WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik zal gewoonquote:Op zaterdag 2 september 2017 20:07 schreef Extraneus het volgende:
Kan iemand me trouwens hoe je kunt berekenen wat het saldo van je bankspaarhypotheek is als je een opgebouwd bedrag hebt van 43.000 euro tegen 1,9% en je elke maand 180 euro inlegt (waarbij de rente maandelijks worden bijgeschreven, dus je hebt steeds weer rente over rente).
12x180= 2160+43000=45160
Dan
45160÷100=451.6 x 1.9%=858.04+45160
=46.018.04 einde van jaar
Dat is de makkelijke methode
Ja, maar volgens mij klopt het niet. Want de eerste storting van 180 euro staat er 12 maanden op, maar de laatste maar één maand. Dat makt het zo ingewikkeld. Snap je wel? Bovendien wordt de rente elke maand uitbetaald, waardoor de rente over rente elke maand plaatsvindt.quote:Op zaterdag 2 september 2017 21:02 schreef amp25 het volgende:
[..]
Ik zal gewoon
12x180= 2160+43000=45160
Dan
45160÷100=451.6 x 1.9%=858.04+45160
=46.018.04 einde van jaar
Dat is de makkelijke methode
Gewoon naast elkaar zetten in Excelquote:
Kan iemand me trouwens hoe je kunt berekenen wat het saldo van je bankspaarhypotheek is als je een opgebouwd bedrag hebt van 43.000 euro tegen 1,9% en je elke maand 180 euro inlegt (waarbij de rente maandelijks worden bijgeschreven, dus je hebt steeds weer rente over rente).
E 43000(=a) + E 180(=b) + (a+b * 1,9%/12) = startbedrag van de volgende maand (=a)
voor n = 1 .. t : (a + b)*(0,019/12)^n ,quote:
Gewoon naast elkaar zetten in Excel
E 43000(=a) + E 180(=b) + (a+b * 1,9%/12) = startbedrag van de volgende maand (=a)
waarin t het totaal aantal maanden inleg is,
onder elkaar zetten en die t rijen sommeren
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het einde van het jaar is alweer in aantocht en net als vorig jaar ben ik aan het nadenken over de vraag wat ik het best kan doen met mijn spaargeld boven de VRH-grens.
Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 1,9%. Ik heb 55.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.
Ik heb onlangs 8.000 euro extra ingelegd op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 1,9% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat was het hoogste bedrag dat ik extra kon inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid.
Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek . De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 1,9% bruto hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.
Maar ik wilde vragen of jullie er - ruim een jaar nadat dit topic begon - misschien andere ideeën over hebben. Wat ik zo zonde vind, is dat ik het hele jaar probeer om mijn spaargeld iets te laten opbrengen en dat ik dan aan het eind van het jaar word bestraft door de Belastingdienst in de vorm van de boete die ik moeten betalen boven de VRH-grens.
Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
[ Bericht 5% gewijzigd door Extraneus op 07-10-2018 15:51:59 (Rentepercentage klopte niet: is niet 2,2 maar 1,9.) ]
Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 1,9%. Ik heb 55.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.
Ik heb onlangs 8.000 euro extra ingelegd op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 1,9% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat was het hoogste bedrag dat ik extra kon inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid.
Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek . De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 1,9% bruto hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.
Maar ik wilde vragen of jullie er - ruim een jaar nadat dit topic begon - misschien andere ideeën over hebben. Wat ik zo zonde vind, is dat ik het hele jaar probeer om mijn spaargeld iets te laten opbrengen en dat ik dan aan het eind van het jaar word bestraft door de Belastingdienst in de vorm van de boete die ik moeten betalen boven de VRH-grens.
Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
[ Bericht 5% gewijzigd door Extraneus op 07-10-2018 15:51:59 (Rentepercentage klopte niet: is niet 2,2 maar 1,9.) ]
Punt is het Eigen Woning Forfait (0,7% van WOZ waarde van je huis). Als je gaat aflossen, komt die fiscale bijtelling, misschien in de buurt van je hypotheekrente. Dan wordt aflossen een stukje minder aantrekkelijker. Maar mocht je rente nog ruim boven het EWF uitkomen, dan is aflossen niet ongunstig, of bijstorten als je de ruimte nog niet volledig hebt benut.quote:Op zaterdag 6 oktober 2018 21:31 schreef Extraneus het volgende:
Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
Verder is je probleemstelling zeer herkenbaar voor velen (althans: herkenbaar voor mij): spaargeld hebben zonder dat er een beetje rendement op valt te behalen, maar wel de VRH betalen.
Veder zou je kunnen denken aan het inleggen in een defensief beleggingsfonds, trackers of sprinters.
[ Bericht 7% gewijzigd door blomke op 06-10-2018 22:17:57 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik zelf zit op max VRH aan spaargeld en met alles wat 25-12-xx boven het VRH zit, los ik mijn hypotheek af. Waarom: omdat een lagere woonlast er voor kan zorgen dat je in je huidige woning kan blijven zitten na b.v. ontslag, langdurige ziekte of bij volledig arbeidsongeschiktheid.
Tevens hoe lager de woonlast = meer geld over, kan je evt nog sneller aflossen. Zitje vrij dan kan je op je gemakt bedenken wat je met je geld gaat doen.
Tevens hoe lager de woonlast = meer geld over, kan je evt nog sneller aflossen. Zitje vrij dan kan je op je gemakt bedenken wat je met je geld gaat doen.
Maar als je met een indextracker veel meer resultaat kunt maken, is dat een betere keuze.quote:Op zondag 7 oktober 2018 08:37 schreef von_manstein het volgende:
Ik zelf zit op max VRH aan spaargeld en met alles wat 25-12-xx boven het VRH zit, los ik mijn hypotheek af. Waarom: omdat een lagere woonlast er voor kan zorgen dat je in je huidige woning kan blijven zitten na b.v. ontslag, langdurige ziekte of bij volledig arbeidsongeschiktheid.
Tevens hoe lager de woonlast = meer geld over, kan je evt nog sneller aflossen. Zitje vrij dan kan je op je gemakt bedenken wat je met je geld gaat doen.
Ook wat je nu extra aflost, kan je geen HRA meer krijgen als je een nieuwe hypotheek afsluit.
Maar ik kan 't mis hebben...
Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.quote:
[..]
Punt is het Eigen Woning Forfait (0,7% van WOZ waarde van je huis). Als je gaat aflossen, komt die fiscale bijtelling, misschien in de buurt van je hypotheekrente. Dan wordt aflossen een stukje minder aantrekkelijker. Maar mocht je rente nog ruim boven het EWF uitkomen, dan is aflossen niet ongunstig, of bijstorten als je de ruimte nog niet volledig hebt benut.
Ofwel: of je nu aflost of niet: je hebt die 0.7% bijtelling (wordt overigens 0.6%) sowieso altijd al.
Maar zonder hypotheek geen rentelasten meer.
Dat je de EWF kan verrekenen met je HRA is ook niet echt een voordeel, je betaalt immers eerst rente om het te kunnen aftrekken.
Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om ¤150 aan rente te betalen om ¤49 EWF (bij WOZ van ¤200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...
Ofwel: aflossen is gunstig, EWF bijtelling heb je sowieso, of je nu 1% of 100% hebt afgelost.
[ Bericht 1% gewijzigd door TheFreshPrince op 07-10-2018 09:29:05 ]
Maar ook meer risico.quote:Op zondag 7 oktober 2018 08:44 schreef Patroon het volgende:
[..]
Maar als je met een indextracker veel meer resultaat kunt maken, is dat een betere keuze.
Wat ook niet nodig is aangezien je het geld dat vrijkomt bij verkoop van de huidige woning meeneemt naar je volgende woning. Je hoeft voor dat deel niet te lenen. Je zit ook met de bijleenregeling bij overwaarde, idem.quote:Ook wat je nu extra aflost, kan je geen HRA meer krijgen als je een nieuwe hypotheek afsluit.
