WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
ik vind ook dat IVM goed doorpakt bij deze wanbetaler. Als die verkoop lukt is er incl de rente al wel meer dan de helft terug. 22/48 termijnen zijn dan betaald.quote:Op vrijdag 8 september 2017 13:19 schreef NaRegenDeZon het volgende:
[..]
Daarom is het goed dat IVM met zijn rechtsadviseur dwingt om het steiger materiaal te verkopen. Langer wachten geeft de kans dat de opbrengst van deze roerenende zaak bij een eventueel faillissement in andere zakken verdwijnt. Ik begrijp dat na deze verkoop de overige 26 termijnen nog steeds opgeëist worden. Afijn na verkoop en storting van de 10 termijnen is in ieder geval al bijna de helft van het geld terug.
De resterende schuld zal plm 25k bedragen. Ik ben wel benieuwd hoe dat bedrag dan nog wordt teruggehaald. Maar vooralsnog is dit een default-aanpak die ik nog niet eerder heb gezien!
Volgens mij zit je bij Vignette Enterprises ¤ 1000 te hoog. Er zijn 3 van de 8 termijnen terugbetaald. Of neem je de rente er ook bij?quote:
[..]
Ik heb mijn NPFC projecten even bekeken en kom op een openstaand bedrag van zo'n 88k
[ afbeelding ]
Nog een paar, die hier nog niet genoemd zijn (helaas krijg ik het niet zo netjes onder elkaar....):
project hoofdsom terugbetaald (excl. rente) uitstaand
AJC tile and home depot ¤ 9.600,00 ¤ 0,00 ¤ 9.600,00
Aslan Eduforum 2 ¤ 5.600,00 ¤ 0,00 ¤ 5.600,00
Cartj ent. ¤ 5.600,00 ¤ 2.800,00 ¤ 2.800,00
Chingah RTW ¤ 1.800,00 ¤ 900,00 ¤ 900,00
Coolway coop. 2 ¤ 19.600,00 ¤ 13.067,00 ¤ 6.533,00
DVL stonecraft ¤ 6.600,00 ¤ 4.400,00 ¤ 2.200,00
Franza Canteneeta 2 ¤ 4.800,00 ¤ 0,00 ¤ 4.800,00
Garcia e-trike transport ¤ 4.800,00 ¤ 2.400,00 ¤ 2.400,00
HJ's poultry farm ¤ 9.400,00 ¤ 4.700,00 ¤ 4.700,00
JVLR marketing 2 ¤ 9.400,00 ¤ 0,00 ¤ 9.400,00
Maternity clinic ¤ 9.600,00 ¤ 6.400,00 ¤ 3.200,00
Miñoza medical clinic 2 ¤ 9.400,00 ¤ 0,00 ¤ 9.400,00
Nutcrackers ¤ 14.000,00 ¤ 0,00 ¤ 14.000,00
Orencia monfero uraro ¤ 4.800,00 ¤ 1.600,00 ¤ 3.200,00
R-Cel motorassories ¤ 2.000,00 ¤ 1.000,00 ¤ 1.000,00
Seedworks 3 ¤ 14.200,00 ¤ 0,00 ¤ 14.200,00
Victor Paolo's farm ¤ 7.600,00 ¤ 5.067,00 ¤ 2.533,00
[ Bericht 0% gewijzigd door crowd-fundi op 08-09-2017 23:32:57 ]
Klopt. Ik heb de terugbetalingen uit het dashboard gehaald. Dus inclusief rente onder het mom van wat binnen is, is binnen.quote:
[..]
Volgens mij zit je bij Vignette Enterprises ¤ 1000 te hoog. Er zijn 3 van de 8 termijnen terugbetaald. Of neem je de rente er ook bij?
Totale bedrag van NPFC lijkt meer in de buurt te zitten van 680K dan 3M
Ik las op KoM een nieuwsbericht van al weer een maand terug over dat KoM zich aangemeld heeft om mee te doen aan de BMKB regeling. Dat is een regeling waarbij de overheid (tegen een vergoeding) garant staat voor een gedeelte van een krediet. Nu verwacht ik dat KoM weinig kans maakt omdat het financieringsproces bij KoM volgens mij niet goed op de BMKB aansluit (de regeling is gericht op financiers en niet op tussenpersonen, zoals crowdfundplatformen).
Ik zie echter wel kansen, maar dan zou het moeten werken via een marketplace lending constructie met een kredietverstrekker die kredieten (met een door hen verstrekte garantie) doorverkoopt op een marktplaats, zoals nu ook bij Twino en Mintos gebeurt (alleen weet ik niet of een dergelijke constructie in Nederland mogelijk is). Ik zou wel interesse hebben om eens te kijken of we iets dergelijks op kunnen zetten als anderen hier daar ook iets in zien.
[ Bericht 2% gewijzigd door Benger op 09-09-2017 08:56:13 ]
Ik zie echter wel kansen, maar dan zou het moeten werken via een marketplace lending constructie met een kredietverstrekker die kredieten (met een door hen verstrekte garantie) doorverkoopt op een marktplaats, zoals nu ook bij Twino en Mintos gebeurt (alleen weet ik niet of een dergelijke constructie in Nederland mogelijk is). Ik zou wel interesse hebben om eens te kijken of we iets dergelijks op kunnen zetten als anderen hier daar ook iets in zien.
[ Bericht 2% gewijzigd door Benger op 09-09-2017 08:56:13 ]
Bij de plaatselijke Jumbo staan ze nog gewoon in het schap.quote:
De Faja Lobi spullenboel staat bij de AH hier in de 35% bak, en is verdwenen uit de schappen........
Ik had mijn opmerking over de ltv ook geplaatst op de Facebookpagina van GVE. Martijn van Schelven reageert: "Prima gedekte lening met een annuitaire lening. Hoofdsom neemt af op een courante woning die in waarde stijgt en een gezonde kasstroom. LTV wordt elk jaar beter. Hypothecair gedekt op de gehele portefeuille. Voorbeeld van toenemende zekerheden bij crowdfunding".quote:
[..]
Ik doe niet mee, de looptijd is te lang en de ltv te hoog. Wacht ik liever op de nieuwe aanwas bij Sig.
Project krijgt nog niet de handen op elkaar van de investeerder. M.I. moet de rente dan nog een tik omhoog.
Was volgens met zijn 2 eerdere projecten ook. Deze zijn ook lager gestart dan de uiteindelijke funding.quote:
Project krijgt nog niet de handen op elkaar van de investeerder. M.I. moet de rente dan nog een tik omhoog.
Bij 6% overweeg ik om toch mee te doen, ook omdat er tussentijds wel afgelost wordt, waardoor risico steeds lager wordt.quote:Op zaterdag 9 september 2017 11:24 schreef djh77 het volgende:
[..]
Was volgens met zijn 2 eerdere projecten ook. Deze zijn ook lager gestart dan de uiteindelijke funding.
Het percentage bij zijn eerdere lening 14165 is inderdaad na een week van 5% naar 6% gegaan. Bij de andere lening zie ik zo snel geen mutatie in het rentepercentage (was 5,5%).
Uiteraard wordt de LTV elk jaar beter (als de huizenprijs niet daalt). Toch is het een goede gewoonte om naar de LTV bij aanvang te kijken. Een als hij dan al heel goed is wordt het later alleen maar beter.quote:
[..]
Ik had mijn opmerking over de ltv ook geplaatst op de Facebookpagina van GVE. Martijn van Schelven reageert: "Prima gedekte lening met een annuitaire lening. Hoofdsom neemt af op een courante woning die in waarde stijgt en een gezonde kasstroom. LTV wordt elk jaar beter. Hypothecair gedekt op de gehele portefeuille. Voorbeeld van toenemende zekerheden bij crowdfunding".
Tot nooit .......
Als de algemene rente stijgt in de komende jaren (en dat is zeker niet onwaarschijnlijk), zullen de huizenprijzen flink dalen, met misschien die in Amsterdam voorop (omdat die daar de laatste jaren zo extreem gestegen zijn).quote:Uiteraard wordt de LTV elk jaar beter (als de huizenprijs niet daalt). Toch is het een goede gewoonte om naar de LTV bij aanvang te kijken. Een als hij dan al heel goed is wordt het later alleen maar beter.
Positief is dat de huurmarkt in Amsterdam overspanne is en zal blijven, dus de verhuur inkomsten acht ik redelijk veilig. Daarnaast daalt door de annuïteiten aflossing ieder jaar de lening vrij fors. Heb hem nog niet meegenomen voor 5%, bij 5,5/6,0% stap ik zeker in.quote:
[..]
Als de algemene rente stijgt in de komende jaren (en dat is zeker niet onwaarschijnlijk), zullen de huizenprijzen flink dalen, met misschien die in Amsterdam voorop (omdat die daar de laatste jaren zo extreem gestegen zijn).
[ Bericht 0% gewijzigd door ML45 op 09-09-2017 15:48:36 ]
Ja zo denk ik er ook over. Het onderpand mag misschien iets minder waard worden bij stijgende rentes, maar je moet wel heel gek doen wil je een woning in Amsterdam niet binnen een dag verhuren voor een prima prijs.quote:
[..]
Positief is dat de huurmarkt in Amsterdam overspanne is en zal blijven, dus de verhuur inkomsten acht ik redelijk veilig. Daarnaast daalt door de annuïteiten aflossing ieder jaar vrij fors. Heb hem nog niet meegenomen voor 5%, bij 5,5/6,0% stap ik zeker in.
Kwalijk dat een platform het doet voorkomen alsof een woning alleen in waarde kan stijgen. Volgens mij mag dat helemaal niet.quote:
[..]
Ik had mijn opmerking over de ltv ook geplaatst op de Facebookpagina van GVE. Martijn van Schelven reageert: "Prima gedekte lening met een annuitaire lening. Hoofdsom neemt af op een courante woning die in waarde stijgt en een gezonde kasstroom. LTV wordt elk jaar beter. Hypothecair gedekt op de gehele portefeuille. Voorbeeld van toenemende zekerheden bij crowdfunding".
Project krijgt nog niet de handen op elkaar van de investeerder. M.I. moet de rente dan nog een tik omhoog.
Voor wat betref die huurmarkt: dat lijkt mij ook wel waarschijnlijk.quote:
[..]
Positief is dat de huurmarkt in Amsterdam overspanne is en zal blijven, dus de verhuur inkomsten acht ik redelijk veilig. Daarnaast daalt door de annuïteiten aflossing ieder jaar de lening vrij fors. Heb hem nog niet meegenomen voor 5%, bij 5,5/6,0% stap ik zeker in.
Voor wat betreft de aflossing: is het wel zeker dat de hypotheekinschrijving niet later gebruikt gaat worden voor een een nieuwe extra lening zodat de ltv per saldo niet of niet veel daalt (ervan uitgaande dat de waarde van het huis gelijk blijft)?
Als het goed is zal GvE hiervoor geen toestemming geven omdat dit ten nadele is voor de investeerders.quote:
[..]
Voor wat betref die huurmarkt: dat lijkt mij ook wel waarschijnlijk.
Voor wat betreft de aflossing: is het wel zeker dat de hypotheekinschrijving niet later gebruikt gaat worden voor een een nieuwe extra lening zodat de ltv per saldo niet of niet veel daalt (ervan uitgaande dat de waarde van het huis gelijk blijft)?
dan kunnen ze het gaan proberen bij KOM/CCF etc?quote:
[..]
Als het goed is zal GvE hiervoor geen toestemming geven omdat dit ten nadele is voor de investeerders.
Dan blijven de investeerders van GvE hun 1e hypotheekrecht behouden, de nieuwe kunnen ten hoogste een 2de hypotheekrecht krijgen en zijn dus achtergesteld.quote:
[..]
Voor wat betref die huurmarkt: dat lijkt mij ook wel waarschijnlijk.
Voor wat betreft de aflossing: is het wel zeker dat de hypotheekinschrijving niet later gebruikt gaat worden voor een een nieuwe extra lening zodat de ltv per saldo niet of niet veel daalt (ervan uitgaande dat de waarde van het huis gelijk blijft)?
Tuurlijk niet. GvE heeft de 1e hypotheek. Ook bij een ander platform of de bank moet GvE toestemming geven en dan doen ze niet. 2e hypotheek kan wel(met toestemming GvE). Dat zal voor de groep met de 1e hypotheek minder een probleem zijn.quote:
[..]
dan kunnen ze het gaan proberen bij KOM/CCF etc?
[ Bericht 1% gewijzigd door djh77 op 10-09-2017 09:07:49 ]
Wat me opvalt is dat de waarde van de eerdere panden (gefund via GvE) de actuele schuld van de vorige fundings met ruim 15% overstijgt. Toch prettig, zeker omdat de leningen met +/- 1% p/m aflopenquote:
[..]
Ja zo denk ik er ook over. Het onderpand mag misschien iets minder waard worden bij stijgende rentes, maar je moet wel heel gek doen wil je een woning in Amsterdam niet binnen een dag verhuren voor een prima prijs.
2e hypotheek vestigen gaat niet zonder toestemming GvE en zullen ze ook niet doen lijkt me. Schaadt belangen investeerders. Met het oog op de overwaarde (+/- 35%) in de rest van zijn portefeuille en de aanzienlijke verbetering van zekerheden ben ik iig weer met een klein bedrag ingestapt
Voor mij is tien jaar te lang. Ik verwacht dat de komende jaren de rente weer zal gaan stijgen, waardoor de rentes via crowdfunding ook behoorlijk zullen gaan stijgen, en daarom investeer ik nu liever voor max 5 jaar voor 4,8% via SiG,om het over 5 jaar vervolgens dan te herinvesteren tegen een rente van 6-7%. Uiteindelijk zal het rendement dan hoger zijn, het risico lager doordat de hypotheek bij SiG maar tot 55% loopt, en meer flexibel aangezien je niet 10 jaar aan 1 investering vast zit.quote:Op zondag 10 september 2017 08:05 schreef Finanzen het volgende:
[..]
Wat me opvalt is dat de waarde van de eerdere panden (gefund via GvE) de actuele schuld van de vorige fundings met ruim 15% overstijgt. Toch prettig, zeker omdat de leningen met +/- 1% p/m aflopen
2e hypotheek vestigen gaat niet zonder toestemming GvE en zullen ze ook niet doen lijkt me. Schaadt belangen investeerders. Met het oog op de overwaarde (+/- 35%) in de rest van zijn portefeuille en de aanzienlijke verbetering van zekerheden ben ik iig weer met een klein bedrag ingestapt
Btw: Een tweede hypotheek mag gewoon gevestigd worden zonder toestemming van GvE, maar dat vormt geen gevaar voor de 1e hypotheek aangezien de opbrengsten bij gedwongen verkoop eerst gebruikt zullen worden om de lening waaraan de 1e hypotheek verbonden was af te lossen, en als er dan nog wat over is komen de mensen met de tweede hypotheek aan de beurt.
De notaris zal dit niet doen zonder toestemming van GvEquote:
Btw: Een tweede hypotheek mag gewoon gevestigd worden zonder toestemming van GvE, maar dat vormt geen gevaar voor de 1e hypotheek aangezien de opbrengsten bij gedwongen verkoop eerst gebruikt zullen worden om de lening waaraan de 1e hypotheek verbonden was af te lossen, en als er dan nog wat over is komen de mensen met de tweede hypotheek aan de beurt.
quote:In de notariële praktijk is reeds jaren een discussie gaande of de notaris namens de geldnemer toestemming aan de eerste bank dient te vragen voor het vestigen van een tweede hypotheek op het onderpand. Deze discussie houdt verband met de geheimhoudingsplicht die een notaris heeft.
Door de uitspraak van het Hof Amsterdam van 27 december 2011 is een einde gekomen aan die discussie. De notaris is op grond van deze Hofuitspraak verplicht zijn medewerking te weigeren aan het vestigen van een tweede hypotheek als de vereiste goedkeuring van de eerste bank niet in zijn bezit is.
Dit komt er in de praktijk op neer dat de geldnemer zelf of diens intermediair in alle gevallen waarin de algemene voorwaarden/bepalingen van de eerste bank dit eisen, de toestemming aan de eerste bank dient te vragen. Indien dit nog niet is gebeurd, zal de notaris deze toestemming dienen te vragen, uiteraard met toestemming van de cliënt. Zonder toestemming van de eerste bank dient de notaris zijn dienst te weigeren.
Oke weer wat geleerd. Ik zal eens nalezen wat hier precies de reden voor is, want mijns inziens naakt het niet uit of er een tweede hypotheek gevestigd wordt, en kan het zelf gunstig uitpakken, aangezien dat geleende geld ook gebruikt kan worden voor aflossing of het opbouwen van een betere portefuille.quote:
[..]
De notaris zal dit niet doen zonder toestemming van GvE
[..]
quote:
[..]
De notaris zal dit niet doen zonder toestemming van GvE
[..]
Vind ik ook maar relatieve GvE-kosten dalen met 50% door lange termijn en tegen de tijd dat de rentes van dit soort stabiele projecten eenmaal op dat niveau liggen heb ik praktisch de helft van de gelden + interest terug. T.z.t. kan ik daarmee dus alsnog via SiG of anderzijds investeren met mogelijk betere rentes. Kans dat de beste jongeman tegen die tijd nog is komt funden is ook groot. Bij betere opties zal ook hij over de brug moeten komen... Daarnaast zie ik de rente nog niet zo snel stijgen met de uitspraken van onze boezemvriend Draghi en is er ook nog een gerede kans op deflatie.quote:
[..]
De notaris zal dit niet doen zonder toestemming van GvE
[..]
P.S. heb zelf nog even gecheckt hoe het zit ten aanzien van een 2e hypotheek en kwam tot dezelfde conclusie. Een vereiste is toestemming 1ste hypotheekhouder, dit blijkt ook het geval via; https://www.plusonline.nl(...)-op-tijd-toestemming.
Hoewel, wellicht alweer veranderd.... Ik weet bijvoorbeeld dat er een inschrijfbedrag dient te worden opgegeven t/m waar het recht op de maximale opvorderbare schuld dewelke via het onderpand kan worden opgeëist loopt. Hierover staat in de pitch ook;
"Zodra volledige funding heeft plaatsgevonden zal ten behoeve van de twee reeds gefunde projecten een 1e hypotheek gevestigd worden met als hypotheekhouder namens de investeerders in betreffende projecten de Stichting Zekerheden Geldvoorelkaar.nl en wel als volgt:
- Project 14165 ten bedrage van ¤ 248.000,-
- Project 15161 ten bedrage van ¤ 190.000,-"
*Vandaar mijn opmerking over dat het inschrijvingsbedrag +/- 15% hoger is dan de waarde en deze daarnaast maandelijks met +/- 1% afloopt
