Die boete zit in je nieuwe rente verwerkt. Plus een kleine opslag. Natuurlijk kan het handig zijn maar de bank is geen Sinterklaasquote:Op maandag 27 november 2017 05:02 schreef haags_kwartiertje het volgende:
Met de huidige rente zou het slim zijn om te gaan middelen. 6% is erg veel op je hypotheek. Ik heb het een halfjaar terug ook gedaan en ging van 5% naar 3%, scheelt aanzienlijk. Ik heb daarbij geen boete hoeven te betalen omdat ik bij ing zelf bleef met spaarhypotheek, deze kon ook gewoon mee. Volgens mij krijg je alleen een boete als je je hypotheek oversluit.
Je sluit de rente weer af tegen de oude looptijd of langer. Dus je zit dan weer met hetzelfde als nu.quote:Op maandag 27 november 2017 07:52 schreef cb2013 het volgende:
Hoe zit het met de looptijd van de huidige hypotheek. Die staat nog voor 3 jaar vast. Kan in na 3 haat alsnog weg wanneer ik tussentijds bemiddel?
Ja dat kan, afhankelijk van je nieuwe looptijd uiteraard want bij rentemiddeling kies je ook een nieuwe looptijd die meestal later afloopt dan je huidige (indien korter steekt de bank daar een financieel stokje voor0.quote:Op maandag 27 november 2017 07:52 schreef cb2013 het volgende:
Hoe zit het met de looptijd van de huidige hypotheek. Die staat nog voor 3 jaar vast. Kan in na 3 haat alsnog weg wanneer ik tussentijds bemiddel?
Bij geen enkele.quote:Op maandag 27 november 2017 02:03 schreef cb2013 het volgende:
Bij welke hypotheekadviseur heeft jij goede ervaringen?
De hypotheek is 125.000 en loopt in 2020 af.quote:Op maandag 27 november 2017 08:43 schreef blomke het volgende:
[..]
Ja dat kan, afhankelijk van je nieuwe looptijd uiteraard want bij rentemiddeling kies je ook een nieuwe looptijd die meestal later afloopt dan je huidige (indien korter steekt de bank daar een financieel stokje voor0.
Overigens ben ik wel benieuwd naar de totale hypotheek (schuld).
Een adviseur kost uiteraard geld, jij komt toch ook niet gratis bij je werkgever over de vloer?quote:Op maandag 27 november 2017 11:49 schreef cb2013 het volgende:
[..]
De hypotheek is 125.000 en loopt in 2020 af.
Als een adviseur ook weer geld kost...dan kan ik het net zo goed uit laten zitten. Heb begrepen dat die boetes ook fors kunnen zijn.
(excuus voor spelfouten)
Daarvoor betaal je ¤130/maand aan de spaarvorm? Overigens kan je waarschijnlijk het beste tot 2020 wachten, we zitten al bijna in 2018....dus voor die 2 jaar.....quote:Op maandag 27 november 2017 11:49 schreef cb2013 het volgende:
De hypotheek is 125.000 en loopt in 2020 af.
Onzin. Maar goed, jij bent dan ook geen adviseur met kennis van zaken.quote:Op maandag 27 november 2017 11:56 schreef blomke het volgende:
[..]
Daarvoor betaal je ¤130/maand aan de spaarvorm? Overigens kan je waarschijnlijk het beste tot 2020 wachten, we zitten al bijna in 2018....dus voor die 2 jaar.....
Boete is trouwens wel aftrekbaar. Dus dat scheelt.quote:Op maandag 27 november 2017 06:32 schreef smizy het volgende:
[..]
Die boete zit in je nieuwe rente verwerkt. Plus een kleine opslag. Natuurlijk kan het handig zijn maar de bank is geen Sinterklaas
Tot wanneer loopt de spaarhypotheek nog? (dus niet de rentevast periode maar de hypotheek zelf).quote:Op maandag 27 november 2017 02:03 schreef cb2013 het volgende:
Wie heeft er ervaring met het oversluiten over een spaarhypotheek.