En sowieso is HRA geen zekerheid in de toekomst.
[ Bericht 1% gewijzigd door TheFreshPrince op 07-10-2018 09:24:22 ]
De afschaffing van de Wet Hillen, gaat nog heel lang duren.quote:
Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.
Ofwel: of je nu aflost of niet: je hebt die 0.7% bijtelling (wordt overigens 0.6%) sowieso altijd al.
Maar zonder hypotheek geen rentelasten meer.
Dat je de EWF kan verrekenen met je HRA is ook niet echt een voordeel, je betaalt immers eerst rente om het te kunnen aftrekken.
Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om ¤150 aan rente te betalen om ¤49 EWF (bij WOZ van ¤200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...
Ofwel: aflossen is gunstig, EWF bijtelling heb je sowieso, of je nu 1% of 100% hebt afgelost.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Klopt, en dat maakt je verhaal nog minder relevant aangezien dat afschaffen juist gezien wordt als de "aflosboete"... Maar dat had ik al meegenomen in de overwegingen, dat je de EWF bijtelling altijd hebt en dat deze naar 0,6% gaat. Ik ga dus al van het "ergste" uit.quote:
[..]
De afschaffing van de Wet Hillen, gaat nog heel lang duren.
Met wet Hillen betaalde je juist geen EWF meer als je (bijna geheel) had afgelost en was aflossen nog gunstiger. Maar goed, zoals ik zei: ¤150 rente betalen om ¤49 aan EWF te kunnen verrekenen met je HRA (let op, verrekenen, niet uitsparen) is natuurlijk geen goede deal.
Aflossen is prima.
Opletten blomke
Bedankt voor het bevestigen van mijn post/stellingquote:
Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik had het niet over een factor 3 verschil (dan is aflossen niet ongunstig, zoals ik meldde) maar als rente ~ EWFquote:
Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om ¤150 aan rente te betalen om ¤49 EWF (bij WOZ van ¤200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Met aflossen besparen wij op jaarbasis maar 1.56% rente (na verrekening HRA) met een index is het niet heel moeilijk om daar op jaarbasis boven te zitten. Afgerlopen 2 jaar nu gemiddeld 14.7% rendement. Nu kunnen er ook mindere jaren komen, maar dat zakt niet zomaar naar gem <1.56% vermoed ik.quote:
[..]
Maar ook meer risico.
[..]
Wat ook niet nodig is aangezien je het geld dat vrijkomt bij verkoop van de huidige woning meeneemt naar je volgende woning. Je hoeft voor dat deel niet te lenen. Je zit ook met de bijleenregeling bij overwaarde, idem.
En sowieso is HRA geen zekerheid in de toekomst.
Maar ik kan 't mis hebben...
JA, EWF bijtelling heb je sowieso, maar daarnaast bestaat er nog (voorlopig) een aftrekpost gelijk aan EWF - rente indien > 0.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als ik vragen mag: welke index?quote:
met een index is het niet heel moeilijk om daar op jaarbasis boven te zitten. Afgerlopen 2 jaar nu gemiddeld 14.7% rendement.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nou... zal ik het nog maar een keer voorrekenen?quote:
[..]
Bedankt voor het bevestigen van mijn post/stelling
- Hypotheek: ¤220.000 met rente van 2,5%
- WOZ ¤200.000
- belastingschaal: 42%
- EWF 0,7%
Je betaalt ¤5500 rente per jaar
Je EWF is ¤588 per jaar
Je ontvangt ¤2310 HRA per jaar
Netto betaal je ¤3778 per jaar, ofwel ¤314,83 per maand
Zelfde rekensommetje maar dan afgelost:
- Hypotheek: ¤0 want afgelost
- WOZ ¤200.000
- belastingschaal: 42%
- EWF 0,7%
Je betaalt ¤0 rente per jaar
Je EWF is ¤588 per jaar
Je ontvangt ¤0 HRA per jaar
Netto betaal je ¤588 per jaar, ofwel ¤49 per maand.
