WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
De creditsafe score en de taxatie van de winkel.quote:Op woensdag 18 oktober 2017 16:55 schreef ETphonehome het volgende:
[..]
Waar baseer je op dat deze prima lijkt te lopen?
De omzet van 2015 en 2016 wordt vermeld, zonder dat het resultaat over die jaren vermeld wordt. We weten dus niet of, en hoeveel er nu verdiend wordt.
Dan wordt daarna slechts de schatting van de vrij beschikbare cashflow vermeld na aflossing en ondernemersinkomen.
Ik kan hiermee dus niet inschatten met wat voor kleur bril deze schatting van de vrij beschikbare cashflow gemaakt is. De hoofdelijke aansprakelijkheid heeft morele waarde.
Ok, de 2e hypotheek lijkt waarde te hebben, daar staat tegenover dat een huis ven 325K in Zeeuws Vlaanderen flink aan de maat moet zijn, en er wordt niet vermeld waar voor GvE de grens ligt waar de taxatie aan moet voldoen.
Verder wordt er met een mooi verhaal om de professionele achtergrond van de leningnemer heen gepraat: er wordt totaal niet vermeld wat zijn achtergrond is, behalve dat hij sinds 2015 actief bij de zaak betrokken is, en op het moment ook beheerder van het winkelcentrum is.
Wat mij betreft: let vooral op de dingen die niet in de pitch vermeld worden: huidig resultaat, en achtergrond van de ondernemer.
De 2e hypotheek trok me bijna over de streep om weer eens een GvE projectje mee te pakken, maar na volledig lezen van de pitch zie ik er toch van af.
Pecunia non olet
Wat denk je van een vrij beschikbare cashflow na aflossing en ondernemersloon van 42,9% in 2017 naar 58,5% in 2019. In 2019 dus bijna ¤ 300.000 let wel na betaling van de aflossing en ondernemersloon, alle kosten bedragen dus slechts ¤ 200.000. Ik denk dat er had moeten staan VOOR aflossing en ondernemersloon!!!quote:Op woensdag 18 oktober 2017 17:02 schreef obligataire het volgende:
[..]
De creditsafe score en de taxatie van de winkel.
in dat kader ben ik eigenlijk ook wel benieuwd of de ondernemer nog heel veel broers en zussen heeft. Het klinkt misschien een beetje bot, maar moeder is waarschijnlijk 70+, als zij met koude of warme hand 1 kind kan helpen of er 10 wil helpen scheelt dat nogal in het risico toch?quote:
[..]
Of ze was er heel vroeg bij!
De achtergrond van de ondernemer is toch wel duidelijk: http://www.steenbergen-de(...)hp?route=common/home
De HA / 2e hypo hebben inderdaad maar beperkte waarde, dus qua zekerheden zeker niet hard.quote:
[..]
Waar baseer je op dat deze prima lijkt te lopen?
De omzet van 2015 en 2016 wordt vermeld, zonder dat het resultaat over die jaren vermeld wordt. We weten dus niet of, en hoeveel er nu verdiend wordt.
Dan wordt daarna slechts de schatting van de vrij beschikbare cashflow vermeld na aflossing en ondernemersinkomen.
Ik kan hiermee dus niet inschatten met wat voor kleur bril deze schatting van de vrij beschikbare cashflow gemaakt is. De hoofdelijke aansprakelijkheid heeft morele waarde.
Ok, de 2e hypotheek lijkt waarde te hebben, daar staat tegenover dat een huis ven 325K in Zeeuws Vlaanderen flink aan de maat moet zijn, en er wordt niet vermeld waar voor GvE de grens ligt waar de taxatie aan moet voldoen.
Verder wordt er met een mooi verhaal om de professionele achtergrond van de leningnemer heen gepraat: er wordt totaal niet vermeld wat zijn achtergrond is, behalve dat hij sinds 2015 actief bij de zaak betrokken is, en op het moment ook beheerder van het winkelcentrum is.
Wat mij betreft: let vooral op de dingen die niet in de pitch vermeld worden: huidig resultaat, en achtergrond van de ondernemer.
De 2e hypotheek trok me bijna over de streep om weer eens een GvE projectje mee te pakken, maar na volledig lezen van de pitch zie ik er toch van af.
Denk dat het tentje op zich best wel loopt, dik 400k omzet is best behoorlijk voor een counter met 70 stoelen ( 20 tafeltjes) die het van koffie, ijs, gebak, wafels, broodjes en soepjes moet hebben.
Weet niet waar de beheerstaken/opbrengsten vallen.
Maar als je deze omzet vergelijkt met de Griek in Burgum.
Wat ik al opmerkte deze komt vol, ..... zonder mij.... ga voor hardere zekerheden.
Waar blijft SIG?
[ Bericht 0% gewijzigd door peterc op 18-10-2017 19:14:53 ]
Er is vanmiddag nog een nieuwe op FNC gepubliceerd:
Project: Overbruggen Debiteurentermijn
Risicoklasse: C
Kredietbedrag: ¤ 30.000
Aflossingstermijn: 3 jaar
Nominale rente: 11.99 %
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab4
Ik twijfel:
- Het leenbedrag is niet overdreven groot.
- De winst was in 2014, 2015 en 2016 hoog genoeg om deze lening te kunnen betalen.
- De current ratio was in 2014, 2015 en 2016 respectievelijk 1,13, 1,13 en 1,22.
- Zowel de kortlopende als langlopende schulden zijn in 2016 enorm toegenomen. Wellicht door de activiteiten in België, maar daarover wordt niks gemeld.
- Het eigen vermogen is in 2016 afgenomen (maar nog altijd positief).
Al met al lijkt dit helemaal nog niet zo'n slecht project te zijn. Mijn twijfel komt (denk ik) vooral voort uit het project 'Voorfinanciering Debiteuren - m.n. Overheid' waarvoor nu een incassoprocedure loopt. Biede projecten hebben niks met elkaar van doen, behalve dat het in beide gevallen om voorfinanciering van debiteuren gaat. Bij het project waarvoor nu een incassoprocedure loopt was het leenbedrag wel fors hoger (¤100.000).
Iemand ideeën?
[ Bericht 7% gewijzigd door Groepfunder op 18-10-2017 21:56:04 ]
Project: Overbruggen Debiteurentermijn
Risicoklasse: C
Kredietbedrag: ¤ 30.000
Aflossingstermijn: 3 jaar
Nominale rente: 11.99 %
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab4
Ik twijfel:
- Het leenbedrag is niet overdreven groot.
- De winst was in 2014, 2015 en 2016 hoog genoeg om deze lening te kunnen betalen.
- De current ratio was in 2014, 2015 en 2016 respectievelijk 1,13, 1,13 en 1,22.
- Zowel de kortlopende als langlopende schulden zijn in 2016 enorm toegenomen. Wellicht door de activiteiten in België, maar daarover wordt niks gemeld.
- Het eigen vermogen is in 2016 afgenomen (maar nog altijd positief).
Al met al lijkt dit helemaal nog niet zo'n slecht project te zijn. Mijn twijfel komt (denk ik) vooral voort uit het project 'Voorfinanciering Debiteuren - m.n. Overheid' waarvoor nu een incassoprocedure loopt. Biede projecten hebben niks met elkaar van doen, behalve dat het in beide gevallen om voorfinanciering van debiteuren gaat. Bij het project waarvoor nu een incassoprocedure loopt was het leenbedrag wel fors hoger (¤100.000).
Iemand ideeën?
[ Bericht 7% gewijzigd door Groepfunder op 18-10-2017 21:56:04 ]
waren de cijfers van dat andere project vergelijkbaar qua eigen vermogen en current ratio?quote:
Er is vanmiddag nog een nieuwe op FNC gepubliceerd:
Project: Overbruggen Debiteurentermijn
Risicoklasse: C
Kredietbedrag: ¤ 30.000
Aflossingstermijn: 3 jaar
Nominale rente: 11.99 %
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab4
Ik twijfel:
- Het leenbedrag is niet overdreven groot.
- De winst was in 2014, 2015 en 2016 hoog genoeg om deze lening te kunnen betalen.
- De current ratio was in 2014, 2015 en 2016 respectievelijk 1,13, 1,13 en 1,22.
- Zowel de kortlopende als langlopende schulden zijn in 2016 enorm toegenomen. Wellicht door de activiteiten in België, maar daarover wordt niks gemeld.
- Het eigen vermogen is in 2016 afgenomen (maar nog altijd positief).
Al met al lijkt dit helemaal nog niet zo'n slecht project te zijn. Mijn twijfel komt (denk ik) vooral voort uit het project 'Voorfinanciering Debiteuren - m.n. Overheid' waarvoor nu een incassoprocedure loopt. Biede projecten hebben niks met elkaar van doen, behalve dat het in beide gevallen om voorfinanciering van debiteuren gaat. Bij het project waarvoor nu een incassoprocedure loopt was het leenbedrag wel fors hoger (¤100.000).
Iemand ideeën?
Nee. Dat andere project werd in 2015 gepitcht. Het eigen vermogen was bij dat project in 2014 en 2013 circa ¤450.000; dus 4,5 x het bedrag dat men wilde lenen. Die lening is aangegaan door een BV. De current ratio valt bij dat project niet te berekenen, omdat de vlottende activia in alle jaren ¤0,- was.quote:
[..]
waren de cijfers van dat andere project vergelijkbaar qua eigen vermogen en current ratio?
oke, dank. Pff: 450.000 EV en dan twee jaar later incasso aan je broek...quote:
[..]
Nee. Dat andere project werd in 2015 gepitcht. Het eigen vermogen was bij dat project in 2014 en 2013 circa ¤450.000; dus 4,5 x het bedrag dat men wilde lenen. Die lening is aangegaan door een BV. De current ratio valt bij dat project niet te berekenen, omdat de vlottende activia in alle jaren ¤0,- was.
Ik doe bescheiden mee met dit nieuwe project.
Ik heb er nogal bedenkingen over.......als het puur een kwestie is van overbrugging langere betalingstermijn dan zou dat op zich kunnen maar vaak is er bij zoiets meer aan de hand, in die zin dat er misschien wel helemaal niet betaald gaat worden vanwege allerlei conflicten, klachten klant of betalingsproblemen bij de debiteur (denk ook aan die kabellegger). Persoonlijk vind ik dat een beetje bedrijf om moet kunnen gaan met een langere betaaltermijn en indien nodig afwijkende betaalafspraken moet maken.quote:
Er is vanmiddag nog een nieuwe op FNC gepubliceerd:
Project: Overbruggen Debiteurentermijn
Risicoklasse: C
Kredietbedrag: ¤ 30.000
Aflossingstermijn: 3 jaar
Nominale rente: 11.99 %
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab4
Ik twijfel:
- Het leenbedrag is niet overdreven groot.
- De winst was in 2014, 2015 en 2016 hoog genoeg om deze lening te kunnen betalen.
- De current ratio was in 2014, 2015 en 2016 respectievelijk 1,13, 1,13 en 1,22.
- Zowel de kortlopende als langlopende schulden zijn in 2016 enorm toegenomen. Wellicht door de activiteiten in België, maar daarover wordt niks gemeld.
- Het eigen vermogen is in 2016 afgenomen (maar nog altijd positief).
Al met al lijkt dit helemaal nog niet zo'n slecht project te zijn. Mijn twijfel komt (denk ik) vooral voort uit het project 'Voorfinanciering Debiteuren - m.n. Overheid' waarvoor nu een incassoprocedure loopt. Biede projecten hebben niks met elkaar van doen, behalve dat het in beide gevallen om voorfinanciering van debiteuren gaat. Bij het project waarvoor nu een incassoprocedure loopt was het leenbedrag wel fors hoger (¤100.000).
Iemand ideeën?
Pecunia non olet
Dit Collin verhaal is wat mij betreft nog zwaar onvoldoende.quote:
Collin heeft een exit strategie op de site gepubliceerd. Noemt het zelf meer wollig "continuïteits strategie" https://www.collincrowdfund.nl/risicos/
Onder kopje continuïteitsstrategie.
Heb het net even gelezen. De plaatjes maken structuur goed inzichtelijk. Alleen deze zin vind ik toch behoorlijk vaag en vrijblijvend: Indien Collin zou stoppen dient dus het bestuur van de stichtingen (zonder winstoogmerk) een nieuwe contractpartner te zoeken voor het uitvoeren van de werkzaamheden die nu door de werkmaatschappij Collin Crowdfund N.V. worden uitgevoerd..
Ik lees nergens iets over de administratie, data , het in de lucht houden van de website en de eigendomspositie van deze veelal digitale content. Naar mijn idee essentiele zaken om de boel door te laten draaien. Hier dient naar mijn idee nog het een en ander verduidelijkt te worden!
Het nieuwe continuiteitsscenario van KoM is over verschillende zaken zelfs vele malen duidelijker. Hier is tenminste duidelijk wie de eigenaar is van broncodes/software e.d. Ook mis ik bij Collin en KoM een duidelijke financiële onderbouwing van kosten/opbrengsten en eventuele financiële consequenties voor de investeerders.
De tekst schrijver van Collin heeft er weer een mooi verhaal van gemaakt maar ik verwacht echt concrete stappen, plannen en financiële onderbouwing in plaats van mooie verhalen.
Op
Ik heb Google 'ns naar de naam van het bedrijf laten zoeken. Het bedrijf heeft geen website. Op Machinegroothandeldata.nl kwam ik over het bedrijf de volgende tekst tegen:quote:
[..]
Ik heb er nogal bedenkingen over.......als het puur een kwestie is van overbrugging langere betalingstermijn dan zou dat op zich kunnen maar vaak is er bij zoiets meer aan de hand, in die zin dat er misschien wel helemaal niet betaald gaat worden vanwege allerlei conflicten, klachten klant of betalingsproblemen bij de debiteur (denk ook aan die kabellegger).
"Ligt in de gemeente Schouwen-Duiveland. Dit gebied is qua oppervlakte 102 m² groot. De kavel heeft een bestemming voor woonfunctie."
Verder vond ik nog het bedrijf Soons recycling B.V . Het kan toeval zijn, of een neef, maar daar werkte iemand met dezelfde achternaam als de man achter deze eenmanszaak. En ook dat bedrijf handelde in pallets (maar is inmiddels failliet).
Ik heb uiteindelijk toch besloten niet mee te doen.quote:
[..]
Ik doe bescheiden mee met dit nieuwe project.
[ Bericht 8% gewijzigd door Groepfunder op 19-10-2017 07:16:55 ]
Ik weet het, generaliserend, maar pallethandelaren vallen voor mij onder de categorie boefjes, waar ik mijn geld niet aan toevertrouw, hoe mooi de cijfers er ook uitzien. Heb in het verleden regelmatig pallets verkocht aan dat soort bedrijfjes, en om bij de topic titel aan te sluiten: ze hebben vaak hun eigen exit strategie goed voor elkaar.quote:
[..]
Ik heb Google 'ns naar de naam van het bedrijf laten zoeken. Het bedrijf heeft geen website. Op Machinegroothandeldata.nl kwam ik over het bedrijf de volgende tekst tegen:
"Ligt in de gemeente Schouwen-Duiveland. Dit gebied is qua oppervlakte 102 m² groot. De kavel heeft een bestemming voor woonfunctie."
Verder vond ik nog het bedrijf Soons recycling B.V . Het kan toeval zijn, of een neef, maar daar werkte iemand met dezelfde achternaam als de man achter deze eenmanszaak. En ook dat bedrijf handelde in pallets (maar is inmiddels failliet).
[..]
Ik heb uiteindelijk toch besloten niet mee te doen.
Een van de veranderingen in mijn investeringstactiek is dat ik bij voorkeur instap in kleine bedrijven, met overzichtelijke schulden en CF leningbedragen, ipv bedrijven met een vertrouwengevend hoog EV in relatie tot het CF bedrag.quote:
[..]
Nee. Dat andere project werd in 2015 gepitcht. Het eigen vermogen was bij dat project in 2014 en 2013 circa ¤450.000; dus 4,5 x het bedrag dat men wilde lenen. Die lening is aangegaan door een BV. De current ratio valt bij dat project niet te berekenen, omdat de vlottende activia in alle jaren ¤0,- was.
Ik kan echter niet met cijfers onderbouwen dat dit beter werkt, maar tegenwoordig wekt een EV van zeg 450K met dan zeg maar 100K van de crowd lenen mijn achterdocht: dit zou zonder mankeren goedkoper bij de huisbank ondergebracht moeten kunnen worden.
Deze tactiek zou in ieder geval gewerkt hebben bij Dutch Electronics; dit bedrijf had ook een balans die achteraf bezien te mooi was om waar te zijn in combinatie met hun kredietaanvraag. Ook weer een leermoment (wel een dure). Ook een besef dat we zeer kwetsbaar zijn als crowdfunders voor fraude.quote:
[..]
Een van de veranderingen in mijn investeringstactiek is dat ik bij voorkeur instap in kleine bedrijven, met overzichtelijke schulden en CF leningbedragen, ipv bedrijven met een vertrouwengevend hoog EV in relatie tot het CF bedrag.
Ik kan echter niet met cijfers onderbouwen dat dit beter werkt, maar tegenwoordig wekt een EV van zeg 450K met dan zeg maar 100K van de crowd lenen mijn achterdocht: dit zou zonder mankeren goedkoper bij de huisbank ondergebracht moeten kunnen worden.
Wat die kleine bedrijfjes betreft, daar heb je dan wel weer het probleem dat je totaal geen zicht hebt op hun privé. Dan kan hun balans er netjes uitzien, maar 'thuis' stapelen de problemen, belastingaanslagen en deurwaarderdossiers zich wellicht op.
Dat zijn dan de gevallen waarin tot onze verbazing een D of E is toegekend maar daar zit dan echt wel een gedachte achter.
Ander nadeel bij die kleintjes is dat er nul komma nul zekerheden bekend zijn. Dan mag de zekerheid in 'Hulst' wellicht ontoereikend zijn; altijd nog een stuk beter dan helemaal niets.
[ Bericht 1% gewijzigd door obligataire op 19-10-2017 09:22:47 ]
Pecunia non olet
Iemand hier heeft aangegeven dat de vereniging van Cf Platformen, waar ter Heurne voorzitter van is, een deadline heeft gesteld van 1 November dat de exitstrategien van de verenigingsleden op orde moet zijn.quote:
[..]
Dit Collin verhaal is wat mij betreft nog zwaar onvoldoende.
Het nieuwe continuiteitsscenario van KoM is over verschillende zaken zelfs vele malen duidelijker. Hier is tenminste duidelijk wie de eigenaar is van broncodes/software e.d. Ook mis ik bij Collin en KoM een duidelijke financiële onderbouwing van kosten/opbrengsten en eventuele financiële consequenties voor de investeerders.
De tekst schrijver van Collin heeft er weer een mooi verhaal van gemaakt maar ik verwacht echt concrete stappen, plannen en financiële onderbouwing in plaats van mooie verhalen.
Dan heeft Collin, waar ter Heurne voor 75% eigenaar van is, nog ongeveer 10 dagen om de zaak echt in orde en compleet te maken. Als hij dat niet doet stelt de richtlijn van de vereniging niet zoveel voor en faalt de gewenste zelfregulering wederom!
Afijn we zullen zien, ik laat me de komende dagen graag positief verrassen!
Verwacht niet teveel meer. De richtlijn stelt niet veel voor. De branchevereniging zal het ook niet beoordelen:quote:
[..]
Iemand hier heeft aangegeven dat de vereniging van Cf Platformen, waar ter Heurne voorzitter van is, een deadline heeft gesteld van 1 November dat de exitstrategien van de verenigingsleden op orde moet zijn.
Dan heeft Collin, waar ter Heurne voor 75% eigenaar van is, nog ongeveer 10 dagen om de zaak echt in orde en compleet te maken. Als hij dat niet doet stelt de richtlijn van de vereniging niet zoveel voor en faalt de gewenste zelfregulering wederom!
Afijn we zullen zien, ik laat me de komende dagen graag positief verrassen!
Het beste is denk ik direct klagen bij collin dat de continuïteitsparagraaf wat jouw betreft onder de maat is en niet alle zaken afdekt.quote:Vanaf die datum moeten platformen duidelijk informeren over hoe zij de continuïteit waarborgen indien een platform dat zelf niet meer kan of wil. Bijvoorbeeld omdat geldstromen opdrogen, of omdat de directie of medewerkers opstappen. Een platform mag niet langer afhankelijk zijn van bepaalde personen of inkomsten uit nieuwe projecten. Er moet een duidelijk stappenplan liggen dat duidelijk maakt hoe reeds afgesloten projecten worden afgerond. Deze maand nog moeten zij duidelijk maken hoe ze het willen regelen, want de branchevereniging legt niet één oplossing op.
Dit is inderdaad onvoldoende, en dit biedt geen enkele duidelijkheid: als curator zou ik de investeerders flink laten betalen voor de toegang tot de systemen; en als investeerders hebben we dan denk ik geen keus.quote:
Collin heeft een exit strategie op de site gepubliceerd. Noemt het zelf meer wollig "continuïteits strategie" https://www.collincrowdfund.nl/risicos/
Onder kopje continuïteitsstrategie.
Heb het net even gelezen. De plaatjes maken structuur goed inzichtelijk. Alleen deze zin vind ik toch behoorlijk vaag en vrijblijvend: Indien Collin zou stoppen dient dus het bestuur van de stichtingen (zonder winstoogmerk) een nieuwe contractpartner te zoeken voor het uitvoeren van de werkzaamheden die nu door de werkmaatschappij Collin Crowdfund N.V. worden uitgevoerd..
Ik lees nergens iets over de administratie, data , het in de lucht houden van de website en de eigendomspositie van deze veelal digitale content. Naar mijn idee essentiele zaken om de boel door te laten draaien. Hier dient naar mijn idee nog het een en ander verduidelijkt te worden!
Inmiddels is duidelijk dat het onderpand aan de Gastelseweg op 1-2-18 wordt overgedragen aan de nieuwe eigenaars. In de maand februari zal de helft van de lening aan de investeerders van commerce (ccf) worden terugbetaald met 3 extra maanden rentevergoeding.quote:
De helft van het onderpand van project de Commerce (ccf) is (onder voorbehoud) verkocht:
https://www.collincrowdfu(...)59-B012-EE95FE51B8DE
Binnenkort zal de helft van de lening worden terugbetaald aan de investeerders:
[..]
Na gedeeltelijke aflossing behouden we een 1ste hypothecaire inschrijving van ¤ 300.000,- op het onroerend goed object aan de Markt 5 te Kruisland (32% ltv)
[ Bericht 1% gewijzigd door djh77 op 19-10-2017 10:24:31 ]
Wat zeggen de historische gegevens over het in problemen raken van grote en kleine leningen?quote:
[..]
Deze tactiek zou in ieder geval gewerkt hebben bij Dutch Electronics; dit bedrijf had ook een balans die achteraf bezien te mooi was om waar te zijn in combinatie met hun kredietaanvraag. Ook weer een leermoment (wel een dure). Ook een besef dat we zeer kwetsbaar zijn als crowdfunders voor fraude.
Wat die kleine bedrijfjes betreft, daar heb je dan wel weer het probleem dat je totaal geen zicht hebt op hun privé. Dan kan hun balans er netjes uitzien, maar 'thuis' stapelen de problemen, belastingaanslagen en deurwaarderdossiers zich wellicht op.
Dat zijn dan de gevallen waarin tot onze verbazing een D of E is toegekend maar daar zit dan echt wel een gedachte achter.
Ander nadeel bij die kleintjes is dat er nul komma nul zekerheden bekend zijn. Dan mag de zekerheid in 'Hulst' wellicht ontoereikend zijn; altijd nog een stuk beter dan helemaal niets.
GVE :
Gemiddeld lening bedrag 91K
Gemiddeld lening bedrag van bedrijven die in de problemen raken 142K*
Collin:
Gemiddeld lening bedrag 206K
Gemiddeld lening bedrag van bedrijven die in de problemen raken 187K*
KOM:
Gemiddeld lening bedrag 93K
Gemiddeld lening bedrag van bedrijven die in de problemen raken 88K*
* Natuurlijk op basis van de redelijk complete maar onvolledige lijst van projecten in problemen die hier gemeld zijn
[ Bericht 3% gewijzigd door NaRegenDeZon op 19-10-2017 10:52:08 ]
Ik denk dat je de waarde van die data ook niet moet overdrijven.quote:
Dit is inderdaad onvoldoende, en dit biedt geen enkele duidelijkheid: als curator zou ik de investeerders flink laten betalen voor de toegang tot de systemen; en als investeerders hebben we dan denk ik geen keus.
Het is een lijst met investeerders, openstaande bedragen en ondernemers
De contracten zijn terug te vinden bij de investeerders.
Na een failliet kan je een investeerders oproepen om zich te melden en dan heb je de lijsten weer vlot compleet. Spannender zijn de onderliggende documenten, overeenkomsten wat betreft de verpanding en dergelijke.
Ik ben van mening dat die gewoon naar de investeerders moet worden verstuurd en niet enkel in de map van het platform moeten zitten. Als de investeerders alle informatie hebben over 'hun' ondernemer dan is terugbetaling geen enkel probleem. Zelfs als er niets is ongeorganiseerd.
Tot nooit .......
Nieuw op FNC: Autohandelaar en Autotransport
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2
Leenbedrag: ¤65.000,-
Leentermijn: 5 jaar
Risicoklasse: C
Nominale rente: 12.99 %
Deze ondernemer wil zijn voorraad auto's aanscherpen. Ik heb geen idee wat dat is. Een inkoopprijs aanscherpen snap ik. Een voorraad uitbreiden ook. Het laatste zal wel bedoeld zijn.
Ik laat hem zeker rijden:
- Vorig jaar had de onderneming voor het eerst een positief eigen vermogen.
- Dit is een eenmanszaak. In 2014 leefde de ondernemer van ¤7.124,- op jaarbasis. In 2015 van ¤11.122,-.
- Deze lening gaat ¤17.743,32 per jaar kosten. Dat geld was er in 2016 wel, maar dan had de ondernemer nog slechts ¤7.271,- overgehouden om privé op te nemen of aan zijn EV toe te voegen.
- Het goede nieuws is dat er een stijgende winst is te zien over de jaren 2014, 2015 en 2016, maar de winst in 2014 en 2015 was ontoereikend geweest voor de nu gevraagde lening.
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2
Leenbedrag: ¤65.000,-
Leentermijn: 5 jaar
Risicoklasse: C
Nominale rente: 12.99 %
Deze ondernemer wil zijn voorraad auto's aanscherpen. Ik heb geen idee wat dat is. Een inkoopprijs aanscherpen snap ik. Een voorraad uitbreiden ook. Het laatste zal wel bedoeld zijn.
Ik laat hem zeker rijden:
- Vorig jaar had de onderneming voor het eerst een positief eigen vermogen.
- Dit is een eenmanszaak. In 2014 leefde de ondernemer van ¤7.124,- op jaarbasis. In 2015 van ¤11.122,-.
- Deze lening gaat ¤17.743,32 per jaar kosten. Dat geld was er in 2016 wel, maar dan had de ondernemer nog slechts ¤7.271,- overgehouden om privé op te nemen of aan zijn EV toe te voegen.
- Het goede nieuws is dat er een stijgende winst is te zien over de jaren 2014, 2015 en 2016, maar de winst in 2014 en 2015 was ontoereikend geweest voor de nu gevraagde lening.
Misschien kan hij ons een envelopje geld toesturen als hij niet aan de renteverplichtingen kan voldoen. Zwart geld is er blijkbaar genoeg.
Dit is geen nieuwe. Deze heeft zijn 20 dagen al gehad. De termijn is nu weer verlengd met 21 dagen. Het is geen populair project voor de investeerders.quote:
Nieuw op FNC: Autohandelaar en Autotransport
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2
Leenbedrag: ¤65.000,-
Leentermijn: 5 jaar
Risicoklasse: C
Nominale rente: 12.99 %
Zie dit bericht van 29/9: https://www.crowdfundmark(...)aar-en-Autotransport
