abonnementen ibood.com bol.com Gearbest
pi_175331257
registreer om deze reclame te verbergen
Wie heeft er ervaring met het oversluiten over een spaarhypotheek.

Ik lees verhalen dat het allemaal niet goedkoop lijkt.

De hypotheek rente is 6% de levensverzekering is ook 6% en ongeveer 130 euro. Ik zou graag alles opnieuw willen herberekenen voorlagere maandlasten.

Bij welke hypotheekadviseur heb jij goede ervaringen?

Mijn rente loopt over 3 jaar af. Ben ik dan vrij om zonder boete en gezeik een nieuwe hypotheek af te sluiten?

[ Bericht 12% gewijzigd door cb2013 op 27-11-2017 11:42:15 ]
pi_175331488
Met de huidige rente zou het slim zijn om te gaan middelen. 6% is erg veel op je hypotheek. Ik heb het een halfjaar terug ook gedaan en ging van 5% naar 3%, scheelt aanzienlijk. Ik heb daarbij geen boete hoeven te betalen omdat ik bij ing zelf bleef met spaarhypotheek, deze kon ook gewoon mee. Volgens mij krijg je alleen een boete als je je hypotheek oversluit.
Zonder wrijving geen glans
pi_175331789
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 05:02 schreef haags_kwartiertje het volgende:
Met de huidige rente zou het slim zijn om te gaan middelen. 6% is erg veel op je hypotheek. Ik heb het een halfjaar terug ook gedaan en ging van 5% naar 3%, scheelt aanzienlijk. Ik heb daarbij geen boete hoeven te betalen omdat ik bij ing zelf bleef met spaarhypotheek, deze kon ook gewoon mee. Volgens mij krijg je alleen een boete als je je hypotheek oversluit.
Die boete zit in je nieuwe rente verwerkt. Plus een kleine opslag. Natuurlijk kan het handig zijn maar de bank is geen Sinterklaas ;)
pi_175332239
registreer om deze reclame te verbergen
Hoe zit het met de looptijd van de huidige hypotheek. Die staat nog voor 3 jaar vast. Kan in na 3 haat alsnog weg wanneer ik tussentijds bemiddel?
pi_175332522
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 07:52 schreef cb2013 het volgende:
Hoe zit het met de looptijd van de huidige hypotheek. Die staat nog voor 3 jaar vast. Kan in na 3 haat alsnog weg wanneer ik tussentijds bemiddel?
Je sluit de rente weer af tegen de oude looptijd of langer. Dus je zit dan weer met hetzelfde als nu.
pi_175332611
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 07:52 schreef cb2013 het volgende:
Hoe zit het met de looptijd van de huidige hypotheek. Die staat nog voor 3 jaar vast. Kan in na 3 haat alsnog weg wanneer ik tussentijds bemiddel?
Ja dat kan, afhankelijk van je nieuwe looptijd uiteraard want bij rentemiddeling kies je ook een nieuwe looptijd die meestal later afloopt dan je huidige (indien korter steekt de bank daar een financieel stokje voor0.

Overigens ben ik wel benieuwd naar de totale hypotheek (schuld).
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_175332617
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
1s.gif Op maandag 27 november 2017 02:03 schreef cb2013 het volgende:

Bij welke hypotheekadviseur heeft jij goede ervaringen?

Bij geen enkele.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_175332721
(Bank)spaar kan je vaak beter laten lopen. Die 6% rente klinkt hoog, maar is het eigenlijk wel zo hoog?
Er worden namelijk 2 zaken vergeten bij het blindstaren op de rente van een (bank)spaarhypotheek:
1. De rente is aftrekbaar. Die 6% is dus geen 6%, en als je naar 3% gaat ga je niet 1-op-1 3% besparen.
2. Over je spaardeel krijg je ook 6% rente. Dit is beter dan 3% en zorgt dat je een stuk minder hoeft in te leggen (zeker als je verder in de looptijd zit)

Dan heb je ook nog te maken met een boete (direct of via een opslag) over je nieuwe looptijd.

Als je alles doorrekent dan moet je niet verbaasd zijn als het per maand amper iets scheelt of zelfs iets duurder wordt als je pech hebt.

Ik zou alle scenarios goed door laten rekenen door een adviseur met de juiste software en kennis. Dan moet het vrij snel duidelijk zijn wat het meest voordelige scenario is. Let wel, adviseurs zijn niet gratis en ook dat moet je meenemen.
pi_175332731
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 08:43 schreef blomke het volgende:

[..]

Bij geen enkele.
:O
pi_175332773
Schiet je weinig mee op. Bij een herziening van de rente gaat je rente omlaag, maar omdat je ook minder spaart schiet je maandelijkse spraakbedrag omhoog. Per saldo ben je waarschijnlijk slechter uit omdat de hra ook omlaag gaat en je een boete betaald.

Over 3 jaar ben je vrij om met een beetje gezeik een nieuwe hypotheek uit te zoeken. Wanneer je het aanbod van de huidige hypotheekverstrekker niet accepteert zal je wel weer te maken krijgen met advieskosten.
Een + voor: Jobmaniac, Lab services, Tilli kassa, ABV Consultancy, Havinga kozijnen, MDF Training, Fredbuurman, WPC-meubelshop, BNAB, Luehof outdoor, Doner Town, Coffee Company, E&G Partyverzorging, Wiebke Weihnachten, Lacy Lion, personal fitness
pi_175333642
Hoelang loopt de hypotheek al? Als dat zo rond de 10 jaar of langer is, dan heb je waarschijnlijk alleen maar profijt van die hoge rente.
pi_175333810
Ik zou het ook laten lopen, je krijgt inderdaad ook 6% over het gedeelte wat je hebt gespaard.
Je krijgt nu relatief veel HRA omdat je het openstaande bedrag niet inlost.

Let er op dat dit bij een nieuwe hypotheek niet kan.
Althans, het kan wel maar je krijgt geen HRA meer terug bij deze vorm van een hypotheek.
pi_175335624
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 08:43 schreef blomke het volgende:

[..]

Ja dat kan, afhankelijk van je nieuwe looptijd uiteraard want bij rentemiddeling kies je ook een nieuwe looptijd die meestal later afloopt dan je huidige (indien korter steekt de bank daar een financieel stokje voor0.

Overigens ben ik wel benieuwd naar de totale hypotheek (schuld).
De hypotheek is 125.000 en loopt in 2020 af.

Als een adviseur ook weer geld kost...dan kan ik het net zo goed uit laten zitten. Heb begrepen dat die boetes ook fors kunnen zijn.

(excuus voor spelfouten)
pi_175335710
quote:
1s.gif Op maandag 27 november 2017 11:49 schreef cb2013 het volgende:

[..]

De hypotheek is 125.000 en loopt in 2020 af.

Als een adviseur ook weer geld kost...dan kan ik het net zo goed uit laten zitten. Heb begrepen dat die boetes ook fors kunnen zijn.

(excuus voor spelfouten)
Een adviseur kost uiteraard geld, jij komt toch ook niet gratis bij je werkgever over de vloer?

De vraag is wel of het opweegt. Ik denk dat een degelijk advies, zonder daadwerkelijk aanpassingen te doen aan je huidige situatie, al snel 3 tot 5 uur werk is. Ga even uit van 100 euro per uur, en dan moet je dus rekenen op 300 tot 500 euro. Die als je niets aanpast ook niet aftrekbaar is.

Je zal zelf moeten besluiten of het je dat waard is.
pi_175335754
quote:
1s.gif Op maandag 27 november 2017 11:49 schreef cb2013 het volgende:
De hypotheek is 125.000 en loopt in 2020 af.

Daarvoor betaal je ¤130/maand aan de spaarvorm? Overigens kan je waarschijnlijk het beste tot 2020 wachten, we zitten al bijna in 2018....dus voor die 2 jaar.....
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_175335787
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 11:56 schreef blomke het volgende:

[..]

Daarvoor betaal je ¤130/maand aan de spaarvorm? Overigens kan je waarschijnlijk het beste tot 2020 wachten, we zitten al bijna in 2018....dus voor die 2 jaar.....
Onzin. Maar goed, jij bent dan ook geen adviseur met kennis van zaken.

Meer waarschijnlijk is het dat je iets leuk geregeld krijgt aankomend jaar omdat je nog 2 jaar moet. Kwestie van goed timen en onderhandelen met de geldverstrekker. Die ziet je ook graag nog voor 10 of 20 jaar geld overmaken tenslotte.
pi_175335968
quote:
1s.gif Op maandag 27 november 2017 06:32 schreef smizy het volgende:

[..]

Die boete zit in je nieuwe rente verwerkt. Plus een kleine opslag. Natuurlijk kan het handig zijn maar de bank is geen Sinterklaas ;)
Boete is trouwens wel aftrekbaar. Dus dat scheelt.
Zonder wrijving geen glans
pi_175336070
quote:
1s.gif Op maandag 27 november 2017 02:03 schreef cb2013 het volgende:
Wie heeft er ervaring met het oversluiten over een spaarhypotheek.

Ik lees verhalen dat het allemaal niet goedkoop lijkt.

De hypotheek rente is 6% de levensverzekering is ook 6% en ongeveer 130 euro. Ik zou graag alles opnieuw willen herberekenen voorlagere maandlasten.

Bij welke hypotheekadviseur heb jij goede ervaringen?

Mijn rente loopt over 3 jaar af. Ben ik dan vrij om zonder boete en gezeik een nieuwe hypotheek af te sluiten?
Tot wanneer loopt de spaarhypotheek nog? (dus niet de rentevast periode maar de hypotheek zelf).
pi_175336665
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 12:13 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Tot wanneer loopt de spaarhypotheek nog? (dus niet de rentevast periode maar de hypotheek zelf).
Tot 2040.
pi_175336940
quote:
1s.gif Op maandag 27 november 2017 12:08 schreef haags_kwartiertje het volgende:

[..]

Boete is trouwens wel aftrekbaar. Dus dat scheelt.
de rente op basis waarvan die boete berekent wordt is dat ook, dus je wint ofe verliest eigenlijk bijna niks, je kunt hooguit 'winnen' doordat men meerekent hoeveel je per jaar boetevrij kunt aflossen maar aangezien er altijd een opslag over berekent wordt betaal je eigenlijk over de hele looptijd iets meer...

verschil kan het wel uitmaken of de rente in de tussentijd juist stevig gaat stijgen, als dat gebeurt is middelen wel opeens gunstiger, maar dat is eerder dan geluk...
Als de rente gelijkblijft of zelfs daalt is middelen juist duurder dan extra aflossen (tot daar war je boetevrije extra mag aflossen)

Banken verdienen eigenlijk behoorlijk veel aan mensen die eerst hun rente te lang vast gaan zetten tegen een iets hoger tarief, en die daarna extra boete's en opslag betalen om dat tussentijds dan weer om te zetten naar een lager tarief.

en hun verkoper (nu vaak 'adviseurs' genoemt) weten dat altijd erg leuk te verkopen, waardoor mensen de indruk krijgen dat ze er juist op vooruit gaan.
Der der den Wind der Veränderung spürt, sollte keinen Windschutz sondern eine Windmühle bauen.
pi_175337154
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 13:12 schreef RM-rf het volgende:
Banken verdienen eigenlijk behoorlijk veel aan mensen die eerst hun rente te lang vast gaan zetten tegen een iets hoger tarief, en die daarna extra boete's en opslag betalen om dat tussentijds dan weer om te zetten naar een lager tarief.

en hun verkoper (nu vaak 'adviseurs' genoemt) weten dat altijd erg leuk te verkopen, waardoor mensen de indruk krijgen dat ze er juist op vooruit gaan.
Daarom moet je dus altijd een onafhankelijke adviseur in de arm nemen en niet een adviseur die bij 1 bedrijf werkt.
pi_175355593
quote:
0s.gif Op maandag 27 november 2017 11:58 schreef Coritchando het volgende:
Onzin. Maar goed, jij bent dan ook geen adviseur met kennis van zaken.

Meer waarschijnlijk is het dat je iets leuk geregeld krijgt aankomend jaar omdat je nog 2 jaar moet. Kwestie van goed timen en onderhandelen met de geldverstrekker. Die ziet je ook graag nog voor 10 of 20 jaar geld overmaken tenslotte.
Als je ¤1560,- aan premie betaalt voor een hypotheekschuld van ¤125.000 (looptijd 30 jaar) -....edit laat ook maar..... -

[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 28-11-2017 09:38:18 ]
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_175489275
Nog ingelezen.

Het beste wat ik kan doen is denk ik 3 jaar wachten en de hypotheek oversluiten.

De rente van 6% en de gekoppelde levensverzekering lijkt op een wurgcontract. Je denkt er beter van te worden van een lagere rente, maar de praktijk is anders. Vroegtijdig oversluiten brengt forse kosten net zich mee.
pi_175490995
quote:
0s.gif Op maandag 4 december 2017 14:36 schreef cb2013 het volgende:

Het beste wat ik kan doen is denk ik 3 jaar wachten en de hypotheek oversluiten.

Dat zeg ik!
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_175493465
quote:
2s.gif Op maandag 27 november 2017 10:08 schreef junkiexp het volgende:
Ik zou het ook laten lopen, je krijgt inderdaad ook 6% over het gedeelte wat je hebt gespaard.
Je krijgt nu relatief veel HRA omdat je het openstaande bedrag niet inlost.

Let er op dat dit bij een nieuwe hypotheek niet kan.
Althans, het kan wel maar je krijgt geen HRA meer terug bij deze vorm van een hypotheek.
Volgens mij kan je bij oversluiten gewoon nog steeds gaan voor de vorm van bijvoorbeeld aflossingsvrij: link
De HRA is daardoor denk ik niet het belangrijkste argument. Je zal het vooral moeten zoeken in de kosten die je in verschillende scenarios maakt.
snIRC het gratis chatbotje voor onder andere triviant
  maandag 4 december 2017 @ 18:43:00 #26
23339 Henno
!!!!!1111heinz11!!
pi_175493752
Als de hypotheek van TS in 2040 afloopt, is deze dan niet gewoon afgesloten in de tijd dat de hypotheekadvieskosten op provisiebasis in de hypotheek verwerkt zaten? (pas sinds 2013 afgeschaft)

Dat zou betekenen dat TS gewoon recht heeft op advies zonder extra kosten gedurende de hele looptijd?
(ik weet alleen niet of de adviseur dan nog bereid is om hard voor je te gaan rennen :P)

[ Bericht 20% gewijzigd door Henno op 04-12-2017 18:52:03 ]
  maandag 4 december 2017 @ 20:07:07 #27
39474 FF
.o0O(ik typo dus ik ...)
pi_175495544
quote:
0s.gif Op maandag 4 december 2017 18:43 schreef Henno het volgende:
Als de hypotheek van TS in 2040 afloopt, is deze dan niet gewoon afgesloten in de tijd dat de hypotheekadvieskosten op provisiebasis in de hypotheek verwerkt zaten? (pas sinds 2013 afgeschaft)

Dat zou betekenen dat TS gewoon recht heeft op advies zonder extra kosten gedurende de hele looptijd?
(ik weet alleen niet of de adviseur dan nog bereid is om hard voor je te gaan rennen :P)
Helaas, zo werkt dat niet.
Je moet tegenwoordig voor elk hypotheekadvies betalen, dat moet iedereen.
Ik zit met hetzelfde probleem.
Spaarhypotheek van 6% is op 1 maart 2018 afgelopen. Bank gaat deze niet verlengen voor die rente. Ik moet bijna 3x zoveel gaan betalen per maand door de lagere rentestand :(
Zit nu dus te kijken wat voordeliger is.
Spaarhypotheek = x
Aflossingsvrij = 5x

Door een erfenis heb ik wat spaargeld en ik zit nu dus te kijken wat voordeliger is.
a) Spaarhypotheek in zijn geheel aflossen. Dit is boetevrij i.v.m. aflopen rentevastperiode.
b) Aflossingsvrije hypotheek aflossen voor bedrag x. Dit is boetevrij, mag 20% per jaar aflossen.
c) Spaarhypotheek in zijn geheel aflossen + maximale bedrag aflossingsvrije hypotheek aflossen. Dit is natuurlijk het meest voordelig, maar dan gaat heel veel spaargeld weg.

Optie a of b zijn nu de uitzoekers.
pi_175495842
quote:
0s.gif Op maandag 4 december 2017 20:07 schreef FF het volgende:

[..]

Helaas, zo werkt dat niet.
Je moet tegenwoordig voor elk hypotheekadvies betalen, dat moet iedereen.
Ik zit met hetzelfde probleem.
Spaarhypotheek van 6% is op 1 maart 2018 afgelopen. Bank gaat deze niet verlengen voor die rente. Ik moet bijna 3x zoveel gaan betalen per maand door de lagere rentestand :(
Zit nu dus te kijken wat voordeliger is.
Spaarhypotheek = x
Aflossingsvrij = 5x

Door een erfenis heb ik wat spaargeld en ik zit nu dus te kijken wat voordeliger is.
a) Spaarhypotheek in zijn geheel aflossen. Dit is boetevrij i.v.m. aflopen rentevastperiode.
b) Aflossingsvrije hypotheek aflossen voor bedrag x. Dit is boetevrij, mag 20% per jaar aflossen.
c) Spaarhypotheek in zijn geheel aflossen + maximale bedrag aflossingsvrije hypotheek aflossen. Dit is natuurlijk het meest voordelig, maar dan gaat heel veel spaargeld weg.

Optie a of b zijn nu de uitzoekers.
Hier gaan wij ook mee te maken krijgen vrees ik. Eind 2018 wel pas, maar toch. Tegen die tijd toch maar eens goed laten doorrekenen.

Maar bijna 3x zoveel, daar schrik ik wel van :o
Op zaterdag 31 december 2011 16:16 schreef Socios het volgende: Kusje voor jou. :) :@ :*
pi_175495996
quote:
0s.gif Op maandag 4 december 2017 20:07 schreef FF het volgende:

[..]

Spaarhypotheek van 6% is op 1 maart 2018 afgelopen. Bank gaat deze niet verlengen voor die rente. Ik moet bijna 3x zoveel gaan betalen per maand door de lagere rentestand :(

Dat werkt natuurlijk 2 kanten op bij een spaarhypotheek.

Je gaat meer premie inleggen maar zakt flink in betaalde rente.

No way dat je in totaal 3x meer betaalt.

Stel, je hebt een spaarhypotheek van ¤ 100.000 bij een rente van 6%:

Dan betaal je ¤ 100 premie per maand en ¤ 500 bruto rente.
Netto, na HRA kost je dat zo'n ¤ 420 per maand.

Stel dat de rente nu zakt naar 2%:

Dan betaal je ¤ 200 premie per maand en ¤ 165 bruto rente.
Netto, na HRA kost je dat zo'n ¤ 325 per maand.

Ga dus nog maar eens goed uitzoeken wat je fout doet.

[ Bericht 19% gewijzigd door MaGNeT op 04-12-2017 20:34:07 ]
pi_175496109
quote:
0s.gif Op maandag 4 december 2017 20:29 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Dat werkt natuurlijk 2 kanten op bij een spaarhypotheek.

Je gaat meer premie inleggen maar zakt flink in betaalde rente.

No way dat je in totaal 3x meer betaalt.
Wellicht een hogere inleg vanwege de lagere rente, vanwege de lagere rente minder rente betalen per maand dus minder HRA. Alles bij elkaar loopt het aardig op.
pi_175496137
quote:
1s.gif Op maandag 4 december 2017 20:33 schreef xaban06 het volgende:

[..]

Wellicht een hogere inleg vanwege de lagere rente, vanwege de lagere rente minder rente betalen per maand dus minder HRA. Alles bij elkaar loopt het aardig op.
Ik heb het hierboven even snel uitgerekend, het verschil tussen 2% en 6% rente.

Een spaarhypotheek middelt zichzelf altijd aardig uit als je rente daalt of stijgt.
Waarschijnlijk heeft hij alleen gezien dat z'n premie gigantisch stijgt maar niet gezien dat z'n rente ook gelijk fors daalt.
pi_175496193
quote:
0s.gif Op maandag 4 december 2017 20:34 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Ik heb het hierboven even snel uitgerekend, het verschil tussen 2% en 6% rente.

Een spaarhypotheek middelt zichzelf altijd aardig uit als je rente daalt of stijgt.
Waarschijnlijk heeft hij alleen gezien dat z'n premie gigantisch stijgt maar niet gezien dat z'n rente ook gelijk fors daalt.
Cool dat je dat zo snel doet, zou je dat voor mij ook willen/kunnen doen.

180.000 5.25% en 180.000 3.25% :@
pi_175496214
En als je een erfenis hebt en genoeg spaargeld overhoudt voor noodgevallen, dan kan je de rest natuurlijk prima in de aflossing van je woning stoppen.

Bij een spaarhypotheek kan je dan denken aan deels aflossen (10% van de hoofdsom) en deels bijstorten.

De verplichte 20 jaar looptijd (tijdklem) bestaat niet meer voor een spaarhypotheek, dus je kan de looptijd maximaal verkorten om maar binnen de bandbreedte te blijven.
pi_175496275
quote:
1s.gif Op maandag 4 december 2017 20:37 schreef xaban06 het volgende:

[..]

Cool dat je dat zo snel doet, zou je dat voor mij ook willen/kunnen doen.

180.000 5.25% en 180.000 3.25% :@
Is natuurlijk afhankelijk van wat factoren, maar ruwweg:

Huidig:

785 Bruto rente, 205 spaarpremie, 715 netto per maand.

Na rentedaling:

485 Bruto rente, 295 spaarpremie, 625 netto per maand.

Hangt natuurlijk af van looptijd, hoeveel jaar je al hebt afgelost en hoeveel je verdient (ivm HRA).
Maar het verschil zal redelijk kloppen, je zal er zo'n ¤ 80 to 90 op vooruit gaan per maand al kan dat voordeel wat zakken als je hypotheek al langer dan 15 jaar loopt.
pi_175496436
quote:
0s.gif Op maandag 4 december 2017 20:41 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Is natuurlijk afhankelijk van wat factoren, maar ruwweg:

Huidig:

785 Bruto rente, 205 spaarpremie, 715 netto per maand.

Na rentedaling:

485 Bruto rente, 295 spaarpremie, 625 netto per maand.

Hangt natuurlijk af van looptijd, hoeveel jaar je al hebt afgelost en hoeveel je verdient (ivm HRA).
Maar het verschil zal redelijk kloppen, je zal er zo'n ¤ 80 to 90 op vooruit gaan per maand al kan dat voordeel wat zakken als je hypotheek al langer dan 15 jaar loopt.
Thanks! Scheelt niet heel erg veel dus.

Hypotheek loopt nu zo een 5-6 jaar, over 9-10 jaar loopt de rentevast periode af.

Wat wel erg voordelig kan zijn is nu bijstorten.

Nja, teveel off-topic :P dankjewel!
abonnementen ibood.com bol.com Gearbest
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')