Ik lees verhalen dat het allemaal niet goedkoop lijkt.
De hypotheek rente is 6% de levensverzekering is ook 6% en ongeveer 130 euro. Ik zou graag alles opnieuw willen herberekenen voorlagere maandlasten.
Bij welke hypotheekadviseur heb jij goede ervaringen?
Mijn rente loopt over 3 jaar af. Ben ik dan vrij om zonder boete en gezeik een nieuwe hypotheek af te sluiten?
Tot 2040.quote:Op maandag 27 november 2017 12:13 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Tot wanneer loopt de spaarhypotheek nog? (dus niet de rentevast periode maar de hypotheek zelf).
de rente op basis waarvan die boete berekent wordt is dat ook, dus je wint ofe verliest eigenlijk bijna niks, je kunt hooguit 'winnen' doordat men meerekent hoeveel je per jaar boetevrij kunt aflossen maar aangezien er altijd een opslag over berekent wordt betaal je eigenlijk over de hele looptijd iets meer...quote:Op maandag 27 november 2017 12:08 schreef haags_kwartiertje het volgende:
[..]
Boete is trouwens wel aftrekbaar. Dus dat scheelt.
Daarom moet je dus altijd een onafhankelijke adviseur in de arm nemen en niet een adviseur die bij 1 bedrijf werkt.quote:Op maandag 27 november 2017 13:12 schreef RM-rf het volgende:
Banken verdienen eigenlijk behoorlijk veel aan mensen die eerst hun rente te lang vast gaan zetten tegen een iets hoger tarief, en die daarna extra boete's en opslag betalen om dat tussentijds dan weer om te zetten naar een lager tarief.
en hun verkoper (nu vaak 'adviseurs' genoemt) weten dat altijd erg leuk te verkopen, waardoor mensen de indruk krijgen dat ze er juist op vooruit gaan.
Als je ¤1560,- aan premie betaalt voor een hypotheekschuld van ¤125.000 (looptijd 30 jaar) -....edit laat ook maar..... -quote:Op maandag 27 november 2017 11:58 schreef Coritchando het volgende:
Onzin. Maar goed, jij bent dan ook geen adviseur met kennis van zaken.
Meer waarschijnlijk is het dat je iets leuk geregeld krijgt aankomend jaar omdat je nog 2 jaar moet. Kwestie van goed timen en onderhandelen met de geldverstrekker. Die ziet je ook graag nog voor 10 of 20 jaar geld overmaken tenslotte.
Dat zeg ik!quote:Op maandag 4 december 2017 14:36 schreef cb2013 het volgende:
Het beste wat ik kan doen is denk ik 3 jaar wachten en de hypotheek oversluiten.
Volgens mij kan je bij oversluiten gewoon nog steeds gaan voor de vorm van bijvoorbeeld aflossingsvrij: linkquote:Op maandag 27 november 2017 10:08 schreef junkiexp het volgende:
Ik zou het ook laten lopen, je krijgt inderdaad ook 6% over het gedeelte wat je hebt gespaard.
Je krijgt nu relatief veel HRA omdat je het openstaande bedrag niet inlost.
Let er op dat dit bij een nieuwe hypotheek niet kan.
Althans, het kan wel maar je krijgt geen HRA meer terug bij deze vorm van een hypotheek.
Helaas, zo werkt dat niet.quote:Op maandag 4 december 2017 18:43 schreef Henno het volgende:
Als de hypotheek van TS in 2040 afloopt, is deze dan niet gewoon afgesloten in de tijd dat de hypotheekadvieskosten op provisiebasis in de hypotheek verwerkt zaten? (pas sinds 2013 afgeschaft)
Dat zou betekenen dat TS gewoon recht heeft op advies zonder extra kosten gedurende de hele looptijd?
(ik weet alleen niet of de adviseur dan nog bereid is om hard voor je te gaan rennen )
Hier gaan wij ook mee te maken krijgen vrees ik. Eind 2018 wel pas, maar toch. Tegen die tijd toch maar eens goed laten doorrekenen.quote:Op maandag 4 december 2017 20:07 schreef FF het volgende:
[..]
