WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Da's waar. Geldt zeker voor mij, want ik ben echt niet goed met cijfers.quote:Op maandag 21 augustus 2017 19:05 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Als je het zelf berekent dan snap je de materie erachter beter dan wanneer een tooltje dat voor je doet
We hebben gewoon een meerjarenonderhoudsplanning. Daar staat een planning in van alles en het gaat tot nu toe altijd goed. Geldt voor schilderwerk, onderhoud an de balkons, controles van d elift, vervaning van de liftmotoren, etc. Alleen dat met die kozijnen komt erbij. Die kozijnen zitten er al vijftig jaar in en de reden dat het nu speelt, is dat je er een lening voor kunt aangaan. Maar zie ook hieronder.quote:Op maandag 21 augustus 2017 20:08 schreef namliam het volgende:
[..]
Wat jij beschrijft is niet goed lopen... is doen wat je wil wanneer je wil.
Een goede VVE maakt een planning voor de komende minstens 20 of 30 jaar wat de onderhouds kosten zijn van bijvoorbeeld het schilderwerk elke 3-5 jaar
Onderhoud van de Regenpijpen, het dak, etc etc etc.. allemaal uitgeschreven en in euro's uitgepland inclusief inflatie. Zo weet je exact wat er gaat gebeuren....
Daar ben ik het helemaal mee eens. Ik vind ook dat je moet reserveren en het moet gaan doen als het geld er is en niet op de pof leven. Dat vind ik echt niks.quote:Ook als mensen dus de kozijnen of isolatie (masaal) willen doen doet een "beetje" bestuur aan planning.. Dus NEE niet dit jaar, NIET volgend jaar... plannen wanneer is het geld er, wat betekend dat voor eventueel resterende reserveringen, etc etc.
Wat hoef ik niet te gebruiken?quote:
Je hoeft het overigens niet te gebruiken hé
Ik denk dat je die vermogensbelasting er makkelijk uit haalt door het of op de lange termijn weg te zetten OF te beleggen in iets.
Vergeet overigens niet dat de reserve van je VvE ook een deel van jouw vermogen is. Jouw breukdeel van het mogen zou je dus formeel gezien ook moeten opgeven als vermogen wat je hebt.
Ik vraag me wel af hoeveel mensen dat werkelijk doen.
Ik vraag me wel af hoeveel mensen dat werkelijk doen.
En dan te bedenken dat een paar jaar geleden die dingen verkocht werden voor ¤25/30kquote:Op zaterdag 19 augustus 2017 19:31 schreef Mr.Ping het volgende:
[ afbeelding ]
linkje
Wordt alleen maar meer waard in de toekomst, en ondertussen rij je er leuk bij!
Weet je wel niet wat onderhoud aan een eigen huis kost? Alleen al een daklekkage kan uit de klauwen lopen. Een huis zonder onderhoud heb je alleen met nieuwbouw de eerste jaren.quote:
[..]
Ja, is zo. Maar ik vind het fijn om wat hoger te wonen en een eengezinswoning lijkt me niet fijn. Bovendien heb ik de ruimte niet nodig. Misschien kan ik me afscheiden van de VvE.
Ik moest nog even denken aan deze post van jou en ik kom er niet uit. Ik snap dat de VRH niets te maken heeft met het aflossen, maar alles wat ik aflos, wordt niet 'beboet' met VRH.quote:
[..]
Die -0,75% bij niet aflossen klopt in zoverre, dat je van je spaarbedrag, eerst de vrijstelling moet aftrekken. Verder kan je op spaardeposito's wel een iets hogere spaarrente genereren; als je over een termijn van 1 jaar praat, toch makkelijk 0,75% spaarrente.
Als je aflost, is je rendement 2,25% gewoon wat je aan netto hypotheekrente betaalt en dus uitspaart door af te lossen. Die 1,2% heeft daar niet mee te maken.
[...]
