaar is een mooie tijd.
Als de looptijd 42 maanden wordt, en er bevrachtingscontract is voor 3 jaar, dan lijkt mij het risico beperkt. Ik heb echter geen idee hoe definitief die overeenkomst is.
Wat betreft de nieuwe SiG, ik ga hem meepakken omdat ik enerzijds niet verwacht dat de woningmarkt in Amsterdam snel zal afkoelen, en anderzijds denk dat dan nog steeds wel 130k voor dit huis gevangen kan worden.
Ik wil die nieuwe SiG ook meepakken. De meeste nieuwbouw in A'dam (zelfs Bijlmer en Diemen) is tegenwoordig bij oplevering al meer waard dan wat men ervoor betaald heeft. Hoorde een verhaal over de Houthavens, waar mensen zelfs hun nog niet opgeleverde huis nu al met tonnen winst kunnen verkopen!
meegedaan, vader plus 2 dochters in de toko, in principe dus altijd aanwezigheid van mgmt in de tent, bewaking en beheersing van de processen
Idem + overname (kort) lopende exploitatie + vader heeft ondernemerservaring. Enkele recente Google reviews zijn niet altijd positief over kwaliteit en de bediening. Verbeterpunten, maar ik heb ook een bijdrage gedaan.
hopelijk niet teveel off-topic. Ik heb 50 Symbid certificaten (¤20 nominaal) van Lendahand ter overname. Stuur me even een PB als je interesse hebt. (reden: huis gekocht en ga m'n geld daar instoppen, vandaar verder ook even weinig actief in CF)
Idem + overname (kort) lopende exploitatie + vader heeft ondernemerservaring. Enkele recente Google reviews zijn niet altijd positief over kwaliteit en de bediening. Verbeterpunten, maar ik heb ook een bijdrage gedaan.
vader & dochters kunnen er dus bovenop gaan zitten
Op dinsdag 19 december 2017 09:23 schreef NaRegenDeZon het volgende: t.a.v Roermond heb ik inderdaad in de nieuwsbrief van gisterenmiddag moeten lezen dat het antwoord er niet is terwijl in een mail van vrijdag, aan mij persoonlijk, nog de verwachting werd uitgesproken dat ik uiterlijk maandag antwoord zou krijgen. Kennelijk heeft de taxateur moeite om een antwoord te formuleren. Het is ook wat om als taxateur zowel op (mogelijke) fouten in zowel de bepaling van de vrije verkoopwaarde als in de bepaling van de waarde in verhuurde staat gewezen te worden. Afijn ik zal verder niet op de muziek vooruit lopen maar het wordt wel tijd dat het antwoord komt zo moeilijk kan het niet zijn.
Ik vind het ook erg lang duren, en begin het eerlijk gezegd nogal zorgwekkend te vinden allemaal. Wat ik vooral niet goed begrijp is waarom SiG het zo laat hangen op informatie die van de taxateur moet komen. Wat betreft de erfpachtsituatie had er toch al lang duidelijkheid kunnen en moeten zijn? De relevante informatie is volgens mij zo op te vragen bij het kadaster. Het verbaast me al dat SiG deze informatie blijkbaar niet standaard opvraagt (of door de leningnemer aan laat leveren), maar dat ze die informatie nu nog steeds niet hebben (of in ieder geval niet delen), vind ik onbegrijpelijk.
de huidige stand v zaken vwb de HCN CF nr 39 zal een circa 35k zijn, circa 31 termijnen voldaan
Dank! 90k geleend tegen 9% 31 maanden geleden voor 48 maanden. Wil nu 110k lenen tegen naar ik denk 8%. over een nieuwe periode van 48 maanden, om cirka 35k van eerdere lening af te lossen en om de boel te verbouwen.
Dan gaat zijn maandbedrag zo'n 400 euro omhoog van rond 2200 naar rond de 2600. dat moet op te brengen zijn. En hier spreek je echt van een ongoing bedrijf. Wat je van een Bregje dat 2 maanden bestaat naar mijn idee niet kan zeggen.
bijzonder vreemd cijfer verloop. zowel omzet als schulden vertoont rare fratsen van 2104 via 2015 naar 2016.
Iemand tijd en zin om hier naar te kijken?
Hij heeft in ieder geval een zeer nette website voor een eenmanszaak. De cijfers zijn inderdaad erg fluctuerend en zal vermoedelijk te maken hebben met het projectmatige werk wat deze mensen doen. Heb je een of twee grote projecten in een jaar dan zit je goed. Ik hou me verder verre van deze lening. Ik heb niet zo veel vertrouwen in deze markt voor deze eenpitter.
Dank! 90k geleend tegen 9% 31 maanden geleden voor 48 maanden. Wil nu 110k lenen tegen naar ik denk 8%. over een nieuwe periode van 48 maanden, om cirka 35k van eerdere lening af te lossen en om de boel te verbouwen.
Dan gaat zijn maandbedrag zo'n 400 euro omhoog van rond 2200 naar rond de 2600. dat moet op te brengen zijn. En hier spreek je echt van een ongoing bedrijf. Wat je van een Bregje dat 2 maanden bestaat naar mijn idee niet kan zeggen.
Op dinsdag 19 december 2017 14:52 schreef investor023 het volgende: Bregje live. Dat zaak pas paar maanden open is, zegt niets. Bregjes zitten lekker vol. Ik ben in.
Ik ook. Bedankt voor jullie reviews. Erg nuttig. Ik zat ook in de GvE Jacob Hessel met een fors bedrag, maar stap eruit.
Ga met de kerst zelf eten bij Bregje, 1ste keer. Ben benieuwd, zelf aan die van Oss bijgedragen . La Cubanita ook regelmatig geweest, is me ook prima bevallen.
Binnenkort: Maatschap van Laar. Agrarisch bedrijf met 7 locaties. Ziet er op het eerste gezicht goed uit, serieus bedrijf met professioneel management en veel aanwezige waarde. Ze gaan een locatie ombouwen naar biologisch. https://www.capitalcircle.nl/investeren/303-maatschap-van-laar
Op dinsdag 19 december 2017 14:52 schreef investor023 het volgende: Bregje live. Dat zaak pas paar maanden open is, zegt niets. Bregjes zitten lekker vol. Ik ben in.
Bregje heb ik meegenomen voor mijn standaard HCN bedrag, ondanks 2 mnd open, heb ik wel vertrouwen in de vestiging Veenendaal, vader + 2 dochters = genoeg supervisie voor een goed lopend proces, zal inderdaad nog ff in moeten groeien, maar vertrouwen dat de aanloopproblemen opgelost zullen worden. Zoeken overigens nog wel veel personeel voor deze vestiging.
Het andere HCN project in Breda, denk ik nog ff over na, om zich vlgs de recensies over het algemeen kwalitatief goed eten, de porties wat klein volgens div recensies, en de inrichting ook her en der opmerkingen over. Tent is ongoing 370k omzet, doet met (korting) acties mee (zie recensies) weet niet of dat nou helemaal goed uitpakt, maw of je er dan met je inkoop in verhouding tot verkoop uitkomt.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Bedankt voor het delen, de over te nemen exploitatie staat op een lager pitje (minder verkopen), zekerheden zijn twijfelachtig (deels materieel?), 3e hypotheek op het huis geeft aan dat er genoeg leningen aan de goede man hangen, en tenslotte is de eigen inbreng 0,0 (waardoor negatief EV bij aanvang). Not my cup of tea.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. zit al vol; door 1 investeerder die er even 450k investeert, dat lijkt me toch wel erg sterk..?
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. zit al vol; door 1 investeerder die er even 450k investeert, dat lijkt me toch wel erg sterk..?
Netjes toch dat ook projecten die niet toe tand zijn gekomen (zoals er bij staat, investeren is ook niet meer mogelijk) zichtbaar blijven? In de pitch van de nieuwe twee wordt ook naar deze eerste pitch verwezen
CCF: Via deze weg willen wij u informeren over de vervroegde algehele aflossing van de lopende lening van Safefill Netherlands. Dit betekent dat u naast de reguliere rente en aflossing van de maand december ook nog drie extra rentetermijnen ontvangt, naast de volledige aflossing van uw openstaande bedrag conform onze Algemene Voorwaarden versie 1.0 d.d. 26-05-2014.
Bregje heb ik meegenomen voor mijn standaard HCN bedrag, ondanks 2 mnd open, heb ik wel vertrouwen in de vestiging Veenendaal, vader + 2 dochters = genoeg supervisie voor een goed lopend proces, zal inderdaad nog ff in moeten groeien, maar vertrouwen dat de aanloopproblemen opgelost zullen worden. Zoeken overigens nog wel veel personeel voor deze vestiging.
Het andere HCN project in Breda, denk ik nog ff over na, om zich vlgs de recensies over het algemeen kwalitatief goed eten, de porties wat klein volgens div recensies, en de inrichting ook her en der opmerkingen over. Tent is ongoing 370k omzet, doet met (korting) acties mee (zie recensies) weet niet of dat nou helemaal goed uitpakt, maw of je er dan met je inkoop in verhouding tot verkoop uitkomt.
Ik heb inmiddels al een hele harem aan Bregjes opgepikt , deze uit Veenendaal ook maar weer. Misschien niet zo goed qua spreiding maar ze lopen gewoon prima.
Breda weet ik ook nog niet, is al bekend hoeveel sterren deze meekrijgt? Denk dat ik daar de grootte van het bedrag (of niet), van laat afhangen.
Mensen de mail van gve over APOC gehad? Ze gaan weer vervroegd aflossen. Goed nieuws natuurlijk. Het lijkt me echter wel goed om het eens te hebben over wat er met de fee gebeurt bij vervroegde aflossing (waarbij rendement minder is).
Een gekke maar niet onrealistische gedachte; naar mijn idee betaald APOC bij gve een speciale (lagere) succesfee, en compenseert gve dit aan de investeerderskant door de investeerders meer fee te laten betalen. Wellicht dat APOC de lening iedere keer maar voor 6 maanden nodig heeft maar gve op deze wijze een compromis sluit. Door de lening in eerste instantie voor 24 maanden aan te bieden, met de mogelijkheid om vervroegd af te lossen, pakt gve een hogere fee en is iedereen blij. (Behalve wij). Het gaat maar om een paar lullige euro's in mijn geval, maar als het daadwerkelijk zo is als ik hierboven heb omschreven, is er sprake van misleiding. Uiteraard zullen ze dit niet toegeven dus komen we daar niet direct achter,
Ik heb inmiddels al een hele harem aan Bregjes opgepikt , deze uit Veenendaal ook maar weer. Misschien niet zo goed qua spreiding maar ze lopen gewoon prima.
Breda weet ik ook nog niet, is al bekend hoeveel sterren deze meekrijgt? Denk dat ik daar de grootte van het bedrag (of niet), van laat afhangen.
Ik heb ook een aantal bregjes, maar sinds 7% zijn laat ik ze gaan.
Op dinsdag 19 december 2017 18:59 schreef Mijnenveger het volgende: Mensen de mail van gve over APOC gehad? Ze gaan weer vervroegd aflossen. Goed nieuws natuurlijk. Het lijkt me echter wel goed om het eens te hebben over wat er met de fee gebeurt bij vervroegde aflossing (waarbij rendement minder is).
Een gekke maar niet onrealistische gedachte; naar mijn idee betaald APOC bij gve een speciale (lagere) succesfee, en compenseert gve dit aan de investeerderskant door de investeerders meer fee te laten betalen. Wellicht dat APOC de lening iedere keer maar voor 6 maanden nodig heeft maar gve op deze wijze een compromis sluit. Door de lening in eerste instantie voor 24 maanden aan te bieden, met de mogelijkheid om vervroegd af te lossen, pakt gve een hogere fee en is iedereen blij. (Behalve wij). Het gaat maar om een paar lullige euro's in mijn geval, maar als het daadwerkelijk zo is als ik hierboven heb omschreven, is er sprake van misleiding. Uiteraard zullen ze dit niet toegeven dus komen we daar niet direct achter,
Naast deze reden die ik plausibel acht denk ik dat ook meespeelt dat met APOC GVE een groot project aan haar succes kan toevoegen en zo een positief beeld naar voren kan brengen. Op deze manier blijven ze in omvang CCF voor.
Op dinsdag 19 december 2017 18:59 schreef Mijnenveger het volgende: Mensen de mail van gve over APOC gehad? Ze gaan weer vervroegd aflossen. Goed nieuws natuurlijk. Het lijkt me echter wel goed om het eens te hebben over wat er met de fee gebeurt bij vervroegde aflossing (waarbij rendement minder is).
Een gekke maar niet onrealistische gedachte; naar mijn idee betaald APOC bij gve een speciale (lagere) succesfee, en compenseert gve dit aan de investeerderskant door de investeerders meer fee te laten betalen. Wellicht dat APOC de lening iedere keer maar voor 6 maanden nodig heeft maar gve op deze wijze een compromis sluit. Door de lening in eerste instantie voor 24 maanden aan te bieden, met de mogelijkheid om vervroegd af te lossen, pakt gve een hogere fee en is iedereen blij. (Behalve wij). Het gaat maar om een paar lullige euro's in mijn geval, maar als het daadwerkelijk zo is als ik hierboven heb omschreven, is er sprake van misleiding. Uiteraard zullen ze dit niet toegeven dus komen we daar niet direct achter,
Of het een gevolg van misleiding is, of gewoon toevallig zo loopt, feit blijft dat de voorwaarden niet gunstig zijn. Voor mij een reden om hier niet in te stappen.
Op dinsdag 19 december 2017 18:59 schreef Mijnenveger het volgende: Mensen de mail van gve over APOC gehad? Ze gaan weer vervroegd aflossen. Goed nieuws natuurlijk. Het lijkt me echter wel goed om het eens te hebben over wat er met de fee gebeurt bij vervroegde aflossing (waarbij rendement minder is).
Een gekke maar niet onrealistische gedachte; naar mijn idee betaald APOC bij gve een speciale (lagere) succesfee, en compenseert gve dit aan de investeerderskant door de investeerders meer fee te laten betalen. Wellicht dat APOC de lening iedere keer maar voor 6 maanden nodig heeft maar gve op deze wijze een compromis sluit. Door de lening in eerste instantie voor 24 maanden aan te bieden, met de mogelijkheid om vervroegd af te lossen, pakt gve een hogere fee en is iedereen blij. (Behalve wij). Het gaat maar om een paar lullige euro's in mijn geval, maar als het daadwerkelijk zo is als ik hierboven heb omschreven, is er sprake van misleiding. Uiteraard zullen ze dit niet toegeven dus komen we daar niet direct achter,
Tarieven aflosvrije lening bij GVE; 0.3% per jaar met een minimum van 0.5%. Laatste APOC lening stond voor 2 jaar, dus 0.6% fee, in de aanvraag. Als die 0.1% voor jou een paar lullige euro's is heb jij wel fors geïnvesteerd in het project ;-)
Op dinsdag 19 december 2017 18:59 schreef Mijnenveger het volgende: Mensen de mail van gve over APOC gehad? Ze gaan weer vervroegd aflossen. Goed nieuws natuurlijk. Het lijkt me echter wel goed om het eens te hebben over wat er met de fee gebeurt bij vervroegde aflossing (waarbij rendement minder is).
Een gekke maar niet onrealistische gedachte; naar mijn idee betaald APOC bij gve een speciale (lagere) succesfee, en compenseert gve dit aan de investeerderskant door de investeerders meer fee te laten betalen. Wellicht dat APOC de lening iedere keer maar voor 6 maanden nodig heeft maar gve op deze wijze een compromis sluit. Door de lening in eerste instantie voor 24 maanden aan te bieden, met de mogelijkheid om vervroegd af te lossen, pakt gve een hogere fee en is iedereen blij. (Behalve wij). Het gaat maar om een paar lullige euro's in mijn geval, maar als het daadwerkelijk zo is als ik hierboven heb omschreven, is er sprake van misleiding. Uiteraard zullen ze dit niet toegeven dus komen we daar niet direct achter,
Daar heb ik ook wel aan gedacht ja Heb de mail ook gehad. Ik weet niet of het zo'n goed nieuws is, had liever de gehele periode rente gevangen.
quote:
Dit is een aflossingsvrije lening. Gedurende de looptijd van de lening vindt er derhalve geen aflossing plaats. De eerste rentebetaling vindt plaats 3 maanden na ingang van de lening en vervolgens per kwartaal tot einde looptijd. Het is geldnemer toegestaan vervroegd af te lossen. Hierbij wordt aan de investeerders ten minste 6 maanden rente vergoed (bv. bij aflossing na 4 maanden is de rentevergoeding 6 maanden, vindt de aflossing na 14 maanden plaats dan is de rentevergoeding ook 14 maanden).
Of het een gevolg van misleiding is, of gewoon toevallig zo loopt, feit blijft dat de voorwaarden niet gunstig zijn. Voor mij een reden om hier niet in te stappen.
Of jij nu wel of niet instapt, het project is toch in een uur helemaal vol.
Tarieven aflosvrije lening bij GVE; 0.3% per jaar met een minimum van 0.5%. Laatste APOC lening stond voor 2 jaar, dus 0.6% fee, in de aanvraag. Als die 0.1% voor jou een paar lullige euro's is heb jij wel fors geïnvesteerd in het project ;-)
Uiteindelijk gaat het niet om die paar euro maar is het een principe kwestie. Wie profiteert er nu van een vervroegde aflossing? Gve en de geldlener. De crowd wordt (niet voor het eerst) gezien als onbelangrijk en vervangbaar. Daarmee maken ze een grote fout als je het mij vraagt.
Maar ook hier een beetje gezellig discussiëren op een forum zal hen niet aanzetten om te veranderen. Wil je iets veranderen dan moet je gezamenlijk een blok voeren.
Uiteindelijk gaat het niet om die paar euro maar is het een principe kwestie. Wie profiteert er nu van een vervroegde aflossing? Gve en de geldlener. De crowd wordt (niet voor het eerst) gezien als onbelangrijk en vervangbaar. Daarmee maken ze een grote fout als je het mij vraagt.
Maar ook hier een beetje gezellig discussiëren op een forum zal hen niet aanzetten om te veranderen. Wil je iets veranderen dan moet je gezamenlijk een blok voeren.
Ik heb nooit helemaal begrepen waarom die projecten telkens opnieuw gefinancierd moeten worden, nu ze elkaar toch meestal overlappen. Ik zou eerder pleiten voor een basiskrediet waarop weinig afgelost wordt, eventueel een extra lening als er een grotere financieringsbehoefte ontstaat en gedeeltelijke aflossing als er een overschot aan liquide middelen ontstaat.
Ik heb nooit helemaal begrepen waarom die projecten telkens opnieuw gefinancierd moeten worden, nu ze elkaar toch meestal overlappen. Ik zou eerder pleiten voor een basiskrediet waarop weinig afgelost wordt, eventueel een extra lening als er een grotere financieringsbehoefte ontstaat en gedeeltelijke aflossing als er een overschot aan liquide middelen ontstaat.
Alle aangekochte vliegtuigjes zitten in aparte BV's, dus koop je een onverhoopt een echt "wrak vd startbaan' en valt de opbrengst tegen, stort enkel dat BV tje neer, en blijft de maatschappij vliegen.
Het is nu wel enig gedoe natuurlijk met de BV's . En in feite heb je gelijk, dus zal er als de toko zo doorgaat uiteindelijk een bank onze rol wel overnemen. En dan worden wij hartelijk bedankt voor bewezen diensten
Alle aangekochte vliegtuigjes zitten in aparte BV's, dus koop je een onverhoopt een echt "wrak vd startbaan' en valt de opbrengst tegen, stort enkel dat BV tje neer, en blijft de maatschappij vliegen.
Het is nu wel enig gedoe natuurlijk met de BV's . En in feite heb je gelijk, dus zal er als de toko zo doorgaat uiteindelijk een bank onze rol wel overnemen. En dan worden wij hartelijk bedankt voor bewezen diensten
Ter aanvulling ; afhankelijk van de voorwaarden inzake vervoegde aflossing, rente% bepaal ik mijn evt. deelname.
Drie weken geleden is de crowdfundingpitch van MyID B.V. live gegaan op Investormatch. Inmiddels is het doelbedrag van ¤ 200.000 voor 80% volschreven. Het bedrijf maakt een mooie ontwikkeling door en ziet volop kansen om verder te groeien. Om investeerders te overtuigen is besloten de rente te verhogen naar 9%. Hiermee hoopt MyID de financiering spoedig af te kunnen ronden.
Behalve dit verhoogde rendement, willen wij u graag informeren over de prestaties van MyID van de laatste weken.
Nieuwe opdrachten MyID heeft een nieuwe opdracht binnengehaald voor een Universitair Medisch Centrum. Het gaat om een pilot die ¤50k-¤60k omzet oplevert. Deze omzet staat los van de geprognosticeerde omzet en de salesfunnel waarop de huidige begroting is gemaakt. Indien succesvol resulteert dit in een wederkerende jaarlijkse omzet van minimaal ¤100k (licentiefee, ex meerwerk). Daarnaast heeft een grote luchtvaartbouwer een contract getekend voor het assetmanagement (onderhoud, controle en track & trace) van 140 trailers.
[ Bericht 0% gewijzigd door djh77 op 20-12-2017 10:13:12 ]
opm. komt wel goed, zelf zou ik het niet zo snel via de onlinemakelaar in de verhuur gooien. In mijn omgeving gaat veel via "bemiddelaars" zoals Rotsvast & Stoitgroep. Zij hebben veel potentiele goede huurders (m.n. expads) in hun bestand staan, screenen, regelen, toetsen, en bewaken eea. Je zal minder snel in Tros opgelicht eindigen.
Bovendien hebben die bedrijven zeker in mijn regio, best veel te verliezen, als men er een zootje van maakt.
Alle aangekochte vliegtuigjes zitten in aparte BV's, dus koop je een onverhoopt een echt "wrak vd startbaan' en valt de opbrengst tegen, stort enkel dat BV tje neer, en blijft de maatschappij vliegen.
Het is nu wel enig gedoe natuurlijk met de BV's . En in feite heb je gelijk, dus zal er als de toko zo doorgaat uiteindelijk een bank onze rol wel overnemen. En dan worden wij hartelijk bedankt voor bewezen diensten
Maar je zou toch gewoon alles nog steeds vanuit 2 BV's kunnen doen, en elke keer de winst tijdig doorsluizen naar de holding. Ik ben geen expert, maar ik heb het idee dat het efficienter kan.
Ik doe niet meer mee, aangezien we als investeerders slechts gedeeltelijk de lusten krijgen, maar wel al het risico dragen.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Lijkt me geen verkeerde toch of vergis ik me?
Omzet 2016 versus 2015 nagenoeg gehalveerd, geen verklaring waarom, geen eerder cijfers, grote verschuivingen in een aantal balansposten (ook zonder uitleg).
Uit gewoonte kijk ik nog wel naar nieuwe pitches bij FNC, maar heb al maanden niet meer geïnvesteerd. Nog even en ik stop definitief met FNC.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.10 maanden geleden opgestart. Na 6 maanden alleen rente te hebben betaald en 3 maanden rente en aflossing ligt er nu een voorstel om nog 9 maanden alleen rente te betalen i.v.m. te langzame aanwas van klanten/verwijzende huisartsen.
Ik vind de huur met 1300 euro ook behoorlijk aan de hoge kant voor een woonoppervlak van 74m2, al is het natuurlijk wel op een geode locatie in een leuke stad. Gezien de fianciele analyse moet de huur nog wel wat omlaag kunnen, en voor 1000 euro moeten ze het wel kwijt kunnen. En anders; dit pand verkoop je makkelijk voor de 105.000 hypotheek die er nu op zit.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.10 maanden geleden opgestart. Na 6 maanden alleen rente te hebben betaald en 3 maanden rente en aflossing ligt er nu een voorstel om nog 9 maanden alleen rente te betalen i.v.m. te langzame aanwas van klanten/verwijzende huisartsen.
Laten ze die 3 materiele borgstellingen maar aanspreken zou ik zeggen. Pappen en nathouden houd ik niet zo van, want tegen de tijd dat je de borgstelling nodig hebt, zijn de borgstellingen waarschijnlijk ook niets meer waard.
Omzet 2016 versus 2015 nagenoeg gehalveerd, geen verklaring waarom, geen eerder cijfers, grote verschuivingen in een aantal balansposten (ook zonder uitleg).
Laten ze die 3 materiele borgstellingen maar aanspreken zou ik zeggen. Pappen en nathouden houd ik niet zo van, want tegen de tijd dat je de borgstelling nodig hebt, zijn de borgstellingen waarschijnlijk ook niets meer waard.
Ik ben wel genegen om de aflossing op te schorten maar ik erken met jou het gevaar van het uitdrogen van een van de borgen. Heb daarom ook voorgesteld om als extra zekerheid de 3 borgen niet ieder afzonderlijk voor hun bedrag te laten staan maar de bedragen te koppelen zodat als een van de borgen opgedroogd is de andere borgen garant staan voor het totaal geborgde bedrag. Voor wat hoort wat. Dus naar mijn idee kan Collin voor het uitstel van aflossing best wat extra zekerheden eisen aan de borgen voor zijn investeerders.
Laten ze die 3 materiele borgstellingen maar aanspreken zou ik zeggen. Pappen en nathouden houd ik niet zo van, want tegen de tijd dat je de borgstelling nodig hebt, zijn de borgstellingen waarschijnlijk ook niets meer waard.
Helaas voor ons houden ze daar bij Collin wel van. Ik geloof niet dat ze daar al ooit een incassobureau hebben ingeschakeld.
Of het een gevolg van misleiding is, of gewoon toevallig zo loopt, feit blijft dat de voorwaarden niet gunstig zijn. Voor mij een reden om hier niet in te stappen.
Het lijkt wel een ''zekerheidje'' te zijn dus dan is het misschien nog wel de moeite waard.
Ik doe hem (als ik de kans krijg) gewoon voor een klein bedrag.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren! RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Mag ik jullie een vraag/discussie voorleggen? Wij hebben in onze huidige leningovereenkomst een regeling opgenomen voor vervroegde aflossing. De regel is, dat de restant hoofdsom wordt betaald met als extra vergoeding twee annuiteiten.
Deze regel blijkt bij nader inzien niet prettig en realistisch. Voor investeerders is het vooral aan het begin van een aflosperiode niet interessant (genoeg) en voor de lener wel, maar aan het einde is dat andersom. Daarnaast is het vreemd om voor een annuiteit te kiezen, terwijl het over verrekening gaat van gederfde rente.
Wij zoeken daarom naar een evenwichtige regeling, waarbij de investeerder voldoende wordt gecompenseerd, en waarbij de lener het gevoel heeft, dat hij er uiteraard wel voor moet betalen, maar uiteindelijk ook niet al te slecht van wordt.
Wij hebben hier een aantal suggesties in uitgewerkt, maar ik wil die nog niet neerzetten. Graag verneem ik van jullie (onze investeerders) wat jullie idee hier bij is.
En tenslotte zijn wij er ook voorstander van, dat we heel transparant maken, welk deel of welk bedrag aan boete aan het platform toekomt (derving beheersvergoeding en extra adm. werk), en welk deel aan de investeerders (derving rente inkomsten).
Nogmaals, we zoeken een evenwichtige regeling. Deze vraag wordt ook voorgelegd aan leners.
Op woensdag 20 december 2017 13:14 schreef WvjG het volgende: Wij hebben hier een aantal suggesties in uitgewerkt, maar ik wil die nog niet neerzetten. Graag verneem ik van jullie (onze investeerders) wat jullie idee hier bij is.
Ik zou iets doen waar de gemiste rente in wordt benoemd. Bijvoorbeeeld 50% van de gemiste rente?
Op woensdag 20 december 2017 13:14 schreef WvjG het volgende: Wij hebben in onze huidige leningovereenkomst een regeling opgenomen voor vervroegde aflossing. De regel is, dat de restant hoofdsom wordt betaald met als extra vergoeding twee annuiteiten. Deze regel blijkt bij nader inzien niet prettig en realistisch. Voor investeerders is het vooral aan het begin van een aflosperiode niet interessant (genoeg) en voor de lener wel, maar aan het einde is dat andersom. Daarnaast is het vreemd om voor een annuiteit te kiezen, terwijl het over verrekening gaat van gederfde rente.
Wij zoeken daarom naar een evenwichtige regeling, waarbij de investeerder voldoende wordt gecompenseerd, en waarbij de lener het gevoel heeft, dat hij er uiteraard wel voor moet betalen, maar uiteindelijk ook niet al te slecht van wordt.
De poll klopt niet helemaal. Bij LAH krijg je 1,5% over het afgeloste bedrag. Zie de FAQ:
quote:
Kan een lening ook vervroegd worden afgelost?
Ja, dat kan. In sommige gevallen kan de ondernemer ervoor kiezen om de lening vervroegd af te lossen, bijvoorbeeld als het bedrijf harder groeit dan verwacht en de resterende lening niet meer nodig is. Indien een lening vervroegd wordt afgelost, dan krijg je het openstaande bedrag terug plus opgebouwde rente. Daarnaast ontvang je eenmalig een rentepercentage van 1,5% over het vervroegd afgeloste bedrag. Vervroegd aflossen is niet mogelijk gedurende de eerste 12 maanden van de looptijd van de lening.
Verder lijkt het me sterk dat Wvjg werkelijk bedoelt: twee annuïteiten, ook al schreef Johan van Buren dat toch echt. In de AV staat er helemaal niets over. Een leningovereenkomst heb ik (nog) niet. Kan het dus niet controleren.
OK. Lijkt me dan theoretisch, want op 2000 projecten nog nooit voorgekomen
Klopt. Maar je gaat uit van de niet-vergoede rente als een aflossing te laat is. Daar schrijven ze over, dat die er niet is. Helaas, maar waar. De poll gaat echter over vervroegde aflossing
Ik zou iets doen waar de gemiste rente in wordt benoemd. Bijvoorbeeeld 50% van de gemiste rente?
Als een project in default gaat zit je op de blaren, als een project vervroegd aflost op een luchtkussen als tenminste alle toekomstige rente wordt betaald. De enige echt juiste regeling is gewoon alle verschuldigde toekomstige rente betalen. Het luchtkussen heb je nodig om de blaren te verzachten. Tot nog toe heb ik vaker op de blaren gezeten dan dat ik luchtkussens heb gehad om de pijn te verzachten.
[ Bericht 1% gewijzigd door NaRegenDeZon op 20-12-2017 14:06:07 ]
Ik ben ook voorstander van de regeling zoals speeksel die voor stelt alleen zou ik er een staffel in aanbrengen: 65% van de rente die binnen 1 jaar betaald moet worden, 55% tussen 1-2 jaar en 45% van de rente > 2 jaar.
Op woensdag 20 december 2017 13:59 schreef Faraday01 het volgende: Ik ben ook voorstander van de regeling zoals speeksel die voor stelt alleen zou ik er een staffel in aanbrengen: 65% van de rente die binnen 1 jaar betaald moet worden, 55% tussen 1-2 jaar en 45% van de rente > 2 jaar.
De rente loopt al terug bij een annuïteiten lening, dus waarom zou je dit doen?
Als een project in default gaat zit je op de blaren, als een project vervroegd aflost op een luchtkussen als tenminste alle toekomstige rente wordt betaald. De enige echt juiste regeling is gewoon de verschuldigde rente betalen. Het luchtkussen heb je nodig om de blaren te verzachten.
ik begrijp je stelling maar er moet natuurlijk wel enige incentive zijn voor de leningnemer. Dat het percentage nog opwaarts aangepast moet worden kan natuurlijk.
Op woensdag 20 december 2017 13:54 schreef crowd-fundi het volgende: Verder lijkt het me sterk dat Wvjg werkelijk bedoelt: twee annuïteiten, ook al schreef Johan van Buren dat toch echt. In de AV staat er helemaal niets over. Een leningovereenkomst heb ik (nog) niet. Kan het dus niet controleren.
Ja, wat er staat is echt wat er in de lening overeenkomst staat. Juist omdat we ook bezig zijn met het updaten van de Algemene Voorwaarden, willen we dit nu in één keer goed hebben, dus ook in de AV.
De rente loopt al terug bij een annuïteiten lening, dus waarom zou je dit doen?
omdat zowel leningnemer als investeerder in de verdere toekomst meer mogelijkheden hebben rendement te maken. Op deze manier krijgt de investeerder toch nog een aanzienlijk deel van de rente (meeste rente aan het begin bij een annuïteit) terwijl het voor de leningnemer interessant is zo snel mogelijk af te lossen om een substantieel voordeel te halen
omdat zowel leningnemer als investeerder in de verdere toekomst meer mogelijkheden hebben rendement te maken. Op deze manier krijgt de investeerder toch nog een aanzienlijk deel van de rente (meeste rente aan het begin bij een annuïteit) terwijl het voor de leningnemer interessant is zo snel mogelijk af te lossen om een substantieel voordeel te halen
Jouw voorstel komt misschien ook wel ongeveer op 50% uit. Staffel maakt het weer wat ingewikkelder. Over dit percentage kan je twisten. 100% is meest optimaal voor investeerder. Zal ergens tussen 100% en 50% moeten zitten om het interessant te maken voor alle partijen.
Jouw voorstel komt misschien ook wel ongeveer op 50% uit. Over dit percentage kan je twisten. 100% is meest optimaal voor investeerder. Zal ergens tussen 1005 en 50% moeten zitten om het interessant te maken voor alle partijen.
het zal tussen de 55-60 uitkomen schat ik, maar de getallen kun je over discussiëren. Het idee achter de staffel is dat een snelle aflossing interessant is voor beide partijen terwijl een aflossing na 80% van de looptijd niet zo interessant is. Investeerder krijgt door de staffel een fors hoger rendement, in absolute zin een aanzienlijk deel van de rente en is van het risico af terwijl leningnemer alleen bij aflossingen vroeg tijdens de looptijd een aanzienlijk voordeel haalt. En dat is ook wat het zou moeten zijn imo.
tegen het einde van de looptijd doet het er niet meer toe. Er wordt nauwelijks nog rente betaald. die rente kan je net zo makkelijk kwijtschelden als 100% innen.
De pijn zit hem aan het begin. Daar wordt over het algemeen ook het grootste risico genomen. (onderpand vs uitstaand geldbedrag)
25% van de hoofdsom in een keer aflossen: 2 rentetermijnen boete 50% vervroegd aflossen: 3 termijnen boete 75% aflossen: 4 termijnen 100% aflossen: 5 termijnen
Projecten die heel snel heel veel willen aflossen (de krenten uit de pap zeg maar) betalen dan meer, maar voor de "gewoon" goede projecten is er voor de geldnemers ook een incentive om eerder af te lossen (en daarmee voor de geldlener het risico te beperken)
SamenInGeld heeft besloten het project Begijnhofstraat 18 E en 22 B te Roermond vandaag te sluiten.
Dit vanwege onjuistheden in de gemaakte taxatie waardoor de presentatie van het project niet correct is. Voor volgende projecten is onze procedure zo aangepast dat dit niet weer kan gebeuren. Wij willen van de gelegenheid gebruik maken om een aantal alerte investeerders te bedanken voor hun opmerkingen. Omdat het project nu gesloten wordt zal een ieder zijn toezegging worden geannuleerd. De werkelijk gedane investeringen gaan wij vandaag terugstorten in uw e-Wallet.
Wij zijn in afwachting van het aangepaste taxatierapport en zullen in overleg met de projectaanvrager het project opnieuw aan u voorleggen.
Op woensdag 20 december 2017 14:44 schreef marathon2000 het volgende: SamenInGeld heeft besloten het project Begijnhofstraat 18 E en 22 B te Roermond vandaag te sluiten. Dit vanwege onjuistheden in de gemaakte taxatie waardoor de presentatie van het project niet correct is. Voor volgende projecten is onze procedure zo aangepast dat dit niet weer kan gebeuren.
Hadden ze m.i. anderhalve week geleden al moeten doen...
25% van de hoofdsom in een keer aflossen: 2 rentetermijnen boete 50% vervroegd aflossen: 3 termijnen boete 75% aflossen: 4 termijnen 100% aflossen: 5 termijnen
Projecten die heel snel heel veel willen aflossen (de krenten uit de pap zeg maar) betalen dan meer, maar voor de "gewoon" goede projecten is er voor de geldnemers ook een incentive om eerder af te lossen (en daarmee voor de geldlener het risico te beperken)
Wat is dan een rente termijn? Gaat het dan om de huidige termijnrente?
Trek eens aan mijn vinger? Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Hadden ze m.i. anderhalve week geleden al moeten doen...
project A'dam wordt ook teruggetrokken?? [ afbeelding ]
dat wordt straks opengezet als ik het goed lees in de email. SiG kan hier problemen mee gaan krijgen want ze moeten het echt hebben van het vertrouwen van een kleine groep investeerders. bijzonder is dat ze mogelijk het project later alsnog willen financieren.....
Drie weken geleden is de crowdfundingpitch van MyID B.V. live gegaan op Investormatch. Inmiddels is het doelbedrag van ¤ 200.000 voor 80% volschreven. Het bedrijf maakt een mooie ontwikkeling door en ziet volop kansen om verder te groeien. Om investeerders te overtuigen is besloten de rente te verhogen naar 9%. Hiermee hoopt MyID de financiering spoedig af te kunnen ronden.
Behalve dit verhoogde rendement, willen wij u graag informeren over de prestaties van MyID van de laatste weken.
Nieuwe opdrachten MyID heeft een nieuwe opdracht binnengehaald voor een Universitair Medisch Centrum. Het gaat om een pilot die ¤50k-¤60k omzet oplevert. Deze omzet staat los van de geprognosticeerde omzet en de salesfunnel waarop de huidige begroting is gemaakt. Indien succesvol resulteert dit in een wederkerende jaarlijkse omzet van minimaal ¤100k (licentiefee, ex meerwerk). Daarnaast heeft een grote luchtvaartbouwer een contract getekend voor het assetmanagement (onderhoud, controle en track & trace) van 140 trailers.
dat wordt straks opengezet als ik het goed lees in de email. SiG kan hier problemen mee gaan krijgen want ze moeten het echt hebben van het vertrouwen van een kleine groep investeerders. bijzonder is dat ze mogelijk het project later alsnog willen financieren.....
Goede beslissing, de terugtrekking, niet je pitch nog een paar keer aanpassen, maar alles opnieuw goed uitzoeken, en een hernieuwde goede aanvraag doen. Als het hernieuwde project / pitch goed is, en de zekerheden OK, vergeef ik ze "hun zonden" nu, erkennen nu zelf het leermoment.
Op woensdag 20 december 2017 14:43 schreef escortmk2 het volgende: 25% van de hoofdsom in een keer aflossen: 2 rentetermijnen boete 50% vervroegd aflossen: 3 termijnen boete 75% aflossen: 4 termijnen 100% aflossen: 5 termijnen
Ik heb nogal moeite om in termijnen te denken. Een project dat 3% rente betaald mag van mji anders worden behandeld als een project dat 17.99% betaald. Ook een project van een project van een jaar heb ik andere verwachtingen dan een 10 jarig project.
Daarnaast ik een vergoeding voor gemiste rente. Dit staat los van aflossingen.
Als je een hypotheek vervroegd aflost wordt er ook alleen maar naar gemiste rente gekeken. Daarover wordt de boete berekend.
Goede beslissing, de terugtrekking, niet je pitch nog een paar keer aanpassen, maar alles opnieuw goed uitzoeken, en een hernieuwde goede aanvraag doen. Als het hernieuwde project / pitch goed is, en de zekerheden OK, vergeef ik ze "hun zonden" nu, erkennen nu zelf het leermoment.
beter ten halve gekeerd dan ten hele gedwaald
Of vertrouwen komt te voet, en gaat te paard.
Iemand nog gehoord wat de feitelijke onjuistheden waren? Zal waarschijnlijk te maken hebben dat bij de taxatiewaarden (en de daaruit voortvloeiende schijfindeling) geen rekening is gehouden met erfpacht?!
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. zit al vol; door 1 investeerder die er even 450k investeert, dat lijkt me toch wel erg sterk..?
Investeerder 027831 investeert overigens vaker voor veel geld in projecten (20-30-40k)
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.10 maanden geleden opgestart. Na 6 maanden alleen rente te hebben betaald en 3 maanden rente en aflossing ligt er nu een voorstel om nog 9 maanden alleen rente te betalen i.v.m. te langzame aanwas van klanten/verwijzende huisartsen.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.10 maanden geleden opgestart. Na 6 maanden alleen rente te hebben betaald en 3 maanden rente en aflossing ligt er nu een voorstel om nog 9 maanden alleen rente te betalen i.v.m. te langzame aanwas van klanten/verwijzende huisartsen.
Radiologen zijn nou niet bepaald de meest commerciële mensen. En bij huisartsen heb je wel wat commerciële kracht nodig,...
[..] Radiologen zijn nou niet bepaald de meest commerciële mensen. En bij huisartsen heb je wel wat commerciële kracht nodig,...
Ik ken geen radiologen van dicht bij. Maar afijn het wordt wel tijd dat deze ondernemende radiologen commercieel worden en de betreffende huisartsen tot doorverwijzing stimuleren. Doen ze dit niet dan worden ze van een kwartje minder dan een dubbeltje!
Vervroegde aflossing @FNC 'Het bedrijf heeft het door Funding Circle verstrekte krediet elders kunnen herfinancieren' Helaas, met 0% boete/compensatie rente
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Mag ik jullie een vraag/discussie voorleggen? Wij hebben in onze huidige leningovereenkomst een regeling opgenomen voor vervroegde aflossing. De regel is, dat de restant hoofdsom wordt betaald met als extra vergoeding twee annuiteiten. [...]
Ik zou zeggen: een percentage van de gederfde rente. De helft vind ik wat veel, ik denk eerder aan 20%. Voor de beheerskosten zou denk ik hetzelfde kunnen gelden, aangezien er aan het begin ook al een succesfee is betaald.
Ik zou zeggen: een percentage van de gederfde rente. De helft vind ik wat veel, ik denk eerder aan 20%. Voor de beheerskosten zou denk ik hetzelfde kunnen gelden, aangezien er aan het begin ook al een succesfee is betaald.
Ik vind 20% echt veel te laag, maar dat komt ook omdat ik het zie als een situatie waarin een bedrijf een overeenkomst halverwege wil veranderen. Daarom vind ik een percentage in de buurt van 50% meer gepast.
Als je het ziet als een onderlinge overeenkomst waar beiden partijen voordeel bij kunnen hebben, dan zou 20% misschien wel passen, al vraag ik me sterk af of het in het belang van de investeerder is want zoals al velen malen hier aangegeven knijpen de parels er voortijdig tussenuit en blijf je zelf met de rommelprojecten zitten.
Dankzij de razendsnelle ontwikkelingen binnen technologie gaat ons leven drastisch veranderen. The Future is Smart: The Future is Tech! U bent van harte welkom om technologie te komen proeven tijdens onze nieuwjaarsborrel op 25 januari 2018 in Supernova te Utrecht.
Programma 15.00 - 15.30 Ontvangst 15.30 - 15.45 Smart Finance, financieringsmix voor technologie 15.45 - 16.00 Smart Mobility, winnaar van de World Solar Challenge 2018 16.15 - 16.30 Smart Watching, VR-technologie: ervaar het zelf! 16.30 - 17.30 Smart Networking tijdens de borrel
Waag u in de wereld van High Tech: bekijk de zonnewagen Nuna van dichtbij, connect met anderen via de NetwerkApp, zie Drones vliegen, zet een VR-bril op of bekijk objecten met Augmented Reality.
Aanmelden Meldt u aan via onderstaande link. U ontvangt een bevestiging via e-mail. Heeft u vragen? Neem dan contact op met Judith Herrewijn van De Breed & Partners via herrewijn@debreed.nl of 076-5654321. Wij zien u graag de 25ste om samen te proosten op een Smart Future!
Op donderdag 21 december 2017 08:39 schreef wouterde het volgende: Het Griekse project op Waardevoorjegeld is toch van start gegaan? Overzicht is bij mij namelijk nog niet aangepast.
Klopt net als de drogist. Wel een mail gehad dat deze projecten zijn gestart. Dashboard is nog niet aangepast. Status staat nog op betaald. "Uw investeringen" en "Nog te ontvangen" staan nog op 0 euro
Ik vind 20% echt veel te laag, maar dat komt ook omdat ik het zie als een situatie waarin een bedrijf een overeenkomst halverwege wil veranderen. Daarom vind ik een percentage in de buurt van 50% meer gepast.
Als je het ziet als een onderlinge overeenkomst waar beiden partijen voordeel bij kunnen hebben, dan zou 20% misschien wel passen, al vraag ik me sterk af of het in het belang van de investeerder is want zoals al velen malen hier aangegeven knijpen de parels er voortijdig tussenuit en blijf je zelf met de rommelprojecten zitten.
Goede projecten zijn zeldzaam inderdaad. Bij een deel van de projecten wordt er vooraf ook rekening mee gehouden dat vervroegde aflossing mogelijk is. Ik heb liever niet dat die projecten naar een platform gaan waar het niks oplevert (FNC, of GvE ingeval APOC). Dan past dus een bescheiden vergoeding. Ik hoef geen flinke meevaller te hebben ten koste van een investeerder die wegens veranderende omstandigheden zijn financiering moet aanpassen. Het gaat er mij om dat je niet net als bij FNC elke keer met een rot gevoel achter blijft als een ondernemer vervroegd aflost. De champagne blijft dicht, maar ik hoef me er in ieder geval niet meer over op te winden.
Sinds die 'freeze' regel heb ik eigenlijk niets meer geïnvesteerd. Ik investeer altijd als ik weer x bedrag heb maar je kan gewoon nog moeilijker investeren op dit moment laat staat in goede projecten.
Ben zelf niet negatief over de escaperoom. Lopende bedrijf, mooie winst in 2017, mooie recensies op Facebook/google, geven met deze aanvraag invulling aan de vraag van tevreden klanten. Vraag blijft natuurlijk hoelang escaperooms nog gevraagd worden.
Moet wel zeggen dat het moeilijk was, ik ben er toevallig twee weken geleden geweest en wij kregen toch wel het gevoel dat sommige dingen gewoon niet goed werkten. Bijvoorbeeld een slot wat gewoon niet open ging terwijl de code echt juist was.
Ook andere dingen waren gewoon niet te zien. Maar goed dat kan natuurlijk ook aan ons intellect liggen.
Ik stop er wel wat in denk ik want de hoeveel groepen daar liep aardig door voor een donderdag avond. + grotere groepen konden niet met z'n allen tegelijk en moesten in de stad wat anders gaan doen.
[ Bericht 38% gewijzigd door xzaz op 21-12-2017 10:54:31 ]
Dit vanwege onjuistheden in de gemaakte taxatie waardoor de presentatie van het project niet correct is. Voor volgende projecten is onze procedure zo aangepast dat dit niet weer kan gebeuren. Wij willen van de gelegenheid gebruik maken om een aantal alerte investeerders te bedanken voor hun opmerkingen. Omdat het project nu gesloten wordt zal een ieder zijn toezegging worden geannuleerd. De werkelijk gedane investeringen gaan wij vandaag terugstorten in uw e-Wallet.
Wij zijn in afwachting van het aangepaste taxatierapport en zullen in overleg met de projectaanvrager het project opnieuw aan u voorleggen.
Goede beslissing, de terugtrekking, niet je pitch nog een paar keer aanpassen, maar alles opnieuw goed uitzoeken, en een hernieuwde goede aanvraag doen. Als het hernieuwde project / pitch goed is, en de zekerheden OK, vergeef ik ze "hun zonden" nu, erkennen nu zelf het leermoment.
Iemand nog gehoord wat de feitelijke onjuistheden waren? Zal waarschijnlijk te maken hebben dat bij de taxatiewaarden (en de daaruit voortvloeiende schijfindeling) geen rekening is gehouden met erfpacht?!
De hele keten van “professionals” heeft in mijn ogen bij dit project gefaald. Allereerst natuurlijk SiG die hun controle processen niet op orde hadden en tijdens het openzetten van het project geeneens doorhadden dat ze een project aanboden met erfpacht i.p.v. eigengrond. Klaarblijkelijk hebben ze hierin ook niet doorgevraagd bij de geldnemer.
De grootste blunder en fouten heeft de (NVM!) taxateur gemaakt die zowel in het taxatierapport aangaf dat de erfverpachter Kredirect (geldnemer) zou zijn terwijl dit in werkelijkheid een commerciële derde partij was (Grondvermogen) en er in verschillende berekende taxatiewaardes ook nog eens vanuit ging dat het eigengrond was en dus op foutieve waardes uitkwam.
Ook de geldnemer gaat niet geheel vrijuit want ik mag toch aannemen dat deze (ook al zou hij het foutieve taxatierapport niet gelezen hebben) op zijn minst de pitch van SiG heeft doorgelezen en kunnen zien dat deze niet juist was.
Al met al een slechte zaak waarvan ik hoop dat dit nooit meer voorkomt.
Helemaal mee eens. Het heeft allemaal véél te lang geduurd.
[..]
[..]
De hele keten van “professionals” heeft in mijn ogen bij dit project gefaald. Allereerst natuurlijk SiG die hun controle processen niet op orde hadden en tijdens het openzetten van het project geeneens doorhadden dat ze een project aanboden met erfpacht i.p.v. eigengrond. Klaarblijkelijk hebben ze hierin ook niet doorgevraagd bij de geldnemer.
De grootste blunder en fouten heeft de (NVM!) taxateur gemaakt die zowel in het taxatierapport aangaf dat de erfverpachter Kredirect (geldnemer) zou zijn terwijl dit in werkelijkheid een commerciële derde partij was (Grondvermogen) en er in verschillende berekende taxatiewaardes ook nog eens vanuit ging dat het eigengrond was en dus op foutieve waardes uitkwam.
Ook de geldnemer gaat niet geheel vrijuit want ik mag toch aannemen dat deze (ook al zou hij het foutieve taxatierapport niet gelezen hebben) op zijn minst de pitch van SiG heeft doorgelezen en kunnen zien dat deze niet juist was.
Al met al een slechte zaak waarvan ik hoop dat dit nooit meer voorkomt.
Ik vraag me ook af in hoeverre de taxateur aansprakelijk zou zijn voor schade die mogelijk veroorzaakt wordt door een foute taxatie.
Ik snap niet dat SiG niet zelf de taxaties uit laat voeren. Nu wordt de taxatie gedaan in opdracht van de geldlener en die heeft er een direct belang bij voor een hogere waarde (hoe hoger de taxatie hoe meer geld ze kunnen binnenhalen).
Op donderdag 21 december 2017 11:01 schreef Horsemen het volgende: De hele keten van “professionals” heeft in mijn ogen bij dit project gefaald. Allereerst natuurlijk SiG die hun controle processen niet op orde hadden en tijdens het openzetten van het project geeneens doorhadden dat ze een project aanboden met erfpacht i.p.v. eigengrond. Klaarblijkelijk hebben ze hierin ook niet doorgevraagd bij de geldnemer.
De grootste blunder en fouten heeft de (NVM!) taxateur gemaakt die zowel in het taxatierapport aangaf dat de erfverpachter Kredirect (geldnemer) zou zijn terwijl dit in werkelijkheid een commerciële derde partij was (Grondvermogen) en er in verschillende berekende taxatiewaardes ook nog eens vanuit ging dat het eigengrond was en dus op foutieve waardes uitkwam.
Ook de geldnemer gaat niet geheel vrijuit want ik mag toch aannemen dat deze (ook al zou hij het foutieve taxatierapport niet gelezen hebben) op zijn minst de pitch van SiG heeft doorgelezen en kunnen zien dat deze niet juist was.
Al met al een slechte zaak waarvan ik hoop dat dit nooit meer voorkomt.
Ik wil van SiG eigenlijk ook nog wel wat meer uitleg dan alleen de mededeling dat er onjuistheden in de taxatie waren. Wat waren die onjuistheden precies, en hoe kan het dat ze niet opgemerkt zijn? Op basis van de huidige summiere informatie heeft mijn vertrouwen in zowel SiG als in deze bewuste geldnemer een flinke deuk opgelopen.
Ik wil van SiG eigenlijk ook nog wel wat meer uitleg dan alleen de mededeling dat er onjuistheden in de taxatie waren. Wat waren die onjuistheden precies, en hoe kan het dat ze niet opgemerkt zijn? Op basis van de huidige summiere informatie heeft mijn vertrouwen in zowel SiG als in deze bewuste geldnemer een flinke deuk opgelopen.
Ik denk dat ze niet zelf komen met de inhoudelijke uitleg over de onjuistheden, we zullen er zelf om moeten vragen.
Op donderdag 21 december 2017 14:07 schreef obligataire het volgende: Waarom zou dit verhaal nu wél (helemaal/deels) waar zijn? De termijn van deze maand is in ieder geval niet betaald vanuit KOM.
Als je al járen achtervolgd wordt door deurwaarders incl. beslagen, dan zou je toch minimaal een negatieve BKR registratie verwachten?
Neem aan dat deze reactie in overleg met KOM is gedaan:
quote:
Vandaag heb ik (Pim van de Velde) contact gehad met onderneemster. De vele vragen die u en wij hebben zijn besproken. Onderneemster zal binnenkort een 'Update' plaatsen die alleen voor investeerders in dit project zichtbaar is. Hierin zal zij uitleg geven wat er de afgelopen periode is gebeurd. De overige vragen aan KOM worden zsm beantwoord.
Overige vragen kunnen naar KOM. Ze zetten zwart op wit dat ze gaan antwoorden
Is het geld uit de CC portefeuille gratis opneembaar (net als bij CCF)?
* kosten zijn relatief hoog in vergelijking met andere platformen? Of zie ik dat verkeerd. (geen ervaring met CC, maar dit project ziet er goed uit)
Je kunt de uitkeringen direct op de bank laten storten, daarbij worden geen extra kosten gerekend. Kosten zijn inderdaad hoog (idem als FNC), maar dit verdienmodel spreekt me eerlijk gezegd wel aan......)