Helaas, zo werkt dat niet.
Je moet tegenwoordig voor elk hypotheekadvies betalen, dat moet iedereen.
Ik zit met hetzelfde probleem.
Spaarhypotheek van 6% is op 1 maart 2018 afgelopen. Bank gaat deze niet verlengen voor die rente. Ik moet bijna 3x zoveel gaan betalen per maand door de lagere rentestand
Zit nu dus te kijken wat voordeliger is.
Spaarhypotheek = x
Aflossingsvrij = 5x
Door een erfenis heb ik wat spaargeld en ik zit nu dus te kijken wat voordeliger is.
a) Spaarhypotheek in zijn geheel aflossen. Dit is boetevrij i.v.m. aflopen rentevastperiode.
b) Aflossingsvrije hypotheek aflossen voor bedrag x. Dit is boetevrij, mag 20% per jaar aflossen.
c) Spaarhypotheek in zijn geheel aflossen + maximale bedrag aflossingsvrije hypotheek aflossen. Dit is natuurlijk het meest voordelig, maar dan gaat heel veel spaargeld weg.
Optie a of b zijn nu de uitzoekers.
Dat werkt natuurlijk 2 kanten op bij een spaarhypotheek.quote:Op maandag 4 december 2017 20:07 schreef FF het volgende:
[..]
Spaarhypotheek van 6% is op 1 maart 2018 afgelopen. Bank gaat deze niet verlengen voor die rente. Ik moet bijna 3x zoveel gaan betalen per maand door de lagere rentestand
Wellicht een hogere inleg vanwege de lagere rente, vanwege de lagere rente minder rente betalen per maand dus minder HRA. Alles bij elkaar loopt het aardig op.quote:Op maandag 4 december 2017 20:29 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Dat werkt natuurlijk 2 kanten op bij een spaarhypotheek.
Je gaat meer premie inleggen maar zakt flink in betaalde rente.
No way dat je in totaal 3x meer betaalt.
Ik heb het hierboven even snel uitgerekend, het verschil tussen 2% en 6% rente.quote:Op maandag 4 december 2017 20:33 schreef xaban06 het volgende:
[..]
Wellicht een hogere inleg vanwege de lagere rente, vanwege de lagere rente minder rente betalen per maand dus minder HRA. Alles bij elkaar loopt het aardig op.
Cool dat je dat zo snel doet, zou je dat voor mij ook willen/kunnen doen.quote:Op maandag 4 december 2017 20:34 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Ik heb het hierboven even snel uitgerekend, het verschil tussen 2% en 6% rente.
Een spaarhypotheek middelt zichzelf altijd aardig uit als je rente daalt of stijgt.
Waarschijnlijk heeft hij alleen gezien dat z'n premie gigantisch stijgt maar niet gezien dat z'n rente ook gelijk fors daalt.
Is natuurlijk afhankelijk van wat factoren, maar ruwweg:quote:Op maandag 4 december 2017 20:37 schreef xaban06 het volgende:
[..]
Cool dat je dat zo snel doet, zou je dat voor mij ook willen/kunnen doen.
180.000 5.25% en 180.000 3.25%
Thanks! Scheelt niet heel erg veel dus.quote:Op maandag 4 december 2017 20:41 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Is natuurlijk afhankelijk van wat factoren, maar ruwweg:
Huidig:
785 Bruto rente, 205 spaarpremie, 715 netto per maand.
Na rentedaling:
485 Bruto rente, 295 spaarpremie, 625 netto per maand.
Hangt natuurlijk af van looptijd, hoeveel jaar je al hebt afgelost en hoeveel je verdient (ivm HRA).
Maar het verschil zal redelijk kloppen, je zal er zo'n ¤ 80 to 90 op vooruit gaan per maand al kan dat voordeel wat zakken als je hypotheek al langer dan 15 jaar loopt.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |