Ik mag hopen dat je dit jaar dan ook al een extra aflossing op je hypotheek hebt gedaan....quote:Op zaterdag 30 december 2017 22:46 schreef FF het volgende:
Ach, dankzij een erfenis hebben wij straks ook nog eens een leuke aanslag.
Ik denk dat we <50 euro aan rente hebben getrokken (volgens ons eindsaldo dit jaar), maar dat we >500 euro aan belasting moeten bijleggen. Of ik moet een rekenfout hebben gemaakt.
Het is nu te laat om het op te nemen en we gaan volgend jaar nog wat hypotheek aflossen.
Daarna maar eens kijken of we een of ander deposito kunnen vinden.
Die is inderdaad al gedaan.quote:Op zaterdag 30 december 2017 22:47 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ik mag hopen dat je dit jaar dan ook al een extra aflossing op je hypotheek hebt gedaan....
Idd, zelfs tegen 0.5% rente op de bank moet dat al ¤ 500 opleveren.quote:Op maandag 1 januari 2018 14:20 schreef namliam het volgende:
500 euro belasting betalen is ruim 50.000 aan op te geven vermogen.
We impliceert een partner dus totaal 100.000 euro aan vermogen en dan <50 euro aan rente trekken? Gaat hier ergens iets niet goed
Helaas staat een deel van dat vermogen op betaalrekeningen (niet veel) en is een deel van dat vermogen pas in de loop van het jaar als erfenis ontvangen.quote:Op maandag 1 januari 2018 14:29 schreef Leandra het volgende:
[..]
Idd, zelfs tegen 0.5% rente op de bank moet dat al ¤ 500 opleveren.
Al begrijp ik je sentiment, de grondslag van je vermogen ligt op 1 januari. Met andere woorden de 'vermogensbelasting' over 2017 wordt bepaald aan de hand van je bezittingen van 1 januari 2017. Daar zat je erfenis nog niet bij. Het bedrag dat je vreest heeft betrekking op de vermogensrendementsheffing van 2018 en zal je dus voor je gevoel in 2019 betalen. Gelukkig heb je nu nog even de tijd om te bedenken hoe je rendement gaat waarmaken.quote:Op woensdag 3 januari 2018 19:46 schreef FF het volgende:
[..]
Helaas staat een deel van dat vermogen op betaalrekeningen (niet veel) en is een deel van dat vermogen pas in de loop van het jaar als erfenis ontvangen.
Dus de rente is niet over een heel jaar ontvangen maar de belastingdienst ziet wel een verschil tussen een begin en eindsaldo over een heel jaar. En de rente bedraagt op een spaarrekening 0,05%
Maar 50 euro klopte inderdaad niet, het was 134 euro rente die afgelopen week is bijgeschreven.
Het geld is niet vastgezet omdat er diverse bestedingen te doen waren (waarvan een heerlijke belastingaanslag over de erfenis) en omdat er afgelopen jaar en dit jaar een aflossing op de hypotheek gedaan gaat worden (20% per jaar toegestaan ). Dus over 2018 zal de vermogensbelasting waarschijnlijk nihil zijn.
Crap. Dat had ik dus verkeerd begrepen/gelezen.quote:Op woensdag 3 januari 2018 21:24 schreef snabbi het volgende:
[..]
Al begrijp ik je sentiment, de grondslag van je vermogen ligt op 1 januari. Met andere woorden de 'vermogensbelasting' over 2017 wordt bepaald aan de hand van je bezittingen van 1 januari 2017. Daar zat je erfenis nog niet bij. Het bedrag dat je vreest heeft betrekking op de vermogensrendementsheffing van 2018 en zal je dus voor je gevoel in 2019 betalen. Gelukkig heb je nu nog even de tijd om te bedenken hoe je rendement gaat waarmaken.
Je bent pas echt de sjaak als je op 3 januari een grote uitgave doet. Dan ga je het rendement niet maken, maar verwacht de belastingdienst wel dat je dat gaat maken.
Geluk bij een ongeluk is wel dat je heffingsvrij vermogen in 2018 hoger is dan in 2017. (5000 euro meer vrijstelling als je alleen bent of 10k samen met een fiscaal partner). De belasting die je moet betalen is dus in ieder geval iets lager.quote:Op woensdag 3 januari 2018 23:25 schreef FF het volgende:
[..]
Crap. Dat had ik dus verkeerd begrepen/gelezen.
Ik dacht dat het ging om het vermogen op 1 januari van het jaar waarin je aangifte deed en niet waarover je aangifte deed.
Dus het zou belastingtechnisch extra onvoordelig kunnen zijn om het geld te gebruiken om in Q1 aflossing van de hypotheek te doen. Helaas moet ik wel iets doen rond 1 maart.
Terug naar de rekentafel dan maar (en het is al zo ingewikkeld met hypotheken, belastingen en aftrekposten :/ )
Gewoon elke dag 100 euro pinnen.quote:Op vrijdag 24 november 2017 00:27 schreef Theov het volgende:
ik heb dus nu teveel geld en wil het stallen bij een rekening van mijn ouders. De vraag is wat de beste manier is.
Uitkomt is 990 euro:quote:Op zondag 28 januari 2018 10:50 schreef Aanstootgevendenaam het volgende:
Klopt deze berekening:
165k vermogen met 2 personen, 2017 = 50k vrij, 115k belast. 1,2% daarvan is 1380 euro inkomstenbelasting.
Of mis ik iets.
Super, Thanks dat valt alweer mee.quote:Op zondag 28 januari 2018 11:18 schreef djh77 het volgende:
[..]