Aflossen bespaart je dus ¤265,83 per maand in dit voorbeeld.
En dan ben ik er al vanuit gegaan dat wet Hillen al 100% is afgeschaft, eigenlijk heb je in voorbeeld 2 op dit moment ook die ¤49 per maand niet omdat wet Hillen...
En de EWF bijtelling wordt 0,6% dus dat is nog wat gunstiger maar maakt geen verschil voor beide berekeningen.
Met andere woorden: wat lul je nou?
Ja, dus is aflossen op dit moment nog een tikje gunstiger dan in de toekomst.quote:
[..]
JA, EWF bijtelling heb je sowieso, maar daarnaast bestaat er nog (voorlopig) een aftrekpost gelijk aan EWF - rente indien > 0.
In mijn rekenvoorbeeld zou het voordeel dan ¤314.83 per maand zijn en na afschaffing wet Hillen nog altijd ¤265.83
Kom met een eigen rekenvoorbeeld of hou er over op.
Brand New Day voor ons gezamenlijke potje en zit zelf sinds dit jaar nog in een index (vanguard) op Degiro. Die is gelijk aan BND, maar zijn de kosten nog lager dan BND (die al erg laag zijn).quote:
Bij een inleg van 1500 per jaar betalen we ongeveer 15 euro kosten.
Maar ik kan 't mis hebben...
Dat is al een factor 10 tussen rente en EWF. Bij TS (laten we daar vanuit gaan), kan, gezien z'n lage schuld, het EWF gelijk zijn aan rente. Als EWF hoger wordt dan rente , heb je nog even een aftrekpost. Die wordt minder op termijn, waardoor nu aflossen op termijn minder voordeel geeft.quote:
Je betaalt ¤5500 rente per jaar
Je EWF is ¤588 per jaar
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomstquote:
Ja, dus is aflossen op dit moment nog een tikje gunstiger dan in de toekomst.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Da's mooi laag. Bij DeGiro of bij BND? Die laatste heb ik eens bekeken voor een gouden handdruk, maar was toen amper goedkoper dan OHRO (waar die poen nu staat).quote:
Bij een inleg van 1500 per jaar betalen we ongeveer 15 euro kosten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die bijtelling heb je dan sowieso, is afhankelijk van je WOZ, niet van wat je hebt afgelost... duh...quote:
[..]
Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomst
Zijn hypotheekschuld is nog ¤99.000 bij een rente van 2,2%... dat zegt hij toch?quote:
[..]
Dat is al een factor 10 tussen rente en EWF. Bij TS (laten we daar vanuit gaan), kan, gezien z'n lage schuld, het EWF gelijk zijn aan rente.
¤2178 bruto rente per jaar.
Ja, die wordt minder. Als je alles hebt afgelost én wet Hillen helemaal is afgebouwd heb je straks dus alleen nog die 0,6% bijtelling over je WOZ.quote:Als EWF hoger wordt dan rente , heb je nog even een aftrekpost.
Die wordt minder op termijn, waardoor nu aflossen op termijn minder voordeel geeft.
Bij ¤200.000 WOZ en 42% schaal praat je dan over ¤42 per maand...
Je denkfout zit in het volgende:
Het is leuk om een aftrekpost te hebben maar je betaalt altijd minimaal nog 2x meer aan rente dan dat je terugkrijgt na aftrek en na afbouw wet Hillen is dat helemaal niet relevant meer.
[ Bericht 17% gewijzigd door TheFreshPrince op 07-10-2018 11:00:14 ]
BND.quote:
[..]
Da's mooi laag. Bij DeGiro of bij BND? Die laatste heb ik eens bekeken voor een gouden handdruk, maar was toen amper goedkoper dan OHRO (waar die poen nu staat).
Maar ik kan 't mis hebben...
Zo werkt het niet. Er is geen scenario waarin je netto rente (dus totaal van rente/hra/ewf) lager is bij een hypotheek groter dan nul dan bij een hypotheekvrije situatie. Indien jij beweert van wel, dan zie ik graag een concreet voorbeeld met echte getallen.quote:
[..]
Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomst
En je bedoelt dan wat je bruto aan rente betaalt (in mijn geval 1,9%) of netto?quote:
[..]
Ik had het niet over een factor 3 verschil (dan is aflossen niet ongunstig, zoals ik meldde) maar als rente ~ EWF
Ik had in mijn eerste post een rentepercentage staan van 2,2 maar dat moet 1,9 zijn. Sorry daarvoor.
De WOZ-waarde van mijn huis is 118.000 euro. Mijn EWF is dan als ik het goed heb 0,7 x 118.000 euro = 826 euro.
[ Bericht 15% gewijzigd door Extraneus op 07-10-2018 15:55:09 ]
Ik ben niet meer helemaal bekend met het Nederlands belasting stelsel, maar een hypotheek rente van 2.2% is zo laag dat je helemaal niet aan extra aflossen moet denken. Dat extra voordeel is zo laag ten opzichte van langdurig beleggen (en dan heb ik niet over een jaartje vast laten zetten op een deposito). Over 2017 alleen al had je 14% kunnen halen. Kan zijn dat je natuurlijk niet zo veel risico wil nemen, maar gegeven het feit dat de hypotheek ook langdurig is, kun je net zo goed dat extra spaargeld 10 jaar beleggen of vast laten zetten voor een hogere rendement.
+1 dat zei ik ook. Wij hadden over afgelopen 2 jaar ook 14% gem rendement en dat met een simpele index. Dus geen fancy constructies met hoge risico's.quote:
Ik ben niet meer helemaal bekend met het Nederlands belasting stelsel, maar een hypotheek rente van 2.2% is zo laag dat je helemaal niet aan extra aflossen moet denken. Dat extra voordeel is zo laag ten opzichte van langdurig beleggen (en dan heb ik niet over een jaartje vast laten zetten op een deposito). Over 2017 alleen al had je 14% kunnen halen. Kan zijn dat je natuurlijk niet zo veel risico wil nemen, maar gegeven het feit dat de hypotheek ook langdurig is, kun je net zo goed dat extra spaargeld 10 jaar beleggen of vast laten zetten voor een hogere rendement.
Maar ik kan 't mis hebben...
Buiten je hypotheek om kan je wel betalingen die men normaal gesproken maandelijks doet dit jaar in zijn geheel in december doen?
Zoals je zorgverzekering?
Geen idee welke dingen nog meer kunnen, ben er ook wel benieuwd naar.
Zoals je zorgverzekering?
Geen idee welke dingen nog meer kunnen, ben er ook wel benieuwd naar.
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
Hij is 1,9%. Had me vergist toen ik mijn eerste post postte. Maar goed, da's dus nog lager. Maar hoe begin ik met beleggen en wie benader ik daarvoor? Ik hoorde Tony Robbins weleens over fiduciaries (ik heb hem altijd hoog zitten.)quote:
Ik ben niet meer helemaal bekend met het Nederlands belasting stelsel, maar een hypotheek rente van 2.2% is zo laag dat je helemaal niet aan extra aflossen moet denken. Dat extra voordeel is zo laag ten opzichte van langdurig beleggen (en dan heb ik niet over een jaartje vast laten zetten op een deposito). Over 2017 alleen al had je 14% kunnen halen. Kan zijn dat je natuurlijk niet zo veel risico wil nemen, maar gegeven het feit dat de hypotheek ook langdurig is, kun je net zo goed dat extra spaargeld 10 jaar beleggen of vast laten zetten voor een hogere rendement.
Da's enorm zeg. Indrukwekkend hoog.quote:
[..]
+1 dat zei ik ook. Wij hadden over afgelopen 2 jaar ook 14% gem rendement en dat met een simpele index. Dus geen fancy constructies met hoge risico's.
Ja, precies. Mijn zorgverzekering betaal ik vooruit. Verder kan ik volgens mij niets vooruitbetalen. Als het kon, zou ik werkelijk al mijn vaste lasten vooruitbetalen (als ik minimaal 2% korting kreeg).quote:
Buiten je hypotheek om kan je wel betalingen die men normaal gesproken maandelijks doet dit jaar in zijn geheel in december doen?
Zoals je zorgverzekering?
Geen idee welke dingen nog meer kunnen, ben er ook wel benieuwd naar.
Betaal je VRH voor geld dat je hebt belegd? Neem aan van wel, maar ik weet het niet.
beleggingen zijn gewoon vermogenquote:
[..]
Ja, precies. Mijn zorgverzekering betaal ik vooruit. Verder kan ik volgens mij niets vooruitbetalen. Als het kon, zou ik werkelijk al mijn vaste lasten vooruitbetalen (als ik minimaal 2% korting kreeg).
Betaal je VRH voor geld dat je hebt belegd? Neem aan van wel, maar ik weet het niet.
alleen groene beleggingen zijn soms vrijgesteld tot een bepaald bedrag (maar vaak ook hele lange termijn)
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
Dank je wel.quote:
[..]
beleggingen zijn gewoon vermogen
alleen groene beleggingen zijn soms vrijgesteld tot een bepaald bedrag (maar vaak ook hele lange termijn)
Mooie avatar.
Vond Trump altijd een knappe man (toen hij rond de 40 was), maar hij wordt niet erg mooi oud helaas.
Dat klopt helemaal. Maar het beleggen in aandelen is niet meer mijn ding. Daar gaat wat mij betreft te veel tijd in zitten.quote:
[..]
Maar als je met een indextracker veel meer resultaat kunt maken, is dat een betere keuze.
Ook wat je nu extra aflost, kan je geen HRA meer krijgen als je een nieuwe hypotheek afsluit.
Zijn er geen fondsen waarnaar je amper omkijken hebt? Als je geld voor tien jaar vastzet in een fonds/index, hoef je toch verder niets te doen behalve afwachten? Of is dat te kort door de bocht?quote:Op zondag 7 oktober 2018 20:30 schreef von_manstein het volgende:
[..]
Dat klopt helemaal. Maar het beleggen in aandelen is niet meer mijn ding. Daar gaat wat mij betreft te veel tijd in zitten.
In principe zijn er genoeg fondsen waar je maandelijks bijv. ¤200 inlegt en waar je niet naar om hoeft te kijken. Maar reken op een beleggingshorizon van 20 jaar, een crisis kan zo 6 - 8 jaar een gat in het rendement slaan. Been there, seen that (afgelopen 25 jaar).quote:
Zijn er geen fondsen waarnaar je amper omkijken hebt? Als je geld voor tien jaar vastzet in een fonds/index, hoef je toch verder niets te doen behalve afwachten? Of is dat te kort door de bocht?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Enige tijd die ik er in steek is maandelijks overmaken, en dat gaat ook nog automatisch.quote:
[..]
Dat klopt helemaal. Maar het beleggen in aandelen is niet meer mijn ding. Daar gaat wat mij betreft te veel tijd in zitten.
Met de reden van Blomke moet je wel echt een lange termijn nemen en anders meer obligaties erbij.
Maar ik kan 't mis hebben...
Wat is jouw beleggingshorizon? (Mooi woord trouwens.)quote:
[..]
Enige tijd die ik er in steek is maandelijks overmaken, en dat gaat ook nog automatisch.
[...]
Toen ik begon 30 jaar. Nu nog 28.quote:
[..]
Wat is jouw beleggingshorizon? (Mooi woord trouwens.)
Maar ik kan 't mis hebben...
Ik beleg gewoon in dividend aandelen en dan kijk ik per jaar of per periode of ik alles zoveel mogelijk wil investeren of gewoon cash wil krijgen om uit te geven.
Dan groei je wel door maar je hebt er ook al nu tussentijds wat aan.
Maar ontopic, een paar goeie tips zijn niet verkeerd.
Sowieso zorgverzekering alvast nog dit jaar betalen voor heel volgende jaar dat scheelt al.
Dan groei je wel door maar je hebt er ook al nu tussentijds wat aan.
Maar ontopic, een paar goeie tips zijn niet verkeerd.
Sowieso zorgverzekering alvast nog dit jaar betalen voor heel volgende jaar dat scheelt al.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Zorgverzekering doen wij ook. Ik heb vorig jaar ook al eens geïnformeerd of het ook bij de energieleverancier kan, maar dat kan niet. Ik snap eigenlijk niet waarom niet, het scheelt hun ook incassowerk etc.
Maar ik kan 't mis hebben...
Hoe hoog is je WW-risico eigenlijk? Ik zou zoveel mogelijk aan risicospreiding doen als deze hoog is. Bijvoorbeeld 1/6e van je totale vermogen in aandelen, 2/6e als overwaarde van je huis en 3/6 als liquide middelen waar je direct over kunt beschikken. Je zou eventueel nog iets in een deposito kunnen gieten, dan heb je iets hogere rente, maar dan zou ik kijken of je onder bepaalde voorwaarden bijv ontslag, er toch over kan beschikken.
Ik zou me niet al te druk maken om de lage spaarrente. Het geeft een hoop rust als er direct een grote som geld klaar staat als je ontslagen wordt. En als je je risico spreidt is er altijd wel een afdeling die het wel goed doet, op dit moment bijv de huizenmarkt.
Ik zou me niet al te druk maken om de lage spaarrente. Het geeft een hoop rust als er direct een grote som geld klaar staat als je ontslagen wordt. En als je je risico spreidt is er altijd wel een afdeling die het wel goed doet, op dit moment bijv de huizenmarkt.
Dat klopt, maar beleg dan in O.G. fondsen. Je eigen huis heeft geringe liquiditeit, dividend 0,0% , en als je het al te gelde maakt, staan er diverse partijen te trappelen om het af te romen. Erfgenamen, zorginstellingen e.d.quote:
En als je je risico spreidt is er altijd wel een afdeling die het wel goed doet, op dit moment bijv de huizenmarkt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Waarom "natuurlijk"? Ik weet het niet precies. Maar meer dan 19.999 aflossen kan niet, want dan hou ik nog maar 80.000 euro over en dat is het doelkapitaal van mijn bankspaarrekening (waarop ik voor dit jaar al maximaal heb bijgestort).quote:
Zsm van je hypotheek af natuurlijk, wat zal je aan boete betalen?
Ook al voor die ¤80.000,- is bereikt, kan je al de resterende hypotheekschuld (indien < ¤80.000) aflossen met de bankspaarrekeningopbrengst,quote:
Maar meer dan 19.999 aflossen kan niet, want dan hou ik nog maar 80.000 euro over en dat is het doelkapitaal van mijn bankspaarrekening (waarop ik voor dit jaar al maximaal heb bijgestort).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik zou ook inderdaad hypotheek zo veel mogelijk aflossen en de rest liquide houden. Heerlijk om lekker veel geld vrij te hebben.
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
Gelukkig zijn er toch nog een paar mensen die het snappenquote:
[..]
Dat klopt, maar beleg dan in O.G. fondsen. Je eigen huis heeft geringe liquiditeit, dividend 0,0% , en als je het al te gelde maakt, staan er diverse partijen te trappelen om het af te romen. Erfgenamen, zorginstellingen e.d.
Fuck being broke or middle class, go get it all!
Op welk moment kan dat dan? Ik dacht dat die 80.000 euro eerst 'volgestort' moest zijn. Ik heb nu ongeveer 55.000 euro gespaard en ik zou het best nu al willen aflossen en 45.000 euro hypotheekschuld overhouden (waarvan ik eventueel nog 20.000 euro extra zou willen aflossen).quote:
[..]
Ook al voor die ¤80.000,- is bereikt, kan je al de resterende hypotheekschuld (indien < ¤80.000) aflossen met de bankspaarrekeningopbrengst,
Dat gaat dus niet en bedoel ik ook niet.quote:
en ik zou het best nu al willen aflossen en 45.000 euro hypotheekschuld overhouden (waarvan ik eventueel nog 20.000 euro extra zou willen aflossen).
Mijn idee: je lost de komende 5 jaren ¤50000 af en je legt in op je bankspaarrekening tot er ¤60.000 kapitaal is opgebouwd dus net zoveel als er (ongeveer) restschuld over is.
Dan kan je zonder fiscale heffing, de resterende hypotheekschuld aflossen met de opbrengst van de bankspaarrekening.
Al denk ik bij nader inzien dat je meer opschiet als je i.p.v. af te lossen, inlegt op je bankspaarrekening.
[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 10-10-2018 14:15:35 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Maar toch is het ook wel lekker als je lagere maandlasten hebt, dan heb je maandelijks toch ook al meer te besteden en het is wel 100% safe.quote:Op maandag 8 oktober 2018 19:41 schreef The_Yakuza het volgende:
[..]
Gelukkig zijn er toch nog een paar mensen die het snappen
Maja ik hik er ook tegen aan, misschien eens een klein bedrag doen en kijken hoe dat voelt
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Hoe wat voelt? Dat je op jaarbasis minder rendement hebt dan op je belegging? Kan je zo wel vertellen hoe dat voeltquote:
[..]
Maar toch is het ook wel lekker als je lagere maandlasten hebt, dan heb je maandelijks toch ook al meer te besteden en het is wel 100% safe.
Maja ik hik er ook tegen aan, misschien eens een klein bedrag doen en kijken hoe dat voelt
Maar ik kan 't mis hebben...
Bij mij voelt het heel zeker en goed aan dat het financieel helemaal OK is. Om risico te lopen voor een beetje rendement zou voor mij juist weer niet goed aanvoelen. Ieder zijn/haar keus!quote:
[..]
Hoe wat voelt? Dat je op jaarbasis minder rendement hebt dan op je belegging? Kan je zo wel vertellen hoe dat voelt
Tsja zekerheid kost geld. Voor iedereen is die keuze anders.quote:
[..]
Bij mij voelt het heel zeker en goed aan dat het financieel helemaal OK is. Om risico te lopen voor een beetje rendement zou voor mij juist weer niet goed aanvoelen. Ieder zijn/haar keus!
Maar ik kan 't mis hebben...
quote:
[..]
Hoe wat voelt? Dat je op jaarbasis minder rendement hebt dan op je belegging? Kan je zo wel vertellen hoe dat voelt
Heel subjectief wat box 3 betreft. Zowel de box 3 heffingen zijn aan de overheidsbeleid onderhevig, als de rendementen.quote:
Bij mij voelt het heel zeker en goed aan dat het financieel helemaal OK is. Om risico te lopen voor een beetje rendement zou voor mij juist weer niet goed aanvoelen. Ieder zijn/haar keus!
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Altijd verbazingwekkend dat mensen zo de focus hebben op het verlagen van de maandlasten ipv het vergroten van het maandinkomenquote:
[..]
[..]
Heel subjectief wat box 3 betreft. Zowel de box 3 heffingen zijn aan de overheidsbeleid onderhevig, als de rendementen.
Zal wel gemakzucht zijn (denk ik). Enfin, ik dwaal af van de discussie.
Edit: uiteraard ieder zijn keus en 'risicobereidheid'
Fuck being broke or middle class, go get it all!
Verbazingwekkend dat sommige mensen zo de focus hebben op werken en geld verdienenquote:
[..]
Altijd verbazingwekkend dat mensen zo de focus hebben op het verlagen van de maandlasten ipv het vergroten van het maandinkomen
Zal wel gemakzucht zijn (denk ik). Enfin, ik dwaal af van de discussie.
Edit: uiteraard ieder zijn keus en 'risicobereidheid'
Ik leef niet om te werken
Wie zegt dat ik mijn inkomen vergroot door meer te werken?
Fuck being broke or middle class, go get it all!
|
|