Volgens mij levert niet-aflossen me netto 0,75% (uitgaand van een eenjarig deposito voor 0,75% rente) -/- 1,2% = -/- 0,45% op, terwijl aflossen me netto 1,2% + 1,1% = 2,3% -/- 0,45% = 1,85% oplevert. Dat zou betekenen dat aflossen 1,1% voordeliger is.
En volgens mij is het ook nog cumulatief. Over geld boven de VRH-grens dat ik nu niet gebruik om af te lossen betaal ik ook volgend jaar, het jaar erop, etc. weer VRH.
Ben benieuwd hoe jij dit ziet.
Ik zie het anders.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Oké, maar waarom? Het is toch een feit dat je boven de VRH-grens die 1,2% betaalt als je niet aflost en dat je ze niet betaalt als je wel aflost? Dan is het toch relevant bij de vraag of aflossen verstandig is? Of begrijp ik je verkeerd/praten we langs elkaar heen?quote:
Al heel lang.....quote:
Of begrijp ik je verkeerd/praten we langs elkaar heen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Iets wat ik volgens mij nog niet voorbij heb zien komen is de rol van inflatie. Ook daardoor word je vermogen minder waard, in de zin dat je koopkracht afneemt. Als ik die moet meerekenen, kom ik denk ik al snel tot de conclusie dat ik geld boven de VRH-grens beter kan aflossen dan kan sparen. Is er een handige formule om het voor- of nadelige verschil te berekenen tussen aflossen en niet-aflossen?
Uiteindelijk is dat uitrekenen van rendementen allemaal gemierenneuk achter de komma.
Wat echt telt: hoe sta je er zelf in, wil je van je hypotheek af of heb je andere prioriteiten.
Wat echt telt: hoe sta je er zelf in, wil je van je hypotheek af of heb je andere prioriteiten.
Het klopt ook wat je zegt.quote:
[..]
Oké, maar waarom? Het is toch een feit dat je boven de VRH-grens die 1,2% betaalt als je niet aflost en dat je ze niet betaalt als je wel aflost? Dan is het toch relevant bij de vraag of aflossen verstandig is? Of begrijp ik je verkeerd/praten we langs elkaar heen?
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Dat is wel waar, maar ik ben er zo mee bezig omdat mijn geld niet zozeer langzaam in waarde groeit maar juist minder waard wordt.quote:
Uiteindelijk is dat uitrekenen van rendementen allemaal gemierenneuk achter de komma.
Wat echt telt: hoe sta je er zelf in, wil je van je hypotheek af of heb je andere prioriteiten.
En de inflatie? Daar dacht ik gister pas aan. Als je ook nog 2% inflatie 'betaalt' (in de zin dat je koopkracht met 2% daalt) als je niet aflost, is dat voor mij wel een doorslaggevend argument voor aflossen.quote:
Inflatie maakt je schuld ook minder waard dus dat maakt niet uit. Dus ik zou zeggen dat je de niet mee moet tellen.quote:
[..]
Dat is wel waar, maar ik ben er zo mee bezig omdat mijn geld niet zozeer langzaam in waarde groeit maar juist minder waard wordt.
[..]
En de inflatie? Daar dacht ik gister pas aan. Als je ook nog 2% inflatie 'betaalt' (in de zin dat je koopkracht met 2% daalt) als je niet aflost, is dat voor mij wel een doorslaggevend argument voor aflossen.
Betaal bijvoorbeeld ook je ziekenkosten verzekering in december vast voor een heel jaar vooruit dan krijg je korting plus weer die 1,2% daar boven op.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ja, da's waar.quote:
[..]
Inflatie maakt je schuld ook minder waard dus dat maakt niet uit. Dus ik zou zeggen dat je de niet mee moet tellen.
Bij FBTO? Ja, precies, is snel verdiend.quote:Betaal bijvoorbeeld ook je ziekenkosten verzekering in december vast voor een heel jaar vooruit dan krijg je korting plus weer die 1,2% daar boven op.
Ik vind het jammer dat je niet meer dingen vooruit kan betalen. Als je alles met 3% korting vooruit kon betalen zou ik dat met alles doen.
En msschien toch wat gaan beleggen?
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ja, ik overweeg dat te doen met die Peaks-app van de Rabobank. Is natuurlijk allemaal weinig geld, maar het lijkt me leuk om er zo mee te beginnen en een beetje over te lezen.quote:
En msschien toch wat gaan beleggen?
Kan iemand me trouwens hoe je kunt berekenen wat het saldo van je bankspaarhypotheek is als je een opgebouwd bedrag hebt van 43.000 euro tegen 1,9% en je elke maand 180 euro inlegt (waarbij de rente maandelijks worden bijgeschreven, dus je hebt steeds weer rente over rente).
[ Bericht 0% gewijzigd door Extraneus op 02-09-2017 20:56:18 ]
[ Bericht 0% gewijzigd door Extraneus op 02-09-2017 20:56:18 ]
Ik zal gewoonquote:
Kan iemand me trouwens hoe je kunt berekenen wat het saldo van je bankspaarhypotheek is als je een opgebouwd bedrag hebt van 43.000 euro tegen 1,9% en je elke maand 180 euro inlegt (waarbij de rente maandelijks worden bijgeschreven, dus je hebt steeds weer rente over rente).
12x180= 2160+43000=45160
Dan
45160÷100=451.6 x 1.9%=858.04+45160
=46.018.04 einde van jaar
Dat is de makkelijke methode
Ja, maar volgens mij klopt het niet. Want de eerste storting van 180 euro staat er 12 maanden op, maar de laatste maar één maand. Dat makt het zo ingewikkeld. Snap je wel? Bovendien wordt de rente elke maand uitbetaald, waardoor de rente over rente elke maand plaatsvindt.quote:
[..]
Ik zal gewoon
12x180= 2160+43000=45160
Dan
45160÷100=451.6 x 1.9%=858.04+45160
=46.018.04 einde van jaar
Dat is de makkelijke methode
Gewoon naast elkaar zetten in Excelquote:
Kan iemand me trouwens hoe je kunt berekenen wat het saldo van je bankspaarhypotheek is als je een opgebouwd bedrag hebt van 43.000 euro tegen 1,9% en je elke maand 180 euro inlegt (waarbij de rente maandelijks worden bijgeschreven, dus je hebt steeds weer rente over rente).
E 43000(=a) + E 180(=b) + (a+b * 1,9%/12) = startbedrag van de volgende maand (=a)
voor n = 1 .. t : (a + b)*(0,019/12)^n ,quote:
Gewoon naast elkaar zetten in Excel
E 43000(=a) + E 180(=b) + (a+b * 1,9%/12) = startbedrag van de volgende maand (=a)
waarin t het totaal aantal maanden inleg is,
onder elkaar zetten en die t rijen sommeren
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het einde van het jaar is alweer in aantocht en net als vorig jaar ben ik aan het nadenken over de vraag wat ik het best kan doen met mijn spaargeld boven de VRH-grens.
Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 1,9%. Ik heb 55.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.
Ik heb onlangs 8.000 euro extra ingelegd op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 1,9% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat was het hoogste bedrag dat ik extra kon inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid.
Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek . De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 1,9% bruto hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.
Maar ik wilde vragen of jullie er - ruim een jaar nadat dit topic begon - misschien andere ideeën over hebben. Wat ik zo zonde vind, is dat ik het hele jaar probeer om mijn spaargeld iets te laten opbrengen en dat ik dan aan het eind van het jaar word bestraft door de Belastingdienst in de vorm van de boete die ik moeten betalen boven de VRH-grens.
Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
[ Bericht 5% gewijzigd door Extraneus op 07-10-2018 15:51:59 (Rentepercentage klopte niet: is niet 2,2 maar 1,9.) ]
Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 1,9%. Ik heb 55.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.
Ik heb onlangs 8.000 euro extra ingelegd op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 1,9% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat was het hoogste bedrag dat ik extra kon inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid.
Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek . De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 1,9% bruto hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.
Maar ik wilde vragen of jullie er - ruim een jaar nadat dit topic begon - misschien andere ideeën over hebben. Wat ik zo zonde vind, is dat ik het hele jaar probeer om mijn spaargeld iets te laten opbrengen en dat ik dan aan het eind van het jaar word bestraft door de Belastingdienst in de vorm van de boete die ik moeten betalen boven de VRH-grens.
Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
[ Bericht 5% gewijzigd door Extraneus op 07-10-2018 15:51:59 (Rentepercentage klopte niet: is niet 2,2 maar 1,9.) ]
Punt is het Eigen Woning Forfait (0,7% van WOZ waarde van je huis). Als je gaat aflossen, komt die fiscale bijtelling, misschien in de buurt van je hypotheekrente. Dan wordt aflossen een stukje minder aantrekkelijker. Maar mocht je rente nog ruim boven het EWF uitkomen, dan is aflossen niet ongunstig, of bijstorten als je de ruimte nog niet volledig hebt benut.quote:Op zaterdag 6 oktober 2018 21:31 schreef Extraneus het volgende:
Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
Verder is je probleemstelling zeer herkenbaar voor velen (althans: herkenbaar voor mij): spaargeld hebben zonder dat er een beetje rendement op valt te behalen, maar wel de VRH betalen.
Veder zou je kunnen denken aan het inleggen in een defensief beleggingsfonds, trackers of sprinters.
[ Bericht 7% gewijzigd door blomke op 06-10-2018 22:17:57 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik zelf zit op max VRH aan spaargeld en met alles wat 25-12-xx boven het VRH zit, los ik mijn hypotheek af. Waarom: omdat een lagere woonlast er voor kan zorgen dat je in je huidige woning kan blijven zitten na b.v. ontslag, langdurige ziekte of bij volledig arbeidsongeschiktheid.
Tevens hoe lager de woonlast = meer geld over, kan je evt nog sneller aflossen. Zitje vrij dan kan je op je gemakt bedenken wat je met je geld gaat doen.
Tevens hoe lager de woonlast = meer geld over, kan je evt nog sneller aflossen. Zitje vrij dan kan je op je gemakt bedenken wat je met je geld gaat doen.
Maar als je met een indextracker veel meer resultaat kunt maken, is dat een betere keuze.quote:Op zondag 7 oktober 2018 08:37 schreef von_manstein het volgende:
Ik zelf zit op max VRH aan spaargeld en met alles wat 25-12-xx boven het VRH zit, los ik mijn hypotheek af. Waarom: omdat een lagere woonlast er voor kan zorgen dat je in je huidige woning kan blijven zitten na b.v. ontslag, langdurige ziekte of bij volledig arbeidsongeschiktheid.
Tevens hoe lager de woonlast = meer geld over, kan je evt nog sneller aflossen. Zitje vrij dan kan je op je gemakt bedenken wat je met je geld gaat doen.
Ook wat je nu extra aflost, kan je geen HRA meer krijgen als je een nieuwe hypotheek afsluit.
Maar ik kan 't mis hebben...
Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.quote:
[..]
Punt is het Eigen Woning Forfait (0,7% van WOZ waarde van je huis). Als je gaat aflossen, komt die fiscale bijtelling, misschien in de buurt van je hypotheekrente. Dan wordt aflossen een stukje minder aantrekkelijker. Maar mocht je rente nog ruim boven het EWF uitkomen, dan is aflossen niet ongunstig, of bijstorten als je de ruimte nog niet volledig hebt benut.
Ofwel: of je nu aflost of niet: je hebt die 0.7% bijtelling (wordt overigens 0.6%) sowieso altijd al.
Maar zonder hypotheek geen rentelasten meer.
Dat je de EWF kan verrekenen met je HRA is ook niet echt een voordeel, je betaalt immers eerst rente om het te kunnen aftrekken.
Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om ¤150 aan rente te betalen om ¤49 EWF (bij WOZ van ¤200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...
Ofwel: aflossen is gunstig, EWF bijtelling heb je sowieso, of je nu 1% of 100% hebt afgelost.
[ Bericht 1% gewijzigd door TheFreshPrince op 07-10-2018 09:29:05 ]
Maar ook meer risico.quote:Op zondag 7 oktober 2018 08:44 schreef Patroon het volgende:
[..]
Maar als je met een indextracker veel meer resultaat kunt maken, is dat een betere keuze.
Wat ook niet nodig is aangezien je het geld dat vrijkomt bij verkoop van de huidige woning meeneemt naar je volgende woning. Je hoeft voor dat deel niet te lenen. Je zit ook met de bijleenregeling bij overwaarde, idem.quote:Ook wat je nu extra aflost, kan je geen HRA meer krijgen als je een nieuwe hypotheek afsluit.
En sowieso is HRA geen zekerheid in de toekomst.
[ Bericht 1% gewijzigd door TheFreshPrince op 07-10-2018 09:24:22 ]
De afschaffing van de Wet Hillen, gaat nog heel lang duren.quote:
Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.
Ofwel: of je nu aflost of niet: je hebt die 0.7% bijtelling (wordt overigens 0.6%) sowieso altijd al.
Maar zonder hypotheek geen rentelasten meer.
Dat je de EWF kan verrekenen met je HRA is ook niet echt een voordeel, je betaalt immers eerst rente om het te kunnen aftrekken.
Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om ¤150 aan rente te betalen om ¤49 EWF (bij WOZ van ¤200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...
Ofwel: aflossen is gunstig, EWF bijtelling heb je sowieso, of je nu 1% of 100% hebt afgelost.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Klopt, en dat maakt je verhaal nog minder relevant aangezien dat afschaffen juist gezien wordt als de "aflosboete"... Maar dat had ik al meegenomen in de overwegingen, dat je de EWF bijtelling altijd hebt en dat deze naar 0,6% gaat. Ik ga dus al van het "ergste" uit.quote:
[..]
De afschaffing van de Wet Hillen, gaat nog heel lang duren.
Met wet Hillen betaalde je juist geen EWF meer als je (bijna geheel) had afgelost en was aflossen nog gunstiger. Maar goed, zoals ik zei: ¤150 rente betalen om ¤49 aan EWF te kunnen verrekenen met je HRA (let op, verrekenen, niet uitsparen) is natuurlijk geen goede deal.
Aflossen is prima.
Opletten blomke
Bedankt voor het bevestigen van mijn post/stellingquote:
Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik had het niet over een factor 3 verschil (dan is aflossen niet ongunstig, zoals ik meldde) maar als rente ~ EWFquote:
Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om ¤150 aan rente te betalen om ¤49 EWF (bij WOZ van ¤200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Met aflossen besparen wij op jaarbasis maar 1.56% rente (na verrekening HRA) met een index is het niet heel moeilijk om daar op jaarbasis boven te zitten. Afgerlopen 2 jaar nu gemiddeld 14.7% rendement. Nu kunnen er ook mindere jaren komen, maar dat zakt niet zomaar naar gem <1.56% vermoed ik.quote:
[..]
Maar ook meer risico.
[..]
Wat ook niet nodig is aangezien je het geld dat vrijkomt bij verkoop van de huidige woning meeneemt naar je volgende woning. Je hoeft voor dat deel niet te lenen. Je zit ook met de bijleenregeling bij overwaarde, idem.
En sowieso is HRA geen zekerheid in de toekomst.
Maar ik kan 't mis hebben...
JA, EWF bijtelling heb je sowieso, maar daarnaast bestaat er nog (voorlopig) een aftrekpost gelijk aan EWF - rente indien > 0.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als ik vragen mag: welke index?quote:
met een index is het niet heel moeilijk om daar op jaarbasis boven te zitten. Afgerlopen 2 jaar nu gemiddeld 14.7% rendement.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nou... zal ik het nog maar een keer voorrekenen?quote:
[..]
Bedankt voor het bevestigen van mijn post/stelling
- Hypotheek: ¤220.000 met rente van 2,5%
- WOZ ¤200.000
- belastingschaal: 42%
- EWF 0,7%
Je betaalt ¤5500 rente per jaar
Je EWF is ¤588 per jaar
Je ontvangt ¤2310 HRA per jaar
Netto betaal je ¤3778 per jaar, ofwel ¤314,83 per maand
Zelfde rekensommetje maar dan afgelost:
- Hypotheek: ¤0 want afgelost
- WOZ ¤200.000
- belastingschaal: 42%
- EWF 0,7%
Je betaalt ¤0 rente per jaar
Je EWF is ¤588 per jaar
Je ontvangt ¤0 HRA per jaar
Netto betaal je ¤588 per jaar, ofwel ¤49 per maand.
Aflossen bespaart je dus ¤265,83 per maand in dit voorbeeld.
En dan ben ik er al vanuit gegaan dat wet Hillen al 100% is afgeschaft, eigenlijk heb je in voorbeeld 2 op dit moment ook die ¤49 per maand niet omdat wet Hillen...
En de EWF bijtelling wordt 0,6% dus dat is nog wat gunstiger maar maakt geen verschil voor beide berekeningen.
Met andere woorden: wat lul je nou?
Ja, dus is aflossen op dit moment nog een tikje gunstiger dan in de toekomst.quote:
[..]
JA, EWF bijtelling heb je sowieso, maar daarnaast bestaat er nog (voorlopig) een aftrekpost gelijk aan EWF - rente indien > 0.
In mijn rekenvoorbeeld zou het voordeel dan ¤314.83 per maand zijn en na afschaffing wet Hillen nog altijd ¤265.83
Kom met een eigen rekenvoorbeeld of hou er over op.
Brand New Day voor ons gezamenlijke potje en zit zelf sinds dit jaar nog in een index (vanguard) op Degiro. Die is gelijk aan BND, maar zijn de kosten nog lager dan BND (die al erg laag zijn).quote:
Bij een inleg van 1500 per jaar betalen we ongeveer 15 euro kosten.
Maar ik kan 't mis hebben...
Dat is al een factor 10 tussen rente en EWF. Bij TS (laten we daar vanuit gaan), kan, gezien z'n lage schuld, het EWF gelijk zijn aan rente. Als EWF hoger wordt dan rente , heb je nog even een aftrekpost. Die wordt minder op termijn, waardoor nu aflossen op termijn minder voordeel geeft.quote:
Je betaalt ¤5500 rente per jaar
Je EWF is ¤588 per jaar
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomstquote:
Ja, dus is aflossen op dit moment nog een tikje gunstiger dan in de toekomst.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Da's mooi laag. Bij DeGiro of bij BND? Die laatste heb ik eens bekeken voor een gouden handdruk, maar was toen amper goedkoper dan OHRO (waar die poen nu staat).quote:
Bij een inleg van 1500 per jaar betalen we ongeveer 15 euro kosten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die bijtelling heb je dan sowieso, is afhankelijk van je WOZ, niet van wat je hebt afgelost... duh...quote:
[..]
Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomst
Zijn hypotheekschuld is nog ¤99.000 bij een rente van 2,2%... dat zegt hij toch?quote:
[..]
Dat is al een factor 10 tussen rente en EWF. Bij TS (laten we daar vanuit gaan), kan, gezien z'n lage schuld, het EWF gelijk zijn aan rente.
¤2178 bruto rente per jaar.
Ja, die wordt minder. Als je alles hebt afgelost én wet Hillen helemaal is afgebouwd heb je straks dus alleen nog die 0,6% bijtelling over je WOZ.quote:Als EWF hoger wordt dan rente , heb je nog even een aftrekpost.
Die wordt minder op termijn, waardoor nu aflossen op termijn minder voordeel geeft.
Bij ¤200.000 WOZ en 42% schaal praat je dan over ¤42 per maand...
Je denkfout zit in het volgende:
Het is leuk om een aftrekpost te hebben maar je betaalt altijd minimaal nog 2x meer aan rente dan dat je terugkrijgt na aftrek en na afbouw wet Hillen is dat helemaal niet relevant meer.
[ Bericht 17% gewijzigd door TheFreshPrince op 07-10-2018 11:00:14 ]
BND.quote:
[..]
Da's mooi laag. Bij DeGiro of bij BND? Die laatste heb ik eens bekeken voor een gouden handdruk, maar was toen amper goedkoper dan OHRO (waar die poen nu staat).
Maar ik kan 't mis hebben...
Zo werkt het niet. Er is geen scenario waarin je netto rente (dus totaal van rente/hra/ewf) lager is bij een hypotheek groter dan nul dan bij een hypotheekvrije situatie. Indien jij beweert van wel, dan zie ik graag een concreet voorbeeld met echte getallen.quote:
[..]
Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomst
En je bedoelt dan wat je bruto aan rente betaalt (in mijn geval 1,9%) of netto?quote:
[..]
Ik had het niet over een factor 3 verschil (dan is aflossen niet ongunstig, zoals ik meldde) maar als rente ~ EWF
Ik had in mijn eerste post een rentepercentage staan van 2,2 maar dat moet 1,9 zijn. Sorry daarvoor.
De WOZ-waarde van mijn huis is 118.000 euro. Mijn EWF is dan als ik het goed heb 0,7 x 118.000 euro = 826 euro.
[ Bericht 15% gewijzigd door Extraneus op 07-10-2018 15:55:09 ]
Ik ben niet meer helemaal bekend met het Nederlands belasting stelsel, maar een hypotheek rente van 2.2% is zo laag dat je helemaal niet aan extra aflossen moet denken. Dat extra voordeel is zo laag ten opzichte van langdurig beleggen (en dan heb ik niet over een jaartje vast laten zetten op een deposito). Over 2017 alleen al had je 14% kunnen halen. Kan zijn dat je natuurlijk niet zo veel risico wil nemen, maar gegeven het feit dat de hypotheek ook langdurig is, kun je net zo goed dat extra spaargeld 10 jaar beleggen of vast laten zetten voor een hogere rendement.
+1 dat zei ik ook. Wij hadden over afgelopen 2 jaar ook 14% gem rendement en dat met een simpele index. Dus geen fancy constructies met hoge risico's.quote:
Ik ben niet meer helemaal bekend met het Nederlands belasting stelsel, maar een hypotheek rente van 2.2% is zo laag dat je helemaal niet aan extra aflossen moet denken. Dat extra voordeel is zo laag ten opzichte van langdurig beleggen (en dan heb ik niet over een jaartje vast laten zetten op een deposito). Over 2017 alleen al had je 14% kunnen halen. Kan zijn dat je natuurlijk niet zo veel risico wil nemen, maar gegeven het feit dat de hypotheek ook langdurig is, kun je net zo goed dat extra spaargeld 10 jaar beleggen of vast laten zetten voor een hogere rendement.
Maar ik kan 't mis hebben...
Buiten je hypotheek om kan je wel betalingen die men normaal gesproken maandelijks doet dit jaar in zijn geheel in december doen?
Zoals je zorgverzekering?
Geen idee welke dingen nog meer kunnen, ben er ook wel benieuwd naar.
Zoals je zorgverzekering?
Geen idee welke dingen nog meer kunnen, ben er ook wel benieuwd naar.
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
|
|