Ik denk dat ze niet zelf komen met de inhoudelijke uitleg over de onjuistheden, we zullen er zelf om moeten vragen.
Horseman heeft al een aardig tipje van de sluier opgelicht over wat er mis was. Verder denk ik dat het beter is dat Samen in Geld het verder toelicht als ze het project opnieuw plaatsen. Dan hebben ze het verbeterde Taxatie verslag en kan men precies zeggen wat er mis was en veranderd is.
Als dat niet bevredigend is dan zal je ons vanzelf wel horen.
Ja hoor inderdaad netjes opgeschreven. Van Teeffelen kan wel wat. Hij moet alleen niet investeren en rekenen dat gaat hem wat minder af hebben we eerder gemerkt.
Op donderdag 21 december 2017 14:07 schreef FINONAF het volgende: Ik denk dat ze niet zelf komen met de inhoudelijke uitleg over de onjuistheden, we zullen er zelf om moeten vragen.
Dat heb ik al gedaan, en er werd mij toegezegd dat er een uitleg zou komen zodra er duidelijkheid was. De algemene mededeling die nu is gedaan is wat mij betreft niet bevredigend.
SiG pompt er wat projecten uit, zouden ze hopen dat Nederland niet weet wat hij met zijn eindejaarsbonus aan moet?
Ik denk dat ze hopen op aflopende deposito's. Hun eerste schijf geeft natuurlijk niet dezelfde zekerheid als een deposito maar wel ruim 2 keer meer rente. Voor sommige mensen geeft de eerste schijf genoeg zekerheid om er wat geld in weg te zetten, daar OG alleen in uitzonderlijke gevallen meer dan 50% zakt in prijs en de zekerheid wordt aangetast.
Ik denk dat ze hopen op aflopende deposito's. Hun eerste schijf geeft natuurlijk niet dezelfde zekerheid als een deposito maar wel ruim 2 keer meer rente. Voor sommige mensen geeft de eerste schijf genoeg zekerheid om er wat geld in weg te zetten, daar OG alleen in uitzonderlijke gevallen meer dan 50% zakt in prijs en de zekerheid wordt aangetast.
zo zit ik er ongeveer in alleen is mijn vertrouwen in de kwaliteit van de taxaties niet meer zo groot. De eerder in dit topic voorgestelde wijziging naar een taxatie in opdracht van SiG door een niet aan leningnemer gelieerde taxateur zou een enorme boost in vertrouwen kunnen geven.
@Sig, aangezien jullie hier mee lezen: ik denk dat verkleinen van waarderingsonzekerheid van het vastgoed voor investeerders noodzakelijk is om vertrouwen in SiG te houden.
zo zit ik er ongeveer in alleen is mijn vertrouwen in de kwaliteit van de taxaties niet meer zo groot. De eerder in dit topic voorgestelde wijziging naar een taxatie in opdracht van SiG door een niet aan leningnemer gelieerde taxateur zou een enorme boost in vertrouwen kunnen geven.
@Sig, aangezien jullie hier mee lezen: ik denk dat verkleinen van waarderingsonzekerheid van het vastgoed voor investeerders noodzakelijk is om vertrouwen in SiG te houden.
Wanneer ik op Funda kijk is de waarde zeker in verhuurde staat redelijk in overeenstemming en zijn dus ook de schijven van SIG reële schijven.
De maatschap pak ik niet mee. Er moet maar een dierenziekte komen in de komnde 48 maanden en dat pandrecht is niets meer waard.
Ziektes zijn inderdaad een specifiek agrarisch risico maar uiteraard vrij zeldzaam. De man heeft 7 locaties dus die zullen niet allemaal tegelijk getroffen worden en daarnaast lees ik ook nog iets over andere activiteiten en een stille reserve van 2 miljoen. Denk dat er risicovollere projecten zijn
zo zit ik er ongeveer in alleen is mijn vertrouwen in de kwaliteit van de taxaties niet meer zo groot. De eerder in dit topic voorgestelde wijziging naar een taxatie in opdracht van SiG door een niet aan leningnemer gelieerde taxateur zou een enorme boost in vertrouwen kunnen geven.
@Sig, aangezien jullie hier mee lezen: ik denk dat verkleinen van waarderingsonzekerheid van het vastgoed voor investeerders noodzakelijk is om vertrouwen in SiG te houden.
Voor mij een mooie gelegenheid om ook mijn laatste Nederlandse CF investeringen te stoppen. Niet alleen krijg je bij Estateguru ongeveer 2,5x zo veel rente, je kunt daar ook kiezen uit kortere doorlooptijden (1 en 2 jaar) en wat mij nog het meeste dwars zit: Het opnemen van je geld uit de wallet is bij EG gewoon gratis zoals het hoort.
[ Bericht 0% gewijzigd door Bunsburger op 21-12-2017 20:01:40 ]
Verwacht u in december een te ontvangen betaling, dan zal deze door de feestdagen naar alle waarschijnlijkheid tussen 29 december en 2 januari worden bijgeschreven op uw rekening. Uw dashboard zal hierdoor na 2 januari worden bijgewerkt.
Mocht u nog vragen hebben, neem dan direct contact met ons op. U kunt ons bereiken van maandag t/m vrijdag tussen 09:00 en 17:30 uur op het telefoonnummer 020 — 80 85 560. Verder kunt u altijd een mail sturen naar investeerders@fundingcircle.nl.
LEUK FNC, bedoel je dit? moeilijk hoor die feestdagen
Op vrijdag 22 december 2017 11:20 schreef peterc het volgende: Verwacht u in december een te ontvangen betaling, dan zal deze door de feestdagen naar alle waarschijnlijkheid tussen 29 december en 2 januari worden bijgeschreven op uw rekening. Uw dashboard zal hierdoor na 2 januari worden bijgewerkt.
Mocht u nog vragen hebben, neem dan direct contact met ons op. U kunt ons bereiken van maandag t/m vrijdag tussen 09:00 en 17:30 uur op het telefoonnummer 020 — 80 85 560. Verder kunt u altijd een mail sturen naar investeerders@fundingcircle.nl.
LEUK FNC, bedoel je dit? moeilijk hoor die feestdagen
Nee, ondertussen doet de afbeeldingen het wel (beetje raar hoe dat gaat via FOK...) Iets met de investeringstoets die ik weer moest maken
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ledschermen op FNC:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.alle 2 niet verkeerd denk ik.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ledschermen op FNC:
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.alle 2 niet verkeerd denk ik.
Veel bootjes tegenwoordig, denk dat ik ook hier maar meevaar als ik op tijd ben.
Zou je dit kunnen toelichten? Welke maand betreft het? Ik heb namelijk niets gehoord noch ontvangen.
LAH mag nu wel even een beetje harder gaan lopen om dat geld terug te krijgen. Achterstand is voor mij nu ruim 6 maanden; projecten die begin juli hadden moeten terugbetalen staan nog open en sommige moeten eigenlijk begin januari de volgende termijn voldoen.
Zou je dit kunnen toelichten? Welke maand betreft het? Ik heb namelijk niets gehoord noch ontvangen.
LAH mag nu wel even een beetje harder gaan lopen om dat geld terug te krijgen. Achterstand is voor mij nu ruim 6 maanden; projecten die begin juli hadden moeten terugbetalen staan nog open en sommige moeten eigenlijk begin januari de volgende termijn voldoen.
NPFC is volgens mij bij t/m april (uitbetaling vindt bij hen halverwege de volgende maand plaats). Op 3 oktober is 28% van de mei betaling gedaan, en op 20 december ca.13%.
NPFC is volgens mij bij t/m april (uitbetaling vindt bij hen halverwege de volgende maand plaats). Op 3 oktober is 28% van de mei betaling gedaan, en op 20 december ca.13%.
de betaling is iets opgehoogd, 17%. De stand is dat er nu iets minder dan de helft van de betalingen van eind mei/begin juni binnen zijn. Dus we lopen inderdaad een half jaar achter en dat loopt in dit tempo snel op. volgens LaH wordt er druk uitgeoefend om de betaling vanaf januari op te schroeven maar ik heb er een hard hoofd in. Zit ook best fors in NPFC
Misschien moet LAH zelf maar kapitaal ophalen om deze leningen terug te betalen. De leningen van NPFC moeten worden terugbetaald. Gebeurt dat niet dan zullen bestaande uitleners (waaronder ik) ermee stoppen en zal het moeilijker worden nieuwe uitleners te vinden. Einde platform.
LAH heeft veel te veel leningen van partner NPFC aangeboden zonder er echt bovenop te zitten en moet de verantwoordelijkheid hiervoor nemen.
Op vrijdag 22 december 2017 13:57 schreef Mijnenveger het volgende: Misschien moet LAH zelf maar kapitaal op halen om deze leningen terug te betalen. De leningen van NPFC moeten worden terugbetaald. Gebeurt dat niet dan zullen bestaande uitleners (waaronder ik) ermee stoppen en zal het moeilijker worden nieuwe uitleners te vinden.
LAH heeft veel te veel van deze leningen aangeboden zonder er echt bovenop te zitten en moet de verantwoordelijkheid hiervoor nemen.
Uitgestelde betaling is natuurlijk nooit leuk. Zeker niet om deze reden. Maar om daar LAH verantwoordelijk voor te houden gaat me net wat te ver. Dat LAH een stap moet doen, eens. Ze doen dat dan ook: de vergoeding die zij zouden ontvangen gaat naar de uitleners. Ik twijfel of ik meer van ze mag verwachten. Vanaf het begin maken ze duidelijk dat het risicovol investeren is. Net zoals andere platformen dat doen. Er zijn geen zekerheden. Natuurlijk worden risico's zoveel mogelijk uitgesloten. En dan gaat het een poosje goed. Daarmee wordt vertrouwen gekweekt. En toch blijft de waarschuwing staan: je loopt risico dat de lener om wat voor reden dan ook niet terugbetaalt. Nee, dit is geen pleidooi voor LAH. Ze moeten hun stinkende best doen om mijn investering terug te winnen. Ik heb de indruk dat ze daar ook mee bezig zijn.
Natuurlijk Balans, tevens handelend onder de naam Sunny Financials, is een praktijk voor healing en voedingsadvies. Het bedrijf heeft het door Funding Circle verstrekte krediet, met projectnummer 186094575, elders kunnen herfinancieren. Wij ontvangen het nog openstaande bedrag binnenkort van de ondernemer waarna dit spoedig naar u wordt overgemaakt.
[ Bericht 68% gewijzigd door djh77 op 22-12-2017 14:41:51 ]
Nogal hoge LTV , 94,4% bij aanvang. En jammer dat nog niet alles definitief verhuurd is. Wel fijn dat je kunt voorintekenen. Ik wacht de overige reacties even af:) Het grote risico is m.i. dat de bovenste verdiepingen niet verhuurd raken of dat er later huurders afvallen. Anderzijds, als alles vol komt met huurders en er wordt regelmatig afgelost op de 1e hypotheek neemt het risico fors af en dan is het een heel aardig project
[ Bericht 14% gewijzigd door obligataire op 22-12-2017 14:54:18 ]
Nogal hoge LTV , 94,4% bij aanvang. En jammer dat nog niet alles definitief verhuurd is. Wel fijn dat je kunt voorintekenen. Ik wacht de overige reacties even af:) Het grote risico is m.i. dat de bovenste verdiepingen niet verhuurd raken of dat er later huurders afvallen. Anderzijds, als alles vol komt met huurders en er wordt regelmatig afgelost op de 1e hypotheek neemt het risico fors af en dan is het een heel aardig project
Als ik de liquiditeitsprognose bekijk lijkt het er op (jaar 1) dat ze op basis van de nu verhuurde ruimtes rente en aflossing al kunnen dragen. Dan is vooral belangrijk wat de lengte van de huurcontracten is, als die langjarig zijn en de bedrijven zijn solide is het risico laag. Ik twijfel toch ook een beetje, vooral vanwege de locatie van het vastgoed.
Uitgestelde betaling is natuurlijk nooit leuk. Zeker niet om deze reden. Maar om daar LAH verantwoordelijk voor te houden gaat me net wat te ver. Dat LAH een stap moet doen, eens. Ze doen dat dan ook: de vergoeding die zij zouden ontvangen gaat naar de uitleners. Ik twijfel of ik meer van ze mag verwachten. Vanaf het begin maken ze duidelijk dat het risicovol investeren is. Net zoals andere platformen dat doen. Er zijn geen zekerheden. Natuurlijk worden risico's zoveel mogelijk uitgesloten. En dan gaat het een poosje goed. Daarmee wordt vertrouwen gekweekt. En toch blijft de waarschuwing staan: je loopt risico dat de lener om wat voor reden dan ook niet terugbetaalt. Nee, dit is geen pleidooi voor LAH. Ze moeten hun stinkende best doen om mijn investering terug te winnen. Ik heb de indruk dat ze daar ook mee bezig zijn.
Ik ben het voor een groot deel met je eens. Uiteraard ligt het risico bij de investeerder en is dat vooraf duidelijk gemaakt ook mbt spreiden. .
Maar.
Ik ben van mening dat LAH ook haar verantwoordelijkheid moet nemen en kritisch moet kijken naar of ze meer hadden kunnen doen om de risico's voor investeerders te verminderen, bijvoorbeeld door minder leningen van NPFC aan te bieden.
Ik ben het voor een groot deel met je eens. Uiteraard ligt het risico bij de investeerder en is dat vooraf duidelijk gemaakt ook mbt spreiden. .
Maar.
Ik ben van mening dat LAH ook haar verantwoordelijkheid moet nemen en kritisch moet kijken naar of ze meer hadden kunnen doen om de risico's voor investeerders te verminderen, bijvoorbeeld door minder leningen van NPFC aan te bieden.
Ben benieuwd hoe dit in de taxatie staat.... Op SamenInGeld wordt in ieder geval gezegd dat het pand 140k waar is. (hoe dan?)
Nu wordt er een financiering gezocht van 85.600, oftewel 85% van de aankoopprijs.
Naar ik heb onderzocht zijn dit etages die door een woningbouwvereniging Havensteder verkocht worden. Naar ik heb gelezen wordt op het moment van verkoop de erfpacht voor 50 jaar afgekocht. Deze verkoop heeft naar mijn idee in 2016 plaatsgevonden gelezen de datum tot wanneer de erfpacht is afgekocht. In de tweede helft van 2017 zijn diverse etages van dezelfde grootte (70m2) verkocht voor rond de 145K Dus de taxatie op dit moment van de vrije verkoopwaarde van rond de 140k lijkt me wel te kloppen. Vermoedelijk zijn dit soort flatjes het laatste jaar behoorlijk in prijs gestegen en het zou ook kunnen zijn dat ten tijde van de verkoop nr 312 niet zo netjes door de huurder achtergelaten is.
Ervan uitgaande dat er sinds het probleem bekend geworden is er ook al redelijk wat geld terug gekomen is, schat ik dat er meer dan 1 miljoen euro in deze enkele partner (NPFC) zat. Dat is toch enorm fors voor microkrediet?
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ieder geval beslag op woning. Kijken of daar nog wat uitkomt.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
225K materiële borg op 750k max lenen is wel een erg magere zekerheid. Van de verpanding in tweede verband verwacht ik niets als het echt mis is. Ik sla deze over.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Ik lees: Tezamen met lening 17279 wordt een eerste hypotheek van ¤ 200.000,- gevestigd op het pand Westerzicht 621 te Vlissingen met een getaxeerde marktwaarde van ¤ 68.000,- in verhuurde en onverhuurde staat. Taxateur Sturm Makelaars te Zierikzee heeft ons de waardebepaling reeds per mail meegedeeld en zal het taxatierapport op 27-12-2017 opstellen.
Voor de 68.000 zal nog wel een cijfer moeten staan. 168000? of 268.000? of welk ander bedrag?
Op vrijdag 22 december 2017 15:22 schreef NaRegenDeZon het volgende: Ik lees: Tezamen met lening 17279 wordt een eerste hypotheek van ¤ 200.000,- gevestigd op het pand Westerzicht 621 te Vlissingen met een getaxeerde marktwaarde van ¤ 68.000,- in verhuurde en onverhuurde staat. Taxateur Sturm Makelaars te Zierikzee heeft ons de waardebepaling reeds per mail meegedeeld en zal het taxatierapport op 27-12-2017 opstellen.
Voor de 68.000 zal nog wel een cijfer moeten staan. 168000? of 268.000? of welk ander bedrag?
225K materiële borg op 750k max lenen is wel een erg magere zekerheid. Van de verpanding in tweede verband verwacht ik niets als het echt mis is. Ik sla deze over.
Dat was ook mijn gedachte. Door de bank naar Collin doorverwezen.
2018 fors hogere omzet maar lagere cashflow. Dus als die doelstelling niet gehaald wordt........
Gevaarlijk project. Schuldenlast is in 2017 van 5.7 mio naar 7.6 mio gestegen. Hangt van schulden aan elkaar deze winkel.
Naar ik heb onderzocht zijn dit etages die door een woningbouwvereniging Havensteder verkocht worden. Naar ik heb gelezen wordt op het moment van verkoop de erfpacht voor 50 jaar afgekocht. Deze verkoop heeft naar mijn idee in 2016 plaatsgevonden gelezen de datum tot wanneer de erfpacht is afgekocht. In de tweede helft van 2017 zijn diverse etages van dezelfde grootte (70m2) verkocht voor rond de 145K Dus de taxatie op dit moment van de vrije verkoopwaarde van rond de 140k lijkt me wel te kloppen. Vermoedelijk zijn dit soort flatjes het laatste jaar behoorlijk in prijs gestegen en het zou ook kunnen zijn dat ten tijde van de verkoop nr 312 niet zo netjes door de huurder achtergelaten is.
Fijn dat je dit hebt uitgezocht. Taxaties leg ik op dit moment onder een vergrootglas. En ineens een waarde die 40% omhoog gaat in 1 jaar dienen gewoon goed onderbouwd te worden.
Fijn dat je dit hebt uitgezocht. Taxaties leg ik op dit moment onder een vergrootglas. En ineens een waarde die 40% omhoog gaat in 1 jaar dienen gewoon goed onderbouwd te worden.
Ik heb wel mijn bedenkingen bij de taxatie in verhuurde staat hier is gerekend met 4.95% rendement dat wil zeggen ongeveer 20 keer de netto huurwaarde Natuurlijk is op dit moment de rente laag maar rekenen met 20 maal de netto huurwaarde gaat mij wel wat ver. De waarde in verhuurde staat zoals hier berekent door de taxateur, is naar mijn idee dus wel aan de hoge kant en zou in de praktijk bij verkoop ook rustig enige duizenden euro's lager kunnen zijn. Rekenen met 12 tot16 keer de netto huur is volgens mij beter op zijn plaats.
[ Bericht 2% gewijzigd door NaRegenDeZon op 22-12-2017 16:12:38 ]
Op vrijdag 22 december 2017 15:08 schreef Mijnenveger het volgende: Ervan uitgaande dat er sinds het probleem bekend geworden is er ook al redelijk wat geld terug gekomen is, schat ik dat er meer dan 1 miljoen euro in deze enkele partner (NPFC) zat. Dat is toch enorm fors voor microkrediet?
Klopt. Vanaf 1 maart 2016 t/m 8 januari 2017 (de laatste lening) heb ik ¤ 1.288.180 aan leningen gezien. Daar zitten wat halfjaarsleningen bij, die intussen al helemaal terugbetaald zijn. Dat ze er nu nog met ¤ 630.000 in zitten zou dan de helft zijn. De restanten van leningen vóór 1 maart 2016 kun je denk ik ongeveer gelijkstellen met het bedrag aan halfjaarsleningen dat in diezelfde tijd al weer afgelost is. Zelf zit ik op 43% terugbetaald van wat ik in genoemde tijd heb ingelegd. Ik was er in 2016 net wat forser in gaan zitten
Dat was ook mijn gedachte. Door de bank naar Collin doorverwezen.
2018 fors hogere omzet maar lagere cashflow. Dus als die doelstelling niet gehaald wordt........
Gevaarlijk project. Schuldenlast is in 2017 van 5.7 mio naar 7.6 mio gestegen. Hangt van schulden aan elkaar deze winkel.
Zo kan een handelshuis toch nooit overleven? Ze betalen waarschijnlijk enorme bedragen aan rente op hun huidige schulden (ton of 5 per jaar?). Ze maken net genoeg marge om een positieve cashflow te hebben, maar ze kunnen no way hun schulden afbetalen.
Ik denk dat ze in 2019 hun eindstation bereiken, tenzij ze in 2018 al een tegenvaller hebben: dan is het binnen een jaar klaar.
Als je bij een omzet van zo'n 30mio geen bankfinanciering kan krijgen met een rente (ruim) onder de 8% kan krijgen gaan bij mij de alarmbellen toch wel af.
Op vrijdag 22 december 2017 18:06 schreef BruderKlaus het volgende: Als je bij een omzet van zo'n 30mio geen bankfinanciering kan krijgen met een rente (ruim) onder de 8% kan krijgen gaan bij mij de alarmbellen toch wel af.
Die verpanding van debiteuren is natuurlijk een lachertje
Gewoon een beperkte zekerheid en een beetje onzin om een hypotheek van 200k te vestigen.
Inderdaad. Looptijden van 5 en 10 (grootste deel) jaar, rente 5% en en een ltv van bijna 300%!! Als de rente 2% omhoog gaat zal ik er nog eens naar kijken.
Ik heb wel mijn bedenkingen bij de taxatie in verhuurde staat hier is gerekend met 4.95% rendement dat wil zeggen ongeveer 20 keer de netto huurwaarde Natuurlijk is op dit moment de rente laag maar rekenen met 20 maal de netto huurwaarde gaat mij wel wat ver. De waarde in verhuurde staat zoals hier berekent door de taxateur, is naar mijn idee dus wel aan de hoge kant en zou in de praktijk bij verkoop ook rustig enige duizenden euro's lager kunnen zijn. Rekenen met 12 tot16 keer de netto huur is volgens mij beter op zijn plaats.
Hoe bereken je dit precies? In het documentje van SiG staat: Huurinkomsten ¤9.600. Als je dat maal 12 doet kom je al op ¤115.200. Reken jij met heel andere huurinkomsten?
Als ik de liquiditeitsprognose bekijk lijkt het er op (jaar 1) dat ze op basis van de nu verhuurde ruimtes rente en aflossing al kunnen dragen. Dan is vooral belangrijk wat de lengte van de huurcontracten is, als die langjarig zijn en de bedrijven zijn solide is het risico laag. Ik twijfel toch ook een beetje, vooral vanwege de locatie van het vastgoed.
Zit in de voorinschrijving toch alweer op 56%. Zegt niet helemaal alles maar toch.
Zit in de voorinschrijving toch alweer op 56%. Zegt niet helemaal alles maar toch.
Wat kwetsbaar is dat het een verhuring aan een eigen bedrijf betreft, dus als het architectenbureau failliet zou gaan zit de eigenaar met een failliet bedrijf en een leeg pand zonder inkomsten.
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Hoewel ik te weinig weet over de formule, zou ik het wel aan durven als ik een enige indicatie heb van hoe veel er te halen valt via hoofdelijke aansprakelijkheid (bij met name Roland Hovenelst zou wel wat te halen moeten zijn).
Wat kwetsbaar is dat het een verhuring aan een eigen bedrijf betreft, dus als het architectenbureau failliet zou gaan zit de eigenaar met een failliet bedrijf en een leeg pand zonder inkomsten.
Ja, je leent praktisch dus geld aan een bedrijf met het vastgoedobject als onderpand.
Daarom zou ik ten minste inzicht in de financien van de huidige gebruiker van het pand willen hebben.
Daarnaast vraag ik me af waarom Rabobank niet ook het meest risicovolle gedeelte voor haar rekening wil nemen.
Aan de andere kant heb ik slechtere projecten gezien, en de rente is met 7% ook een stuk hoger dan bij SiG terwijl de zekerheden over de loop van tijd vergelijkbaar worden door de aflossing op de Rabo lening (al weet ik niet of Rabobank het krediet ook weer mag uitbreiden met dezelfde hypotheek als onderpand).
Wat kwetsbaar is dat het een verhuring aan een eigen bedrijf betreft, dus als het architectenbureau failliet zou gaan zit de eigenaar met een failliet bedrijf en een leeg pand zonder inkomsten.
Inderdaad. Wat je daarbij wel zou kunnen aanvoeren is dat het onroerend goed in een andere B.V. zit die waarschijnlijk buiten een faillissement valt van het architectenbureau. Dus hij zou op dat moment een andere huurder kunnen zoeken. Maar eerlijk gezegd, dit bureau bestaat al sinds 2005 en als het daar slecht mee ging dan zouden ze waarschijnlijk dit project niet opstarten
Wat mij een beetje tegenhoudt zijn de korte looptijden. Grote kans dat het met een half jaar alweer aflost. Stel dat je er 500 euro in stopt dan hou je er twee tientjes aan over waar dan ook nog de wachttijd en de kosten GvE nog van af gaan. Voordeel is dan wel weer de vrij grote zekerheid op terugbetaling. Wat te doen, eventueel wat forser investeren?
Op zaterdag 23 december 2017 12:23 schreef CFrealist het volgende: APOC gaat weer een nieuw record neerzetten. Ik heb meegedaan, maar het kostte vijf minuten om te investeren. Server GVE piepte en kraakte!
Edit: na een korte servercrash, doelbedrag van 1,2 miljoen in 17 minuten bereikt! Lijkt me een niieuw record.
Op zaterdag 23 december 2017 12:23 schreef CFrealist het volgende: APOC gaat weer een nieuw record neerzetten. Ik heb meegedaan, maar het kostte vijf minuten om te investeren. Server GVE piepte en kraakte!
Echt bizar wat sommige erin stoppen. Ik zoek wel is op Google met de term site:geldvoorelkaar.nl met een investeringsnummer en sommige doen in dit project gewoon het 10 voudige dan wat ze in andere projecten doen. Een groot risico voor die paar maanden rente als je het mij vraagt.
Echt bizar wat sommige erin stoppen. Ik zoek wel is op Google met de term site:geldvoorelkaar.nl met een investeringsnummer en sommige doen in dit project gewoon het 10 voudige dan wat ze in andere projecten doen. Een groot risico voor die paar maanden rente als je het mij vraagt.
en ze zullen waarschijnlijk zo de limiet nog verhogen tot 1,6 miljoen want overvloed aan interesse. Ik begrijp er ook niets van dan mensen hier zo fors in stappen.
en ze zullen waarschijnlijk zo de limiet nog verhogen tot 1,6 miljoen want overvloed aan interesse. Ik begrijp er ook niets van dan mensen hier zo fors in stappen.
Kleine bedragen zijn niet interessant met deze looptijd en de kans op terugbetaling lijkt me vrij groot.
Ik doe het ook niet (meer). Heb net wat centjes bij Heinde & Ver toegezegd.
Wat ook speelt is al die administratie. Gaat echt veel tijd in zitten en met kortlopende projectjes wordt dat alleen maar erger
en ze zullen waarschijnlijk zo de limiet nog verhogen tot 1,6 miljoen want overvloed aan interesse. Ik begrijp er ook niets van dan mensen hier zo fors in stappen.
is al gebeurd en zit ook al vol
[ Bericht 1% gewijzigd door djh77 op 23-12-2017 12:56:42 ]
Mooi bedrijf, twijfelgevalletje wat mij betreft. Goede ondernemer maar wel hele instabiele landen waar hij zaken doet.
Inderdaad een mooi bedrijf en een goede ondernemer, maken betrouwbare spullen, in een juiste mix van high-tech en hufter proof. De combinatie van beide ingredienten is belangrijk om iets te verkopen wat duurzaam bruikbaar is in zijn afzetlanden, en toch aan de kwaliteitseisen van de afnemers voldoet.
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Vwb de instabiliteit: zoals in de pitch staat levert hij niet op krediet, en mocht de markt in een van de landen instorten, betekend dit meestal weer extra markt in de andere produktielanden, dus naar mijn mening valt zo'n risico voor een machinebouwer wel mee.
Wat ook speelt is al die administratie. Gaat echt veel tijd in zitten en met kortlopende projectjes wordt dat alleen maar erger
Beste allen, Ik lees mee op deze forum. Ik heb circa 200 crowdfund projecten. De reacties en opmerkingen hier vind ik heel waardevol. Dank hiervoor. Ik heb een vraag: Ik lees dat een aantal van jullie een admistratie bijhoudt. Ik vertrouw zelf de projecadminstratie van de platforms. Is dat verstandig of moet ik per project een aparte eigen administratie bijhouden? dan is de vraag of dat te doen is met 200 projecten
Beste allen, Ik lees mee op deze forum. Ik heb circa 200 crowdfund projecten. De reacties en opmerkingen hier vind ik heel waardevol. Dank hiervoor. Ik heb een vraag: Ik lees dat een aantal van jullie een admistratie bijhoudt. Ik vertrouw zelf de projecadminstratie van de platforms. Is dat verstandig of moet ik per project een aparte eigen administratie bijhouden? dan is de vraag of dat te doen is met 200 projecten
Of zich kan je vertrouwen op de platforms. Zelden gaat er iets mis met de betalingen. Uit de eigen administratie haal ik vooral de totaalbedragen die ik maandelijks moet ontvangen, statistieken per platform, Breakeven per platform, rendement totaal en registratie default
Beste allen, Ik lees mee op deze forum. Ik heb circa 200 crowdfund projecten. De reacties en opmerkingen hier vind ik heel waardevol. Dank hiervoor. Ik heb een vraag: Ik lees dat een aantal van jullie een admistratie bijhoudt. Ik vertrouw zelf de projecadminstratie van de platforms. Is dat verstandig of moet ik per project een aparte eigen administratie bijhouden? dan is de vraag of dat te doen is met 200 projecten
Welkom
Ik houd een sheet bij met voor elk platform een tabblad (21). Die totaliseer ik dan weer op een aparte pagina.
De overzichten van de platformen, ik doe daar niets mee en ik kan er ook niets mee eerlijk gezegd omdat ze allemaal verschillend zijn van opzet en ik graag dagelijks een totaalbeeld heb.
Daarbij is mijn overzicht nogal gericht op het z.s.m. bereiken van het break-even punt dus ik splits niet de betalingen in rente en aflossing. Dat is trouwens véél te veel werk. Ik bereken de opgebouwde rente globaal door de som ontvangen annuïteiten te delen door de totaal te ontvangen annuïteiten x som netto rendement.
[ Bericht 5% gewijzigd door obligataire op 23-12-2017 14:20:18 ]
Ik heb APOC laten gaan; gedeeltelijke lusten en alle lasten (administratie en het defaultrisico).
Voor GvE is dit echt lekker, dit zorgt er toch voor dat ze in cijfers toch het grootste platform van Nederland blijven.
Ik doe wel mee met HCN, mensen met een trackrecord en HA die wel wat waard moet zijn.
Ik denk daarnaast dat Nederland wel wat meer restaurantketens kan gebruiken die een constante kwaliteit kunnen leveren, en de bedrijfsvoering efficient organiseren. Daar lever ik ook graag een bijdrage aan.
inzake het GVE project Take-it in Veldhoven, in een deel van de vestiging komt van Kooten tuin & buiten, opening 1 maart 2018, van de Take-it vestiging op zich ben ik nog niet zo wild aangaande het assortiment, nog teveel outlet, nog geen volledig eigen identiteit,........maar ja dat is mijn mening
Heinde & Ver Woerden, = Houttuinlaan 1b, Bregje Woerden = Houttuinlaan 1, wel duidelijk prijsverschil tussen de beide concepten, zo langs elkaar ondanks, dat het verschillende entiteiten zijn, kun je voordelen creeren en hebben.
Heinde & Ver voor mijn standaardbedrag meegenomen, Vestiging in Den Bosch buiten het centrum / veel concurrentie = nadeel, Den Bosch heeft een uit eten cultuur + parkeren = voordeel,
Eind van het jaar dus een kort overzicht van mijn portefeuille: (platform - aantal projecten - openstaand bedrag als % van totale portefeuille - aantal defaults - bedrag defaults als % van totale portefeuille) Geld voor elkaar - 24 - 13,4% - 2 - 1,27% Kapitaal op Maat - 11 - 7,5% - 1 - 0,79% Investormatch - 11 - 5,8% - 1 - 0,93% Lendahand - 32 - 14,3% - 7 (NPFC) - 2,93% Collin Crowdfund - 13 - 22,5% - - Capital Circle - 1 - 2,0% - - SamenInGeld - 13 - 17,0% - - Fundingcircle - 9 - 3,6% - - Mintos - - 7,1% - - Bondora - - 0,8% - - 0,55% Twino - - 6,0% - -
114 projecten -6,5% default
6,5% van mijn portefeuille is in default waarbij ik bij de grootste (NPFC) tenminste een deel terug verwacht. Verder valt op dat SiG snel terrein wint in mijn portefeuille en dat is een reden om te minderen met de projecten bij SiG.
Wij zijn Kevin ( 36 ) en Iris Talle ( 35 ) en runnen samen een entertainment bureau. Wij zijn de ouders van 2 jonge kinderen. Het werk wat wij doen is wel enigszins leeftijd gebonden.
[ Bericht 8% gewijzigd door djh77 op 24-12-2017 07:00:41 ]
Toch maar eens een berichtje gestuurd aan GvE over het faillissement van de Adalia Hoeve (11386). Failliet gegaan in april dit jaar, zou er in 8 maanden helemaal niets te melden zijn door de deurwaarder?
Op zaterdag 23 december 2017 18:07 schreef obligataire het volgende: Toch maar eens een berichtje gestuurd aan GvE over het faillissement van de Adalia Hoeve (11386). Failliet gegaan in april dit jaar, zou er in 8 maanden helemaal niets te melden zijn door de deurwaarder?
Op 30 augustus nog een mail ontvangen van GVE dat er geen nieuws is te melden.Sindsdien is het inderdaad stil.
Op zaterdag 23 december 2017 18:07 schreef obligataire het volgende: Toch maar eens een berichtje gestuurd aan GvE over het faillissement van de Adalia Hoeve (11386). Failliet gegaan in april dit jaar, zou er in 8 maanden helemaal niets te melden zijn door de deurwaarder?
ik zit daar gelukkig niet in maar mijn ervaringen met GvE bij de afhandeling van defaults zijn dramatisch slecht. Geen communicatie, geen actie, geen recovery...
heb het nagekeken: laatste communicatie over mijn 2 defaults was in van juni en juli dit jaar. De brief van de deurwaarder is voor beide defaults exact dezelfde standaardtekst zonder projectgerichte informatie
[ Bericht 16% gewijzigd door Faraday01 op 23-12-2017 18:19:03 ]
Wat dit aangaat vind ik het systeem van FNC erg netjes: iedere maand een mailtje met daarin de projecten met betaalachterstanden. Van het maandelijks sturen van zo'n mail gaat op zich ook weer een dwang uit om in ieder geval periodiek iets te doen. Je wilt natuurlijk ook niet melden dat je wéér niets gedaan hebt als platform.
Op zaterdag 23 december 2017 18:07 schreef obligataire het volgende: Toch maar eens een berichtje gestuurd aan GvE over het faillissement van de Adalia Hoeve (11386). Failliet gegaan in april dit jaar, zou er in 8 maanden helemaal niets te melden zijn door de deurwaarder?
Bedankt voor het navragen, ik zal ze binnenkort ook eens een mail sturen. Duurt inderdaad veel te lang!
Is er hier iemand die kan inloggen bij crowdestate? Sinds gisteren lukt mij dit niet. Ik wilde mijn portefeuille inzien en het nieuwe project bekijken nav hun mail, maar dat is onmogelijk. Er staat ook niet aangegeven of er onderhoud is oid.
Op zaterdag 23 december 2017 18:57 schreef lykkefund het volgende: Is er hier iemand die kan inloggen bij crowdestate? Sinds gisteren lukt mij dit niet. Ik wilde mijn portefeuille inzien en het nieuwe project bekijken nav hun mail, maar dat is onmogelijk. Er staat ook niet aangegeven of er onderhoud is oid.
via firefok lukte het eerst niet, via edge wel. bij firefok na uitschakelen van privacy blocker, was ik wel ingelogd.
Heinde & Ver Woerden, = Houttuinlaan 1b, Bregje Woerden = Houttuinlaan 1, wel duidelijk prijsverschil tussen de beide concepten, zo langs elkaar ondanks, dat het verschillende entiteiten zijn, kun je voordelen creeren en hebben.
Heinde & Ver voor mijn standaardbedrag meegenomen, Vestiging in Den Bosch buiten het centrum / veel concurrentie = nadeel, Den Bosch heeft een uit eten cultuur + parkeren = voordeel,
Ook meegepakt voor het minimum. Laatste twee maanden van het jaar toch wel weer wat meegepakt. Komende week nog het bootje van gve denk ik.
Op zaterdag 23 december 2017 23:27 schreef prins01 het volgende: Ook meegepakt (vanmiddag) en ook voor het minimum, hoewel het leningbedrag hoog vind ik.
En dan hebben ze zelf al 140K ingebracht. Het zal gerelateerd zijn aan de omzet neem ik aan. Apart vind ik dat hun eigen incrowd blijkbaar maar 7% rente lijkt te krijgen maar goed uiteindelijk komen die net als wij bij HCN terecht. https://www.heindever.nl/crowdfunding
Lees veel over HCN maar nog niets over de spare ribs bij GEV; https://www.geldvoorelkaar.nl/geld-investeren/projecten/project.aspx?id=17062 De twee ondernemers hebben 1,5 jaar geleden een zaak in Groningen opgezet die succesvol loopt. Wat ik ook prettig vind is dat de omzet prognose over 2016 zelfs overschreden is. De zekerheden zijn zwak maar het concept en uitvoering compenseren het voor mij.
Op zondag 24 december 2017 11:14 schreef ML45 het volgende: Lees veel over HCN maar nog niets over de spare ribs bij GEV; https://www.geldvoorelkaar.nl/geld-investeren/projecten/project.aspx?id=17062 De twee ondernemers hebben 1,5 jaar geleden een zaak in Groningen opgezet die succesvol loopt. Wat ik ook prettig vind is dat de omzet prognose over 2016 zelfs overschreden is. De zekerheden zijn zwak maar het concept en uitvoering compenseren het voor mij.
Ondanks overschrijding prognose, hebben ze nog steeds een solvabiliteit van nul komma nul. Horecamensen roepen nogal gauw dat het fantastisch gaat maar de cijfers spreken (ook in dit geval) andere taal. Ik laat 'm bewust lopen, nu ze ook geen zekerheden kunnen bieden.
Ondanks overschrijding prognose, hebben ze nog steeds een solvabiliteit van nul komma nul. Horecamensen roepen nogal gauw dat het fantastisch gaat maar de cijfers spreken (ook in dit geval) andere taal. Ik laat 'm bewust lopen, nu ze ook geen zekerheden kunnen bieden.
uit de pitch groningen 2013 ¤ 236.000,- 2014 ¤ 323.500,- 2015 ¤ 387.500,- 2016 ¤ 463.500,- (prognose) Eerste vier maanden van 2016 is een omzet van ¤ 143.000,- behaald op de huidige industrieterrein locatie.
Ik zit in de 1e Spare Rib in Groningen vnl, vanwege de locatie a/d ring, de locatie is Assen is op zich prima, als ze in de toko ook paar tafeltjes kunnen maken = extra aanloop. Ik denk dat de familie dit als een niet voorbij te laten kans ziet, om in de derde grote stad van het noorden de Franchise te pakken, voordat het een ander doet. Als financial gesproken zou het wat te vroeg komen, maar de opportunity konden ze niet weerstaan, is ook wel iets voor te zeggen.
Ik neig over het algemeen naar de horecaprojecten vanuit HCN. HCN is gespecialiseerd in Horeca, er is veel kennis aanwezig en achter hun projecten zitten doorgaans kapitaalkrachtige initiatiefnemers. Bij GvE pakken ze alles mee wat voorbij komt en dat gaat wel eens ten koste van de kritische blik.........
Ik heb Heinde & Ver Den Bosch na de nodige twijfel ook meegenomen. Het blijft natuurlijk horeca en dit is toch weer een flinke lening. Aan de andere kant hebben deze heren ervaring genoeg en dat trekt mij in dit geval over de streep.
Hoe bereken je dit precies? In het documentje van SiG staat: Huurinkomsten ¤9.600. Als je dat maal 12 doet kom je al op ¤115.200. Reken jij met heel andere huurinkomsten?
De berekening van de taxateur waarbij hij uitgaat van een netto huur van Eur 6000 per jaar en een rendement van iets meer dan 20* de huurwaarde.
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ga je uit van een rendement van 8% op de netto huur dan is je taxatie in verhuurde staat zo maar zo'n 30K lager. Overigens lijkt mij persoonlijk de correctie voor onderhoud van 10K aan de hoge kant voor een appartement dat verkocht is door een woningbouwvereniging die over het algemeen het onderhoud structureel en op tijd uitvoeren.
Ik heb deze wel meegenomen ondanks het lage rendement en de daardoor hoge taxatiewaarde waar de taxateur mee rekent. Dit omdat ik de bruto huurprijs van 750 in de maand reëel acht voor een appartement van 70m2. Ik vind het gereken met opgekrikte huurprijzen door "kamerverhuur" die ik soms wel eens zie, helemaal niets.
[ Bericht 1% gewijzigd door NaRegenDeZon op 24-12-2017 15:32:37 ]
Op zondag 24 december 2017 13:03 schreef Horsemen het volgende: Ik heb Heinde & Ver Den Bosch na de nodige twijfel ook meegenomen. Het blijft natuurlijk horeca en dit is toch weer een flinke lening. Aan de andere kant hebben deze heren ervaring genoeg en dat trekt mij in dit geval over de streep.
Ik heb hem ook meegenomen. Deels omdat ik de de HA zekerheid van een van de oprichter/eigenaren van de keten hoog aansla. Die hebben inmiddels zo vaak gecashed door zaken die ze zelf opgezet hebben te verkopen aan franchisenemers dat het privé vermogen wel goed zou moeten zitten om de schuld indien nodig privé af te tikken. Dat de eigenaren volgens de pitch voor hun inkomen niet afhankelijk van deze zaak, helpt natuurlijk ook altijd als de inkomsten uit de zaak wat tegenvallen in de aanloop. Blijf het verder toch een behoorlijke investering vinden om een horeca zaak op te zetten. Om zo'n half miljoen investering terug te verdienen moet je heel wat maaltijden en drankjes verkopen de komende 5 jaar.
[..]De koper een van 12 ambachten en..............
Die uitdrukking schoot mij ook direct te binnen
En dan deze zin: deze nieuwe activiteit, welke Edwin op het lijf geschreven is gezien zijn achtergrond in de scooterbranche. Wat hebben scooters met glascoating te maken?
De berekening van de taxateur waarbij hij uitgaat van een netto huur van Eur 6000 per jaar en een rendement van iets meer dan 20* de huurwaarde.
SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ga je uit van een rendement van 8% op de netto huur dan is je taxatie in verhuurde staat zo maar zo'n 30K lager. .........
Ok, dank je. Interessante informatie. Ik heb helemaal geen ervaring met beleggen in woningen icm verhuur. Is die 8% rendement die jij noemt gebruikelijk voor zoiets? 4,95% leek mij eigenlijk niet zo gek. Zo'n riskante belegging is het toch niet? Uiteindelijk heb je toch de woning in eigendom?
Op zaterdag 23 december 2017 18:13 schreef Faraday01 het volgende: ik zit daar gelukkig niet in maar mijn ervaringen met GvE bij de afhandeling van defaults zijn dramatisch slecht. Geen communicatie, geen actie, geen recovery...
Helemaal mee eens! Martijn Schelven en Edwin Adams gaven in het begin af op het klantonvriendelijke gedrag van banken. Respect voor klanten, dat was 1 van hun drijfveren om een CF-platform op te zetten. Van dat idealisme is niets meer over; zoveel mogelijk geld binnen harken en primair goed voor jezelf zorgen. Afhandeling van defaults is echt schandalig slecht, ze doen niets voor de investeerders. Ik zou willen dat we een wapen in handen hadden waarmee we enige verbetering zouden kunnen bewerkstelligen. Niemand een goed idee?
[..]Afhandeling van defaults is echt schandalig slecht, ze doen niets voor de investeerders. Ik zou willen dat we een wapen in handen hadden waarmee we enige verbetering zouden kunnen bewerkstelligen. Niemand een goed idee?
Behalve dan dat ze het bij hun vaste deurwaarder over de schutting gooien, lijken ze bar weinig te doen, nee. Volgens mij luisteren ze alleen naar de AFM dus uit die hoek zal het moeten komen.
Net als de meesten houd ik al sinds het begin een excel sheet bij. Daarin zie ik per maand exact wat ik van elk project moet ontvangen. Aan het eind van de rij zie ik dan welk totaal bedrag ik moet ontvangen die maand wat ik vervolgens herinvesteer.
Nu verschilt dat "totaal maandbedrag" per maand natuurlijk. Daarom heb ik een 12maands gemiddelde per maand. Ik bereken het 12 maandsgemiddelde door de betreffende maand plus de 11 voorafgaande maanden te delen door 12. Aan het getal wat daar uitkomt, kan ik veel beter zien in hoeverre mijn investeringen stijgen. Het is mijn persoonlijke doel/target om continu stijging te laten zien en tot een minimaal netto basisinkomen te komen (rekening houdende met een bedrag dat je zult moeten blijven investeren om je vermogen niet geheel op te eten. Ik weet trouwens nog niet welk bedrag dat exact zou moeten zijn. Het doel voor crowdfunding is voor mij eerder stoppen met werken. Crowdfunding is 1 vd pijlers die ik daarvoor inzet.
Hebben jullie "targets"met crowdfunding en hoe manage je die?
Hebben jullie "targets"met crowdfunding en hoe manage je die?
Ha dubbeltjez, mijn Excel is eenvoud; overzicht per platform per project. Voor de diepgaande info kijk ik op de platforms. De resultaten houd ik alleen per platform bij. Mijn target is niet echt bepaald maar ik kijk wel naar een balans tussen risico en percentage om zo tot een positief netto rendement te komen.
Net als de meesten houd ik al sinds het begin een excel sheet bij. Daarin zie ik per maand exact wat ik van elk project moet ontvangen. Aan het eind van de rij zie ik dan welk totaal bedrag ik moet ontvangen die maand wat ik vervolgens herinvesteer.
Nu verschilt dat "totaal maandbedrag" per maand natuurlijk. Daarom heb ik een 12maands gemiddelde per maand. Ik bereken het 12 maandsgemiddelde door de betreffende maand plus de 11 voorafgaande maanden te delen door 12. Aan het getal wat daar uitkomt, kan ik veel beter zien in hoeverre mijn investeringen stijgen. Het is mijn persoonlijke doel/target om continu stijging te laten zien en tot een minimaal netto basisinkomen te komen (rekening houdende met een bedrag dat je zult moeten blijven investeren om je vermogen niet geheel op te eten. Ik weet trouwens nog niet welk bedrag dat exact zou moeten zijn. Het doel voor crowdfunding is voor mij eerder stoppen met werken. Crowdfunding is 1 vd pijlers die ik daarvoor inzet.
Hebben jullie "targets"met crowdfunding en hoe manage je die?
Ik hield ook ooit een uitgebreide spreadsheet bij, maar ben er mee gestopt, omdat het te veel werk werd. Ik zit in veel projecten. Ook doe ik veel via buitenlandse platformen (Bondora, Mintos, Twino). Sinds kort ook EstateGuru. Via de buitenlandse platformen doe ik veel kleine bedragen per project. Ook bij Lendahand doe ik vaak ¤ 50,-. Ook het rendement is lastig in te schatten, ik kijk wel af en toe wat mijn portefeuille op dat moment waard is, maar dat moet je bij Bondora ook met een korrel zout nemen. Ik heb inmiddels genoeg rendement om te kunnen stoppen met werken - als het allemaal goed blijft gaan. Maar dat laatste durf ik niet op te vertrouwen, dus ik breid mijn portefeuille nog steeds uit. Het geeft wel rust dat ik niet meer per se hoef te werken.
Naam: MS Brisant Leendoel: Overname Bedrag: 190.000 euro Rente: 8,0% Looptijd: 72 maanden Classificatie: 5s Graydon rating:
Dit scheepje heb ik meegenomen ondanks twijfels over de hoogte van de taxatie, maar ik ga er toch wel vanuit dat de zekerheid grotendeels materieel is.
De machinemaker sla ik over, teveel twijfels over zijn afzetmarkt , als ik zie dat de onrust in Kenia van dit jaar al zo'n zware impact op het jaarresultaat heeft. Als daar echt een keer een stammenoorlog uitbreekt
Dit scheepje heb ik meegenomen ondanks twijfels over de hoogte van de taxatie, maar ik ga er toch wel vanuit dat de zekerheid grotendeels materieel is.
De machinemaker sla ik over, teveel twijfels over zijn afzetmarkt , als ik zie dat de onrust in Kenia van dit jaar al zo'n zware impact op het jaarresultaat heeft. Als daar echt een keer een stammenoorlog uitbreekt
Ik heb met beide projecten precies de zelfde keuze gemaakt
Net als de meesten houd ik al sinds het begin een excel sheet bij. Daarin zie ik per maand exact wat ik van elk project moet ontvangen. Aan het eind van de rij zie ik dan welk totaal bedrag ik moet ontvangen die maand wat ik vervolgens herinvesteer.
Nu verschilt dat "totaal maandbedrag" per maand natuurlijk. Daarom heb ik een 12maands gemiddelde per maand. Ik bereken het 12 maandsgemiddelde door de betreffende maand plus de 11 voorafgaande maanden te delen door 12. Aan het getal wat daar uitkomt, kan ik veel beter zien in hoeverre mijn investeringen stijgen. Het is mijn persoonlijke doel/target om continu stijging te laten zien en tot een minimaal netto basisinkomen te komen (rekening houdende met een bedrag dat je zult moeten blijven investeren om je vermogen niet geheel op te eten. Ik weet trouwens nog niet welk bedrag dat exact zou moeten zijn. Het doel voor crowdfunding is voor mij eerder stoppen met werken. Crowdfunding is 1 vd pijlers die ik daarvoor inzet.
Hebben jullie "targets"met crowdfunding en hoe manage je die?
Ik zet de basisinfo (projectnaam, leningbedrag, mijn investering, looptijd, rentepercentage) per platform in een tab in een excel, zo weet ik mijn maandelijkse cashflow per platform. In diezelfde excel staan mijn overige spaarrekeningen/belegingen. Daarnaast heb ik twee tabs met totalen: in de eerste een samenvatting van de waarde van mijn investeringen e.d. per einde van het jaar, daar kan ik dus zien hoe mijn vermogen zich ontwikkeld door de loop van de jaren (ik ben daar 10 jaar geleden, ruim voor CF mee begonnen). Belangrijke kengetallen zijn daar voor mij de verdeling in percentage per assetcategorie, en de totale bedragen per asset categorie. Ook bereken ik daar op mijn manier het netto rendement van mijn CF portefeuille (ontvangen rente -/- kosten -/- defaults + netto recovery)/gemiddeld uitstaande bedrag. Als een project in de problemen raakt = aan de deurwaarder overgedragen wordt, schrijf ik in dat jaar het volledige bedrag af. Netto recovery bereken ik als volgt: Als er een betaling komt op een default project, haal ik van dat bedrag eerst de rente af alsof het project nog gelopen zou hebben, de rest zie ik als recovery. Een redelijk pessimistische benadering dus, zoals de bank het ook zou doen (al zouden die waarschijnlijk ook nog wel een boeterente gaan toepassen, dat doe ik niet). In de tweede verzameltab bereken ik mijn gemiddelde rendement over al mijn beleggingen voor het lopende jaar, en mijn maandelijkse cashflow. Aangezien CF ondertussen een behoorlijke cashflow geeft ( ongeveer EUR 2500/maand), houdt ik nog maar een klein percentage liquide aan: mocht ik ergens een tegenvaller hebben, en die buffer raakt leeg, is die met een paar maanden niet/minimaal investeren weer aangevuld.
Mijn target: zo hoog mogelijk netto rendement, en dat is een constante zoektocht, en een constante beweeglijkheid in verdeling van portefeuilles. En wat ga ik daar dan mee doen: eerder rustig aan kunnen doen met werken, stoppen lijkt me dan weer zo saai.
Dit scheepje heb ik meegenomen ondanks twijfels over de hoogte van de taxatie, maar ik ga er toch wel vanuit dat de zekerheid grotendeels materieel is.
De machinemaker sla ik over, teveel twijfels over zijn afzetmarkt , als ik zie dat de onrust in Kenia van dit jaar al zo'n zware impact op het jaarresultaat heeft. Als daar echt een keer een stammenoorlog uitbreekt
Dit scheepje heb ik meegenomen ondanks twijfels over de hoogte van de taxatie, maar ik ga er toch wel vanuit dat de zekerheid grotendeels materieel is.
......
Ik ook en ik ga ervan uit dat het, zeker met de huidige groei van de economie, in ieder geval de eerste twee jaar wel goed zal gaan. Op dat moment zit de zekerheid al op zo'n 70%vv.
Aangezien CF ondertussen een behoorlijke cashflow geeft ( ongeveer EUR 2500/maand), houdt ik nog maar een klein percentage liquide aan: mocht ik ergens een tegenvaller hebben, en die buffer raakt leeg, is die met een paar maanden niet/minimaal investeren weer aangevuld.
Mijn target: zo hoog mogelijk netto rendement. En wat ga ik daar dan mee doen: eerder rustig aan kunnen doen met werken, stoppen lijkt me dan weer zo saai.
Wel lekker mensen, dat werken niet meer hoeft, maar alleen mag als het leuk is