Uitkomt is 990 euro:
Grondslag sparen E 77.050 * 1,63% = E 1.256
Grondslag beleggen E 37.950 * 5,39% = E 2.046
Totale grondslag E 3.302 * 30% = E 990 voor beide partners en verdeling 50/50
Dat was het wel toen men de manier van berekenen van feitelijk naar algemeen aanpaste wel, en ruim ook.quote:Op zondag 28 januari 2018 15:38 schreef Aanstootgevendenaam het volgende:
Het berekende rendement is dan ook totaal niet realistisch.
Je neemt wel een paar aannames die niet helemaal juist zijn in mijn ogen. Sowieso zijn de getallen in 2018 anders dan in 2017, waardoor de belasting van 6166 naar 5608 gaat. In 2017 rekenende je ook niet met 0%, die richting is veel meer van naar 2018 toe. Daarnaast is zelfs nu met 0% rekenen ook niet helemaal fair natuurlijk.quote:Op zondag 28 januari 2018 14:44 schreef Vermar het volgende:
Ik heb eens uitgerekend wat he verschil over een fors aantal jaren is:
Stel je hebt nu 500.000,- en je zou het rendement behalen dat de BD veronderstelt,, dus in het eerste jaar ontvang je 20.555,- aan rendement waarover je 30% (dus 6.166,- betaalt) en dan een eindsaldo hebt van 515.193,- enzovoorts.
(uitgaande van één persoon en een vrijstelling van 25.000,- per jaar)
...
Wanneer je alleen maar spaart en de rente 0% blijft, ziet de uitkomst er zo uit:
Ik ben even van 0 % rendement uitgegaan om het efffect te bekijken.quote:Op zondag 28 januari 2018 16:05 schreef snabbi het volgende:
[..]
Je neemt wel een paar aannames die niet helemaal juist zijn in mijn ogen. Sowieso zijn de getallen in 2018 anders dan in 2017, waardoor de belasting van 6166 naar 5608 gaat. In 2017 rekenende je ook niet met 0%, die richting is veel meer van naar 2018 toe. Daarnaast is zelfs nu met 0% rekenen ook niet helemaal fair natuurlijk.
Je berekening van 2017 getallen is goed, het is meer dat in 2018 de percentages e.d. zijn aangepast:quote:Op zondag 28 januari 2018 16:27 schreef Vermar het volgende:
[..]
Ik ben even van 0 % rendement uitgegaan om het efffect te bekijken.
Maar op dit moment levert een deposio voor 5 jaar lang, ookmaar maximaal 1,55 % op (Yapi kredi bank).
Misschien maak ik een fout in berekening?
Ik heb als volgt gerekend:
500.000,- minus 25.000 vrijstelling is 475.000
75.000,-
BD zegt 67% (50.250) sparen ad 1,63 rendement (819)
en 33% beleggen (24.750) ad 5,39 % rendement (1334)
samen 2153,-
rest 400.000
BD zegt 21% (84.000) sparen (1369)
en 79% (316.000) beleggen (17.032)
samen 18.402,-
2.153 + 18.402 = 20.555
30 % VRH over dit bedrag is 6.166,-
Waar gaat deze berekening fout?
Ik heb hier gekeken:quote:Op zondag 28 januari 2018 16:30 schreef snabbi het volgende:
[..]
Je berekening van 2017 getallen is goed, het is meer dat in 2018 de percentages e.d. zijn aangepast:
Belangrijkste: 30k vrijstelling
0.36% rendement voor sparen (ipv die 1,63)
https://www.berekenhet.nl(...)-box3-berekenen.html voor meer details
---
Je verhaal zelf blijft natuurlijk wel staan. De belastingdienst werkt met een fictief rendement. Wanneer je een product kiest waarbij je dat rendement niet gaat halen, dan kan dat zelfs voor vermogensverkleining zorgen. Het ging er mij vooral om dat wanneer je de percentages van 2017 gebruikt, moet je niet met de depositos van 2018 werken.
Waarom zou je in godsnaam 5 ton op een spaarrekening zetten?quote:Op zondag 28 januari 2018 14:44 schreef Vermar het volgende:
Ik heb eens uitgerekend wat he verschil over een fors aantal jaren is:
Stel je hebt nu 500.000,- en je zou het rendement behalen dat de BD veronderstelt,, dus in het eerste jaar ontvang je 20.555,- aan rendement waarover je 30% (dus 6.166,- betaalt) en dan een eindsaldo hebt van 515.193,- enzovoorts.
(uitgaande van één persoon en een vrijstelling van 25.000,- per jaar)
na 10 jaar heb je dan - 675.952,-
na 20 jaar - 917.523,-
na 30 jaar - 1.249.185,-
na 40 jaar - 1.704.535,-
Wanneer je alleen maar spaart en de rente 0% blijft, ziet de uitkomst er zo uit:
na 10 jaar - 417.028,-
na 20 jaar - 366.578,-
na 30 jaar - 322.673,-
na 40 jaar - 284.466,- over van jouw 500.000,- in 2018 (volgens het systeem sinds 2017)
VERSCHIL respectievelijk:
258.924,-
55.946,-
926.512,-
1.420.070,-
De verwachting van de overheid is dus (zogenaamd, fictief, verondersteld) dat jij na 40 jaar 1.704.535,- hebt voor je oude dag. maar inwerkelijkhed heb je nog maar 284.466,- over.
Dit alles nog even los gezien van het feit dat (als je nu 500.000,- zou bezitten) wanneer de inflatie jaarlijks 2 % bedraagt, je over 35 jaar sowieso nog maar de helft van de waarde daarvan over zou hebben.....
That's not the point, dummy.quote:Op zondag 28 januari 2018 19:36 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Waarom zou je in godsnaam 5 ton op een spaarrekening zetten?
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |